Kontinuierliches Wachstum dank Nachhaltigkeit

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1 Kontinuierliches Wachstum dank Nachhaltigkeit Sehr geehrte Kunden, eine solide Basis, nachhaltiges Wachstum in allen wichtigen Bereichen und eine Auszeichnung für höchste Qualitätsstandards in der Privatkundenbetreuung: Auch 2012 konnte die Sparkasse Rosenheim-Bad Aibling mit einem überzeugenden Geschäftsjahr abschließen. Zu verdanken haben wir unseren kontinuierlichen Erfolg Ihnen, unseren Kunden, die uns Jahr für Jahr großes Vertrauen entgegen bringen und uns als verlässlichen Partner für ihre Geldangelegenheiten schätzen. Rund Menschen und damit fast jeder zweite Bürger im Geschäftsgebiet führt ein Konto bei der Sparkasse Rosenheim-Bad Aibling. Ihr Vertrauen bedeutet für uns, Ihnen jederzeit höchste Qualität im Service, der ganzheitlichen Beratung und rund um unsere Finanzdienstleistungen zu bieten. Dafür investieren wir fortlaufend in die Weiterbildung unserer rund Mitarbeiter, technische Ausstattung und unser Geschäftsstellennetz. Dieser hohe Anspruch an die Betreuung unserer Kunden hat uns 2012 eine Auszeichnung eingebracht: Im Bankentest des Magazins FocusMoney in Rosenheim stand unsere Sparkasse mit Abstand an der Spitze. Getestet wurde die Qualität von Service, Beratung und Konditionen für Privatkunden. Die Auszeichnung freut uns, treibt uns gleichzeitig aber auch an, auch in Zukunft Spitzenleistungen zu erbringen. Neben der Bedeutung, die wir dem Vertrauen unserer Kunden und damit der Qualität unserer ganzheitlichen Beratung beimessen, wirkt ein entscheidender Erfolgsfaktor an der positiven Entwicklung unserer Sparkasse mit: Nachhaltigkeit. Unser Engagement für Wirtschaft, Gesellschaft, Kultur und Umwelt vor Ort geht weit über unser Kerngeschäft hinaus. Der Grundsatz der Nachhaltigkeit leitet unsere Entscheidungen und unser Handeln und ist verantwortlich für kontinuierliches und gesundes Wachstum. In einem Nachhaltigkeitsbericht, den wir 2012 erstmals vorgestellt haben, verdeutlichen wir unser Engagement. Die Transparenz unserer Sparkasse gegenüber unseren Kunden ist uns wichtig. Nutzen Sie unser Angebot Ihre Sparkasse in Zahlen und erfahren Sie die wichtigsten Daten und Fakten zum Geschäftsjahr 2012 auf den folgenden Seiten. Ihr Vorstand Alfons Maierthaler Thomas Bärtl Karl Göpfert K. Göpfert A. Maierthaler T. Bärtl Die in diesem Report genannten Zahlen entsprechen dem Jahresabschluss zum Er wurde von der Prüfungsstelle des Sparkassenverbands Bayern mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen und ist durch den Verwaltungsrat festgestellt. Den kompletten Jahresabschluss finden Sie auf unserer Homepage darüber hinaus auch den Offenlegungsbericht nach 26a des Kreditwesengesetzes und nach 319ff. Solvabilitätsverordnung sowie Offenlegung nach 7 Institutsvergütungsverordnung. Darin informieren wir insbesondere über unser Eigenkapital, die eingegangenen Risiken und unsere Risikomanagementverfahren.

2 Unsere Bilanzzahlen 2012 Unser Erfolg im Jahr 2012 wird aus den wichtigsten Bilanzzahlen ersichtlich. So stieg unsere Bilanzsumme auf rund 4,2 Milliarden Euro, das entspricht einem Plus von rund 122 Millionen Euro oder 3 %. Damit setzten wir das nachhaltige Wachstum der letzten Jahre fort. Einen erfreulichen Zuwachs gab es im vergangenen Jahr auch im Einlagengeschäft. Insgesamt vertrauten uns unsere Kunden Einlagen in Höhe von rund 3,3 Milliarden Euro an (+ 97 Millionen Euro). Dies entspricht einem Wachstum von 3 % im Vergleich zum Vorjahr. 4,25 4,2 4,15 4,1 4,05 4 3,95 3,9 3,85 3,8 3,75 Bilanzsumme in Milliarden Euro 4,2 4,1 3, Darlehenszusagen in Millionen Euro Während in Zeiten höherer Kapitalanforderungen und Euro-Schuldenkrise immer mehr Institute selbst bei langjährigen Kunden die Kreditvergabe einschränken ( downsizing ), gab unsere Sparkasse im Jahr 2012 mehr Kredite an ihre Kunden aus als je zuvor. Der Bestand der Kredite legte um rund 60 Millionen auf 3,1 Milliarden Euro zu, das entspricht einem Plus von 2 % Mit hohen Darlehenszusagen zeigten wir uns zudem als Motor der heimischen Wirtschaft und verlässlicher Partner für Privatpersonen, Unternehmen und Kommunen in der Region. So haben wir im Geschäftsjahr 2012 Darlehen über 652 Millionen Euro zugesagt (+ 7,5 %). Unbeeindruckt von den Entwicklungen an den Finanzmärkten blieb unsere Kreditvergabe damit in den letzten Jahren stetig und berechenbar. Die Unterstützung der Wirtschaft vor Ort durch Beratung von Privatpersonen, Unternehmen und Kommunen und Finanzierung ihrer Vorhaben sehen wir als eine unserer Kernaufgaben an. Dies unterstreichen wir durch unsere große Kompetenz in der Fördermittelberatung sowie unsere hohe Expertise in verschiedenen Bereichen.

3 Unsere Bilanzzahlen ausgewiesenes Eigenkapital in Millionen Euro Die Sparkasse blickt auf eine intakte Ertragslage bei gesundem Wachstum, guten Kostenstrukturen und nur sehr geringen Kreditausfällen zurück und das bei einem starken Kreditportfolio von rund 3,1 Milliarden Euro. Der Jahresüberschuss betrug rund 10 Millionen Euro. Die Eigenkapital-Unterlegung liegt deutlich über den aktuellen und künftigen gesetzlichen Anforderungen. In den letzten beiden Jahren konnten wir unser offen ausgewiesenes Eigenkapital von 375 Millionen Euro auf 541 Millionen Euro aus eigenen Mitteln aufstocken, um bereits jetzt großzügig den künftigen verschärften regulatorischen Anforderungen nach Basel III Rechnung zu tragen. Deswegen sind Engpässe bei der Kreditvergabe ausgeschlossen, die Sparkasse ist langfristig und sehr solide finanziert. Unser effizientes Wirtschaften zeigt sich außerdem durch ein Cost-Income-Ratio von 54,9 % (Vorjahr 53,2 %). Damit liegen wir deutlich besser als der Durchschnitt der bayerischen Sparkassen. Wirtschaftliche Stärke und stabiles Wachstum Auch im Geschäftsjahr 2012 bewiesen wir trotz anhaltender Niedrigzinsphase erneut wirtschaftliche Stärke und konnten unseren nachhaltigen Wachstumskurs beibehalten. Zur Unterstützung des aktiven Kreditengagements für den Mittelstand vor Ort investierten wir in den letzten Jahren kräftig in unsere Strukturen. Neben kompetenten Ansprechpartnern in allen Geschäftstellen stehen unseren Kunden eine spezialisierte Firmenkundenabteilung sowie vier dezentrale Gewerbekunden-Center mit spezialisierten Beratern zur Verfügung. Wir bieten unseren Kunden eine fundierte und seriöse ganzheitliche Beratung, die sich an den Bedürfnissen des Einzelnen orientiert. Hierfür investieren wir fortlaufend in die Qualifikation der Mitarbeiter und auch in die technische Unterstützung dieser Beratungsprozesse. Mit unserem flächendeckenden Filialnetz, den längsten Öffnungszeiten im Geschäftsgebiet und maximaler Erreichbarkeit auch via Telefon, Internet und sogar beim Kunden zu Hause / im Büro bieten wir unseren Kunden umfangreichen und qualitativ hochwertigen Service. Für die Top-Qualität in Service und Beratung wurde die Sparkasse Rosenheim-Bad Aibling 2012 zur Siegerin im Focus-Money Bankentest gekürt. Darüber hinaus verdeutlichen wir mit einem großen Aufkommen für Spenden- und Sponsoringaktivitäten sowie hohen Investitionen in die stetige Weiterentwicklung unserer Standorte und Strukturen unsere starke Verbundenheit mit der Region. Nicht zuletzt bekennen wir uns in unserem erstmals aufgelegten Nachhaltigkeitsbericht 2012 zu unserem umfangreichen Engagement für Gesellschaft, Wirtschaft und Umwelt vor Ort.

4 Bilanz Aktiva (Auszug) 2012 in Mio Euro 2011 in Mio Euro Forderungen an Kreditinstitute 192,7 136,7 Forderungen an Kunden 2.980, ,7 Wertpapiere 833,8 827,7 Beteiligungen 64,7 49,3 Immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 41,4 43,1 Passiva (Auszug) Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten (im Wesentlichen öffentliche Fördermittel, die wir direkt an unsere Kunden weitergeleitet haben) 311,7 322,8 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 3.032, ,4 Verbriefte Verbindlichkeiten 248,5 311,1 Fonds für allgemeine Bankrisiken 261,0 238,0 Rücklagen einschließlich Bilanzgewinn 280,2 269,8 Bilanzsumme 4.193, ,8 Gewinn- und Verlustrechnung Brutto-Ergebnis, davon Zinsüberschuss davon Provisionsüberschuss 2012 in Mio Euro + 128,5 +105,5 +23, in Mio Euro +129,6 +106,5 +23,1 Sach-, Personal- und sonstige Aufwendungen -71,0-69,2 Ergebnis aus dem operativen Geschäft 57,5 60,4 sonstiges betriebliches Ergebnis -0,5-1,2 Bewertungsergebnis aus Forderungen gegenüber Kunden, aus Wertpapieren und Beteiligungen inkl. der Zuführung und Auflösungen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken -27,8-32,1 außerordentliches Ergebnis -3,8 0 Ergebnis vor Steuern nach Bewertung 25,4 27,1 Steuern -15,0-17,2 Jahresüberschuss 10,4 9,9

5 Alle Finanzdiensleistungen aus einer Hand Für ihre Leistungsvielfalt greift die Sparkasse auf ein starkes Netzwerk von Verbundpartnern in der Sparkassen-Finanzgruppe zurück. So kommen alle Leistungen wie Versicherungen, Bausparverträge, Wertpapiere oder Immobilienvermittlung und -finanzierung aus einer Hand beim Kunden an. Immobilien In Vertretung der Sparkassen-Immobilien-Vermittlungs-GmbH sind wir der regionale Marktführer beim Kauf und Verkauf von Grundstücken, Häusern, Wohnungen oder Gewerbeimmobilien. Ein 15-köpfiges Team erfüllt im eigenen ImmobilienCenter alle Wünsche rund ums Bauen und Wohnen. Zusätzlich stehen die Spezialisten der Sparkasse für eine maßgeschneiderte Finanzierung sowie für Bauspar-, Fördermittel- oder Versicherungsvermittlung zur Seite. Mit vermittelten Objekten im Gesamtwert von 43 Millionen Euro verzeichnete die Sparkasse im Immobilien-Vermittlungsgeschäft auch 2012 trotz schwieriger Marktverhältnisse ein erfolgreiches Jahr. Bausparen Hier war 2012 abermals ein Rekordjahr - mit rund Neuverträgen (+ 15%) im Gesamtvolumen von 134 Millionen Euro. Der Bausparvertrag, gerade mit Wohn-Riester-Förderung, ist und bleibt also ein wichtiger Baustein beim Immobilienerwerb oder bei der immer stärker nachgefragten energetischen Sanierung. Versicherungen Unser verlässlicher Partner im Versicherungsgeschäft ist die Versicherungskammer Bayern, die sich durch gute Ratings und TÜV-zertifizierte Produkte auszeichnet. Im Bereich Lebens- und Sachversicherungen verzeichneten wir in 2012 ein policiertes Neugeschäft über Stück. Wertpapiere Unsere Sparkasse bietet hier beispielsweise festverzinsliche Papiere, Aktien, Investmentfonds und ausgesuchte Beteiligungen an. In unserem Private Banking stehen Anlegern erfahrene Wertpapierspezialisten und die Individuelle Depotbetreuung zur Seite verzeichneten wir im Wertpapiergeschäft einen Nettoabsatz von 10 Millionen Euro. Leasing Mit wachsenden Stückzahlen von 8% gegenüber dem Vorjahr konnten wir im Leasingneugeschäft den Wachstumstrend fortsetzen. Leasing von Maschinen oder (Nutz-)Fahrzeugen ist für viele Unternehmer eine passende Alternative zur Eigenanschaffung, da hier eine Investition ohne Kapitaleinsatz und steueroptimiert

6 Unsere Sparkasse: Gut......für die heimische Wirtschaft Kredite an Unternehmen und Selbständige Trotz erhöhter Kapitalanforderungen standen wir auch 2012 unseren Kunden als starker und zuverlässiger Kreditgeber für ihre Investitionen zur Seite. Erneut gaben wir Kreditzusagen über 380 Millionen Euro an Unternehmen und Selbständige. Unser kontinuierliches Wachstum im Kreditgeschäft konnten wir damit auf einem hohen Niveau halten. Während andere Banken sich in der Kreditvergabe zurückhielten, um ihre Eigenkapitaldecke zu stärken, war eine Kreditklemme dank solider Ertragslage und Kapitalausstattung für unsere Sparkasse zu keiner Zeit ein Thema. Hohe Expertise durch ausgebildete Spezialisten Um unsere hohe Expertise in allen unternehmerischen Angelegenheiten zu sichern, haben wir über die letzten Jahre ein ganzheitliches Betreuungskonzept für unsere Kunden geschaffen. Den Beratern in der Geschäftsstelle vor Ort stehen zusätzlich ausgewiesene Spezialisten für besondere Fragen und Anliegen zur Verfügung angefangen bei unseren Diplom-Agraringenieuren zur Betreuung unserer Kunden aus der Landwirtschaft, bis hin zu unseren Beratern für das internationale Geschäft sowie erfahrenen Spezialisten für das Wertpapiergeschäft in unserem Private Banking. Unternehmen und Selbständige in der Region profitieren von unseren speziell auf deren Bedürfnisse zugeschnittenen Angebote. Unsere große Firmenkundenabteilung kümmert sich mit rund 30 Mitarbeitern um die Anliegen von Unternehmen, die zum Teil auch international erfolgreich unterwegs sind. Selbständigen und Unternehmern stehen an zukünftig vier Standorten eigene Experten in unseren GewerbekundenCentern zur Verfügung. Auch Existenzgründer erfahren bei der Sparkasse Rosenheim-Bad Aibling Unterstützung von ausgewiesenen Ansprechpartnern. Genauso können Kommunen in deren Angelegenheiten auf eigene Ansprechpartner bei ihrer Sparkasse zurückgreifen. Darüber hinaus bieten wir seit Anfang 2011 unseren vermögenden Kunden in unserem Private Banking eine spezialisierte Beratung. In unseren Kompetenzabteilungen stehen letztendlich weitere Spezialisten von A wie Agrar bis V wie Versicherungen bereit....für die Region Steuern Die von der Sparkasse Rosenheim-Bad Aibling geleisteten Steuern stiegen über die Jahre hinweg kontinuierlich an und befinden sich seit 2011 auf hohem Niveau waren es rund 15 Millionen Euro (2011: 17 Millionen Euro) Körperschafts- und Gewerbesteuer. Die Sparkasse ist damit einer der wichtigsten Steuerzahler der Region und ein Stabilisator in einer für die Kommunen schwierigen Zeit. Investitionen Im Jahr 2012 haben wir 9,5 Millionen Euro für abgeschlossene und auf den Weg gebrachte Maßnahmen zur Modernisierung und den laufenden Erhalt unserer Geschäftsstellen investiert. Zu den größeren abgeschlossenen Bauinvestitionen zählten etwa die Komplettentkernung und Erweiterung der Geschäftsstelle Breitbrunn sowie die Modernisierung der Geschäftsstellen in Achenmühle, Halfing und Hohenthann. Wo immer möglich beauftragte die Sparkasse bei diesen Maßnahmen Unternehmen und Handwerksbetriebe aus der Region und griff bei der Energieversorgung auf moderne, umweltfreundliche Technik und regenerative Energien zurück.

7 Unser wichtigstes Kapital: Unsere Mitarbeiter Anstieg der Azubi-Zahlen linke Säule: Neueinstellungen, rechte Säule: Gesamtzahl Attraktiver Arbeitgeber In den letzten Jahren waren viele Finanzdienstleister als Folge der Finanzmarktkrise von Umstrukturierungen und Stellenabbau betroffen. Unsere Sparkasse dagegen hielt ihre Mitarbeiterzahl konstant bzw. stellte ständig neue, qualifizierte Kolleginnen und Kollegen ein. Mit rund Mitarbeitern gehören wir zu den größten Arbeitgebern in unserem Geschäftsgebiet. Wie unseren Kunden bieten wir unseren Mitarbeitern neben ausgezeichneten Karrierechancen auch Stabilität, Zuverlässigkeit und Wohnortnähe. Durch ihre Einkommen wird die Kaufkraft in der Region gestärkt. Starker Ausbilder Als größter kaufmännischer Ausbilder in der Region setzen wir voll auf die Qualifizierung und Übernahme unseres Nachwuchses. Über 100 junge Menschen befanden sich 2012 in der Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann. Danach stehen ihnen alle Karrierewege offen. Sogar verschiedenste Studiengänge können auch berufsbegleitend belegt werden. Starkes Augenmerk auf Weiterbildung Wissen, Erfahrung und Persönlichkeit: Um unsere Kompetenz stets weiterzuentwickeln, investieren wir in großem Umfang in unsere Mitarbeiter. MAXimaler Service und Erreichbarkeit Ganzheitliche Beratung: Sie stehen mit Ihren Wünschen im Mittelpunkt! In der Kundenbetreuung setzen wir die Prinzipien Seriosität und Transparenz durch unsere ganzheitliche Beratung um. Im Mittelpunkt stehen dabei stets Ihre Ziele, Wünsche und Ihr tatsächlicher Bedarf. Chancen und Risiken einer jeden Anlage oder Finanzierung erklären wir klar und verständlich. Im Vordergrund steht die persönliche Betreuung in 50 Geschäftsstellen mit MAXimalen Öffnungszeiten teilweise bis 18:30 Uhr. In unseren Hauptstellen in Rosenheim und Bad Aibling sowie in der Geschäftsstelle Prien sind wir auch samstags für Sie da. Außerhalb der regulären Öffnungszeiten vereinbaren wir gerne individuelle Termine, auch bei Ihnen zu Hause! Mobil und flexibel: Einfache Bankgeschäfte jederzeit selbst erledigen Neben Service und Beratung in unseren Geschäftsstellen sind wir auch am Telefon persönlich und rund um die Uhr erreichbar: Auf unserer Internetseite erfahren Sie alle wichtigen Informationen zu unseren Produkten und Serviceleistungen. Via Online-Banking können Sie jederzeit bequem von zu Hause aus oder via Apps Sparkassen-Services mobil nutzen. Für Bürger und Besucher der Stadt Rosenheim haben wir unser Geldautomatennetz ausgebaut: Mit Geldabhebemöglichkeiten am Bahnhof, Busbahnhof, Ludwigsplatz und in unserer Hauptstelle in der Innenstadt können Sparkassenkunden in Rosenheim von überall aus um die Ecke Geld abheben.

8 Gemeinwohlorientierung mit starkem finanziellen Engagement Spenden und Sponsoring Wir engagieren uns seit über 150 Jahren stark und vielfältig für die Region denn die Gemeinwohlorientierung ist seit Anbeginn Grundsatz der Sparkassen. Unseren Erfolg geben wir an die Menschen in der Region weiter. Premiumsponsor des Rosenheim Sommerfestivals 2012 Auch während der Jahre der Finanz- und Wirtschaftskrise haben wir unser Engagement durch Spenden und Sponsoring beibehalten. So kamen in 2012 wieder rund 3 Millionen Euro zahlreichen Vereinen, Organisationen oder Schulen zugute. Großzügige Spende für den Kunstrasenplatz des SV Schloßberg-Strphanskirchen Hinter der Zahl von rund 950 Einzelmaßnahmen steckt großer persönlicher Einsatz. Die Bandbreite unserer Förderung reicht von Sport über Bildung und soziale Zwecke bis hin zu Kunst, Kultur, Brauchtum oder Tourismus. Unterstützung der Gemeinde Aschau für eine Lawinensprengbahn am Heitereck Nachhaltig. Gutes. Tun. mit zwei eigenen Sparkassenstiftungen Sparkassenstiftungen Zukunft Rund 50 Projekte mit wurden seit der Gründung unserer beiden Stiftungen für Stadt und Landkreis im Jahr 2006 gefördert. In 2012 führte die Sparkasse den Sparkassenstiftungen Zukunft insgesamt etwas mehr als eine halbe Million Euro an Spenden zu und erhöhte die Stiftungsvermögen um insgesamt auf über 7 Millionen Euro. Die Stiftungszwecke sind dabei vielfältig: Kunst, Kultur, Wissenschaft, Forschung, Bildung, Jugend- und Altenhilfe, Natur- und Umweltschutz, Brauchtum oder Sport. Die Stiftungen sind offen für jeden, der sich in Form einer Spende, einer Zustiftung oder eines Stiftungsfonds selbst stifterisch engagieren will. Information und Kontakt möglichkeiten unter S Sparkasse Rosenheim-Bad Aibling Erfahren Sie mehr über das nachhaltige Engagement der Sparkasse für Wirtschaft, Gesellschaft und Umwselt in unserem Nachhaltigkeitsbericht. Er steht unter - Ihre Sparkasse zum Download bereit. Werte bewahren, Zukunft gestalten. Unser Nachhaltigkeitsbericht.