MyBank: ein europaweiter Online-Bezahlservice

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1 MyBank: ein europaweiter Online-Bezahlservice Hintergrund, Beschreibung und Nutzen der neuen Initiative von EBA CLEARING Juli 2011

2 Hintergrund I Wachsende Nachfrage von Händlern und Aufsichtsbehörden nach europaweiten Online-Payment-Lösungen Unterstützung des Wachstums im E-Commerce-Bereich Verhinderung der Verbreitung von sub-optimalen und ineffizienten Lösungen Vermeidung von (nationalen) Fragmentierungen Mehrere Bankgruppen (vornehmlich italienische Banken) fordern von der EBA CLEARING eine Initiative zu einer pan-europäischen E-Payment-Lösung, um die Erreichbarkeit zu gewährleisten und mögliche Probleme der Interoperabilität zu vermeiden Board der EBA CLEARING beschloss, mögliche Lösungen für die e-services" auf pan-europäischer Ebene zu untersuchen, unter Berücksichtigung der EPC-Rahmenbedinungen für e-payments und vor allem gemäß den Anforderungen der europäischen Online-Händler 2

3 Hintergrund II EBA CLEARING untersuchte bislang folgende Aspekte: Umfang und Bedeutung der e-services Anwendung und Nutzung solcher Dienste im Markt Voraussetzungen für Infrastrukturen Interface-, Sicherheits- und Messaging-Anforderungen Aspekte des Geschäftsmodells (a priori keine MIF) Kriterien für einen Lösungsansatz: Autorisierung in Echtzeit Lösung muss auf modernster Web-Technologie basieren und höchsten Sicherheitsanforderungen entsprechen 4-Corner Model offen für alle PSPs Unterstützung der SEPA-Verfahren Nutzung verschiedener Zahlungsinstrumente und ggf. auch für Fremdwährungen 3

4 Phase 1 : Erstellung eines Blueprint EBA CLEARING entwickelt einen high level -Vorschlag, der die wichtigsten Grundsätze einer pan-europäischen e-services-lösung beschreibt, wie Banken ihren Kunden den Kauf und Verkauf im Internet erleichtern können. Der Vorschlag beinhaltet die e-service-lösung, sowie die Mechanismen für ein 4-corner-Modus. Phase 1 des Blueprints ist abgeschlossen. Vorstellung erfolgte am 14. Juni in Madrid bei der Jahreshauptversammlung von EBA CLEARING sowie am 15. und 16. Juni im Rahmen des EBAday

5 Nächster Schritt Das Blueprint dient als Grundlage für eine breitangelegte Marktbefragung, um den Vorschlag zu validieren und die Anforderungen und Erwartungen aller relevanten Interessenvertreter zu berücksichtigen, insbesondere in Bezug auf die Dringlichkeit der Lieferung der unterschiedlichen Komponenten. Basierend auf diesen Ergebnissen ist geplant, im November 2011 eine Pilot-Gruppe mit Banken und Online-Händlern zu gründen für eine Live-Pilotphase ab Mai

6 DIE E-SERVICE-LÖSUNG (VORSCHLAG 07/2011)

7 Worum geht es? EBA CLEARING stellt eine Lösung bereit, die Kunden eine einfache und sichere Abwicklung in ganz Europa bietet. Arbeitstitel: MyBank MyBank ist ein Button für eine Zahlungs-Option auf der Website eines Online-Händlers in SEPA. Verbraucher klicken auf diesen Button, um ihren Einkauf auf eine sichere Weise vollständig über den E-Banking-Kanal ihrer Bank abzuwickeln. 7

8 Was ist MyBank? MyBank MyBank ist eine Internet-basierte Lösung, die zunächst für den Einsatz mit einem Browser ausgelegt ist, die aber auch für webfähige Smartphone-Anwendungen, oder physische Geräte wie POS-Terminals angepasst werden kann. MyBank selbst ist kein Zahlungsinstrument. Es werden lediglich bestehende Zahlungsinstrumente über MyBank initialisiert. In späteren Phasen soll diese Lösung um andere Zahlungsmethoden, Fremdwährungsinstrumente und e-identity-dienste erweitert werden. Die Zahlungsautorisierung wird konform mit den EPC E-Payment- Rahmenbedingungen sein und das DD-Mandat wird mit der E-Mandat- Option in den EPC SDD Core und B2B Scheme Rulebooks konform sein. 8

9 Wie könnte MyBank aussehen? EBA CLEARING- Lösung 9

10 Wie wird MyBank in der Praxis funktionieren? 1. Wenn Kunden auf klicken, wählen sie den Namen/BIC ihrer Bank aus und werden für die Zahlung zu ihrer Internet Banking Log-in -Seite geführt. 2. In der sicheren E-Banking-Umgebung ihrer Bank bestätigen die Kunden ihre Zahlungsanweisung und werden dann auf die Händler- Website zurückgeleitet. Die persönlichen Bankdaten des Käufers bleiben bei seiner Bank. MyBank MyBank 3. Der Button unterstützt eine garantierte "Push -Zahlung (Überweisung), aber auch die Erstellung und Aktualisierung von SEPA Direct Debit-Mandaten ist vorgesehen. 4. Der Händler erhält eine Autorisierung" in Echtzeit, die die Zahlung anstößt. Als erste Zahlungsinstrumente werden SEPA Credit Transfer und SEPA Direct Debit unterstützt. 10

11 NUTZEN

12 Nutzen für Händler und Konsumenten Händler Eine sichere und einfache paneuropäische Lösung, die es Kunden ermöglicht, Produkte und Dienstleistungen EU-weit zu kaufen Eindämmung der steigenden Zahl von Online-Betrugsfällen basierend auf älterer Technologie Eine Lösung von Banken, denen die Händler vertrauen und mit denen sie bereits eine Geschäftsbeziehung haben. Konsumenten Eine einfache Lösung, der Kunden beim Online-Shopping vertrauen können Keine Notwendigkeit, Kreditkartendetails oder andere Informationen, z.b. Bankverbindung, an Dritte zu kommunizieren Eine Lösung von Banken, denen die Konsumenten vertrauen und mit denen sie bereits eine Geschäftsbeziehung haben. 12

13 Nutzen für die Kreditwirtschaft MyBank bietet den Banken die Chance, bei jedem internetbasierten Geschäftsvorfall eingeschaltet zu werden; reduziert das Disintermediations-Risiko; ermöglicht es der Bank, die neuen SEPA-Instrumente voll zu nutzen und die damit verbundenen erheblichen Investitionen rentabel zu machen; bietet Wachstumschancen auf neuen Wegen in der Welt des Internets. 13

14 EBA CLEARING Platz der Republik Frankfurt am Main Tel. +49 (0)