Inhalt. Unseren traditionellen Werten verpflichtet. Sie haben das Recht auf exzellente Leistungen. Wir leben Werterhalt konsequent.

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1 SCHWEIZ

2 Inhalt Unseren traditionellen Werten verpflichtet Sie haben das Recht auf exzellente Leistungen Wir leben Werterhalt konsequent Banking Welten Private Banking Family Office Universal Banking Banking Experience Solide Schaffenskraft mit Erfahrung Compliance wertvolle Unterstützung bei der Einhaltung von Recht und Ethik 3

3 Unseren traditionellen Werten verpflichtet Volksbank in der Schweiz Ihre persönliche Privatbank Wir sind eine regional ausgerichtete Privatbank und fokussieren uns mit unserem Leistungsangebot auf Kunden, denen exzellente Beratung und massgeschneiderte Lösungen besonders wichtig sind. QUALITÄT UNABHÄNGIGKEIT SCHWEIZ SOLIDITÄT BESTÄNDIGKEIT Die Werte, denen wir uns verpflichtet fühlen, sind kein leeres Versprechen. Sie stehen für nachhaltigen Werterhalt. Wir haben unsere Leistungsangebote konsequent danach ausgerichtet. Durch unsere offene Produktarchitektur wahren wir unsere Unabhängigkeit und setzen uns leidenschaftlich für die Sicherung Ihrer Vermögenswerte ein: Werterhalt aus Leidenschaft. 4

4 KOMPASSBERATUNG Sie haben das Recht auf exzellente Leistungen Exzellente Beratung und massgeschneiderte Lösungen Als spezialisierter Nischenanbieter erweitern wir sukzessive die individuell auf Sie zugeschnittenen Leistungsangebote. Jedoch ohne unsere übergeordneten Leitgedanken in Bezug auf Unabhängigkeit und Werterhalt aus den Augen zu verlieren. Unsere offene Produktarchitektur garantiert Unabhängigkeit. Unabhängigkeit die wir brauchen, um uns auf die Sicherung Ihrer Vermögenswerte fokussieren zu können. BANKING EXPERIENCE EXZELLENZ PRIVATE BANKING WERTERHALT FAMILY OFFICE BANKING EXPERIENCE UNIVERSAL BANKING SPECIAL BANKING EXPERIENCE Aus Tradition streben wir nachhaltige Partnerschaften an. Mit Ehrlichkeit und Transparenz möchten wir tiefe Vertrauensverhältnisse aktiv fördern. Sogenannte nicht käufliche Erlebnisse Banking Experience sollen die Aufrechterhaltung der wertvollen Partnerschaften fördern. 7

5 Das werterhaltende Core-Satellite Konzept Beratungskompetenz bedeutet für uns, den Werterhalt ins Zentrum von massgeschneiderten Lösungen zu stellen. Darum haben wir das Core-Satellite Konzept sukzessive weiterentwickelt. Es basiert auf einem möglichst risikofreien Hauptportfolio, respektive Kernportfolio (Core), welches wir als Werterhalt bezeichnen. Dazu kommen die individuell kombinierbaren Satellite - Lösungen. Bestehende Finanzgeschäfte mit anderen Banken und Finanzinstituten können im persönlichen Core-Satellite Konzept berücksichtigt werden. Dies ermöglicht eine ganzheitliche Betrachtung und Beurteilung. Unsere Kunden sollen in die Lösungsfindung eingebunden werden. Und stellen somit einen Teil der Lösung dar. Das schafft zusätzliche Transparenz und Sicherheit, die es unseren Kunden er möglichen, jederzeit Kontrolle über die Entwicklung ausüben zu können. Entwicklung einer massgeschneiderten Portfolio-Strategie nach dem Core-Satellite Konzept Persönliche Portfoliostrategie (Beispiel 2) CHF (5%) mittel Persönliche Portfoliostrategie (Beispiel 1) Satellit Aktien CH Kernportfolio Werterhalt CHF (69 %) Satellit Liquiditätsreserve CHF (16%) sehr gering CHF (10,25 %) gering Satellit Aktien CH Kernportfolio Werterhalt CHF (69,5 %) Anlagesparkonto kein Risiko CHF (8,3 %) Satellit Aktien EU CHF (6,20 %) mittel Direktanlagen im Depot Festverzinsliche Papiere, geringes Risiko (Emittent) CHF (20,1 %) Transaktionskonto kein Risiko CHF (8 %) Direktanlagen im Depot Mandat INCOME, begrenztes Risiko CHF (41,1 %) Direktanlagen im Depot Festverzinsliche Papiere, geringes Risiko (Emittent) CHF (61%) Satellit Alternative Anlagen CHF (10%) mittel CHF (4,15 %) hoch Satellit Aktien Asien Satellit Alternative Anlagen Weiterentwicklungs- und Kontrollprozess CHF (9,90 %) mittel 8 9

6 SCHWEIZ Private Banking Family Office Universal Banking Banking Experience

7 PRIVATE BANKING Ihr ganz persönliches Anlage kleid massgeschneidert aus besonders hochwertigen Materialien. Die offene Produkt - architektur garantiert Unabhängigkeit. Unabhängigkeit, die wir brauchen, um uns auf die Sicherung Ihrer Vermögenswerte fokus sieren zu können. Unsere Beratungskompetenz orientiert sich am Exzellenz-Ansatz, der höchsten Qualitätsansprüchen genügen soll. EXZELLENZ KOMPASSBERATUNG Kompassberatung Ihre persönliche Finanzberatung mit Weitblick und Verantwortung Private Banking Stellen Sie sich vor, Sie lassen sich bei einem Modedesigner Ihres Vertrauens ein massgeschneidertes hochwertiges Kleidungsstück anfertigen. Etwas Persönlicheres, auf Sie Zugeschnittenes gibt es kaum. Diese Analogie hilft uns, Ihnen unseren Beratungsprozess zu erklären. Ein kundenzentrierter Ansatz, welcher Ihre Bedürfnisse in den Mittelpunkt stellt. Die speziell für Sie auserwählten Materialien werden so kombiniert, dass Sie zum Schluss Ihr ganz persönliches und werterhaltendes Anlagekleid basierend auf der Core-Satellite Philosophie erhalten. Das Instrument, das wir für diesen Exzellenz-Prozess einsetzen, nennen wir Kompassberatung. Ein Beratungsmodell das auch schon mehrfach mit der Bewertung Summa Cum Laude ausgezeichnet wurde. KOMPASSBERATUNG Aktuelle und zukünftige Lebenssituation beleuchten Gemeinsame Erarbeitung einer massgeschneiderten Lösung Laufende Kontrolle und Feinabstimmung Persönliches Core-Satellite Konzept Eine exzellente Beratung setzt voraus, dass Ihre aktuelle und zukünftige Lebenssituation eingehend mit einbezogen wird. Nach einer grundlegenden Analyse entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen Ihr massgeschneidertes Core-Satellite Konzept. Also Ihr ganz persönliches und werterhaltendes Anlagekleid

8 FAMILY OFFICE Solidität durch Unabhängigkeit unsere offene Produktarchitektur Best-of- Breed garantiert Neutralität in den treuhänderischen Betreuungsprozessen. Aggregierte Auswertungen ermöglichen ganzheitliche Betrachtungen und damit werterhaltende Entscheidungen. Die traditionell breit abgestützte Spezialistenkompetenz innerhalb der Volksbank Gruppe unterstützt Sie in Ihrer Entscheidungsfindung. Best-of-Breed Unabhängige treuhänderische Beratungs- und Betreuungsprozesse Steuern und Vermögensweitergabe Family Office Unser Anliegen ist es, im Interesse Ihrer Familie und jedes einzelnen Familienmitglieds tätig zu werden. Aus Erfahrung wissen wir, dass das Handling solcher typischerweise komplexer Prozesse eine besondere Herausforderung darstellt. Dies erfordert spezielles Fachwissen in verschiedensten Bereichen. Sei es im Bereich der Immobilien, der Beteiligungen, der Steuern oder beispielsweise im Bereich der Vermögensweitergabe. Die Leistungen müssen auf die besonderen Ansprüche bedeutender Familienvermögen zugeschnitten sein. Wir ver - stehen darunter ein Vermögensmanagement ab einer Million Franken oder dem Gegenwert in ausländischer Währung. Unser Leistungsangebot im Family Office haben wir auf die unterschiedlichen Bedürfnisse adäquat ausgerichtet. Die Abstufungen in Basic, Plus und Premium sollen Ihnen eine einfachere Orientierung ermöglichen. Eine individuelle Leistungsanpassung ist jederzeit möglich. Online-Tool zur selbständigen Erstellung von aggregierten Auswertungen Persönliche Value-Analyse von aggregierten Auswertungen mit konsolidierten Empfehlungen Online-Tool zur selbständigen Erstellung von aggregierten Auswertungen Plattform mit weiterführenden Analysetools zur Darstellung und Bewertung von konsolidierten Value-Auswertungen FAMILY OFFICE BASIC Steuern und Vermögensweitergabe FAMILY OFFICE PLUS Steuern und Vermögensweitergabe Vermögensmanagement Immobilienmanagement Beteiligungsmanagement Vermögensmanagement Immobilienmanagement Beteiligungsmanagement Persönliche Value-Analyse von aggregierten Auswertungen mit konsolidierten Empfehlungen Vermögensmanagement Immobilienmanagement Beteiligungsmanagement Online-Tool zur selbständigen Erstellung von aggregierten Auswertungen FAMILY OFFICE PREMIUM 14 15

9 UNIVERSAL BANKING Auserwählte Leistungen für Ihre privaten Geldangelegenheiten. Ihre eigene persönliche Privatbank innerhalb der Volksbank durch individuell zusammengestellte Leistungssets. Erweiterung der individuellen Leistungssets durch einfach kombinierbare Lösungen. SPECIAL Ihre eigene Privatbank innerhalb der Volksbank Gemeinsames Kreieren individueller Leistungssets Universal Banking Im Bereich des Universal Banking finden Sie auserwählte Leistungen für Ihre privaten Geldangelegenheiten. Seien es Konten für die individuelle Vorsorge, zur einfachen Abwicklung von privaten Geldanlagen oder auch massgeschneiderte Lösungen zur Immobilienfinanzierung. Gemeinsam mit Ihnen kreieren wir auf Wunsch Ihr ganz persönliches Leistungsset. Das E-Banking ermöglicht Ihnen eine persönliche Vermögensübersicht mit detaillierten Konto- und Depotinformationen. Somit steht Ihnen Ihre eigene persönliche Privatbank innerhalb der Volksbank rund um die Uhr zur Verfügung. WERTERHALT Vorsorge Anlagesparen Immobilienfinanzierung Einfache Kombination mit weiteren auserwählten Leistungen WERTAUFBAU Eine nachhaltige Betreuung dauert ein Leben lang. Deshalb stehen wir Ihnen in allen Lebensphasen unterstützend zur Seite und passen gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Lösung stets den neuen Gegebenheiten an

10 BANKING EXPERIENCE Werterhaltendes Vermögensmanagement setzt Wissen, Inspiration und Leidenschaft voraus. Erleben Sie unsere Mission Werterhalt aus Leidenschaft. Privilegierter Zugang zur Volksbank Design-Erlebniswelt mit der persönlichen Banking-Experience Card. BANKING EXPERIENCE Bank als Erlebnis Banking Experience Schon nach unserem ersten Zusammenkommen werden Sie sich von einigen konventionellen Vorstellungen einer Bank lösen. Wir leben die Inspiration, aus einer Vielzahl von wertvollsten Materialien Ihr ganz persönliches Vermögenskleid zu kreieren. Erleben Sie uns deshalb in Analogie zur Textil- und Designwelt. Denn werterhaltendes Design setzt Wissen, Inspiration und Leidenschaft voraus. Spüren Sie unsere Mission Werterhalt aus Leidenschaft. BANKING EXPERIENCE Mitgliedsnummer: 51 Bank als Erlebnis Mit der Banking Experience Card erhalten Sie den privilegierten Zugang zur Volksbank Design-Erlebniswelt. Treffen Sie Persönlichkeiten, die das perfekte Zusammenspiel von Wissen, Inspiration und Leidenschaft beherrschen. Werte, die Platz in Ihrer Erinnerung finden werden. Werte, denen wir uns tagtäglich ver pflichtet fühlen

11 Solide Schaffenskraft mit Erfahrung Die Leistungen, die wir für unsere Kunden erzeugen, sind eine Kombination aus den gelebten Werten des Volksbankverbundes, der Volksbankgruppe, der Volksbank in der Schweiz, dem Fachwissen unserer Berater und dem Verstehen der individuellen Bedürfnisse unserer Kunden. Kundenberater Werterhalt Volksbank Schweiz Qualität Unabhängigkeit Volksbank Gruppe Solidität Beständigkeit Verbund von Volksbanken Internationale Volksbank- Vereinigung CIBP Europäische Vereinigung der Genossenschaftsbanken Stand Länder Mitglieder Geschäftsstellen Mitarbeiter 56 Mio. Kunden 15 EU Länder Regionalbanken Geschäftsstellen Mitarbeiter 101 Mio. Kunden Unsere Kundenberater leben diese Werte tagtäglich. Sie sind die Vertrauenspersonen, wenn es um alles geht. Um Sie, um Ihre Familie, um Ihre Zukunft und um Ihr Vermögen. 20

12 Compliance wertvolle Unterstützung bei der Einhaltung von Recht und Ethik Die Volksbank in der Schweiz verfügt über hohe technologische Standards und unterliegt dem schweizerischen Bankengesetz. Damit einhergehend besteht eine strenge Revisionsund Kontrollpflicht, die von der schweizerischen Finanzmarktaufsicht FINMA ordnungsgemäss überprüft wird. Compliance steht für die Einhaltung sowohl der anwendbaren externen Regularien als auch der betriebsinternen Weisungen des Unternehmens. Mit der Einrichtung von Compliance als Funktionsstelle werden auch bei uns in der Volksbank Risiken identifiziert, bewertet und minimiert. Die typischen Compliance-Risiken wie rechtliche Sanktionen, finanzielle Einbussen oder Reputationsschäden sind kontrolliert und werden durch organisatorische Massnahmen weitestgehend vermieden. Compliance leistet einen wertvollen Beitrag am gesamten internen Kontrollsystem und unterstützt damit auch unsere Mission Werterhalt aus Leidenschaft. 22

13 Volksbank AG CH 9430 St. Margrethen Hauptstrasse 111 T F CH 4052 Basel Adlerstrasse 35 T F office@volksbank.ch Ein Unternehmen der Volksbank Vorarlberg e. Genossenschaft WERTERHALT AUS LEIDENSCHAFT