Informationen für Akademiker und Berufseinsteiger

Transkript

1 Ihr unabhängiger Versicherungsmakler. Informationen für Akademiker und Berufseinsteiger frei.sicher.unabhängig.

2 Ihre Zufriedenheit ist unser Kapital 3 P&F, der gesellschaftsunabhängige Versicherungsmakler, verschafft Ihnen einen Überblick zu wichtigen privaten Absicherungen und Vorsorgemöglichkeiten, die zum Start ins Berufsleben auf Sie zu kommen Somit können Sie Ihre Entscheidungen aufgrund von Fakten fundiert treffen. P&F ist seit dem als unabhängiger Versicherungsmakler in Paderborn tätig. Wir stehen für Kompetenz, Kundenorientierung und Kontinuität. Das macht unsere Leistungen so besonders. Teilweise sogar einzigartig. Inhaltsverzeichnis 3 Ihre Zufriedenheit ist unser Kapital 4 Gesetzliche Krankenkasse (GKV) 5 Privathaftpflicht-Versicherung 6 Berufsunfähigkeits-Versicherung 8 Altersvorsorge 10 Wegweiser»Richtig versichern«11 Ihre Ansprechpartner Kompetenz Das P&F-Team ist für Sie bestens ausgebildet. Zudem sind laufend wiederkehrende Fortbildungen für uns eine Selbstverständlichkeit, bei sich ständig ändernden Rahmenbedingungen. Ehrlichkeit Wir bieten Ihnen genau die Produkte an, die wir in Ihrer Situation auch für uns selbst abschließen würden. Denn Ihre Zufriedenheit und Ihre Empfehlungen sichern uns unsere langfristige Existenz. Objektivität Die Unabhängigkeit durch unseren Maklerstatus ist die notwendige Basis dafür. Alle am Markt zur Verfügung stehenden Produkte und Gesellschaften werden bei den Analysen für Sie sinnvoll berücksichtigt. Individualität Ihre Wünsche stehen im Vordergrund und letztlich hat jeder Mensch in seiner eigenen, besonderen Situation auch individuelle Risiken, die er absichern sollte. Unverbindlichkeit Wir überprüfen Ihren Versicherungsbestand kostenlos und unterbreiten Ihnen unverbindliche Angebote. Sie entscheiden letztlich selbst, ob Sie das Angebot annehmen oder nicht. Betreuung Der Kontakt zum Kunden endet bei P&F nicht nach dem Vertragsabschluss. Wir gewährleisten eine ständige und zuverlässige Betreuung über den gesamten Zeitraum der Kundenbeziehung. Genau darauf richten wir das Wachstum unseres Unternehmens aus. Partnerschaft Im Vergleich zu Versicherungsagenturen (Einfirmenvertretern) arbeiten wir nicht für die Versicherungsgesellschaften, sondern für Sie. Wir sind stets Ihr objektiver Interessenvertreter und wickeln für Sie zufriedenstellend und kostenlos auch Versicherungsleistungen (z.b. Schäden) ab. Sie müssen sich selbst um nichts kümmern. Und nicht zu vergessen unser. Onlinezugang Tagesaktuell können Sie mit Ihrem eigenen Passwort online auf Ihren Versicherungs- und Investmentfondsbestand zugreifen. Somit können Sie sich jederzeit schnell einen Überblick verschaffen und Ausdrucke, z.b. für den Steuerberater, erstellen. Der lästige Papierkrieg wird also weitestgehend abgeschafft. Sollten Sie daran interessiert sein, so sprechen Sie uns gerne an. Lesen Sie unter was unsere Kunden sagen.

3 4 5 Gesetzliche Krankenkasse (GKV) Privathaftpflicht-Versicherung Versicherungspflicht besteht, wenn das monatliche Gehalt regelmäßig 400 übersteigt. Die Haftpflichtversicherung gehört zu den existenzwichtigen Versicherungen. Sobald das regelmäßige Einkommen bei Arbeitnehmern 400 pro Monat übersteigt, besteht Versicherungspflicht bei einer GKV, die frei wählbar ist. Die Haftpflichtversicherung ist die wich tigste Versicherung für jeden Erwachse nen, da die Höhe eines Haft - pflichtschadens nicht absehbar ist. Schon eine Sekunde Unachtsamkeit reicht, um einen Schaden zu verursachen, der Ihre finanzielle Existenz be dro hen könnte. Es ist möglich, dass Sie Ihr ganzes Le ben lang zahlen müssen, wenn Sie z.b. als Fußgänger oder Radfahrer im Stra ßen verkehr einen Moment nicht aufpas sen und einen Unfall verursachen. Eine Haftpflichtversicherung übernimmt die an Sie berechtigt gestellten Scha dens ersatzansprüche und wehrt unbe grün de te Ansprüche ab. Nach Beendigung der ersten Berufsausbildung (oder Studium), entfällt der Versicherungsschutz über die Eltern, so dass ein eigener Vertrag notwendig wird. Unterscheiden wir Krankenkassen durch ihre wichtigsten Kriterien, nach Umsetzung der Gesundheitsreformen 2009 und 2010: 1. Leistungen Die Grundleistungen (ca. 95 % der Gesamtleistungen) sind bei allen Krankenkassen identisch, da diese gesetzlich vorgeschrieben sind. Darüber hinaus gibt es seit 2009 einen Wettbewerb zwischen den Krankenkassen, der sich durch Service und Zusatzleistungen auszeichnet. Krankenkassen, die besonders kostensparend arbeiten, können darüber hinaus Erstattungen an die Mitglieder ausschütten. 2. Beiträge Die Beitragssätze sind (Stand ) bei allen Krankenkassen - mit 15,5 % - identisch. Nur die Krankenkassen, die mit den Beiträgen der Mitglieder ihre Kosten nicht decken können, dürfen weitere Mehrbeiträge von ihren Mitgliedern verlangen. B Dementsprechend kann eine Krankenkasse nicht mehr nach Beitragssatz unterschieden und ausgesucht werden, sondern nach besonderem Service für die Kunden und kostenbewusster Ausrichtung. Das P&F-Team ist gerne bei der Wahl der für Ihre Wünsche geeigneten Krankenkasse sowie einer evtl. Ergänzung (z.b. Zahnzusatzschutz) behilflich. Vergleich in Frage kommender Anbieter am Markt im Bereich Kranken- und privater Haftpflichtversicherungen. Ein detaillierter Preis-Leistungs-Vergleich mit allen Gesellschaften am Markt erfolgt auf Anfrage über P&F! Überlassen Sie es nicht dem Zufall, ob Sie für den Rest Ihres Lebens beim»richtigen Anbieter«landen. Viele Versicherungsunternehmen bieten unterschiedlichste Produkte an. Wir vergleichen für Sie Preise und Leistungen und machen sinnvolle (sowie objektive) Vorschläge. Detaillierter Preis- Leistungs-Vergleich mit allen Gesellschaften am Markt.

4 6 7 Berufsunfähigkeits-Versicherung Berufsunfähigkeits-Versicherung Wußten Sie schon, dass Ursachen für Berufsunfähigkeit Die eigene Arbeitskraft ist das wertvollste, was jeder Mensch besitzt. Nur durch eigenes Einkommen ist Je früher Sie sich um diesen existenzwichtigen Schutz bei einer privaten Versicherungsgesellschaft kümmern, jeder 4. vorzeitig wegen BU aus dem Arbeitsleben ausscheidet? jedes Jahr ca neue BU-Fälle auftreten? 4 % Stoffwechsel 21 % Sonstige 17 % Skelett, Muskeln 11 % Herz, Kreislauf eine echte Unabhängigkeit gegeben. Sollten Sie durch einen Unfall, eine Krankheit oder Verschleiß Ihren eigenen Beruf nicht mehr ausüben können, so gelten Sie als berufsunfähig. Ein Arbeitgeber würde sofort desto gesünder sind Sie i.d.r. und bekommen einen Vertrag möglichst ohne Einschränkungen oder Beitragszuschläge. die Personen, denen etwas passiert, immer jünger die Gehaltszahlung und eine Krankenkasse sofort das Ein Vergleich lohnt sich. P&F hilft Ihnen bei der Aus- werden?: ca neue BU Fälle pro Jahr bei Krankengeld stoppen. Da die staatlichen Leistungen wahl frei am Markt, da nur die kundenfreundlichsten 25- bis 34-jährigen schon seit vielen Jahren absolut unzureichend sind, ist Bedingungen in Frage kommen sollten. Der beigefügte Zivilisationskrankheiten (Herz, Psyche, Krebs) drastisch ansteigen? 14 % Tumore 33 % Psychische Erkrankungen die private Absicherung mittlerweile eine Frage der Vernunft, wollen Sie kein Sozialfall werden. Vergleich ist nur ein Musterfall und eine Momentaufnahme, die nicht auf Sie individuell zugeschnitten ist. Stimmt oder stimmt nicht: Sie haben eine Kfz-Kaskoversicherung Totalschaden: z.b ,- Euro Sie haben eine Hausratversicherung Totalschaden: z.b ,- Euro Sie haben eine private Haftpflichtversicherung auch unverzichtbar! Aber, wie hoch ist der Schaden, wenn Ihre Arbeitskraft ausfällt? Wert der Arbeitskraft Beispiel: Mann, 30 Jahre, verheiratet, 1 Kind, brutto bis zum 67. Lebensjahr netto mtl. netto gesamt Wert der Arbeitskraft Vergleich (Stand , sortiert nach Zahlbeitrag) Die Angebote am Markt ändern sich ständig. Daher sollte die Analyse stets aktuell erfolgen. Rang Gesellschaft BU-Tarifvariante garant. BU- Rente ( ) monat. Maximalbeitrag ( ) monat. Zahlbeitrag ( ) BU-Rating 1 WWK SBU Komfort ,55 47,50 ***** 2 HDI-Gerling SBU ,75 52,32 ***** 3 Nürnberger (NR) BUZ Comfort ,85 53,24 ***** 4 Nürnberger SBU Comfort ,10 53,33 ***** 5 HDI-Gerling (NR) BUZ ,79 53,39 ***** 6 AXA SBU BG 1+ bis ,70 54,36 ***** 7 DBV SBU BG 1+ bis ,70 54,39 ***** 8 Swiss Life SBU BG ,91 54,55 ***** 9 Cosmos Direkt (NR) Comfort-Schutz ,00 55,78 ***** 10 Zürich Dt. Herold SBU BG ,86 58,01 ***** 11 Swiss Life BUZ BG ,83 58,61 ***** 12 ERGO Leben (NR) Top-BUZ ,99 59,47 ***** 13 Victoria (NR) BUZ ,96 59,69 ***** 14 Dialog SBU ,39 59,77 ***** 15 Dialog Erweiterte Bed. SBU ,36 63,82 ***** 16 Alte Leipziger SBU ,12 64,00 ***** 17 Deutscher Ring SBU ,60 64,57 ***** 18 Zürich Dt. Herold (NR) BUZ BG ,95 64,87 ***** 19 Debeka Top-SBU ,92 65,61 ***** 20 LV 1871 Golden BU ,65 66,20 ***** Berechnungsgrundlage: Versicherungsbeginn , BU-Rente Laufzeit bis Endalter 67, Beruf: Dipl. Ingenieur, geboren am , 75% Bürotätigkeit, 25% sonstige Tätigkeit (z.b. Reisen, Außendienst, etc.)

5 8 9 Altersvorsorge Altersvorsorge Altersvorsorgeplanung clever umgesetzt! Den individuell optimalen Weg ermitteln Es ist allgemein bekannt, dass die Rentensituation von Jahr zu Jahr schlechter wird. Arbeitnehmer sollen immer länger arbeiten und gleichzeitig auch immer mehr in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Die Rentenzahlung vom Staat fällt dagegen immer geringer aus - längere Rentenphasen durch steigende Lebenserwartung und immer weniger Beitragszahler sind einige der Gründe dafür. Im Ergebnis steigt unsere Rentenlücke dementsprechend von Jahr zu Jahr und das Rentenniveau sinkt jährlich. Kennen Sie folgende Gedanken von sich oder von Erzählungen? Wir setzen uns mit der Altersvorsorge unserer Kunden ernsthaft auseinander und haben schon lange erkannt, dass Lösungen aus der Westentasche nicht möglich sind. Es bedarf einer genauen Analyse der individuellen Situation unter Berücksichtigung aller Vermögenswerte und Rentenansprüche. Inflation, Rendite, Steuern und Sozialabgaben sind in die Berechnungen einzubeziehen. Die Zeiten, in denen mit Papier und Bleistift zur Altersvorsorge beraten wurde, sind längst vorbei. Wir verstehen uns als Planungsexperte und bieten unseren Kunden eine ganzheitliche Altersvorsorgeplanung an. Damit setzen wir uns von den üblichen Pro- duktverkäufern am Markt deutlich ab. Unsere Kunden erfahren, welche Vorsorgewege (z. B. Riester, Rürup, Privatrente, betriebliche Altersversorgung oder Fondsanlagen) für sie am effektivsten sind. Das heisst, bei welchem der o.g. Wege der Kunde für eine Zusatzrente X am wenigsten Beitrag zahlen muss. Dabei werden Rendite, Sicherheit und steuerliche Aspekte in Einklang gebracht. Erst nach dieser Analyse wird nach geeigneten Produkten gesucht. Dabei nutzen wir ein modernes Beratungstool. Schauen Sie sich gerne an, wie so eine passgenaue, individuelle Planung aussehen kann:» Ich muss endlich mehr für meine Rente tun, nur» Wie wähle ich den richtigen Anbieter für mich aus? schiebe ich das Thema schon länger vor mir her.«setze ich auf Rendite-Versprechen, auf Finanzstärke aufgrund der langen Laufzeit oder auf beides? Ich spare schon für die Rente, weiß aber nicht, ob das reicht oder eventuell schon zu viel ist. Nur 1 % pro Jahr Renditeunterschied machen bei 100 im Monat über 30 Jahre schon über » Ich höre und lese von vielen Möglichkeiten: Basis- Unterschied im Ergebnis aus. Da kann ich ja nicht Rente (Rürup-Rente), Riester-Rente, Betriebs-Rente, einfach das nächst beste Angebot annehmen ohne Privat-Rente und Fondssparen. Was von diesen vielen am Markt die Anbieter zu vergleichen.«sparformen ist eigentlich für mich am besten? Sind deshalb Banken und Einfirmenvertreter durch ihre eingeschränkte Produktauswahl für mich die falschen Ansprechpartner?«Richtig! Das sind alles wichtige Punkte die berücksichtigt werden sollten. Den Kopf in den Sand stecken gilt hier allerdings nicht, da die Zeit gegen Sie läuft. Je später Sie damit beginnen, Ihre persönliche Rentenlücke erst zu ermitteln und dann zu schließen, desto weniger Sparzeit bleibt Ihnen bis zum Rentenalter. Dementsprechend steigt der monatliche Aufwand dafür stetig, je länger Sie warten. Berechnung* einer mtl. Zusatzrente von 500 netto (nach Abgaben) zu Rentenbeginn mit einer Rentendynamik von 0,5 % pro Jahr * Musterberechnung für einen 28-jährigen angestellten Single mit einem Jahresbrutto von und Kirchensteuerpflicht. Wichtig ist eine eigene Berechnung, mit Ihren persönlichen Vorgaben Vorsorgewege 0 Basisrente Betriebl. Altersvorsorge Riester priv. Rente Fonds Vergleich der 5 Vorsorgewege Berechnung des notw. Kapitals zu Rentenbeginn Basisrente BAV Riester priv. Rente Fonds mtl. Zusatzrente netto notw. mtl. Bruttorente notw. Kapital zu Rentenbeginn Berechnung der notw. Sparrate (ohne Dynamik) Rendite in der Ansparphase (vor Steuern) 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% notw. mtl. Bruttosparrate Steuererstattung / staatl. Förderung notw. mtl. Nettosparrate Holen Sie sich Hilfe von einem kompetenten und vor allem unabhängigen Berater und gehen Ihre Altersvorsorgeplanung aktiv an. Barwert des Nettoaufwands

6 10 11 Richtig versichern Ihre Ansprechpartner im Überblick Wegweiser: Das Versicherungsportfolio für jede Lebenslage Jeder Mensch in Deutschland sollte seine eigenen, existenzwichtigen Risiken versichern. Durch Berücksichtigung der eigenen Situation kann man die Anzahl der Policen gering halten. Jeder sollte seine eigene Prioritätenliste führen und somit die Beiträge für Versicherungen bezahlbar halten. Welche Policen für Singles, Familien, Azubis, Studenten und Senioren unverzichtbar, nützlich oder überflüssig sind: Matthias Hunke Geschäftsführer & Dipl.-Betriebswirt (FH) Monika Brautmeier Kundenservice & Verwaltung Sigrid Müns Kundenservice & Verwaltung Single Eltern Auszubildende Studenten Kinder Senioren Krankenversicherung Krankenzusatzpolice **** + + * * + + Altersvorsorge ** ** Berufsunfähigkeitsversicherung Risikolebensversicherung ++ Unfallversicherung + + Private Haftpflichtversicherung *** *** ++ Autohaftpflicht Autoschutzbrief Gebäudeversicherung Hausratversicherung + + * * + Rechtsschutzversicherung + + * * - + Dominik Welslau Versicherungsfachwirt (IHK) & freier Kooperationspartner dw@pundf.de Bastian Brathun Kfm. für Versicherungen und Finanzen (IHK) & freier Kooperationspartner bb@pundf.de ++ = Unverzichtbar, + = Nützlich, = I.d.R. überflüssig. 1)Inkl. ambulanter Tarife. 2) Für Immobilieneigentümer * = Nützlich, aber aus finanziellen Gründen erst nach der Ausbildung/Studium, ** = Unverzichtbar, aber aus finanziellen Gründen erst nach der Ausbildung/Studium *** = Unverzichtbar, aber bis zum Ende der ersten Ausbildung/Studium idr noch über die Eltern versichert, soweit diese einen Vertrag besitzen, bitte jeweils überprüfen! **** = Auslandsreise-KV = ++, Zahnzusatz = +, Stationärer Zusatz = +, Ambulanter Zusatz =

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