Der Verbraucherkredit

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1 Der Verbraucherkredit Dr. Karl-Joachim Schmelz unter Mitarbeit von Sabine Klute und Ulrich Bender Rechtsanwälte in Frankfurt B C.H.BECK'SCHE VERLAGSBUCHHANDLUNG MÜNCHEN 1989

2 Inhaltsübersicht Inhaltsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis Rdn. Seite IX XVIII A. Der Verbraucherkredit I. Kredite an Letztverbraucher zu nicht-investiven Zwecken 1 1 II. Gewerbliche Kredite 7 2 III. Ökonomische und soziale Bedingungen 8 2 IV. Rechtliche Regelungen und Gesetzgebungsvorhaben 12 5 V. Verfassungsmäßigkeit der Sittenwidrigkeits-Rechtsprechung B. Der Abschluß des Kreditgeschäfts I. Die Kreditvermittlung II. Angaben und Belehrungen bei Vertragsschluß III. Gesetzliche Verbote ( 134 BGB) IV. Die Restschuldversicherung V. Verschulden bei Vertragsschluß (cic) VI. Unerlaubte Handlungen VII. Die Anfechtung durch den Kreditnehmer ( 123 BGB) VIII. Das Rücktrittsrecht des Verbrauchers ( 13 a UWG) C. Der sittenwidrige Ratenkredit als Grundfall des wucherähnlichen Geschäftes I. Grundsätzliches II. Die Gesamtwürdigung und der maßgebliche Zeitpunkt III. Mißverhältnis von Leistung und Gegenleistung IV. Belastende Kreditbedingungen V. Weitere Umstände im Rahmen der Gesamtwürdigung VI. Besondere (gegen Sittenwidrigkeit sprechende) Umstände VII. Der subjektive Tatbestand des 138 I BGB D. Teil- und Gesamtnichtigkeit, Bestätigung ( 139, 141 BGB) I. Die Rechtsfolge.Nichtigkeit" II. Teil- und Gesamtnichtigkeit III. Die Gesamtnichtigkeit einheitlicher Rechtsgeschäfte IV. Bestätigung ( 141 BGB) und Schuldanerkenntnis ( 781 BGB) E. Rechtsfolgen der Nichtigkeit I. Bereicherungsforderung des Kreditgebers II. Bereicherungsforderung des Kreditnehmers III. Anspruch auf Herausgabe von Sicherheiten IV. Anspruch auf Berichtigung der Schufa-Meldungen

3 VIII Inhaltsübersicht F. Die Beteiligung Dritter am Kreditgeschäft Rdn. Seite I. Der (echte) Mitkreditnehmer II. Die Schuldmitübernahme III. Die Bürgschaft ( 765 ff. BGB) G. Sonderprobleme bei verschiedenen Kreditformen und -geschähen I. Krediterhöhung durch Vertragsänderung (Abhebung vom Kreditkonto) II. Aufstockungs- und Kettenkredit (Interne Umschuldung) III. Ablösungs-und Umschuldungskredit (Externe Umschuldung) IV. Kontokorrent-ähnliche Kreditformen (Ideal-, Dispo-Vario-Kredit) V. Kombination von Kredit und Kapitallebensversicherung VI. Lohnsteuer-Vorfinanzierung VII. Abzahlungsgeschäfte VIII. Franchisevertrag (mit Warenbezugsverpflichtung) IX. Finanzierungsleasing X. Finanzierte Mitarbeiterverträge XI. Finanzierte Existenzgründung und Geschäftserwerb XII. Finanzierte Ehemäkler- und Partnervermittlungsverträge H. Verbraucherkreditverträge in der Rechtsberatung I. Ermittlung des Sachverhalts II. Rechtliche Reaktionen III. Haftung des Anwalts IV. Hinweise zu den Gebühren des Anwalts I. Verbraucherkreditverträge in Prozess und Vollstreckung I. Die Feststellungsklage II. Die Abwehr sittenwidriger Vollstreckungsbescheide ( 826 BGB) III. Vollstreckungsgegenklage ( 767 ZPO) IV. Abänderungsklage ( 323 ZPO) V. Wiederaufnahmeverfahren ( 578 ff. ZPO) VI. Einstweiliger Rechtsschutz VII. Gerichtsstände J. Anhang I. Schwerpunktzins und eff. Marktzins seit 1971 (Tabelle für Monate) 280 II. Materialien zur Restschuldversicherung 285 III. Gesetzesmaterialien ' 320 IV. Synopse der Fundstellen der BGH- und OLG-Entscheidungen V. Wichtige Anschriften (Verbraucherzentralen usw.) 391 Literaturverzeichnis 393 Stichwortverzeichnis 411

4 Inhaltsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis Rdn. Seite XVIII A. Der Verbraucherkredit I. Kredite an Letztverbraucher zu nicht-investiven Zwecken 1 1 II. Gewerbliche Kredite 7 2 III. Ökonomische und soziale Bedingungen 8 2 IV. Rechtliche Regelungen und Gesetzgebungsvorhaben Rechtliche Regelungen Gesetzgebungsvorhaben 13 5 a) Verbraucherkredit 13 5 b) Schuldnerberatung 17 8 c) Verbraucherkonkurs 20 9 V. Verfassungsmäßigkeit der Sittenwidrigkeits-Rechtsprechung B. Der Abschluß des Kreditgeschäfts I. Die Kreditvermittlung Das Phänomen des vermittelten Kredits Rechtliche Stellung des Kreditvermittlers a) Handelsmakler ( 93ff. HGB) b) Handelsvertreter ( 84ff. HGB) c) Zweigstelle ( 24 I Nr. 7 KWG) Pflichten des Vermittlers gegenüber dem Kreditnehmer Entstehung des Provisionsanspruchs Gewerbe- und preisrechtliche Regelungen a) Erlaubnispflicht ( 34cGewO) b) Verbotenes Reisegewerbe ( 56 I Nr. 6 GewO) c) Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV) d) Geltung der PAngV II. Angaben und Belehrungen bei Vertragsschluß Preisangabenverordnung a) Anwendungsbereich und erforderliche Angaben (1) PAngV (af.) seit (2) PAngV (nf.) seit b) Rechtsfolgen von Verstößen c) Verfassungsmäßigkeit von 1 IV PAngV (af.) Abzahlungsgesetz a) Anwendbarkeit ( 6 AbzG) (1) Mietkaufverträge (2) Finanzierungsleasing (3) Finanzierte Abzahlungsgeschäfte b) Angaben über die Konditionen ( 1 a AbzG) c) Belehrung über das Widerrufsrecht ( 1 b AbzG) Haustürwiderrufsgesetz a) Anwendbarkeit 81 35

5 X Inhaltsverzeichnis b) Voraussetzungen und Ausschluß des Widerrufsrechts Rdn. Seite (Situationen) c) Belehrung und Widerrufsfrist d) Rückabwicklung nach erfolgtem Widerruf e) Ausschließlicher Gerichtsstand III. Gesetzliche Verbote ( 134 BGB) Verbotenes Reisegewerbe ( 55, 561 Nr. 6 GewO) a) Schutzzweck und Schutzbedürftigkeit des Kreditnehmers b) Reisegewerbe c) Ohne vorhergehende Bestellung (1) Wunsch des Kreditnehmers (Voluntatives Element) (2) Vor Aufnahme der Verhandlungen (Zeitliches Element) (3) Beweislast d) Vermittlung oder Abschluß von Darlehensgeschäften e) Kenntnis des Kreditgebers vom Verstoß f) Rechtsfolgen g) Verhältnis zum HWiG Unerlaubte Rechtsberatung (Art. 1 1 RBerG) a) Kredite im Unfallhelferring b) Lohnsteuer-Vorfinanzierung c) Gewerbliche Schuldenregulierung und Umschuldung Finanzierung verbotener Glücksspiele ( 284a StGB) IV. Die Restschuldversicherung Restschuldversicherung und Kreditversicherung Entwicklung der Restschuldversicherung Grundsätze zur Restschuldversicherung V. Verschulden bei Vertragsschluß (cic) Pflichtverletzungen a) Gesetzliche Informationspflichten b) Vorvertragliche Aufklärungs-und Beratungspflichten (1) Vermittlung finanzierter Geschäfte (2) Versteckte Vermittlerkosten (Packing) (3) Vertragsgestaltung (4) Aufstockungs- und Kettenkredit, externe Umschuldung (5) Kombination von Kredit und Kapitallebensversicherung c) Abschluß eines sittenwidrigen Vertrages d) Sonstige vorvertragliche Pflichten e) Keine Aufklärungs- und Beratungspflichten Verschulden des Kreditgebers oder Kreditvermittlers Schaden des Kreditnehmers und Kausalität Verjährung und Aufrechnung VI. Unerlaubte Handlungen Verstoß gegen ein Schutzgesetz ( 823 II BGB) a) Verbotenes Reisegewerbe ( 56 I Nr. 6 GewO) b) Betrug ( 263 StGB) c) Kredit-und Vermittlungswucher ( 302a I Nr. 2, 4 StGB) Vorsätzliche sittenwidrige Schädigung ( 826 BGB) VII. Die Anfechtung durch den Kreditnehmer ( 123 BGB) VIII. Das Rücktrittsrecht des Verbrauchers ( 13aUWG)

6 Inhaltsverzeichnis XI C. Der sittenwidrige Ratenkredit als Grundfall des wucherähnlichen Rdn. Seite Geschäftes I. Grundsätzliches Gesetzeszweck des 138 BGB Der Wucher-Tatbestand ( 138 II BGB) Das,wucherähnliche Geschäft'( 1381 BGB) II. Die Gesamtwürdigung und der maßgebliche Zeitpunkt III. Mißverhältnis von Leistung und Gegenleistung Der effektive Vertragszins a) Vertragliche Gesamtkosten und Nettokredit b) Kosten der Kreditvermittlung c) Bearbeitungskosten und Disagio d) Kosten für Restschuld- und sonstige Versicherungen e) Zinsen und Kreditgebühren f) Bedeutung von Zinsänderungsklauseln g) Berechnung des eff. Vertragszinses (1) Uniformmethode (2) Finanzmathematische Methoden (3) Berechnung bei kurzen oder langen Laufzeiten Der effektive Marktzins a) Sondermarkt der Teilzahlungsbanken? (1) Spezialbanken (2) Verdrängungswettbewerb der Universalinstitute (3) Existenz von Teilzahlungsbanken (4) Schlechtere Kundschaft (5) Höhere Kosten und höheres Ausfallrisiko (6) Gewinnsituation der Teilzahlungsbanken (7) Einheitlicher Verbraucherkreditmarkt b) Der,Schwerpunktzins für Ratenkredite' c) Die marktüblichen Kosten eines Vergleichskredits (1) Zinsen bzw. Kreditgebühren (2) Vermittlungskosten (3) Bearbeitungskosten und Disagio (4) Restschuldversicherungsprämien (5) Zuschlag bei längeren Laufzeiten oder höheren Krediten? (6) Berücksichtigung von Zinsänderungsklauseln? (7) Schwerpunktzins bei Krediten mit Auslands-Berührung (8) Schwerpunktzins bei besonderer Absicherung d) Die Berechnung des eff. Marktzinses Der Leistungsvergleich a) (Besonders) grobes Mißverhältnis b) Auffälliges Mißverhältnis (1) Relative Überschreitung rund 100% (2) Absolute 12%-Punkt-Grenze c) Objektives Mißverhältnis d) Überhöhte Belastung e) Niedriger eff. Vertragszins und,niedrigzinsphasen' f) Hochzinsphasen g) Bedeutung des Leistungsvergleichs für die Gesamtwürdigung

7 XII Inhaltsverzeichnis Rdn. Seite IV. Belastende Kreditbedingungen Verhältnis von 1381 BGB zum AGB-Gesetz Keine,geltungserhaltende Reduktion' von Kreditbedingungen Anknüpfung an den Wortlaut der Klauseln Transparenzgebot für AGB ( 9 I AGBG) Typische Probleme und Kreditbedingungen a) Formularmäßige Bestätigung, Beweislastumkehr b) Gegenseitige Bevollmächtigung von Mitkreditnehmern c) Kreditsicherheiten, Lohn- und Gehaltsabtretung d) Schufa-Meldung e) Verbot weiterer Kredite, Umschuldungs- oder Ablösungsverpflichtung f) Sanktionen für unrichtige Angaben oder Pflichtenverstöße g) Allgmeine Kündigungsklausel (Vermögensverfall) h) Stornierung von Gutschriften (Storno-Klausel) i) Trennungsklausel bei finanzierten Geschäften j) Kosten und Gebühren (1) Nichtabnahme-Entschädigung (2) Bearbeitungskosten (3) Kosten bei vorzeitiger Kündigung durch den Kunden (a) Ablösungs-und Bearbeitungsgebühren (b) Zinsrückrechnung und -Vergütung (4) Mahnung und Mahngebühren (5) Stundungs- und Laufzeitverlängerungsgebühren (6) Inkasso- und Rechtsverfolgungskosten k) Verrechnung von Zahlungen des Kreditnehmers ) Verzugs-Regelungen (1) Verzug mit einzelnen Raten (2) Kündigung, Fälligstellung, Sofortfälligkeit (3) Zinsgutschrift, Zinseszinsverbot ( 248 I, 289 BGB) (4) Verzug mit dem Restsaldo (5) Weiterzahlung des Vertragszinses? (a) Kein Vertragszins als Verzugsschaden (b) Vertragszins als Nichterfüllungsschaden (Ausnahme) (6) Der Verzugsschaden des Kreditgebers (a) Abstrakte Schadensberechnung (b) Konkrete Schadensberechnung (c) Pauschalierung des Verzugsschadens (d) Verzugsschaden für die Zeit nach der mündlichen Verhandlung m) Einseitige Zinsänderungs-und Vertragsänderungsrechte n) Einseitige Zinsbestimmungsrechte o) Gerichtsstands-Klauseln V. Weitere Umstände im Rahmen der Gesamtwürdigung Vertragsverhandlungen und -gestaltung a) Unübersichtliche und unklare Formulare und Kreditbedingungen b) Irreführende oder fehlende Angaben c) Verstöße gegen die PAngV (Effektiver Jahreszins) d) Herstellung von Zeitdruck und Überrumpelung

8 Inhaltsverzeichnis XIII Rdn. Seite 2. Kreditkosten a) Versteckte Vermittlerkosten (,Packing')? b) Überhöhte Bearbeitungs- und sonstige einmalige Gebühren c) Überteuerte oder überflüssige Restschuldversicherungen d) Einseitige Zinsanpassungsregelungen Risikoverringerung durch Sicherheiten Sonstige grobe Nachteile a) Nachteilige Umschuldungen und Kettenkredite b) Finanzielle Überforderung von Kreditnehmern c) Vereinbarung von sog.,block-' oder,ballonraten' VI. Besondere (gegen Sittenwidrigkeit sprechende) Umstände Grundsatz Besondere Risikostruktur Kreditunwürdigkeit des Kreditnehmers VII. Der subjektive Tatbestand des 1381 BGB Keine Prüfung bei,besonders grobem Mißverhältnis' Die Vermutung sittenwidriger Gesinnung Die sittenwidrige Gesinnung a) Kenntnis des Kreditgebers b) Das,Verschließen vor der Einsicht in die Sittenwidrigkeit' D. Teil- und Gesamtnichtigkeit, Bestätigung ( 139, 141 BGB) I. Die Rechtsfolge.Nichtigkeit' II. Teil- und Gesamtnichtigkeit III. Die Gesamtnichtigkeit einheitlicher Rechtsgeschäfte Rechtliche Verknüpfung Tatsächlich oder wirtschaftlich,einheitliches Geschäft' Unmittelbare Abwicklung (bei mehreren Parteien) Der subjektive Eindruck des Verbrauchers Einzelne Rechtsgeschäfte a) Vermittlungsverträge b) Restschuldversicherungen c) Kreditsicherheiten (1) Bürgschaft (2) Gehalts- und Lohnabtretung d) Verdeckte und finanzierte Abzahlungsgeschäfte e) Kapitallebensversicherungen f) Kettenkreditverträge IV. Bestätigung ( 141 BGB) und Schuldanerkenntnis ( 781 BGB) E. Rechtsfolgen der Nichtigkeit I. Bereicherungsforderung des Kreditgebers Valutierung an den Kreditnehmer Inhalt und Umfang a) Keine Entreicherung des Kreditnehmers nach 818 III BGB b) Rückzahlung des Nettokredits nach dem Tilgungsplan c) Keine Zinsen und keine Nutzungsentschädigung d) Kein Bereicherungsanspruch bezüglich Kosten e) Restschuldversicherungsprämie Berechnung der Bereicherungsforderung des Kreditgebers

9 XIV Inhaltsverzeichnis Rdn. Seite 4. Verzug des Kreditnehmers mit der Bereicherungsschuld Verjährung des Bereicherungsanspruchs des Kreditgebers Aufrechnung des Kreditgebers mit der Bereicherungsforderung Geltung von Sicherheiten für die Bereicherungsforderung II. Bereicherungsforderung des Kreditnehmers Inhalt und Umfang a) Rückforderung von Kosten und Zinsen b) Restschuldversicherungsprämie c) Herausgabe von der Bank gezogener Nutzungen d) Anspruch auf Verzugs- und Prozeßzinsen Berechnung und Durchsetzung des Bereicherungsanspruchs Verjährung (Verwirkung?) Aufrechnung durch den Kreditnehmer Gerichtszuständigkeit a) Ausschließliche Gerichtsstände (HWiG, AbzG) b) Allgemeiner Gerichtsstand des Kreditgebers c) Besondere (wahlweise) Gerichtsstände III. Anspruch auf Herausgabe von Sicherheiten IV. Anspruch auf Berichtigung der Schufa-Meldungen F. Die Beteiligung Dritter am Kreditgeschäft I. Der (echte) Mitkreditnehmer II. Die Schuldmitübernahme Die vertraglichen Beziehungen Der bereicherungsrechtliche Ausgleich III. Die Bürgschaft ( 765ff. BGB) Wirksamkeit des Bürgschaftsvertrages a) Verbotenes Reisegewerbe b) Sittenwidrigkeit des Bürgschaftsvertrages Berufung auf die Sittenwidrigkeit des Kreditvertrages Umfang der Bürgenhaftung a) Erstreckung auf die Bereicherungsforderung des Kreditgebers b) Geltung bei Kettenkreditverträgen Verteidigung des Bürgen Verschulden des Kreditgebers bei Vertragsschluß (cic) Beweislast G. Sonderprobleme bei verschiedenen Kreditformen und -geschäften I. Krediterhöhung durch Vertragsänderung (Abhebung vom Kreditkonto) Anwendbarkeit der Sittenwidrigkeits-Rechtsprechung Eff. Vertragszins Leistungsvergleich II. Aufstockungs- und Kettenkredit (Interne Umschuldung) Anwendbarkeit der Sittenwidrigkeits-Rechtsprechung Eff. Vertragszins Behandlung nichtiger Verträge a) Nichtiger Vorvertrag Wirksamer Folgevertrag b) Nichtiger Folgevertrag

10 Inhaltsverzeichnis XV Rdn. Seite III. Ablösungs-und Umschuldungskredit (Externe Umschuldung) Anwendbarkeit der Sittenwidrigkeits-Rechtsprechung Behandlung nichtiger Verträge a) Bereicherungsforderung des ablösenden Kreditgebers b) Bereicherungsforderung des Kreditnehmers IV. Kontokorrent-ähnliche Kreditformen (Ideal-, Dispo-Vario-Kredit) Anwendbarkeit der Sittenwidrigkeits-Rechtsprechung Eff. Vertragszins, Leistungsvergleich Belastende Kreditbedingungen, Weitere Umstände V. Kombination von Kredit und Kapitallebensversicherung Anwendbarkeit der Sittenwidrigkeits-Rechtsprechung a) Bisherige Rechtsprechung b) Voraussetzungen der Anwendbarkeit Eff. Vertragszins a) Berücksichtigung der Prämien als Kosten? b) Berücksichtigung des,risikoanteils'der Prämien? c) Berechnung nur nach der Uniformmethode d) Berücksichtigung der Gewinn-bzw. Überschußbeteiligung? e) Berücksichtigung.steuerlicher Vorteile'? Eff. Marktzins a) Laufzeit 552a 219 b) Vergleichsmaßstab:,Schwerpunktzins für Ratenkredite' c) Zusätzliche Berücksichtigung einer Restschuldversicherung d) Formel beim zu vergleichenden Ratenkredit Belastende Kreditbedingungen a) Prämie und Prämienverzug b) Fehlende Beschränkung des Versicherungskündigungsrechts Weitere Umstände im Rahmen der Gesamtwürdigung a) Vermittlung durch Versicherungsvertreter ( 7 II VAG) b) Überhöhte Versicherungssummen ( 81 II 2 VAG) c) Hinweis auf Versicherungszwang ( 4 III PAngV nf.) d) Unzutreffende Werbung mit.steuerlichen Vorteilen' e) Zwang zum Abschluß einer unwirtschaftlichen Kapital-LV f) Nachteile bei vorzeitiger Beendigung der Versicherung Besondere (gegen Sittenwidrigkeit sprechende) Umstände a) Gewinn- bzw. Überschußbeteiligung b) Steuerliche Vorteile? c) Besonderer Sicherungswert der Kapital-LV? Berechnungs-Beispiele VI. Lohnsteuer-Vorfinanzierung VII. Abzahlungsgeschäfte (Normaler) Abzahlungskauf Verdeckte und finanzierte Abzahlungsgeschäfte ( 6 AbzG) Besondere Rechtsfolgen nach dem AbzG a) Rücktrittsfiktion ( 5 AbzG) und Rückabwicklung b) Einwendungsdurchgriff c) Ausschließlicher Gerichtsstand VIII. Franchisevertrag (mit Warenbezugsverpflichtung) IX. Finanzierungsleasing

11 XVI Inhaltsverzeichnis Rdn. Seite X. Finanzierte Mitarbeiterverträge XI. Finanzierte Existenzgründung und Geschäftserwerb XII. Finanzierte Ehemäkler- und Partnervermittlungsverträge H. Verbraucherkreditverträge in der Rechtsberatung I. Ermittlung des Sachverhalts Allgemeines Anspruch auf Auskunft /Einsicht in die Vertragsunterlagen a) Noch nicht abgewickelte Kredite b) Vollständig abgewickelte Kredite Anspruch auf Abrechnung und Rechnungslegung Zurückbehaltungsrechte des Kreditnehmers ( 273 BGB) II. Rechtliche Reaktionen Erste Hilfe Einleitung des Bereicherungsausgleichs Verteidigung gegen die Klage des Kreditgebers Abwehr des Vorgehens aus Sicherheiten (Lohnabtretung) Abwehr von Zinsforderungen aus Titeln III. Haftung des Anwalts IV. Hinweise zu den Gebühren des Anwalts I. Verbraucherkreditverträge in Prozeß und Vollstreckung I. Die Feststellungsklage Nichtigkeit oder Nichtbestehen von Ansprüchen Subsidiarität der Feststellungsklage Feststellungsinteresse Gerichtszuständigkeit II. Die Abwehr sittenwidriger Vollstreckungsbescheide ( 826 BGB) Die Rechtskraftfähigkeit von Vollstreckungsbescheiden Die Unrichtigkeit des Vollstreckungsbescheides (Schädigung) a) Vollstreckungsbescheid b) Unrichtigkeit bezüglich der Hauptforderung c) Unrichtigkeit bezüglich der Verzugszinsen Besondere Umstände (Sittenwidrigkeit) a) Herkömmliche Fallgruppen: Erschleichen und Ausnutzen b) Wahl des Mahnverfahrens trotz erkennbarer Unschlüssigkeit c) Beeinflussung des Schuldners d) Offenkundige, schwerwiegende Unrichtigkeit des Titels e) Besondere Umstände als Ausnutzung eines Titels (1) Vollstreckung auf das Existenzminimum (2) Vollstreckung über angemessenen Betrag hinaus Die Kenntnis des Gläubigers (Vorsatz) a) Das.sich der Einsicht verschließen' beim Kreditgeber b) Kenntnis bei Erschleichen und Ausnutzen des Titels c) Kenntnis bei Abwehr zukünftiger Vollstreckung d) Kenntnis bei Rückforderung bereits vollstreckter Beträge Ausschlußgründe a) Anwaltliche Beratung oder Vertretung b) Fehlende Schutzwürdigkeit

12 Inhaltsverzeichnis XVII Rdn. Seite 6. Rechtsfolgen Verjährung Gerichtliche Zuständigkeiten Übersicht über Entscheidungen zu 826 BGB a) Nach Datum des Antrags auf Vollstreckungsbescheid b) Nach Datum des Vertragsschlusses III. Vollstreckungsgegenklage ( 767 ZPO) Einwendungsausschluß ( 767 II ZPO) Gerichtliche Vergleiche ( 794 I Nr. 1, 795 ZPO) Vollstreckungsbescheide ( 794 I Nr. 4, 795, 796 ZPO) Notarielle Urkunden ( 7941 Nr. 5, 795, 797 ZPO) IV. Abänderungsklage ( 323 ZPO) V. Wiederaufnahmeverfahren ( 578ff. ZPO) VI. Einstweiliger Rechtsschutz VII. Gerichtsstände Ausschließliche Gerichtsstände Allgemeiner Gerichtsstand Besondere Gerichtsstände J. Anhang I. Schwerpunktzins und eff. Marktzins seit 1971 (Tabelle für Monate) 280 II. Materialien zur Restschuldversicherung Tarif-Tabellen Allgemeine Versicherungsbedingungen 296 a) Todesfallrisiko 296 b) Arbeitsunfähigkeit Merkblätter für den versicherten Kreditnehmer ABC für die Restschuldversicherung 314 III. Gesetzesmaterialien Richtlinie 87/102/EWG Verbraucherkredit Entwurf eines Gesetzes über Verbraucherkredite (BR-Drs. 427/89) 326 IV. Synopse der Fundstellen der BGH-und OLG-Entscheidungen V. Wichtige Anschriften 391 Literaturverzeichnis 393 Stichwortverzeichnis 411 II NJW-Schr. 49