Die neuen Fondspolicen alles ist machbar! Long Life

Transkript

1

2 Die neuen Fondspolicen alles ist machbar! Endlich ist es bei einer privaten Rentenversicherung möglich, Entscheidungen erst dann zu treffen, wenn absehbar ist, wie es im eigenen Leben aussieht. Eine Fondspolice auch Long Life genannt hält Ihnen eine Vielzahl von Optionen offen: Sie können den Vertrag bis zum 85. Lebensjahr abschließen und selber bestimmen, wann Sie die Rente nehmen möchten, beispielsweise ab dem 60. Lebensjahr. Sie wollen noch keine Rente, sondern lieber Kapitalentnahmen tätigen, wann immer Sie diese brauchen auch möglich. Sie können sich mit einem Einmalbeitrag eine Altersvorsorge aufbauen, beispielsweise mit dem Erlös aus einem Immobilienverkauf, einem Versorgungsausgleich nach der Scheidung, einer Auszahlung aus einer Lebensversicherung oder eben auch mit angespartem Geld. Natürlich können Sie auch monatlich oder jährlich Beiträge einzahlen, solange Sie es für richtig halten. Sie brauchen mehr Sicherheit für Ihre Vorsorgemaßnahmen. In Ordnung, wählen Sie einfach die Garantievariante mit Beitragsrückgewähr und einem Ablaufmanagement, das Ihnen zum vereinbarten Termin das Kapital in sichere Anlagen umschichtet. Sie wollen, dass Ihr Geld nur in ethisch und ökologisch einwandfreie Anlagen investiert wird. Kein Problem, dann wählen Sie aus der Fondspalette die besten nachhaltigen Fonds aus (wenn Sie das möchten, helfen wir Ihnen gern). Sie möchten sich selber Fonds zusammenstellen. Die Palette der Fondspolicen umfasst bis zu 50 Fonds, die Sie natürlich auch steuerneutral innerhalb dieser Rentenversicherung kostenfrei umtauschen können. Ihnen ist es lieber, wenn das Unternehmen die Fonds nach Ihrer individuellen Risikobereitschaft auswählt und sie ggf. auch austauscht, wenn sich bessere Chancen ergeben. Diese ganzen Möglichkeiten und Chancen wären ohnehin schon Grund genug, sich für eine fondsgebundene private Rente zu entscheiden. Doch dazu kommen noch die steuerlichen Vorteile. Auf dem Weg zur Rente oder auch zur Kapitalauszahlung fallen keine Steuern an. Sie haben also keinerlei Kontakt zum Finanzamt. Anders als bei Fondssparverträgen, bei denen bei Neukäufen ab dem die Abgeltungssteuer greift (so sieht der Gesetzentwurf es vor), sind die Fondskäufe im Versicherungsmantel steuerneutral. Wenn Sie die lebenslange Rentenzahlung wählen, bleibt ein erheblicher Teil der Rente steuerfrei mit Beginn ab dem 65. Lebensjahr beispielsweise sind es 82 %. Haben Sie noch mindestens 12 Jahre bis zum 60. Lebensjahr Zeit, so können Sie ab diesem Zeitpunkt folgenden Vorteil genießen: Sie können bis zum 85. Lebensjahr steuerbegünstigte Kapitalentnahmen tätigen. Nur die Hälfte der erzielten Gewinne wird dann mit Ihrem individuellen Steuersatz versteuert. Eine überaus wichtige Änderung bei allen privaten Rentenversicherungen, die ab dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurden, ist die Möglichkeit, jederzeit freiwillige Zuzahlungen zu leisten. Wie enorm sinnvoll freiwillige Zuzahlungen zur Verbesserung der Werte im Alter sind, wird deutlich, wenn Sie sich mit dem Thema Inflation beschäftigen.

3 Die Inflation frisst Vermögen wie schütze ich mich vor der Geldentwertung? Wir haben die höchste Inflationsrate seit Das Statistische Bundesamt berechnet einen Anstieg der Verbraucherpreise von über 3 %. Jahrelang spielte die Inflationsrate eine untergeordnete Rolle. Bei Hochrechnungen (wie viel muss ich im Alter angespart haben, damit der heutige Wert erhalten bleibt) wurden Inflationsraten mit 1 bis 1,5 % zugrunde gelegt. Die Hochrechnungen für Ihre finanzielle Absicherung im Rentenalter müssen also korrigiert werden. Wenn Sie heute monatlich Euro netto zum Leben brauchen, werden es im Rentenalter bedeutend mehr sein, damit Sie Ihren Lebensstandard halten können. Rentenbeginn erforderliche monatliche Einnahmen bei einer Inflationsrate von 2 % 3 % in 10 Jahren Jahren Jahren Jahren Jahren Oder eine andere Berechnung: Bei einer Inflationsrate von durchschnittlich 2 % reduziert sich der tatsächliche Wert erheblich man spricht vom Kaufkraftverlust. Aus Euro auf dem Papier werden in 10 Jahren Euro in 20 Jahren Euro in 30 Jahren Euro in 40 Jahren Euro Verlieren Sie Ihr Ziel nicht aus den Augen Mit welchen Maßnahmen können Sie dafür sorgen, dass Sie Ihre Ziele auch tatsächlich erreichen? Ein Betrag, der vor Jahren einmal als ausreichend erschien, ist heute aufgrund der Inflation auf jeden Fall zu gering. Überprüfen Sie Ihre Werte und Sparmöglichkeiten am besten Jahr für Jahr. Wir unterstützen Sie dabei. Der nächste Schritt könnte ein Termin bei uns sein, bei dem wir über die vielen Möglichkeiten sprechen, die eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet. Aber auch darüber, wie Sie die Inflations-Falle umgehen können.

4 Informationen für Sie Erstklassige Renditen bei Lebensversicherungen Der aktuelle map-report hat die Ablaufleistungen der Versicherungen veröffentlicht. Dieser unabhängige Beobachter des Versicherungsmarktes hat ermittelt, dass sich das Ergebnis nach Steuern sehen lassen kann. Die durchschnittlichen Beitragsrenditen liegen bei einer Laufzeit von 12 Jahren bei 4,4 %, bei 20 Jahren bei 5,6 % und bei 30 Jahren sogar bei 6,3 %. Wichtig ist, dass Sie dabei bleiben, wenn Sie sich für diese sichere und steuerbegünstigte Altersvorsorge entschieden haben. Neues Gütesiegel für Ökofonds Der Markt boomt. Das führt dazu, dass die Transparenz schwindet. Ist tatsächlich noch alles sauber, was sich den Namen Ökofonds gibt? Ein europäisches Transparenzlogo soll als neues Gütesiegel gelten. Fest steht, je strenger die Nachhaltigkeitskriterien bei der Aktienauswahl und bei der Zusammenstellung des Fonds sind, desto besser ist auch seine Entwicklung. Das bestätigt unsere Auswahl denn wir schauen genau hin, bevor wir einen Fonds empfehlen. Schauen Sie sich doch einmal unseren neuen Internetauftritt an: Noch mehr Informationen und diese immer zeitnah das bietet Ihnen unser Internetauftritt. Wir haben ihn gründlich überarbeitet. Auch wenn er das persönliche Gespräch nicht ersetzen kann und soll, so finden Sie darin immer die aktuellsten Informationen, etwa das letzte Rundschreiben, und Nützliches zum Lesen und Herunterladen. Unseren Veranstaltungskalender können Sie hier aufrufen. Viele unserer KundInnen und InteressentInnen kennen unsere Internetseiten und einige haben uns auf diesem Wege im Netz entdeckt. Andere schauen immer mal rein, um da Neues zu entdecken. Per immer aktuell informiert Ab und zu möchten wir Sie gern rasch zu wichtigen Themen informieren. Das geht am besten per . Kennen wir Ihre -Adresse noch nicht? Dann geben Sie sie uns doch einfach bekannt. Am besten über info@svea-kuschel.de. Es versteht sich von selbst, dass wir sie vertraulich behandeln. Steuern sparen mit Kursverlusten AnlegerInnen, die in den letzten 12 Monaten Aktienfonds gekauft haben, haben zum Teil große Verluste in ihren Depots. Wer diese innerhalb der noch gültigen Spekulationsfrist von 12 Monaten realisiert, sprich: den Fonds verkauft, kann diese Verluste unter Umständen mit künftigen Gewinnen verrechnen. Das wird ab 2009 richtig interessant. Denn dann sind ja alle realisierten Kursgewinne aus Neuanlagen mit der Abgeltungssteuer von 25 Prozent steuerpflichtig. Das kann Steuern sparen, wenn die Gewinne aus neuen Käufen eben nicht besteuert werden, sondern mit den alten Verlusten verrechnet werden können. Kursverluste aus Aktienfonds des Jahres 2008 sind also mit Gewinnen aus Garantiezertifikaten des Jahres 2010 verrechenbar. Aber Achtung: Diese Freizügigkeit geht nur bis 2013.

5 Mikrofinanz - eine erfolgreiche Investition Seit zwei Jahren bieten wir Mikrofinanz-Geldanlagen an, und die AnlegerInnen sind damit überaus zufrieden. Allerdings lag die Anlagesumme bisher bei mindestens Euro. Gute Nachrichten: Ab September 2008 können Sie schon mit Euro einsteigen. Die Abschaffung des Progressionsvorbehaltes macht Beteiligungen noch interessanter Deutschland hat mit einigen Ländern ein Doppelbesteuerungsabkommen - beispielsweise mit Holland und England. Einnahmen aus Beteiligungen, die dort aufgrund eines Freibetrags steuerfrei bleiben, müssen deshalb auch hier nicht versteuert werden. Bisher galt allerdings ein Progressionsvorbehalt. Das bedeutet: Die Ausschüttungen aus den Beteiligungen wurden für die Berechnung des persönlichen Steuersatzes herangezogen und der konnte sich dadurch erhöhen. Das wurde jetzt abgeschafft. Damit werden Immobilienbeteiligungen und auch englische Zweitmarktpolicen noch interessanter. Das günstigste Angebot eines Versicherers kann sich als das teuerste herausstellen Seit dem 1. Juli 2008 müssen die Versicherungen die Abschlusskosten in Euro ausweisen. Und schon startet der Versuch in den Medien, anhand der Kosten die günstigste Versicherung rauszufiltern. Diese Vorgehensweise ist von Anfang an zum Scheitern verurteilt. Einmal davon abgesehen, dass die Kosten wenig über die Qualität eines Produktes aussagen, das Sie ein Leben lang begleiten wird, haben die Unternehmen nach wie vor die Möglichkeit einer unterschiedlichen Berechnung. So kann ein Produkt, das verlockend geringe Abschlusskosten ausweist, auf Dauer sehr teuer werden, weil die laufenden Kosten höher sind als bei anderen Anbietern. Dr. Mark Ortmann vom Berliner Institut für Transparenz in der Altervorsorge zieht folgendes Fazit: Die Kostenoffenlegungspflichten sorgen zwar für mehr Transparenz, das eigentliche Ziel der Schaffung von Vergleichsmöglichkeiten wurde aber nicht erreicht. Weder ein Vergleich der illustrierten Ablaufleistung noch ein Vergleich der einmaligen Abschlusskosten* oder der laufenden Kosten führen zum günstigen Produkt. * Die Abschlusskosten beinhalten extern die Beratung und den Service im Zusammenhang mit dem Vertrag. Auch interne Kosten des Versicherungsunternehmens, die mit einer Vertragserstellung verbunden sind, gehören dazu.