Mittelstandsschirm der Bayerischen Staatsregierung Unternehmensfinanzierung in der Finanzmarktkrise Förderangebote in Bayern

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1 Mittelstandsschirm der Bayerischen Staatsregierung Unternehmensfinanzierung in der Finanzmarktkrise Förderangebote in Bayern Grundvortrag von Christine Beck am 30. Juli 2009 verkürzt von Gerhard Moek für das Coachtreffen am /2009

2 Mittelstandsschirm Angesichts der aktuellen Wirtschaftslage hat die Bayerische Staatsregierung ein breites Maßnahmenpaket zur Stabilisierung der Konjunktur in Bayern beschlossen. Im Mittelpunkt steht der Bayerische Mittelstandsschirm, mit dem die akuten Bedürfnisse der Mittelstandsfinanzierung erfüllt werden sollen. Anmerkung Moek : Der Mittelstandsschirm läuft zum aus, da der Aufschwung die Krise abgelöst hat. 5 07/2009

3 Mittelstandsschirm der Bayerischen Staatsregierung Ziel: Schutz des bayerischen Mittelstandes vor einer Kreditklemme Zu diesem Zweck: staatliche Rückbürgschaften von 200 Mio. EUR für 2009 und 2010 damit Verbesserung der Risikotragfähigkeit der LfA Keine Änderungen an bisherigen Grundsätzen und Darlehensbestimmungen, z.b.: keine Entlastung von Unternehmern und Banken aus bestehenden Risiken 6 07/2009

4 Der Bayerische Mittelstandsschirm Aktuelle Probleme: Umsatzverluste, Liquiditätslücken, Bonitätsverschlechterungen, Konsolidierungsprobleme und höhere Anforderungen an Sicherheiten seitens der Hausbanken Handlungsbedarf: Zusätzliche Sicherheiten für den Mittelstand Über Bürgschaften der LfA bei Investitionen und vor allem bei der Finanzierung von Betriebsmitteln Lösung: : Bayerischer Mittelstandsschirm zur Liquiditätssicherung Zusätzlich Rückgarantien auf Bundesebene wesentliche Entlastung des LfA-Eigenrisikos aus Bürgschaften eröffnet zusätzliche Möglichkeiten 7 07/2009

5 Übersicht Mittelstandsschirm der Bayerischen Staatsregierung Ausweitung des Bürgschaftsinstrumentariums der LfA Großzügigere Vergabe von Betriebsmittelbürgschaften Bundesregelung Kleinbeihilfe Rettungsbürgschaften Umstrukturierungsbürgschaften Anhebung der Haftungsfreistellung bei Investivkredit und Investivkredit 100 von 50% auf 70% befristet bis /2009

6 Exkurs: Unternehmen in Schwierigkeiten (EU-Definition) "operationelle Kriterien": Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung im Sinne der Insolvenzordnung oder verlustbedingte Aufzehrung des buchmäßigen Eigenkapitals bzw. des Grund-/ Stammkapitals von mehr als 50% und 25% innerhalb der letzten 12 Monate neu gegründete Unternehmen gelten i.d.r. nicht als Unternehmen in Schwierigkeiten Unternehmen, die zum nicht in Schwierigkeiten waren, gelten als "gesunde Unternehmen" generelle Zuständigkeit für Bürgschaften: LfA 9 07/2009

7 1. Maßnahmen für gesunde Unternehmen Anhebung der Haftungsfreistellung bei Investivkrediten von 50 % (auf 70 %)* Betriebsmittelbürgschaften der LfA aufgrund von allgemeinem Liquiditätsbedarf auf 80 % erhöht (auch im Rahmen der sogenannten Bundesregelung Kleinbeihilfen) Anhebung des Bürgschaftssatzes der LfA für Akutkredite von 50 % (auf 80 %)* Anhebung des Höchstbetrages für LfA-Bürgschaften auf max. 10 Mio. EUR Hinweis: Zuständigkeit der Bürgschaftsbank Bayern und deren Instrumente unverändert * Nur noch bis /2009

8 Investivkredit und Investivkredit 100 Investivkredit Förderfähige Unternehmen: kleine und mittlere Unternehmen und Freie Berufe Finanzierungsanteil 40% Vorhabensmindestbetrag: EUR Darlehensmindestbetrag: EUR / Darlehenshöchstbetrag: EUR Investivkredit 100 Aufstockung der Basisfinanzierung Investivkredit bis zu 100 % ab EUR bis max. 10 Mio. EUR (bei vorhabensbezogener Anrechnung des Investivkredites 100) 11 07/2009

9 Universalkredit Kreditnehmerkreis: Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit (Konzern-) Umsatz bis 500 Mio. EUR + Angehörige der Freien Berufe. Verwendungszweck: Investitionen + wesentliche Aufstockungen des Warenlagers, unter bestimmten Voraussetzungen auch außerhalb Bayerns sowie der allgemeine Betriebsmittelbedarf einschließlich Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten. Finanzierung auch nach Vorhabensbeginn möglich, wenn höchstens zu 75 % durchgeführt noch nicht langfristig finanziert. Darlehensmindestbetrag EUR Darlehenshöchstbetrag 10 Mio. EUR Finanzierungsanteil bis zu 100 % des förderfähigen Vorhabens Zinssatz wird entweder zum Zeitpunkt der Darlehenszusage oder des Mittelabrufs festgelegt Laufzeit: - 5 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei - 8, 10, 15 Jahre, davon 2 Jahre tilgungsfrei - 15 Jahre endfähig 12 07/2009

10 Wachstumsfinanzierung Die Ausgangssituation: Im Zuge einer Erweiterung soll die Produktionsstätte eines Unternehmens der industriellen Fertigung ausgebaut werden. Zusätzlich entsteht ein Betriebsmittelbedarf in Höhe von 200. Kapitalbedarf Tsd. EUR Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Grundstück 100 Bauliche Investitionen 120 Maschinen/Einrichtungen 80 Betriebsmittel 200 Investivkredit 40 % 120 Investivkredit % 180 Universalkredit 200 Gesamtfinanzierung 100 % 500 Gesamtkapitalbedarf 500 Es können ggf. Risikoentlastungen gewährt werden in Form einer Haftungsfreistellung (50%) oder Bürgschaft der LfA (50%) für den investiven Anteil; der Betriebsmittelbedarf kann in Höhe von 80 % verbürgt werden /2009

11 2. Betriebsmittelbürgschaften für gesunde Unternehmen (nach EU-Definition) Anlass: Allgemeine Betriebsmittelversorgung Einschränkungen bei Unternehmen des Verkehrssektors, sektorale Ausschlüsse, z.b. Landwirtschaft, Fischerei etc. Betriebsmittelbürgschaften grundsätzlich nur für Neukredite, keine Umschuldung von Gesellschafterdarlehen und Bankkrediten Grundsätzlich normale bankmäßige Bearbeitung Fördermöglichkeiten: 80% ige LfA- Bürgschaften bis max. 10 Mio. EUR unter Berücksichtigung der Beihilfegrenzen 14 07/2009

12 3. Akutkredit Fördermaßnahmen: Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten (Umschuldung bestehender kurzfristiger Bankverbindlichkeiten ohne LfA-Risiko) Aufstockung Betriebsmittelversorgung Investitionsmaßnahmen Fördermöglichkeiten: Darlehen in Höhe von max. 1,6 Mio Euro Laufzeiten: 4/1, 8/2 und 12/2 Jahre/Tilgungsfreijahre LfA-Bürgschaft in Höhe von 80 %. (ab 2011 wieder 50%) bis 100 TEUR: vereinfachtes Verfahren 15 07/2009

13 Finanzierungsbeispiel Akutkredit Ein Unternehmen, das Liquiditäts- und Rentabilitätsschwierigkeiten hat, möchte seinen Kontokorrent umschulden, benötigt zusätzlich Betriebsmittel zur Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit und möchte eine Maschine anschaffen. Kapitalbedarf Tsd. EUR Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Umschuldung KK 100 Kauf einer Maschine 100 Akutkredit 300 zusätzliche Betriebsmittel 100 Gesamtkapitalbedarf 300 Gesamtfinanzierung 100 % /2009

14 Stabilisierung - Beratung Die Task Force der LfA Förderbank Bayern neutrale Anlaufstelle für Unternehmen in Schwierigkeiten analysiert die aktuelle Situation und ihre Ursachen Runder Tisch Bayern Beratung durch einen für den Runden Tisch Bayern akkreditierten externen Unternehmensberater Ursachenanalyse und Lösungsvorschläge für die Neuausrichtung des Unternehmens Kontakt Für Südbayern: Für Nordbayern: LfA Förderbank Bayern LfA Repräsentanz Nürnberg Tel.: / Tel.: 0911 / TaskForce@lfa.de nuernberg@lfa.de 17 07/2009

15 2. Maßnahmen für Unternehmen in Schwierigkeiten Einführung von 80 %igen Rettungsbürgschaften Umstrukturierungsbürgschaften von max. 80 % aber Eigenbeiträge für kleine, mittlere bzw. große Unternehmen mind. 25 %, 40 % bzw. 50 % generelle Zuständigkeit der LfA 18 07/2009

16 Rettungsbürgschaft Ziel: Bürgschaft für einen kurzfristigen Überbrückungskredit ermöglicht die Weiterführung des Unternehmens bis zur Aufstellung eines Umstrukturierungs- oder Liquidationsplans, Vorlage spätestens nach sechs Monaten Voraussetzungen: marktgerechter Zinssatz Rechtfertigung der Beihilfe aus akuten, sozialen Gründen Beihilfe muß auf Mindestmaß beschränkt bleiben Fördermöglichkeit: LfA-Bürgschaft in Höhe von 80% befristet auf max. 6 Monate 19 07/2009

17 Umstrukturierungsbürgschaft Beihilfe dient der Wiederherstellung der langfristigen Rentabilität des Unternehmens Bürgschaftssatz max. 80 % max. 10 Mio. EUR Einmaligkeit der Beihilfe innerhalb von 10 Jahren Voraussetzungen: Auf Basis eines Umstrukturierungsplanes muss die langfristige Rentabilität des Unternehmens hergestellt werden. Unternehmen muss den Umstrukturierungsplan vollständig durchführen und alle Bedingungen und Auflagen erfüllen /2009

18 Ansprechpartner und Rufnummern LfA Kundencenter: / (Ortstarif) Repräsentanz Nürnberg: 0911 / Für Unternehmen in Schwierigkeiten: Hr. Brunner 089 / Hr. Steininger 089 / Oberbayern Hr. Steib 089 / Schwaben, Unterfranken, Mittelfranken Hr. Süß 089 / Oberfranken, Oberpfalz, Niederbayern Für gesunde Unternehmen: Hr. Conradi 089 / Hr. Gandl 089 / Oberfranken, Unterfranken Hr. Barth 089 / Mittelfranken, Schwaben Hr. Sedmik 089 / Niederbayen, Oberpfalz, München-Stadt Fr. Jahn-Milly 089 / Oberbayern ohne München-Stadt 21 07/2009

19 Vielen Dank für Ihr Interesse! Weitere Informationen unter: /2009