Arbeitskraftsicherung Die Zurich-Protection-Offensive
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- Ida Seidel
- vor 7 Jahren
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Transkript
1 Arbeitskraftsicherung Die Zurich-Protection-Offensive Ihr Einkommen ist zu wertvoll für Experimente Network Convention Warschau - Januar 2016 Referenten : Michael Keppner / Thilo Ahl
2 73 % der Deutschen haben Angst davor, an Krebs zu erkranken. Quelle: Internet, eigene Recherche 57 % fürchten sich vor einem Unfall mit Verletzungen. 53 % fürchten sich vor einem Schlaganfall.
3 Der Protection Markt im Wandel Zielgruppe (Einkommen) Hohes Einkommen Serious Illness BU Grundfähigkeit EU Niedriges Einkommen Rel. Preis Quelle: Zurich Protection Team 3 Mach Plus mit Protection
4 TOP Lösung!? 02 Berufsunfähigkeits- Vorsorge
5 BerufsunfähigkeitsVorsorge: Der lückenlose Schutz Leistung auch bei Arbeitsunfähigkeit (AU) NEU Überbrückungshilfe bei Wegfall Krankentagegeld (KT) NEU NEU Kostenbeteiligung an Wiedereingliederungsmaßnahmen bis zum 6-fachen der vereinbarten BU Rente Zumutbare Einkommensminderung klar geregelt (20%) NEU Verweisungsverzicht ab dem 3. Ausbildungsjahr Rückwirkende Leistung, keine Meldefrist Verzicht auf Prämienanpassung ( 163 VVG) 5 Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge
6 Fokus AU Arbeitsunfähig oder Berufsunfähig? Wir geben Sicherheit, wenn es darauf ankommt Berufsunfähig Dauerhafter Zustand von voraussichtlich mindestens 6 Monaten Arbeitsunfähig Vorübergehender Zustand, der eine Besserung des Gesundheitszustandes erwarten lässt 6 Mach Plus mit Protection
7 Fokus AU AU im Wettbewerb Kriterium Zurich Allianz Alte Leipziger Condor Continetale General Gothaer LV 1871 Nürnberger Volkswohl Bund AU ohne Aufpreis gg. Aufpreis (ca. 3-4%) gg. Aufpreis (>10%) gg. Aufpreis (ca. 10%) gg. Aufpreis (ca. 7-9%) Dauer ununterbrochene AU Mind. 6 Monate Mind. 6 Monate Mind Monate Mind. 6 Monate Mind. 6 Monate Mind. 6 Monate Mind. 6 Monate Mind. 6 Monate Mind. 6 Monate Mind. 6 Monate Wiedereingliederungsversuche sind unschädlich Nicht geregelt Nicht geregelt Nicht geregelt Gilt für alle Personen ( 5 Entgeltfortzahlungsgesetz und vgl. Regelung) Nicht geregelt Nicht geregelt Leistungsdauer 18 Mon 18 Mon 24 Mon So lange AU besteht 18 Mon 18 Mon 18 Mon 18 Mon 18 Mon 18 Mon Höhe der Leistung 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 30% 100% AU Leistungen auch ohne BU- Leistungsantrag Überbrückung bei Wegfall jedem PKV-KT? Quelle: Zurich Market Research, Internetseiten der Ratingagenturen, Stand 05/ Mach Plus mit Protection
8 BerufsunfähigkeitsVorsorge: Volle Flexibilität Prämienreduzierung durch positive Beantwortung von Zusatzfragen möglich Lebensphasenkonzept: umfangreiche Nachversicherungsgarantie* Beitragsdynamik i.h.v. 1-3 % Karenzzeit bis zu 36 Monate wählbar individuelle Leistungsdynamik Leistungsdauer für alle Berufe bis Endalter 67 Risikoadäquate Berufsgruppen-Einstufung * bei bav-verträgen gelten abweichende Regelungen 8 Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge
9 BerufsunfähigkeitsVorsorge: 100% Rundumservice schnelle Risikoeinschätzung (Zurich RisikoCheck, Vers. Diagnose) Verbindliche Frist für Leistungsfallentscheidung 10 Tage NEU BU-Rente bis Euro abschließbar (ohne extra Untersuchung) NEU Kostenbeteiligung an Wiedereingliederungsmaßnahmen bis zum 6-fachen der vereinbarten BU Rente Berufliche Reintegrationsund Reha-Beratung Mobile Leistungsmanager (BU-Helfer) unterstützen im Leistungsfall vor Ort Medical Home Service (M-Check) Alternative zum Arztbesuch 9 Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge
10 Professionelle Unterstützung bei der Gesundheitsprüfung (M-Check) Ablauf des Medical Home Services Unterschriebener Antrag und Erklärung M-Check an Zurich senden Zurich beauftragt MedicalsDirect Terminvereinbarung innerhalb von 24Std. Untersuchungstermin innerhalb der nächsten 7 Tage möglich Untersuchungsbericht & Laborwerte innerhalb von 48 Std. Risikoprüfung und Policierung durch Zurich Eine Alternative zum Arztbesuch bei Überschreiten der Untersuchungsgrenzen. Examiniertes und versicherungstechnisch ausgebildetes Fachpersonal führt die Untersuchung vor Ort durch. Diesen professionellen Service bietet Zurich in Zusammenarbeit mit Medicals Direct Deutschland an. 10 Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge
11 Service im Leistungsfall - Unterstützung durch BU-Helfer Mobile Leistungsmanager Hilfe im Fall der Fälle In einer Lebenssituation, die mitunter als existenziell bedrohlich empfunden wird, sind die Versicherten häufig überfordert und nicht in der Lage allein einen Antrag zu stellen. Der Kunden wird vor Ort besucht, um im persönlichen Gespräch Informationen, die für die Leistungsfallregulierung relevant sind, zu erheben und zu bewerten. Neu ab 07/2015 Innerhalb von 10 Tagen erklärt Zurich ob und in welchem Umfang eine Leistungspflicht anerkannt wird. (Voraussetzung: Vorliegen aller Unterlagen) Kontaktdaten für den Leistungsfall Telefon Fax leben@zurich.com 11 11
12 Zurich 100 % Rundumschutz powered by ReIntra Medizinische Beratung bei Berufsunfähigkeit Kompetente Beratung zu Möglichkeiten einer optimalen medizinischen Versorgung Fachliche Unterstützung bei der Auswahl geeigneter Rehabilitationsmaßnahmen Ermittlung und Begleitung erforderlicher Maßnahmen zur medizinischen Versorgung und Rehabilitation Hilfe zur beruflichen Widereingliederung Unterstützung bei der Feststellung von Leistungsträgern für Maßnahmen der beruflichen Wiedereingliederung Ermittlung des vorhandenen Leistungsvermögens Beratung bei der Auswahl geeigneter Fortbildungsund Umschulungsmaßnahmen Übernahme der anfallenden Kosten für eine durchgeführte Maßnahme in Höhe neu von maximal dem 6-fachen der versicherten monatlichen BU-Rente 12
13 Zurich 100 % Rundumschutz powered by ReIntra Körperliches Befinden Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) Multidimensionale Beurteilung Wohnverhältnisse Sozioökonomischer Status Psychisches Befinden Berufliche Daten Medizinische Daten 13 Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge
14 03 Zielgruppen & Beratung
15 Zielgruppen im Überblick Akademiker Psychische Erkrankungen als BU-Grund Nr. 1 treffen gerade die Leistungsträger kaufm. Berufe BU-Risiko wird wegen sitzender Tätigkeit oft unterschätzt Berufseinsteiger Gerade in jungen Jahren lohnt sich der Einstieg wegen in der Regel gutem Gesundheitszustand 15 Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge
16 04 Marktvergleich Wettbewerb & Preis
17 BU Versicherungen in Deutschland haben ein hohes Bedingungs-Niveau Kriterium Zurich Allianz Alte Leipziger Continentale Generali HDI LV 1871 Nürnberger Stuttgarter Swiss Life Volkswohl Bund Verzicht auf abstrakte Verweisung bei Ausscheiden aus dem Berufsleben bis zu 5 Jahre Prognosezeitraum 6 Monate Weltweiter Versicherungsschutz Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung Leistung ab Beginn Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall Beitragsstundung bis Anerkennung Verzicht auf Arztanordnungsklausel Verzicht auf Untersuchungen im Inland Quelle: Zurich Market Research, beste Bedingungswerke der Wettbewerber, Stand 05/ BerufsunfähigkeitsVorsorge Mai 2015
18 Der feine Unterschied (1) Kriterium Zurich Allianz Alte Leipziger Continentale Generali HDI LV 1871 Nürnberger Stuttgarter Swiss Life Volkswohl Bund Definition der zumutbaren Einkommensmind. (z.b. 20%) Zuletzt ausgeübter Beruf Zeitlich befristetes Anerkenntnis möglich 10-Tagesfrist für Leistungsentscheidg. BU-Leistung ab 1 Pflegepunkt BU-Schutz bei vors. Ordnungswidrigk. im Straßenverkehr Infektionsklausel für alle Berufe Verzicht auf Beitragsanpassung ( 163 VVG) Ununterbrochene Stundung für max. 24 Monate Leistungsdynamik bis 3% Quelle: Zurich Market Research, beste Bedingungswerke der Wettbewerber, Stand 05/ BerufsunfähigkeitsVorsorge Mai 2015
19 Der feine Unterschied (2) Kriterium Zurich Allianz Alte Leipziger Continentale Generali HDI LV 1871 Nürnberger Stuttgarter Swiss Life Volkswohl Bund Leistung bei Arbeitsunfähigkeit Kostenfreie Rehaund Integrationsberatung Wiedereingliederungs -hilfe Überbrückungshilfe bei Einstellung von KTG-Zahlungen Ereignisunabhängige Nachversicherung ohne Einschränkung (z.b. Anzahl, Fristen) Leistungserhöhung nach Lebensphasenkonzept bis 24 Tsd. Gesamtrente p.a. 30 Tsd. 12 Tsd. 30 Tsd. 90 Tsd. 30 Tsd. 30 Tsd. k. A. 30 Tsd. 30 Tsd. 30 bzw. 48 Tsd. 30 Tsd. Quelle: Zurich Market Research, beste Bedingungswerke der Wettbewerber, Stand 05/2015 * Ab Juli BerufsunfähigkeitsVorsorge Mai 2015
20 Alternative Absicherungsmöglichkeiten Zurich Allianz Alte Leipziger Continentale Generali HDI LV 1871 Nürnberger Stuttgarter Swiss Life Volkswohl Bund EU-Versicherung Schwere Krankheiten- Versicherung Grundfähigkeitsversicherung Pflegerentenversicherung Quelle: Franke&Bornberg, Internetseiten der Wettbewerber, Stand 05/ BerufsunfähigkeitsVorsorge Mai 2015
21 Zurich Wir sind da, wenn es drauf ankommt! Zurich Allianz Alte Leipziger Continentale Generali HDI LV 1871 Nürnberger Stuttgarter Swiss Life Volkswohl Bund BU Erfahrung seit Verträge im Bestand (in Tsd. Stk.) 551, ,6 535,0 215, ,8 581,2 129, ,3 63,4 449,7 297,1 Wertung Leistungsquote Sehr gut Ausgezeichnet Ausgezeichnet Ausgezeichnet Ausgezeichnet Ausgezeichnet Ausgezeichnet Durchschnittlich Ausgezeichnet Ausgezeichnet Ausgezeichnet Wertung Prozessquote Sehr gut Ausgezeichnet Ausgezeichnet Ausgezeichnet Ausgezeichnet Ausgezeichnet Sehr gut Sehr gut Sehr gut Ausgezeichnet Sehr gut Quelle: Morgen&Morgen LV-WIN online, Stand 05/ BerufsunfähigkeitsVorsorge Mai 2015
22 05 Alternative Lösungen Ergänzungen zur BU
23 Nicht jeder Beruf bekommt den Schutz, den er verdient Schwer finanzierbarer BU-Schutz für handwerkliche Berufe körperlich tätige Berufe Berufe die derzeit kaum gegen BU versicherbar sind, z.b. Künstler, Sportler Personen mit bestimmten Vorerkrankungen 23 Mach Plus mit Protection
24 Zurich Protection Der passende Schutz Schwere Krankheiten
25 Menschen in Deutschland erkranken jährlich an Krebs 1 Quellen: jeweils zitiert nach SVP Deutschland AG 1 Deutsche Krebshilfe ² Alzheimer Forschung Initiative e.v. ³ Deutsche Herzstiftung 1,2 Mio. Menschen in Deutschland leiden derzeit an der Alzheimer- Krankheit mit mehr als Neuerkrankungen pro Jahr². Für das Jahr 2015 werden in Deutschland ca Herzinfarkte erwartet³.
26 62% würden eine Versicherung abschließen, die ihnen im Falle einer schweren Krankheit eine vorher vereinbarte Summe zur Verfügung stellt. 69% kennen Personen, die schwer erkrankt waren oder sind. 68% wissen jedoch nicht, dass es eine Versicherung gegen die finanziellen Folgen schwerer Erkrankungen gibt. Quelle: Dread Disease-Studie der Gothaer: Psychonomics YouGov, 2010
27 Zwei Produkte individuelle Sicherheit Krankheits-Schutzbrief Schwere Krankheiten + kleine Risiko LV Risiko-Lebensversicherung mit einer Todesfallsumme von EUR, die den Kunden vorrangig gegen die finanziellen Folgen von schweren Erkrankungen absichert. Bei schwerer Erkrankung: Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme (Voll- oder Teilleistung) Im Todesfall: Auszahlung der Todesfallsumme von EUR, ohne Anrechnung einer bereits gezahlten Teilleistung Überlebenszeitraum von 14 Tagen Erweiterter Krankheits-Schutzbrief Schwere Krankheiten + Risiko LV Risiko-Lebensversicherung mit einer wählbaren Todesfallsumme, die den Kunden neben Tod zusätzlich gegen die finanziellen Folgen von schweren Erkrankungen absichert. Bei schwerer Erkrankung: Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme (Voll- oder Teilleistung) Im Todesfall: Auszahlung der vereinbarten Todesfallsumme, ggf. abzüglich bereits gezahlter Vollleistung bei schwerer Erkrankungen Überlebenszeitraum von 14 Tagen entfällt Fokus auf Absicherung Schwerer Krankheiten Bei Lebenserwartung unter zwölf Monaten: Auszahlung der Todesfallsumme (im letzten Versicherungsjahr Auszahlung der Leistung bei schwerer Erkrankung) Schwere Krankheiten & Todesfall preiswert in einer Police 27 Eagle Star Krankheits-Schutzbrief August 2015
28 Was ist versichert? 45 Erkrankungen 1 mit Leistung der vollen Versicherungssumme 21 Erkrankungen 1 (geringerer Schweregrad) mit einer Teilleistung von max EUR Leistung als Kapitalzahlung In den Versicherungsbedingungen ist exakt definiert, welche Diagnose im Einzelfall konkret den Anspruch auf eine Voll- oder Teilleistung auslöst. 1 Der Begriff erfasst auch Operationen und sonstige medizinisch notwendige Maßnahmen, die einen Anspruch auf Leistung auslösen können. 28 Eagle Star Krankheits-Schutzbrief August
29 Die Highlights im Überblick Garantierte Beiträge über die gesamte Versicherungsdauer keine Unterscheidung nach Brutto- und Nettobeitrag Bedarfsgerechte Deckungskonzepte Einzelleben, DUAL, Verbundene Leben Kombination mit Todesfallschutz Umfassender Schutz 45 Erkrankungen mit Leistung der vollen Versicherungssumme 21 Erkrankungen mit einer Teilleistung von max EUR Kinder sind kostenlos mitversichert Verzicht auf Prämienanpassung ( 163 VVG) Teilleistungen Teilleistungen werden i.d.r. nicht auf die Vollleistung angerechnet Flexible Zusatzoptionen Erwerbsunfähigkeitsschutz Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit Verlängerungsoption Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei 14 Ereignissen oder 5 und/oder 10 Jahre nach Abschluss (ereignisunabhängig) Überlebenszeitraum nur 14 Tage, der beim Erweiterten Krankheits- Schutzbrief sogar entfällt 29 Eagle Star Krankheits-Schutzbrief August 2015
30 Schwere Erkrankungen führen Selbständige vor Probleme Könnte Ihr Unternehmen fortgeführt werden, wenn Sie wegen einer schweren Erkrankung länger als drei Monate ausfallen würden? 17% sagen, dass sie es teilweise geregelt haben 29% sagen, dass sie alles geregelt haben 55% hätten ein ernsthaftes Problem: 23% - dann müsste ich schließen 14% - noch nicht nachgedacht 18% - nicht geregelt 30 Quelle: Dread Disease-Studie: Psychonomics YouGov, 2010
31 Top-Platzierung im Preisvergleich Eintrittsalter / Laufzeit Eagle Star Erweiterter Krankheits-Schutzbrief Todesfallsumme = Versicherungssumme bei schwerer Erkrankung EUR EUR Zurich Canada Life Gothaer Bayerische Zurich Canada Life Gothaer Bayerische 25/40 26,76 * * - 42,53 45,70 44,47-35/30 36,50 39,43 37,30-62,00 67,77 67,85-45/20 52,99 57,63 58,44-94,97 104,81 110, EUR EUR 25/40 58,29 62,77 63,22-74,05 79,84 81,94-35/30 87,50 96,07 98,39-113,00 124,36 128,95-45/20 136,96 151,99 162,25-178,94 199,17 214,14 - Quelle: Zurich Market Research, Stand: 02/2015 * Mindestbeitrag von 30,00 EUR nicht erreicht - Produktkombination wird nicht angeboten Berechnungsbeispiele für Nichtraucher, Überschussverwendung: Sofortverrechnung, ausgewiesene Beiträge = Nettobeiträge 31 Eagle Star Krankheits-Schutzbrief August 2015
32 Eagle Star Krankheits-Schutzbrief Orientierungshilfe Risikoprüfung Top Annahme-Quoten: Normalannahme 86,7% Ablehnung / Zurückstellung 4,3% Sonderfälle* 9% Vorerkrankungen ohne Einfluss auf die Annahmeentscheidung: Knieerkrankungen Rückenbeschwerden Knochenbrüche Allergien (Nickel, Duftstoffe, Farbstoffe etc.) Heuschnupfen Neurodermitis Psoriasis ohne Gelenkbeteiligung Keine Berufsgruppeneinstufungen: Auch Berufe wie Unterwasserschweißer oder Bohrinselarbeiter können noch normal angenommen werden. Ausnahmen: Bombenentschärfter, Berufssoldaten, SEK, Dachdecker, Antennenbauer, Gerüstbauer. * Sonderfälle: Zuschläge, Ausschlussklauseln, Kombinationen aus Zuschlag und Ausschlussklausel, Ablehnung einer Zusatzoption
33 06 Tools und Beratungsansätze
34 Pauschale Produktlösungen sind out - jeder Kunde benötigt (s)eine individuelle bedarfsgerechte Absicherung. Berufsunfähigkeitsabsicherung Grundfähigkeitsabsicherung Schwere Krankheiten Absicherung Leistungsauslöser: Berufsunfähigkeit Leistungsform: Rentenzahlung Leistung möglich trotz Fortführung beruflicher Tätigkeit: Nein Leistungsauslöser: Einschränkungen von Grundfähigkeiten, z.b. Gehen, Sprechen Leistungsform: Rentenzahlung Leistung möglich trotz Fortführung beruflicher Tätigkeit: Ja Leistungsauslöser: Schwere Erkrankungen Leistungsform: Kapitalleistung Leistung möglich trotz Fortführung beruflicher Tätigkeit: Ja 34
35 Neu: Ergebnisübersicht mit Alternativdeckungen Neu: Vorschläge zu Alternativdeckungen vers.diagnose: Die neue Dimension in der BU-Beratung; Dr. Sylvia Thießen-Lüders 35
36 Protection Beratungsnavigator 2.0: In wenigen Schritten zum richtigen Produkt
37 Welcher Schutz für welchen Kunden? Mit dem Beratungsnavigator rechtssicher beraten
38 Kooperation mit dem DIA: Neutrale Akquise-Unterlagen für den Vertrieb NEU: neutraler BU-Flyer
39 NEU: BU-Cartoon zur Sensibilisierung Ihrer Kunden
40 und wo steht das alles zu Verfügung?
41 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Michael Keppner Broker Consultant Betriebswirt für bav (FH) Mobil Mail:
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