Unsere Fonds werden auf Herz und Nieren geprüft der 5R-Qualitätssicherungsprozess

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1 Unsere Fonds werden auf Herz und Nieren geprüft der 5R-Qualitätssicherungsprozess Unsere Investmentphilosophie

2 Warum fondsgebundene Altersvorsorge? Woher wissen Sie, welche Anlageform zukünftig die Beste ist? Klassische Altersvorsorge Fondsgebundene Altersvorsorge Strategiewechsel ist nur durch Kündigung möglich Kontinuierliche Garantiezinssenkungen Künftiger Garantiezins von 1,75 % liegt unter durchschnittlicher historischer Inflation (betroffen sind ausschließlich Neuverträge) Flexible Reaktion auf Marktgegebenheiten bzw. persönliche Veränderungen Bewusste Auswahl der Anlagestrategie Individuelle Steuerung von Chancen und Risiken Fazit Keine Flexibilität Aktive Gestaltung - 2 -

3 Biografien folgen Demografie und fordern flexible Altersvorsorgelösungen - 3 -

4 Nichts ist beständiger als der Wandel deshalb bedarf Ihre Altervorsorge Ihrer Aufmerksamkeit Entscheidung/ Abschluss AV Veränderungen an den Kapitalmärkten Abhängigkeiten von zunehmend globalisierten Wirtschaftskreisläufen Veränderungen der Lebenssituation Heirat, Kind, Haus, Selbständigkeit Alter veränderte Risikoaversion Ablaufmanagement 5R Wir sorgen für die stets bestmögliche Fondsauswahl Transparenz Information Flexibilität über die gesamte Laufzeit - 4 -

5 Vorteile der fondsgebundenen Altersvorsorge Fondswechsel steuerunschädlich möglich verschiedene Anlageund Risikoklassen Reagieren auf Marktgegebenheiten Klarer Vorteil: Aktives Gestalten der fondsgebundenen Altersvorsorge Auswahl der Anlagestrategie Chancen und Risiken individuell steuerbar Individuelles Ablaufmanagement in Abstimmung zw. Kunde und Makler - 5 -

6 Was macht der Markt? Quelle: Feri Euro Rating services, Pressemitteilung vom

7 Fondsauswahl bei anderen Gesellschaften Alle am Markt verfügbaren Fonds werden genutzt. Fonds von Kooperationspartnern werden angeboten. Eigene Fonds werden vermarktet. Häufig werden die vorgenannten Fondseinsatzarten gemischt. 60 Versicherer mit 90 % Marktanteil bieten insgesamt nur rund Fonds an. Lediglich ein Viertel dieser Fonds hat innerhalb ihrer Vergleichsgruppe ein Top- Rating. Fonds-Klassiker dominieren den Markt, auch wenn sie unter Performance-Problemen leiden. Quelle: Feri-Studie Juni

8 Unser 5R mehr als ein Qualitätssicherungsprozess 5R Auf dem Prüfstand: Unsere Publikumfonds werden auf Herz und Nieren geprüft quartalsweise! 5 Review 1 Reputation Qualität Wie gut ist der Ruf eines Fonds und seines Investmentteams? 2 Rating Quantität Liegt ein Rating von Morningstar vor? Wie gut ist das Rating? 3 Rendite Outperformance Wie gut hat sich der Fonds im Verhältnis zur Vergleichsgruppe und zur vorgegebenen Morningstar- Benchmark geschlagen? 4 Risiko Risikoallokation in Bezug zur Rendite In welchem Verhältnis steht die erzielte Rendite zum eingegangenen Anlagerisiko? Requalifizierung Wie beurteilen wir intern den Fonds? Gibt es Faktoren, die den 4 Kriterien positiv oder negativ widersprechen? Kann ein Fonds aufgenommen werden, wenn er über großes Potential verfügt aber noch nicht von Morningstar bewertet wurde? } Vielfalt Qualität Flexibilität: für den gesamten Anlagezeitraum! - 8 -

9 5R-Prozess: Qualitativ hochwertige Fondsauslese Reputation Wie gut ist der Ruf eines Fonds und seines Investmentteams? Exzellent Gut Wir prüfen dies anhand der qualitativen Einschätzung durch renommierte Ratingagenturen wie Morningstar, S&P, Feri und FondsConsult AG ( uro) Durchschnittlich Niedrig unzureichend Keine Bewertung - 9 -

10 5R-Prozess: Qualitativ hochwertige Fondsauslese Rating Liegt ein Rating von Morningstar vor? Wie gut ist das Rating? Um die Qualität der Fondspalette zu sichern, bevorzugen wir ein 4- bis 5-Sterne-Rating von Morningstar. 3-Sterne nur in Ausnahmefällen. Keine Bewertung

11 5R-Prozess: Qualitativ hochwertige Fondsauslese Rendite Wie gut hat sich der Fonds im Verhältnis zur Vergleichsgruppe und zur vorgegebenen Morningstar-Benchmark geschlagen? Die Wertentwicklung des Fonds muss dem Marktvergleich standhalten. Wir wählen nur die Top-Fonds in einem Fondssegment, also jene, die besser sind als ihre Morningstar Vergleichsgruppe. Besten (32,5%) Mittelfeld (35%) Schlechtesten (32,5%) Keine Bewertung

12 5R-Prozess: Qualitativ hochwertige Fondsauslese Risiko In welchem Verhältnis steht die erzielte Rendite zum eingegangenen Anlagerisiko? Geringeres Risiko (32,5%) Wir kontrollieren das Verhältnis der erzielten Rendite zum eingegangenen Anlagerisiko und wie risikobereit der Fondsmanager im Vergleich zu den Fondsmanager seiner Morningstar Vergleichsgruppe ist. durchschnittl. Risiko (35%) Höheres Risiko (32,5%) Keine Bewertung

13 5R-Prozess: Qualitativ hochwertige Fondsauslese Review Wie beurteilen wir intern den Fonds? Gibt es Faktoren, die den 4 Kriterien positiv oder negativ widersprechen? Kann ein Fonds aufgenommen werden, wenn er über großes Potential verfügt aber noch nicht von Morningstar bewertet wurde? Top-Fonds Durchschnitts- Fonds Risiko-Fonds Wir überprüfen kurzfristige Veränderungen und beurteilen deren Auswirkungen auf den Langzeittrend des Fonds. Wir beurteilen aber auch Fonds ohne Historie auf Basis ihres Konzepts etc

14 Risikoklassen Risikoklassen 1 sicherheitsorientiert 2 konservativ 3 gewinnorientiert 2 Fonds 4 Fonds 26 Fonds 4 risikobewusst 17 Fonds Stand: April

15 Anlageklassen und Qualitätskennzahlen Anlageklassen Qualitätskennzahlen Geldmarktfonds Rentenfonds Garantiefonds Mischfonds Aktienfonds 2 Fonds 12 Fonds 3 Fonds 7 Fonds 25 Fonds Morningstar-Rating 88 % Performance > Vergleichsgruppe 84 % Risiko < Vergleichsgruppe 65 % Stand: April

16 5R-Prozess auf dem Prüfstand Unsere Analyse der angebotenen Fonds bestätigt die überdurchschnittliche Bewertung von gut 85 % der Fonds im Vergleich zum Wettbewerb. Fazit Der Prozess zum Qualitätscontrolling der Heidelberger Leben zeichnet sich durch eine umfassende Auswahl an Kriterien aus, die Assekurata im Branchenvergleich als fortschrittlich bewertet. Quelle: Assekurata-Analyse, Stand: April

17 Uns ist wichtig: So bleiben Sie auf dem Laufenden Informieren Sie sich 4 mal jährlich in unserem 5R-Report Was ist der 5R-Prozess? Gibt es neue Fonds - wieso? Welche Fonds stehen unter Beobachtung - weshalb? Wird ein Fonds ausgetauscht - warum? Informationen, die Sie brauchen um gemeinsam mit Ihrem Kunden entscheiden zu können, ob und wie das derzeitige Fondsportfolio verändert werden kann. Regelmäßige Einzelauswertung Ihrer Kundenportfolios

18 Immer up to date:

19 Und was haben Sie davon? Alleinstellungsmerkmale durch Qualitativ hochwertige Fondsauswahl im gesamten Anlagezeitraum Regelmäßige Information Grundlage für hohe Beratungsqualität Positionierung als Investmentspezialist

20 Ausgezeichnete Produkte Überzeugende Produktqualität Schicht 1 + BUZ Vorteile TopPerformer Basisrente Die fondsgebundene Rürup-Rente Flexible Verschiebung des Rentenbeginns Rentenupdate zum Rentenbeginn Rentengarantiezeit Wahl zwischen dynamischer, teildynamischer oder flexibler Überschussrente Garantierte Rentensteigerung bei dynamischer und teildynamischer Überschussrente auswählbar Integrierbarer Berufsunfähigkeitsschutz

21 Ausgezeichnete Produkte Überzeugende Produktqualität Schicht 3 + BUZ Vorteile TopPerformer Privatrente Die fondsgebundene Privatrente Flexible Verschiebung des Rentenbeginns Rentenupdate zum Rentenbeginn Rentengarantiezeit Wahl zwischen dynamischer, teildynamischer oder flexibler Überschussrente Teilweise oder vollständige Kapitalabfindung bei Rentenbeginn Integrierbarer Berufsunfähigkeitsschutz

22 - 22 -

23 Rechtlicher Hinweis Falls nicht anders angegeben, sind Urheber der vorstehenden Informationen die Heidelberger Leben Clerical Medical Management GmbH bzw. der jeweilige Produktgeber, Clerical Medical bzw. Heidelberger Lebensversicherung AG. Jegliche Vorhersagen und Meinungen beruhen auf persönlichen Einschätzungen der Heidelberger Leben Clerical Medical Management GmbH bzw. des jeweiligen Produktgebers zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokuments und können sich ändern. Solche Vorhersagen und Meinungen sollten nicht als Garantie für die zukünftige Entwicklung angesehen werden. Eine Gewähr für deren Richtigkeit kann nicht übernommen werden. Alle Darstellungen in dieser Präsentation sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung aktuell, können jedoch zukünftigen Änderungen unterliegen. Eine Haftung für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen kann nicht übernommen werden. Dieses Dokument ist ausschließlich zur Information von Finanzvermittlern und nicht zur Weitergabe an Kunden bestimmt. Ohne Zustimmung der Heidelberger Leben Clerical Medical Management GmbH bzw. des jeweiligen Produktgebers darf das Dokument nicht an Dritte weitergegeben werden und dürfen daran keine Veränderungen vorgenommen werden. Wir weisen darauf hin, dass Wertentwicklung der Vergangenheit nicht notwendigerweise ein Hinweis auf zukünftige Wertentwicklung ist. Herausgegeben von: Heidelberger Lebensversicherung AG Forum Heidelberg Deutschland Tel.: +49 (0) Fax: +49 (0) Handelsregistereintrag: Handelsregister Mannheim HRB

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