Nachhaltig Vorsorgen. Spielräume schaffen, Lebensqualität ermöglichen.

Transkript

1 vorsorge-angebote Nachhaltig Vorsorgen Spielräume schaffen, Lebensqualität ermöglichen.

2 Die Herausforderungen der sich wandelnden Altersstruktur Durch die steigende Lebenserwartung der Menschen und die gleichzeitig sinkende Geburtenrate, wird sich die Altersstruktur in Deutschland in den nächsten Jahrzehnten wandeln. Nach Schätzungen des Statistischen Bundesamtes, wird in rund 50 Jahren jeder dritte Einwohner über 65 Jahre alt sein. Aufgrund der aktuell geltenden Rahmenbedingungen geht man somit davon aus, dass die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung im bisherigen Umfang nicht aufrecht erhalten werden können. Umso wichtiger ist es rechtzeitig private Vorsorgemaßnahmen zu ergreifen, damit die Lebensqualität dauerhaft erhalten bleibt.

3 Unsere Lösung für Ihre Vorsorge Sie können bei uns Ihre persönliche Absicherung und den Erhalt Ihres Lebensstandards bis ins hohe Alter mit einem langfristig sozial-ökologischen Engagement verbinden und somit einen Beitrag für zukünftige Generationen leisten. Die GLS Bank bietet Ihnen vielfältige Möglichkeiten für Ihre Alterssicherung. Gemeinsam mit Ihnen stellen wir eine ausgewogene Mischung aus unterschiedlichen, nachhaltigen Vorsorge- Bausteinen zusammen. Unsere Vorsorge- Angebote Basis-Rente Die Basis-Rente, auch Rürup-Rente genannt, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge. Sie bietet die Möglichkeit Steuervergünstigungen während der Vertragslaufzeit zu nutzen, da die eingezahlten Beiträge bis zu einem bestimmten prozentualen Anteil als Sonderausgaben steuerlich anerkannt werden. Sie wird in der Praxis häufig von Selbstständigen genutzt. Baufinanzierung und Bausparen Eigentum kann ein sinnvoller Baustein Ihrer Vorsorge sein: Sie investieren einen Teil Ihres Einkommens oder Vermögens in den Kauf oder Bau Ihres Eigenheims und wohnen im Alter mietfrei. Gleichzeitig erwerben Sie einen bleibenden Wert für Ihre Nachkommen. Viele Menschen träumen vom eigenen Zuhause, egal ob Wohnung oder Haus, Alt- oder Neubau, auf dem Land oder in der Stadt, alleine oder gemeinsam gebaut. Bei der Verwirklichung und Finanzierung Ihres Vorhabens helfen wir Ihnen gerne. Betriebliche Altersvorsorge Die betriebliche Altersvorsorge wird staatlich gefördert. Jeder Arbeitnehmer hat einen gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge. Arbeitgeber und Arbeitnehmer können unter verschiedenen Durchführungswegen die passende Vorsorge auswählen. Die Direkt-Rente ist eine der beliebtesten Formen. Hier kann der Versicherungsnehmer Beiträge, innerhalb bestimmter Grenzen, steuer- und sozialabgabenfrei von seinem Gehalt einzahlen. Neben der Direkt-Rente gibt es eine weitere interessante Alternative: die Unterstützungskasse. Bei dieser betrieblichen Altersvorsorge ist die Gehaltsumwandlung in der Regel unbegrenzt steuerfrei möglich. Innerhalb vorgegebener Grenzen können die Beiträge zusätzlich sozialversicherungsfrei eingezahlt werden. Förder-Rente Die Förder-Rente, auch Riester-Rente genannt, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge und bietet folgende Vorteile: Sie erhalten auf Ihre Sparbeiträge jährliche staatliche Zulagen und können gleichzeitig die eingezahlten Beiträge bei der Steuererklärung als Sonderausgaben angeben. Die Förderung erhalten alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, außerdem auch Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst. Individuelle Anlageangebote Ein weiterer Baustein der Vorsorge ist die Bildung von Vermögensrücklagen. Hier wählen wir gemeinsam mit Ihnen, aus unseren GLS Angeboten, die individuell passenden Anlagen aus. Ihre Geldanlagen geben uns als Bank die Möglichkeit, sozial-ökologische Unternehmen und Projekte zu finanzieren. Sie können dabei aktiv mitbestimmen, in welchem Bereich Sie etwas bewegen möchten. Privat-Rente Die Privat-Rente ist die Grundform der Altersvorsorge. Sie bauen durch monatliche Beiträge oder einen größeren Einmalbeitrag Kapital für den Ruhestand auf. Anschließend wird Ihnen ab Rentenbeginn eine lebenslange Privatrente ausgezahlt. Alternativ können Sie auch eine einmalige Kapitalauszahlung wählen. Sinnvolle Angebote zum Basisschutz über die Alterssicherung hinaus Risiko-Lebensversicherung Die Risiko-Lebensversicherung, als Hinterbliebenenvorsorge, ist der grundlegende Basisschutz für alle Kunden, die insbesondere Ihre Familie oder nahe stehende Personen absichern möchten. Wie viel Geld benötigt meine Familie, wenn ich sterbe, um den aktuellen Lebensstandard zu halten? Eine Frage, die im Falle des Todes wesentlich sein kann. Die Risiko-Lebensversicherung zahlt beim Tod der versicherten Person eine vereinbarte Versicherungssumme an die/den benannte/n Hinterbliebene/n und erhöht somit deren finanzielle Mittel. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung leistet bei Berufsunfähigkeit eine zusätzliche finanzielle Hilfe und stellt damit einen sinnvollen Baustein einer umfassenden Vorsorge dar. Sie gehört ebenso wie die Risiko-Lebensversicherung zum Basisschutz. Viele Menschen müssen aufgrund von Krankheiten oder Unfällen vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Einen Anspruch auf volle, gesetzliche Erwerbsminderungs-Rente hat dabei nur die Person, die täglich weniger als drei Stunden arbeiten kann. Gerne beraten wir Sie nach Ihren Wünschen. Sprechen Sie uns an.

4 Bildquellen: GLS Bank Archiv. KONTAKT Telefon: Fax: Standorte Berlin Schumannstraße Berlin Bochum Christstraße Bochum Frankfurt Mainzer Landstraße Frankfurt/M. Freiburg Merzhauser Straße Freiburg Hamburg Mittelweg Hamburg München Herzog-Heinrich-Straße München Stuttgart Eugensplatz Stuttgart September 2012

5 Checkliste vorsorge Spielräume und Lebensqualität im Alter Wie viel Geld benötige ich im Alter, um meinen Lebensstandard langfristig zu erhalten? Eine wesentliche und unverzichtbare Frage für die Planung Ihres Ruhestandes. Unsere nachfolgende Checkliste ermöglicht Ihnen einen ersten Überblick über Ihre aktuelle Vorsorgesituation und ist gleichzeitig die Basis für eine bedarfsgerechte Beratung. Ihre aktuelle finanzielle Situation Durch die Ermittlung Ihrer aktuellen Finanzsituation erhalten Sie einen Überblick Ihrer regelmäßigen monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Ihre finanzielle Situation im Alter Mit Renteneintritt ändert sich Ihre Finanzsituation: Z.B. treten anstelle von Gehaltszahlungen i. d. R. Rentenzahlungen, Ausgaben wie Kreditraten für das Haus oder Kosten für den zweiten PKW fallen gewöhnlich weg. HEUTE Monatliche Einkünfte Nettogehalt Kindergeld Mieteinnahmen Sonstige regelmäßige Einnahmen Summe der Einkünfte Monatliche Ausgaben Wohnkosten Lebensunterhalt Kreditbelastungen Unterhaltszahlungen Sonstige regelmäßige Ausgaben Summe der Ausgaben IM RENTENALTER Monatliche Einkünfte Gesetzliche Rente Betriebliche Rente Private Rente Mieteinnahmen Sonstige regelmäßige Einnahmen Summe der Einkünfte Monatliche Ausgaben Wohnkosten Lebensunterhalt Kreditbelastungen Unterhaltszahlungen Sonstige regelmäßige Ausgaben Summe der Ausgaben Monatlicher Überschuss Zeigt Ihnen welche Beträge Sie zusätzlich monatlich in Ihre Vorsorge investieren können. Monatlicher Überschuss Gibt Auskunft über den derzeitigen Stand Ihrer finanziellen Situation. Wann planen Sie Ihren Ruhestand? Das gesetzliche Renteneintrittsalter steigt in Abhängigkeit von Ihrem Geburtsjahr nach und nach von dem 65. auf das 67. Lebensjahr an. Ein früherer Rentenbeginn ist in der Regel nur mit Abschlägen möglich. Welchen Betrag möchten Sie gerne monatlich für Ihre Vorsorge investieren? Welche weiteren Vermögenswerte möchten Sie für Ihre Altersvorsorge berücksichtigen? Ihre Wünsche und Ziele für den Rentenbeginn ermitteln wir gerne gemeinsam mit Ihnen im Gespräch. Unsere detaillierte Übersicht auf der Rückseite zeigt Ihnen, wo Sie die Informationen in Ihren Unterlagen finden.

6 Betriebliche Rente In der Regel erhalten Sie eine jährliche Übersicht über den Stand Ihrer Betriebsrente von Ihrem jeweiligen Versorgungsträger Alternativ finden Sie die vereinbarten Leistungen auf Ihrer Versicherungspolice Private Rente In der Regel erhalten Sie eine jährliche Übersicht über den Stand Ihrer Privatrente von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft Alternativ finden Sie die vereinbarten Leistungen auf Ihrer Versicherungspolice Gesetzliche Rente Ihren gesetzlichen Rentenanspruch entnehmen Sie bitte Ihrer jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung Sonstige regelmäßige Ausgaben Können Sie am schnellsten Ihren monatlichen Kontoauszügen entnehmen, z. B. bestehende Versicherungsoder Vorsorgebeiträge Gesetzliches Renteneintrittsalter Finden Sie auf Ihrer jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung oder können Sie online auf der Internetseite der Deutschen Rentenversicherung ermitteln Kindergeld Entnehmen Sie bitte dem Kindergeldbescheid der zuständigen Familienkasse Kreditbelastungen Die vereinbarten monatlichen Kreditraten finden Sie in Ihrem Kreditvertrag Alternativ können Sie in Ihren Kontoauszügen nachsehen Lebensunterhalt Hier werden alle Ausgaben aufgeführt, die Sie für Ihren aktuellen Lebensstandard nuzten, z. B. Kosten für Nahrungsmittel, Auto, Kleidung, Kosmetik oder Mitgliedsbeiträge Sonstige regelmäßige Einnahmen Z. B. Unterhaltszahlungen, Einkünfte aus Kapitalvermögen, etc. sind entweder auf Ihren monatlichen Kontoauszügen aufgeführt oder können dem entsprechenden Bescheid (siehe Unterhaltszahlungen) oder den Anlageverträgen entnommen werden Unterhaltszahlungen Finden Sie auf dem Bescheid des Jugendamtes über den Kindesunterhalt Der Beschluss über den Ehegattenunterhalt oder Trennungsunterhalt gibt Ihnen Aufschluss über Ihre finanziellen Unterhaltsverpflichtungen Wohnkosten Ihre Kaltmiete und zusätzlichen Nebenkosten entnehmen Sie Ihrem Mietvertrag Weitere Nebenkosten, die ggf. nicht in den Miet-Nebenkosten enthalten sind, z. B. Heiz- oder Stromkosten finden Sie in den entsprechenden Zusatzverträgen der Lieferanten Mieteinnahmen Ihre Netto-Mieteinnahmen erhalten Sie durch den Abzug Ihrer Nebenkosten, z. B. in Form von Heizungskosten, von der Bruttomiete Für ein gemeinsames Vorsorge-Gespräch ist es sinnvoll, die benannten Unterlagen bereit zu halten bzw. mitzubringen. Nettogehalt Steht auf Ihrer Gehaltsabrechnung Bei selbständiger Tätigkeit können Sie dieses vereinfacht errechnen, indem Sie als Grundlage Ihre Einnahmen betrachten und hiervon Ihre Ausgaben sowie Steuern, Sozialabgaben und sonstige Vorsorgeaufwendungen abziehen SIE HABEN NOCH FRAGEN? Rufen Sie uns an oder schicken Sie uns eine Telefon , September 2012