Geschäftsbericht Wer sein Ziel kennt, FINDET DEN WEG

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1 Geschäftsbericht 2013 Wer sein Ziel kennt, FINDET DEN WEG

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3 2013 IM ÜBERBLICK Die Konzernrechnung 2013 weist für die Valartis Group nach International Financial Reporting Standards (IFRS) ein Konzernergebnis von CHF 0.4 Mio. aus (Vorjahr: CHF 10.2 Mio.) unter Berücksichtigung von einmaligen Sonderfaktoren durch den für 2014 geplanten Verkauf, respektive die Fusion der Valartis Bank AG, Schweiz sowie eines wesentlichen, nicht voraussehbaren Effekts der Wertberichtigungen auf Immobilienprojekten durch die Firma Eastern Property Holdings Ltd. Das Konzernergebnis aus weitergeführten Geschäftsbereichen (IFRS 5) von CHF 13.2 Mio. fiel aufgrund des Verkaufs eines Teiles des Obligationenportfolios erfreulich aus (Vorjahr auf vergleichbarer Basis: CHF 7.6 Mio.). Im Rahmen der 2008 eingeschlagenen Strategie fokussierte die Valartis Gruppe nach dem Aufbau des Private Banking ihre Geschäftsaktivitäten 2011 und 2012 mittels zweier Devestitionen auf das Vermögensverwaltungsgeschäft, und 2012 und 2013 stand die fortgesetzte strategische Fokussierung der Valartis Gruppe im Mittelpunkt. In konsequenten Schritten hat Valartis Group mit strategischen Entscheidungen die Weichen neu gestellt und das Geschäftsmodell den veränderten Rahmenund Marktbedingungen angepasst. Konzernergebnis der Gruppe: CHF 0.4 Mio. (Vorjahr: CHF 10.2 Mio.) Aus weitergeführten Geschäftsbereichen: Konzernergebnis aus weitergeführten Geschäftsbereichen: CHF 13.2 Mio. (Vorjahr auf vergleichbarer Basis: CHF 7.6 Mio.) Netto-Neugeldzufluss: CHF 438 Mio. (Vorjahr: CHF 850 Mio.) Kundenvermögen: CHF 6.0 Mrd. (Vorjahr: CHF 5.5 Mrd.) Geschäftsertrag: 73.7 Mio. (Vorjahr: CHF 70.7 Mio.) Bruttogewinn: CHF 21.7 Mio. (Vorjahr: CHF 20.3 Mio.) Cost/Income Ratio: 71 Prozent (Vorjahr: 71 Prozent) Solide Eigenkapitalbasis: Kernkapitalquote 15.2 Prozent (Vorjahr: 13.3 Prozent) Available on the ipad App Store Dieser Geschäftsbericht erscheint auch in Englisch. Nur die deutsche Ausgabe ist rechtlich verbindlich. In diesem Bericht wird für Personen häufig nur die maskuline Form verwendet; selbstverständlich schliesst diese die Feminine ein.

4 KENNZAHLEN IM ÜBERBLICK Eckwerte für 2012 und 2013 aufgeteilt in weitergeführte und nicht weitergeführte Geschäftsbereiche In Mio. CHF Total Geschäftsertrag Erfolg aus Zinsen und Dividenden Erfolg aus Kommissionen und Dienstleistungen Erfolg aus dem Handelsgeschäft Übriger ordentlicher Erfolg Geschäftsaufwand Personalaufwand Sachaufwand Bruttoergebnis Abschreibungen, Wertberichtigungen und Rückstellungen Gewinnsteuern Konzernergebnis aus weitergeführten Geschäftsbereichen Konzernergebnis aus nicht weitergeführten Geschäftsbereichen Konzernergebnis zuzuschreiben auf Aktionäre der Valartis Gruppe zuzuschreiben auf Anteile ohne beherrschenden Einfluss Bilanzsumme 2'924 2'437 2'631 3'175 3'027 Fremdkapital 2'567 2'100 2'322 2'859 2'707 Eigenkapital (inkl. Minderheitsanteile) Eigenkapitalrendite 23.3% 3.0% 5.8% 3.3% 0.1% BIZ Tier-I Ratio 8.9% 10.5% 10.9% 13.3% 15.2% Total Kundenvermögen 6'378 6'277 6'835 7'798 7'957 Aus weitergeführten Geschäftsbereichen 5'528 6'034 Aus nicht weitergeführten Geschäftsbereichen 2'270 1'923 Net New Money 1' Aus weitergeführten Geschäftsbereichen Aus nicht weitergeführten Geschäftsbereichen Kalkulatorische Kommissionsmarge, in Basispunkten Personalbestand, auf Vollzeitbasis Aus weitergeführten Geschäftsbereichen Aus nicht weitergeführten Geschäftsbereichen Cost Income Ratio 44% 90% 129% 71% 71% Schlusskurs VLRT Inhaberaktie, in CHF Dividende pro Aktie, in CHF Dividendenrendite 1.5% 1.9% n/a 5.0% n/a

5 Kennzahlen im Überblick Kundenvermögen nach Geschäftssegmenten * Kundenvermögen nach Anlageklasse * Kundenvermögen nach Regionen * Institutional Clients 12% Alternative / Asien, Naher Osten Andere 8% Westeuropa 61% Liquidität 40% und Rest 10% Edelmetalle 2% Fonds 17% Latein- und Nordamerika 10% Osteuropa und GUS 19% Private Clients 88% Obligationen 18% Aktien 15% Total Kundenvermögen (in Mio. CHF) * Eigenkapital (in Mio. CHF) * Konzernergebnis (in Mio. CHF) * * inklusive Valartis Bank AG, Schweiz -19.5

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8 Auch anspruchsvolle Passagen AKTIV ANGEHEN

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10 Der Fotograf Res Camenzind hat für uns faszinierende und einzigartige Berglandschaften in der Schweiz aufgenommen. Glattalp mit Höch Turm, Kanton SZ, Umschlag Glattalp, Flanke des Rot Nossen, Kanton Schwyz, S. 5 Glattalpsee mit Höch Turm, S. 12 Gletscherbach des Jörigletschers, Kanton GR, S. 14/15 Jöriseen, Flüela-Gruppe, Kanton GR, S. 16/17 Flüelapass mit Schwarzhorn (ganz rechts), Kanton GR, S. 32/33 Blick von der Jöriflüelafurgga auf das Sentisch Horn, Kanton GR, S. 34 Glattalp, mit Läckistock, Kanton SZ, S. 53 Glattalp, mit Gross Chilchberg und Höch Turm (ganz rechts), Kanton SZ, S. 54/55 Flanke des Alpler Stock, Bisistal, Kanton SZ/UR, S. 56/57 Blick von der Winterlücke auf den Piz Linard, Kanton GR, S

11 INHALTSVERZEICHNIS 8 Aktionärsbrief VALARTIS GROUPE 18 Valartis Group 20 Kunden und Märkte 21 Produkte und Services 22 Strategie und Ziele 26 Corporate Social Responsibility GESCHÄFTSENTWICKLUNG 36 Kommentar zur Geschäftsentwicklung 40 Private Clients 44 Institutional Clients 48 Corporate Center CORPORATE GOVERNANCE 58 Konzernstruktur und Aktionariat 59 Kapitalstruktur 59 Verwaltungsrat 64 Gruppenleitung 68 Vergütungen, Beteiligungen und Darlehen 68 Mitwirkungsrecht der Aktionäre 68 Kontrollwechsel und Abwehrmassnahmen 68 Revisionsstelle 69 Informationspolitik 70 Vergütungsbericht 73 Risikomanagement KONZERNRECHNUNG VALARTIS GRUPPE 82 Konsolidierte Erfolgsrechnung 83 Konsolidierte Gesamtergebnisrechnung 84 Konsolidierte Bilanz 86 Konsolidierte Eigenkapitalentwicklung 88 Konsolidierte Geldflussrechnung 91 Anhang zur Konzernrechnung 177 Bericht der Revisionsstelle zur Konzernrechnung JAHRESRECHNUNG VALARTIS GROUP AG 183 Erfolgsrechnung der Valartis Group AG 184 Bilanz der Valartis Group AG 185 Anhang zur Jahresrechnung 187 Antrag des Verwaltungsrats an die Generalversammlung 188 Bericht der Revisionsstelle zur Jahresrechnung 189 Valartis Group AG Inhaberaktie 190 Adressen und Impressum VALARTIS GROUP GESCHÄFTSBERICHT 2013 INHALTSVERZEICHNIS 7

12 AKTIONÄRSBRIEF Sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre Mit strategischen Entscheidungen Weichen neu gestellt 2013 war für die Valartis Group ein Jahr der Weichenstellung: Nebst der Weiterführung der konzentrierten und fokussierten Bearbeitung der strategischen Kernmärkte aller Geschäfts bereiche hat die Valartis Group aber auch entscheidende, zukunftsweisende Anpassungen an ihrem Geschäftsmodell und Dienstleistungsangebot vorgenommen und die Strukturen sowie Abläufe verschlankt und optimiert, um eine nachhaltige, stringentere Profitabilitätsausrichtung der Gruppe zu erreichen. Schauen wir kurz zurück: Aufbau des Private Banking in den Jahren 2008 bis 2010, Konzentration der Kräfte durch taktische Devestitionen in den Jahren 2011 und 2012, Fokussierung aller Dienstleis tungen auf das Private Banking sowie umfassende Kostensparprogramme in den Jahren 2012 und 2013, als Folge hiervon eine stabile Cost/Income Ratio per 31. Dezember 2013 von 71 Prozent. Damit hat die Valartis Group vorausschauend einen notwendigen Transformationsprozess eingeleitet und per heute die Basis für eine erfolgreiche Zukunft der Gruppe gelegt. Im Zuge der strategischen Anpassung des Geschäftsmodells und der Verschlankung der Strukturen hat der Verwaltungsrat der Valartis Group AG am 26. August 2013 entschieden, die Valartis Bank AG, Schweiz, aus der Gruppe auszugliedern. Bereits im ersten Halbjahr 2013 hatte es sich abgezeichnet, dass sich die Akquisitionskraft der Valartis Bank AG, Schweiz, trotz der neu ausgerichteten Frontorganisation nicht im geplanten Masse steigern liess und die Bank die für sie notwendige kritische Grösse auch in absehbarer Zeit nicht wird erreichen können. Die Kosten für die Schweizer Bank sowie für die aufgrund des wachsenden regulatorischen Drucks geforderten Massnahmen nehmen stetig zu und setzen die Margen weiterhin unter Druck. Das Niveau der notwendigen kritischen Masse für eine Schweizer Bank hat sich nochmals signifikant erhöht. Effekts der Wertberichtigungen auf Immobilienprojekten durch die Firma Eastern Property Holdings Ltd. (siehe Kommentar zur Geschäftsentwicklung, S. 36). Das Konzernergebnis aus weitergeführten Geschäftsbereichen von CHF 13.2 Mio. hingegen fiel auch aufgrund des Verkaufs eines Teils des Obligationenportfolios erfreulich aus (Vorjahr auf vergleichbarer Basis: CHF 7.6 Mio.). Trotz des anspruchsvollen Marktumfelds gelang es den weitergeführten Geschäftsbereichen der Valartis Group, einen Netto- Neugeldzufluss von CHF 438 Mio. zu erzielen (Vorjahr: CHF 850 Mio.) und die Kundenvermögen von CHF 5.5 Mrd. auf CHF 6.0 Mrd. zu erhöhen. Hierzu hat die Valartis Bank (Liechtenstein) AG einen massgeblichen Beitrag geleistet. Bei einer Steigerung des Geschäftsertrags um 4.2 Prozent auf CHF 73.7 Mio. (Vorjahr: CHF 70.7 Mio.) erhöhten sich die Kosten trotz der notwendigen Umsetzungskosten neuer Regulierungen nur leicht um rund 3 Prozent auf CHF 52.0 Mio. (Vorjahr: CHF 50.4 Mio.). Insgesamt beträgt die Cost/Income Ratio 71 Prozent (Vorjahr: 71 Prozent). Der Bruttogewinn konnte um 7.1 Prozent auf CHF 21.7 Mio. (Vorjahr: CHF 20.3 Mio.) gesteigert werden. Der Verwaltungsrat und das Management der Valartis Group AG haben sich seit dem Anfang für eine bestmögliche Lösung für Aktionäre, Kunden und Mitarbeitende eingesetzt und erwarten aufgrund der heutigen Erkenntnisse, die angestrebte Lösung im Verlaufe des Jahres 2014 zu finden. Konzernrechnung 2013 Vor diesem Hintergrund kamen für den Jahresbericht 2013 die Vorgaben der International Financial Reporting Standards (IFRS) für weiter- und nicht weitergeführte Geschäftsbereiche (discontinued operations, IFRS 5) zur Anwendung. Die Konzernrechnung 2013 weist für die Valartis Group nach International Financial Reporting Standards (IFRS) ein Konzernergebnis von CHF 0.4 Mio. aus (Vorjahr: CHF 10.2 Mio.) unter Berücksichtigung von einmaligen Sonderfaktoren durch den für 2014 geplanten Verkauf respektive die Fusion der Valartis Bank AG, Schweiz, sowie eines wesentlichen, nicht voraussehbaren Urs Maurer-Lambrou, Präsident des Verwaltungsrats 8

13 Weiterhin solide Eigenkapitalbasis Die Ende 2013 allgemein verschärften Eigenmittelanforderungen der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA verlangten auch von der Valartis Gruppe entsprechende Anpassungen. Trotzdem resultierte eine Kernkapitalquote per 31. Dezember 2013 von 15.2 Prozent (Vorjahr: 13.3 Prozent). Beständigkeit durch Wandel Im Rahmen der 2008 lancierten Strategie fokussierte sich die Valartis Group auf den erfolgreichen Auf- und Ausbau des Private- Banking- und des Vermögensverwaltungsgeschäfts. In den Jahren 2011 und 2012 devestierte sie zwei Geschäftseinheiten und setzte somit den Akzent verstärkt auf das Vermögensverwaltungsgeschäft, und 2012 bzw stand zusätzlich auch die Umsetzung gezielter Kostensenkungsmassnahmen im Mittelpunkt. Mit der strategischen Weichenstellung 2013 unterstreicht die Valartis Group weiterhin ihre Zukunftsausrichtung und verschlankt als Folge davon auch die Führungsorganisation der Gruppe. Die Gruppenleitung für die Transformationsphase während des geplanten Verkaufs respektive der Fusion der Schweizer Bank setzt sich per 9. April 2014 wie folgt zusammen: Gustav Stenbolt, Group CEO, Vincenzo Di Pierri, Stv. Group CEO und CEO der Valartis Bank AG, Schweiz sowie George M. Isliker, Group CFO und CRO. Nach der Ausgliederung der Valartis Bank AG, Schweiz, aus der Valartis Group im Verlaufe des Jahres 2014 wird die Valartis Group ihre Führungsorganisation auf die neuen Anforderungen ausrichten. Die Valartis Group evaluiert laufend ihr Geschäftsmodell und die Strukturen sowie Prozesse im Hinblick auf eine erfolgversprechende Zukunftsorientierung und eine nachhaltige Profitabilität haben diese Evaluationen zur Entscheidung geführt, sich von nicht profitablen Einheiten zu trennen gilt es, das heutige Geschäftsmodell, das Produkt- und Dienstleistungsangebot den neuen Gegebenheiten anzupassen und die Aktivitäten der weitergeführten Privatbanken sowie des Asset-Management-, des Immobilien-Management- und des Private-Equity-Geschäftsbereichs zu stärken. Ausblick Auch im Geschäftsjahr 2014 wird unsere Finanzgruppe grosse Herausforderungen wirtschaftlicher und regulatorischer Natur zu meistern haben. Das generelle Finanzdienstleistungsumfeld wird uns als international ausgerichtete Gruppe aufgrund des wachsenden regulatorischen Drucks und der zahlreichen umzusetzenden organisatorischen Massnahmen weiterhin stark inhaltlich und im Hinblick auf eine adäquate Ressourcenallokation fordern. Das Ergebnis aus weitergeführten Geschäftsbereichen betrug 2013 CHF 13.2 Mio. Zu diesem Ergebnis haben durchaus gewisse Gustav Stenbolt, Chief Executive Officer Sonder faktoren aus der Geschäftstätigkeit beigetragen. Einen wesentlichen Einfluss haben jedoch auch die Vorgaben der International Financial Reporting Standards (IFRS), deren korrekte Anwendung 2013 für den weitergeführten Bereich einen sehr positiven Einfluss und für den nicht weitergeführten Bereich eine stark negative Auswirkung hatte. Die weitergeführten und nicht weitergeführten Geschäftsbereiche erreichten zusammen einen Konzerngewinn von CHF 0.4 Mio. Aus heutiger Sicht gehen wir davon aus, dass die Valartis Gruppe 2015 und 2016 wieder einen substanziellen Gewinn aus der operativen Geschäftstätigkeit erzielen wird unter der Voraussetzung, dass sie die organisatorische Transformation erfolgreich abgeschlossen hat und dass sich die Finanzindustrie in den nächsten Jahren nachhaltig erholen bzw. stabilisieren wird. Für uns als Finanzgruppe wird es daher entscheidend sein, wie schnell, effektiv und erfolgreich wir die definierten strategischen Massnahmen umsetzen und verankern. Wir sind überzeugt, dass die eingeleiteten Vorkehrungen bereits im Geschäftsjahr 2014 spürbar greifen und sich insbesondere in den zwei darauffolgenden Jahren nachhaltig positiv auswirken werden. Mit dem weiter anzupassenden Geschäftsmodell wird die Valartis Gruppe auch künftig erfolgreich sein. VALARTIS GROUP GESCHÄFTSBERICHT 2013 AKTIONÄRSBRIEF 9

14 Dank Unseren Mitarbeitenden der ganzen Valartis Group sprechen wir unseren herzlichen Dank sowie unsere besondere Anerkennung und unseren hohen Respekt für ihr ausserordentliches Engagement, ihre hohe Leistungsbereitschaft und ihren unermüdlichen Einsatz für die Ziele der Valartis Group aus. An dieser Stelle gilt unser herzlicher Dank auch Herrn Prof. Dr. Erwin W. Heri für sein zehnjähriges Engagement als Mitglied und Präsident des Verwaltungsrats der Valartis Group. Ebenfalls danken wir Ihnen, liebe Kundinnen und Kunden, sowie Ihnen, sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre der Valartis Group AG, für die Treue und das Vertrauen, das Sie uns entgegenbringen. Wir werden uns auch weiterhin mit Entschiedenheit und viel Engagement für einen nachhaltigen Unternehmenserfolg und das Wohl aller unserer Stakeholder einsetzen. Baar ZG, 7. April 2014 Urs Maurer-Lambrou Präsident des Verwaltungsrats Gustav Stenbolt Chief Executive Officer 10

15 VALARTIS GROUP

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17 Anforderungen von morgen ANTIZIPIEREN UND STRATEGISCH PLANEN

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22 VALARTIS GROUP Schweizer Finanzgruppe mit internationaler Ausrichtung 2013 umfasste die Valartis Group die drei Privatbanken in der Schweiz, in Österreich und im Fürstentum Liechtenstein sowie die Geschäftsbereiche Asset Management und Private Equity. An ihrer Spitze steht die Valartis Group AG mit Sitz in Baar, Kanton Zug, Schweiz. dass das Kerngeschäft eines Unternehmens weiter fortgeführt wird, kann somit die künftige Ertrags- und Entwicklungskraft der Valartis Gruppe transparent dargestellt und beurteilt werden. Die rund 220 Mitarbeitenden der weitergeführten Geschäftsbereiche betreuten per 31. Dezember 2013 Vermögenswerte von CHF 6.0 Mrd. (Vorjahr: CHF 5.5 Mrd.). Die Inhaberaktien der Valartis Group AG sind an der Schweizer Börse SIX Swiss Exchange kotiert (ISIN CH , s. auch S. 189). Die Valartis Group AG hält direkt oder indirekt Beteiligungen an mehreren voll zu konsolidierenden Unternehmen (s. auch S. 172). Als Schweizer Finanzkonzern untersteht sie zudem der konsolidierten Überwachung durch die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA). Die grösste Aktionärin ist die MCG Holding S. A. in Baar, Kanton Zug, die per 31. Dezember Prozent des Kapitals und der Stimmrechte hielt (s. S. 186). Die Valartis Group ist eine international tätige Finanzgruppe. Im Zentrum steht das Vermögensverwaltungsgeschäft mit wohl habenden Privatkunden sowie institutionellen Anlegern. Neben der klassischen Vermögensverwaltung und Anlageberatung entwickelt, verwaltet und vertreibt die Valartis Group innovative Anlageprodukte und erbringt zusätzlich spezialisierte Dienstleistungen in den Bereichen Asset Management und Private Equity. Die Valartis Group ist heute mit ihren Geschäftssegmenten Private Clients und Institutional Clients; im letzteren Bereich sind heute u. a. Asset Management und Private Equity in Zürich, Genf, Lugano, Wien, Liechtenstein, Luxemburg und Moskau vertreten. Mit strategischen Entscheidungen Weichen neu gestellt Im Zuge der strategischen Anpassung des Geschäftsmodells und der Verschlankung der Strukturen hat der Verwaltungsrat der Valartis Group AG am 26. August 2013 entschieden und am Folgetag allen Stakeholdern kommuniziert, die Valartis Bank AG, Schweiz aus der Gruppe auszugliedern. Bereits im ersten Halbjahr 2013 hatte es sich abgezeichnet, dass sich die Akquisitionskraft der Valartis Bank AG, Schweiz trotz der neu ausgerichteten Frontorganisation nicht im geplanten Masse steigern liess und die Bank die für sie notwendige kritische Grösse auch in absehbarer Zeit nicht wird erreichen können. Die Kosten für die Schweizer Bank sowie für die aufgrund des wachsenden regulatorischen Drucks geforderten Massnahmen haben auch 2014 zugenommen und die Margen weiterhin unter Druck gesetzt und somit das Niveau der notwendigen kritischen Masse für eine Schweizer Bank nochmals signifikant erhöht. Der Verwaltungsrat der Valartis Group AG hat sich seit dem Anfang für eine bestmögliche Lösung für Aktionäre, Kunden und Mitarbeitende eingesetzt und erwartet aufgrund von heutigen Erkenntnissen, die angestrebte Lösung im Verlauf des Jahres 2014 zu finden. In der Konzernrechnung der Valartis Gruppe wird gemäss IFRS 5 zwischen den weitergeführten und den nicht weitergeführten Geschäftsbereichen unterschieden. Die Aktivitäten der Valartis Bank AG, Schweiz werden somit dem nicht weitergeführten Geschäftsbereich zugeordnet. Mit dem Grundgedanken des IFRS 5, VALARTIS GROUP Attraktives Geschäftsmodell Die Berater der Valartis Group bieten einer anspruchsvollen, wohlhabenden und internationalen Privatkunden-Klientel sowie institutionellen Anlegern der nächsten Generation einen nachhaltigen Mehrwert: Sie nehmen ihre Aufgaben im Sinne eines «Financial Coach» wahr und begleiten ihre Klientel langfristig, umsichtig und persönlich. Neben der klassischen Vermögensverwaltung und Anlageberatung entwickeln die Finanzexperten der Valartis Group individuell angepasste Private-Banking-Lösungen und spezielle, innovative Anlageprodukte aus den Anlageklassen Aktien, Fixed Income, Alternative Investments und Immobilien. Zusätzlich stellt die Valartis Group unternehmerisch tätigen Kunden ihre Expertise in den Bereichen Asset Management, Immobilien-Management und Private Equity zur Verfügung. Dabei zeichnen umfassende Kompetenz, Diskretion, individuelle Betreuung und qualitativ hochwertige Beratung sowie vertiefte Kenntnisse der internationalen Märkte und Kulturen die Berater der Valartis Group aus. 18

23 GESCHÄFTSMODELL DER VALARTIS GROUP Private Clients Private Banking Schweiz * Private Banking Österreich Private Banking Liechtenstein Institutional Clients Asset Management Fonds & Investmentgesellschaften Immobilien Fonds & Investmentgesellschaften Corporates & Markets Corporate Center Finance & Risk Legal Services and Compliance Corporate Communications and Marketing Banking Operations and Logistics Information Technology * Aufgrund der heutigen Erkenntnisse erwartet der Verwaltungsrat, den Verkauf respektive die Fusion der Valartis Bank AG, Schweiz im Verlaufe des Jahres 2014 abzuschliessen. Agile Organisation Die Valartis Group ist eine agile Organisation mit einer flachen Hierarchie und schnellen Entscheidungswegen, was eine effiziente, flexible und bedürfnisorientierte Lösungsumsetzung in allen Geschäftssegmenten erlaubt. Mit der innovativen Dienstleistungs- und Produktpalette und den Finanzexperten sowie den erfahrenen, internationalen Kundenberaterteams ist die Valartis Group für internationale Privatkunden und institutionelle Anleger der nächsten Generation gut aufgestellt. Segmente Operativ sind die Aktivitäten der Valartis Group den beiden Hauptkundengruppen Private Clients und Institutional Clients und alle frontnachgelagerten Servicebereiche dem Corporate Center zugeordnet. Die Gruppengesellschaften und die wesentlichen Beteiligungen, die zum Konsolidierungskreis der Valartis Gruppe gehören, sind in den Erläuterungen zur Konzernrechnung in Note 44 aufgeführt. Organigramm Audit Commitee Christoph Meister, Vorsitzender Private Clients 4 Private Banking Austria Private Banking Liechtenstein Verwaltungsrat Urs Maurer-Lambrou, VR-Präsident Rolf Müller-Senn, Vizepräsident 1 Christoph Meister 1 Jean-François Ducrest 1 Felix Fischer 2 Group Executive Management Gustav Stenbolt, CEO George M. Isliker, CFO/CRO Vincenzo Di Pierri, CEO Valartis Bank AG, Schweiz Monika Jung, CEO Valartis Bank (Austria) AG 3 Andreas Insam, CEO Valartis Bank (Liechtenstein) AG 3 Institutional Clients Asset Management Funds & Investment Companies Real Estate Funds & Property Companies Internal Audit Corporate Center 1 Mitglied Audit Committee 2 bis zur Generalversammlung bis 9. April 2014 (Datum Medienmitteilung) 4 Die Private-Banking-Aktivitäten Schweiz sind 2014 gemäss IFRS 5 dem nicht-weitergeführten Geschäftsbereich zugeordnet Finance Risk Management & Risk Controlling Legal & Compliance Corporate Communications Während das Geschäftssegment Private Clients der weitergeführten Geschäftsbereiche das Private-Banking-Geschäft der zwei Valartis Banken in Österreich und im Fürstentum Liechtenstein umfasst, bündelt das Geschäftssegment Institutional Clients die Aktivitäten des Asset Management. Das Corporate Center versteht sich als internes Servicecenter für die operativen Geschäftseinheiten der Valartis Group. Es erbringt Dienstleistungen in den Bereichen Risk Management sowie Risk Controlling, Legal & Compliance, Finanz- und Rechnungswesen sowie Corporate Communications & Marketing. Im Corporate Center werden zudem die Konsolidierungsposten sowie jene Erträge und Aufwendungen ausgewiesen, für die kein direkter Bezug zu den operativen Geschäftssegmenten besteht (siehe auch detaillierte Segmentberichterstattung, S. 40 ff). VALARTIS GROUP GESCHÄFTSBERICHT 2013 VALARTIS GROUP 19

24 KUNDEN UND MÄRKTE Die Kunden der Valartis Group Die Valartis Group konzentriert sich auf wohlhabende Privatkunden sowie auf ausgewählte institutionelle Anleger und unabhängige externe Vermögensverwalter. Letzteren bietet sie ebenfalls eine umfassende Dienstleistungs- und Produktpalette an. Die Valartis Group strebt nachhaltige, vertrauensvolle und partnerschaftliche Beziehungen mit ihren Kunden an. Die Kern- und Opportunitätsmärkte der Valartis Gruppe Zu ihren Privatkunden zählen die Valartis Banken Unternehmer, Führungskräfte sowie Privatiers und deren Familien. Neben den sehr vermögenden High-Net-Worth-Individuals (HNWI) betreuen die Valartis Banken in ihrem Heimmarkt und in den benachbarten Ländern auch sogenannte Affluent Clients, die ein liquides Anlagevermögen ab einer halben Million Schweizer Franken mitbringen (siehe Länderübersicht rechts ). Der Anteil der Kunden aus den Emerging Markets ist in den letzten Jahren stetig gestiegen. Diese Kunden sind meist unternehmerisch geprägt und im Durchschnitt jünger (30 bis 55 Jahre) als die «klassischen» Private-Banking-Kunden in den Heimmärkten und in den benachbarten Ländern. Kundenvermögen nach Regionen Latein- und Nordamerika 10% Osteuropa und GUS 19% Asien, Naher Osten und Rest 10% West- und Mitteleuropa 61% Heimmärkte Kernmärkte Opportunitätsmärkte Restliche Länder für die eigene Altersvorsorge und die finanzielle Absicherung von Familienangehörigen dienen. Zum anderen werden Gewinne aus unternehmerischer Tätigkeit veranlagt, die zur Weiterentwicklung der jeweiligen Geschäftsaktivitäten dienen. Sie legen entsprechend Wert auf einen persönlichen, individuellen Umgang mit kompetenten Beraterpersönlichkeiten, die über ein fundiertes Verständnis für unternehmerische Bedürfnisse verfügen und ihre Kunden dank ihrer langjährigen internationalen Erfahrung und Expertise professionell und zuverlässig beraten und betreuen. Eine risikogerechte Anlage der Vermögenswerte ist den Kunden der Valartis Banken sehr wichtig. Mit einem Geldmarktanteil von 40 Prozent sowie 18 Prozent in Obligationen weisen die durch die Valartis Group verwalteten Vermögenswerte folglich ein auf Stabilität und Sicherheit bedachtes Risikoprofil auf (siehe auch Ausführungen zu den Kundenvermögen auf S. 32). Kern- und Opportunitätsmärkte Zu den Kernmärkten der Valartis Group gehören neben den jeweiligen Heimmärkten Bankenstandortmärkte und die jeweils benachbarten Länder insbesondere die Regionen Mittel- und Osteuropa/GUS und Teile von Nord- und Lateinamerika sowie einzelne Länder Asiens. Zu den Opportunitätsmärkten gehören der Nahe Osten und Griechenland. Dabei setzen die Valartis Banken aus historischen und regulatorischen Gründen in den aktiv bereisten Kernmärkten sowie in den passiv betreuten Opportunitätsmärkten unterschiedliche Schwerpunkte (siehe auch Strategie und Ziele S. 22). Hohe Kundenanforderungen Die Kunden halten bei den Valartis Banken in der Regel Zweit- oder Drittkonten, die zum einen der Bündelung ihrer Lebensersparnisse Fundierte Kenntnisse der lokalen Märkte und Kulturen Bei der Marktbearbeitung und Kundenbetreuung kann die Valartis Group in den einzelnen Ländern und Regionen auf kompetente, gut ausgebildete und diskrete Kundenbetreuer mit sehr guten Kenntnissen der lokalen Märkte, Gegebenheiten und Kulturen zählen blickten 105 Kundenberater der Valartis Privatbanken auf eine langjährige Beratungstätigkeit im internationalen Private Banking zurück. Sie sprechen insgesamt 25 Sprachen. Darüber hinaus verfügen die Valartis Banken über ein umfangreiches Netz an externen erfahrenen Vermittlern, die sie bei der Kundenakquisition und -pflege unterstützen und erstklassige Kontakte haben sowie alle notwendigen Lizenzen halten, um neue Kundenbeziehungen eingehen zu können. 20

25 PRODUKTE UND SERVICES Im Sinne eines «Financial Coaching» steht der persönliche, lösungsorientierte Kundenservice für die Valartis Group an oberster Stelle. Transparenz, Zuverlässigkeit sowie eine risikogerechte, auf Stabilität bedachte Veranlagung der anvertrauten Vermögen sind die zentralen Handlungsgrundsätze der kundenorientierten Private- Banking-Philosophie der Valartis Group. Massgeschneiderte Private-Banking-Lösungen Dank eines globalen Netzwerks an externen Spezialisten und einer engen Zusammenarbeit mit internen Finanzexperten sind die Private-Banking-Teams der Valartis Group in der Lage, ihrer internationalen Kundschaft massgeschneiderte und individuell angepasste Private-Banking-Lösungen aus einer Hand zu bieten. Dabei profitieren die Kunden dank einer schlanken, professionellen Organisation mit einer vielfältigen und umfassenden Wissensbasis und kurzen Entscheidungswegen von einer raschen und flexiblen Lösungsumsetzung, was grössere Institute nicht bieten können. Auf Stabilität und Sicherheit bedachte Anlagestrategie Ein systematischer Kundenberatungsprozess bildet die Basis für eine umfassende, ganzheitliche Vermögensberatung und -planung, in der das vertrauensvolle, ausführliche Gespräch mit dem persönlichen Kundenberater im Zentrum steht. Jedes Anlageportfolio wird auf die individuellen Risiko-, Rendite- und Liquiditätsbedürfnisse des Kunden ausgerichtet. Ziel ist es dabei, dass die mit dem Kunden gemeinsam erarbeitete Anlagestrategie nicht nur überdurchschnittliche Renditen erreicht, sondern auch die Stabilität und Sicherheit gewährleistet. Sowohl für risikobewusste, unternehmerisch denkende Investoren wie auch für konservative, risikoaverse Anleger bieten die Valartis Banken geeignete Anlagekonzepte. Neben standardisierten Vermögensverwaltungsstrategien wie «konservativ», «ausgewogen» und «dynamisch» setzen die Portfoliomanager der Valartis Group auch massgeschneiderte Mandatslösungen um. Sie bauen auf das Konzept der Diversifikation und achten auf eine sorgfältige Handhabung der strategischen und taktischen Asset Allocation. Investitionen werden nach einem Value-basierten Core-/Satellite-Investitionsansatz getätigt. Dieser ermöglicht eine risikoadjustierte Vermögensanlage entlang indexnaher Kerninvestitionen in traditionelle wie auch alternative Anlageklassen bei gleichzeitiger Wahrnehmung selektiver Anlage-Opportunitäten mit hohem Renditepotenzial. die besten im globalen Markt verfügbaren Finanzprodukte und -dienstleistungen (Open Platform). Übersicht Produkt- und Dienstleistungsangebot Bankdienstleistungen + Diskretionäres Portfoliomanagement + Strategische Anlageberatung + Custody- und Execution- Services + Escrow-Dienstleistungen in Liechtenstein + Wertpapier- und Devisenhandel + Physische Edelmetallverwahrung Private Solutions + Ganzheitliche Vermögensund Vorsorgeplanung + Familienstiftungen/Trusts + Individuelle Rentenlösungen in Österreich Anlageinstrumente + Best-in-Class-Finanzprodukte Dritter + Spezialisierte Valartis Nischenfonds + Zugang zu Immobilien- und exklusiven Private-Equity-Anlagen + Massgeschneiderte Spezialfonds und Private-Label-Funds-Lösungen Corporate Solutions + Dienstleistungspalette für externe Vermögensverwalter Spezialisierte Anlageinstrumente aus dem eigenen Haus Neben der Selektion von «Best in Class»-Produkten von Drittanbietern nutzen die Anlagespezialisten der Valartis Group ihre Expertise in der Identifizierung attraktiver Anlageopportuni täten auch für die Entwicklung eigener indexnaher Kerninvestmentprodukte sowie ergänzender Nischenanlageinstrumente. Neben preisgekrönten Nischenaktienfonds wie dem auf Schweizer Small- und Midcaps fokussierten Swiss Active Alpha Fund sowie kleineren Publikumsfonds in den Bereichen Fixed Income und Alternative Investments sind dies auch spezialisierte Anlagevehikel mit Immobilien- und Private-Equity-Portfolios in Deutschland und Russland. Ergänzt wird das eigene Produktangebot für institutionelle und private Kunden durch «One-Stop-Shop»-Lösungen für Spezialfonds im Wertpapierbereich sowie massgeschneiderte Private Label Funds für Investorenkreise mit sehr spezifischen Anlagebedürfnissen (siehe auch Seite 45 ff. für weiterführende Informationen zu den Valartis Fondsprodukten). Offene Architektur mit «Best in Class»-Finanzprodukten Die breite Palette an Finanzdienstleistungen umfasst traditionelle Private-Banking-Dienstleistungen, klassische Vermögensverwaltung, aktive und strategische Anlageberatung sowie ein unabhängiges und transparentes Produktangebot und auch den Zugang zu Spezialisten im Bereich der erweiterten Vermögensstrukturierung. Nach dem Best-in-Class-Prinzip selektieren die Anlagespezialisten der Valartis Group für den jeweiligen Kunden VALARTIS GROUP GESCHÄFTSBERICHT 2013 KUNDEN UND MÄRKTE 21

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