Die Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung 2008

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1 Anhang C : (Rechnungszins + (Zins-) Direktgutschrift + laufender Zinsüberschuss + Schlussüberschuss + Sockelbeteiligung an Bewertungsreserven) zur Studie: Die Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung Eine Bestandsaufnahme zum Start der VVG-Reform Eine Untersuchung der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH

2 Model Point 1: Kapitallebensversicherung / (Rechnungszins + (Zins-) Direktgutschrift + laufender Zinsüberschuss + Gemischte Kapitallebensversicherung; garantierte Versicherungssumme (Todes- und Erlebensfallsumme); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn: 35 Jahre; männlich AachenMünchener Lebensversicherung AG 5,00% 5,00% 0,00 Allianz Lebensversicherungs-AG 5,60% 5,30% 0,30 ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. 4,85% 4,49% 0,36 Asstel LV AG 5,53% 5,75% -0,22 Barmenia Lebensversicherung a.g. 4,69% 4,69% 0,00 Basler Lebens-Versicherungs-Gesellschaft, Direktion für Deutschland 5,45% 5,21% 0,24 Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g. 4,63% 4,18% 0,45 Bayern-Versicherung Lebensversicherung Aktiengesellschaft 5,39% 5,14% 0,25 BHW Lebensversicherung AG 4,80% CiV Lebensversicherung AG 5,50% 5,70% -0,20 Concordia Lebensversicherungs AG 5,12% 5,08% 0,04 Condor Lebensversicherungs-AG 5,19% 5,04% 0,15 Continentale Lebensversicherung a.g. CosmosDirekt Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 5,55% 5,58% -0,03 Delta Direkt Lebensversicherung AG München 5,31% 5,28% 0,03 DELTA LLOYD LEBENSVERSICHERUNG AG 4,71% 4,02% 0,69 Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG 5,40% 4,90% 0,50 DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 4,96% 4,75% 0,21 DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.g. 5,06% 4,81% 0,25 Dialog Lebensversicherungs-AG 5,05% 5,05% 0,00 DIREKTE LEBEN Versicherung AG 4,96% 4,98% -0,02 EUROPA Lebensversicherung AG 5,90% 5,90% 0,00 Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen 4,59% 4,42% 0,17 Fortis Deutschland Lebensversicherung AG 5,15% 5,05% 0,10 GENERALI LEBEN AG 5,26% 4,92% 0,34 Gothaer Lebensversicherung AG 5,33% 5,02% 0,31 HAMBURGER LEBENSVERSICHERUNG AG 5,18% 4,95% 0,23 Hamburg-Mannheimer Versicherungs-AG 4,90% 4,82% 0,08 Hannoversche Lebensversicherung AG 4,84% 4,54% 0,30 HanseMerkur Lebensversicherung AG 5,29% 5,24% 0,05 HDI-Gerling Lebensversicherung AG 4,50% 4,50% 0,00 Heidelberger Lebensversicherung AG 4,67% Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG HUK-COBURG-Lebensversicherung AG 5,16% 4,94% 0,22 IDEAL Lebensversicherung a.g. 5,33% 5,33% 0,00 IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag für Handwerk, Handel und Gewerbe 4,65% 4,65% 0,00 INTER Lebensversicherung ag 4,36% 4,36% 0,00 Itzehoer Lebensversicherungs-AG 4,86% 4,77% 0,09 Karlsruher Lebensversicherung AG 5,15% 5,25% -0,10 KarstadtQuelle Lebensversicherung AG Lebensversicherung von 1871 a.g. München 5,11% 5,08% 0,03 LVM Lebensversicherungs-AG 5,38% 4,93% 0,45 Mecklenburgische Lebensversicherung AG 5,36% 5,01% 0,35 MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.g. 4,76% 4,72% 0,04 ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH 1/6

3 Model Point 1: Kapitallebensversicherung / (Rechnungszins + (Zins-) Direktgutschrift + laufender Zinsüberschuss + Gemischte Kapitallebensversicherung; garantierte Versicherungssumme (Todes- und Erlebensfallsumme); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn: 35 Jahre; männlich Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG 5,26% 5,38% -0,12 neue leben LV 5,45% 5,45% 0,00 NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG NÜRNBERGER Lebensversicherung AG 4,54% 4,54% 0,00 oeco capital lebensversicherung AG Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG 4,86% 4,86% 0,00 Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig 5,92% 5,71% 0,21 Öffentliche Versicherungen Oldenburg 4,90% 4,65% 0,25 ONTOS LEBENSVERSICHERUNG AG 5,26% 4,96% 0,30 PLUS Lebensversicherungs AG 4,50% Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 4,80% 4,77% 0,03 Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG 5,26% 5,29% -0,03 R+V Lebensversicherung a. G. R+V Lebensversicherung AG 5,08% 5,00% 0,08 RheinLand Lebensversicherung Aktiengesellschaft 5,25% 4,93% 0,32 SAARLAND Lebensversicherung AG 4,96% 4,96% 0,00 Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG 4,96% 4,90% 0,06 Stuttgarter Lebensversicherung a.g. 5,50% 5,31% 0,19 Süddeutsche Lebensversicherung a.g. 5,13% 4,55% 0,58 SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG 5,09% 4,56% 0,53 Swiss Life (Schweizerische Rentenanstalt, Niederlassung für Deutschland) 4,95% 4,93% 0,02 universa Lebensversicherung a.g. VGH Provinzial Lebensversicherung Hannover VHV Lebensversicherung AG 5,16% 5,16% 0,00 VICTORIA Lebensversicherung AG 4,35% 4,16% 0,19 Volksfürsorge Deutsche Lebensversicherung AG 5,29% 5,00% 0,29 VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. 5,30% 5,59% -0,29 WGV-Schwäbische Lebensversicherung AG 5,30% 5,30% 0,00 Württembergische Lebensversicherung AG 4,95% 4,85% 0,10 WWK Lebensversicherung a.g. 4,80% 4,50% 0,30 Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG 4,80% 4,80% 0,00 ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH 2/6

4 Model Point 2: Private Rentenversicherung / (Rechnungszins + (Zins-) Direktgutschrift + laufender Zinsüberschuss + Private Rentenversicherung; garantierte Leistung bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn: 35 Jahre; männlich; 5-jährige Rentengarantiezeit; Beitragsrückerstattung bei Todesfall in der Ansparphase; monatliche Rentenzahlung AachenMünchener Lebensversicherung AG 4,80% 5,00% -0,20 Allianz Lebensversicherungs-AG 5,60% 5,30% 0,30 ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. 4,84% 4,49% 0,35 Asstel LV AG 5,37% 5,57% -0,20 Barmenia Lebensversicherung a.g. 4,70% 4,70% 0,00 Basler Lebens-Versicherungs-Gesellschaft, Direktion für Deutschland 5,46% 5,22% 0,24 Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g. 4,51% 3,86% 0,65 Bayern-Versicherung Lebensversicherung Aktiengesellschaft 5,11% 4,84% 0,27 BHW Lebensversicherung AG 5,20% CiV Lebensversicherung AG 5,50% 5,70% -0,20 Concordia Lebensversicherungs AG 4,96% 4,56% 0,40 Condor Lebensversicherungs-AG 5,15% 5,04% 0,11 Continentale Lebensversicherung a.g. CosmosDirekt Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 5,47% 5,50% -0,03 Delta Direkt Lebensversicherung AG München DELTA LLOYD LEBENSVERSICHERUNG AG 4,71% 4,02% 0,69 Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG 5,38% 4,90% 0,48 DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 4,83% 4,61% 0,22 DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.g. 4,88% 4,63% 0,25 Dialog Lebensversicherungs-AG DIREKTE LEBEN Versicherung AG 5,08% 5,08% 0,00 EUROPA Lebensversicherung AG 5,90% 5,90% 0,00 Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen 4,58% 4,41% 0,17 Fortis Deutschland Lebensversicherung AG 5,01% 5,00% 0,01 GENERALI LEBEN AG 5,20% 4,86% 0,34 Gothaer Lebensversicherung AG 5,35% 5,06% 0,29 HAMBURGER LEBENSVERSICHERUNG AG 5,19% 4,96% 0,23 Hamburg-Mannheimer Versicherungs-AG 4,90% 4,93% -0,03 Hannoversche Lebensversicherung AG 5,36% 5,01% 0,35 HanseMerkur Lebensversicherung AG 5,29% 5,13% 0,16 HDI-Gerling Lebensversicherung AG 4,50% 4,50% 0,00 Heidelberger Lebensversicherung AG 4,63% 4,63% 0,00 Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG 5,75% 5,59% 0,16 HUK-COBURG-Lebensversicherung AG 5,11% 4,88% 0,23 IDEAL Lebensversicherung a.g. 5,32% 5,32% 0,00 IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag für Handwerk, Handel und Gewerbe 4,65% 4,65% 0,00 INTER Lebensversicherung ag 4,18% 4,18% 0,00 Itzehoer Lebensversicherungs-AG 5,11% 5,01% 0,10 Karlsruher Lebensversicherung AG 5,10% 5,20% -0,10 KarstadtQuelle Lebensversicherung AG Lebensversicherung von 1871 a.g. München 5,15% 5,11% 0,04 LVM Lebensversicherungs-AG 5,28% 4,82% 0,46 Mecklenburgische Lebensversicherung AG 5,21% 4,87% 0,34 MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.g. 4,78% 4,74% 0,04 ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH 3/6

5 Model Point 2: Private Rentenversicherung / (Rechnungszins + (Zins-) Direktgutschrift + laufender Zinsüberschuss + Private Rentenversicherung; garantierte Leistung bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn: 35 Jahre; männlich; 5-jährige Rentengarantiezeit; Beitragsrückerstattung bei Todesfall in der Ansparphase; monatliche Rentenzahlung Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG 5,27% 4,95% 0,32 neue leben LV 5,45% 5,45% 0,00 NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG 4,44% 4,45% -0,01 NÜRNBERGER Lebensversicherung AG 4,45% 4,45% 0,00 oeco capital lebensversicherung AG 4,63% 4,56% 0,07 Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG 4,87% 4,87% 0,00 Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig 5,72% 5,59% 0,13 Öffentliche Versicherungen Oldenburg 4,86% 4,62% 0,24 ONTOS LEBENSVERSICHERUNG AG PLUS Lebensversicherungs AG 4,50% Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 4,81% 4,77% 0,04 Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG 5,26% 5,27% -0,01 R+V Lebensversicherung a. G. 5,40% 5,40% 0,00 R+V Lebensversicherung AG 5,08% 5,00% 0,08 RheinLand Lebensversicherung Aktiengesellschaft 5,10% 4,80% 0,30 SAARLAND Lebensversicherung AG 4,79% 4,79% 0,00 Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG 5,01% 4,94% 0,07 Stuttgarter Lebensversicherung a.g. 5,49% 5,30% 0,19 Süddeutsche Lebensversicherung a.g. 4,65% 4,25% 0,40 SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG 5,26% 4,74% 0,52 Swiss Life (Schweizerische Rentenanstalt, Niederlassung für Deutschland) 4,96% 4,93% 0,03 universa Lebensversicherung a.g. VGH Provinzial Lebensversicherung Hannover VHV Lebensversicherung AG 5,43% 5,43% 0,00 VICTORIA Lebensversicherung AG 4,35% 4,25% 0,10 Volksfürsorge Deutsche Lebensversicherung AG 5,35% 5,19% 0,16 VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. 5,30% 5,59% -0,29 WGV-Schwäbische Lebensversicherung AG 5,23% 5,23% 0,00 Württembergische Lebensversicherung AG 4,95% 4,85% 0,10 WWK Lebensversicherung a.g. 4,80% 4,50% 0,30 Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG 4,80% 4,80% 0,00 ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH 4/6

6 Model Point 3: Riester-Rente / (Rechnungszins + (Zins-) Direktgutschrift + laufender Zinsüberschuss + Schlussüberschuss + Sockelbeteiligung an Bewertungsreserven) Riester-Rente; jährlicher Bruttobeitrag (inkl. staatlicher Zulagen); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn: 35 Jahre; männlich AachenMünchener Lebensversicherung AG 5,00% 4,80% 0,20 Allianz Lebensversicherungs-AG 5,60% 5,30% 0,30 ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. 4,90% 4,15% 0,75 Asstel LV AG 5,00% 5,00% 0,00 Barmenia Lebensversicherung a.g. 4,69% 4,67% 0,02 Basler Lebens-Versicherungs-Gesellschaft, Direktion für Deutschland 5,30% 5,02% 0,28 Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g. Bayern-Versicherung Lebensversicherung Aktiengesellschaft 4,58% 4,31% 0,27 BHW Lebensversicherung AG 4,80% CiV Lebensversicherung AG 4,80% 5,00% -0,20 Concordia Lebensversicherungs AG 5,12% 4,70% 0,42 Condor Lebensversicherungs-AG Continentale Lebensversicherung a.g. CosmosDirekt Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 5,38% 5,30% 0,08 Delta Direkt Lebensversicherung AG München DELTA LLOYD LEBENSVERSICHERUNG AG Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 5,17% 4,97% 0,20 DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.g. 5,19% 4,96% 0,23 Dialog Lebensversicherungs-AG DIREKTE LEBEN Versicherung AG 5,08% 5,08% 0,00 EUROPA Lebensversicherung AG Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen 4,28% 4,12% 0,16 Fortis Deutschland Lebensversicherung AG 5,03% 5,00% 0,03 GENERALI LEBEN AG 5,20% 4,78% 0,42 Gothaer Lebensversicherung AG 4,80% 4,40% 0,40 HAMBURGER LEBENSVERSICHERUNG AG Hamburg-Mannheimer Versicherungs-AG 4,90% 4,76% 0,14 Hannoversche Lebensversicherung AG 5,05% 4,72% 0,33 HanseMerkur Lebensversicherung AG 5,29% 5,12% 0,17 HDI-Gerling Lebensversicherung AG 4,50% 4,50% 0,00 Heidelberger Lebensversicherung AG 4,57% 4,70% -0,13 Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG 4,85% HUK-COBURG-Lebensversicherung AG 4,97% 4,74% 0,23 IDEAL Lebensversicherung a.g. IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag für Handwerk, Handel und Gewerbe 4,65% 4,65% 0,00 INTER Lebensversicherung ag 4,61% 4,61% 0,00 Itzehoer Lebensversicherungs-AG 4,80% 4,70% 0,10 Karlsruher Lebensversicherung AG KarstadtQuelle Lebensversicherung AG 4,30% Lebensversicherung von 1871 a.g. München LVM Lebensversicherungs-AG 5,25% 4,79% 0,46 Mecklenburgische Lebensversicherung AG 4,96% 4,59% 0,37 MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.g. 4,27% 4,26% 0,01 ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH 5/6

7 Model Point 3: Riester-Rente / (Rechnungszins + (Zins-) Direktgutschrift + laufender Zinsüberschuss + Schlussüberschuss + Sockelbeteiligung an Bewertungsreserven) Riester-Rente; jährlicher Bruttobeitrag (inkl. staatlicher Zulagen); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn: 35 Jahre; männlich Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG neue leben LV NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG 4,44% 4,44% 0,00 NÜRNBERGER Lebensversicherung AG 4,44% 4,44% 0,00 oeco capital lebensversicherung AG 4,79% 4,69% 0,10 Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG 4,87% 4,87% 0,00 Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig 4,58% 4,27% 0,31 Öffentliche Versicherungen Oldenburg ONTOS LEBENSVERSICHERUNG AG PLUS Lebensversicherungs AG 5,22% Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 4,99% 4,55% 0,44 Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG 4,84% 4,66% 0,18 R+V Lebensversicherung a. G. R+V Lebensversicherung AG 5,08% 5,00% 0,08 RheinLand Lebensversicherung Aktiengesellschaft 5,10% 4,80% 0,30 SAARLAND Lebensversicherung AG 4,52% 4,52% 0,00 Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG 4,15% 4,15% 0,00 Stuttgarter Lebensversicherung a.g. 5,49% 5,33% 0,16 Süddeutsche Lebensversicherung a.g. SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG 5,18% 4,65% 0,53 Swiss Life (Schweizerische Rentenanstalt, Niederlassung für Deutschland) 4,95% 4,93% 0,02 universa Lebensversicherung a.g. VGH Provinzial Lebensversicherung Hannover VHV Lebensversicherung AG VICTORIA Lebensversicherung AG 4,35% 4,15% 0,20 Volksfürsorge Deutsche Lebensversicherung AG VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. 5,27% 5,57% -0,30 WGV-Schwäbische Lebensversicherung AG Württembergische Lebensversicherung AG 4,85% 4,75% 0,10 WWK Lebensversicherung a.g. Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG 4,80% 4,80% 0,00 ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH 6/6

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