Den Verlust unseres Einkommens können wir uns nicht leisten Mit AXA sichern wir unsere Existenz optimal ab.

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1 Vorsorge Den Verlust unseres Einkommens können wir uns nicht leisten Mit AXA sichern wir unsere Existenz optimal ab. Ihr individuelles Konzept zur Existenzsicherung

2 Ihre Lebensplanung steht und fällt mit Ihrem Einkommen. Was ist Ihnen im Leben wichtig? Jeder Mensch plant sein Leben anders und legt dabei auf ganz unterschiedliche Dinge Wert. Für die einen steht die Sicherheit der Familie an erster Stelle, für die anderen ist die eigene Immobilie der größte Traum. Lebenshaltung Sicherheit für die Familie Ausbildung der Kinder Vermögen planen Eigene Immobilie Freizeit und Hobbys Ruhestandsplanung Zur Erfüllung Ihrer persönlichen Wünsche und Träume ist Ihr Einkommen die unverzichtbare fi nanzielle Basis. Den Verlust können sich die wenigsten leisten. Doch leider gibt es immer wieder unvorhersehbare Ereignisse oder Krankheiten, die im schlimmsten Fall zum Verlust Ihres Einkommens führen können. Deshalb brauchen Sie eine optimale Absicherung Ihrer Existenz damit Ihre Pläne auch in Zukunft realisierbar bleiben. Ihre Arbeitskraft der wichtigste Baustein Ihrer Finanzplanung Viele unterschätzen das Risiko, berufsunfähig zu werden. Tritt der Fall ein, hat der Einkommensverlust meist erhebliche Folgen. Schließlich fällt von einem Tag auf den anderen mit Ihrem Einkommen der wichtigste Baustein Ihrer Finanzplanung weg. Mit rechtzeitiger privater Vorsorge verschaffen Sie sich ein Plus an fi nanzieller Sicherheit. Auch einen frühen Tod sollte man nicht ausschließen und für eine ausreichende Absicherung der Hinterbliebenen sorgen. Bausteine Ihrer Finanzplanung Arbeitskraft Lebenshaltung Sicherheit für die Familie Ausbildung der Kinder Vermögen planen Eigene Immobilie Freizeit und Hobbys Ruhestandsplanung 2

3 Berufsunfähigkeit ein unterschätztes Risiko. Pro Jahr scheiden rund Erwerbstätige vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Das heißt, dieses Schicksal trifft beinahe jeden Vierten. Dabei sind Unfälle in den wenigsten Fällen der Auslöser. In ca. 93,8 % der Fälle werden Menschen aufgrund von Krankheiten berufsunfähig. Auslöser dafür sind in über der Hälfte aller Fälle Erkrankungen des Bewegungsapparates und Nervenkrankheiten (davon allein 85 % psychische Erkrankungen). Ursachen für Berufsunfähigkeit Restarbeitszeit pro Tag Erwerbsminderungsrente Nervenkrankheiten 33,1 % Krebs 21,6 % Bei einer teilweisen Erwerbsminderung können Frauen mit durchschnittlich 422 Euro und Männer mit 417 Euro gesetzlicher Rente pro Monat rechnen. Das reicht oftmals nicht einmal für die Miete. Die Höhe der Erwerbsminderungsrenten richtet sich grundsätzlich danach, wie viel und wie lange Sie in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Als Faustregel gilt: volle Erwerbsminderungsrente = ca. 30 % bis 36 % des letzten Bruttoeinkommens halbe Erwerbsminderungsrente = ca. 15 % bis 18 % des letzten Bruttoeinkommens Einkommenslücke durch Erwerbsminderung Herz- und Gefäßsystem 8,1 % Unfälle 6,2 % Skelett- und Bewegungsapparat 22,3 % AXA Lebensversicherung AG, eigene Zahlen Sonstige 8,7 % 100 % Bruttoeinkommen vor Erwerbsminderung Lücke 64 % 70 % 30 % % Volle EM-Rente Lücke 82 % 85 % % % Halbe EM-Rente Der gesetzliche Schutz reicht meist nicht aus Für den Fall, dass Sie nicht mehr arbeiten können, bietet Ihnen der Staat nur wenig Unterstützung. Denn nur vor dem Geborene haben noch den sogenannten Berufsschutz. Später Geborene können auf jeden anderen Beruf unabhängig von ihrer Ausbildung und der Lage am Arbeitsmarkt verwiesen werden. Im Berufsunfähigkeitsfall besteht grundsätzlich nur noch Anspruch auf eine niedrige gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Ihr Anspruch ist eine Frage von Stunden Die Entscheidung, ob Sie die volle, die halbe oder keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) erhalten, hängt davon ab, wie viele Stunden am Tag Sie noch arbeiten können Ausbildung, Qualifikation und bisherige Tätigkeit spielen keine Rolle. Höhe der Erwerbsminderungsrente in Abhängigkeit von der Restarbeitszeit Weniger als 3 Stunden Volle EM-Rente 3 bis 6 Stunden Halbe EM-Rente 6 Stunden oder mehr Kein Anspruch 3

4 Sichern Sie Ihre Existenz mit AXA ab. Die Absicherung erster Wahl ist eine private Berufsunfähigkeitsvorsorge. Doch nicht jeder hat die gesundheitlichen Voraussetzungen oder die fi nanziellen Möglichkeiten, einen solch umfassenden Schutz abzuschließen. Deshalb bietet AXA mit der Existenzschutzversicherung eine günstigere Alternative. Die Berufsunfähigkeitsvorsorge und die Existenzschutzversicherung lassen sich auch miteinander kombinieren. Welche Variante für Sie die beste ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Auf den folgenden Seiten zeigen wir Ihnen verschiedene Möglichkeiten der individuellen Existenzsicherung auf. Das individuelle Konzept zur Existenzsicherung von AXA bietet Ihnen die notwendige Sicherheit damit Ihre Pläne auch in Zukunft realisierbar bleiben. Bausteine Ihrer Finanzplanung Arbeitskraft Gesetzliche Vorsorge Lebenshaltung Sicherheit für die Familie Ausbildung der Kinder Vermögen planen Eigene Immobilie Freizeit und Hobbys Ruhestandsplanung 4

5 Berufsunfähigkeitsvorsorge die optimale Absicherung Sollten Sie berufsunfähig werden, sind Sie mit der Berufsunfähigkeitsvorsorge (BU) von AXA optimal gegen die finanziellen Folgen abgesichert zu einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis. Der Anspruch auf Ihre Berufsunfähigkeitsrente besteht bereits, wenn Sie Ihre letzte berufl iche Tätigkeit sechs Monate lang zu mindestens 50 % 1 nicht mehr ausüben können. Dabei spielt die Ursache der gesundheitlichen Einschränkung keine Rolle. Die Berufsunfähigkeitsabsicherung gilt bei allen Erkrankungen auch psychischen und ist ebenso bei Unfällen gegeben. TIPP: Die Berufsunfähigkeitsvorsorge können Sie auch mit einer zusätzlichen Altersvorsorge kombinieren und so von attraktiven Steuervorteilen profitieren. Existenzschutzversicherung die günstigere Alternative Die Existenzschutzversicherung (ESV) ist besonders interessant, wenn Sie aus fi nanziellen oder gesundheitlichen Gründen nicht die Möglichkeit haben, eine Berufsunfähigkeitsvorsorge abzuschließen. Zudem können Sie sich hier auch versichern, wenn Sie einen Beruf haben, für den kein oder nur ein eingeschränkter Berufsunfähigkeitsschutz vereinbar ist. Mit der Existenzschutzversicherung entscheiden Sie sich für eine Absicherung bei schweren Krankheiten und Unfällen. Da sie auf eine dauerhafte körperliche Funktionseinschränkung und nicht auf den ausgeübten Beruf ausgerichtet ist, ist dieser Schutz deutlich günstiger als die Berufsunfähigkeitsvorsorge. Bei schweren Krankheiten und Unfällen erhalten Sie eine lebenslange monatliche Rente in vereinbarter Höhe. Unabhängig vom ausgeübten Beruf leistet AXA ab einer 50%igen Invalidität nach einem Unfall und /oder bei schweren Schädigungen eines wichtigen Organs, z. B. Lunge, Herz, Niere, und /oder bei Verlust der Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen oder sich orientieren sowie bei schwerwiegenden Störungen des Stütz- und Bewegungsapparats und /oder ab Pfl egestufe 1 in der gesetzlichen Pfl egeversicherung. Bei Vertragsabschluss haben Sie zudem unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit, ein Optionsrecht für eine Berufsunfähigkeitsvorsorge zu vereinbaren. So können Sie in den folgenden fünf Jahren bis zum 45. Lebensjahr Ihre Existenzschutzversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung durch eine Berufsunfähigkeitsvorsorge ergänzen. Die garantierte versicherbare Rentenhöhe entspricht der bisher versicherten ESV-Rentenhöhe (jedoch maximal Euro monatlich). Fallbeispiel zum Beitragsvergleich Andreas Klug ist 25 Jahre alt, von Beruf Maler /Lackierer und verdient Euro brutto im Jahr. Er möchte Euro monatliche Rente absichern. Die umfassende Absicherung mit der Berufsunfähigkeitsvorsorge kostet ihn rund 84 Euro pro Monat. Entscheidet er sich für eine Basisabsicherung mit der Existenzschutzversicherung, zahlt er nur ca. 22 Euro pro Monat. 2 Versicherungen individuell erweiterbar Berufsunfähigkeitsvorsorge und Existenzschutzversicherung passen sich Ihrer Lebenssituation fl exibel an. So können Sie Ihren bestehenden Schutz beispielsweise bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb erhöhen 3 ohne erneute Gesundheitsprüfung. 1 Gilt nicht für die Berufsgruppe 4 und die Berufsgruppe Schüler. 2 Basis: Mann, Eintrittsalter 25 Jahre, Endalter 65 Jahre, Maler / Lackierer (IHK-Ausbildung, weniger als 50 % kaufmännische Tätigkeit, angestellt), Tarife: ESV und ASBV, Überschussverwendung ASBV: Beitragsverrechnung. Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung, die im Rahmen des monatlichen Gesamtbeitrags oben berücksichtigt wurden, können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gelten nur dann, wenn die für 2013 festgesetzten Überschusssätze während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Quelle: eigene Berechnung nach den zurzeit gültigen Rechnungsgrundlagen, Rentenauszahlung monatlich. Stand 04 / Bei der ESV bis zum 45. Lebensjahr um bis zu 50 % (max. 500 Euro). 5

6 Clever kombiniert: Berufsunfähigkeitsvorsorge und Existenzschutzversicherung Sie legen Wert auf einen möglichst umfassenden Schutz, Ihr Budget ist aber zu gering für eine komplette Berufsunfähigkeitsabsicherung? Dann empfi ehlt es sich, die Berufsunfähigkeitsvorsorge und die Existenzschutzversicherung zu kombinieren. So sichern Sie einen Teil Ihres Einkommens durch unsere Top-Berufsunfähigkeitsvorsorge ab und fangen den anderen Teil über die Existenzschutzversicherung auf. Dabei profi tieren Sie von attraktiven Konditionen: Diese Kombination ist deutlich günstiger als eine komplette Berufsunfähigkeitsabsicherung, bietet aber gleichzeitig mehr Schutz als die reine Existenzschutzversicherung. Berufsunfähigkeitsvorsorge und Existenzschutzversicherung BU ESV Leistung aus BU 500 Euro Leistung aus ESV 500 Euro Andreas Klug möchte BU und ESV kombinieren, monatlich allerdings nur rund 50 Euro investieren. Dabei will er möglichst viel über die Berufsunfähigkeitsvorsorge absichern und den Rest seines Bedarfs mit der Existenzschutzversicherung abfangen. Grundversorgung Optimale Versorgung Beitrag mtl. 46,00 Euro Basis: Mann, Eintrittsalter 25 Jahre, Endalter 65 Jahre, Maler / Lackierer (IHK-Ausbildung, weniger als 50 % kaufmännische Tätigkeit, angestellt), Tarife: ESV und ASBV, Überschussverwendung ASBV: Beitragsverrechnung. Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung, die im Rahmen des monatlichen Gesamtbeitrags oben berücksichtigt wurden, können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gelten nur dann, wenn die für 2013 festgesetzten Überschusssätze während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Quelle: eigene Berechnung nach den zurzeit gültigen Rechnungsgrundlagen, Rentenauszahlung monatlich. Stand 04 / INFO: Sowohl die Berufsunfähigkeitsvorsorge als auch die Existenzschutzversicherung bieten ihre Vorteile. Im Versicherungsfall ist es möglich, dass aus beiden Produktvarianten ein Leistungsanspruch besteht. Denkbar ist aber auch, dass nur aus einer der beiden Absicherungen eine Leistung fällig wird. 6

7 Risikolebensversicherung eine gute Absicherung für die Familie Generell ist die Absicherung für den Todesfall für jeden empfehlenswert, der in einer Partnerschaft lebt. Experten raten dazu, das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens abzusichern. Besonders wichtig ist dieser Schutz natürlich für Familien gerade, wenn die Kinder noch klein sind. In diesem Fall besteht in der Regel sogar ein deutlich höherer Absicherungsbedarf. Aber auch die Aufnahme eines Kredits etwa bei Immobilienerwerb erhöht den Absicherungsbedarf zusätzlich und sollte Anlass sein, sich mit der eigenen Risikovorsorge auseinanderzusetzen. Besonders günstig: der Nichtraucher-Tarif Premium Mit diesem Tarif honoriert AXA eine gesunde Lebensweise. So zahlt ein 25-jähriger Mann, von Beruf Maler / Lackierer, für eine Risikolebensversicherung mit einer Deckung von Euro und einer Laufzeit von 40 Jahren einen Monatsbeitrag von nur 13,48 Euro. 1 Voraussetzungen: BMI 2 zwischen 18,5 und 30, seit mindestens zehn Jahren Nichtraucher. 1 Basis: Tarif AT2, monatlicher Beitrag unter Berücksichtigung einer Beitragsverrechnung mit nicht garantierten Überschüssen (10 Euro Mindest-Tarifbeitrag je Fälligkeit), Versicherungsbeginn: , Überschussverwendung Beitragsverrechnung: Diese Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. Sie ist nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gilt nur dann, wenn die zugrunde gelegten Überschusssätze während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. 2 BMI = Body-Mass-Index (Gewicht in kg : [Größe in m] 2 ). Flexibilität von Anfang an Durch den Einschluss einer Dynamik wächst Ihr Hinterbliebenenschutz regelmäßig mit den steigenden Lebenshaltungskosten und dem Einkommen. Wenn sich Ihre Lebensumstände ändern bspw. bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb, bieten wir Ihnen zudem die Möglichkeit, Ihren Schutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. 7

8 Ihre Vorteile im Überblick: individuelle Lösungen für Ihre Existenzabsicherung sichere, leistungsstarke Berufsunfähigkeitsvorsorge mit erstklassigen Bedingungen Absicherung gegen die fi nanziellen Folgen von schweren Krankheiten und Unfällen mit der Existenzschutzversicherung fi nanzielle Sicherheit für die Familie durch die Risikolebensversicherung Flexibilität nach Vertragsabschluss durch Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung Professionalität und langjährige Erfahrung von AXA Auf AXA ist Verlass Als einer der weltweit größten Versicherungs- und Finanzdienstleistungskonzerne bietet AXA innovative Konzepte und individuelle Lösungen für Ihre private Existenzabsicherung. Neben unserer Größe bringen wir auch die Erfahrung aus über 170 Jahren mit fast 50 Jahre davon auch in der persönlichen Risikoabsicherung. Eine Erfahrung, die sich nicht zuletzt in der Qualität der Produkte widerspiegelt. Vielleicht ist das der Grund dafür, dass diese bei anerkannten Bewertungen und Vergleichen immer wieder auf den vordersten Plätzen landen. Ihr persönlicher Betreuer berät Sie gerne ausführlich zur individuellen Absicherung Ihrer Existenz. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin. AXA Lebensversicherung AG, Köln Kostenloser 24-Stunden-Kundenservice: Fax: , (5.13)