Vorreiter in Deutschland.

Transkript

1 Vermittlerinformation

2 NÜRNBERGER Ihr Berufsunfähigkeits-Versicherer Vorreiter in Deutschland. Mit Berufsunfähigkeits(BU)-Versicherungen der NÜRNBERGER Lebensversicherung AG (NLV) bieten Sie Ihren Kunden eine hervorragende Produktpalette. Vom Standard- bis zum Premium- Schutz ist alles dabei. Die NLV gehört auf dem BU-Sektor zu den Pionieren und beherrscht ihr Geschäft. Schon seit ihrer Gründung im Jahr 1884 gab es von der NÜRNBERGER eine Invaliditäts-Zusatzversicherung. Finanzstark und innovativ Für Sie als Vermittler ist nicht nur das Produkt, das Sie empfehlen, ein maßgeblicher Erfolgsfaktor. Auch die finanzielle Stärke des Unternehmens, mit dem Sie zusammenarbeiten, sollte eines Ihrer wichtigsten Argumente sein. Mit der NLV setzen Sie auf einen Partner mit herausragender Solidität, Zuverlässigkeit und Leistungsstärke. Folgerichtig zählt sie heute zu den 10 führenden Lebensversicherern in Deutschland. Für Sie und Ihre Kunden bedeutet das: erstklassige BU-Versicherungen sowie verlässlicher Schutz in allen Lebenslagen. Alle Personen- und Funktionsbezeichnungen stehen für beide Geschlechter gleichermaßen. 2

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4 NÜRNBERGER im Rating Von Profis bestens bewertet. Ratingergebnisse sind für Sie eine wichtige Grundlage bei Ihren Entscheidungen. Gut, dass Ratingexperten die Unternehmen analysieren. Verschiedenste Agenturen bescheinigen der NLV erstklassige Produkte und umfassenden Service sowie eine Spitzenstellung nach Preis- Leistungs-Verhältnis. Fitch Ratings, eine der 3 weltweit größten Ratingagenturen, hat die NLV mit A+ (stark) und Ausblick stabil bewertet. Die NLV erhält die Höchstbewertung und ist derzeit das einzige Unternehmen, das im BU-Unternehmensrating von Franke und Bornberg 11-mal in Folge die Bestnote FFF (hervorragend) erzielt hat. Die Comfort- und Premium-BU-Tarife werden mit der Bestnote FFFplus bewertet. (Stand: ) Morgen & Morgen beurteilt die BU-Versicherung (Comfort- und Premium-Variante) der NLV mit der Bestbewertung ausgezeichnet (5 Sterne). (Stand: ) Die NÜRNBERGER wurde mit dem FOCUS-MONEY-Versicherungspreis 2014 als bester Maklerversicherer ausgezeichnet. (Stand: ) Mehr dazu finden Sie unter 4

5 NÜRNBERGER Kennzahlen Fakten, die überzeugen. Als Vermittler stehen Sie vor der Frage: Welches Produkt von welchem Unternehmen biete ich meinem Kunden an? Den Ausschlag für eine Entscheidung geben häufig auch Kennzahlen. Denn sie sagen zum Beispiel aus, wie schnell Anträge geprüft oder wie viele Leistungen anerkannt werden. Die Zahlen der NLV unterstreichen, dass wir als BU-Spezialist zu Recht zu den Topanbietern in Deutschland gehören. Annahmequote Antragsprüfung Wichtig für Sie und Ihre Kunden: Unsere hohe Annahmequote von etwa 76 % nach Antrags- und Gesundheitsprüfung wurde von Morgen & Morgen im April 2015 wieder bestätigt. Schnelle Bearbeitung Sobald wir den Neuantrag erhalten, wird dieser umgehend geprüft. Laut Ratingbericht von Franke und Bornberg liegt die durchschnittliche Anzahl der offenen, noch nicht abschließend bearbeiteten Anträge bei der NLV bei 0,9 % und damit deutlich unter dem Marktdurchschnitt von 5,2 %. (Stand: ) Bestand und BU-Renten Leistungsprüfung Die NLV hat knapp 1,2 Millionen BU-Verträge im Bestand. Die Versicherungssumme (12-fache versicherte Jahresrente) beläuft sich auf etwa 151 Mrd. EUR. Damit verfügt die NLV über einen Marktanteil von ca. 9,5 %. Jährlich werden BU-Leistungen in Höhe von ca. 179 Mio. EUR ausgezahlt. (Stand: ) BU-Neuanzeigen und Anerkennungen 50 qualifizierte Mitarbeiter, die durchschnittlich mehr als 10 Jahre Berufserfahrung vorweisen können, kümmern sich ausschließlich um die Regulierung von Leistungsfällen. Juristen und Mediziner vervollständigen das Team. Jeden Monat werden rund 350 Anträge anerkannt. (Stand: ) Erhalten wir einen Antrag auf BU-Leistungen, beträgt die durchschnittliche Reaktionszeit etwas über einen Tag. Die Vergleichsgruppe im Markt antwortet im Durchschnitt erst nach etwa 4 Tagen. Nach Eingang des BU-Kundenfragebogens informiert die NLV binnen ca. 7 Tagen. Auch hier reagiert die Marktvergleichsgruppe laut Ratingbericht von Franke und Bornberg im Durchschnitt später, nämlich erst nach ca. 12 Tagen. (Stand: ) 5

6 NÜRNBERGER Kennzahlen BU-Leistungsprüfung Wir unterstützen Ihren Kunden gerne telefonisch, auf Wunsch auch persönlich vor Ort, wenn er einen BU-Leistungsantrag stellt. Er wird dann bis zur abschließenden Entscheidung von einem persönlichen Ansprechpartner betreut. Wenn möglich, bieten wir Hilfen zur beruflichen Eingliederung an oder stellen den Kontakt zu Rehadiensten her. Sehr gute Prozessquote Bei jedem berechtigten Leistungsantrag zahlen wir schnellstmöglich die versicherten BU-Leistungen aus. Sind die in den Bedingungen genannten Voraussetzungen aber nicht erfüllt, haben wir im Interesse der Versichertengemeinschaft die Pflicht, den Antrag abzulehnen. Jedem Kunden steht das Recht zu, unsere Entscheidung gerichtlich prüfen zu lassen. In der weitaus überwiegenden Anzahl der von den Versicherten angestrengten Klageverfahren wurde die Entscheidung der NÜRNBERGER vom jeweiligen Gericht bestätigt. Die Anzahl der Prozesse, die die NÜRNBERGER im Jahr 2013 verloren hat, liegt bei weniger als der Hälfte des entsprechenden Verbandsdurchschnitts. Messgröße für die aus Versichertensicht juristisch berechtigten Klageverfahren ist die Prozessquote. Sie ergibt sich aus dem Verhältnis von verlorenen Gerichtsprozessen unter Berücksichtigung von Vergleichen zu abgelehnten Leistungsfällen (jeweils für ). Bei der NLV beträgt sie laut Morgen & Morgen 1,97 % und wird dort mit sehr gut bewertet. (Stand: ) Die Fakten im Überblick Bestandsverträge Versicherungssumme im Bestand (12-fache versicherte Jahresrente) BU-Marktanteil nach Versicherungssumme im Bestand Ausgezahlte BU-Leistung pro Jahr Anerkennungen pro Monat Annahmequote nach Morgen & Morgen Prozessquote nach Morgen & Morgen *Circa-Werte 1,2 Millionen* 151 Mrd. EUR* 9,5 %* 179 Mio. EUR* 350 Fälle* 75,94 % 1,97 % 6

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8 NÜRNBERGER Beispiele aus der Praxis Schutz für alle Lebenslagen. Leistungsfälle aus der Praxis bestätigen: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen ob nach einem Unfall oder durch Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall oder psychische Leiden. Beispiel 1 Der 25-jährige Thomas R. war als angestellter Tischler in der Fensterherstellung und -montage tätig. Nur wenige Monate nach Abschluss seiner BU-Absicherung bei der NÜRNBERGER stürzte er im Juli 2013 mit seinem Roller beim Bremsen in einer Kurve auf Rollsplitt. Im Krankenhaus wurde eine schwere Verletzung des linken Schultergelenks festgestellt, die operiert werden musste. Trotz intensiver Behandlung konnte die Beweglichkeit der linken Schulter nur teilweise wiederhergestellt werden. Ende Juni 2014 beantragte Thomas R. die bei der NLV versicherten BU-Leistungen, die ihm im September 2014 zugesagt wurden. Er erhält rückwirkend seit 1. August 2013 eine monatliche BU-Rente von EUR. Es ist eine Vertragslaufzeit bis zum Jahr 2052 vereinbart. Beispiel 2 Irene F. (47) war als technische Sachbearbeiterin in der metallverarbeitenden Industrie für Aufgaben im Produktmanagement zuständig. Ihr Bruttoeinkommen betrug ca EUR im Monat. Im Mai 2014 erlitt Irene F. einen Herzinfarkt, der zu einem vorübergehenden Herzstillstand führte. Hierdurch kam es zu einer Minderversorgung des Gehirns mit Sauerstoff. Auch durch eine intensive Behandlung konnte leider nicht verhindert werden, dass eine Beeinträchtigung der Hirnfunktionen zurückblieb. Rückwirkend zum 1. Juni 2014 begann die Zahlung der monatlichen BU-Rente von EUR durch die NLV. Der Versicherungsschutz besteht bis zum 63. Lebensjahr. Beispiel 3 Manfred H. (50) ist Metzgermeister und war als angestellter Mischer bei einem Lebensmittelproduzenten beschäftigt. Er verdiente ca EUR im Monat. Wegen seit mehreren Wochen bestehender Beschwerden wurde bei Manfred H. im Juli 2014 eine Darmspiegelung durchgeführt. Hierbei wurde Darmkrebs festgestellt. Bei der erforderlichen Operation musste ein künstlicher Darmausgang gelegt werden. Manfred H. bekommt rückwirkend zum 1. August EUR BU-Rente monatlich. Der BU-Schutz wurde bis zum Alter von 55 Jahren vereinbart. 8

9 NÜRNBERGER Stabiles BU-Geschäft Konstanter Erfolg. Ihre Kunden wollen BU-Tarife mit beständigen Beiträgen. Die NLV bietet dafür beste Voraussetzungen: Laut Franke und Bornberg sind es vor allem die stabilen Überschüsse, der Inflationsschutz sowie die risikogerechten Annahmerichtlinien, die die Stärke der NLV ausmachen. Franke und Bornberg bewertet die Stabilität des BU-Geschäfts der NLV mit hervorragend. Die auf die BU-Branche spezialisierte Ratingagentur nennt hierfür gleich mehrere Gründe: Hervorragende Stabilität Die Höhe und Entwicklung der Schadenquote der letzten 5 Jahre lässt keine Auffälligkeiten erkennen. Ausdruck der Stabilität und Nachhaltigkeit der BU-Bestände ist die Konstanz in der Höhe der Risikoüberschüsse der Vergangenheit. Der aktuelle Steigerungssatz von laufenden BU-Renten aus dem Zinsüberschuss beträgt 2,5 % und bietet damit einen Inflationsschutz für Ihre Kunden. Die risikogerechten Annahmerichtlinien werden konsequent umgesetzt. Negative Einflüsse auf den Bestand sind daher nahezu ausgeschlossen. Durch systematische Analysen von Bestandsinformationen werden Risiken frühzeitig erkannt und Maßnahmen entwickelt, das BU- Geschäft stabil zu halten. Eine BU-Versicherung ist sehr komplex. Daher ist ein umfangreiches Controlling notwendig, um ein hervorragendes Produkt auf den Markt zu bringen und dort zu halten. Die NLV ist hier bestens aufgestellt. (Stand: ) 9

10 NÜRNBERGER Beratungstechnologie und Antragsservice Erfolgreiche Beratung leicht gemacht. Seit mehr als 30 Jahren zählt die Beratungssoftware der NLV zu den besten in der Versicherungswirtschaft. Schnelles Einarbeiten und leichter Verkauf sind dabei die Qualitätsmerkmale, die Ihre Arbeit vereinfachen. Mit elektronischem Antrag, automatisch generiertem Beratungsprotokoll und den Verbraucherinformationen erfüllen Sie die Anforderungen von Vermittlerrichtlinie sowie VVG. Für Sie ist die Software kostenfrei! Darüber hinaus bieten wir Ihnen und Ihren Kunden mit unseren Smartphone Apps die Möglichkeit, Versorgungslücken selbst zu berechnen. Online und offline Die NLV-Beratungstechnologie BTnet können Sie sowohl auf Ihrem Rechner installieren als auch online nutzen. Die Onlineversion finden Sie im NÜRNBERGER Portal für Vertriebspartner oder unter Ihre Vorteile Risikovorabprüfung direkt beim Kunden: Nach wenigen Fragen erhalten Sie sofort ein Ergebnis. Schnell zum Ergebnis durch individuelle Systemvoreinstellungen Alle wichtigen Daten auf einen Blick übersichtlich und flexibel Integrierter Spezialrechner zum Ermitteln von Versorgungslücken im Bereich der BU-Versicherung Spezialprogramme für Bestandsaktionen Ergänzt wird dieser technische Antragsservice durch die Möglichkeit sofern vom Kunden gewünscht, sich telefonisch von uns beim Ausfüllen unterstützen zu lassen. Ebenso organisieren wir abhängig von Summengrenzen auf Wunsch die Gesundheitsprüfung vor Ort (M-Check direct). NÜRNBERGER M-Check direct Ihre Kunden stellen einen Antrag und müssten eventuell zu einer ärztlichen Untersuchung. Wir bieten eine echte Alternative: Medizinisches Fachpersonal übernimmt die Gesundheitsprüfung direkt bei Ihrem Kunden. Darauf können sich Ihre Kunden verlassen Flexible Terminvereinbarung: Der Kunde legt Ort und Zeit der Untersuchungen selbst fest. Zeit- und Kostenersparnis: Fahrt- sowie Wartezeiten beim Arzt entfallen. Schnellere Antragsbearbeitung: Die Gesundheitsprüfung ist binnen weniger Tage vollständig abgeschlossen. Datensicherheit: Selbstverständlich ist das medizinische Fachpersonal an die Schweigepflicht gebunden. 10

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12 NÜRNBERGER VERSICHERUNGSGRUPPE Schutz und Sicherheit im Zeichen der Burg Seit 1884 ist die Kaiserburg das Markenzeichen der NÜRNBERGER. Ein Zeichen, unter dem die Unternehmensgruppe Tradition bewahrt und wegweisenden Versicherungsschutz für eine sichere Zukunft gestaltet. Auf diese Verbindung von Tradition und Innovation bauen Millionen zufriedener Kunden. Die NÜRNBERGER ist Qualitätsversicherer und gehört zur Spitzengruppe der Versicherungsunternehmen in Deutschland. Mit der FÜRST FUGGER Privatbank, der Bank der NÜRNBERGER, steht ein weiterer starker Partner an Ihrer Seite. Überzeugen Sie sich selbst. Zusätzliche Informationen erhalten Sie von Ihren zuständigen Ansprechpartnern. Wir nehmen uns gern Zeit für Sie. NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Ostendstraße 100, Nürnberg Telefon , Fax LV005_634_ ÖA