Kosten in der Ansparphase von privaten Lebens- & Rentenversicherungen Fragebogen vom Werden von Ihnen angeboten:?

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1 Kosten in der Ansparphase von privaten Lebens- & Rentenversicherungen Fragebogen vom ) Nehmen Sie an dieser Umfrage teil? Siehe weitere Fragen & Antworten Begründung: 2) Reihenfolge 1-a 1-b 2-a 2-b Werden von Ihnen angeboten:? Fondsgebundene Rentenversicherung, ohne Garantiewerte Rentenversicherung, klassisch privat, mit gesetzlich festgelegter Garantieverzinsung Fondsgebundene Lebensversicherung, ohne Garantiewerte Lebensversicherung, klassisch kapitalbildend, mit gesetzlich festgelegter Garantieverzinsung 3) Stellen Sie Angebot/e für diese Umfrage bereit? Bemerkung: Seite 1

2 4) Die Erstellung von Angeboten für diese Umfrage: Es werden an dieser Stelle Berechnungsgrundlagen für die Erstellung der Angebote vorgeschlagen. Übernehmen Sie folgende Grundlagen für die Angebote:? Grundlagen: -Geburtsdatum: -Vertragsbeginn: -Geschlecht: -Beitragszahlungsdauer: -Versicherungsdauer: -Zahlbeitrag: -Beitragszahlungsweise: (Versicherungsnehmer & Versicherte Person) weiblich 28 Jahre bis zum (Endalter: 66. Lebensjahr) 28 Jahre bis zum (Endalter: 66. Lebensjahr) 100, keine Dynamik, gleichbleibender Beitrag monatlich Hinweis: Bitte verwenden Sie möglichst 2 und maximal 2 Angebote in der Reihenfolge nach der Tabelle zu Frage 2) { beispw. vorrangig 1-a & 1-b; nachrangig 1-b & 2-b; usw. wenn Sie alle Varianten anbieten können } 5) Konnten Sie Angebote für folgende Varianten erstellen:? Reihenfolge aus Frage 2) 1-a 1-b 2-a 2-b Varianten: Fondsgebundene Renten- Versicherung Renten-Vers. gesetzl. Garantie- Verzinsung Fondsgebundene Lebensversicherung Kapital-Leben gesetzl. Garantie- Verzinsung Angebotserstellung: Die Angebote sollen zum größten Teil Produkte widerspiegeln, die Sie bis jetzt oft vertreiben konnten. Haben Sie in dem Angebot überwiegend solche Merkmale verwendet, die mit Ihren Angeboten am häufigsten verkauft wurden? Hier geht es um die Merkmale hinsichtlich der Auswahl von Tarif, Fonds (bei Fondspolicen), Überschussbeteiligung etc. 1-a 1-b 2-a 2-b Enthalten die Angebote: Angebotsberechnung PiB (Produktinformationsblatt) Modellrechnung Rückkaufswerttabelle AVB (Versicherungsbedingungen) Hinweise zur Berechnung: -Versicherungstechnische Zusatzleistungen wie beispw. eine Todesfallleistung in der Rentenversicherung oder eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und bei Arbeitslosigkeit können ausgelassen werden. -Der Todesfalllschutz in der Lebensversicherung kann vernachlässigbar gering sein. Seite 2

3 6) Weitere Fragen zu Ihren Angeboten: Wie werden die laufenden Kosten in Ihren Angeboten ausgewiesen? Hier geht es beispw. um die laufenden Verwaltungskosten, welche während der gesamten Ansparphase anfallen, ohne dass Vertragsveränderungen oder besondere Anlässe mit gesondert in Rechnung gestellten Kosten unterstellt werden. Verhältnis: in Prozent Verhältnis: in Prozent Laufende Kosten: bezügl. Beiträge bezügl. Beiträge 7) Wie werden alle anderen in den ersten 5 Jahren anfallenden Kosten - ohne die zu Frage 6) genannten laufenden Kosten - in Ihren Angeboten ausgewiesen? Hier geht es um alle pauschalen Kosten, welche zum überwiegenden Teil in den ersten 5 Jahren anfallen. (Beispw. Abschluss-, Vertriebs-, Einrichtungs-, Vermittlungs- & einmalige Verwaltungs-Kosten, etc.). Nicht unterstellt werden sollen Vertragsveränderungen oder besondere Anlässe mit gesondert in Rechnung gestellten Kosten. Verhältnis: in Prozent Verhältnis: in Prozent pauschale Kosten der ersten 5 Jahre: bezügl. Beiträge/Beitragssumme bezügl. Beiträge/Beitragssumme Seite 3

4 8.1) Ergibt sich aus den Angeboten die Möglichkeit, alle bis einschließlich zum Ende des 5. Versicherungsjahres entstanden Kosten in einer Gesamtsumme zu beziffern? Hier geht es um alle Kosten einschließlich pauschaler und laufender Kosten. Nicht unterstellt werden sollen Vertragsveränderungen oder besondere Anlässe mit gesondert in Rechnung gestellten Kosten. Wie hoch ist diese Gesamtsumme aller Kosten? bei einer von Ihnen gewählten angenommenen Wertentwicklung in % p.a. von % 8.2) Ergibt sich aus den Angeboten die Möglichkeit, alle bis zum Vertrags-Ende entstanden Kosten in einer Gesamtsumme zu beziffern? Hier geht es - wie in um alle Kosten einschließlich pauschaler und laufender Kosten. Nicht unterstellt werden sollen Vertragsveränderungen oder besondere Anlässe mit gesondert in Rechnung gestellten Kosten. Wie hoch ist diese Gesamtsumme aller Kosten? bei einer von Ihnen gewählten angenommenen Wertentwicklung in % p.a. von % 9) Stellen Sie Wert-Mitteilungen als Beispiel für eine jährl. Information beispw. über Wert- Entwicklung, angefallene Kosten, zukünftig anfallende Kosten u.ä. für diese Umfrage bereit? 10) a) Hat sich Ihr Unternehmen für die Einführung einer Gesamtkostenquote (RiY, Reduction in Yield) als Kennziffer für eine Renditeminderung entschieden? b) Wird diese Einführung in Erwägung gezogen? Seite 4

5 Fondspolice: Folgende Fragen 11) bis 15) beziehen sich ausschließlich auf die Angebote der fondsgebundenen Versicherung einschließlich Ihrer Modellrechnungen und/oder Rückkaufswerttabellen. 11) Enthalten die Rückkaufswerttabellen (oder Modellrechnungen mit Aufschlüsselung aller einzelnen Jahre) auch eine Berechnungsvariante auf Grundlage einer angenommenen Wertentwicklung von +6% pro Jahr? 12) 13) 14.1) 14.2) Enthalten die Modellrechnungen auch eine Beispielberechnung auf Grundlage einer angenommenen Wertentwicklung von 0% pro Jahr? a) Bietet Ihre Software derzeit die Möglichkeit, Angebote ohne einbezogene Überschussbeteiligungen zu erstellen? b) Bietet die Angebots-Software Ihres Außendienstes bzw. Ihrer Sachbearbeiter/innen (ausgenommen Spezialisten/innen) die Möglichkeit, Berechnungen ohne einbezogene Überschussbeteiligungen zu erstellen? c) Stellen Sie Berechnungen für diese Umfrage ohne einbezogene Überschussbeteiligungen bereit? a) Werden die Fondskosten in Form des TER (Total Expense Ratio) für die gewählten Fonds ausgewiesen? b) Werden fondsbezogene Kosten in den Modellrechnungen & Rückkaufswerttabellen berücksichtigt? a) Erhalten Sie fondsbezogene Erstattungen und Rückvergütungen für die im Angebot gewählten Fonds? Hier geht es um die Erstattungen wie beispw. Kostenrückerstattungen, Kick-Back-Zahlungen, Courtagen und sonstige Einnahmen. b) Werden diese fondsbezogenen Erstattungen und Rückvergütungen für die gewählten Fonds in den Angeboten ausgewiesen? c) Wird der Versicherungsnehmer an diesen fondsbezogenen Erstattungen und Rückvergütungen beteiligt? d) Wird die Höhe der Beteiligung an diesen fondsbezogenen Erstattungen und Rückvergütungen für die gewählten Fonds in den Angeboten ausgewiesen? 15) a) Stehen Fonds ohne Ausgabeaufschlag zur Verfügung? b) Stehen Fonds zur Auswahl, die einen Ausgabeaufschlag voraussetzen? c) Wird die Höhe der Ausgabeaufschläge (falls diese anfallen) für die gewählten Fonds ausgewiesen? Vielen Dank für Ihre Antworten. Seite 5