Thema: Verbraucherschutz braucht faire Regeln...

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1 Bakspiegel Zeitschrift für ei moderes Bakwese Herausgegebe vo der GLS Bak Ausgabe 2/2011, Heft 212 Thema: Verbraucherschutz braucht faire Regel ud eie Blick auf das Lebe ud die Bedürfisse der Mesche. Wir gebe eie Übersicht über das Thema ud stelle uterschiedliche Blickwikel vor. Seite 9 GLS Eigekapitaletwicklug ach Basel III Die Stärkug userer Geosseschaft ist sivoll ud zukuftsweised. Seite 30 Die Ideale sid och immer die gleiche Der Attac-Mitbegrüder Sve Giegold über seie Tätigkeit als EU-Abgeordeter. Seite 32

2 Impressum Editorial Bakspiegel, Heft 212 (Sommer 2011) 30. Jahrgag, ISSN Der Bakspiegel Zeitschrift für ei moderes Bak wese wird herausgegebe für die Mitglieder, Kude ud Freude der GLS Bak. Über die Zusedug vo redaktioelle Beiträge ud Leserbriefe freue wir us. Bitte verstehe Sie, dass wir icht jede Beitrag veröffetliche köe ud eve tuell Kürzuge vorehme. Für ametlich gekezeichete Artikel sid die Autorie ud Autore veratwortlich. Sie stelle icht ubedigt die Meiug der Herausgeber dar. Der Nachdruck ud die Vervielfältigug vo Artikel (auch auszugsweise) ist ur ach vorheriger Geeh migug durch die Herausgeber gestattet. Herausgeber: GLS Gemeischaftsbak eg, Postfach , Bochum, Telefo , Telefax Redaktio: Katri Schaefer (veratwortlich), Redaktiosrat: Thomas Goldfuß, Thomas Jorberg, Aita K. Kottke, Christof Lützel, Adreas Neukirch, Christia Opitz, Katri Schaefer, Jaia Zajic, Falk Zietz Erscheiugsweise: Alle vier Moate. Die ächste Ausgabe erscheit im Dezember Redaktiosschluss ist der 04. Oktober Aboemet: Der Bakspiegel ka für 12 Euro pro Jahr (drei Ausgabe) aboiert werde. Das Aboemet ka jeweils zum Ablauf eies Bezugsjahres geküdigt werde. Bestelle Sie de Bakspiegel telefoisch uter Koto für Abobeiträge: Koto bei der GLS Gemeischaftsbak eg Bochum, BLZ Azeige: Bezahlte Azeige im Bakspiegel sid icht möglich. Wir sid aber gere bereit, usere Mitglieder, Kudie ud Kude i ihre öffetliche Aliege, auch durch die Veröffetlichug i der Rubrik Ideereich, zu uterstütze. Gestaltug ud Kozeptio: <em>faktor, Stuttgart Bildquelle: GLS Archiv ud Projekte, S. 3, S. 13, S. 14 ute, S. 27 obe liks: Christoph Fei; S. 4 Mitte, S. 14 obe, S. 15 obe rechts: foodwatch/domiik Butzma; S. 6 obe, S. 26, S. 27 obe rechts, S. 30: Jes Braue Del Agel; S. 6 ute, S. 12, S. 15 ute, S. 28 rechts: Frak Roger Fotografie; S. 14 Mitte: Verbraucherzetrale NRW; S. 15 obe liks: Stepha Röhl; S. 17 Mitte: Ay Maurer-Hörsch; S. 18 Fotos Amaryllis: Gerd Höscheid-Gross; S. 28 obe ud liks: Oikocredit; S. 29: Juwi; S. 33 obe liks: Europäisches Parlamet; S. 33 obe rechts: Fiace Watch; S. 33 ute: Marc Doradzillo; (S. 1: Ildogesto; S. 33: Flexmedia); Istockphoto.com (S.10: timsa; S. 21: Stepha Zabel, wakila; S. 34: largeformat4x5; S. 35: stockcam); (S. 2, S. 8: giftgrü); (S. 34: Carlos Castilla Jimeez) Druck: Offset Compay, Wuppertal, gedruckt auf Evirotop, 100 % Recycligpapier mit dem Blaue Egel (RAL-UZ 14), Auflage: Exemplare Liebe Leserie ud Leser, i dieser Ausgabe stelle wir uterschiedliche Stadpukte zum Verbraucherschutz vor mit dem Fokus auf de Bakbereich ud dem Aspruch, Chace ud Perspektive des Themas zu zeige. Eis wird dabei deutlich: Verbraucherschutz muss sich i Zukuft stärker a de Lebesrealitäte ud Bedürfisse der Mesche orietiere. Iformatioe alleie reiche icht. Lese Sie mehr i userem Titelthema ab Seite 9. Faire Regel sid ei wichtiger Baustei für Verbraucherschutz. Die eue Regeluge für Bake (Basel III) wiederum brige Herausforderuge für usere Eigekapitaletwicklug mit sich. Die Stärkug der Geosseschaft durch mehr Mitglieder ud Geschäftsguthabe ist i usere Auge die eizig sivolle ud zukuftsweisede Optio. Diese stelle wir Ihe ab Seite 30 vor. Noch mehr Eiblick i das Thema Mitgliedschaft erhalte Sie auf Seite 17. Wie ud wo Sie die GLS Gemeischaft vor Ort erlebe köe, erfahre Sie i userer Beilage. Besoders gefreut habe wir us im Jui über usere Kudi. A usere erfreulich wachsede Kudezahle sehe wir tagtäglich, dass sich viele Mesche für user sozial-ökologisches Bakgeschäft begeister. Ich wüsche Ihe spaede Lektüre ud eie soige Herbst! Mit herzliche Grüße Katri Schaefer Chefredakteuri PS: Möchte Sie us Ihre Gedake ud Meiuge zum Bakspiegel mitteile? Da schreibe Sie a bakspiegel@gls.de. 03 Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011

3 06 Bewegugsmelder Bewegedes rud um die GLS Bak feierlich, erfreulich, spaed ud achdeklich. 08 Titelthema Verbraucherschutz braucht faire Regel... Christoph Strück hiterfragt das Leitbild des müdige Verbrauchers ud zeigt Wege zu eier realistische Verbraucherpolitik. 12 Die Qualität der Trasparez ist etscheided Adreas Neukirch über ei Missverstädis beim Verbraucherschutz. 14 Zwische gut gemeit ud gut gemacht Ei Gespräch über die Reputatio vo Bake ud mehr Orietierug bei Fiazgeschäfte Gemeischaftlich mehr erreiche Neues vo de GLS Mitglieder Agebote mit Si Die Agebote der GLS Bak: meschlich, zukuftsweised, ökoomisch. 21 Aktiv für Sie I gute wie i schlechte Zeite... Solidarität ist wesetlich für das zukuftsweisede Bakgeschäft der GLS Bak. 26 Jahresversammlug 2011 Gemeisam Zukuft gestalte 50 Jahre GLS Treuhad. 28 Ihr Geld Ihre Zukuft Hilfe, die gut akommt... Mit dem eue Oikocredit Sparkoto helfe Sie Mesche auf dem Weg aus der Armut. 29 GLS Eergiewede-Sparbrief Ivestiere Sie jetzt i regeerative Eergie Aküdigug: Geussschei juwi reewable IPP Eergiewede mitgestalte Zukuft sicher. Weiter gedacht Basel III fordert vo Bake mehr Eigekapital GLS Bak strebt mit der Stärkug des Geosseschaftskapitals eie lagfristige Lösug a. 32 Mesche im Gespräch Die Ideale sid och immer die gleiche Der Attac-Mitbegrüder Sve Giegold über seie Tätigkeit als EU-Abgeordeter. 34 Ideereich Neues vo Leserie ud Leser Iteressate Iitiative, Projekte, Bücher. 35 Nicht verpasse Die GLS Bak vor Ort Usere aktuelle Verastaltuge, Vorträge ud Messetermie Die aktuelle Kreditliste Wie Sie us erreiche köe Impressum Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011 Suche Sie Aufgabe mit Si ud Etwicklugsmöglichkeite i eier eizigartige Bak? Usere aktuelle Stelleagebote:

4 Bewegugsmelder 06 Usere Kudi (liks) auf dem Schepershof i Velbert Bewegedes rud um die GLS Bak feierlich, erfreulich, spaed ud achdeklich GLS Bak begrüßt ihre Kudi Das war für die GLS Bak ei bewegeder Momet: Im Jui zählte wir erstmals Kudie ud Kude. Wir freue us, dass wir diese Zahl erreicht habe, so Vorstadssprecher Thomas Jorberg. Die weiterhi hohe Nachfrage ach usere Agebote bestärkt us i userer werteorietierte Bakarbeit. Die Jubiläumskudi aus Hesse wurde zu eiem besodere Wocheede eigelade: De Auftakt bildete ei feierlicher Empfag i Bochum samt Hausführug ud Gespräche mit Mitarbeiter ud Vorstad. Aschließed gig es zur Besichtigug des Schepershofs i Velbert eies biologisch-dyamisch wirtschaftede Betriebs, der zu de erste Kreditkude der GLS Bak zählt. Bei eier Hofführug ud eiem Blick i Ställe ud Hofkäserei erlebte die eue Kudi umittelbar, wie das agelegte Geld der GLS Kude ivestiert wird. Das restliche Wocheede geoss sie gemeisam mit ihrer Familie im Biohotel Werratal im Weserberglad. Caspar Dohme (liks) bei der Vorstellug seies Buches Good Bak. Das Modell der GLS Bak. Neue Bücher zur GLS Bak Gleich drei Bücher möchte wir Ihe vorstelle. Obwohl sie sehr verschiede sid, habe sie doch eis gemeisam: Sie erzähle vo us ud vo eiem sivolle Umgag mit Geld. Das Jubiläumsbuch der GLS Treuhad Da hilft ur Scheke hadelt vo Geldqualitäte ud Scheke als gesellschaftlicher ud persölicher Aufgabe. Porträts ud Beispiele zeige die viele Tätigkeitsfelder der GLS Treuhad. User ehemaliges Vorstadsmitglied Rolf Kerler blickt i seiem Buch Eie Bak für de Mesche zurück ud schildert, wie aus dem Eigehe auf meschliche Bedürfisse die GLS Bak etstad. Caspar Dohme, Redakteur der Süddeutsche Zeitug, gibt i seiem eue Buch Good Bak. Das Modell der GLS Bak eie Überblick über zetrale Prizipie der GLS Bak. Es wird abgerudet durch Iterviews mit verschiedee Persölichkeite. Gute Nachrichte aus Ägypte Der ägyptische Biopioier SEKEM hat sich i Abetracht der Revolutio ud der ahaltede Uruhe sowie im Vergleich zu adere ägyptische Uterehme als sehr stabil erwiese. Die Geschäftsführug geht davo aus, dass der Umsatz weiter steigt, was jedoch abhägt vo der wirtschaftliche ud politische Etwicklug des Lades. SEKEM produziert ud vermarktet biologische Lebesmittel, Textilie ud pflazliche Arzeimittel i Ägypte ud iteratioal wurde das Uterehme mit dem Alterative Nobelpreis ausgezeichet. Die GLS Bak ud SEKEM pflege seit viele Jahre gute geschäftliche Beziehuge. So legte die GLS Bak 2007 erfolgreich de SEKEM-Fods auf ud ermöglichte damit wichtige Etwicklugsschritte. Neue Niedeau Frakfurter Filiale bald hier! GLS Filiale Frakfurt zieht um Usere Filiale i Frakfurt fide Sie ab November 2011 i der Maizer Ladstraße 50. De geaue Termi gebe wir auf userer Iteretseite bekat. Die eue Räumlichkeite biete eie geeigete Ort für Beratug ud Begegug mit usere Kudie, Kude ud Mitglieder. Auch größere Verastaltuge werde dort möglich sei. Lagfristig plae wir zusamme mit Parter aus dem GLS Netzwerk de Bezug eies achhaltige, zukuftsweisede Gebäudes. Bis ei etsprechedes Neu- oder Umbaukozept vorliegt, wolle wir a dieser Idee i der Maizer Ladstraße weiterarbeite. Habe Sie Iteresse, ei ökologisch vorbildliches Bürohaus mit zu beziehe, wede Sie sich bitte a Achim Häsel, Filialleiter Frakfurt, achim.haesel@gls.de, oder a Ihre Berater. City-Tuel GLS Bak wieder Bak des Jahres Bereits zum zweite Mal i Folge freue wir us über die Auszeichug Bak des Jahres. Sie wurde verliehe vom Nachrichteseder -tv ud dem Alegermagazi Börse Olie. I eier Olie-Umfrage beotete mehr als Bakkude rud 100 Privatbake, Geosseschaftsbake ud Sparkasse. Bewertet wurde uter aderem die Qualität vo Agebote ud Beratug sowie Trasparez ud Sicherheit der Istitute. Die GLS Bak wurde dabei icht ur zur beste Bak des Jahres 2011 gewählt, soder gewa auch die Kategorie Beste Spezialbak des Jahres Isolvez der Nestwerk-Stiftug betrifft auch Fodszeicher Über die Nestwerk-Stiftug gege Obdachlosigkeit ud Wohugsot i Stuttgart wurde i de letzte Moate i de Medie berichtet. Die Stiftug stellte Mesche i Not Wohraum zur Verfügug ud hatte zahlreiche Gebäude saiert oder gebaut. Im letzte Jahr musste die Stiftug Isolvez amelde. Ursache war das mutmaßlich betrügerische Hadel eies Vorstadsmitglieds. Auch die Fodszeicher des GLS Nestwerk-Fods I GbR sid davo betroffe das bedauer wir sehr. Rud 170 Gesellschafter sid a diesem Fods beteiligt. Ursprüglich hatte dieser ei Darlehe i Höhe vo 2,6 Millioe DM a die Stiftug vergebe. Bis 2009 wurde das Darlehe immer püktlich bediet. Ei Betrag vo rud Euro sollte och zurückgezahlt werde. Der i Rede stehede Betrug durch de Vorstad der Stiftug hat us völlig überrascht, ei rechtswidriges Hadel war für us ie erkebar. Sofort habe wir us gegeüber dem Isolvezverwalter ud de Gläubigerversammluge für die Asprüche des Fods eigesetzt Euro kote im Rahme des Isolvezverfahres zuguste des Fods vereiahmt werde. Auch für die Mieter gibt es Hoffug: Die GWG-Gruppe aus Stuttgart hat de Großteil der rud 450 Wohuge gekauft, sodass die Mietverhältisse gesichert sid. Redaktio (alle Beiträge dieser Rubrik) 07 Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011 Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011

5 Thema Verbraucherschutz braucht faire Regel Christoph Strück hiterfragt das Leitbild des müdige Verbrauchers Verbraucherschutz hat Kojuktur i Deutschlad ud Europa: Neue Fluggastrechte, Beipackzettel für Fiazprodukte oder Note für die Qualität i Pflegeheime solle die Positio der Kosumete gegeüber de Produzete stärke ud dadurch de Wettbewerb belebe. Fuktioiert das auch? Nicht ubedigt. De Rechte müsse wahrgeomme, Beipackzettel gelese ud Note für Pflegeheime vergliche werde. Müsse wir als müdige Verbraucher also mehr Eigeveratwortug überehme? Ud müsse wir icht auch stärker bedeke, welche Folge user Kosum für us selbst, für adere ud für die Umwelt hat? Ja, wahrscheilich sollte wir das, aber häufig köe wir es gar icht. Regel zum Schutz der Verbraucher gibt es zwar eiige, wie etwa techische Mideststadards, Rücktrittsrechte, Küdigugsfriste oder Schadeersatzasprüche. Doch viele Märkte werde immer uübersichtlicher ud überforder us. 09 Die Verbraucherpolitik steht vor eue Herausforderuge. Am Beispiel vo Fiazdiestleistuge wird gezeigt, wie realitätsfremd mache Asätze des Verbraucherschutzes sid ud wie maipulierbar der müdige Verbraucher als Leitbild ist. Es wäre besser, eie realistische Vorstellug vo Verbraucher ud Verbraucherpolitik zu etwickel. Grudlage des Verbraucherschutzes Warum ud wie werde eigetlich Verbraucher geschützt? Wirklich existeziell sid gesudheitliche Gefahre durch Giftstoffe i Umwelt oder Lebesmittel. Wir sid keie Experte, die solche Risike rechtzeitig selbst erkee köte, wie jügst der Fall EHEC gezeigt hat. Eie fuktioierede Lebesmittelkotrolle oder gesetzliche Seuchebekämpfug ist also wichtig. Bei ärztlicher Versorgug köe wir allerdigs erst im Nachhiei beurteile, ob die Leistug gut war. Da ist es aber möglicherweise scho zu spät. Nicht lebesbedrohlich, dafür aber icht weiger dramatisch ist der Fall der Altersvorsorge. Etdecke die Versicherte später, dass die Beiträge zu hoch oder die Leistuge zu iedrig agesetzt sid, lasse sich die Verträge ur och zu hohe Koste veräder. Bemerke sie die Mägel sogar erst im Retealter, köe sie a ihrer Situatio kaum och etwas äder. Viele solcher Produkte sid so geate Vertrauesgüter : Ma ka ihre Qualität kaum vergleiche ud muss de Abieter vertraue. Daher ist es gerechtfertigt, dass der Staat für solche Produkte ud Diestleistuge strege Regel erlässt, um Verbraucher vor existezielle Risike zu schütze. Zugleich sorgt der Staat damit für gleiche Wettbewerbsbediguge, sodass veratwortugsvoll hadelde Uterehme icht bestraft werde. Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011

6 Thema Verbraucherschutz Thema Verbraucherschutz Das ugleiche Verhältis zwische Verbraucher ud Abieter Was ist aber mit harmlose Produkte? Normalerweise ist der Preis die wichtigste Iformatio, ud er sollte auch etwas über die Qualität aussage. Dazu müsste ma Preise leicht erkee ud vergleiche köe. Doch diese schlichte Aforderug ist i viele Märkte gar icht erfüllt. Das zeigt das Beispiel der Billig-Flugliie oder der Hady-Tarife. Der Tarifdschugel, die viele Miiatur-Fußote i Werbeprospekte oder die schwer zu fidede Zusatzkoste bei Iteret-Buchuge verwirre mehr, als dass sie Klarheit schaffe. Warum präsetiere Abieter ihre Tarif- ud Preisstrukture icht auf eifache, achvollziehbare Weise, sodass ma leicht vergleiche ka? So sollte es selbstbewusste Uterehme i eiem faire Wettbewerb eigetlich tu. Die Verbraucherpolitik setzt vor allem auf mehr Iformatioe. Doch zu viele Iformatioe köe sogar schade, de sie schrecke vo Etscheiduge ab. Produktiformatioe sollte daher stärker vo Verbraucher darauf getestet werde, ob sie wirklich verstädlich sid. Außerdem müsse Iformatioskriterie soweit gesetzlich stadardisiert wer- 10 auch die Risikoberechug ist uterschiedlich. Alageforme de, dass sich Produkte auch wirklich vergleiche lasse. 11 Alleie diese Beispiele zeige, dass das Verhältis zwische Verbraucher ud Abieter i der Regel ei ugleiches ist. Ökoome spreche vo Iformatiosasymmetrie : Der eizele Verbraucher ist dem Abieter uterlege, der fast immer eie Iformatiosvorsprug hat. Außerdem etscheide sich viele vo us häufig erst a der Ladetheke : Sie treffe spota ihre Etscheidug, was mit eier bewusste Wahl weig zu tu hat. Auf diese Weise ka der Wettbewerb aber icht seie volle Wirkug etfalte. Um ei mögliches Marktversage zu verhider, braucht es trasparete ud eutrale Iformatioe über die Qualität vo Produkte ud Diestleistuge. Darum kümmert sich i Deutschlad vor allem die Stiftug Waretest. Sie wurde 1964 auf Beschluss des Deutsche Budestages gegrüdet. Auch die Verbraucherzetrale berate uabhägig vo Abieteriteresse ud stelle eutrale Iformatioe zur Verfügug. Verbraucherpolitik i Deutschlad folgt vor allem dieser Vorstellug: Wir beötige bessere Iformatioe, um usere Etscheiduge als Verbraucher eigeveratwortlich treffe zu köe. Beipackzettel ud Beratugsprotokolle: Scheilösuge für die Fiazbrache Solche Etscheiduge köe jedoch äußerst schwierig bis umöglich sei. Das zeigt das Beispiel der Fiaz diestleistuge. Die Wirtschafts- ud Fiazmarktkrise hat offebart, wie groß die Defizite bei viele Bake ud Versicheruge sid. Provisioe, icht die Präfereze der Kude bestimme die Beratug, die i erster Liie ei Verkaufsgespräch bleibt. Was brige da verbraucherpolitische Istrumete wie das Beratugsprotokoll oder der Beipackzettel für Fiazprodukte? Nicht viel, sage Experte. Was ist zum Beispiel die eue Verpflichtug wert, vor dem Verkauf vo Fiazprodukte ei Beratugsprotokoll azufertige? Zum eie sid die meiste Protokolle uverstädlich ud überlade. Zum adere besteht die Gefahr, dass die rechtliche Positio der Verbraucher sogar geschwächt wird. Versteht der Kude icht alles was ziemlich wahrscheilich ist, uterschreibt aber, so wird er es bei eier mögliche spätere Klage schwer habe, eie falsche Beratug achzuweise. Die paradoxe Wirkug dieser Maßahme des Verbraucherschutzes besteht dari, dass vor allem Bake ud Versicheruge besser geschützt sid. Es ist ei typischer Schellschuss der Politik, mit hohe Koste ud eher gerigem Nutze. Der so geate Beipackzettel für Fiazprodukte krakt wiederum a eiem Grudsatzproblem der Fiazbrache: Die Iformatioskriterie für sehr ähliche Produkte variiere stark, köe so icht miteiader vergliche werde, selbst icht vo wohliformierte Verbraucher. Ud wer geau wisse möchte, wo sei Geld eigetlich ivestiert wird, der muss scho fast Detekteie beauftrage. Es ka also keie Rede davo sei, dass die Kosumete souverä sid ud sich die Märkte ach ihre Bedürfisse richte. Der Mythos vom müdige Verbraucher Es führt i die Irre, a die Eigeveratwortug vo Verbraucher zu appelliere, we die Voraussetzuge i de Märkte icht stimme. Der müdige Verbraucher ist i erster Liie eie populäre politische Floskel: Niemad ka etwas dagege habe, doch jeder versteht etwas aderes daruter. Das macht dieses Bild attraktiv für alle mögliche Lobbygruppe. We wir zum Beispiel aktiv zustimme solle, bevor wir Date im Iteret weitergebe, da ist das durchaus eie müdige Etscheidug. Allerdigs liegt das icht ubedigt im Iteresse vo Uterehme. Viele bevorzuge eie Lösug, bei der Kude aktiv widerspreche müsse. Mit adere Worte: Der passive Verbraucher ist icht weige Uterehme lieber als der aktive. Das etspricht icht ubedigt der Vorstellug des müdige Verbrauchers, ist aber ah a der Wirklichkeit. De als Verbraucher sid wir tatsächlich eher passiv als aktiv. Die verhaltesökoomische Forschug zeichet ei relativ realistisches Bild: Die meiste vo us sid überlastet, habe weig Zeit, sid ur bedigt kompetet ud iteressiert, ud scho gar icht immer diszipliiert. Aber wir solle ud müsse immer mehr Kosumetscheiduge treffe. De die eue, liberalisierte Märkte wie Telekommuikatio, Eergie oder Altersvorsorge verlage us ebe auch eue Etscheiduge ab. Das birgt Chace, vor allem auf güstigere Preise ud bessere Produkte. Die Risike higege werde deutlich, we ma sich das Beispiel der Fiazdiestleistuge vor Auge führt: Kaum ei Verbraucher ist i der Lage, hier eie eigeveratwortliche ud wohliformierte Etscheidug zu treffe. Wege zu eier realistische Verbraucherpolitik Wie köe wir also eigeveratwortlich hadel? Wir köe es ur da, we wir relativ eifach zugägliche ud verstädliche Iformatioe über Produkte bekomme, die wirklich vergleichbar sid. Diese elemetare Voraussetzug ist i erstaulich viele Märkte icht gegebe. Das ist icht im Sie eies faire Wettbewerbs. Viele Iteret-Portale gaukel vor, auf eifache Art ud Weise Preise ud sogar die Qualität vo Produkte vergleiche zu köe. I der Praxis fuktioiert das häufig icht, weil die Voreistelluge uterschiedlich ud Gütesiegel udurchsichtig sid, etwa bei Öko-Strom. Selbst eifache ud eifach zugägliche Iformatioe würde icht automatisch dafür sorge, dass der Wettbewerb im Iteresse der Verbraucher läuft. De wir werde us icht alle usere Kaufetscheiduge reiflich überlege köe. Häufig werde us erst ach dem Kauf die Kosequeze userer Etscheidug bewusst, ud wir hole weitere Iformatioe ei. Ma ka also eie adere Mesche forder. Ma ka auch über lägere Friste bei Rücktrittsrechte achdeke. Ud ma köte auch Klagebefugisse erweiter ud erleichter, sowohl für Verbraucher als auch für Verbraucherorgaisatioe. De müdig sid Verbraucher ur so weit, wie es Wirtschaft ud Politik zulasse. Es wäre jedoch gerade für veratwortugsvolle ud leistugsstarke Uterehme wichtig, dass ihe die Kosumete auf Augehöhe begege köe. De ur so gibt es eie faire Wettbewerb. Eie realistische Verbraucherpolitik köte eiiges dazu beitrage. User Autor Prof. Dr. Christoph Strück lehrt Politikwisseschafte a der Uiversität Siege ud ist Mitglied des Beirats Verbraucher- ud Erährugspolitik des Budesmiis teriums für Erährug, Ladwirtschaft ud Verbraucherschutz. Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011 Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011

7 Thema Verbraucherschutz Thema Verbraucherschutz Die Qualität der Trasparez ist etscheided Adreas Neukirch über ei Missverstädis beim Verbraucherschutz Katri Schaefer: Nebe Iformatio ud Aufklärug ist Trasparez ei Schlüsselwort im Verbraucherschutz ud ährt die Vorstellug, viel Trasparez sei gut für de Verbraucher. Wie stehe Sie dazu? Adreas Neukirch: Trasparez über Wirkugs zusamme häge ud Eigeschafte vo Diestleistuge ud Ware ist zuächst die Voraussetzug, um bewusste Etscheiduge treffe zu köe. I diesem Sie ist Trasparez das Gebot der Stude für müdige Verbraucher ud Bürger. Das heutige Verstädis vo Trasparez ist aber sehr quatitativ geprägt: I der Regel gilt sie als erfüllt, we alle Iformatioe zu eiem Sachverhalt vorliege. Mit dem Aspruch der Vollstädigkeit geht ma jedoch eie Weg, der suggeriert, die weit fortgeschrittee Arbeitsteilug i userer Gesellschaft ließe sich so auf der Iformatiosebee aufhebe. Das gute Gefühl, dass der Verbraucher i dieser arbeitsteilige Welt über Dieste ud Ware jederzeit verfüge ka, wird stark durch das schlechte Gefühl, dass ma icht weiß, wie diese Dige zu Stade komme, kompesiert. Trotz oder gerade wege dieser Arbeitsteilug möchte wir möglichst viel darüber wisse, wie die Leistuge aderer für us erbracht werde. Zu Ede gedacht ist das kaum realisierbar. Viel wichtiger wird es daher sei, die Qualität der Trasparez zu etwickel. Also ist der Blick auf die Beschaffeheit der Trasparez wichtig... Ja geau. Ud hizu kommt, dass wir i verschiedee Rolle ud Lebessituatioe gaz uterschiedliche Vorstelluge vo Trasparez habe. Starke Triebfeder für diese uterschiedliche Vorstelluge ist die persöliche Betroffeheit. We wir zum Beispiel auf bestimmte Stoffe allergisch reagiere, ist es gaz wesetlich, dass wir alle dazu erforderliche Iformatioe erhalte. Ohe diese Gesichtspukt sid us die Ihaltsstoffe userer Nahrugsmittel meist völlig gleichgültig. We wir als Wähler usere Politiker i die Parlamete schicke, sid us mögliche Iteressekoflikte dieser Politiker durch ihre bisherige Tätigkeite sehr wichtig. Ei Politiker mit ausgeprägter Berufsbiographie sieht die Offelegug seier bisherige berufliche Verbiduge möglicherweise gaz aders ud sehr kritisch. Ei besoders promietes Beispiel für uterschiedliche Eischätzuge vo traspareter Politik ist Stuttgart 21. Es gibt zwar ei Ahörugsverfahre, das im öffetliche Baugeehmigugsverfahre vorgesehe ist, das aber über die Jahre derart ihaltsleer ud formal geworde ist, dass die Bürger ebe icht das Gefühl hatte, etwas erfahre zu habe. Wie erlebe Sie als Vorstad weitere Verbraucherschutzvorgabe im Bakbereich? Ei vo mir gere zitiertes Beispiel über Trasparez im Bakgeschäft macht sich am Beispiel der Aufklärug über Wertpapiergeschäfte fest. Uabhägig vom Umfag ud Risiko eies getätigte Wertpapiergeschäftes muss eie Erstiformatio über zig Seite a de Bakkude ausgehädigt werde. Hieri ist, getreu dem Vollstädigkeitsprizip, alles Mögliche geschildert, was rud um die verschiedee Wertpapierarte geschehe ka. Damit ist ma weder treffsicher, im Sie der Betroffeheit eies Wertpapierkäufers, och wirklich aufkläred, weil dort zahlreiche Spezialbegriffe ud Phäomee erklärt werde, die bei viele Wertpapiergeschäfte userer Kude gar icht vorkomme. Dieses Medium, das also de Kude aufkläre soll, droht zum Gegeteil vo Trasparez zu werde. Aus meier Sicht erforder solche Etwickluge eie besodere Aufmerksamkeit. Sie sid ei Zeiche dafür, dass wir us i eier Übergagssituatio befide. Diese ist dadurch geprägt, dass wir heute ei städiges Mehr a Iformatioe für eie größere Trasparez halte, aber gleichzeitig Wege fide wolle, Wesetliches vo Uwesetlichem zu uterscheide. Ohe Vertraue zwische Seder ud Empfäger vo Iformatioe werde wir i der Trasparez ud dem Verbraucherschutz icht besser werde köe. Dieses Vertraue zu rechtfertige, ist städige Aufgabe der Uterehme ud ihrer Führugskräfte. Köe Sie ei Beispiel für die Weiteretwicklug vo Trasparez ee? We Mesche sich beispielsweise für ei trasparetes Bakgeschäft iteressiere, suche sie i eiem erste Schritt tatsächlich ach der Geldverwedug ud frage: Was verbirgt sich i dieser Black-Box Bak, was passiert mit meiem Geld? I der GLS Bak verbide wir das mit dem Maßstab sozial ökologischer Wirkug der Kredite. Diese Maßstäblichkeit ka sehr idividuell sei. Deshalb gilt es zu prüfe, für welche Etscheidugssituatio welche Iformatioe die Wesetliche sid. Wir müsse us vo der Vorstellug tree, dass eie Iformatio a sich objektiv zutreffed ud vollstädig trasparet ist, uabhägig vom Empfäger ud der Etscheidugssituatio. Es wird i Zukuft immer mehr darauf akomme, gemeisam mit de Kude zu erarbeite, i welcher Etscheidugssituatio welche Aforderuge a Iformatioe gestellt werde. So etwickelt sich Vertraue über die Agemesseheit ud Wesetlichkeit vo Trasparez. Die GLS Bak zeichet sich durch ihre trasparete Mittelverwedug aus. Wie sieht es i adere Bereiche aus? Wir werde vo usere Kudie ud Kude zu Recht mit eier hohe Trasparez- Erwartug kofrotiert ud bewege us auf eiem aspruchsvolle Spielfeld. Hisichtlich der Geldverwedug ist Trasparez usere Kerkompetez. Dabei köe wir immer wieder feststelle, dass die Kreditehmer mit ihre Aktivitäte im Soziale ud Ökologische gere de Geldaleger berichte bzw. durch us berichte lasse. Wir habe aber och Verbesserugspotezial bei der Trasparez userer Leistugsprozesse. Bei de Kudeaufträge hat sich im Zeitalter digitaler Prozesse i große Uterehme viel geta. Vorreiter sid hier Hadelsuterehme oder Paketzusteller. Dort ka izwische jeder Kude achverfolge, a welchem Pukt sich sei Auftrag gerade befidet. Bei us bezieht sich diese prozessuale Trasparez auf Kredit et schei dugs grüde ud Verfahreswege, beispielsweise bis eie bestimmte Diestleistug wie eie Kotoeröffug erfolgt ist. Die Trasparez uter diesem Gesichtspukt ist im Wesetliche eie Frage des Services, die dem Kude hilft, i seie eigee Aktivitäte besser plae ud die Leistug der Bak gut utze zu köe. Hier sid wir och icht so gut, wie wir gere sei würde ud wie es viele Kude erwarte. Deshalb setze wir i de ächste Jahre eie besodere Schwerpukt auf diese prozessuale, dem Service dieede Etwicklug vo Trasparez. Das Iterview führte Katri Schaefer Adreas Neukirch ist Diplom-Kaufma ud seit 2002 als Vor stad der GLS Bak tätig. Als Mitglied im Vor stad vo INAISE (Iteratioal Associatio of Ivestors i the Social Ecoomy) egagiert er sich für die iterat io - ale Zusammearbeit sozial-ökologisch orietierter Bake. Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011 Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011

8 Thema Verbraucherschutz Thema Verbraucherschutz Zwische gut gemeit ud gut gemacht Ei Gespräch über die Reputatio vo Bake ud mehr Orietierug bei Fiazgeschäfte Dr. Thilo Bode studierte Soziologie ud Volkswirtschaft wurde er Geschäftsführer vo Greepeace Deutschlad, 1995 vo Greepeace Iteratioal grüdete er de Verei foodwatch e. V., der sich für qualitativ gute ud gesudheitlich ubedekliche Lebesmittel eisetzt. Klaus Müller hat Volkswirtschaft studiert. Er war vo 2000 bis 2005 Umwelt- ud Ladwirtschaftsmiister des Lades Schleswig-Holstei. Seit 2006 ist Klaus Müller Vorstad der Verbraucherzetrale Nordrhei-Westfale. Er ist zudem Mitglied im Kuratorium der Stiftug Waretest. Thomas Jorberg ist Diplom-Ökoom. Seit 1986 ist er Mitarbeiter bei der GLS Bak, seit 1993 im Vorstad. Zudem ist er seit 2009 Steerig- Committee-Mitglied der Global Alliace for Bakig o Values, eiem iteratioale Büdis sozial-ökologisch orietierter Bake. Katri Schaefer: Der Begriff Verbraucherschutz hat i meie Auge eie egative Beigeschmack, weil ma scheibar Mesche vor Dige schütze muss, die adere Mesche tu. Dr. Thilo Bode: Der Begriff kligt sehr pateralistisch. Ich verwede gere das Wort Verbraucherrecht egal ob es der Verbraucher utzt oder icht. Aber da ist der Aspekt vo Umüdigkeit ud Schutz icht so stark im Vordergrud. Klaus Müller: Natürlich sid das Wichtigste die Verbraucherrechte. Es gibt aber große Verbrauchergruppe, die Schutz brauche, weil sie mit der Vielfalt, der Geschwidigkeit, de Tricks ud Schweiereie überfordert sid. Thomas Jorberg: Es ist aiv zu glaube, dass ma keie Verbraucher schutz braucht. Aber ma sollte differeziere zwische uterschiedliche Brache: Im Lebesmittelbereich ist bei uzureichedem Schutz womöglich die Gesudheit oder sogar das Lebe gefährdet. Davo ka so umittelbar im Bakebereich icht die Rede sei. Obwohl ei Uterehme für seie Kude arbeite ud dere Bedürfisse befriedige sollte, ehme ich wahr, dass zwische Abieter ud Nachfrager immer mehr Feidbilder aufgebaut werde. Müller: Diese Feidbilder habe ja Grüde: Als Josef Ackerma, Vorstad der Deutsche Bak, sagte, sei Ziel seie 25 Prozet Eigekapitalredite, fragte sich viele Verbraucher, warum sie mit 3 Prozet Zise für ihr Tagesgeldkoto zufriede sei sollte. Auch we die Verbraucher hier uterschiedliche Dige miteiader vergliche habe, war das Gefühl vo Ugerechtigkeit sehr groß. Zudem habe die hohe Gehälter vo Ivestmetbaker moralische Frage aufgeworfe ud irreale Maßstäbe gesetzt. Ud ei Großteil der Produkte, die rud um die Fiazmarktkrise agebote wurde, hat im Nachhiei für viel Ettäuschug gesorgt. Das Fiazwese hat eie weite Weg vor sich, um sich seie Reputatio zurück zu erarbeite. Schaefer: Wie köte dieser Weg für die Bake aussehe? Bode: Viele Bake habe jahrelag Produkte ud Zertifikate vertriebe, die gesamtgesellschaftlich große Schade agerichtet habe. Sie habe damit die gaze Welt vor die Wad gefahre. Dass hier ei Misstraue auf Seite der Verbraucher besteht, ist selbstverstädlich. Ich glaube, dass Verbraucherschutz Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011 mit seiem Wusch ach Trasparez ud Sicherheit sowohl im Lebesmittel- als auch im Bakebereich ur fuktioiert, we bestimmte Produkte vo vorherei verbote werde. Jorberg: Das forder wir seit lagem, ur Fiazprodukte zuzulasse, die achvollziehbar der Realwirtschaft diee. Problematisch sid aber auch die Erwartuge vo Verbraucher, we sie Höchstredite suche, egal womit, aber ohe Risiko. Auch die Medie spiele mit, we sie verküde, dass ei Girokoto kostelos sei sollte. Auf de Lebesmittelbereich übertrage ist das so, als würde der Verbraucher erwarte, dass Brot ichts kostet. Bode: Das ist eie Folge des Wettbewerbs, ud ma ka es icht de Verbraucher vorwerfe. A Grudahrugsmittel verdiee die Lebesmittelhersteller tatsächlich icht mehr. Ud so müsse auch die Bake i adere Bereiche ihr Geld verdiee, icht beim Girokoto. Dass sie es icht auf useriöse Art verdiee, muss ma ihe verbiete. We die Redite rutergehe, da stellt sich auch die Frage des Wettbewerbs aders... Jorberg:... ud es wird klar, dass ma gewisse Diestleistuge icht kostefrei abiete ka auch kei Girokoto. Der Verbraucherschutz befidet sich doch i eiem Kriegszustad, der durch die Juriste auf de jeweilige Seite etfacht wird: Prospekte müsse heute so umfagreich sei, dass sie absolut icht mehr trasparet sid. Kei Kude ka sie verstehe. Folgerichtig erfolgte daraus eie eue Vorschrift, ämlich ei Beipackzettel, der erklärt, was der Prospekt icht mehr erkläre ka. Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011 Müller: Die Protokollierugsplicht bei Beratugsgespräche war icht die zetrale Forderug der Verbraucherschützer, soder ist Ergebis eies Aushadlugsprozesses. Wir habe 2009 eie Umkehr der Beweislast gefordert, weil es für de Verbraucher oftmals umöglich ist zu beweise, dass er vo seier Bak falsch berate wurde. Wir wollte, dass die Bake die Verspreche i ihre Beratuge auch im Nachhiei achweise müsse. Die Fiazbrache hat sich dagege vehemet gesträubt. Daraufhi wurde eie, i der Tat, zweitbeste Regelug eigeführt: Nämlich die Protokollierug. Diese wird aber zuehmed missbraucht, weil beispielsweise icht ur der Bakmitarbeiter uterschreibe soll, soder auch der Verbraucher. Damit wird ihm das Istrumet zur Stärkug seier Positio aus der Had geomme. Die Diskrepaz zwische gut gemeit ud gut gemacht muss ma hier immer im Blick behalte. Bode: Gute Absichte werde hier i der politische Umsetzug umgedreht. Das ist meistes die Folge vo wirtschaftlicher Macht. Zum Vorteil derer, die die Trasparez gar icht wolle. Etsteht dieser irrsiige Protokollierugsbedarf icht auch dadurch, dass das Agebot der Fiaztitel so itrasparet ist? Wäre es icht besser, bestimmte Agebote wie Credit Default Swaps (Kreditausfall-Swaps) zu verbiete? Müller: Ich glaube, dass ei Verbot i der Realität icht fuktioiert. Vielmehr müsse Agebote reguliert werde. Ud es ist i der Tat eie Frage, a we sie verkauft werde ud für we sie geschaffe sid. Es gibt hochprofessioelle Aleger, die geug vo der Materie verstehe ud für die diese Agebote sivoll sei köe. Bestimmte Zertifikate sid i Deutschlad a de Edverbraucher verkauft worde, die i de USA gar icht a ih hätte verkauft werde dürfe. Wir müsse über kluge Regulieruge achdeke. 15

9 Thema Verbraucherschutz Gemeischaftlich mehr erreiche Neues vo de GLS Mitglieder 16 Schaefer: Sehe Sie adere Istrumete, die dem Verbraucher bei seie Fiazetscheiduge mehr Orietierug gebe? Bode: Vielleicht wäre für Fiazdiestleistuge ei Ampelsystem sivoll, wie foodwatch es für de Lebesmittelbereich fordert. Viele Verbraucher würde eie solche Orietierug begrüße. Müller: Ich befürchte leider, dass das Kozept icht auf de Fiazbereich übertragbar ist. Bei Lebesmittel sid Zucker- oder Fettgehalt relativ objektiv bewertbar. Die Etscheidugskriterie, für welche Verbraucher welche Geldalage oder Fiazierug geeiget ist, ist wesetlich komplizierter. Ma müsste also geau schaue, wo eie Ampel fuktioierte köte. Neu eigeführt für eie bessere Orietierug der Verbraucher ist der sogeate Beipackzettel. Er leidet meies Erachtes dara, dass er icht vo Bak zu Bak vergleichbar ist. Wir hätte us hier eie Stadardisierug gewüscht. Aber es gibt eie Reihe vo Bake, die hier sehr trasparet ud eifach die Merkmale ud Risike ihrer Fiazprodukte darstelle. Jorberg: Der Beipackzettel ist eie Atwort darauf, dass die Prospekte icht mehr trasparet sid. Die Kerfrage ist auch hier, wie sich die Beipackzettel i der Rechtsprechug etwickel. Das war bei de Prospekte scho das Problem: Sobald es eie eue Rechtsprechug gab, wurde der Prospekt ergäzt ud damit umfagreicher ud komplizierter. Etscheided ist doch die Art ud Qualität, wie ei Kudegespräch geführt wird ud auf welche Bedürfisse des Kude eigegage wird ob auf ihaltliche Aspekte, oder ebe ur auf Redite. We sich Akteure gegeüber stehe, dee es vorragig darum geht, die Redite zu erhöhe, egal mit welche Mittel, werde wir immer wieder eie Kriegszustad habe. Zum Glück macht ei Großteil der Bevölkerug bei dieser Jagd ach der höchste Redite icht mit. Er hat zu durchschittliche Zissätze sei Geld bei Sparkasse ud Volksbake ud atürlich bei der GLS Bak. Bode: Das Strebe ach hoher Redite ist ja icht per se schlecht. Die vo eiige Bake agebotee Top-Zise ud damit verbudee Geschäftspraktike sid atürlich fatal ud berge Risike für die Gesamtbevölkerug. Das sid jedoch keie Probleme des Verbraucherschutzes auf der Ebee zwische Kude ud Bakberater, soder auf der Regulierugsebee des Fiazsektors. Müller: Für das Löse vo makroökoomische Probleme ist der Verbraucherschutz i Deutschlad icht richtig ausgestattet. Keie der heutige Orgaisatioe verfügt über eie ausreichede volkswirtschaftliche Expertise. Ud die Verbraucherforschug, die sich mit solche Frage befasse köte, steckt och im Säugligsalter. Es wäre sehr wichtig, sich vo der skadalgetriebee Verbraucherpolitik zu löse ud zu eier systematische, empirische, uabhägige Verbraucherforschug zu fide. Das wäre für Deutschlad ei richtiger Gewi. I Nordrhei-Westfale wolle wir jetzt erste Schritte dazu uterehme. Das Gespräch moderierte Katri Schaefer 1432 Ich bi Mitglied... Auch i dieser Ausgabe möchte wir Sie über Aktuelles zur GLS Mitgliedschaft iformiere. Wie viele Bäume stehe scho im Summede Wald, wer hat das erste GLS Elektrofahrrad gewoe ud wie fuktioiert das eue GLS Spedeportal? Hier erfahre Sie mehr. Der GLS Wald wächst ud wächst mehr als Bäume köe wir bereits im Summede Wald pflaze. Für diese spedet die GLS Bak seit April für jedes eue Mitglied ud jede Beteiligugs erhöhug zeh Euro zur Stärkug ud Erhaltug userer atürliche Lebes grud lage. Verfolge Sie, wie der Wald weiter wächst, uter Am 16. November pflaze wir gemeisam die Bäume im Spessart ud lade Sie zum Mitmache herzlich ei. Weitere vielfältige Verastaltuge exklusiv für GLS Mitglieder fide ab September a usere Filial-Stadorte statt. Lese Sie Näheres dazu im beiliegede Flyer. Mitglied bei der GLS Bak sei macht Si warum, erzählt us diesmal Thomas Baumgärtel, der erste Gewier eies GLS Elektrofahrrads. Er lebt i Bamberg ud ist seit Mai 2011 GLS Mitglied. Warum sid Sie GLS Mitglied geworde? Ich möchte mit meiem Geld die alterative Eergieerzeugug, E-Mobilität, Umwelt- ud Klimaschutz vorabrige, astatt die Atom- ud Rüstugsidustrie zu fiaziere. Auf der Suche ach eier alterative Bak hat die GLS Bak vo Afag a eie sympathische Eidruck auf mich gemacht ud mich durch positive Bewertuge i zahlreiche Tests überzeugt. Edlich eie trasparete Bak, der ich vertraue ka ud die ich durch meie Mitgliedschaft uterstütze möchte! Was habe Sie gedacht, als Sie erfuhre, dass Sie der Gewier eies GLS Elektrofahrrads sid? Ich habe gar icht mitgekriegt, dass es eie Verlosug gibt, daher war ich sehr überrascht. Meie Freude war umso größer, da ich scho läger über die Aschaffug eies Elektrofahrrads achgedacht habe. So ka ich im Alltag auf das Auto verzichte. Ud mei altes Fahrrad war auch suboptimal. Ich sehe de Tred zur E-Mobilität sehr positiv, das ist super für Klima ud Wirtschaft! Werde Sie GLS Mitglied oder erhöhe Sie Ihre Ateile ud erlebe Sie Ihre Bak! Eifach ud schell uter oder über de beiliegede Flyer. Sivoll spede: das GLS Spedeportal Blumige Glückwüsche vo Aa Christia Ziegler für Thomas Baumgärtel, Gewier des GLS Elektrofahrrads Gemeiützige Orgaisatioe habe euerdigs die Möglichkeit, im GLS Spedeportal über ihr Aliege zu iformiere ud zum Spede aufzurufe. Voraussetzug für eie Ameldug sid die GLS Mitgliedschaft ud ei GLS Girokoto für die Spede. Möchte Sie gere sivolle Projekte uterstütze, die Ihe am Herze liege? Da suche Sie i userem Spedeportal gezielt ach bestimmte Theme- oder Postleitzahlegebiete ud spede Sie direkt olie. Mehr erfahre Sie uter 17 Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011

10 ... meschlich, zukuftsweised, ökoomisch Agebote mit Si Als erste sozial-ökologische Uiversalbak der Welt lege wir Wert darauf, dass alle bei us agelegte Gelder sivoll eigesetzt werde. Wir fiaziere damit ausschließlich Projekte ud Uter ehme, die sowohl sozial als auch ökologisch Herausragedes leiste. De bei us ist Geld für die Mesche da ud icht umgekehrt. Mit us ivestiere Sie i die Verbesserug meschlicher Lebesgrudlage sowie i Etwicklugschace für küftige Geera tioe ud erhalte eie agemessee Redite. So erziele Sie eie dreifache Gewi: meschlich, zukuftsweised, ökoomisch. Wir biete Ihe ei eizigartiges Agebotsspektrum vom Girokoto über Geldalage bis hi zu Beteiligugs- ud Stiftugsagebote. Als Hausbak sid wir Asprechparter für sämtliche Aliege rud um Ihr Geld wie sichere Geldalage, sivolle Kreditvergabe ud de Zahlugsverkehr. Altersvorsorge Gemeisam mit userem Parter oeco capital Lebes versicherug AG uterstütze wir Sie bei Ihrer Fiaz plaug fürs Alter: Lebesversicheruge Reteversicheruge Riester-Rete Rürup-Rete betriebliche Altersvorsorge idividuelle Alageagebote Da die Gelder hier lagfristig agelegt sid, köe wir ebeso lagfristig Uterehme ud Projekte fiaziere. Fiazierug We Sie ei Vorhabe mit wirtschaftlicher Perspektive habe, das auch eie positive gesellschaftliche, kulturelle oder öko lo gische Beitrag leistet, uter stütze wir Sie gere, beispiels weise bei der Fiazierug vo: Betriebsmittel Geschäftsfläche Grudstückskäufe techische Alage Uterehmesgrüduge auch mit Mikrokredite Eie umfassede Überblick über die vo us fiazierte Uterehme ud Projekte fide Sie i userer Kreditliste i jedem Bakspiegel. Mitglied werde Usere Mitglieder bilde die Basis der Bak ud ermögliche mit ihrem Kapital das sozial-ökologische Kreditgeschäft. Mehr Mitgliedsateile bedeute mehr sivolle Uterehme ud Projekte. 5 Ateile à 100 Euro moatliche Teilzahluge vo 100 Euro möglich Küdigugsfrist füf Jahre Als bestehedes Mitglied köe Sie Ihre Ateile erhöhe ud so eie zukuftsweisede Bak arbeit ud Gesellschaftsetwicklug stärke. Girokoto Mit userem Girokoto erledige Sie Ihre Bakgeschäfte per Telefo, Iteret oder Fax. Sie köe wähle zwische: Privatkoto Firmekoto Kote für juge Mesche i Ausbildug ud Studium A rud Geld auto mate der Volks- ud Raiffeisebake ud Sparda-Bake köe Sie kostefrei Geld abhebe. Alege ud spare Passed zu Ihrer persöliche Lebes- ud Vermögessituatio biete wir Ihe idividuelle Alageforme: Bilder (GLS Kude ud Projekte, vo liks obe): Micaela Sauber, Märche- ud Geschichteerzähleri; Solarpark Kaufbeure; Widpark Schleide; Wohprojekt Amaryllis i Bo; Bewoher vo Amaryllis; Bio-Hotels; Ökodorf Brodowi; Molkerei Söbbeke GmbH; Dottefelder Hof. Sparkote Sparbriefe Festgeld Wachstumsspare Tagesgeld Beteiliguge Wertpapierdepot Wir sid Mitglied des Budesverbades der Deutsche Volksbake ud Raiffeisebake (BVR) ud desse Sicherugseirichtug. Damit sid Ihre Eilage i vollem Umfag geschützt. Stifte ud scheke We Sie ihr Geld durch Schekuge, Stiftuge ud Testamete gemeiützig eisetze möchte, berate wir Sie gere dabei. Viel bewirke köe Sie zum Beispiel i de Zukuftsstiftuge der GLS Treuhad. Dere Schwerpukte sid: Bildug Etwicklugshilfe Gesudheit Ladwirtschaft Neue Eergie Soziales Lebe Gemeisam mit Stifterie ud Stifter etwickelt die GLS Treuhad passgeaue Stiftugsud Förderistrumete. Die Spabreite reicht vo der Grüdug ud Verwaltug selbststädiger Stiftuge bis hi zu kleiere Stiftugsfods. Baue ud moderisiere Möchte Sie ei Haus baue oder moderisiere, eie Wohug kaufe oder eie eue Heizugsalage istalliere? Wir uterstütze Sie bei der Fiazierug vo: Haus- ud Wohugskauf Wohprojekte eergetische Saieruge Fotovoltaik-Alage Heizugsereueruge Für ökologisches Baue gibt es besoders güstige Koditioe. i Mehr Iformatioe ud aktuelle Koditioe fide Sie hier: Wir berate Sie gere telefoisch zu usere Agebote. Rufe Sie us a: Agebote mit besoderer Wirkug Bei us bestimme Sie die Wirkug Ihres Geldes selbst. Sie etscheide: wo Ihr Geld verwedet werde soll. Bei viele Agebote köe Sie wähle, ob Ihr Geld zum Beispiel i re ge e rative E ergie, Gesud heit, Kultur, Bildug oder ökologische Lad bau ivestiert werde soll. was Ihre Zise bewirke. Bei eiige Alageagebote köe Sie wähle, wie viel vo Ihre Zise Sie i Aspruch ehme möchte. So köe wir Kredite a gemeiützige Projekte zu besoders güstige Koditioe vergebe. Beim GLS Projektspare förder Sie zukuftsweisede Eizelprojekte durch die gezielte Spede Ihrer Zise.

11 Gemeisam mehr bewege... Bakspiegel 2/2011 Aktiv für Sie Bitte gaze Seite eisede als Brief oder eifacher ud scheller per Fax a: Abseder A die GLS Bak Postfach Bochum Name: Straße: PLZ, Ort: Bitte trage Sie Ihre Kudeummer ei (falls zur Had): Die beste Werbug für die GLS Bak ist die Begeisterug, mit der Sie us weiterempfehle. Viele userer eue Kudie ud Kude komme auf diesem Weg zu us. Die persöliche Empfehlug freut us besoders, de sie ist ei Zeiche vo Vertraue ud Zufriedeheit. Hierfür sage wir ei herzliches Dakeschö. Ja, ich möchte die GLS Bak persölich weiterempfehle Gere uterstütze wir Sie dabei, Ihre Freude ud Bekate die GLS Bak ud ihre Agebote äherzubrige. Gebe Sie eifach a, wie viele userer Medie wir Ihe zusede solle. Bitte sede Sie mir: Kurzporträt(s) Agebotsbroschüre() Bakspiegel Postkarte() Bakspiegel Zeitschrift für ei moderes Bakwese Herausgegebe vo der GLS Bak Thema: Es ist höchste Zeit für eie Eergiewede Die Katastrophe i Japa führt us wieder vor Auge, wie wichtig eie Wede hi zu 100 Prozet ereuerbare Eergie ist. Fakte, Perspektive ud ermutigede Beispiele dazu ab Seite 9. Raus aus der Versorgugsmetalität... Ja, ich möchte wisse, wohi mei Geld fließt! Bitte sede Sie mir: Agebote im Überblick: die ausführliche Agebotsbroschüre Ei Exemplar der Kudezeitschrift Bakspiegel zum Keelere Ich möchte die GLS Bak weiterempfehle. Bitte sede Sie mit herzliche Grüße vo mir ei GLS-Ifopaket a: Frau Herr Name: Straße: PLZ, Ort:...wir iformiere Sie gere! Atwortkarte... hi zu veratwortlichem Hadel. Eergiepolitik i Deutschlad, erlebt vo Irm Poteagel. Seite 32 Gemeischaftlich mehr erreiche Neu: die Seite für usere Mitglieder jetzt regelmäßig im Bakspiegel. Seite 17 Ausgabe 1/2011, Heft 211 ERNEUERBARE ENERGIEN Die GLS Bak steht für: eie trasparete Geldalage. Wir sage Ihe, wohi Ihr Geld fließt ud was Sie damit bewirke. I userer Kudezeitschrift Bakspiegel veröffetliche wir alle vergebee Kredite ud auf der Homepage die Eigealage der GLS Bak. eie sivolle Geldalage. Wir garatiere Ihe eie sivolle Ivestitio Ihrer Gelder i Uterehme ud Projekte, die ökologisch, sozial oder kulturell Herausragedes leiste. Sie wähle, i welche dieser Bereiche Ihr Geld fließe soll. eie doppelte Gewi. Si ud Redite gehöre zusamme. Wir biete Ihe eie sivolle Geldverwedug ud gleichzeitig eie marktübliche Verzisug. eie sichere Geldalage. Lege Sie Ihr Geld achhaltig a......ud etdecke Sie, was Sie damit bewirke köe. Wir sid für Sie da GLS Bak, Christstraße 9, D Bochum kudeberatug@gls.de Stadorte: Berli, Bochum, Frakfurt/M., Freiburg, Hamburg, Müche, Stuttgart Seit über 30 Jahre bietet die GLS Bak achhaltige Bakdiestleistuge a. Usere Alage sid durchweg icht spekulativ ud dadurch besoders sicher. Meie Freude solle das GLS Ifopaket direkt erhalte Trage Sie ute eifach die gewüschte Adresse ei. Bitte sede Sie mit herzliche Grüße vo (= Agebotsbroschüre, Bakspiegel ud Postkarte) a: Name: Straße: PLZ, Ort: Ich verlike die GLS Bak auf meier Homepage GLS Lik Wir freue us über jede Lik, der zu us gesetzt wird. Ob Sie bei der Agabe Ihrer Bakverbidug auf us hiweise, user Logo abbilde oder us als Parter oder Fiazierer ee Ihr Lik macht die GLS Bak bekater. Name: Straße: PLZ, Ort: Wir biete Ihe ei eizigartiges sozial-ökologisches Agebotsspektrum. GLS-Girokoto: Mit dem GLS-Girokoto erledige Sie Ihre Bakgeschäfte eifach, zuverlässig ud sicher. Sie köe olie rud um die Uhr auf Ihr Koto zugreife, alles per Telefo oder schriftlich abwickel ud a de rud Automate der Volks- ud Raiffeisebake ud der Sparda-Bake kostelos Geld abhebe. GLS-Sparagebote: Mit de GLS-Sparagebote wie Tagesgeld, Sparkote oder Sparbriefe ivestiere Sie i sivolle Uterehme ud Projekte ud erhalte marktübliche Koditioe. Weitere Agebote: Beteiliguge ud Fods, Mitgliedschaft, Altersvorsorge ud Fiazieruge Gedruckt auf 100% Recycligpapier Bildachweis: fotolia.com: S. 3 o.li..shock, S. 2 u.re. simokr, S. 5 re. Eric Gevaert; photocase.de: S. 3 u.re. Jürge Acker; Vicet Kroshage: S. 3 o.re., S. 2 u.li.; Mauritius-images: S. 1; Klaus Fröhlich: S. 3 u.li.; alle adere: GLS-Archiv Sivoll mit Geld umgehe oder Telefo Name: Vorame: Ihre Kotaktdate: Herr Frau ei GLS Ifopaket Baer-Kofigurator Mit userem Baer-Kofigurator köe Sie Ihr Liebligsmotiv aus userer Werbekampage auswähle ud auf Ihrer Homepage verlike. Mehr uter: Straße: PLZ, Ort: Telefo: Das Porto überehme wir für Sie. Geburtsdatum: bs0211 Hier abtree GLS Bak Postfach Bochum Ja, ich möchte telefoisch, per vo der GLS Bak berate ud iformiert werde. Selbstverstädlich ka ich mei Eiverstädis jederzeit widerrufe. Uterschrift: 0210 I gute wie i schlechte Zeite... Solidarität ist wesetlich für das zukuftsweisede Bakgeschäft der GLS Bak Uterehmer wisse, dass soziale oder wirtschaftliche Etwickluge eitrete köe, die ihr Vorhabe herausforder oder sogar gefährde. Tritt eie schwierige Situatio ei, prüfe Bake zuächst die Werthaltigkeit der vorhadee Sicherheite ud stelle etsprechede Forderuge a die Kreditehmer. Die GLS Bak hat darüber hiaus eigee Istrumete etwickelt, die auf Solidarität baue ud sich i Krisezeite bewährt habe. Bereits 1990 beschlosse eiige Kreditehmer der GLS Bak, eie freiwillige Solidarbeitrag i eie Fods zuguste aderer Kreditehmer eizuzahle. Dieser sogeate Ausgleichs- ud Sicherugsfods schafft eie Ausgleich zwische große ud kleie Kredite, wohlhabede Eirichtuge ud kleie Iitiative, ud leistet i Krisesituatioe ubürokratisch Hilfe mit der Überahme vo Beratugskoste ud Bürgschafte sowie Beiträge zur Etschuldug bis hi zu Liquiditätshilfe. Der Beitritt der Kreditehmer zum Ausgleichs- ud Sicherugsfods ist freiwillig. Er ist verbude mit eiem jährliche Beitrag vo 0,25 Prozet des jeweilige Kreditsaldos. Die GLS Bak beteiligt sich jährlich mit 0,25 Prozet des Gesamtbestades der Kredite. Die Verwaltug des Fods erfolgt durch eie Treuhäderkreis, i dem auch die Kreditehmer vertrete sid. Der Treuhäderkreis ist eigeveratwortlich für die Vergabe der Fodsmittel zustädig. Über die Verwedug der Fodsmittel wird im Jahresbericht regelmäßig iformiert. Ei weiteres Istrumet wurde 2003 i Trägerschaft der GLS Treuhad etwickelt: der Beratugskreis. I diesem arbeite aktuell acht Beraterie ud Berater zusamme. Mithilfe ihrer uterschiedliche fachliche ud soziale Kompeteze wird eie fudierte Bestadsaufahme existezieller Frage ud Probleme erstellt. Sie soll dem Kude als Basis diee, um schell ud gezielt otwedige Saierugsschritte eileite zu köe. Dabei ka die beötigte extere Saierugshilfe auch über de Ausgleichs- ud Sicherugsfods fiaziert werde. Sowohl de Ausgleichs- ud Sicherugsfods als auch de Beraterkreis verstehe wir als Beitrag zu eiem zukuftswei- Bakspiegel I Ausgabe 2 I 2011 sede Bakgeschäft, das eie adere Umgag mit Geld ud eigeveratwortliches Hadel ermöglicht. Die Etablierug beider Istrumete uter dem Dach der GLS Bak verdeutlicht, dass die Kreditehmer bei us als wirkliche Parter agesehe werde sowohl i gute wie i schlechte Zeite. User Autor Michael Lieberoth-Lede ist seit mehrere Jahre als Mitglied im Beraterkreis ud seit Juli 2010 im Vorstad der GLS Treuhad e. V. tätig. Er ist geschäftsführeder Treuhäder des Ausgleichs- ud Sicherugsfods. User Autor Dr. Christoph vo Carlowitz ist i der GLS Bak als Bereichsleiter für die Gesamtsteuerug des Kozers veratwortlich. Er ist geschäftsführeder Treuhäder des Ausgleichsud Sicherugsfods. Weitere Iformatioe zum Ausgleichsud Sicherugsfods Dr. Christoph vo Carlowitz Postfach , Bochum Telefo: christoph.carlowitz@gls.de 21