Kranken. Gesetzlich oder Privat? Vergleichen Sie doch einfach die Leistungen.

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1 Kranken Gesetzlich oder Privat? Vergleichen Sie doch einfach die Leistungen. Die PKV bietet: Versicherungsschutz nach eigenen Bedürfnissen und Wünschen medizinischen Hochleistungsschutz lebenslang garantierte Leistungen eine kapitalgedeckte, generationengerechte Finanzierung

2 Kranken Sie sind freiwillig gesetzlich krankenversichert und Arbeitnehmer mit einem jährlichen Einkommen, das seit mindestens drei Kalenderjahren über den jeweiligen Versicherungspflichtgrenzen *) gelegen hat oder sind selbstständig tätig. Dann sollten Sie über einen Wechsel zur Krankenversicherung nachdenken - denn in vielen Fällen ist ein Wechsel für Sie die bessere Lösung. Gesetzliche Krankenversicherung Der Versicherungsschutz Die Leistungen sind gesetzlich vorgeschrieben und bis auf sehr wenige Ausnahmen nicht individuell zu gestalten. Seit dem dürfen Krankenkassen zwar so genannte Wahltarife anbieten. Diese bieten jedoch nicht die Vertragsgarantien der privaten Krankenversicherung. Die gesetzliche Grundversorgung enthält zahlreiche Lücken bzw. Eigenbeteiligungen; bestimmte Eigenbeteiligungen sind durch Überforderungs- bzw. Härtefallklauseln begrenzt. In der Vergangenheit wurden die Leistungen nach zahlreichen Reformgesetzen insgesamt immer weiter eingeschränkt, die Beiträge sind dabei trotzdem gestiegen. Die Gesundheitsreform 2007 hat daran nichts geändert. Im Gegenteil: Die Zukunft ist Besorgnis erregend. Denn immer weniger Jüngere müssen immer mehr Ältere mitversorgen. Weitere Beitragserhöhungen / Leistungseinschränkungen sind damit vorprogrammiert. *) 2005: EUR 2006: EUR 2007: EUR 2008: EUR Der Versicherungsschutz Die Leistungen sind vertraglich vereinbart und können individuell gestaltet werden; die Bandbreite reicht vom Hochleistungs- bis zum Basisversicherungsschutz, auf Wunsch auch kombiniert mit beitragssenkenden Selbstbeteiligungen. Als fester Bestandteil des Versicherungsvertrages sind die Leistungen dauerhaft garantiert; Mitglieder der Krankenversicherung brauchen daher keine Leistungseinschränkungen zu fürchten. Wegen anhaltender Kostensteigerungen im Gesundheitswesen ist auch in der PKV mit Beitragserhöhungen zu rechnen. Darauf haben wir bereits reagiert; siehe Punkt Krankenversicherung im Alter. Trotz Gesundheitsreform werden die Beiträge in der gesetzlichen Krankenversicherung weiter steigen. Das Freiburger Forschungszentrum FZG geht von einem Beitragssatz von 22% in 20 Jahren aus. Monatsbeitrag 600 EUR 500 EUR 165% Steigerung des Höchstbeitrages seit EUR 615 EUR 400 EUR 300 EUR 200 EUR 232 EUR 100 EUR Jahre Beispiel einer großen Ersatzkasse inklusive Pflege- und Sonderbeitrag Dieser Prospekt enthält Auszüge aus den Tarifen. Im Einzelnen gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen Teil I, II und III.

3 Gesetzliche Krankenversicherung Beim Arzt Keine freie Arztwahl - die Behandlung erfolgt nur durch Vertragsärzte. Ein Arztwechsel ist nur eingeschränkt möglich. Für jede ärztliche, zahnärztliche und psychotherapeutische Behandlung ist eine Praxisgebühr von 10 EUR zu zahlen. Diese ist je Quartal für jede erste Inanspruchnahme, die nicht auf Überweisung beruht, zu entrichten. Ausnahme: Kontroll-, Vorsorge- und Früherkennungstermine Vorsicht vor Kostenerstattungsmodellen: Auch hier werden Sie kein vollwertiger KV-Vollpatient, weil nur das erstattet wird, was auch normale Kassenpatienten erhalten würden (Beschränkung auf Kassenärzte) Heilpraktikerbehandlung Sie erhalten keine Leistungen, auch nicht für verordnete Arzneien. Ambulante Vorsorgeuntersuchungen begrenzt auf: Früherkennung von Krebserkrankungen 1x jährlich für Frauen ab 20. Lebensjahr 1x jährlich für Männer ab 45. Lebensjahr Früherkennung von Krankheiten ab 35. Lebensjahr jedes 2. Jahr bestimmte Kinder- bzw. Jugendlichen-Untersuchungen Beim Zahnarzt Zweckmäßige Versorgung nach festen Richtlinien, begrenzt auf das kassenzahnärztliche Niveau: Zahnbehandlung zu 100 %; Ausnahmen: z. B. Inlays nur ca. 10 %, bestimmte Prophylaxemaßnahmen oder Wurzelbehandlungen werden gar nicht erstattet. Zahnersatz a) einfache Regelversorgung Zu 50 % (nach 5-jähriger regelmäßiger Vorsorge zu 60 %, nach 10-jähriger regelmäßiger Vorsorge zu 65 %) - als so genannter Festzuschuss. b) höherwertige Versorgung Auch hier wird nur der Festzuschuss für die einfache Regelversorgung gewährt. Damit übernimmt die Krankenkasse in den meisten Fällen weitaus weniger als 50 % der Gesamtkosten (im Durchschnitt nur 20 % bis 30% des Gesamtrechnungsbetrages). Kieferorthopädie: Keine Leistung für Erwachsene - nur für Personen, die bei Beginn der Behandlung das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Bis zu 100 % - wird die Behandlung vorzeitig abgebrochen, sind je nach Kinderzahl Eigenbeteiligungen von 10 % bzw. 20 % möglich. Beim Arzt Freie Arztwahl - Sie lassen sich vom Arzt oder Spezialisten behandeln, den Sie sich ausgesucht haben. Sie können Ihren Arzt jederzeit wechseln oder auch Ärzte in Anspruch nehmen, die keine Kassenzulassung haben. Heilpraktikerbehandlung Je nach Tarif ist natürlich auch eine Behandlung durch Heilpraktiker möglich. Ambulante Vorsorgeuntersuchungen Je nach Tarif erstatten wir neben den gesetzlichen auch alle anderen zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendigen ambulanten Untersuchungen - ohne Alterseinschränkung. Beim Zahnarzt Alle zahnärztlichen Leistungen ohne Begrenzung auf das kassenzahnärztliche Niveau. Zahnbehandlung je nach Tarif 80 % bis 100 % Zahnersatz je nach Tarif 60 % bis 80 %, die Erstattung ist nicht auf die einfache GKV Regelversorgung begrenzt Kieferorthopädie je nach Tarif 60 % bis 100 %; medizinisch notwendige Kieferorthopädie wird für Kinder immer übernommen (also auch in KIG 1 und 2); in den meisten Tarifen kein Ausschluss für Erwachsene Kieferorthopädie bei Kindern wird in ca. 20% der Fälle überhaupt nicht mehr erstattet. Das ist bei Einstufung in die sog. kieferorthopädischen Indikationsgruppen (KIG) 1 und 2 der Fall. Selbst dann, wenn die Behandlung medizinisch notwendig ist.

4 Gesetzliche Krankenversicherung Arzneien, Heil- und Hilfsmittel Für Arzneimittel, Heilmittel (Massagen, Fango, Bestrahlungen usw.) und Hilfsmittel (Hörgeräte, Brillen usw.) gelten Festbeträge oder Höchstpreise, die bei Überschreiten zu zusätzlichen Eigenbeteiligungen führen. Beispiel Hörgerät: Rechnungsbetrag = 800 EUR GKV-Leistung = 450 EUR (= angenommener Festbetrag) Eigenbeteiligung = 350 EUR Daneben gelten für Versicherte ab dem 18. Lebensjahr folgende Selbstbeteiligungen: Arzneimittel (für jedes Medikament): Grundsätzlich erhalten Sie von Ihrer Kasse nicht das beste sondern das preisgünstigste Medikament. Darüber hinaus können Spezialpräparate, beispielsweise zur Krebsbehandlung, nur nach Einholung einer Zweitmeinung verordnet werden. 10% des Preises, mindestens 5 EUR und max. 10 EUR, aber nicht mehr als der tatsächliche Preis. Von dieser Zuzahlung können Arzneien dann ausgenommen werden, wenn sie gemäß Arzneimittelversorgungs-Wirtschaftlichkeitsgesetz (AVWG) mindestens 30% unter dem Festbetrag liegen. Keine Leistungen erhalten Sie für: nicht verschreibungspflichtige Medikamente unwirtschaftliche Arzneimittel; es besteht generell nur Anspruch auf Medikamente aus dem unteren Preisdrittel (aut-idem) Arzneimittel gegen geringfügige Gesundheitsstörungen Arzneimittel zur Anwendung bei Erkältungskrankheiten und grippalen Infekten Wichtig: Hat Ihre Krankenkasse einen Rabattvertrag mit einem Pharmaunternehmen abgeschlossen, bekommen Sie nur noch die Medikamente dieses Herstellers. Sie haben damit keine freie Medikamentenwahl mehr auch nicht durch eventuelle Zahlung der Mehrleistung. Arzneien, Heil- und Hilfsmittel Für Arzneimittel, Heilmittel (Massagen, Fango, Bestrahlungen usw.) und Hilfsmittel übernehmen wir im tariflichen Rahmen die Kosten entsprechend der ärztlichen Verordnung - ohne Begrenzung auf die gesetzlichen Festbeträge. Im nebenstehenden Beispiel würden wir deshalb 800 EUR anerkennen und je nach Tarif erstatten. Sie haben grundsätzlich die freie Wahl unter den angebotenen Medikamenten. Einige Tarife belohnen besonders die Verordnung von Generika, indem auf bestimmte tarifliche Selbstbehalte verzichtet wird. Heilmittel: 10 % Eigenbeteiligung für jede Anwendung plus 10 EUR je Verordnung. Keine Leistungen für Heilmittel von geringem oder umstrittenem therapeutischen Nutzen oder mit geringem Abgabepreis. Hilfsmittel: 10% Eigenbeteiligung (mindestens 5 EUR und maximal 10 EUR) für sämtliche Hilfsmittel. Darüber hinaus 100 % Eigenbeteiligung für die über die Festbeträge hinaus gehenden Aufwendungen. Keine Leistungen für Hilfsmittel von geringem oder umstrittenem therapeutischen Nutzen oder mit geringem Abgabepreis. Brillen und Kontaktlinsen: Erwachsene erhalten für Brillengestelle, Brillengläser und Kontaktlinsen keine Leistungen mehr (Ausnahme: schwer Sehbeeinträchtigte). Bei Kindern gelten für Brillengläser Festbeträge; Kontaktlinsen werden nur in medizinisch zwingenden Ausnahmefällen übernommen. Auch Kinder erhalten keine Leistung mehr für Brillengestelle. Brillen und Kontaktlinsen: Die Leistung richtet sich nach dem gewählten Versicherungsschutz. Möglich ist die Erstattung von Brillengestellen bis zu 130 EUR, von Brillengläsern und Kontaktlinsen sogar ohne betragliche Begrenzung. Ein erneuter Anspruch kann - je nach Tarif - sogar einmal jährlich bestehen.

5 Gesetzliche Krankenversicherung Im Krankenhaus Eingeschränkte Krankenhauswahl: Sie sind gesetzlich verpflichtet, das vom Arzt in der Einweisung genannte nächstgelegene Vertragskrankenhaus aufzusuchen. Keine Wahl von Arzt und Unterkunft: Die Behandlung erfolgt durch den Dienst habenden Arzt, die Unterbringung im Mehrbettzimmer. Als häusliche Ersparnis müssen Sie bis zu 280 EUR je Kalenderjahr zuzahlen (10 EUR für die ersten 28 Tage). Im Ausland Die gesetzliche Krankenversicherung gilt grundsätzlich nur in Deutschland: in Ländern innerhalb der EU bzw. mit Sozialversicherungsabkommen werden gesetzlich Krankenversicherte in vielen Fällen nur privat und mit erheblichen Eigenbeteiligungen behandelt. In allen anderen Ländern besteht kein Versicherungsschutz. Eine Erstattung von Rücktransportkosten ist in jedem Fall ausgeschlossen. Im Krankenhaus Freie Krankenhauswahl: Sie suchen sich das Krankenhaus aus, in dem Sie behandelt werden wollen. Freie Wahl von Arzt und Unterkunft: Je nach Tarif reicht die Bandbreite von einer Versorgung auf Kassenniveau bis zur Unterkunft im Einbettzimmer und der Behandlung durch Privatärzte. Keine Selbstbeteiligung für die ersten 28 Tage. Im Ausland Ihre Krankheitskosten- Versicherung gilt ohne besondere Vereinbarung und ohne Beitragszuschlag weltweit. Je nach Tarif werden ebenfalls erstattet: die Kosten für einen ärztlich angeordneten Rücktransport sowie bei Tod im Ausland bis zu EUR für Überführungskosten oder Bestattung am Sterbeort.

6 Gesetzliche Krankenversicherung Verdienstausfall bei Arbeitsunfähigkeit Sie sind durch das Krankengeld nur begrenzt abgesichert. Es beträgt 70 % des Bruttoeinkommens, ist bei Arbeitnehmern auf 90 % des Nettoeinkommens begrenzt. Maximal werden 70 % der Beitragsbemessungsgrenze gezahlt: Höchstkrankengeld 2008: 70 % von EUR = EUR (= 84 EUR täglich) Die Absicherung höherer Einkommen ist nicht möglich. Kürzung des Krankengeldes: Als Beitrag zur Renten-, Arbeitslosenund Pflegeversicherung werden vom Krankengeld 12,70 % (mit Kind: 12,45%) abgezogen, also bis zu 320,04 EUR im Monat bzw. rund 10,67 EUR täglich (2.520 EUR x 12,70% = 320,04 EUR). Während des Bezuges von Krankengeld sind für die Krankenversicherung keine Beiträge zu zahlen. Selbstständige, die ohne Krankengeld versichert sind, müssen deshalb ihre Beiträge weiter entrichten. Verdienstausfall bei Arbeitsunfähigkeit Sie können Ihren Verdienstausfall durch das Krankentagegeld bis zu 100 % Ihres durchschnittlichen Nettoeinkommens absichern. Je nach Berufsgruppe ist auch die Absicherung höherer Einkommen möglich. Die Beiträge zur Arbeitslosenversicherung übernehmen wir für Sie in vollem Umfang. Die Beiträge zur Renten- und Pflegeversicherung können völlig problemlos aus dem Krankentagegeld gezahlt werden. Während des Bezuges von Krankentagegeld ist der Beitrag zur Krankenversicherung weiterhin zu entrichten. Auch dieser Beitrag kann völlig problemlos aus dem Krankentagegeld gezahlt werden. Bitte berücksichtigen Sie die genannten Beiträge bei der Berechnung Ihres Krankentagegeldes. Die Leistungsdauer des Krankengeldes ist auf 78 Wochen innerhalb von 3 Kalenderjahren wegen derselben Krankheit begrenzt. Das Krankengeld selbst ist zwar steuerfrei, es erhöht aber die zu zahlenden Steuern auf evtl. andere Einkünfte im gleichen Kalenderjahr (sog. Progressionsvorbehalt). Wir kennen keine Begrenzung der Leistungsdauer auf 78 Wochen. Das Krankentagegeld selbst ist steuerfrei und erhöht auch nicht die zu zahlenden Steuern auf evtl. andere Einkünfte im gleichen Kalenderjahr. Ab entfällt für Selbstständige der gesetzliche Anspruch auf Krankengeld in der gesetzlichen Krankenversicherung

7 Gesetzliche Krankenversicherung Beitragsrückerstattung Seit dem 1. April 2007 kann sich jeder gesetzlich Versicherte für einen Wahltarif mit Beitragsrückzahlung entscheiden natürlich nur, wenn seine Krankenkasse einen solchen Tarif überhaupt anbietet. Voraussetzungen für die Beitragsrückzahlung: Das Mitglied selbst und auch eventuell beitragsfrei mitversicherte, über 18-jährige Angehörige (Kinder, Ehepartner) dürfen in einem Kalenderjahr keine Leistungen in Anspruch genommen haben (Ausnahme: Vorsorgemaßnahmen). Das Mitglied muss sich für mindestens drei Jahre an die Krankenkasse binden, wenn es einen solchen Wahltarif in Anspruch nimmt. Achtung: Das Sonderkündigungsrecht, wegen Beitragssatzerhöhung zu kündigenm, wird während der 3-jährigen Bindungsfrist außer Kraft gesetzt. Die Rückerstattung beträgt maximal 1/12 des gezahlten Jahresbeitrages (also 1 Monatsbeitrag). Wichtig: Diesen Wahltarif kann eine Krankenkasse nicht dauerhaft garantieren. Sobald die Beitragsrückzahlung für die Krankenkasse nicht mehr wirtschaftlich ist, darf dieser Tarif nicht mehr angeboten werden. Selbstbeteiligungen Ebenfalls seit dem 1. April 2007 kann sich jeder gesetzlich Versicherte für die Selbstbeteiligung entscheiden, sofern seine Krankenkasse diesen Tarif überhaupt anbietet. Damit verpflichtet sich der Versicherte, im Krankheitsfall einen Teil der Behandlungskosten selbst zu tragen. Dafür erhält der Versicherte im Gegenzug dann eine Prämie. Diese Prämie liegt betragsmäßig regelmäßig unter der vereinbarten Selbstbeteiligung, sodass sich Selbstbeteiligungen nur für Gesunde rechnen. Auch hier muss sich der Versicherte für mindestens drei Jahre an die Krankenkasse binden mit gleichzeitigem Verzicht auf Sonderkündigungsrechte während dieser Zeit. Pflegeversicherung Leistungen bei ambulanter und stationärer Pflegebedürftigkeit - eine Aufstockung dieser Grundversorgung ist nicht möglich. Die aktuellen Reformdiskussionen fördern es zu Tage: Die soziale Pflegeversicherung ist defizitär. Aktuell wird ein Anhebung des Beitragssatzes auf 1,95% (für Kinderlose 2,2%) diskutiert. Beitragsrückerstattung Nehmen Sie keine oder nur geringe Leistungen in Anspruch, erhalten Sie einen Teil Ihrer Beiträge zurück. Die BRE wird sogar schon für das Kalenderjahr des Versicherungsbeginns gezahlt, selbst wenn es kein vollständiges Kalenderjahr ist; in diesem Fall erfolgt eine anteilige Zahlung. Die BRE ist für die SIGNAL Krankenversicherung ein wichtiger Bestandteil der Geschäftspolitik. Es ist deshalb beabsichtigt, die BRE auch in den nächsten Jahren beizubehalten, wenn die entsprechenden Überschüsse vorhanden sind. Je nach versicherten Tarif beträgt die BRE aktuell bis zu 4 Monatsbeiträge. Selbstbeteiligungen Selbstbeteiligungen sind bei möglich; sie führen teilweise zu hohen Beitragsersparnissen. Sie können wie folgt wählen: kein Selbstbehalt; prozentualer, fester oder fallbezogener Selbstbehalt. Pflegeversicherung Die Leistungen sind identisch mit denen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Zusätzlich zu dieser Grundversorgung kann die Zahlung eines Pflegetagegeldes vereinbart werden. Die Beiträge konnten bereits mehrfach gesenkt werden. Zusätzlicher Bonus: Anfang 2008 erhalten alle langjährig Versicherten erstmalig eine Beitragsrückerstattung.

8 Gesetzliche Krankenversicherung Krankenversicherung im Alter Rentner werden in der GKV pflichtversichert, wenn sie die Vorversicherungszeit erfüllen. Zur Erfüllung der Vorversicherungszeit müssen sie mindestens 90% in der zweiten Hälfte ihres Arbeitslebens Mitglied in der GKV gewesen sein. Durch das GKV-Modernisierungsgesetz (GMG) sind auf pflichtversicherte Rentner in der KVdR und auch auf freiwillig versicherte Rentner zum Teil kräftige Beitragserhöhungen zugekommen. Ungelöst ist nach wie vor das riesige Defizit in der KVdR von über 36 Mrd. EUR. Seit Riesiges Defizit in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR): über 36 Mrd. EUR Seit Seit pflichtversicherte Rentner: ihr Beitrag auf Versorgungsbezüge verdoppelt sich, darüber hinaus werden Kapitalleistungen einer betrieblichen Altersversorgung (z. B. Direktversicherung) monatlich mit 120stel über 10 Jahre verteilt beitragspflichtig; freiwillig Versicherte: zahlen auf Rente und Versorgungsbezüge nicht mehr den ermäßigten, sondern den allgemeinen Beitragssatz ihrer Kasse Rentner müssen ihre Beiträge zur Pflegeversicherung allein tragen (der Zuschuss entfällt) gesetzlich versicherte Rentner müssen auf ihre Rente einen zusätzlichen Beitragssatz von 0,9% entrichten Es ist nur eine Frage der Zeit, bis Rentner auf sämtliche Einnahmen GKV-Beiträge zahlen müssen. Sie werden dann wie ein heute freiwillig Versicherter behandelt. Dazu ein Beispiel: Freiwillig versicherter Rentner; Einnahmen EUR Rente EUR x (14,4% + 0,9%) = 210,38 EUR Betriebsrente 800 EUR x (14,4% + 0,9%) = 122,40 EUR Zinsen 700 EUR x (13,6% + 0,9%) = 101,50 EUR Mieteinnahme 650 EUR x (13,6% + 0,9%) = 94,25 EUR Gesamter Beitrag zur Krankenversicherung = 528,53 EUR Pflegeversicherung EUR x 1,7 % = 59,93 EUR Gesamter Beitrag = 588,46 EUR Abzüglich Zuschuss des Rentenversicherungsträgers 7,20 % aus der Rente = 99,00 EUR Beitragsanteil des Rentners = 489,46 EUR Das demographische Problem in der GKV wird mit der Gesundheitsreform 2007 nicht gelöst. Weitere Beitragssteigerungen und Leistungseinschränkungen in der GKV werden die Folge sein. Das Problem wird auf die Versicherten von Morgen verschoben. Krankenversicherung im Alter Ihre private Krankenversicherung läuft auch als Rentner wie gewohnt weiter und bietet Ihnen bereits heute eine vierfache Altersvorsorge: die bereits im Beitrag einkalkulierten Alterungsrückstellungen die zusätzlichen Alterungsrückstellungen aus Überschüssen der gesetzliche Vorsorgezuschlag in Höhe von 10 % des Beitrages die Höchstbeitragsgarantie unseres Standardtarifes Damit können Sie - natürlich abhängig von der Versicherungsdauer - im Alter mit weitestgehend stabilen Beiträgen rechnen. Die private Krankenversicherung (PKV) spart einen Teil Ihrer Beiträge für das Alter an und bildet damit die sog. Alterungsrückstellung. Die folgende Grafik zeigt vereinfacht das Kalkulationssystem der PKV. EUR Aufbau der Alterungsrückstellung Zum Vergleich: Der Beitrag für zwei langjährig Versicherte: Mann, 63 Jahre 343,13 EUR Frau, 63 Jahre 392,52 EUR Der Versicherungsschutz ist mit dem der GKV vergleichbar (nicht Standardtarif!). Die Vorteile des Vorsorgezuschlages sind hier noch nicht enthalten, da dieser erst seit dem Jahr 2000 erhoben wird. Krankheitskosten kalkulierter Beitrag Verwendung der Alterungsrückstellung Lebensalter Für die Kapitaldeckung der über 70 Mio. gesetzlich Krankenversicherten müssten ca. 800 Mrd. Euro zur Verfügung stehen. Auch der Krankenversicherte erhält einen Beitragszuschuss vom Rentenversicherungsträger (in diesem Beispiel 91,44 EUR). dagegen trifft diese Vorsorge: durch hohe Alterungsrückstellungen und den gesetzlichen Vorsorgezuschlag.

9 Das spricht für die private Krankenversicherung Die starke Versichertengemeinschaft Die Krankenversicherung ist mit 100-jähriger Erfahrung, einer Beitragseinnahme von rund 2 Mrd. EUR und fast 2 Millionen versicherten Personen einer der größten privaten Krankenversicherer in Deutschland. Unsere Garantien für Sie Wenn Sie krank werden, wird SIGNAL IDUNA aus diesem Grund - niemals die Beiträge erhöhen, - niemals den Vertrag kündigen, - niemals die Leistungen kürzen. Das bedarfsgerechte und flexible Angebot bietet Ihnen ein breites Spektrum für jeden Bedarf, vom günstigen Grundschutz bis hin zur absoluten First-Class-Absicherung: Kranken-Vollversicherung für Arbeitnehmer und Selbstständige prozentuale Kranken-Vollversicherung für Beamte sowie besonders preisgünstige Absicherung für Beamtenanwärter Anwartschaftsversicherung für Heilfürsorgeberechtigte Keine Wartezeiten Wir verzichten in der Kranken-Vollversicherung auf sämtliche Wartezeiten. Im Ausland Ihr Versicherungsschutz gilt weltweit (inklusive medizinisch notwendigem Auslandsrücktransport und bei Tod im Ausland bis zu EUR Überführungs- und Bestattungskosten). Vierfache Altersvorsorge in der Vollversicherung Kostensteigerungen im Gesundheitswesen werden auch in Zukunft zu steigenden Beiträgen in GKV und PKV führen. Ihre Krankenversicherungsbeiträge bleiben in jedem Fall bezahlbar - auch im Alter. Dafür sorgen: die bereits im Beitrag einkalkulierten Alterungsrückstellungen zusätzliche Alterungsrückstellungen aus Überschüssen der gesetzliche Vorsorgezuschlag in Höhe von 10 % des Beitrages die Höchstbeitragsgarantie unseres Standardtarifes Früher Einstieg - günstigere Beiträge Ihr Beitrag ist nicht einkommensabhängig. Er richtet sich u. a. nach dem von Ihnen gewählten Versicherungsschutz und Ihrem Eintrittsalter und ist damit umso günstiger, je jünger Sie sind. Beitragsvorteile - auch langfristig Sie sparen nicht nur beim Wechsel zu, sondern auch langfristig. Beispiel: Ein heute 57-jähriger Selbstständiger erzielte in 23 Jahren eine Beitragsersparnis von über EUR gegenüber der GKV - und das bei unverändert stabilen und teilweise besseren Leistungen! Beitragsrückerstattung für die Vollversicherung Nehmen Sie keine oder nur geringe Leistungen in Anspruch, erhalten Sie einen Teil Ihrer Beiträge zurück. Im Jahr 2007 haben wir an rund KV-Vollversicherte ca. 44 Millionen EUR zurückgezahlt, an jeden damit im Durchschnitt rund 300 EUR! Schnelle Kostenerstattung Sie reichen Ihre Arztrechnungen, Rezepte usw. bei uns ein - wir überweisen Ihnen innerhalb von wenigen Tagen die tariflich vereinbarten Leistungen. Dabei ist nicht Voraussetzung, dass Sie die Rechnungen bereits bezahlt haben. Top-Service: Medizinische Assistance Gesundheitshotline: 0180 / Wir helfen Ihnen rund um die Uhr, wenn Sie Fragen zum Thema Gesundheit haben, z. B. zu spezialisierten Ärzten / Krankenhäusern oder bei Reisen zu erforderlichen Impfungen. Darüber hinaus können wir unsere Versicherten bei schweren Erkrankungen in besonderem Maße unterstützen. Ein spezielles Expertenteam der, bestehend aus Ärzten und anderen medizinisch ausgebildeten Fachkräften, ermöglicht eine qualifizierte Betreuung. Card für Privatversicherte Krankenversicherte erhalten für die Behandlung in Deutschland die Card für Privatversicherte. Beim Arzt oder Zahnarzt weist Sie diese Karte als Privatversicherten aus. Im Krankenhaus genügt es, die Karte vorzulegen, und schon ist die finanzielle Abwicklung der Unterkunftskosten geregelt.

10 Die GKV von gestern Heilmittel: Sehhilfen: Zahnersatz: 1983 Krankenhaus: Rentner: 1984 Beiträge: Krankengeld: 1989 Fahrtkosten: Heilmittel: Hilfsmittel: Rentner: Sehhilfen: Sterbegeld: Zahnersatz: 1993 Krankenhaus: Rentner: Krankengeld: Sehhilfen: Kostendämpfungsgesetz Erhöhung der Selbstbeteiligung je Mittel von 1 DM auf 1,50 DM Erhöhung der Selbstbeteiligung je Mittel von 2 DM auf 4 DM Bei gleich bleibender Sehschärfe Bezug nur noch alle drei Jahre Weiterhin 100% Honorar, Kürzung der Laborkosten von 80% auf 60% Haushaltsbegleitgesetz Erhöhung der Selbstbeteiligung je Mittel von 1,50 DM auf 2 DM, Ausschluss von sog. Bagatell- Arzneien (z. B. gegen Erkältung) Einführung einer Selbstbeteiligung von 5 DM pro Tag für max. 14 Tage im Kalenderjahr Abschaffung der kostenlosen Krankenversicherung pflichtversicherte Rentner müssen erstmals einen Teil ihres Beitrags selbst zahlen (von der Rente bzw. vergleichbaren Versorgungsbezügen) Haushaltsbegleitgesetz Einmalzahlungen (z.b.urlaubs- und Weihnachtsgeld) werden jahresanteilig berücksichtigt und dadurch verstärkt in die Beitragspflicht einbezogen Kürzung um Beiträge zur Renten- und Arbeitslosenversicherung Gesundheits-Reformgesetz (GRG) Begrenzung auf Festbeträge; für Medikamente ohne Festbetrag Erhöhung der Selbstbeteiligung von 2 DM auf 3 DM Einschränkungen bei ambulanten Fahrten und Einführung einer Selbstbeteiligung von 20 DM für stationäre Fahrten Erhöhung der Eigenbeteiligung von bisher 4 DM je Mittel auf 10% der Gesamtkosten Begrenzung auf Festbeträge Verschärfung der Vorversicherungszeit: Pflichtmitgliedschaft in der günstigen Rentnerkrankenversicherung (KVdR) nur noch für die Rentner, die in der Zeit von der erstmaligen Aufnahme einer Erwerbstätigkeit bis zur Rentenantragstellung mindestens 9/10 der zweiten Lebensarbeitshälfte (freiwillig oder pflichtig) GKV-versichert waren. Für Gestelle nur noch 20 DM Zuschuss, für Gläser Begrenzung auf Festbeträge, neue Gläser nur noch bei Änderung der Sehschärfe um mind. 0,5 Dioptrien, Kontaktlinsen nur noch in medizinisch zwingend begründeten Ausnahmefällen Wegfall für Neuversicherte; Kürzung auf 2100 DM für Versicherte bzw DM für Familienversicherte Minderung von 100% auf 50% für das Honorar und von 60% auf 50% für die Laborkosten, Einführung eines Bonus von 10% für regelmäßige Vorsorge Gesundheits-Strukturgesetz (GSG) Ausdehnung der Selbstbeteiligung auf alle Arzneimittel, also auch auf die mit Festbetrag; gleichzeitige Erhöhung der Selbstbeteiligung gestaffelt nach Abgabepreis, später nach Packungsgröße auf 3 DM, 5 DM und 7 DM Erhöhung der Selbstbeteiligung von 5 DM auf 12 DM (neue Bundesländer 9,- DM) für maximal 14 Tage im Kalenderjahr Erneute Verschärfung der Vorversicherungszeit: Pflichtmitgliedschaft in der günstigen KVdR nur noch für Rentner, die mindestens 9/10 der zweiten Lebensarbeitshälfte GKV-pflichtversichert waren. Damit ist die beitragsgünstige KVdR für fast alle freiwilligen Mitglieder (insbesondere Selbstständige, Beamte oder höherverdienende Arbeitnehmer) nicht mehr möglich. Beiträge werden jetzt nicht mehr nur von der Rente bzw. vergleichbaren Versorgungsbezügen sondern von allen Einnahmen (z.b. auch Mieten und Zinsen) bis zur Beitragsbemessungsgrenze erhoben. Beitragsentlastungsgesetz Kürzung von 100% des Nettoeinkommens auf 90% bzw. von 80% des Bruttoeinkommens auf 70% (Kürzung des Höchstkrankengeldes von 80% der Beitragsbemessungsgrenze auf 70%) Wegfall des Zuschusses für Brillengestelle

11 ... bis heute Fahrtkosten: Heilmittel: Hilfsmittel: Krankenhaus: Zahnersatz: 1998 Zahnersatz: 1999 Zahnersatz: 2000 Beiträge: 2004 Arztbesuch: Hilfsmittel: Heilmittel: Krankenhaus: Sehhilfen: Sterbegeld: Rentner: Fahrkosten: Zahnersatz: sonstiges: 2007 Leistungen: Zuzahlungen: 1. und 2. Neuordnungsgesetz Erhöhung der Eigenbeteiligung um 5 DM je nach Packungsgröße auf 9 DM, 11 DM, 13 DM Erhöhung der Eigenbeteiligung von 20 DM auf 25 DM Erhöhung der Eigenbeteiligung von 10% auf 15% Einführung einer Eigenbeteiligung von 20% für Bandagen, Einlagen und Hilfsmittel zur Kompressionstherapie Erhöhung der Selbstbeteiligung von 12 DM auf 17 DM (alte Bundesländer) und von 9 DM auf 14 DM (neue Bundesländer) für max. 14 Tage im Kalenderjahr Kürzung von 50% auf 45% bzw. mit Bonus von 60% auf 55% Nächste Stufe des 2. Neuordnungsgesetzes Abschaffung der prozentualen Beteiligung und Einführung von Festzuschüssen; damit größere Flexibilität aber höhere Eigenbeteiligungen für die höherwertige Versorgung Solidaritätsstärkungsgesetz Reduzierung der Eigenbeteiligung je nach Packungsgröße auf 8, 9, oder 10 DM Abschaffung der Festzuschüsse und Wiedereinführung der prozentualen Beteiligung auf dem Stand vor dem (50% bzw. mit Bonus 60%), zusätzlicher Bonus von 5 %- Punkten nach 10-jähriger Vorsorge; nach 1978 Geborene erhalten wieder die gleichen Leistungen wie alle anderen Versicherten Gesundheitsreform 2000 In den neuen Bundesländern Beitragserhöhung ab 2001 um bis zu 180 DM monatlich (Angleichung der BBG an Westniveau). GKV-Modernisierungsgesetz (GMG) 2004 Erstmalig wird eine Praxisgebühr von 10 EUR eingeführt: gilt für jede erste Inanspruchnahme pro Quartal, die nicht auf Überweisung beruht (Ausnahmen: Vorsorge- und Kontrolluntersuchungen) Erhöhung der Zuzahlung auf 10% (mindestens 5 EUR und maximal 10 EUR); nicht verschreibungspflichtige Medikamente werden grundsätzlich nicht mehr erstattet Zuzahlungen jetzt für sämtliche Hilfsmittel (also auch für Krankenfahrstühle etc.) 10% der Kosten, mindestens 5 EUR und maximal 10 EUR; darüber hinaus gelten die Festbeträge weiter Zuzahlung beträgt 10% je Mittel (Fango, Massagen, etc.) plus 10 EUR je Verordnung Eigenbeteiligung wird auf 10 EUR für max. 28 Tage je Kalenderjahr heraufgesetzt (vorher: 9 EUR für 14 Tage) Für Erwachsene Wegfall der Leistungen für Brillen und Kontaktlinsen (Ausnahme: schwer Sehbeeinträchtigte) Das Sterbegeld wird ersatzlos gestrichen Pflichtversicherte Rentner in der KVdR zahlen auf Versorgungsbezüge den vollen Beitragssatz (bislang den halben), Kapitalleistungen daraus werden mit 120stel über 10 Jahre verteilt verbeitragt Ambulante Fahrkosten werden grundsätzlich nicht mehr erstattet Ab 2005 wird für Zahnersatz nur noch ein befundbezogener Festzuschuss gezahlt. Ab Wegfall der paritätischen Beitragszahlung; ab dann hat jedes GKV-Mitglied einen zusätzlichen Beitragssatz von 0,9% alleine zu entrichten (ohne Arbeitgeber-Beteiligung!). GKV-Wettbewerbsstärkungsgesetz (GKV-WSG), unter anderem... Regressmöglichkeiten der Kassen zur Leistungsbeschränkung für selbst verschuldete Behandlungsbedürftigkeitt, z. B. bei Komplikationen nach Schönheits-OP, Piercing oder Tätowierung Teure Arzneimittel können erst nach Einholung einer ärztlichen Zweitmeinung verordnet werden Erhöhung der Belastungsgrenze für chronisch Kranke grundsätzlich bei nicht regelmäßiger Inanspruchnahme von Vorsorgeuntersuchungen

12 Gruppe Hauptverwaltung Dortmund Joseph-Scherer-Straße Dortmund Telefon: (0231) Telefax: (0231) Immer für Sie da: Hauptverwaltung Hamburg Neue Rabenstraße Hamburg Telefon: (040) Telefax: (040) Internet: Gut zu wissen, dass es gibt Jan08

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