Ausbildungsfinanzierung

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1 Ausbildungsfinanzierung Referent: Sylvia Schönke Verbraucherzentrale Brandenburg Bild: Rainer Sturm, Pixelio.de Mai 19,

2 Broschuere-Akademiker-2013.pdf 2

3 Übersicht Eine hochwertige Ausbildung lohnt sich! Welche Kosten entstehen? Woher das Geld nehmen? Wie die Rückzahlung organisieren? 3

4 Investitionskosten: 794 Euro pro Monat im Durchschnitt 4

5 Welche Finanzierungsquellen gibt es? Der Anteil Übrige Quellen kann unterteilt werden in: - Stipendien - Studienfonds - Studienkredite 5

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7 Geschenk vom Staat- das BAföG Grundvoraussetzungen: Studiengänge an staatlichen oder privaten Hochschulen Nationalität Leistungsnachweise ab dem 5. Fachsemester sind zwingend Bei Beginn des Studiums darf das 30. Lebensjahr nicht vollendet sein 7

8 Eigentlich sind ja die Eltern dran Ein volljähriges Kind kann in der Regel Ausbildungsunterhalt verlangen ( 1610 BGB ). Zahlung bis zum ersten Berufsabschluss Während der Zweitausbildung nur noch ausnahmsweise 8

9 Nebenjob? 9

10 Stipendien-Stiftungen Allgemein Verschiedene Organisationen: politische Parteien, religiöse Organisationen, Konzerne, universitätseigene Stiftungen Förderung in Höhe wie BAföG, i.d.r. abhängig vom Einkommen der Eltern Keine Rückzahlung ideelle Förderung in Form von Veranstaltungen, persönliche Betreuung, Auslandspraktika und mehr Auswahlkriterien bei den Bewerbern Wirtschaftliche Situation, Talent, Noten und soziales Engagement

11 Bildungsfonds die flexible Finanzierung Was sind Bildungsfonds? Kapitalanlagemodelle Privatanleger, Unternehmen oder Stiftungen investieren in künftige Akademiker Wer kann sich bewerben? Genaue Auswahlkriterien bestimmen die Bildungsfonds Auswahlverfahren nach fachlichen & persönlichen Aspekten Finanzielle Situation der Eltern unerheblich Nicht alle Studiengänge werden gefördert 11

12 Studiendarlehen Bedarfsgerechtigkeit Deckt das angebotene Darlehen den ermittelten (monatlichen) Finanzierungsbedarf? Zugang zum Darlehen Sind Sicherheiten oder Bürgschaften notwendig? Werden die Studienfortschritte überprüft? Kosten Unterschied: Nominalzins / Effektivzins! Höhe des Zinssatzes in der Auszahlungs- und Rückzahlungsphase? Zinssatz fest oder variabel? Werden die Zinsen in der Auszahlungsphase gestundet oder mit der Auszahlung verrechnet? 12

13 Darlehen zur Studienfinanzierung sinnvoll? Das muss beachtet werden: Überschuldungsrisiken Darlehensobergrenze vorgegeben? Muss erst ab einem Mindesteinkommen getilgt werden? Dauer der Karenzzeit nach Beendigung des Studiums? Höhe der Tilgungsrate und Tilgungsdauer? Flexibilität Wechsel der Studienrichtung möglich? Wechsel an eine andere deutsche Hochschule möglich? Finanzierung von Auslandssemestern möglich? 13

14 Studienkredit Für wen? Sie studieren in Vollzeit an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule, Universität oder Fachhochschule mit Sitz in Deutschland und Sie verfügen noch nicht über einen berufsqualifizierenden Hochschulabschluss. Bedingungen Vergabe durch die KfW Zeitlich befristeter, zinsgünstiger Kredit (aktuell: 4,16 % effektiv) Keine Sicherheiten erforderlich Kreditsumme: bis zu EUR ,- (14 Semester EUR 100,- bis EUR 650,-) Karenzzeit: 6 bis 23 Monate Rückzahlung: max. 25 Jahre nach Auszahlung der letzten Rate Außerordentliche Rückzahlung möglich Der KfW-Studienkredit kann mit BAföG und dem Bildungskredit kombiniert werden. 14

15 Bildungskredit Für wen? Unterstützung in fortgeschrittenen Ausbildungsphasen Ergänzend zum BAföG / wenn kein Anspruch auf BAföG besteht Förderung auch von Auslandsstudiengängen und aufenthalten Bedingungen Vergabe durch die KfW Antragstellung per Internet oder Partner Zeitlich befristeter, zinsgünstiger Kredit (aktuell: 0,87 % effektiv) Einkommensunabhängig Kreditsumme: max ,-, Auszahlung bis zu 24 Monatsraten Rückzahlung: 4 Jahre nach Bewilligung der ersten Rate Monatl. Rate 120,- Euro Ausserordentliche Rückzahlung kostenfrei möglich 15

16 Checkliste Studienfinanzierung Eigene Ansprüche überprüfen! Ausgaben auf das Notwendige reduzieren! Studienkosten nicht vergessen! Frühzeitig um richtigen Finanzierungsmix kümmern! BAföG: In jedem Fall Anspruch klären! Stipendien: Informieren lohnt sich, nicht nur für Überflieger! Bildungsfonds: Für Studenten mit guten Karrierechancen. Studienkredite: Produkte genau unter die Lupe nehmen! 16

17 Beratungsangebote in Potsdam» Markt und Recht» Reise & Freizeit» Telefon & Internet» Finanzen / Versicherungen» Private Altersvorsorge» Bauherrenberatung» Lebensmittel & Ernährung» Energie sparen» Wohnen: Mietrecht / selbst genutztes Wohneigentum» Gesundheit: Zahngesundheit 17

18 Bild: Karla Frit Verbraucherzentrale Brandenburg Beratungszentrum Potsdam Babelsberger-Str Potsdam Beratungszeiten: Mo: Di Do Fr Uhr und Uhr Uhr 9-13 Uhr und Uhr 9-13 Uhr 18