Sind Sie offen für den individuellen Ansatz?

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1 ARBEITSKRAFT- SICHERUNG Sind Sie offen für den individuellen Ansatz?

2 AGENDA 1. ARBEITSKRAFTSICHERUNG IN DEUTSCHLAND BIS HEUTE Berufsunfähigkeit, Schwere Krankheiten Vorsorge, Grundfähigkeiten 2. PROBLEME DER ARBEITSKRAFTSICHERUNG IN DEUTSCHLAND Markt, Potenzial, Probleme 3. CANADA LIFE IN DEUTSCHLAND Internationale Produktkonzepte für den deutschen Markt 4. CANADA LIFE: ARBEITSKRAFTSICHERUNG AUS EINER HAND Starker Partner an Ihrer Seite 3

3 ARBEITSKRAFTSICHERUNG IN DEUTSCHLAND BIS HEUTE Berufsunfähigkeit, Schwere Krankheiten Vorsorge, Grundfähigkeiten

4 Historie des deutschen Marktes der Arbeitskraftsicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Nr. 1 der Arbeitskraftsicherung Einfachere Produktwelt (abstrakte Verweisbarkeit, lange Prognosezeiträume) Bedingungswettbewerb Preiswettbewerb Leistungserweiterung

5 Historie des deutschen Marktes der Arbeitskraftsicherung Schwere Krankheiten Vorsorge mit langer Historie

6 Historie des deutschen Marktes der Arbeitskraftsicherung Grundfähigkeitsversicherung made by Canada Life

7 PROBLEME DER ARBEITSKRAFT- SICHERUNG IN DEUTSCHLAND Markt, Potenzial, Probleme

8 AssCompact Trends Studie Die Produkttrends der Vermittler BU-VERS. 80,70% BU-VERS. 68,30% FRV 62,70% PRIV. PFLEGE 64,40% BAV 61,60% RLV 55,20% PRIV. PFLEGE 61,50% BAV 52,40% RLV 58,30% FLV/FRV 45,60% RIESTER 58,30% GRUNDFÄHIGKEIT 42,70% RENTENVERS. 49,80% EU 35,00% DREAD-DISEASE 49,50% DREAD-DISEASE 33,80% BRITISCHE LV 48,20% RIESTER 27,00% FLV 31,80% RÜRUP 25,30% EINMALBEITRAG RV 24,00% EINMALBEITRAG 23,30% KLV 4,90% BRITISCHE LV 14,90% Quelle: AssCompact Trendbuch Vertrieb 2006; AssCompact Trends I/2016 9

9 Berufsgruppenentwicklung in der BU Problem 1: Entwicklung der BU-Berufsgruppen BG 7 3 BG 4 BG 5 BG 6 BG BG 4 BG 5 BG 6 BG 7 BG 8 BG 10 BG 11 BG BG Quelle: MORGEN&MORGEN 10

10 BU-Schutz ein Berufsleben lang bezahlbar? Problem 2: Spanne zwischen Brutto- und Nettobeitrag Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag bei ausgewählten BU-Versicherern 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Durchschnitt 50,6 % Quelle: LV Lotse, Stand , Berechnungsgrundlage: 30 Jahre, Nichtraucher, Angestellter Bankkaufmann, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, 100% Bürotätigkeit, keine Personalverantwortung, Endalter 67, Rente mtl., kein risikorelevantes Hobby 11

11 Sinkende Überschüsse in der BU Problem 3: Überschussentwicklung in den BU-Beständen ( ) Verteilung der 49 untersuchten Gesellschaften ohne Absenkung mit Absenkung Größte einmalige Absenkung: 29 % Studienergebnis: Absenkungen von Überschüssen kommen nicht nur in Einzelfällen vor, sondern betreffen viele Versicherer und Kunden Quelle: Franke & Bornberg Studie zur Entwicklung der Überschüsse in der BU, Februar

12 Verkaufsfördermaßnahmen mit Risiken Problem 4: Verkaufsförderung durch vereinfachte Gesundheitsprüfung Ungesundes Neugeschäft auf Kosten des Kollektivs Abgelehnte Personen bekommen zweite Chance 13

13 Quersubventionierung im Sicherungsvermögen Problem 5: Mitgehangen mitgefangen [ ] Wer eine BU abgeschlossen hat, muss sich wohl auf stark steigende Beiträge einstellen. Das erwartet zumindest die Kölner Ratingagentur Assekurata. Hintergrund sind die Niedrigzinsen, welche die Lebensversicherer stark belasten. Diese Gesellschaften bieten auch BU-Policen an. Es besteht die Gefahr, dass Kunden mit BU-Policen das Zinsdilemma im Altersvorsorgebereich mitfinanzieren müssen., sagte Assekurata-Analyst Lars Heermann.[ ] Seit LVRG: Risikogewinne können Kapitalanlageergebnisse ausgleichen Assekurata rät: Auf die Finanzkraft des Versicherers schauen! Quelle: 14

14 Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Die Lösung: Canada Life BU Berufsgruppen: vernünftiger Berufsgruppenmix mit 10 Berufsklassen Brutto-Netto-Spread: Beitragssicherheit durch voll garantierten Beitrag über die gesamte Vertragslaufzeit bei garantierter Rentenhöhe Vereinfachte Gesundheitsprüfung: keine BU-Verkaufsfördermaßnahmen auf Kosten des Kollektivs Quersubventionierung: kein Beitragsanpassungsrisiko durch schlechte Ergebnisse in der Altersvorsorge Anpassung in den BU-Beständen: kein Anpassungsrisiko für Kollektiv durch garantierten Beitrag und Verzicht auf eine Anpassung gemäß 163 VVG 15

15 CANADA LIFE IN DEUTSCHLAND Internationale Produktkonzepte für den deutschen Markt

16 Canada Life in Deutschland: Risikoschutz Risiko-Portfolio Update

17 Berufsunfähigkeitsschutz Die Highlights der Canada Life BU Qualitativ hochwertige Absicherung von unabhängiger Seite bestätigt Ein Beitrag das ganze Berufsleben lang es gibt garantiert keine Unterscheidung zwischen Brutto- und Nettobeitrag Einzigartiger Service bei Ablehnung oder geändertem Angebot mit maximalem Zuschlag Prüfung auf Versicherbarkeit in der Grundfähigkeitsversicherung und ggf. der Schweren Krankheiten Vorsorge Eigenständige BU oder Zusatzleistung sowohl als selbständige BU als auch in Kombination mit einer (steuerlich begünstigten) Altersvorsorge inkl. BU-Retter Online-Risikoprüfung jetzt kompletter Antragsprozess in der Online Berechnungssoftware TELEFON INTERVIEWS Mehr Zeit & weniger Aufwand bei Gesundheitsund Leistungsprüfung 18

18 Schwere Krankheiten Vorsorge Die Dread Disease vom Marktführer 46 Krankheiten und Ereignisse abgesichert Leistungsfall unabhängig von weiterer beruflichen Tätigkeit Verlängerung der gewählten Ziellaufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung ca VERSICHERUNGS- SUMME 2015: Ø LEISTUNGEN INSGESAMT 161 Mio. oder Fälle ca ca ca KREBS ANGIOPLASTIE HERZINFARKT SCHLAGANFALL Quelle: Krebsdaten.de ; Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe 09/2012; Deutscher Herzbericht 2013 und

19 Schwere Krankheiten Vorsorge Die Freiheit, kürzer treten zu können Krankenhaus Reha-Klinik Erholung zu Hause Entscheidung 2-3 Wochen 3-4 Wochen 3 Wochen Danach HERZINFARKT Fiktive Darstellung, die auf durchschnittlichen Erfahrungswerten aus der Medizin und dem Versicherungswesen beruhen. 20

20 Schwere Krankheiten Vorsorge Canada Life ist ein verlässlicher Partner im Leistungsfall Die Praxis 2015: Aus dem Schreiben eines Kunden Damals Ich war damals für rund 120 Vermittler in Süddeutschland zuständig und wir haben CL als eines der Hauptprodukte vertrieben. Nicht nur, die Fondspolice, sondern insbesondere auch die U-Kasse und Dread Disease. Auch ich habe damals eine Dread Disease abgeschlossen, weil ich von dem Produkt überzeugt bin. Nunmehr bin ich aufgrund einer Krebserkrankung tatsächlich selbst betroffen und habe mittlerweile Leistungen bei der CL beantragt. Mitteilung über Anerkennung des Leistungsanspruchs: 2 Tage nach Erhalt aller Unterlagen war ich kerngesund und nichts deutete auf eine onkologische Erkrankung hin. Die Diagnose kam von einem Tag auf den anderen und völlig unverhofft. Erst in so einem Fall zeigt sich, was der Abschluss einer solchen Versicherung wert ist und wie selbstverständlich ein Versicherer sein Versicherungsversprechen einlöst. Ich bin der CL sehr dankbar, wie unkompliziert Sie mir in einer Situation, die eh schon belastend genug ist, geholfen hat. 21

21 Premium Grundfähigkeitsschutz Die neue Grundfähigkeitsabsicherung Leistung ab Verlust einer Fähigkeit Beitrag voll garantiert Vereinfachte Gesundheitsprüfung bis Leistung ab Pflegestufe 1 oder 1 von 4 ADL Umfassende Nachversicherungsgarantie Leistung unabhängig von weiterer Berufsausübung Optional: Einmalleistung bei 12 versicherten schweren Krankheiten Lebenslange Pflegeleistung möglich BU-Wechseloption für junge Leute 22

22 Grundfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitsabsicherung für alle Fälle Günstige Absicherung des Einkommens (Rente) Beitrag voll garantiert Vereinfachte Gesundheitsprüfung mit verkürztem Abfragezeitraum Leistung auch ab Pflegestufe 1 Umfassende Nachversicherungsgarantie Leistung unabhängig von weiterer Berufsausübung Klare Leistungsfalldefinition 23

23 Die richtige Wahl der Arbeitskraftsicherung Ein OP-Saal zwei Berufe 35 Jahre, Endalter 67, Rente, Nichtraucher Premium Grundfähigkeitsschutz Berufsunfähigkeitsschutz Grundfähigkeitsversicherung Ø-Prämie der 5 günstigsten M&M-5-Sterne-BUs Chirurg/in 68,09 65,24 inkl. Schwere Krankheit: 73,20 inkl. Pflege: 74,33 51,05 79,60 / 111,68 Krankenschwester 142,49 65,24 inkl. Schwere Krankheit: 73,20 inkl. Pflege: 74,33 51,05 162,98 / 250,13 BU-Markt: Bruttobeitrag der 5 günstigsten Tarife mit Ø-Spread % Krankenschwester zahlt gegenüber dem Chirurgen in der BU mehr als das Doppelte Alternative: Grundfähigkeitsabsicherung! Quelle: Eigene Berechnungen, Softfair Leben Modul April

24 Die richtige Wahl der Arbeitskraftsicherung Ein OP-Saal zwei Berufe 35 Jahre, Endalter 67, Rente, Nichtraucher Premium Grundfähigkeitsschutz Berufsunfähigkeitsschutz Grundfähigkeitsversicherung Ø-Prämie der 5 günstigsten M&M-5-Sterne-BUs Chirurg/in 68,09 65,24 inkl. Schwere Krankheit: 73,20 und. Pflege: 82,29 51,05 79,60 / 111,68 Krankenschwester 142,49 65,24 inkl. Schwere Krankheit: 73,20 und. Pflege: 82,29 51,05 162,98 / 250,13 BU-Markt: Bruttobeitrag der 5 günstigsten Tarife mit Ø-Spread % Krankenschwester zahlt gegenüber dem Chirurgen in der BU mehr als das Doppelte Alternative: Grundfähigkeitsabsicherung! Quelle: Eigene Berechnungen, Softfair Leben Modul April

25 Die richtige Wahl der Arbeitskraftsicherung Handwerker bedarfsgerecht versichern 32 Jahre, Endalter 65, Rente, Nichtraucher Berufsunfähigkeitsschutz Premium Grundfähigkeitsschutz Chefkoch 136,48 Elektromeister 122,24 64,50 inkl. Schwere Krankheit: 71,84 inkl. Pflege: 72,82 64,50 inkl. Schwere Krankheit: 71,84 inkl. Pflege: 72,82 BU: ausreichende Arbeitskraftsicherung kaum finanzierbar Alternative: Premium Grundfähigkeitsschutz ist bezahlbare und bedarfsgerechte Lösung für Handwerker! Quelle: Eigene Berechnungen 26

26 Die richtige Wahl der Arbeitskraftsicherung Flexible Absicherung für Selbstständige und Keyperson 40 Jahre, Endalter 65, Rente, Nichtraucher Berufsunfähigkeitsschutz Schwere Krankheiten Versicherungssumme bei gleichem Beitrag IT-Berater 142, Rechtsanwalt 119, BU: Risiko der Verweisbarkeit für Selbstständige im Leistungsfall Alternative: Schwere Krankheiten Vorsorge mit 5-facher Jahresrente als Einmalleistung zur flexiblen Verwendung! Quelle: Eigene Berechnungen 27

27 Die richtige Wahl der Arbeitskraftsicherung Ausschluss oder Ablehnung? Alternative bitte! 43 Jahre, Endalter 65, Rente, Nichtraucher Berufsunfähigkeitsschutz Grundfähigkeitsversicherung Diplomkaufmann 132,67 88,39 Bäckermeister 297,99 88,39 BU: lange Abfragezeiträume und umfangreiche Fragen Vorerkrankungen: BU kaum bis schwer erhältlich Alternative: Grundfähigkeitsversicherung mit 7 Fragen und kürzere Abfragezeiträume! Quelle: Eigene Berechnungen 28

28 Die richtige Wahl der Arbeitskraftsicherung Unterstützung für das Beratungsgespräch 29

29 CANADA LIFE: ARBEITSKRAFT- SICHERUNG AUS EINER HAND Starker Partner an Ihrer Seite

30 Income Protection Invaliditätsversicherung Kanada, 2015 Bevölkerung: 35,8 Mio. Neugeschäft (Beitrag/GWL Group): 284 Mio. Bestand: 5,2 Mrd. DEUTSCHLAND, 2015 Bevölkerung: 81,8 Mio. Neugeschäft (Beitrag): 452 Mio. Bestand (Hauptvers.): 3,5 Mrd. Quelle: Zahlen Kanada: Great-West Lifeco, 2016, Wechselkurs zum ; Zahlen Deutschland: GDV,

31 Arbeitskraftsicherung mit Canada Life Richtig aufgestellt mit Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt wichtigste Form der Arbeitskraftsicherung Alternativen werden immer wichtiger VorsorgePLANER Biometrie-Rechner bietet individuellen Beratungsansatz Besser eine gute Alternative als eine unzureichende BU Canada Life Marktführer im Bereich der alternativen Arbeitskraftsicherung Canada Life BU mit Top Ratings der renommierten Ratinginstitute 32

32 WAS UNS VERBINDET.