Bürgschaften für Handwerksunternehmen

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1 Niedersächsische Bürgschaftsbank Bürgschaften für Handwerksunternehmen April 2008

2 Finanzierungsbedingungen Gründe für die Ablehnung von Investitionskrediten*: Investitionsvorhaben zu risikoreich 15,5% Umfrage 2007: Handwerk bis 1 Mio. Umsatz Rentabilität zu gering 30,1% EK-Quote zu niedrig 44,8% fast 50% Unzureichende Sicherheiten 47,5% rd. 60% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% * Umfrage KfW 10/2005

3 Niedersächsische Bürgschaftsbank Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft Keine erwerbswirtschaftliche Orientierung Öffentlich geförderte Bürgschaften Regionale Begrenzung auf Niedersachsen

4 Aufgabe : Die übernimmt Bürgschaften bis max. T für Kredite aller Art, wenn für diese Kredite bankübliche Sicherheiten fehlen oder sonstige Bonitätsanforderungen der Banken nicht erfüllt werden Kein wirtschaftlich sinnvolles Vorhaben soll an fehlenden Sicherheiten scheitern!

5 Vorhaben: Die Bürgschaften der sichern Kredite für betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben ab: Existenzgründungen - auch durch Betriebsübernahmen Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen Betriebsverlagerungen Finanzierung von Betriebsmitteln Rückverbürgung von Avalen für Anzahlungen, Vertragserfüllung und Gewährleistung Garantien für Beteiligungen der MBG

6 Finanzierungsbeispiel: Existenzgründung: T 100 Eigenkapital: 15 ERP für Gründung: 25 Bankdarlehen mit -BÜ*: 60 Blankoanteil der Hausbank: 12 *80%ige -Bürgschaft

7 Finanzierungsbeispiel: Übernahme Heizung- und Sanitär-Betrieb Übergabe aus Altersgründen, 8 Mitarbeiter, knapp 900 T Umsatz, zufrieden stellende Ertragslage, Rechtsform: GmbH KP 150 für Kapitalanteile von T 56, stille Reserven im Anlagevermögen T 55 Gleichzeitig Ankauf gemietet Betriebsimmobilie für T 70 Gesamtinvestition: T 220 Finanzierung: T 22 EK, 38 ERP Kap. F. Gründung, T 70 Hausbankdarl., 90 KfW-Kredit mit -BÜ Betriebsmittelkredit: T 128 mit -BÜ

8 Voraussetzungen für Bürgschaft: gute persönliche, kaufmännische und fachliche Qualifikation schlüssiges Konzept sorgfältige Zukunftsprognose und Ertragsvorschau, die belegt, dass der Kapitaldienst nachhaltig erbracht werden kann angemessene finanzielle Eigenbeteiligung

9 Finanzierungsbeispiel: Ausweitung Betriebsmittel für Metall-und Anlagenbauunternehmen Gründung vor 20 Jahren, seit ca. 5 Jahren im Bereich Automobilzulieferung tätig, (Prototypenfertigung). Steigenden Geschäftsvolumen erfordert Ausweitung KK-Linie von T 300 auf T 600. KK-Kredit: T 600: Verbürgt: letztrangiger Teil von T 300 Bürgschaftslaufzeit: 8 Jahre, ab dem 5. Jahr Ermäßigung BÜ um jeweils 25% p.a.

10 Produkte: Classic Kombiniertes Verfahren mit NBank 40 Nur Antragsteller der Bonitätsklassen 1 3 gem. KfW-Definition Keine reinen Existenzgründungen

11 Konditionen Classic und 40 Verbürgungsgrad: Investitionen: mit mind. 15% Eigenkapital 80% mit weniger als 15% Eigenkapital 65% Betriebsmittelkredite in der Regel 60% 40 40% Bürgschaftsbeträge: Mindestbürgschaft T 12 bzw. T 40 ( 40) Höchstbetrag (auch kumulativ) T Laufzeiten: Betriebsmittelkredite: bis zu 8 Jahre Investitionskredite: entsprechend AfA-Dauer, max. 23 Jahre

12 Kosten für den Kunden Bearbeitungsentgelt (Classic): 1,25% * - einmalig, nur bei Bewilligung - laufende Avalprovision (Classic): 1% p.a. * 40: 0,6% Bearbeitung + 0,6%p.a. Avalprov.* in Kombination mit Niedersachsen-Kredit 1,6% Zinszuschlag, kein zusätzliches Bearbeitungsentgelt, sofortige Tilgungsverrechnung, keine MWST *jeweils bezogen auf den zu verbürgenden Kredit bzw. Kreditsaldo zum des jeweiligen Vorjahres zzgl. MWST.

13 Kostenvorteile für den Kunden Preisklassen-Matrix der KfW Unternehmerkredit 10/2/10 - Stand: ,2% mit unserer Bürgschaft Bonitätsklasse Besicherung Absiche rung PD <=0,3% 0,3-0,9-1,5-2,5 - <4,5% 0,9% 1,5% 2,5% 4,5% >= 80% 50-80% 30-50% < 30% A B C D E 3,95% 4,30% 4,60% 4,90% 5,40% 6,10% Nicht B D E F G möglich 4,30% 4,90% 5,40% 6,10% 6,80% Nicht Nicht möglich möglich C E F G 4,60% 5,40% 6,10% 6,80% Nicht D F G möglich 4,90% 6,10% 6,80% Nicht möglich F Nicht möglich

14 Kostenvorteile für den Kunden Risikogerechtes Zinssystem der KfW Besicherungsklasse < 30% 4 0,95 2,15 2,85 > 30% und < 50% 3 0,65 1,45 2,15 2,85 > 50 % und < 80% 2 0,35 0,95 1,45 2,15 2,85 > 80% 1 0 0,35 0,65 0,95 1, % BÜ 80% BÜ Bonitätsklasse Verbesserung durch MBG-Beteiligung

15 Finanzierungsbeispiel: T 1. Rang: Hausbankdarlehen Rang: Darlehen mit -BÜ 400 = Gesamtfinanzierung: Blankoanteil Hausbank (bei 80%): 80 Unterstellt: Vollwertige Absicherung im Rahmen 60% möglich.

16 Besicherung: grundsätzlich selbstschuldnerische Bürgschaft des Unternehmers in Kredithöhe (Risiko-) Lebensversicherung in Höhe von mind. 50% des Kredites finanzierte Wirtschaftsgüter ggf. zusätzliche Sicherheiten auf freien Vermögensteilen Hinweis: der eigene Risikoanteil der Hausbank darf nicht separat abgesichert werden.

17 Nicht förderfähig: bereits gewährte Kredite (Ausnahme: betriebsgerechte Umschuldungen) Sanierungskredite Verlustfinanzierungen

18 Antragsweg: Antragsformulare bei jeweiliger Hausbank * Antrag incl. Ertragsvorschau über Hausbank an bei Niedersachsen-Kredit direkt mit NBank-Antrag Entscheidungsfindung bei vollständig eingereichten Unterlagen nach 3 bis 6 Wochen *Die Formulare sind auch über Internet abrufbar

19 Ansprechpartner: Herr Breselge 0511 / Herr Siewert 0511 / Herr Bieda 0511 / Herr Reineke 0511 / Fax: 0511 / Anschrift: Internet: Schiffgraben 33, Hannover

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