Günstig starten die Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG 26. März 2014 Nagolder Existenzgründungs- & Technologiezentrum

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1 Günstig starten die Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG 26. März 2014 Nagolder Existenzgründungs- & Technologiezentrum Referenten: Michael Rieger

2 Wer sind Bürgschaftsbank und MBG? 2 Merkmale Bürgschaftsbank MBG Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft Besonderheiten Gesellschafter sind Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft (LBBW, DZ BANK, privater Bankenverband, Kammern, Verbände etc.) Eingebunden in Gewerbeförderung des Landes und des Bundes, Wettbewerbsneutral Produkte/Angebot Bürgschaften und Garantien Mezzannines Kapital: Typisch stille bzw. offene Beteiligungen Aktionsradius Geschäftstätigkeit ist auf Baden-Württemberg begrenzt Geschäftsvolumen Bürgschafts-/Garantiebestand per : Verträge, 1,6 Milliarden Beteiligungsbestand per : Beteiligungen, 309,4 Mio., Mitglied im Verband In 2013: Zusagen mit Bürgschafts- und Garantievolumen von 302,7 Mio. In 2013: 127 Zusagen im Volumen von rd. 40,5 Mio.

3 Beispiel: Existenzgründung mit einem neuen Produkt Spätzle-Shaker Susann Hartung gegründet: 2010 Vorhaben: Neues Produkt entwickelt der Spätzle-Shaker Finanzierungsbedarf: Eigenkapital für den Bau von Stahlformen für Flaschenkörper, Düsenkranz am Deckel sowie Stanzwerkzeuge für die Verpackung, deren professionelle Gestaltung und das Logo. Erster Gewerbekredit mit Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg im Herbst 2010 zur Absicherung der Liquidität für die Produktion, um Aufträge vorzufinanzieren und für den Aufbau des Vertriebs. 3

4 Beispiel: Hightech-Gründung CeGat GmbH, Tübingen gegründet: 2009 Vorhaben: schnelle Genanalyse für schnelle Diagnose von Krankheiten, was die Therapie verbessert. Mitarbeiter: 14 Finanzierungsbedarf: Finanziert unter anderem mit einer stillen Beteiligung der MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft und einer Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg. Bereits zwei Jahre nach der Gründung erreichte das Biotech-Unternehmen den Break-Even. 4

5 Beispiel: Unternehmensnachfolge 5 Orthopädie- Schuh-Technik Axel Doppleb übernommen: Mitarbeiter Vorhaben: Übernahme eines Sanitätshauses in der Mannheimer Innenstadt. Finanzierung: Axel Doppleb geht im Krisenjahr 2009 an den Start. Zum Kauf des Unternehmens setzt er Eigenkapital ein. Zudem braucht er einen Kredit, den die Bürgschaftsbank verbürgt.

6 Die Bürgschaftsbank 6

7 Warum die Hausbank Sicherheiten braucht 7 Hausbanken müssen aufgrund von Vorschriften, die das Kreditwesengesetz beinhaltet, Kredite banküblich besichern. Banküblich bedeutet, dass vorhandene betriebliche Sicherheiten nur mit Risikoabschlägen bewertet werden können. So werden beispielsweise neu angeschaffte Maschinen mit der Hälfte des Wertes angesetzt, das Warenlager nur mit rd. 20 %. Aufgrund dieser Bewertungspraxis ergeben sich für die Hausbank hohe Blankoanteile, die ggf. deren Finanzierungsbereitschaft einschränkt. Die Bürgschaftsbank springt ein, wenn ausreichende Sicherheiten fehlen oder der Hausbank das Risiko zu groß ist.

8 Prozess: Der Weg zur Bürgschaft das Hausbankprinzip 8 Unternehmer/in Wirtschaftsprüfer/in Steuerberater/in Hausbank Antragsstellung Bürgschaftsbank Prüfung, evtl. Gespräch Umsetzung Finanzierung mit Unternehmen Bürgschaftsurkunde an Hausbank Kammern, Verbände Einbindung

9 Welche Vorhaben kann die Bürgschaftsbank fördern? 9 Existenzgründungen (Neugründungen, Franchise) Umfang: Kompletter Investitions-/Betriebsmittelbedarf, Entwicklungs-/Markterschließungskosten Unternehmensnachfolgen (Komplettübernahme, MBO, MBI) Kaufpreise Geschäftsanteile, Firmenwert, AssetDeal, Sonderfall: Sicherheitenentfall/ Auszahlung von Gesellschaftern Bestehende Unternehmen Betriebserweiterungen/-verlagerungen, Modernisierung, Rationalisierung, Entwicklungskosten, Kosten der Markterschließung, Betriebsmittelfinanzierung (Auftragsvorfinanzierung, Avale, Gewährleistungen)

10 Kooperationsprogramme mit der L-Bank 10 Startfinanzierung 80 Für Gründungen/Übernahmen bis 3 Jahre nach Gründung 80 % Bürgschaft Gründungsfinanzierung 50/70 und Wachstumsfinanzierung 50/70 für junge Unternehmen/etablierte Unternehmen für Investitionen/ Betriebsmittel mit 50 %/70 % Bürgschaft Liquiditätskredit 50/70 für bestehende Unternehmen Kombi-Programm: Bürgschaft plus Beteiligung Gründer, Nachfolger sowie bestehende Unternehmen Vereinfachung & Beschleunigung

11 Beispiel Startfinanzierung Existenzgründung mit einem Lebensmittel-Spezialitätengeschäft Kapitalbedarf Finanzierung Ladeneinrichtung T 20 Eigenkapital T 5 Waren T 15 Start80 T 40 verbürgt mit 80% Anlaufkosten T 10 KK-Kredit T 10 verbürgt mit 80% Betriebsmittel T 10 insgesamt T 55 insgesamt T 55 Sicherheiten durch Existenzgründer zu stellen: Sicherungsübereignung der Einrichtung und des Warenlagers Risiko-Lebensversicherung in Höhe von T 50 (Kredithöhe) persönliche Haftung für die Kredite unabhängig von der Rechtsform

12 Neu: Leasing-Bürgschaft 12 Kurzbeschreibung Zielgruppe Investitionsgrößen Bürgschaft/ Konditionen Verwendungszweck Bürgschaften für Leasing-Finanzierungen Programm sichert Leasingfinanzierungen gegenüber Leasinggesellschaften ab Existenzgründer, Unternehmensnachfolger, kleine und mittleere Unternehmen Einzelne Leasing-Finanzierung darf Euro nicht überschreiten. Für Leasingfinanzierungen bis zu maximal 1 Million Euro. Max. Bürgschaftshöhe: Euro pro KMU mit 30 oder 60 Prozent Bürgschaft. Die einzelne Leasingfinanzierung darf Euro nicht überschreiten. Leasing-Finanzierung von Maschinen, Ladeneinrichtungen, EDV Laufzeit Leasingfinanzierungen für Leasinggüter mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Mehr Informationen

13 Welche Unterlagen brauchen wir? 13 Business-Plan/Projektbeschreibung Produkt/Verfahren/Dienstleistung Branche und Markt, Standort Vertrieb und Marketing Angaben zur Kapitalbedarfsplanung/Finanzierung Rentabilitätsvorschau (Best-/Worst-Case) Umsatz-/Ertragsplanung (max. 3 Jahre) Unternehmensleitung/Managementteam Werdegang/Vermögensverhältnisse Bei Übernahmen: Zahlenmaterial Vorgänger/Entwurf Übernahmevertrag Bei Betriebsmittelfinanzierungen: Liquiditätsplan

14 Die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft 14

15 Möglichkeiten der MBG 15 Beteiligungen zur Existenzgründung Neugründungen innerhalb von max. 3 Jahre (u.a. Franchise) Verwendungszweck: Mitfinanzierung der im Zusammenhang mit der Existenzgründung stehenden Kosten sowie des Investitions- und Betriebsmittelbedarfs. Beteiligungen für Übernahme eines Unternehmens Share - Deal oder Asset - Deal Finanzierung von Kaufpreis/Anteilen (inkl. Firmenwert, AV, UV), Ergänzend: notwendige Investitionen

16 MBG-Beteiligungsprogramme im Juli Konditionen gesenkt 16 Mikromezzanin -Programm Existenzgründung Nachfolge Expansion / Unternehmenssicherung Innovation Risikokapitalfonds Kombi- Programm Bürgschaft + Beteiligung Zielgruppe ExistenzgründerInnen; kleine junge Unternehmer- Innen Gründer- Innen Übernehmer (asset / share- Deal) Etablierte Unternehmen Etablierte innovative Unternehmen innovative Unternehmen < 5 Jahre Gründer, Nachfolger, etablierte Unternehmen Volumen ab T 10 bis T 50 ab T 25 bis T 250 ab T 25 bis T 750 ab T 25 bis T 2.500* ab T 25 bis T 2.500* bis T ab T 25 bis T 125 Konditionen (Normalprogramm + Variante 1) 8 % p.a.; 1,5 % p.a. gewinnabhängig die ersten 3 Jahre: 4,75 % p.a. fest, 1,5 % p.a. gewinnabhängig die ersten 3 Jahre: 4,25 % p.a. fest, 1,5 % p.a. gewinnabhängig Individuell und bonitätsabhängi g ab 5,50 % p.a. zzgl. ab 1,75 2,5% p.a. gewinnabhängig Individuell und bonitätsabhängig ab 5,50 % p.a. zzgl. ab 1,75 2,5% p.a. gewinnabhängig Individuell Bürgschaftsprovision abh. von Bürgschaft und Beteiligungsvergütung abh. von Beteiligung Kooperation Variante 1 Variante 1 / 2 Variante 1 / 2 Variante 1 / 2 keine keine * Beteiligungen über 1,0 Million Euro nur in Kooperation mit einer Sparkasse oder Volksbank Raiffeisenbank Beteiligungen T 100 nur in Verbindung mit verbürgtem Kredit

17 Kleinstbeteiligungen aus dem Mikromezzaninfonds 17 Kurzbeschreibung Zielgruppe Beteiligungsbetrag Beteiligungsdauer Bearbeitungsgebühr Beteiligungsvergütung Kombination Kleine stille Beteiligungen aus dem Mikromezzaninfonds Deutschland. Kleinst- und Klein- und Mittelbetriebe sowie Existenzgründer bis 5 Jahre nach Gründung zwischen und Euro zehn Jahre; nach sieben Jahren Rückzahlung in gleich großen Raten einmalig 3,5 Prozent aus dem Beteiligungsbetrag wird anders als bei anderen MBGen nur im Fall der Genehmigung fällig 8 Prozent pro Jahr aus dem Beteiligungsbetrag; gewinnabhängige Vergütung 1,5 Prozent eine Kombination mit einem von der Bürgschaftsbank verbürgten Haus- oder Förderbankkredit ist möglich

18 Neu: Mittelstand CSR 18 Kurzbeschreibung Zielgruppe Finanzierung eines CSR-Vorhabens (Corporate Social Responsibility/Unternehmerische Gesellschaftsverantwortung) aus den Bereichen a) Arbeit und Beschäftigung oder b) Umweltschutz kleine und mittlere Unternehmen Investitionsgrößen Konditionen Laufzeit Stille Beteiligungen von bis 1,0 Million. Abh. von der Bonität eines Unternehmens: Festvergütung: ab 4,75 % p.a. Gewinnabhängige Vergütung: 1,75 % p.a. Bearbeitungsgebühr: 1,5 % der genehmigten Beteiligung (bei gleichzeitiger Verbürgung eines Kredites 1,25 %) Jahre

19 Finanzierungsbeispiel 19 Existenzgründung mit Investitionen in Maschinen und Warenlager Investition 250 T Eigenmittel 60 T Warenlager 75 T UKG 98 T EK-Quote = 65 % MBG 100 T Betriebsmittel 75 T L-Bank Gründung T Bilanzsumme 400 T Bilanzsumme 400 T

20 Anforderungen/Voraussetzungen: 20 Überzeugendes, Erfolg versprechendes Unternehmenskonzept/-strategie Investition bzw. Vorhaben in Baden-Württemberg Umsatz- und Ertragswachstum qualifiziertes Management angemessene Controllingsysteme Bereitschaft zu offener Informationspolitik und Kommunikation Besonderheiten: keine Mindestumsatzgrößen Kein Branchenfokus/keine Branchenausschlüsse auch kleine Finanzierungsbeträge möglich, ab T 50 (zumeist Kapitalparität erforderlich) Kombinierbar mit anderen Programmen (z.b. L-Bank, KfW) individuelle Prüfung Keine Verbriefung/Ausplatzierung am Kapitalmarkt

21 Welche Unterlagen brauchen wir? 21 Business-Plan/Projektbeschreibung Produkt/Verfahren/Dienstleistung Branche und Markt, Standort Vertrieb und Marketing Angaben zur Kapitalbedarfsplanung/Finanzierung Rentabilitätsvorschau (best-/worstcase) Umsatz- /Ertragsplanung (max. 3 Jahre) Unternehmensleitung/Managementteam Werdegang/Vermögensverhältnisse Bei Übernahmen Zahlenmaterial Vorgänger/Entwurf Übernahmevertrag

22 So nehmen Sie Kontakt mit Bürgschaftsbank und MBG auf 22 Bürgschaften über bis 1,25 Millionen/Beteiligungen bis Mannheim, Heidelberg, Rhein-Neckar-Kreis, Neckar-Odenwald-Kreis, Main- Tauber-Kreis, Heilbronn (Stadt und Land), Pforzheim, Enzkreis, Calw, Karlsruhe (Stadt und Land), Rastatt, Baden-Baden Regionalleiter: Michael Rieger Tel Stellvertreterin: Helga Henssler Durchwahl -732 Weitere Mitarbeiter: Markus Radowski Durchwahl -733 Andreas Kiefer Durchwahl -734 Anke Schmidt Durchwahl -735 Julia Groß Durchwahl -736 Mezzanine/strukturierte Finanzierungen und Beteiligungen über Oliver Trautmann Durchwahl Direktfax Mitarbeiter: Durchwahl

23 23 Haben Sie Fragen? Herzlichen Dank und viel Erfolg!