Pressegespräch. Montag, 19. Mai 2003, Uhr s Bausparkasse, Sitzungssaal 1030 Wien, Beatrixgasse 27, 6. Stock.

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1 Pressegespräch Wie informiert sich der Kunde: Fremdwährungskredit oder Bauspardarlehen? Befragung zum Informationsprozess und zur Entscheidungsfindung bei der Art der Wohnraumfinanzierung. Montag, 19. Mai 2003, Uhr s Bausparkasse, Sitzungssaal 1030 Wien, Beatrixgasse 27, 6. Stock Gesprächspartner: Dr. Werner BEUTELMEYER Vorstandsmitglied des Marktforschungsinstituts market Dr. Josef SCHMIDINGER Generaldirektor der s Bausparkasse Eigentümer, Herausgeber und Verleger Bausparkasse der österreichischen Sparkassen Aktiengesellschaft, 1031 Wien, Beatrixgasse 27, FN i Handelsgericht Wien, DVR: , BLZ: 24012

2 Wien, am 19. Mai 2003 Wie informiert sich der Kunde: Fremdwährungskredit oder Bauspardarlehen? Befragung zum Informationsprozess und zur Entscheidungsfindung bei der Art der Wohnraumfinanzierung. Informationsdefizite hinsichtlich des Risikos bei Fremdwährungskrediten 3-fach-Risiko bei Fremdwährungsfinanzierung: Zinssatzrisiko, Wechselkursentwicklung und Performancegestaltung des Tilgungsträgers Hohe Ausstiegsbereitschaft aus dem Fremdwährungskredit: s Bausparkasse bietet attraktive Umschuldungsangebote an. Seit Mitte der 1990er Jahre der Fremdwährungskredit von großen Strukturbetrieben erstmals als Geheimtipp angeboten wurde, stieg die Bedeutung von Fremdwährungskrediten im Yen und Schweizer Franken für die Wohnraumfinanzierung österreichweit kontinuierlich an. Und das, obwohl Fremdwährungskredite aufgrund nicht prognostizierbarer Wechselkurs- und Zinssatzentwicklungen sowie unvorhersehbarer Performancegestaltungen der Tilgungsträger hohe Risikofaktoren aufweisen. Auf der anderen Seite punkten Bauspardarlehen mit einer fixen Zinsobergrenze, hoher Sicherheit und einer von Anfang an kalkulierbaren Entwicklung. Eine von der s Bausparkasse beauftragte Studie 1 des Marktforschungsinstituts market bringt nun neue Erkenntnisse zum Informations- und Entscheidungsprozess bei Wohnraumfinanzierungen. Fremdwährungskredit oder Bauspardarlehen: Wissensstand und Einflussfaktoren Das Hauptinteresse der s Bausparkasse an dieser Untersuchung lag darin, repräsentative Daten zum Entscheidungsprozess von den Betroffenen selbst zu erhalten und zu überprüfen, wie hoch der Wissensstand hinsichtlich der Risiken und Chancen bei der einen oder anderen Finanzierung ist: Warum entscheiden sich Finanzierungssuchende für einen Fremdwährungskredit oder ein Bauspardarlehen? Welche Einflussfaktoren gibt es? Wem und welchen Argumenten vertrauen die Kunden? Bei wem werden die meisten Fremdwährungskredite abgeschlossen? Und wie hoch ist die Bereitschaft, aus einem Fremdwährungskredit wieder auszusteigen? 1 Befragt wurden 120 Nutzer eines Fremdwährungskredites (abgeschlossen innerhalb der letzten drei Jahre) und 140 Nutzer eines Bauspardarlehens (verschiedene Institute), Signifikanzniveau: 95 % = +/- 6,32 %. 2

3 Gezielte Maßnahmen der s Bausparkasse auf Basis der Umfrageergebnisse Auf Basis der neu gewonnenen Erkenntnisse über Motive, Informations- und Empfehlungsverhalten beim Abschluss einer Finanzierung will die s Bausparkasse mit entsprechenden Angeboten reagieren und damit auch jene ansprechen, die aus einem Fremdwährungskredit wieder in ein risikoloses Bauspardarlehen wechseln möchten. Und wie die Studie zeigt, sind das gar nicht wenige. Immerhin geben 78 % der Befragten an, bei Verlust einen Ausstieg in Betracht zu ziehen. Bei 48 % käme eine Umschuldung im Falle eines Gewinnes in Frage. Informationsdefizite hinsichtlich des Risikos bei Fremdwährungskrediten Darüber hinaus zeigen die Umfragedaten sehr deutlich, wo Informationsdefizite bestehen und wo die s Bausparkasse mit gezielter, objektiver Informationspolitik die Qualitäten eines Bauspardarlehens kommunizieren kann, ohne dabei den Fremdwährungskredit zu verteufeln. Eine Mehrheit von 55 % ist sich, den Umfrageergebnissen zufolge, der Risiken eines Fremdwährungskredites nicht bewusst. Sie halten diese Finanzierungsform für sicher. Subjektive Meinung über die Entwicklung des Fremdwährungskredites entspricht nicht der tatsächlichen Performance Zudem stimmt die subjektive Ansicht über die Entwicklung der Finanzierung mit der tatsächlichen Performance der Finanzierung in vielen Fällen nicht überein. 81 % sind der Meinung, dass sich ihr Fremdwährungskredit sehr gut bis gut entwickelt. Demgegenüber stehen allerdings vor allem bei Finanzierungen im Schweizer Franken Performancedaten, die bei einem derzeitigen Ausstieg bei vielen Fremdwährungskreditnutzern hohe Verluste zur Folge hätten. Hier sieht die s Bausparkasse die Möglichkeit, mit seriösen Informationskampagnen auf die Vorteile eines kalkulierbaren Bauspardarlehens zu verweisen. Trotz 3-fachem Risiko wird der Fremdwährungskredit stark nachgefragt Nichtsdestotrotz ist der Fremdwährungskredit gerade in Österreich ein sehr stark nachgefragtes Produkt. Das niedrige Zinsenniveau lässt viele Kreditnutzer die hohen Risiken vergessen, die mit einem Fremdwährungskredit verbunden sind. Denn weder die Entwicklung des Zinssatzes und des Wechselkurses noch die Performancegestaltung des Tilgungsträgers lassen sich vorhersehen. 3

4 Grafik: Entwicklung der Tilgungsträger Vorteil/Nachteil kumuliert seit Einzahlungsbeginn gegen 6% Tilgungsträger per % 0% -10% Combirent Aktienanteil: 0% Vor-/Nachteil in % -20% -30% -40% -50% -60% International Aktienanteil: 0% Portfolio Med Aktienanteil: <25% Pro Top Aktienanteil: <75% Stock Europe Aktienanteil: >75% Stock Vienna Aktienanteil: >75% klassische LV Datum Einzahlungsbeginn Gerade in den letzten Jahren hat sich gezeigt, dass sich die Renditen der Tilgungsträger aufgrund hoher Aktienanteile schlechter entwickeln als prognostiziert. Gewinne mitnehmen und Nerven schonend weiter finanzieren Derzeit profitieren die Yen-Fremdwährungskreditnehmer von günstigen Kursentwicklungen. Unter dem Motto Gewinne mitnehmen und sicher und Nerven schonend weiter finanzieren, bietet die s Bausparkasse den Betroffenen attraktive Angebote für Umschuldungen an. Vor-/Nachteil kumuliert in Euro 50 tsd. 40 tsd. 30 tsd. 20 tsd. 10 tsd. 0 tsd. -10 tsd. -20 tsd. -30 tsd. Vorteil Vor-/Nachteil kumuliert für endfälligen YEN-Kredit Status eines Euro Darlehens in YEN nach Aufnahmezeitpunkten Annahme: Abdeckung per 14.Mai.2003 Dez.88 Jun.89 Dez.89 Jun.90 Dez.90 Jun.91 Dez.91 Jun.92 Dez.92 Jun.93 Dez.93 Jun.94 Dez.94 Jun.95 Dez.95 Jun.96 Dez.96 Jun.97 Dez.97 Jun.98 Dez.98 Jun.99 Dez.99 Jun.00 Dez.00 Jun.01 Dez.01 Jun.02 Dez.02 Datum Darlehensaufnahme Nachteil 4

5 Ebenso wie beim Yen lassen sich auch beim Schweizer Franken keine Kurs- und Zinsentwicklungen vorhersagen. Allerdings zeigen die Kursentwicklungen, dass hier im Vergleich zum Euro-Kredit kaum Gewinnchancen bestehen im Gegenteil, hätten Mitte Mai alle Kreditnehmer, die seit 1989 im Schweizer Franken finanzieren, ihren Kredit getilgt, hätten viele beträchtliche Verluste in Kauf nehmen müssen. Vor-/Nachteil kumuliert in EUR 20 tsd. 15 tsd. 10 tsd. 5 tsd. 0 tsd. -5 tsd. -10 tsd. -15 tsd. -20 tsd. -25 tsd. -30 tsd. Vorteil Vor-/Nachteil kumuliert für endfälligen CHF-Kredit Status eines Euro Darlehens in CHF nach Aufnahmezeitpunkten Annahme: Abdeckung per 14.Mai.2003 gegen Bauspardarlehen Nachteil Dez.88 Jun.89 Dez.89 Jun.90 Dez.90 Jun.91 Dez.91 Jun.92 Dez.92 Jun.93 Dez.93 Jun.94 Dez.94 Jun.95 Dez.95 Jun.96 Dez.96 Jun.97 Dez.97 Jun.98 Dez.98 Jun.99 Dez.99 Jun.00 Dez.00 Jun.01 Dez.01 Jun.02 Dez.02 Datum Darlehensaufnahme Auch diesem Personenkreis bietet die s Bausparkasse die sichere Alternative eines Bauspardarlehens an, das mit seiner konstant niedrigen Verzinsung, seiner Berechenbarkeit durch eine festgelegte Zinsobergrenze und dem günstigsten Indikator im Euroraum die bessere Leistung erbringen kann. Umschuldungsangebot der s Bausparkasse mit Finanzierungsbeispiel Neufinanzierung keine Kosten der Eigenmittelbeschaffung Als Tilgungsdarlehen bereits mit einem Zinssatz ab 3,85 % pa. (Stammkundenkondition), als endfälliges Bauspardarlehen mit einem Zinssatz ab 4,10 % pa. Die Abwicklung kann im Rahmen einer Kosten sparenden Forderungseinlösung erfolgen. Es besteht die Möglichkeit einer Reduzierung der Bearbeitungskosten. Bestehendes Produkt Schweizer Darlehen die Rückstiegsprämie auf das s Bauspardarlehen wird auf 0,75 % reduziert. 5

6 Ein Darlehen zu EUR ,- gibt es ab einer monatlichen Rate von EUR 486,- (bei Stammkundenkondition von 3,85 % pa.) Nach der Fixzinsphase ist der Zinssatz indikatorgebunden. Gesamtlaufzeit: 30 Jahre. Der Effektivzinssatz für die gesamte Laufzeit beträgt 4,2 % pa. Durch die Inanspruchnahme von Förderungen kann die Finanzierung aber noch wesentlich günstiger werden. Pro Person können bis zu EUR ,- in Anspruch genommen werden. Paare erhalten sogar bis zu EUR ,- Bauspardarlehen. Mehr Infos unter: Kontakt: Dr. Charlotte Harrer Die s Bausparkasse/Öffentlichkeitsarbeit Tel charlotte.harrer@sbausparkasse.co.at 6