Hamburger Gründertag 26. März 2011 Gründungsfinanzierung Ohne Moos nix los Martina Krämer Jens Jorewitz

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1 Hamburger Gründertag 26. März 2011 Gründungsfinanzierung Ohne Moos nix los Martina Krämer Jens Jorewitz

2 Agenda Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplanung Öffentliche Finanzierungshilfen Sicherheiten Die BG stellt sich vor Alternative Finanzierungsmöglichkeiten 2

3 Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplanung Kapitalbedarf: Grundstücke, Gebäude, Umund Ausbauten, Kfz, Inventar, Maschinen, Werkzeuge, Reserve Warenerstausstattung Forderungen, Fremdleistungen, Materialeinsatz, Bargeld, Anlaufkosten, Privatentnahmen Mietkaution Finanzierung: Darlehen für Investitionen (langfristig) Darlehen für Lagerinvestitionen (langfristig) Betriebsmittelkredit (kurz- u. langfr.) z.b. Mietbürgschaft (kurzfristig) 3

4 Betriebsmittelbedarf In dieser Planung werden alle Kosten, die zu Ausgaben führen, berücksichtigt. Dies sind die in der Gewinn- und Verlustrechnung erfassten Kosten wie: Personalkosten sonstige Sachkosten (Büro- und Verwaltungskosten, Miete/Pacht, Energie- und Kfz-Kosten usw.) Aber auch Privatentnahmen zur Deckung des Lebensunterhaltes und der Tilgungsbedarf gehören zum kurzfristigen Bedarf. All diese Ausgaben stellen gebundenes Kapital während der Produktphase dar. 4

5 Öffentliche Finanzierungshilfen -Mögliche Kombination der Förderprogramme für alte BL- (Förderfähige Kosten <= 1 Mio.) Achtung: Weitere Hausbankmittel sind notwendig für weitere Betriebsmittel sowie Mietkaution!!! = Kredite sind mit Sicherheiten zu unterlegen weitere Möglichkeit (T 50/p.Pers.): StartGeld AV + 1. Waren -lager Forderungen Materialeinsatz Anlaufkosten Unternehmerkredit der KfW bzw. Hausbankdarlehen ERP-Kapital für Gründung der KfW Eigenkapital Barkredit/ DISPO 60% 25% 15% Hausbank Kapitalbedarf Finanzierung 5 Ba/

6 Öffentliche Finanzierungshilfen -förderfähige Existengründungen- Welche Vorhaben werden gefördert? Vorhaben der gewerblichen Wirtschaft sowie der freien Berufe: Neugründung Übernahme Tätige Beteiligung (Voraussetzung: Eintritt in die Geschäftsführung u. mind. 25% Beteiligung am Unternehmen) 6

7 Öffentliche Finanzierungshilfen -"Was Sie wissen sollten!"- persönliche Förderung (erforderliche fachliche sowie kfm. Qualifikation) leistungsfähige Vorhaben mit nachhaltigem wirtschaftlichen Erfolg (angemessener Unternehmerlohn = T p.a.) mind. 15% Eigenmittel erforderlich (auch durch Sacheinlagen bzw. freies Vermögen darstellbar) langfristige Investitionsfinanzierung (Sachanlagen, erstes Warenlager, evt. Unternehmenskaufpreis) Beantragung über die Hausbank bei der KfW vor Beginn der Gründung! 7

8 Öffentliche Finanzierungshilfen -Übersicht- 1. Bundesmittel: Stärkung der Eigenkapitalbasis Unternehmerkapital zinsgünstiges FK ERP-Darlehen (European Recovery Programm) Unternehmerkredit o. Ä. der KfW- Mittelstandsbank 2. Landesmittel: Zuschüsse für Investitionen 3. Bürgschaften der Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg GmbH (BG) 4.Beteiligungskapital BTG 8

9 Öffentliche Finanzierungshilfen für KMU Konditionen (Stand : ERP-Kapital für Gründung Unternehmerkredit Zinssatz (Alte Länder) ab 4. Jahr: 3,00% p.a. (eff.) *) ab 3,41% p.a.(eff.)**) (risikoabhängig) Auszahlung 100% 96% Laufzeit in Jahren (bis zu 20 Jahren möglich, sofern 2/3 der förderfähigen Kosten Baukosten bzw. Grunderwerb sind ) Mögliche Tilgungsfreijahre 7 2 *) zzgl. 1% p.a. laufendes Garantieentgelt, berechnet auf die jeweilige Restvaluta; **) zzgl. 0,25% p. Monat Bereitstellungsprovision auf den zugesagten, noch nicht abgerufenen Kreditbetrag 9

10 Mezzaninekapital Fremdkapital Programmstruktur der KfW Mittelstandsbank (ohne Beteiligungsprogramme) Gründer KfW-StartGeld Wachstum Gewerblicher Mittelstand KfW-Unternehmerkredit Haftungsfreistellung ERP-Kapital für Gründung ERP-Regionalförderprogramm ERP-Kapital für Wachstum Produktfamilie Unternehmerkapital KfW-Kapital für Arbeit und Investitionen ERP-Innovationsprogramm 10

11 Kreditsicherheiten Sachsicherheiten Grundschuld Verpfändung (Immobilien, Wertpapiere, Guthaben etc.) Abtretung (Lebensversicherung, Wertpapiere, Ansprüche allgem.) Sicherungsübereignung (Inventar, Warenlager etc.) Personalsicherheiten Bürgschaften Mitverpflichtung (Schuldbeitritt) 11

12 Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg GmbH -Die BG ersetzt fehlende Kreditsicherheitengegründet 1954 BG ist nach dem Gesetz ein Kreditinstitut für Banken werthaltige Bürgschaften Gesellschafterkreis: Banken, Kammern, Verbände, Innungen und Versicherungen = die Hamburger Wirtschaft Selbsthilfeeinrichtung der Hamburger Wirtschaft zur Förderung von kleinen und mittelständischen Unternehmen Bundes- und Landesrückbürgschaften zur Risikoentlastung außerdem Informations- und Beratungsnetzwerk über die Hamburger Initiative für Existenzgründungen und Innovationen (H.E.I.) BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

13 Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg GmbH -Die BG ersetzt fehlende Kreditsicherheiten- Selbsthilfeeinrichtung der Hamburger Wirtschaft Übernahme von i.d.r. 80%igen Ausfallbürgschaften für Hausbankkredite oder öffentlich refinanzierte Darlehen Förderung gewerblicher Unternehmen und von Freiberuflern Höchstbetrag: max. 1 Mio. Kundenkonditionen: 1,5% Bearbeitungsgebühr sowie 1,25% Provision p.a. Laufzeit max. 15 Jahre, bei Programmkrediten max. 20 Jahre BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

14 BG in Zahlen 2010: 616 bewilligte Anträge mit einem Bürgschaftsvolumen von rd. 84 Mio., womit 127 Mio. Kredite sichergestellt werden konnten Damit wurde auch die Schaffung und Sicherstellung von über 8000 Arbeitsplätzen in Hamburg unterstützt Unser Bürgschaftsbestand über alle Branchen zum : 2700 mittelständische Kunden mit einem verbürgten Kreditvolumen von 440 Mio. (Bürgschaftsbestand rd. 300 Mio.) Über 1 Mrd. Kredite wurden damit ermöglicht BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

15 Bürgschaftsbestand nach Branchen Industrie 18% Gastronomie 5% Verkehr 6% Medienwirtschaft sonstige Berufe 5% 6% Freie Berufe 4% Handwerk 23% Handel 33% BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

16 Risikoverteilung ab FHH BG 20% Hausbank 80% BG Bund 39% 4 Risikoträger BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

17 Wir sind Partner bei: Existenzgründungen Firmenübernahmen/Nachfolgeregelungen tätige Beteiligungen Investitionen (Maschinen, Geräte) Betriebs- und Standortverlagerungen, inklusive Grunderwerb (nachrangig) Betriebsmittelverstärkungen Avalkreditrahmen: Anzahlungs-, Bietungs-, Ausführungs- und Gewährleistungsbürgschaften BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

18 Sonderprogramm BG-Start! Produkt für alle Existenzgründer Ergänzung zur BG- Ausfallbürgschaft Begleitende Beratung für 12 Monate durch einen von der BG eingesetzten Coach einschließlich Berichterstattung an Hausbank und BG Der Kunde erhält ein Software-Tool zur Nutzung sowie eine Einführung/Workshop nebst Dokumentation Die Kosten trägt der Gründer nur zu einem Viertel ( 300 oder 600 je nach Intensität der Betreuung); weitere Kosten tragen der Europäische Sozialfonds und die BG BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

19 KfW-Kredit mit Bürgschaftsbank BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

20 Konditionenübersicht für Endkreditnehmer (Quelle: Stand ) Laufzeit / tilgungsfreie Anlaufjahre / Zinsbindung Kreditfinanzierung für Gründer und Mittelstand maximaler Zinssatz für Endkreditnehmer in % effektiv P r e i s k l a s s e n Auszahlung in % Bereitstellungsprov. p.m. in % Zinssätze gültig ab Zinsdifferenz Preisklasse D zu H in % A B C D E F G H I Δ 2,45% 5 / 1 / 5 KfW Unternehmerkredit KMU-Fenster 2,78 3,04 3,46 3,77 4,30 4,94 5,69 6,22 7, , ,45 10 / 2 / 10 KfW Unternehmerkredit KMU-Fenster Δ 2,46% 3,53 3,80 4,22 4,54 5,07 5,71 6,46 7,00 8, , ,46 20 / 3 / 20 KfW Unternehmerkredit KMU-Fenster Δ 2,48% 4,27 4,53 4,96 5,28 5,82 6,46 7,22 7,76 8, , , BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH Habichtstraße Hamburg Tel Fax

21 Mittelstandsförderung durch die BTG Beteiligungsgesellschaft Hamburg mbh 2011 BTG Beteiligungsgesellschaft Hamburg mbh Habichtstraße Hamburg Tel Fax

22 Die BTG-Philosophie: BTG-Kapital für Gründungen, Nachfolgen und Wachstum Wirtschaftsförderung und Arbeitsplatzschaffung bzw. sicherung durch stilles Beteiligungskapital bewusst auch längerfristige Bindungen bis zu 10 Jahren moderate Renditeerwartungen (mind. 12% p.a.) Unternehmer bleibt Herr im eigenen Haus! Co-Venturing und Einbindung in BG-Netzwerk Beteiligungen bis zu Euro möglich BTG Beteiligungsgesellschaft Hamburg mbh Habichtstraße Hamburg Tel Fax

23 Zusammenfassung Unterlagen zusammenstellen Kreditgespräche mit der Bank vor Beginn des Vorhabens Mögliche Besichtigung der Fremdfinanzierung durch die BG Hamburg Sachinvestitionsbezogene Förderung über eigenmittelersetzende Darlehen sowie zinsgünstiges Fremdkapital durch KfW Bis zu 100%-Finanzierung durch öffentliche Hand möglich Öffentliche Förderung stets in Kombination mit der Hausbank 23

24 Hamburger Gründertag 26. März 2011 Gründungsfinanzierung Ohne Moos nix los Martina Krämer Jens Jorewitz

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