Risiko bei fehlender Diversifizierung des Vermögens des Zeichners

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1 RISIKOHINWEISE A 1 ALLGEMEINES Überblick Sie als Zeichner geben der Immobai Middle East FZE ein partiarisches Darlehen, im Folgenden als Immobai-Darlehen bezeichnet. Partiarisch ist dieses Darlehen deswegen, weil Sie ein partiarisches Recht in Form einer umsatz- bzw. überschussabhängigen Ausschüttung (partiarisches Recht) erhalten. Das Darlehen ist qualifi ziert nachrangig. Es handelt sich bei dem Immobai-Darlehen also um nur bedingt rückzahlbare Gelder, wobei der Rückzahlungsanspruch selbst und nicht nur das partiarische Recht (= Recht auf Beteiligung an den Mietzahlungen und an den Verkaufserlösen) bedingt ist. Sie haben daher nicht die gleichen Rechte wie ein sonstiger Gläubiger. Lesen Sie bitte die genauen Regelungen in den Zeichnungsbedingungen und Ziffer B1 dieser Risikohinweise. Das Immobai-Darlehen ist unbesichert, weil Ihnen keine Sicherheiten (z.b. eine Grundschuld, ein Pfandrecht oder eine Sicherungsabtretung) eingeräumt werden (vgl. Näheres unter Ziffer B5). Es ist in Ihr unternehmerisches Ermessen gestellt, ob Sie den Geschäftsplan der Immobai Middle East FZE für Erfolg versprechend halten. 2 Kumulation von Einzelrisiken Die nachfolgend genannten Risikofaktoren können nicht nur einzeln, sondern auch kumuliert auftreten und sich hierdurch gegenseitig verstärken. Dies kann dazu führen, dass von einem Risikofaktor, dem Sie ursprünglich eine geringere Gefährdungskategorie zugeordnet haben, eine weit höhere Gefährdung ausgeht. Auch Ihre persönlichen Umstände, von denen die Immobai Middle East FZE keine Kenntnis hat, können dazu führen, dass ein Risiko ein höheres Gefährdungspotential entwickelt, als hier dargestellt. 3 Totalverlustrisiko Im Extremfall können Sie als Zeichner einen Totalverlust erleiden. Der Totalverlust tritt ein, wenn die Immobai Middle East FZE nicht in der Lage ist, das Anlagekapital zurückzuzahlen. Eine über die Zeichnungssumme hinausgehende Zahlungsverpfl ichtung besteht für Sie als Zeichner nicht. Das Risiko besteht also darin, dass Sie als Zeichner das eingesetzte Kapital (Immobai-Darlehen) und das damit verbundene partiarische Recht mangels Masse verlieren. 4 Risiko bei fehlender Diversifizierung des Vermögens des Zeichners Wenn Sie als Zeichner außer dem Immobai-Darlehen keine weiteren Darlehen vergleichbarer Emittenten im Portfolio haben, haben Sie keinen Risikomix und gehen deswegen ein sogenanntes Klumpenrisiko ein. Das heißt, Sie setzen insofern alles auf eine Karte. Das Klumpenrisiko wird umso extremer, je weniger sonstige Vermögensanlagen Sie haben. Die Immobai Middle East FZE ist nicht für die Strukturierung und die Allokation seines Vermögens verantwortlich.

2 5 Finanzierung Ihrer Einzahlung Eine persönliche Finanzierung der Kapitalanlage wird von der Immobai Middle East FZE nicht empfohlen oder gar angeboten. Bei einer vollständigen oder teilweisen Fremdfi nanzierung der Kapitalanlage besteht für Sie als Zeichner das Risiko, dass die von der Immobai Middle East FZE erhaltenen Auszahlungen Ihre Verpfl ichtungen gegenüber dem Kreditgeber nicht oder nicht vollständig decken. Sie müssen Ihre Finanzierung auch dann bedienen, wenn die Immobai Middle East FZE das partiarische Recht oder Ihren Anspruch auf Tilgung nicht berichtigen kann. B 1 DIE RISIKEN IM EINZELNEN Besondere Risiken aus der qualifizierten Nachrangigkeit Ihrer Ansprüche Das Immobai-Darlehen ist mit einer sogenannten qualifi zierten Nachrangigkeit ausgestattet. Das bedeutet, dass Sie als Zeichner außerhalb der Insolvenz Ihr partiarisches Recht und Ihren Anspruch auf Tilgung nur geltend machen können, wenn das Aktivvermögen und die liquiden Geldmittel ausreichen, um alle weiteren Forderungen gegen die Immobai Middle East FZE auszugleichen. Dies hat zur Folge, dass Sie bei ungünstiger geschäftlicher Entwicklung mit Ihren Ansprüchen schon dann ausfallen können, wenn andere Gläubiger noch Befriedigung erlangen können. Sie tragen wie ein Gesellschafter in Höhe Ihrer Anlage und des hier versprochenen partiarischen Rechts ein über das allgemeine Insolvenzrisiko hinausgehendes unternehmerisches Risiko der nachteiligen Geschäftsentwicklung ohne Gesellschafter zu sein oder eine gesellschafterähnliche Position inne zu haben. Im Falle der Insolvenz und Liquidation werden Ihre Forderung im Rang wie Einlagenrückgewähransprüche der Gesellschafter berichtigt. 2 Kein förmlicher Prospekt, nicht regulierter Vertrieb Es gibt keinen förmlichen Prospekt. Ein förmlicher Verkaufsprospekt nach dem Verkaufsprospektgesetz für Wertpapiere oder sonstige Vermögensanlagen dient unter anderem dem Anlegerschutz. Er soll den Anleger vollständig über alle wesentlichen Aspekte einer Geldanlage informieren. Dazu gehören Informationen über den Anbieter ebenso wie die mit dem Geschäftsmodell verbundenen Chancen und Risiken. Bei dem hier angebotenen Immobai-Darlehen ist ein förmlicher Verkaufsprospekt gesetzlich nicht gefordert. Es stehen Ihnen mithin nicht die Informationsquellen zur Verfügung, die ein Anleger in vergleichbaren Fällen nutzen kann. Das Immobai-Darlehen ist kein Finanzinstrument im Sinne des Kreditwesengesetzes. Deswegen kann er von Vertrieben angeboten werden, die nicht der Aufsicht des Bundesamtes für Finanzdienstleistung (BaFin) unterliegen. Die staatliche Aufsicht dient unter anderem auch dem Anlegerschutz. Sie müssen sich als Zeichner darüber im Klaren sein, dass Sie eine nicht regulierte Anlage tätigen und dass ggf. ein nicht regulierter Vertrieb Ihnen das nachrangige partiarische Darlehen vermitteln kann. 3 Keine Prüfung durch einen Wirtschaftsprüfer Das Immobai-Darlehen ist nicht von einem Wirtschaftsprüfer (WP) geprüft worden. Grundsätzlich dienen solche WP-Gutachten der Einschätzung der Erfolgsaussichten des geplanten Vorhabens. Bei einer solchen Prüfung werden oft sogar schwerwiegende Planungs- oder Berechnungsfehler aufgedeckt. Ohne ein WP-Gutachten ist das Risiko, dass derartige Mängel in der Planung oder Berechnung bestehen, aber unentdeckt bleiben, wesentlich größer.

3 4 Kein externes Rating Unter externem Rating versteht man im Allgemeinen die Einschätzung der Bonität eines Unternehmens durch eine sog. Ratingagentur. Unter Bonität versteht man in der Regel die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Schulden zeitgerecht zurückzahlen zu können (Kreditwürdigkeit). Da ein externes Rating nicht zur Verfügung steht, ist es der persönlichen Einschätzung des Zeichners überlassen, die Bonität der Immobai Middle East FZE zu beurteilen. 5 Keine Besicherung Das Immobai-Darlehen ist nicht besichert. Eine Besicherung dient dazu, die Anlage gegen Verluste abzusichern. Eine solche Besicherung steht Ihnen nicht zur Verfügung. Kann die Immobai Middle East FZE das partiarische Recht oder Ihr Recht auf Tilgung ganz oder teilweise nicht bedienen, kann der Zeichner nicht auf eine Sicherheit zurückgreifen. 6 Verflechtungsrisiko Die Immobai Middle East FZE ist die Tochtergesellschaft der M/S Salix AG, Baar, Schweiz. Der Geschäftsführer der Immobai Middle East FZE ist zugleich Verwaltungsratsmitglied der M/S Salix AG. Es ist darüber hinaus möglich, dass auf absehbare Zeit weitere Gesellschaften, an denen der Geschäftführer als Gesellschafter oder Geschäftsführer beteiligt sein kann, mit der Immobai Middle East FZE zusammenwirken, beispielsweise als Verwaltungsgesellschaft oder als Zwischenmieter. Aufgrund der bestehenden und zukünftig möglicherweise wachsenden Verfl echtung besteht das Risiko, dass der Geschäftsführer Entscheidungen trifft oder treffen lässt, bei denen er nicht vorrangig die Interessen der Immobai Middle East FZE, sondern Belange der verfl ochtenen Gesellschaften verfolgt. Es besteht das Risiko, dass diese Interessenskonfl ikte zum Nachteil der Zeichner gelöst werden, mit der Folge, dass die Verwirklichung des Risikos sich negativ auf den Erfolg des Immobai-Darlehens auswirkt. Der Zeichner muss für den Fall, dass solche Interessenskonfl ikte auftreten, letztlich ohne die Möglichkeit einer wirksamen Kontrolle darauf vertrauen, dass solche Interessenskonfl ikte in transparenter und angemessener Weise gelöst werden. Der Zeichner muss aber wissen, dass man das systematische Risiko, das in Verfl echtungen steckt, nicht egalisieren kann. 7 Blind Pool-Risiko Die Anlageobjekte der Immobai Middle East FZE sind zum Zeitpunkt der Aufstellung dieser Verkaufsunterlagen nur zum Teil bekannt ( Blind Pool ). Die Investitionen in weitere Immobilien werden erst später in Abhängigkeit von der Liquiditätslage erfolgen. Sie als Zeichner setzen sich deshalb u. a. dem Risiko aus, dass sich das Gesamtportfolio der Immobilien nicht erwartungsgemäß zusammensetzt. Es kann nicht gewährleistet werden, dass überhaupt ausreichend geeignete Anlageobjekte erworben werden können. Die bei mangelnden Investitionsmöglichkeiten verbleibende freie Liquidität kann möglicherweise nicht die erwarteten Erträge erwirtschaften, mit der Folge dass es zu geringeren Auszahlungen an Sie kommen kann. Auch können bei Blind Pool-Konzeptionen keine zuverlässigen Prognosen erstellt werden, da die endgültigen Daten des Anlageportfolios noch nicht vorliegen. Es besteht das Risiko, dass einige oder alle der getroffenen Annahmen nicht zutreffend gewählt wurden, oder Sachverhalte sich anders entwickeln als angenommen. Dies kann z.b. zu späteren Investitionen und zu höheren Nebenkosten führen und damit die wirtschaftliche Situation der Immobai Middle East FZE negativ beeinfl ussen. Weiter haben Sie als Zeichner zum Zeitpunkt der Zeichnung nicht die Möglichkeit, sich ein abschließendes Bild über die Investitionsobjekte zu verschaffen.

4 8 Risiko aus der Tranchenbildung Sie als Zeichner haben nicht die Möglichkeit zu beeinfl ussen, in welche Immobilien Ihr Immobai-Darlehen investiert wird. Es ist daher möglich, dass Sie trotz hoher Erträge der Immobai Middle East FZE aus Mieteinnahmen und Verkaufserlösen mit Ihrem partiarischen Recht ausfallen, wenn keine Erträge aus den Immobilien, in die Ihr Immobai-Darlehen investiert wurde, erzielt werden. 9 Platzierungsrisiko Unter Platzierungsrisiko versteht man das Risiko, dass das Immobai-Darlehen nicht vollständig beim Anlage suchenden Publikum untergebracht werden kann. Das Risiko besteht dann darin, dass die Immobai Middle East FZE im Verhältnis zum tatsächlich eingeworbenen Kapital zu hohe Aufwendungen hat ohne das Substanz bildende Investitionen stattfi nden, aus denen Erträge erwirtschaftet werden, was zur Aushöhlung der wirtschaftlichen Basis des Immobai-Darlehens führen kann. Das Platzierungsrisiko ist um so höher je früher ein Zeichner zeichnet. 10 Baumängel, Altlasten und verspätete Fertigstellung Konzeptgemäß wird die Immobai Middle East FZE das Eigentum an Immobilien erwerben. Diese können mit verdeckten Mängeln, Schadstoffen oder Altlasten behaftet sein, die vor dem Kauf nicht oder nicht im vollen Umfang erkannt werden. Aus den unerkannten Mängeln können nicht vorgesehene Kosten oder andere Nachteile, z.b. in Form eines Nutzungsverbots, entstehen. Daneben könnten bestehende Ansprüche gegenüber dem Bauherrn oder Dritten nicht durchsetzbar oder einbringlich sein. Etwaige Auseinandersetzungen mit dem Verkäufer oder sonstigen Vertragspartnern können zusätzlichen nicht kalkulierten Aufwand verursachen. Auch könnten Forderungen gegen Dritte nicht durchsetzbar sein, z.b. wenn der Schuldner zahlungsunfähig ist. Sollte ein außerplanmäßiger Verkauf einer Immobilie erforderlich werden, besteht das Risiko, dass nur ein deutlich geminderter Verkaufspreis erzielt werden kann. Diese Risiken können im Extremfall zu einer Insolvenz der Immobai Middle East FZE und somit zum Verlust des von Ihnen als Zeichner investierten Kapitals führen. 11 Risiken hinsichtlich der Vermietung Das Konzept der Immobai Middle East FZE baut unter anderem auf der Vermietbarkeit der erworbenen Immobilien auf. Das partiarische Recht des Immobai-Darlehens wird dabei unter anderem aus den Nettomieterträgen aus den Immobilien, in die das Immobai-Darlehen von der Immobai Middle East FZE investiert wurde, gezahlt. Hinsichtlich der Vermietung unterliegen Immobilien verschiedenen Risiken. Es kann sein, dass die dauerhafte Vermietung der Objekte nicht oder nicht wie erwartet ausfällt. Auch ist es möglich, dass die Mieter ihren Verpfl ichtungen aus den Mietverhältnissen nicht oder nicht vollständig nachkommen. Zudem hängt die Entwicklung der Mietpreise von den wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ab. Die Verwirklichung dieser Risiken kann dazu führen, dass Sie mit Ihrem partiarischen Recht ausfallen. Ebenso sind auch Ihre sonstigen Ansprüche gegen die Immobai Middle East FZE aufgrund der negativen Auswirkung auf die wirtschaftliche Lage der Immobai Middle East FZE gefährdet. 12 Risiken hinsichtlich der Wertentwicklung der Immobilien Wertentwicklungen von Immobilien sind grundsätzlich nur schwer prognostizierbar, da diese zyklischen Entwicklungen des Immobilienmarktes allgemein, aber auch Entwicklungen des Standortes und objektbedingten Umständen im besonderen unterliegen. Negative Wertentwicklungen wirken sich vor allem bei einem Verkauf von Immobilien aus. Der Wertverfall kann dazu führen, dass über Verkaufsgewinne keine Ausschüttung aus dem partiarischem Recht erfolgt und das Immobai-Darlehen aus den Verkaufserlösen nicht getilgt werden kann. Aber auch ohne Verkauf kann sich ein Wertverfall der Immobilien negativ auswirken, wenn es nicht gelingt, eine Anschlussfi nanzierung für das ggf. auslaufende Immobai- Darlehen zu fi nden.

5 13 Risiken aus dem Recht auf Erwerb von Eigentumsanteilen Werden die von der Immobai Middle East FZE erworbenen Immobilien während der maximalen Vertragslaufzeit nicht veräußert, kann der Zeichner an Erfüllung statt einen Eigentumsanteil an den betreffenden Immobilien verlangen. Es ist nicht vorauszusehen, ob der Erwerb eines Eigentumsanteils für den Zeichner vorteilhaft ist. Unsicher ist dabei insbesondere, ob der ihm übertragene Eigentumsanteil tatsächlich dem Wert seiner Forderungen gegen die Immobai Middle East FZE entspricht und ob der Eigentumsanteil nach Erwerb werthaltig bleibt. Ein Zeichner sollte daher nach Ablauf der Vertragszeit und wenn die Immobilien nicht verkauft sind, sehr genau prüfen, für welche Variante er sich entscheidet. 14 Versicherungen Nach dem Erwerb der Immobilien werden diese im üblichen Rahmen versichert. Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass bestimmte Risiken für die Immobilien nicht von den noch abzuschließenden Versicherungen umfasst werden, oder dass derartige Risiken nicht versicherbar sind. Dies kann zum Beispiel für bestimmte Naturkatastrophen gelten. Sollte ein Schaden durch ein nicht versichertes Schadensereignis entstehen, oder sollten Versicherungsleistungen nicht in ausreichender Höhe erfolgen, hätte die Anbieterin die Differenz zu tragen. Dadurch könnte sich das prognostizierte Ergebnis verschlechtern oder die Immobai Middle East FZE im schlimmsten Fall in ihrer Existenz gefährdet werden, so dass auch eine Gefährdung Ihrer Investition eintreten kann. 15 Ausländisches Recht, Korruption und Vertragserfüllungsrisiko Es besteht das Risiko, dass ein oder mehrere Vertragspartner ihren vertraglichen Verpfl ichtungen nicht nachkommen. Dabei ist besonders zu berücksichtigen, dass die rechtlichen Verhältnisse in den Vereinigten Arabischen Emiraten, zu denen Dubai und Ras Al Khaimah gehören, nicht denen eines ausgebildeten Rechtsstaates wie wir ihn von Deutschland her kennen, entsprechen. Zwar stehen die Vereinigten Arabischen Emirate mit 6,8 Punkten im Korruptionsindex für 2011 über Spanien (6,2 Punkte) und knapp unter Frankreich (7 Punkte) (Quelle: dennoch sind das durch den Islam und die Scharia geprägte Rechtssystem sowie das schwer berechenbare Beziehungsgefl echt der einfl ussreichen Familien ein Unsicherheitsfaktor, der Vertragserfüllungsrisiken in sich trägt und im schlimmsten Fall die Fortführung der Geschäftstätigkeit der Immobai Middle East FZE verhindern und damit auch Ihr eingesetztes Kapital gefährden kann. 16 Politische Risiken im Nahen Osten Zu den politischen Risiken gehören u. a. Maßnahmen des Gesetzgebers oder der Behörden, Aufruhr, Krieg oder Revolution im In- und Ausland, welche die Erfüllung der vertraglichen Verpfl ichtungen unmöglich machen. Dies kann das von Ihnen als Zeichner investierte Kapital gefährden. Die prekäre Sicherheitslage im Nahen Osten sollte dem Zeichner bekannt sein. 17 Fungibilitätsrisiko Es existiert kein Handelsplatz für das Immobai-Darlehen, so dass Sie von einer regulären Bindungsdauer von 5 bis 7 Jahren ausgehen müssen. Eine Übertragung an Dritte im Rahmen eines privaten Verkaufs ist zwar rechtlich jederzeit möglich, kann aber in Ermangelung eines Marktes zu erheblichen fi nanziellen Nachteilen führen.

6 18 Bedeutung des Insolvenzrisikos Die Immobai Middle East FZE muss wirtschaftlich in der Lage sein, das partiarische Recht bedienen zu können. Das partiarische Recht kann nicht bedient werden, wenn die Immobai Middle East FZE insolvent bzw. zahlungsunfähig wird oder sich in einer Krise befi ndet. Eine solche Entwicklung ist nicht auszuschließen und bedeutet für Sie als Zeichner das Risiko eines Totalverlustes. Hinzukommt, dass Ihr Risiko aufgrund der vereinbarten Nachrangigkeit des partiarisches Recht und Ihr Rechts auf Rückzahlung sogar über das übliche Insolvenzrisiko hinausgeht (vgl. Ziffer B1 dieser Risikohinweise). 19 Risiken aus Auslandsbeteiligung, Wechselkursrisiko Der Sitz der Immobai Middle East FZE ist in den Vereinigten Arabischen Emiraten. Die Immobilien, in die die Immobai Middle East FZE das Immobai-Darlehen letztlich investiert, werden sich voraussichtlich vorwiegend in Dubai befi nden. Aus dieser Auslandsbeteiligung ergeben sich aufgrund unterschiedlicher wirtschaftlicher und steuerlicher Rahmenbedingungen, Praktiken und Geschäftskultur Risiken. Die Währung von Dubai ist an den US-Dollar gekoppelt. Sie investieren in eine fremde Währung. Im Hinblick auf die Tilgung und die Ausschüttung besteht für Sie das Wechselkursrisiko darin, dass der US Dollar im Vergleich zum Euro an Wert verliert. Möglich ist ferner, dass die Kopplung an den US Dollar aufgehoben wird und die Währung AED im Verhältnis zum Euro stark an Wert verliert. 20 Steuerliche Risiken Die Konzeption des Immobai-Darlehens ist nicht auf Steuerersparnis ausgerichtet. Es liegen ihm keine besonderen steuerlichen Erwägungen zugrunde. Die Erträge sind vom Zeichner nach den Vorschriften für Erträge aus Kapital zu versteuern. Diese variieren von Staat zu Staat. Die Immobai Middle East FZE wird bis auf Weiteres die Abschlagsteuer direkt abführen. Die steuerliche Anrechnung oder Abgeltungswirkung der einbehaltenen Abschlagsteuer ist vom Zeichner selbst bzw. von dessen steuerlichen Berater zu prüfen.

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