Personen, die 2013 ganzjährig mit einem Altersguthaben aktiv bei der Allianz Suisse versichert sind, können
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- Hansi Kappel
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1 Allianz Suisse Postfach 8010 Zürich Vorsorge- und 01 YDPPR267D Finanz Info Ausgabe 01, März 2013 BVG- ÜBERSCHÜSSE Kunden profitieren auch 2013 von attraktiver Gesamtverzinsung. Attraktive Rendite, gewohnte Sicherheit und Finanzstärke: Die Allianz Suisse informiert ihre Kunden bereits jetzt und nicht erst zum Jahresende über die durchschnittliche Gesamtverzinsung für Diese beträgt 1,8% im Obligatorium und 2,2% im Überobligatorium. Die durchschnittliche Gesamtverzinsung des Altersguthabens basiert einerseits auf dem garantierten Zinssatz, der jeweils im vierten Quartal festgelegt wird und für das nächste Kalenderjahr gilt, und andererseits auf der nicht garantierten Überschussbeteilung (Zins- und Risikoüberschüsse), die aus dem per Ende des Kalenderjahres vorhandenen Überschussfonds alimentiert wird. Aufgrund ihrer soliden Kapitalposition und Finanzstärke hat die Allianz Suisse die Gesamtverzinsung trotz Tiefzinsumfeld auf 1,8% im Obligatorium (deutlich über dem BVG- Mindestzins) und 2,2% im Überobligatorium festgelegt. Personen, die 2013 ganzjährig mit einem Altersguthaben aktiv bei der Allianz Suisse versichert sind, können somit erneut mit einer attraktiven Rendite auf ihrem Altersguthaben rechnen. Damit gewährt die Allianz Suisse eine im Marktvergleich kontinuierlich hohe und attraktive Gesamtverzinsung: In den vergangenen sieben Jahren hat die Allianz Suisse die Altersguthaben bereits mit durchschnittlich 2,8% verzinst und belegt damit im Pensionskassenvergleich 2012 der «SonntagsZeitung» die Spitzenposition unter den Vollversicherern. Das ist zudem ein Wert, der auch im Vergleich mit halbautonomen Pensionskassen (ohne Garantie in der Anlage) sehr gut dasteht. Durchschnittliche Gesamtverzinsung inkl. Überschüsse der vergangenen Jahre Obligatorium Überobligatorium BVG-Mindestzins gemäss Bundesratsentscheid 2,60% 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% 2,00% *1,80% 2,90% 3,40% 3,40% 2,80% 2,80% 2,60% 2,40% *2,20% 2,50% 2,50% 2,75% 2,00% 2,00% 2,00% 1,50% 1,50% * Mindestverzinsung; allenfalls höher
2 INTERVIEW «Der beste Weg durch die Krise ist Diversifikation.» Die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen bleiben anspruchsvoll: Noch immer bestimmen historisch tiefe Zinsen und die europäische Schuldenkrise die Schlagzeilen auch wenn sich die Stimmung an den Aktienmärkten langsam wieder aufhellt. Im Interview erklärt Gregor Huber, Chief Investment Officer (CIO) der Allianz Suisse, welche Anlagestrategie die Versicherungsgesellschaft unter diesen Voraussetzungen verfolgt und wie der Kunde profitiert. Die Finanzkrise dauert nun bereits seit Jahren an, eine nachhaltige Verbesserung einiger europäischer Finanzhaushalte ist noch nicht in Sicht. Wie begegnet die Allianz Suisse diesen Herausforderungen auf der Anlagenseite? Natürlich stellen uns das schwierige wirtschaftliche Umfeld und das historische Zinstief weiterhin vor eine grosse Herausforderung. Aber der beste Weg durch alle Krisen ist, langfristig und diversifiziert zu investieren. Das haben wir getan und sind damit sehr gut gefahren. Wir haben auf unseren Immobilien eine attraktive Rendite erzielt, ebenso auf unserem Bestand an Anleihen in den sogenannten Emerging Markets, welchen wir schon seit Jahren Schritt für Schritt ausbauen. Zudem halten wir angesichts der Schuldenkrise seit geraumer Zeit keine Anleihen europäischer Peripheriestaaten. Wir lassen also Vorsicht walten, auch wenn sich die Stimmung wieder etwas aufhellt. Die Allianz Suisse bestimmt ihre Anlagestrategie selbständig, kann dabei aber gleichzeitig auf das weltweite Investment-Know-how der Allianz Gruppe zurückgreifen, welches aus einem Netzwerk von globalen Expertenteams für verschiedene Investmentbereiche besteht. In diesen «global teams» sind einige Mitarbeiter des Investmentbereichs der Allianz Suisse aufgrund ihrer langjährigen Erfahrung als Mitglieder vertreten. Das Zinsniveau bewegt sich auf einem Rekordtief, was vor allem Lebensversicherungen auf eine harte Probe stellt. Wie stellen Sie in diesem Umfeld Ihre langfristigen Garantieversprechen sicher? Die Allianz Suisse steht für finanzielle Sicherheit, effektives Risikomanagement und Zuverlässigkeit. Wir geben keine Versprechen oder Garantien ab, die wir nicht einhalten können. Das ist für uns ein ganz wesentlicher Punkt, denn das Vertrauen unserer Kunden ist das höchste Gut. Wir kennen unsere Anlagen und modellieren zukünftige Cashflows, beispielsweise aus Immobilien, in modernen, international anerkannten Modellen auch dies ist möglich dank unserer Vernetzung mit anderen Allianz-Gesellschaften, beispielsweise der weltweit agierenden Immobiliengesellschaft Allianz Real Estate. Trotz des niedrigen Zinsniveaus ist es uns auch im letzten Jahr gelungen, Gelder zu Renditen neu anzulegen, die es uns erlauben, sämtliche Garantien sicherzustellen. Wir investieren in Anleihen einer Vielzahl von Emittenten, so dass wir bei hoher Diversifikation und entsprechender Sicherheit deutlich höhere Renditen erwirtschaften, als dies beispielsweise nur mit Schweizer Staatsanleihen möglich wäre. Was in der derzeitigen Niedrigzinsdiskussion häufig übersehen wird: Die Inflationsrate bewegt sich seit Jahren ebenfalls auf einem sehr niedrigen Niveau und war 2011 und 2012 sogar negativ. Der Realzins sprich der Nominalzins bereinigt um die Inflation lag 2012 beinahe bei 1,5 Prozent. Das
3 bedeutet, dass der Kunde von uns auch in der Krise und trotz niedriger Zinsen real gesehen einen beachtlichen Vermögenszuwachs zugeschrieben erhält. Die Aktienmärkte haben sich 2012 sehr positiv entwickelt, ebenso die sogenannten Emerging Markets. Hat die Allianz Suisse auch davon profitiert? und bereits seit vielen Jahren sehr erfolgreich in diesem Bereich tätig. Die Allianz Suisse hat auch von den starken Aktienmärkten 2012 profitiert. Jedoch halten wir zurzeit einen eher tiefen Anteil an Aktien. Mittelfristig erscheint mir eine Erhöhung der Aktienquote denkbar, wenn wir dies aus Portfolio- und Risikomanagement-Sicht als angebracht erachten. Die aufstrebenden Schwellenländer haben wir bereits seit längerer Zeit im Auge und haben somit auf der Anlagenseite frühzeitig von der positiven Entwicklung profitieren können. Für Investitionen in Schwellenländern nutzen wir ebenfalls die Erfahrung und das Wissen der Allianz Gruppe. So arbeiten wir eng mit der Allianz-Tochtergesellschaft PIMCO zusammen. PIMCO ist einer der führenden Vermögensverwalter weltweit
4 Anlagestrategie der Allianz Suisse Lebensversicherung Kollektivlebengeschäft. Anlageklassen Rendite Taktische Bandbreite Liquidität 0,3% bis 5% Festverzinsliche Papiere 87,0% 2,7% - davon Staats- und staatsähnliche Anleihen 54,6% Residuum - davon Pfandbriefe/Hypotheken 24,2% 19% 29% - davon Unternehmensanleihen 8,2% bis 15% Immobilien 10,2% 4,5% 8% 12% Aktien 2,5% 18,0% bis 5% Total Marktwerte Kapitalanlagen Kollektivleben: CHF 10,0 Milliarden Stand Kommentar zu den einzelnen Assetklassen Gut diversifizierte Gesamtanlagestrategie. In jeder Anlageklasse werden Konzentrationsrisiken vermieden. Festverzinsliche Wertpapiere: Staatsanleihen, Pfandbriefe und Hypotheken mit hoher Qualität. Fokus auf «AAA»-/«AA»-Rating (> 90% Anteil) 94% der Titel in CHF (im In- und Ausland emittiert), Fremdwährungsrisiko abgesichert Zweck: Basis zur langfristigen Verpflichtungsabdeckung Immobilien: Ausschliesslich direkt gehaltene Objekte in der Schweiz Zweck: Sicherung eines stabilen und attraktiven laufenden Ertrags Aktien: Moderates Niveau in der Anlagenallokation, um die Kapitalbasis nachhaltig zu sichern Zweck: Risiko-Rendite-Optimierung durch Diversifikation zu den übrigen Anlageklassen Länderallokation Festverzinsliche Schweiz 67,2% Restliche EU* 14,1% Deutschland 8,0% Frankreich 5,2% Restliche Welt 3,3% USA, Kanada 2,2% * kein Exposure in Portugal, Italien, Irland, Griechenland und Spanien Anlagestrategie der Allianz Suisse Lebensversicherung Einzellebengeschäft. Anlageklassen Rendite Taktische Bandbreite Liquidität 0,6% bis 5% Festverzinsliche Papiere 81,3% 2,9% - davon Staats- und staatsähnliche Anleihen 53,8% Residuum - davon Pfandbriefe/Hypotheken 19,8% 14% 24% - davon Unternehmensanleihen 7,7% bis 12% Immobilien 16,1% 4,5% 13% 17% Aktien 2,0% 18,0% bis 5% Total Marktwerte Kapitalanlagen Einzelleben: CHF 7,3 Milliarden Stand Kommentar zu den einzelnen Assetklassen Gut diversifizierte Gesamtanlagestrategie. In jeder Anlageklasse werden Konzentrationsrisiken vermieden. Festverzinsliche Wertpapiere: Staatsanleihen, Pfandbriefe und Hypotheken mit hoher Qualität. Fokus auf «AAA»-/«AA»-Rating (Anteil > 90%) 92% der Titel in CHF (im In- und Ausland emittiert), Fremdwährungsrisiko abgesichert Zweck: Basis zur langfristigen Verpflichtungsabdeckung Immobilien: Ausschliesslich direkt gehaltene Objekte in der Schweiz Zweck: Sicherung eines stabilen und attraktiven laufenden Ertrags Aktien: Moderates Niveau in der Anlagenallokation, um die Kapitalbasis nachhaltig zu sichern Zweck: Risiko-Rendite-Optimierung durch Diversifikation zu den übrigen Anlageklassen Länderallokation Festverzinsliche Schweiz 66,6% Deutschland 12,0% Restliche EU* 8,1% Restliche Welt 5,8% Frankreich 5,4% USA, Kanada 2,1% * kein Exposure in Portugal, Italien, Irland, Griechenland und Spanien
5 STUDIE «DEMOGRA- PHIC PULSE» Bausteine für eine sichere Zukunft. Vor 250 Jahren wurde mit der Lebensversicherung ein neues Produkt aus der Taufe gehoben: Damals wie heute deckt die Lebensversicherung Risiken ab, die unmittelbar mit dem Leben verbunden sind. Dennoch steht sie im Zuge der Finanzmarktkrise und der tiefen Zinsen zunehmend in der Kritik. Zu Unrecht, wie die Allianz-Studie «Demographic Pulse»* aufzeigt. Lebensversicherungen bieten Sicherheit: zum Beispiel bei der Vorsorge für das Alter, der Absicherung der Erwerbsunfähigkeit oder bei Invalidität. Durch die zunehmende Alterung der Gesellschaft gewinnt das Produkt für den Einzelnen sogar noch an Bedeutung, denn der Bedarf an privater Vorsorge wird künftig weiter steigen, wie die Studie «Demographic Pulse» der Allianz aufzeigt. In einer Welt ohne Lebensversicherungen gäbe es auch keine finanzielle Absicherung von Angehörigen im Todesfall mehr mit zum Teil weitreichenden Konsequenzen. Zudem sind Lebensversicherungen häufig der Schlüssel für die Verwirklichung des Traums vom Eigenheim oder lassen sich vom steuerbaren Einkommen abziehen. Wichtiger Schutz gegen Altersarmut. Während in der Schweiz im Jahr 1950 noch 7 über 60-Jährige auf jedes Neugeborene kamen, werden für das Jahr 2050 knapp 38 über 60-Jährige auf ein Neugeborenes prognostiziert. Wir werden also immer älter mit entsprechenden Auswirkungen auf die Altersvorsorge. In den meisten Ländern ist mit Einschnitten in den stattlichen Rentensystemen zu rechnen sei es direkt durch Absenkungen des Rentenniveaus oder indirekt durch eine Erhöhung des Rentenalters. Ohne Absicherung des eigenen Langlebigkeitsrisikos wird so mancher im hohen Alter auf seinen gewohnten Lebensstandard verzichten müssen. Hier bieten Lebensversicherungen nach wie vor einen wichtigen Schutz vor Altersarmut. Stabilisierung der Kapitalmärkte. Aber auch die volkswirtschaftliche Bedeutung ist enorm: Ende 2010 verwalteten die Lebensversicherungsunternehmen in der Schweiz Gelder in Höhe von rund 244 Milliarden Franken, in der Europäischen Union belief sich die Summe insgesamt auf rund 5400 Milliarden Euro. Eine kaum vorstellbare Zahl: Damit sind die Anbieter wichtige Anleger am Kapitalmarkt, die durch ihre langfristig ausgerichtete Anlagepolitik wesentlich zur Stabilisierung der Finanzmärkte beigetragen haben und auch weiterhin beitragen. Aller Kritik zum Trotz: Lebensversicherungen sind für die Menschen wichtig, sicher und rentabel und bleiben auch langfristig wichtige Bausteine der privaten Vorsorge, lautet das Fazit des «Demographic Pulse». * Die vollständige Studie in Deutsch und Englisch kann unter heruntergeladen werden.
6 EINZELLEBEN Balance Invest die ausgewogene Vorsorgelösung. Balance Invest mit periodischen Prämien ist erfolgreich im Jahr 2011 eingeführt worden. Aufgrund der grossen Nachfrage bietet die Allianz Suisse Balance Invest neu auch mit Einmalprämie an. Balance Invest periodische Prämien Balance Invest Einmalprämie Produktbeschrieb Lebensversicherung in CHF mit Erlebensfallgarantie zum Laufzeitende Kombination aus Sicherheit und Renditepotenzial Hohe Flexibilität: Wählbare Garantiehöhe zwischen 85% und 105% Anpassung der Erlebensfallgarantie während Vertragslaufzeit möglich Wechsel renditeorientiertes Investment jederzeit möglich Verschiedene Risikodeckungen möglich Ermöglicht hohe Planungssicherheit nicht nur in Zeiten unruhiger Finanzmärkte Wägt täglich und pro Police den optimalen Mix zwischen Garantie und Rendite ab Garantiekonzept, welches Stabilität zwischen Sicherungskapital und renditeorientiertem Investment bietet Lebensversicherung in CHF mit Erlebensfallgarantie zum Laufzeitende Kombination aus Sicherheit und Renditepotenzial Hohe Flexibilität: Wählbare Garantiehöhe zwischen 60% und 100% Anpassung der Erlebensfallgarantie während Vertragslaufzeit möglich Wechsel renditeorientiertes Investment jederzeit möglich Garantieerhöhungsmechanismus 10% oder 20% einschliessbar Ermöglicht Planungssicherheit nicht nur in Zeiten unruhiger Finanzmärkte Garantiekonzept, welches Stabilität zwischen Sicherungskapital und renditeorientiertem Investment bietet Produktvorteile Garantiertes Kapital im Erlebensfall (85 105%) In 5%-Schritten wählbare Garantiehöhe Garantierte Mindestrückkaufswerte Anpassung Garantiehöhe während Laufzeit Fondsswitch während der Laufzeit (6 Anlagefonds zur Auswahl) Flexibilität bezüglich Zusatzdeckungen Steuerprivileg Garantiertes Kapital im Erlebensfall (60 100%) In 5%-Schritten wählbare Garantiehöhe Garantierte Mindestrückkaufswerte Anpassung Garantiehöhe während Laufzeit Fondsswitch während der Laufzeit (6 Anlagefonds zur Auswahl) Garantieerhöhungsmechanismus mit Schwellenwert von 10% oder 20% Steuerprivileg Zielgruppe Sicherheitsorientierte Kunden bis Alter 45 mit höherer Renditeerwartung als traditionelle Kunden (Mindestlaufzeit 20 Jahre) Sicherheitsorientierte Kunden ab Alter 45 mit höherer Renditeerwartung als traditionelle Kunden (Mindestlaufzeit 10 Jahre) Welches Produkt für welchen Kunden geeignet ist, hängt von den individuellen Vorsorgezielen und Anlagepräferenzen ab. Es lohnt sich deshalb, eine individuelle Bedarfsanalyse vorzunehmen und die beiden Produkte zu vergleichen.
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