Die Regulierung der Kapitalanlagevermittlung

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1 Die Regulierung der Kapitalanlagevermittlung Neue rechtliche und wirtschaftliche Anforderungen an Ausbildung und Personalentwicklung in der Finanzwirtschaft Referent: Ronald Perschke 1

2 Ihre Kontaktwege zu uns Dudenstraße 10, Berlin Tel (030) Fax (030) Jetzt aktualisiert: Qualifikations-Check unter Wir freuen uns auf Sie! 2

3 Einige harte Fakten zu GOING PUBLIC! Seit 1990 am Markt tätig Eines der marktführenden Unternehmen vollkommen produktunabhängig, da ausschließlich in privater Hand > 30 angestellte Mitarbeiter in der Unternehmensgruppe, 110 Dozenten/Trainer 1993 ersten Lehrgang zum Versicherungsfachmann/-frau durchgeführt Längst mögliche Erfahrung mit Vorbereitungsstudiengängen zum Fachberater für Finanzdienstleistungen und Fachwirt für Finanzberatung Derzeit ca Teilnehmer pro Jahr Spezielle Inhouse-Konzepte Mitarbeit in verschiedenen IHK- und DIHK-Gremien Fachbücher Versicherungsfachmann/-fachfrau, Praxiswissen Finanzdienstleistungen, Finanzberatung für gewerbliche Kunden 3

4 Koalitionsvertrag 2009 Regulierung Finanzberatung VVR "Wir wollen deshalb die Anforderungen an Berater und Vermittler insbesondere in Bezug auf Qualifikation, Registrierung, und Berufshaftpflicht in Anlehnung an das Versicherungsvermittlergesetz vereinheitlichen." Koalitionsvertrag zwischen CDU, CSU und FDP, Zeilen 1905 bis 1907 Regulierung der Finanzierung kann noch folgen! 4

5 Was bisher geschah Herbst 2008: BMELV startet Qualitätsoffensive Herbst 2009: Koalitions -vertrag März / Mai 2010: Gesetzentwurf BMF AnlegerschutzG Sept. 2010: BMF und BMWi einigen sich Kabinettsbeschluss Okt./Nov. 2011: Verabschiedung 34f im Bundestag/-rat VO folgt im Frühjahr 2012 (Entwurf liegt schon vor) 5

6 Um wen geht es? Freie Vermittler / Berater 6

7 Regulierung der Finanzberatung Aktien, Renten, Zertifikate geschlossene Fonds offene Fonds Anlegerschutzgesetz (+ WpHGMaAnzV) Vermittlung: KWG BaFin-Aufsicht Vertrieb nur unter einem Haftungsdach ursprünglicher BMF-Vorschlag BMWi-Vorschlag (Gesetz ist so verabschiedet) Bereichsausnahme KWG Vermittlung: GewO Aufsicht durch Gewerbeämter unabh. Vertrieb weiter möglich Haftungsdach übernimmt Haftung regelm. interne Qualifikationen VSH übernimmt Haftung IHK-Sachkundeprüfung 7

8 Exkurs 1: Vermittler unterm Haftungsdach Mitarbeiteranzeigeverordnung 4 WpHGMaAnzV Juristen Einschlägiger Hochschulabschluss Bank-/ Sparkassenbetriebswirt Einschlägiger Hochschulabschluss Bankkaufmann o.ä. Bankfachwirt/ Fachwirt für Finanzberatung/Fachberater für Finanzdienstleistungen Einschlägiger Hochschulabschluss Bankkaufmann o.ä. Bankfachwirt/ Fachwirt für Finanzberatung/ Fachberater für Finanzdienstleistungen Compliance Beauftragte Leitung (Vertriebsbeauftragte) Mitarbeiter im Vertrieb (Mitarbeiter in der Anlageberatung) 8

9 Exkurs 2: Vermittler unterm Haftungsdach Berater können Investmentfonds und Geschlossene Fonds nur unter einem Haftungsdach vermitteln. Vermittler könnten jetzt beginnen, sich nach einem neuen Haftungsdach mit passenden Angebot an Geschlossenen Fonds umzusehen. 9

10 Was wird reguliert? Investmentfonds inklusive Riester-Produkte Geschlossene Fonds in Form einer Kommanditgesellschaft 10 Sonstige Vermögensanlagen Geschlossene Fonds (außer KG-Form) Genossenschaftsanteile Stille Beteiligungen Genussrechte Namensschuldverschreibungen Änderung: Private Placements zukünftig hier (nicht mehr in 2) 34f GewO Anlageberatung und Vermittlung Teilerlaubnisse möglich

11 Vermittlung nur mit Erlaubnis Zuverlässigkeit Ordentliche Vermögensverhältnisse 34c-Inhaber Müssen innerhalb von 6 Monaten nach Inkrafttreten den 34f beantragen. Keine Prüfung der Zuverlässigkeit und der Vermögensverhältnisse nach 34f Absatz 2 Nummer 1 und 2. Gewerbeämter oder IHKn VSH Sachkunde 11

12 Beratung Informations-, Beratungsund Dokumentationspflichten des WpHG Gewerberechtliche Verordnung 6. Abschnitt WpHG 1:1 Übernahme GewR Laut Gesetzentwurf Details noch unklar, da Verordnung noch im Stadium des Diskussionsentwurfs Berufsausübung wie unter KWG: Anlegerund anlagegerechte Beratung 12

13 Aktuelle Veröffentlichung 30 seitige Praxisbroschüre veröffentlicht in Kooperation mit: GPC Law Rechtsanwaltsgesellschaft mbh Dudenstrasse 10, Berlin Tel (030) Online zu bestellen über: 13

14 Sachkunde öffentlich rechtlich Keine Ausnahmen Wichtig: Sachkundepflicht gilt auch für Angestellte Anerkennung Fachberater + Fachwirt modular 14

15 Modular Spezialisierung für Basisprüfung zzgl. Teilprüfungen: A + B getrennt möglich; C nur gemeinsam mit B + 15

16 Gleichgestellte Abschlüsse Teil 1 (VO-Entwurf) Folgende Berufsqualifikationen und deren Vorläufer oder Nachfolger: 1. Abschlusszeugnis a) als geprüfter Bankfachwirt oder wirtin (IHK), b) als geprüfter Fachwirt oder wirtin für Versicherungen und Finanzen (IHK), c) als geprüfter Investment-Fachwirt oder wirtin (IHK), d) als geprüfter Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK), e) als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder frau, f) als Kaufmann oder frau für Versicherungen und Finanzen Fachrichtung Finanzberatung oder g) als Investmentfondskaufmann oder frau 16

17 Gleichgestellte Abschlüsse Teil 2 (VO-Entwurf) 2. Abschlusszeugnis a) eines betriebswirtschaftlichen Studiengangs der Fachrichtung Bank, Versicherungen oder Finanzdienstleistung (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss) oder b) als Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK) bei abgeschlossener allgemeiner kaufmännischer Ausbildung, wenn zusätzlich eine mindestens einjährige Berufserfahrung im Bereich Finanzanlagenberatung und vermittlung vorliegt, 3. Abschlusszeugnis als Fachberater oder beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK), wenn zusätzlich eine mindestens zweijährige Berufserfahrung im Bereich Finanzanlagenberatung und -vermittlung vorliegt. 17

18 Gleichgestellte Abschlüsse Teil 3 (VO-Entwurf) Eine Prüfung, die ein mathematisches Studium, wirtschaftswissenschaftliches Studium oder rechtswissenschaftliches Studium an einer Hochschule oder Berufsakademie erfolgreich abschließt, wird als Nachweis anerkannt, wenn die erforderliche Sachkunde beim Antragsteller vorliegt. Dies setzt in der Regel voraus, dass zusätzlich eine mindestens dreijährige Berufserfahrung im Bereich Anlagevermittlung oder beratung nachgewiesen wird. 18

19 Alte-Hasen-Regelung? Neu: Sachkundepflicht gilt auch für Angestellte 19

20 Alte-Hasen-Regelung? 34c GewO ununterbrochen lückenlos alle Prüfberichte Online Qualifikations-Check auf 20

21 Zeitplan Umtauschphase : 34f gegen 34c Februar/ April 2011: BMF + BMWi veröffentlichen gemeinsamen Gesetzentwurf 2011 Q3 : Verabschiedung durch die Bundesregierung Gesetzfindung und -gebung 2011 Q4: Verabschiedung durch Gesetzgeber + Verkündung : Inkrafttreten = Beginn der Übergangsfrist für 34c- Inhaber : Nach 6 Monaten: Erlaubnis und Registereintrag für 34c-Inhaber muss vorliegen : Ende der Übergangsfrist. Sachkundeprüfung muss vorliegen. bis 2011Q bis Jahre Umstellungszeitraum ab 2015 Q1 Volle Gültgkeit Berufsstarter ab benötigen zu Beginn Ihrer Vermittlertätigkeit die Erlaubnis nach 34f GewO (unter Nachweis der VSH und Qualifikation) Vorgezogene Prüfmöglichkeit ab November 2012! 21

22 Ihre Termine Beginn der Umtauschfrist für 34c-Inhaber Berufsstarter müssen alle Bedingungen des 34f erfüllen Ende der Umtauschfrist für 34c-Inhaber Ende der Übergangsfrist für den Sachkundenachweis 22

23 Qualifizierungsoptionen Anlage Sachkundeprüfung Mindestqualifikation Keine Vernetzung MC-Prüfung Mindeststandard, um in den Teich zu dürfen Fortbildung Fachberater/ Fachwirt Fortbildung Vernetzung Offene Prüfung Voraussetzung auch für andere Bereiche Anerkennung auf weitere Qualifizierungen kann richtig schwimmen 23

24 Bundesweites Lehrgangsangebot : Finanzanlagenfachfrau/-mann (IHK) 3 Tage 3 Tage Modul 1 Recht und Beratung : Kundenberatung und Vertrieb Finanzprodukte Modul 2 Investmentfonds Grundlagen zu Wertpapieren Termine siehe going-public.edu 3 Tage Modul 2b Geschlossene Fonds in KG-Form Alle Erlaubnisbereiche werden angeboten 3Tage 2 Tage Modul 2c Sonstige Vermögensanlagen Modul 3 Schriftl. Prüfung offene Fonds - 1 Tag Mündliche Prüfung - 2 Tage Finanzanlagenfachfrau/-mann (IHK) 24

25 Blended-Learning-/Medien-Konzept FAF Üben durch elearning Anlagevermittler 3 Tage + Investmentfonds 3 Tage Geschlossene Fonds 3 Tage Sonstige Vermögensanlagen 2 Tage + + Beratungsgrundlagen Abschlusstraining schriftl. 1 Tag mündl. 2Tage Minimum 1 aus 3 25

26 Lehrgangsangebote FINANZANLAGENFACHFRAU/-MANN (IHK) oder VOLLSTÄNDIGE DURCHFÜHRUNG DURCH GP! INDIVIDUELLE AUFTEILUNG: Ihre Dozenten übernehmen einige Module + Nutzung aller GP!-Unterlagen/ elearning-tools in Ihrem Unternehmensdesign INTENSIV- LEHRGÄNGE MIT elearning ( Klassik ) elearning + ABSCHLUSS- TRAINING ( mytraining ) TRAINER- SUPPORT- KONZEPT: Ausbildung Ihrer Dozenten + Nutzung aller GP!-Unterlagen/ elearning-tools in Ihrem Unternehmensdesign OPTIONEN FÜR TEILNEHMER OPTIONEN FÜR UNTERNEHMEN OFFENE LEHRGÄNGE. BUNDESWEIT. REGELMÄSSIGE STARTS. RABATTE FÜR GRUPPEN MÖGLICH. INHOUSE-ANGEBOTE: ERHALTEN SIE IHRE EIGENE AKADEMIE IN NUR WENIGEN STUNDEN. INDIVIDUELLE PLANUNGEN, ORTE UND ZEITEN MÖGLICH. 26

27 elearning und Lehrgangsorte elearning Unterstützung Talking Pictures (Wiederholung der Themenschwerpunkte) Trainingscenter Prüfungssimulationen Fachforen (dozentenbetreut) Hamburg Paderborn Dortmund Köln Frankfurt/M Stuttgart Berlin Leipzig Dresden Regensburg München 27

28 Alternativen: Fachberater/Fachwirt Grundlagenteil Versicherungsprodukte für priv. Haushalte +Kapitalanlageprodukte +Bausparen und Immobilien +Recht für Finanzdienstleister +Steuern für Finanzdienstleister +Grundlagen VWL + BWL +Kundenberatung = Fachberater/-in für Finanzdienstleistungen (IHK) 20 Präsenztage 28 Abschluss des Studiengangs Vertiefungsteil +Unternehmensfinanzierung +Versicherungsprodukte für gewerbl. Kunden +Baufinanzierung +Geschlossene Fonds +Betriebliche Altersvorsorge +Führung und Organisation = Fachwirt/-in für Finanzberatung (IHK) 20 Präsenztage

29 29 Ihr Erfolgsweg

30 Der Bachelor s Degree Akademischer Grad: Bachelor of Economics Schwerpunkt Financial Advisory Services in nur 1,5 Jahren berufsbegleitend für IHK- Fachwirte (auch ohne Abitur) nur 21 Präsenztage 180 ECTS-Punkte An der West Pomeranian Business School, University of Applied Sciences, Fakultät Financial Advisory and Management in Berlin Akkreditiert vom State Accreditation Committee 30

31 Master of Financial Sales Management Studiendauer & Präsenzphasen Das Studium erfolgt im Rahmen einer dualen Weiterbildung in 4 Semestern 13 Präsenzphasen à 3 (Donnerstag Samstag) Eine Blockwoche als Kick-off zu Beginn des Studiums Inhalte Themenbereich I: Unternehmensführung & Finanzwirtschaft Themenbereich II: Spezialisierung Financial Sales Management Masterthesis und Colloquium Kernziele Vermittlung von Expertenwissen im Bereich Vertriebsmanagement und Marketing der Finanzwirtschaft Führungskräfte Auf- und Ausbau Branchen-Know-How auf höchsten Niveau Studienanbieter Durchführung des Studiums durch die in Kooperation mit GOING PUBLIC! 31

32 Fördertaler Meister BAföG Bildungsprämie regionale Förderungen 32

33 Ihre Kontaktwege zu uns GOING PUBLIC! Akademie für Finanzberatung AG Dudenstraße 10, Berlin Tel (030) Fax (030) Wir freuen uns auf Sie! 33