Businessplan- We,bewerb Berlin- Brandenburg (BPW)

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1 Businessplan- We,bewerb Berlin- Brandenburg (BPW)

2 Basisseminar Finanzierung Boris Karcher

3 Agenda Teil 1: Aufstellen eines Finanzplanes Teil 2: Grundlagen der (Gründungs- )Finanzierung Teil 3: Förderprogramme 3

4 Teil 1: Aufstellen eines Finanzplanes 4

5 Finanzplanung Finanzierung Die Finanzierung wird häufig als der schwierigste Teil des Businessplans gesehen. Mit entsprechender Vorarbeit ist der Finanzplan allerdings nichts weiter, als die Zusammenfassung der Daten aus den vorherigen Kapiteln des Businessplanes. Ziele der Finanzplanung: Zusammenfassen aller in den vorherigen Abschni,en des Businessplans getroffenen Annahmen Prüfung auf Plausibilität Prüfung auf finanzielle Machbarkeit des Vorhabens BesVmmung der Finanzierungslücke Darstellung der Finanzierungsstrategie, um die Finanzierungslücke zu schließen 5

6 Finanzplanung Kernelemente des Finanzplans 1. Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) 2. Liquiditätsplan 3. Kapitalbedarfsplan 4. Finanzierungsplan 5. Plan Bilanz Vereinfachung für Gründer: Bei den Unternehmen, die Umsätze unter Euro oder einen Gewinn unter Euro im Kalenderjahr erwirtscha_en, kann die Gewinn- und Verlustrechnung und Planbilanzen durch eine vereinfachte Einnahmen- Überschuss- Rechnung ersetzt werden. 6

7 Finanzplanung Wie gehe ich bei einem Finanzplan vor? à 8 Schri,e zu einem guten Finanzplan: 1. Marktanalyse / Daten sammeln 2. Detailpläne erstellen aus gesammelten Daten Produk?onsplan - Wie viele Produkte stelle ich her bzw. Dienstleistungen biete ich an? Absatz- / Umsatzplan - Wie viel Geld bekomme ich durch den Verkauf? Personalplan Wie viel Personal benövge ich? Kostenplan - Welche Kosten fallen an? Inves??onsplan Welche Maschinen, Computer, Autos, Immobilien,... benövge ich? Abschreibungsplan Wie lange ist die Nutzungsdauer der Vermögensgegenstände? 7

8 Finanzplanung Wie gehe ich bei einem Finanzplan vor? 3. Gewinn- und Verlustrechnung - Reichen meine Umsätze aus, um die anfallenden Kosten zu decken? 4. Liquiditätsplanung - Wann fallen die Rückflüsse (Umsätze) und Abflüsse (Kosten) an? 5. Kapitalbedarfsplan - Wie viel Kapital / Geld benövge ich, um den geplanten Umsatz zu erreichen? 6. Finanzierungsplan - Woher kommt das Geld, um das zu finanzieren? 7. Bilanzplanung - Welche Vermögenswerte habe ich? (Steht auf der AkVv- Seite / AkVva der Bilanz) Wie habe ich diese Vermögenswerte finanziert? (Steht auf der Passiv- Seite / Passiva der Bilanz) 8. Übersichtliche Darstellung der gemachten Pläne im Businessplan! 8

9 Finanzplanung Übersicht über die verschiedenen Steuern 9

10 Finanzplanung Bilanzplanung MiXelverwendung vs. MiXelherkunY 10

11 Finanzplanung Übersichtliche Darstellung im Businessplan Nur die wich?gsten Tabellen in den Fließtext, alles andere in den Anhang Hohe Summen genauer erläutern Wie setzen sich diese zusammen? Erläutern, warum welche Einnahmen/Ausgaben anfallen - Was ist die Berechnungsgrundlage/Annahmen? Erläutern, warum welche Inves??onen notwendig sind und woher die Preise stammen Welche Finanzierungsinstrumente sollen zu welchen Kondi?onen genutzt werden? 11

12 Teil 2: Grundlagen der (Gründungs- )Finanzierung 12

13 Gründungsformen Gründungsmodelle Modelle, die StandardsituaVonen des Gründungsgeschehens in der Praxis abbilden. Imi?erende Existenzgründung Innova?ve Existenzgründung Technologieorien?erte Existenzgründung Management- Buy- Out (MBO) eines stabilen Unternehmens Management- Buy- In (MBI) bei einem Turn- Around 13

14 1.2.3 Risikoklassen bei unterschiedlichen Gründungs-Modellen Gründungsformen Aus der Gegenüberstellung der beiden Gründungs-Modelle imitierende Existenzgründung und technologieorientierte Unternehmensgründung unter Risikogesichtspunkten wird deutlich, dass die Anforderungen an die Gründungsfinanzierung in Abhängigkeit von dem Gründungs-Modell sehr unterschiedlich sein können. Abbildung 4 stellt die ver- Risikoklassen schiedenen Risikokategorien bei unterschiedlichen der beiden Modelle Gründungsmodellen dar. ImiVerende Existenzgründung vs. TechnologieorienVerte Unternehmensgründung Imitierende Existenzgründung allgemeines Gründungsrisiko allgemeines Unternehmensrisiko Technologieorientierte Unternehmensgründung dito dito +Produktentwicklungsrisiko +Time-to-Market-Risiko +Fertigungsrisiko +Marktakzeptanzrisiko +Managementrisiko +Finanzierungsrisiko à Anforderungen an die Gründungsfinanzierung in Abhängigkeit des Gründungs- Modells sehr unterschiedlich Abbildung 4: Risikokategorien von Gründungsmodellen Bei der imitierenden Existenzgründung liegt ein allgemeines Gründungsrisiko vor, dass 14

15 Gründungsfinanzierung Notwendiges Eigenkapital Gründungsfinanzierungs-Grundsätze OpVmale Eigenkapitalquote bei technologie- orienverten Unternehmensgründungen Ertrag Gründe für hohe Eigenkapitalquote zu Beginn: Anfängliche Umsatzlosigkeit Hohe Produkt- und Verfahrensentwicklungskosten Hohe Markterschließungskosten und dementsprechend hohe Anlaufverluste Produktentwicklung Markteinführung Marktdurchdringung Marktdiffusion 100% 66% 50% 33% Zeit Abbildung 5: Optimale Eigenkapitalquoten bei technologieorientierten Unternehmensgründungen 15

16 Gründungsfinanzierung Typische Fehler bei der Finanzplanung Bei der Gründungsplanung sind tendenziell zwei Abweichungen festzustellen: die geschätzten Kosten und die gründungsspezifischen Ausgaben sind üblicherweise höher als in der Gründungsplanung angesetzt die geschätzten Umsätze und insbesondere die Einzahlungen sind geringer als in den Gründungsplänen ausgewiesen à Puffer einplanen 16

17 Gründungsfinanzierung Finanzierungsarten und Eignung für eine Gründung Unterscheidungsmöglichkeiten: Innen- und Außenfinanzierung nach Herkun_ der Finanzmi,el Innenfinanzierung: durch die laufenden Leistungen geschaffenen Finanzmi,el als erwirtscha_etem Liquiditätsüberschuss in Form des Cashflows Außenfinanzierung: z.b. Beteiligungsfinanzierungen, Kreditinanzierungen, Förderfinanzierungen Finanzierungsinstrumente Innenfinanzierung Außenfinanzierung Eigenkapitalfinanzierung Mischformen Fremdkapitalfinanzierung Gewinne reinvestieren > Gründer und Family, Friends & Fools > Business Angels Mezzanine-Finanzierung > Langfristige Kredite > Kurzfristige Kredite > Förderkredite > Venture Capital > Börsengang > Förderprogramme Einlagen der Gründer: allem in frühen Phasen, in denen meistens weder Kunden

18 Gründungsfinanzierung Finanzierungsarten und Eignung für eine Gründung Unterscheidungsmöglichkeiten: Eigen- und Fremdfinanzierung nach der rechtlichen Stellung des Finanzmi,elgebers Fremdfinanzierung Gläubiger Eigenkapitalfinanzierung - Anteilseigner 1.4 Finanzierungsarten und deren Gründungseignung 19 Rechtsstellung des Kapitalgebers Haftung des Kapitalgebers Eigenkapital Eigentümerrechte zumindest in Höhe der Einlage (-verpflichtung) Fremdkapital Gläubigerrechte keine Tabelle 3: Finanzierungsarten nach der Rechtsstellung des Kapitalgebers Das Eigenkapital wird nach der Rechtsstellung des Kapitalgebers durch Eigentümerrechte gekennzeichnet. Diese sind einhergehend mit einer Haftung des Kapitalgebers, die 18 zumindest in Höhe der Einlage bzw. solange diese noch nicht geleistet bzw. noch nicht werthaltig geleistet worden ist, in Höhe der Einlageverpflichtung gegeben ist. Im übrigen

19 Gründungsfinanzierung Finanzierungsarten und Eignung für eine Gründung Mischformen: Mezzanine- Kapital je nach Ausgestaltung eher Eigen- oder mehr Fremdkapital Vielzahl rechtlicher und wirtscha_licher Gestaltungsmöglichkeiten, z.b. svlle Beteiligungen Nachrangdarlehen Gesellscha_erdarlehen mit Wandlungs- oder OpVonsrechten Je nach der Nähe des benutzten Instruments zum Eigen- oder Fremdkapital wird von Quasi- Eigenkapital und Quasi- Fremdkapital gesprochen 19

20 Finanzierungsinstrumente Finanzierung nach Unternehmensphase Finanzierungs- instrumente FFFF, Business Angels, Förder- mi,el FFFF, Business Angels, Venture Capital, Fördermi,el Strategische Investoren, Venture Capital, Private Equity, Fremdkapital, Mezzanine, Fördermi,el Strategische Investoren, Fremdkapital, Mezzanine, Private Equity, Public Equity, Börsengang Recht neues Instrument Crowdfunding/- invesvng 20

21 Finanzierungsstrategie Vorgehen der Eigenkapitalgeber Prüfung der detaillierten Marktanalyse, die neben der Bedarfs- und We,bewerbsseite auch die zukün_igen Entwicklungslinien der relevanten Technologien beschreibt Prüfung des Business Plans, inkl. der steuerlichen, rechtlichen und schutzrechtlichen Probleme Nachrechnen und SensiVvitätsanalyse der Unternehmensplanung als rechnerische Abbildung des Unternehmenskonzepts 21

22 Finanzierungsstrategie Vorgehen der Eigenkapitalgeber Prüfung des Management Teams (Erfahrungshintergrund, MoVvaVon und Komplementarität) Analyse der vorgesehenen Repor?ng Systeme und der Gremien Prüfung der angedachten Exit- Story Entwurf einer Finanzierungsstruktur, häufig komplexer Finanzierungsmix 22

23 Teil 3: Förderprogramme 23

24 EXIST- Förderprogramm Wer wird gefördert? Wissenscha_ler/innen aus öffentlichen, nicht gewinnorienverten - außeruniversitären Forschungseinrichtungen - Hochschulen Hochschulabsolventen und ehemalige wissenscha_liche Mitarbeiter/innen (bis zu fünf Jahre nach Abschluss bzw. Ausscheiden). Studierende, die zum Zeitpunkt der Antragstellung mindestens die Häl_e ihres Studiums absolviert haben. Gründerteams bis max. drei Personen. Teams, die sich mehrheitlich aus Studierenden zusammensetzen, werden nur in Ausnahmefällen gefördert. Was wird gefördert? InnovaVve technologieorienverte Gründungsvorhaben. InnovaVve wissensbasierte Dienstleistungen, die auf wissenscha_lichen Erkenntnissen beruhen. 24

25 EXIST- Förderprogramm Wie wird gefördert? Sicherung des persönlichen Lebensunterhalts über ein SVpendium: - Promovierte Gründer/innen Euro/Monat - Absolventen mit Hochschul- Abschluss Euro/Monat - Studierende 800 Euro/Monat - Kinderzuschlag: 100 Euro/Monat pro Kind Sachausgaben bis zu Euro für Einzelgründungen (bei Teams max Euro) Coaching Euro Die maximale Förderdauer beträgt ein Jahr. 25

26 ERP- Gründerkredit - Startgeld Wer wird gefördert? Gründer kleine Unternehmen Freiberufler, die weniger als drei Jahre am Markt tävg sind Was wird gefördert? Gesamtinanzierungsbedarf bis zu 100 %, max , davon max für Betriebsmi,el Förderung von anfänglichen NebenerwerbstäVgkeiten ist möglich Wie wird gefördert? Laufzeit der Förderung beträgt 5 oder 10 Jahre 1 bis 2 Vlgungsfreie Anlauyahren. Bei mehreren Gründern mögl., Höchstbetrag je Gründer in Anspruch zu nutzen Was muss beachtet werden? Mi,el werden bei der Hausbank beantragt, die den Kredit durchleitet Bank zu 80 % ha_ungsbefreit à weniger Sicherheiten zu stellen 26

27 Gründungszuschuss Wer wird gefördert? Empfänger von Arbeitslosengeld I Was wird gefördert? Aufnahme selbständiger, hauptberuflicher TäVgkeit aus der Arbeitslosigkeit Wann wird gefördert? Anspruch auf Arbeitslosengeld von noch mindestens 150 Tagen Kenntnisse und Fähigkeiten zur Ausübung der TäVgkeit BestäVgung der Tragfähigkeit des Gründungsvorhabens Letzte Förderung einer Selbstständigkeit vor min. 24 Monaten Was muss beachtet werden? Erste 6 Monate: Arbeitslosengelde zuzüglich 300 für Sozialversicherungsbeiträge Folgende 9 Monate: Weitere 300 möglich, wenn unternehmerisch tävg 27

28 Microkredite Wer wird gefördert? Gründer und kleine Unternehmen Was wird gefördert? keine speziellen Vorgaben Wie wird gefördert? zwischen und Kreditbetrag Erstkredite nicht höher als Laufzeit bis 3 Jahre monatliche Tilgungen oder endfällig, kostenlose SonderVlgungen möglich Zinsen aktuell etwa 8,9 % effekvv keine weiteren Kosten. Was muss beachtet werden? Ha_ung durch den Kreditnehmer, bankübliche Sicherheiten, bevorzugt Bürgen aus dem privaten Umfeld tragfähiges Konzept (Businessplan) 28

29 ERP- Starionds Wer wird gefördert? kleine Technologieunternehmen (Kap.- ges) < 50 MA, Umsatz/BS < 10 Mio. weniger als 10 Jahre am Markt tävg Was wird gefördert? Entwicklung neuer oder wesentlich verbesserter Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen maximaler Förderbetrag 5 Mio. pro Technologieunternehmen mehrere Finanzierungsrunden; Höchst- Förderbetrag in Runde eins 2,50 Mio. Wie wird gefördert? Leadinvestor, der sich mindestens in gleicher Höhe beteiligen muss Laufzeiten, KondiVonen und Beteiligungsform richten sich nach den Bedingungen des Leadinvestors Was muss beachtet werden? Beteiligungen so lange wie Lead- Investor, angestrebt ca. 10 Jahre 29

30 High- Tech Gründerfonds Wer wird gefördert? TechnologieorienVerte Unternehmensgründungen mit hohem Potenzial Was wird gefördert? Unternehmenswachstum Wann wird gefördert? Aufnahme Ihrer operavven Geschä_stäVgkeit liegt maximal ein Jahr zurück. Kriterien der EU für kleine Unternehmen: maximal 50 Mitarbeiter und ein Jahresumsatz oder eine Jahresbilanzsumme von höchstens 10 Mio. Euro Sitz und Standort Ihres Unternehmens oder einer Betriebsstä,e oder Niederlassung ist Deutschland. NaVonalität spielt dabei keine Rolle Seed- Finanzierung ist idealerweise über mindestens Monaten gesichert Was muss beachtet werden? Bis zu Euro Venture Capital in einer ersten Finanzierungsrunde HTGF erwirbt 15% Gesellscha_santeile und stellen ein nachrangiges Gesellscha_erdarlehen zur Verfügung 30

31 Kontaktdaten Fragen zur Finanzierung und/oder VermiXlung entsprechender Kontakte Dipl.- Kfm. Boris Karcher Geschä_sführender Gesellscha_er T M E W A +49 (0) (0) Dimler & Karcher Unternehmensberatung PartG, Czeminskistr. 1a, Berlin 31

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