LIQUID. 04»Ein Geben und Nehmen.« Unternehmen Finanzierungen Finetrading No. 03

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1 LIQUID Unternehmen Finanzierungen Finetrading No »Anders ist oft eine gute Alternative.«Finetrading am Beispiel Blutsgeschwister 14 Konsignationslager-Off-Balance»Was ist das eigentlich?«16 Finetrading meets Factoring Zu Gast beim FactoringFORUM 21»Würden Sie WCF weiterempfehlen?«wcf fragt nach 22 WCF inside LIQUID im Gespräch mit Reiner Rasp, Direktor Operations 24 Unternehmer unter sich Eindrücke vom Spätsommerfest der WCF 04»Ein Geben und Nehmen.«Kein Arbeitstag ist für den Vertriebsleiter Patrick Hartmann wie der andere. Flexibilität und unerwartete Herausforderungen stehen für ihn auf der Tagesordnung. LIQUID hat dem WCF-Vertriebsexperten einen Arbeitstag lang über die Schulter geschaut. Herausgegeben von WCF Finetrading

2 » Verlässliche Partnerschaft unsere Maxime.«No. 03 Liebe Leserinnen und Leser, den Unternehmen ein verlässlicher Partner sein diese Maxime bringt in wenigen Worten das Leitmotiv der WCF Finetrading auf den Punkt. Wir glauben: Selten zuvor war der Wunsch des Mittelstands nach verlässlichen Partnern größer als in diesen Tagen. Sowohl die von Herrn Arno Schneider entwickelte bankenunabhängige Alternative zur Finanzierung, das Finetrading, als eben auch die Haltung als verlässlicher Partner gegenüber dem Mittelstand sind heute wichtiger denn je und die Basis für unseren Erfolg. WCF Finetrading konnte auch im elften Jahr seiner Unternehmensgeschichte ein deutliches Wachstum verzeichnen. Im April hat Arno Schneider wie von ihm angekündigt die WCF-Geschäftsführung verlassen. Für seine Kreativität, seine Kompetenz und seinen unermüdlichen Einsatz möchten wir ihm an dieser Stelle nochmals danken. Als Gesellschafter und Beirat wird der Gründer von WCF Finetrading unserem Unternehmen auch in Zukunft eng verbunden bleiben. Den Unternehmen ein verlässlicher Partner sein dieses seit Jahren praktizierte Prinzip prägt unseren unternehmerischen Anspruch. Dieses Versprechen gilt nicht nur gegenüber unseren Kunden, sondern auch gegenüber unseren Partnern. Noch stärker als bisher positionieren wir uns als Dienstleister für Finanzexperten, Makler und Banken. So können unsere Partner ihren Kunden mit unserem Finetrading einen hoch attraktiven und innovativen Baustein im Finanzierungsmix anbieten. Die Dynamik der WCF Finetrading wird auch im Produktportfolio sichtbar: Seit 2013 setzen wir mit Konsignationslager-Off-Balance neue Maßstäbe in der Lagerfinanzierung. So wies unsere Bilanz 2013 erstmalig einen Lagerbestand in zweistelliger Millionenhöhe aus. Die Vorteile des Konsignationslager-Off-Balance beschreibt Clemens Wagner, Direktor Beratung, in diesem Magazin. Es bewegt sich viel bei WCF, und WCF bewegt Vieles dank Ihnen, unseren Partnern. Denn nur zusammen mit Ihnen können wir unseren Anspruch, ein verlässlicher und innovativer Partner zu sein, verwirklichen. Viel Spaß bei der Lektüre wünschen Petri Pennanen Geschäftsführer der WCF Finetrading GmbH Nikolaus von Lüninck Geschäftsführer der WCF Finetrading GmbH 2 03

3 Ein Tag mit dem WCF-Vertriebsexperten Patrick Hartmann»Ein Geben und Nehmen.«Vertriebsleiter zu sein ist kein Job mit festen Abläufen und Routinen. Vielmehr kommt es darauf an, flexibel zu sein, aktuelle Trends zu erkennen und Kunden wie Interessenten die passenden Lösungen zu präsentieren. LIQUID hat Patrick Hartmann dabei einen Tag lang über die Schulter geschaut

4 Morgens halb neun in Deutsch- einzustellen, es zu beraten und auf-»jeder Tag verläuft anders, weil Finetrading branchen unabhängig ist und infolge jeder Kunde anders ist.«land, genauer gesagt in einer zuzeigen, ob und wie Finetrading kleinen Konditorei in Hamburg- hilfreich ist, das Geschäft des Kun- Bergedorf: Hier bereitet sich den voranzubringen, erklärt der Fi- Patrick Hartmann nach dem nanzexperte, der seit August 2010 werden, der daraus Kunststoffteile er seinen ältesten Sohn in die für die WCF Finetrading GmbH für die Automobilindustrie herstellt. Kita gebracht hat bei einem arbeitet. Als Vertriebsleiter Region Da Hartmann durch ein Vorge- heißen Kaffee und einem zwei- Nord betreut er von Hamburg aus spräch bereits die Eckdaten kennt, ten Frühstück gedanklich auf Kunden in Nord- und Ostdeutsch- können die Gesprächspartner rasch seinen Arbeitstag vor. An insge- land. die konkreten Details diskutieren. samt drei Tagen in der Woche verlässt er sein Homeoffice und Patrick Hartmanns erstes Ziel Kurze Entscheidungswege fährt zu seinen Kunden. für heute: die Convena GmbH in wissen potenzielle Neukunden sehr gruppen wie etwa Euler Hermes, Vertriebspartnern Rede und Ant- Hamburg-Bergedorf. Geschäfts- Hartmann skizziert, wie Convena rasch Bescheid. In rund sieben bis verdeutlicht der Vertriebsprofi. Die wort, gibt Hinweise und macht auf Einen typischen Tagesablauf? Gibt füh rer Jörg Ahrens empfängt ihn im durch Finetrading profitieren kann zehn Tagen wird Hartmann die Con- Größe des Unternehmens allein gewisse Branchen aufmerksam, in es nicht. Jeder Tag verläuft anders, Konfe renz raum der Firma. Convena und informiert ausführlich über den vena GmbH mit dem Ergebnis kon- sei nicht ausschlaggebend für oder denen sich Finetrading erfahrungs- weil Finetrading branchenunabhän- möchte Finetrading für die Waren- Ablauf sowie die Kosten und Vor- taktieren. Nachdem diese Punkte gegen eine Kooperation, entschei- gemäß besser eignet als in anderen. gig ist und infolge jeder Kunde an- einkaufsfinanzierung von Hochleis- teile von Finetrading. Zum Ende geklärt sind, steigt Hartmann wieder dend sei vielmehr die nachweisbare Aber auch in den schulungsfreien ders ist. Meine Aufgabe ist es, mich tungs kunst stoffen aus China nut- des Gesprächs bittet Hartmann ins Auto, denn der nächste Termin Beratungs- und Finanzexpertise. Zeiten sorgt Hartmann dafür, dass schnell auf die individuellen He- zen. Diese Ware soll in Deutschland Jörg Ahrens, wenige noch fehlen- wartet schon. sich seine Vertriebspartner voll und rausforderungen des Unternehmens an einen Weiter verarbeiter verkauft de Dokumente nachzureichen, da- Großen Wert bei der Auswahl sei- ganz auf das konzentrieren, was sie mit WCF kalkulieren kann, ob eine WCF versteht sich als ner Kooperationspartner legt Pat- am besten können: auf das Beraten Zusammenarbeit realisierbar ist. Dienstleister rick Hartmann darauf, dass sie das der Kunden und die Vermittlung von Entscheidend sind die letzten zwei Prinzip von Finetrading verstehen, WCF Finetrading. Hartmann ver- Bilanzen, eine aktuelle betriebs- In der Hamburger Innenstadt trifft er einen exzellenten Leumund haben sorgt seine Partner deshalb auch wirtschaftliche Auswertung (BWA) um Punkt 12 Uhr auf Holger Kirsch, und einen sehr engen, persönlichen regelmäßig mit aktuellen Marktstu- sowie ein aktueller Bankenspiegel. den Geschäftsführer der CRM Kontakt zu ihren Kunden pflegen. dien zum Thema Unternehmens- Die Analyse dieser Daten geht ge- Makler GmbH. Kirsch ist einer von Denn wenn der Berater die Bonität finanzierung und stellt professionell nauso in meinen Vertriebsbericht insgesamt rund 100 Kooperations- des entsprechenden Unternehmens aufbereitete Vertriebsunterlagen zur ein wie eine Zusammenfassung partnern von Hartmann. Wir ko- kennt, können die potenziell infrage Verfügung. Ein weiterer fester Be- der Bedarfssituation und des Ge- operieren bewusst und intensiv mit kommenden Unternehmen effizi- standteil seiner Infopakete sind sprächsverlaufs, erklärt Hartmann Finanzexperten, 90 bis 95 Prozent ent eingegrenzt und angesprochen Newsletter und Terminhinweise. den Prozess. Auf Basis meines unseres Geschäfts realisieren wir werden. Berichts bewertet die WCF-Fir- mit Kooperationspartnern. Zu den Vertrauen ist wichtig menanalyse die Gesamtsituation Kooperationspartnern gehören üb- Hartmann selbst versteht sich ge- und gibt der Geschäftsführung eine rigens nicht nur freie Finanzberater genüber den Partnern als Dienst- Wichtig ist mir, dass ich meinen entsprechende Empfehlung. Trotz oder Maklerpools, sondern auch leister. Bei regelmäßigen Schulun- Partnern persönlich vollumfänglich dieses dreistufigen Verfahrens Banken oder Kreditversicherungs- gen steht der 34-Jährige seinen vertrauen kann, so Hartmann. Denn 06 07

5 Patrick Hartman bei Xing: Telefon: wenn Finetrading für einen seiner Kunden nicht infrage kommt, empfiehlt der 34-Jährige seine Kooperationspartner aktiv weiter natürlich nicht ganz uneigennützig. Ich will Finetrading voranbringen. Und damit der erste Ansprechpartner für meine Kooperationspartner sein, wenn es um Einkaufsfinanzierung geht. Und dies erreicht man durch Wachstum von der Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft Ernst & Young aus dem Jahr Dort heißt es, dass Unternehmen, die über ein differenziertes Portfolio an Finanzierungsinstrumenten verfügen, stärker wachsen als solche, die ausschließlich auf klassische Finanzierungsinstrumente setzen. Nicht zuletzt deshalb sieht Patrick dauerhaft ein Nein bleiben muss. Deshalb diskutieren Hartmann und sein Kollege noch am Telefon, wie sie dem potenziellen Kunden durch das WCF-Netzwerk helfen können, seine Bonität zu verbessern und so langfristig gesehen finetradingfähig zu werden. Im konkreten Fall will Hartmann für seinen Kunden einen Termin bei einem seiner Kooperati-»Wichtig ist mir, dass ich meinen Partnern persönlich vollumfänglich vertrauen kann.«doch auch für den 34-Jährigen ist zwei Stunden später Feierabend und den hat er sich redlich verdient. Was ihn jeden Tag aufs Neue antreibt? Die Tatsache, dass ich meinen Traumberuf gefunden habe und meinen Beruf wunderbar mit meinem Privatleben vereinbaren kann, spricht das WCF-Nordlicht. Patrick Hartmann zeichnet seit 2010 für den Vertrieb von Finetrading in Norddeutschland verantwortlich. Der Finanzbranche ist das Nordlicht schon einige Jahre länger treu. So begann er seine Karriere nach dem Abschluss des Studiums der Betriebswirtschaftslehre in der Factoring-Branche, unter anderem als Vertriebsleiter der ERNST Factoring GmbH. Den gebürtigen Hannoveraner hat es vor einigen Jahren in die Nähe der Handelsmetropole Hamburg verschlagen. Hier lebt er zusammen mit seiner Familie in Ahrensburg. ein aktiv gelebtes Geben und Neh- Hartmann noch Luft nach oben. Ich onspartner vereinbaren Stichwort: men, so der Vertriebsleiter. bin überzeugt davon, dass die Be- Geben und Nehmen. deutung von Finetrading als Alter- Geben und Nehmen dies funk- native zur Finanzierung sehr stark Nach dem dritten erfolgreichen Ge- tioniert bei Patrick Hartmann und zunehmen wird. schäftstermin am heutigen Tag setzt Holger Kirsch seit gut drei Jahren sich Patrick Hartmann ein letztes Mal sehr erfolgreich. Beide Finanzex- Sag niemals nie ins Auto. Bevor er seine Kinder zu perten wissen: Im deutschen Mit- Hause ins Bett bringen kann, wartet telstand gibt es erhebliche Wachs- Zurück im Auto klingelt Hartmanns noch eine Sitzung des Ausschus- tumspotenziale, die sich durch eine Handy. Die Münchener Kollegen ru- ses für Finanzwirtschaft in der Han- moderne Art der Unternehmens- fen an um über einen potenziellen delskammer Hamburg auf ihn. Der finanzierung heben lassen können. Neukunden zu sprechen, den Hart- Familienvater gehört seit 2011 den Ein zusätzliches Argument, das mann letzte Woche besucht hatte. Wirtschaftsjunioren in Hamburg an, Holger Kirsch und seinem Kolle- WCF kann infolge der zu geringen ist verantwortlich für den Ausschuss gen Hartmann im Alltag in die Hän- Bonität aktuell leider keine Zusa- Existenzgründung und beschäftigt de spielen kann, liefert die Studie ge erteilen. Aus Erfahrung weiß sich so auch in seiner Freizeit in Agenda Mittelstand Wege zum WCF jedoch, dass ein Nein nicht gewisser Weise mit seinem Beruf. Warenfinanzierung Vorteile: Bedingungen: Kosten: Sofortige Liquidität Flexibilität im Einkaufszyklus Zusätzliche Liquidität in Wachstumsphasen Ausgleich von Saison- und Projektspitzen Verringerung der Kapitalbindung Absicherung gegen Preisschwankungen Optimierte Verhandlungsposition Abnehmer mit Sitz in Deutschland Lieferant kann weltweit Sitz haben Kreditversicherbarkeit in Höhe von mindestens Mindesteinzelrechnungshöhe Positive Wirtschaftsauskunft beider Partner Für die Nutzung werden individuelle Gebühren erhoben. Diese bemessen sich am Einkaufsvolumen, der genehmigten Einkaufslinie, dem unterjährigen Bestellrhythmus, der Bonität, der Nutzungsdauer bis Rückzahlung und an der Art der Ware

6 Finetrading am Beispiel Blutsgeschwister»Anders ist oft eine gute Alternative.«Der Wareneinkauf in der Modeindustrie ist geprägt von zwei Herausforderungen: die langen Vorlaufzeiten durch das Saisongeschäft und die langen Lieferzeiten der Stoffe aus Asien. Beim Einkauf der Materialien sind darum neue Ideen gern gesehen. Für das Modelabel Blutsgeschwister war Finetrading eine solche Idee. Dr. Stephan Künz studierte Kommunikationswissenschaften und baute anschließend ein Beratungsunternehmen im Bereich emarketing auf. Bevor er als Geschäftsführer das Modelabel Blutsgeschwister übernahm, war er lange als Marketingleiter des größten Sportmode- und -artikelherstellers im Alpenraum tätig. Seit 2010 zeichnet er für das Stuttgarter Modelabel in den Bereichen Personal & Operations, Finance, Vertrieb & Retail, Marketing, Logistik und Einkauf verantwortlich

7 Blutsgeschwister Mode folgt einem eigenen Zeit- Mit besonderen Ideen, Mustern und plan. Das weiß Dr. Stephan Farben besticht Blutsgeschwister in Künz, Geschäftsführer des der Welt der Mode aus einem Labels Blutsgeschwister. Da- kleinen Stuttgarter Atelier entstanden, mit die verschiedenen Blutsge- machte sich das Label schnell einen schwister-kollektionen jedes Namen. Die Kollektionen folgen kei- Jahr in den eigenen Flaggschif- nen vorgegebenen Trends, sondern fläden, im Online shop sowie schaffen völlig neue Ansätze mit ei- bei den 400 weltweit tätigen genwilligen, individuellen Akzenten. Handels partnern rechtzeitig vor Und sind gerade deshalb so erfolg- Saison start bereitstehen, muss reich. Inzwischen sorgen über 50 fest die Produktion über ein Jahr angestellte Mitarbeiter mit fünf un- vorher beginnen. terschiedlichen Produktlinien international für einen Umsatz von rund Dafür lässt Künz die von Bluts- 11 Mio.. Blutsgeschwister legt geschwister entworfenen Muster Wert auf haltbare Qualität und auf einen schonenden Umgang mit zur Verfügung stehenden Ressourcen. Nachhaltiges Denken und Handeln»In Wachstumsphasen sind wir mit Finetrading optimal aufgestellt.«haben im Unternehmen hohe Priorität. Durch spürbare Leidenschaft für Mode und außergewöhnliche Kreativität hat sich Blutsgeschwister mittlerweile fest im Modebusiness etabliert. weltweit produzieren und geht so, schlägt. Um den eingeschlagenen Eine Mammutaufgabe in auch das schwäbische Modelabel zu einer immensen Kapitalbindung. sofort beglichen, und dem Mode- lange vor dem eigentlichen Verkauf, Wachstumskurs des Unternehmens der Finanzierung steht. Für das Unternehmen erge- haus wird ein verlängertes Zah- in Vorleistung. In der Modebranche nicht zu gefährden, galt es, neue ben sich im internationalen Handel Blutsgeschwister profitiert lungsziel gewährt. Blutsgeschwister ist es notwendig, Kollektionen weit finanzielle Potenziale im Einkauf zu Das Modeunternehmen entwickelt mit den Lieferanten aus Fernost gleich doppelt profitiert gleich doppelt: Das Unter- vor Verkaufsbeginn zu produzieren. nutzen. Seit 2010 setzt das Mode- all seine Entwürfe selbst, in Schnitt, verschiedene Herausforderungen: nehmen hat dank der verringerten Bei jährlich sieben Kollektionen haus daher unter anderem auf Fine- Farb- und Stoffdesign. Blutsge- Lieferanten verlangen, dass entste- Finetrading bietet hier die Lösung Kapitalbindung während der Vor- müssen wir viele Artikel bereits trading. Das Modell hilft uns, das schwister produziert nach ihren Vor- hende Kosten per Vorauskasse und und fungiert als Brücke zwischen produktion mehr Liquidität zur Ver- vorab finanzieren, erzählt der gebundene Kapital bis zum Ver- gaben in China, Indien, der Türkei und ausschließlich via Aval oder Akkre- Blutsgeschwister und dessen in- fügung. Zudem vergrößert Dr. Ste- Mode experte. Eine Herausforde- kaufsstart klein zu halten. In Wachs- Deutschland. Eine Mammutaufgabe ditiv bezahlt werden. Durch lange ternationalen Lieferanten. Denn an- phan Künz seine Handlungsräume rung, die sich insbesondere in der tumsphasen sind wir mit Finetrading in der Finanzierung des betrieb- Lieferzeiten und die damit verbun- fallende Rechnungen der globalen bei der Expansion und kann am ge- Unternehmensfinanzierung nieder- optimal aufgestellt, so Künz weiter. lichen Umlaufvermögens, vor der denen Transportrisiken kommt es Zulieferer werden vom Finetrader planten Wachstumskurs festhalten

8 »... in meinen Augen die intelligenteste Lösung zur Optimierung des Umlaufvermögens im Konsignationslager.«zusätzlich ist kein Kapital mehr in Clemens Wagner bei Xing: Telefon: bereits bestehenden ebenso wie der Lieferkette gebunden. Der Lie- auch bei neu geschlossenen Konsi- ferant erhält die Möglichkeit, seine gnationslagerverträgen. Die Kosten Kredite und Kreditlinien bei seiner variieren je nach Art der Ware, dem der Ware bis zu 120 Tage Zeit, um Hausbank zu reduzieren und da- Lagervolumen, der Umschlaghäu- diese aus dem Lager zu entnehmen; durch den Anteil seines Fremd- figkeit sowie der Bonität des Liefe- erst danach bezahlt er sie beim Fi- kapitals zu verringern. Die Folge: ranten. Konsignationslagerverein- nanzierungspartner. Alle Prozesse Bilanzkennzahlen werden verbes- barungen eignen sich besonders rund um die Belieferung des Kon- sert. Das Ausfallrisiko geht auf den für teure Produkte mit schwanken- signationslagers und die Entnahme Finanzpartner über damit entlas- der Nachfrage und großer Varian- aus dem Lager bleiben unverändert tet der Lieferant wiederum die Si- tenvielfalt. Insbesondere Unter- der logistische Aufwand erhöht cherheiten bei seiner Hausbank. nehmen aus der Automobilbranche WCF erklärt»herr Wagner, was ist eigentlich Konsignationslager-Off-Balance?«Konsignationslager-Off-Balance ist eine besondere Form der Lagerhaltung, die auf einer Dreiecksbezie- Im Sinne eines effektiven Working Capital Managements sollten eigene Lagerbestände in der gesamten ein Zwischenhändler ein. Der Absender übermittelt seine Bestellung an den Finanzierungspartner, der sich durch die Nutzung dieser Lagerform keineswegs. Die Vorteile für den Abnehmer liegen klar auf der Hand: Er profitiert von sofortiger Verfügbarkeit und einer hohen Versorgungssicherheit, ohne dafür eigene Lagerbestände aufzubauen. Dadurch verringert sich auch seine Kapitalbindung. Auch der Lieferant profitiert denn durch die unverzügliche Bezahlung erhält er sofortige Liquidität; Sofern sich das Konsignationslager auf dem Werksgelände des Kunden befindet, entfallen für den Lieferanten Lagerkosten. Da er bis zur endgültigen Bezahlung der Ware Eigentümer ist, ist er im Falle einer Insolvenz des Abnehmers in der Regel geschützt. Der Einsatz von Konsignationslager-Off-Balance eignet sich für alle Branchen und Waren ab einem Lagervolumen von bei entscheiden sich verstärkt für diese Form der Lagerhaltung, die im Übrigen nur dann zustande kommt, wenn beide Vertragspartner eine positive Wirtschaftsauskunft erhalten. Clemens Wagner ist als Direktor Beratung seit 2004 zuständig für die Akquise und Betreuung der Kunden, Lieferanten und Kooperationspartner der WCF Finetrading GmbH. Als Netzwerker par excellence profitiert er von seiner langjährigen Erfahrung in den Bereichen Vertriebs- und Marketing Management. hung basiert (zwischen Lieferant Versorgungskette idealerweise mi- die Ware beim Lieferanten einkauft und Abnehmer schaltet sich ein nimiert werden. Gleichzeitig erwar- und die Rechnung innerhalb von Zwischenhändler), und in meinen Augen die intelligenteste Lösung zur Optimierung des Umlaufvermögens im Konsignationslager. Damit werden die Kapitalbindung und die Bilanzposition Lager reduziert. Das verschafft sofortigen Umsatz und damit frische Liquidität. Viele produzierende Unternehmen stehen vor dem gleichen Dilemma: ten Kunden aber möglichst kurze Lieferzeiten und eine maximale Versorgungssicherheit. Die Einrichtung eines sogenannten Konsignationslagers ist der Ausweg aus diesem Dilemma. Denn: Nachdem sich Lieferant und Abnehmer hinsichtlich Art, Menge und Preis der in das Konsignationslager zu liefernden und handelbaren Waren einig geworden sind, schaltet sich sieben Banktagen bezahlt. Gleichzeitig schickt der Lieferant die Ware direkt in das Konsignationslager, das sich bei ihm selbst, beim Kunden oder an einem anderen Ort (z. B. bei einem Spediteur) innerhalb Deutschlands befinden kann. Verwaltung, Administration und Lagerhaltung erfolgen im Regelfall durch das Unternehmen selbst. Der Abnehmer hat nach dem Eintreffen Konsignationslager-Off-Balance Vorteile: Sofortige Liquidität Wirkung auf die Bilanz: Verringerung des Lagerbestands (geringere Kapitalbindung) Bilanzverkürzung Verbesserung der Bilanzkennzahlen Sofortiger Umsatz Zeitgewinn Planungssicherheit Bedingungen: Lieferant, Abnehmer und Konsignationslager in Deutschland Bestehender oder neu geschlossener Konsignationslagervertrag Kreditversicherbarkeit des Abnehmers Lagervolumen von mindestens Positive Wirtschaftsauskunft beider Partner Lieferung ausschließlich von handelbarer Ware Kosten: Für die Nutzung von Konsignationslager- Off-Balance werden individuelle Gebühren erhoben. Diese bemessen sich am Lagervolumen, an der Lagerumschlagshäufigkeit, an der Bonität und an der Art der Ware

9 Zu Gast beim FactoringFORUM Finetrading meets Factoring Margendruck, Konsolidierung, Konzentrationsprozesse an aktuellen Themen mangelte es beim FactoringFORUM 2014 nicht. Im Gegenteil: Es tut sich einiges, und die Factoring-Branche ist fortwährenden Veränderungen ausgesetzt. So lag es nahe, das diesjährige Branchentreffen unter das Leitthema Factoring im Wandel zu stellen

10 Mehr als 130 Finanz- und Rechtsexperten kamen am 26. und 27. Februar zum Factoring- FORUM 2014 in Düsseldorf zusammen, um über aktuelle Entwicklungen im Factoring und finanzpolitische Perspektiven und deren Auswirkungen auf die Factoring-Branche. Quo vadis, Factoring? Um diese konkrete Frage drehten sich an den beiden Veranstaltungstagen die Präsentationen der Redner. Ausgangspunkt ist eine Branche, die zwar 2013 Telekommunikationssektor dazu, fällt die Zahl noch deutlich höher aus. Pro Kunde erzielt ein Factoring-Institut im Schnitt 6 Millionen Euro Umsatz. Auf dem FactoringFORUM stell-»während Factoring den Liquiditätszufluss bei Verkauf der Ware bietet, dient Finetrading der Einkaufsfinanzierung.«sowohl Finetrading als auch Fac- Factoring: Während bei Factoring üblicherweise ein Teil der Forderungen als Sicherheit einbehalten wird, steht bei Finetrading die volle, vereinbarte Summe zur Verfügung. Zusammenspiel zwischen Experteneinschätzung Der Münchner Rechtsanwalt Dr. Martin Imbeck ist in den Fachgebieten Gesellschaftsrecht, M&A, Litigation und Wirtschaftsstrafrecht tätig. Für LIQUID beleuchtet er die wesentlichen rechtlichen Unterschiede zwischen Finetrading und Factoring. für Deutschland und Europa zu nur verhalten wuchs, aber grund- ten Petri Pennanen und Clemens toring. Denn beide Produkte ver- Finetrading und Factoring diskutieren. Mit vor Ort: Petri sätzlich für größere Unternehmen Wagner von WCF Finetrading sorgen Unternehmen mit Liquidität Herr Dr. Imbeck, können Sie Pennanen und Clemens Wag- immer attraktiver wird. als weitere Säule der Unterneh- und optimieren das Working Capi- Trotz oder gerade wegen der zahl- als Spezialist auf dem Gebiet ner von WCF. Als Gastredner mensfinanzierung vor. Die beiden tal der Kunden. reichen Unterschiede ist ein Zu- Wirtschaftsrecht kurz die we- brachten sie einem ebenso auf- Die Zahl der Factoring-Kunden ist Finanzexperten referierten zum sammenspiel von Finetrading und sentlichen rechtlichen Unter- merksamen wie kritischen Pu- in den vergangenen Jahren stark Thema Finetrading und Factoring Unterschiede zwischen Factoring durchaus denkbar. Bei- schiede zwischen Factoring blikum das Thema Finetrading gewachsen von im Jahr Konkurrenz oder Ergänzung?. Finetrading und Factoring de Instrumente haben eine kom- und Finetrading erläutern? nahe auf mehr als heute. Im Anschluss an den Vortrag ent- plementäre Wirkung und schließen Sie stammen vorwiegend aus den wickelte sich ein reger Austausch. Während Factoring den Liquidi- sich keineswegs gegenseitig aus. Factoring betrifft grundsätzlich die Aktuelle Themen in der Factoring Bereichen Handel, Maschinenbau, Immer wieder tauchte dabei auch tätszufluss bei Verkauf der Ware Durch den Einsatz von Finetrading Absatzseite des Unternehmens, Branche um Europa ging es, um Metallerzeugung und -verarbeitung die Frage nach den rechtlichen bietet, dient Finetrading der Ein- und die damit einhergehende opti- während Finetrading die Einkaufs- Politik und die Zukunft: Im Zent- sowie Elektronische Bauelemente. Unterschieden zwischen Factoring kaufsfinanzierung. Beim Finetra- mierte Wareneinkaufsfinanzierung seite unterstützt. Beim Factoring ist rum der Vorträge auf dem Facto- Rechnet man die Kunden aus dem und Finetrading auf (siehe Exper- ding kann der Unternehmer bei bringen wir ein Unternehmen mög- es so, dass ich letztendlich meine ringforum standen große Themen medizinischen Bereich oder dem teneinschätzung). Es ergaben sich jeder Bestellung entscheiden, licherweise erst in die Lage, dass Forderung gegen den Kunden auf zahlreiche Kontakte und Anknüp- welches Einkaufsvolumen er wann es nach dem Verkauf fertiger Gü- den Factor übertrage endgültig fungspunkte bis hin zu konkre- und mit welchem Lieferanten über ter Factoring nutzen kann, erklärt oder möglicherweise auch nur zeit- ten Kooperationen, so das Fazit das Instrument abwickelt. Bei ei- Clemens Wagner von WCF Fine- weise, je nachdem für welche Vari- von Petri Pennanen und Clemens nem Factoringprogramm dagegen trading. Konkret könnte das dann ante des Factorings sich der Kunde Wagner. müssen Forderungen von vorab so aussehen: Das Zahlungsziel entschieden hat. Der Factor finan- definierten Debitoren ausnahmslos von Finetrading deckt die Liefe- ziert die Kundenforderung vor und Wichtige Punkte des Vortrags, angedient werden. Ein weiterer Un- rung, Lagerung der Rohmateriali- verbessert damit dessen Liquidität. den Petri Pennanen und Clemens terschied zwischen Factoring und en, Produktion sowie Lagerung der Beim Finetrading tritt zwischen den Wagner auf dem FactoringFORUM Finetrading liegt unter anderem Fertigwaren ab. Der Kunde kauft Kunden und den Lieferanten der 2014 gehalten haben, kurz zusam- in der Vorlaufzeit. Während beim die benötigte Ware über seine sogenannte Finetrader. Er kauft die mengefasst: Factoring die Dauer von der Be- Einkaufslinie bei einer Finetrading- Ware, nutzt das Skonto und bezahlt antragung bis zur ersten Nutzung Gesellschaft ein. Sobald er diese die Lieferanten. Der Kunde, der Finetrading und Factoring bis zu vier Monate dauern kann, ist Ware an seine Abnehmer weiter- die Ware sofort erhält, hat im An- Konkurrenz oder Ergänzung? Finetrading im Idealfall bereits nach verkauft, kann er die Forderung, schluss bis zu 120 Tage Zeit, um einer Woche einsetzbar. Wesent- die er gegen seine Abnehmer hat, die Rechnung beim Finetrader zu In den Werkzeugkasten des Wor- lich unterscheidet sich auch die an ein Factoring-Unternehmen ab- begleichen. king Capital Managers gehören Auszahlung von Finetrading und treten. In diesem Fall muss er die 18 19

11 Finetrading-Gesellschaft sofort nach Zahlungseingang durch den Factorer und nicht erst nach 120 Tagen bezahlen. Damit wird ein Konflikt zwischen dem Finetradingund dem Factoring-Anbieter hinsichtlich des Eigentumsvorbehalts vermieden. So kann der Kunde über den gesamten Wertschöpfungsprozess von der Lieferung bis zum Verkauf der Ware mit der Kombination Finetrading und Factoring seine Liquidität bewahren. Weitere Ergänzungen zeichnen sich ab Häufig wird Finetrading als Reverse Factoring beschrieben das ist richtig und falsch zugleich: Der Liquiditätszufluss erfolgt beim Lieferanten sofort und der Kunde erhält ein Zahlungsziel, soweit ist der Vergleich richtig. Von der Abwicklung und der rechtlichen Gestaltung her unterscheiden sich die beiden Ansätze aber stark. Während im Reverse-Factoring-Modell das Factoringunternehmen die Forderungen der Lieferanten ankaufen und infolge dessen mit jedem Lieferanten einen separaten Factoringvertrag abschließen muss, wird beim Finetrading kurz und einfach die Ware beim Lieferanten gekauft und bezahlt. Das verschafft größtmögliche Flexibilität und ermöglicht eine sehr schnelle Anbindung von Wo liegen die wichtigsten Unterschiede zwischen Finetrading und Factoring? Finetrading»Die Synergieeffekte bringen Kunden und Lieferanten gleichermaßen Nutzen.«sowohl inländischen als auch internationalen Lieferanten. Diese Flexibilität und die Vorteile der einfachen Handhabung und Abwicklung bringt WCF Finetrading nun in eine Zusammenarbeit mit Factoringunternehmen ein. Die Synergieeffekte bringen Kunden und Lieferanten gleichermaßen Nutzen. Factoring WCF fragt nach:»wie wahrscheinlich würden Sie WCF weiterempfehlen?«top-score von 54 WCF Finetrading rangiert beim Net Promoter Score (NPS) noch vor Unternehmen wie Adobe, Hertz und Sony. Adobe, Hertz oder Sony zumindest wenn es um die Bereitschaft der Kunden geht, das Unternehmen aktiv weiterzuempfehlen, kann es WCF Finetrading mit den bekannten Marken aufnehmen. Der sogenannte Net Promoter Score, kurz NPS, quantifiziert mittelbar die Kundenzufriedenheit und unmittelbar die Bereitschaft zur Weiterempfehlung. Die Messmethode, die auf den Wirtschaftswissenschaftler Frederick F. Reichheld zurückgeht, baut auf nur einer einzigen Frage auf. Im Fall von WCF lautete sie: Wie wahrscheinlich würden Sie WCF weiterempfehlen? Die Antwortskala reicht dabei von null ( sehr unwahrscheinlich ) bis zehn ( sehr wahrscheinlich ). Auf Basis ihrer Antworten werden die Befragten in drei Gruppen eingeteilt: Die erste Gruppe bildet die Fürsprecher ( Promoter ) sie haben die Frage mit neun oder zehn bewertet. Zur Gruppe der Unentschiedenen ( Passive ) zählen alle Kunden, die eine sieben oder acht vergeben haben. Die Kritiker (Note null bis sechs) bilden die dritte Gruppe. Der Net Promoter Score errechnet sich aus der Differenz der Promoter und der Kritiker (in Prozent), die auf einer Skala von +100 Prozent bis 100 Prozent abgetragen werden. Insgesamt kommt WCF Finetrading auf einen Top-NPS von 54. In früheren Umfragen kamen Adobe auf einen NPS von 36, Sony auf 41 und Hertz auf 50. An der WCF-Befragung haben 125 aktuelle Kunden teilgenommen. Wesen Services Mindestvolumen Einkaufsfinanzierung Vorfinanzierung ab Ankauf von Forderungen Finanzierung, Delkredereübernahme theor. keine Untergrenze, jedoch max. Beschränkung 60 Net Promoter Score (NPS) Vorlaufzeit Vertragslaufzeit Nutzungsquote Bilanzeffekte Finanzierungsquote Kostensatz 2-4 Wochen unbefristet, jederzeit vom Kunden kündbar flexible, unternehmerische Entscheidung je Bestellung, auch Einzelabwicklung möglich Kennzahlenoptimierung beim Kunden, Bilanzverkürzung beim Lieferanten 100 % abhängig vom Skontobetrag 4 Monate oftmals mindestens 2 Jahre vorab definierte Debitoren müssen ausnahmslos angedient werden (100%) Bilanzverkürzung und damit EK-Quoten-Verbesserung % 4-20 % Debitorenmanagement kein Effekt Entlastung zu erwarten, Kunden sind über Verkauf der Forderung informiert 10 Kreditorenmanagement verbesserte Lieferantenbeziehung, erhöhte Bonität kein Effekt Branchen in allen Branchen und Unternehmensgrößen einsetzbar viele Restriktionen in Unternehmensgrößen und Branchen Adobe Sony Hertz WCF 20 21

12 WCF inside Reiner Rasp Reiner Rasp ist seit Januar 2014 für die WCF Finetrading GmbH als Direktor Operations tätig. Ihm unterstehen die Abteilungen Firmenanalyse und Operations. Für LIQUID blickt er auf seine ersten Monate im Unternehmen zurück. LIQUID: 25 Jahre Finanzwesen wie ist Ihre Sicht auf die Branche? Reiner Rasp: Differenziert. Ich kann mich noch gut an meine Ausbildungszeit erinnern. Damals war die gesamte Branche sehr bodenständig und klar strukturiert. In den letzten 20 Jahren hingegen haben die Produkte enorm an Komplexität gewonnen. Dadurch ergaben sich die Schwierigkeiten, die letztlich in der Finanzkrise gipfelten. Heute werden die Produkte wieder verständlicher. LIQUID: 1999 haben Sie der Bank den Rücken gekehrt und sich für einen alternativen Finanzierer als Arbeitgeber entschieden. Warum? Reiner Rasp: Für mich sind alternative Finanzierungsmittel eine sehr wichtige Ergänzung zu den klassischen Bankprodukten, die in Zukunft noch an Bedeutung gewinnen werden. Ich finde es sehr spannend, das Thema Finanzierung aus einer anderen Perspektive zu betrachten. LIQUID: Was dachten Sie, als Sie zum ersten Mal von Finetrading hörten? Reiner Rasp: Ich fragte mich, was das ist. LIQUID: Was sind Ihre Aufgaben als Direktor Operations? Reiner Rasp: Ich verantworte die Bereiche Firmenanalyse und Operations. Hier zeichne ich zum einen für die Bonitätsprüfung unserer Kunden und zum anderen»für mich sind alternative Finanzierungsmittel eine sehr wichtige Ergänzung zu den klassischen Bankprodukten...«für die Abwicklung der konkreten Geschäfte verantwortlich. Dies reicht von der Annahme der Angebote bis hin zur Zahlung der Rechnungen. LIQUID: Welchen Herausforderungen müssen Sie sich aktuell stellen? Reiner Rasp: Ich stehe jeden Tag vor der Aufgabe, sowohl für unsere Kunden als auch für WCF Winwin-Situationen zu schaffen. Eine große Herausforderung im Bereich Operations sehe ich aktuell in der enormen Menge an Geschäftsvorgängen. Die Lösung ist ein Belegleser, der es uns zukünftig ermöglicht, diese Vorgänge technisch standardisiert abzuwickeln. Die Win-win-Situation liegt hier klar auf der Hand. Die Vorgänge unserer Kunden können schneller bearbeitet werden, gleichzeitig entlasten wir unsere Mitarbeiter. Aber auch im Bereich der Produktentwicklung gibt es Herausforderungen. Unser neues Produkt Konsignationslager- Off-Balance hat spezielle Besonderheiten im Abwicklungsprozess. LIQUID: Was ist Ihr Ziel für WCF? Reiner Rasp: Ich möchte die WCF weiter voranbringen sowie bei der Entwicklung des Unternehmens aktiv unterstützen und so weiteres Wachstum generieren. Das schaffen wir auch in Zukunft nur, wenn wir unseren Kunden Geschäfte ermöglichen, die ihnen anderenfalls versagt blieben. LIQUID: Wie wollen Sie das erreichen? Der Finanzbranche ist Reiner Rasp seit seiner Berufsausbildung zum Bankkaufmann treu. Bevor er im Januar 2014 als Direktor Operations das WCF-Team verstärkte, leitete er als Vice President die Fondsverwaltung der CREDIT SUISSE Realwerte in Frankfurt am Main. Dort war er u. a. für den Aufbau dieser neuen Gesellschaft und die Strukturierung sowie Verwaltung von Investmentgesellschaften für Immobilieninvestitionen zuständig. Von 1999 bis 2011 war er in verschiedenen Beside the Business Reiner Rasp bei Xing: Telefon: Reiner Rasp: Nach acht Monaten bei der WCF sehe ich großes Potenzial im Unternehmen und bin überzeugt, dass wir weiter wachsen werden. Als Prozessoptimierer möchte ich meinen Teil dazu beitragen, indem ich an einer engeren Verzahnung der Fachabteilungen arbeite. Das würde gerade beim Neugeschäft ein effizienteres Arbeiten ermöglichen. Welchen Film haben Sie zuletzt im Kino gesehen? Die Eiskönigin mit meiner Tochter. In Stichworten: ein klassischer Sonntag? Langes Frühstück, mit meinen Kindern spielen, gutes Essen. Was bringt Sie zum Lachen? So mancher Kommentar meiner Kinder. Was macht Sie wütend? Unehrlichkeit und unfaires Verhalten. verantwortungsvollen Positionen bei der LHI Leasing in München u. a. als Projektleiter, Teamleiter Bestandsmanagement geschlossene Fonds und Immobilienleasing tätig. Herr Rasp ist Betriebswirt VWA, Immobilienökonom der International Real Estate Business School und hält einen Abschluss als zertifizierter Manager FH der Fachhochschule Heidelberg in Kooperation mit dem Malik Management Zentrum St. Gallen

13 Spätsommerfest der WCF Finetrading GmbH Das Beste kommt zum Schluss oder spät. So fand auch in diesem Jahr der traditionelle Empfang der WCF erst spät, und zwar im September, statt. Begleitet von milden Temperaturen, abendlichen Sonnenstrahlen und einem Hauch von Herbst in der Luft ließ das Team der WCF Fine trading GmbH zusammen mit über 100 Gästen einen der letzten Spätsommertage ausklingen. Kulisse der Veranstaltung war das Restaurant 8seasons am Münchener Maximiliansplatz. Anregende Gespräche, leckeres Essen sowie ein besonderer musikalischer Rahmen sorgten für eine entspannte Atmosphäre, die von den persönlichen Ständchen des Flüstergesangsduos noch unterstrichen wurde. Doch das Highlight des diesjährigen Spätsommerfests war die erstmalige Verleihung des Titels Kooperationspartner des Jahres. Steffen Schmitt, Geschäftsführer der m Finance GmbH, wurde an diesem Abend ausgezeichnet

14 Impressum Herausgeber WCF Finetrading GmbH Hackerbrücke 6, München Geschäftsführer: Nikolaus von Lüninck, Petri Pennanen Erscheinungstermin: 01. November 2014 Verantwortlich V. i. S. d. P. gemäß 55 Abs. 2 RStV: Regina Fingerhut, Hackerbrücke 6, München Telefon: Redaktion Katrin Almeroth, WCF Finetrading GmbH Regina Fingerhut, WCF Finetrading GmbH ergo Unternehmenskommunikation GmbH & Co. KG Gestaltung CPO Advertising & Media GmbH Yandro Dreier, Art-Direktion Bildnachweis Fotografin: Jurga Graf Bildquellen: blutsgeschwister GmbH, Van der Valk Hotel Düsseldorf GmbH Disclaimer Dieses Magazin enthält unter anderem in die Zukunft gerichtete Aussagen, die auf Annahmen und Schätzungen der Geschäftsleitung beruhen. Obwohl die Geschäftsleitung annimmt, dass die Erwartungen dieser vorausschauenden Aussagen realistisch sind, kann sie nicht dafür garantieren, dass die Erwartungen sich auch als richtig erweisen. Die Annahmen können Risiken und Unsicherheiten bergen, die dazu führen können, dass die tatsächlichen Ergebnisse wesentlich von den vorausschauenden Aussagen abweichen. Falls das Magazin redaktionelle Fehler enthält oder aus einigen Gesichtspunkten unvollständig ist, übernimmt die WCF Finetrading GmbH dafür keine Haftung oder Garantie. Eine Aktualisierung der vorausschauenden Aussagen oder eine Korrektur beziehungsweise Ergänzung der Geschäftsjahreszahlen ist weder geplant noch übernimmt die WCF Finetrading GmbH die Verpflichtung dafür für alle Beiträge bei WCF Finetrading GmbH. Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck, Aufnahme in Onlinedienste sowie Internet und Vervielfältigungen auf Datenträgern wie CD-ROM, DVD-ROM etc. nur nach vorheriger schriftlicher Zustimmung des Herausgebers. Auch die auf 49 UrhG gestützte Übernahme von Artikeln in gewerbliche Pressespiegel bedarf der vorherigen schriftlichen Zustimmung des Herausgebers

15 Mehr spannende Berichte finden Sie online unter: liquid.wcf-finetrading.de

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