Zukunft gestalten, entwickeln und wie finanzieren?

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1 Alta Milch Symposium am 07. November 2012 in Ottobeuren Zukunft gestalten, entwickeln und wie finanzieren? Dr. Rüdiger Fuhrmann Norddeutsche Landesbank

2 Finanzierungsfähigkeit der Banken Wesentliche Parameter mit Einfluss auf das Kreditvergabepotential von Banken: - Eigenkapitalausstattung der Banken - Rating der finanzierten Kreditkunden - Liquidität der Kapitalmärkte

3 Auswirkungen auf die Finanzierung der Landwirtschaft geringere Abhängigkeit von der allgemeinen Konjunkturlage - gegessen wird immer! - wesentlichere Einflussfaktoren sind z.b. Witterungsverläufe Branche hat in den letzten Jahren eine Imageverbesserung erlangt - Marktliberalisierung und internat. Agrarmarktentwicklungen - Nachhaltigkeit und Bodenständigkeit der Branche gewinnt Beachtung - im Vergleich zu anderen Branchen unterdurchschnittliche Kreditrisiken Vergleichsweise hohe Granularität der Branche - Durchschnittliche Kredithöhe ist im Vergleich zu anderen Branchen geringer - Risiko verteilt sich auf viele Einzelunternehmen - Dies erleichtert auch die Refinanzierung Spezielle Refinanzierungsmöglichkeiten - im Rahmen von Agrarförderprogrammen - Landwirtschaftliche Rentenbank Bisher keine/geringe Einschränkungen in der Kreditvergabe für die Agrar-Branche

4 Auswirkungen auf die Finanzierung der Landwirtschaft Aber: Öffentliche Wahrnehmung der Agrarbranche hat gelitten - Dioxinskandal - EHEC-Skandal - Antibiotika-Skandal - Diskussion um Massentierhaltung und Exportüberschüsse bei Fleisch Regenerative Energien aus Agrarrohstoffen - stark staatlich geförderte Energieerzeugung unter Nutzung von Agrarrohstoffen - Wettbewerb verzerrende Wirkung der staatlichen Förderung bzgl. Fläche Steigende Marktrisiken - Gewöhnungs- u. Anpassungsphase ist noch nicht abgeschlossen - Struktur der Prüfungsparameter der Banken verändert sich Branchenferne Banken üben zunehmend Zurückhaltung

5 Wie steht die NORD/LB zur Agrarbranche? Wir sind der bedeutenste Agrarfinanzierer im norddeutschen Raum mit - ca. 70 Mitarbeitern für das Geschäftsfeld, SH MVP - ca Kunden und Marktanteilen von bis zu 35 % in unseren Geschäftsregionen, - anerkannter Branchenexpertise NDS - Nachhaltigkeit im Markt (mehr als 170 Jahre Tradition in der Agrarfinanzierung) NRW HES THÜ S-A S BRB - Verläßlichkeit in der Kundenbeziehung 2000= Bestandsentwicklung NORD/LB Agrar BAY

6 Der Agrarsektor und die Agrarmärkte Weltgetreidebilanz (o. Reis) Aktuelle Situation 1850 Mio. t Erzeugung/Verbrauch Nachfrage ohne Verbrauch für regenerative Energien 1450 Quelle: ICG Stand: September /01 01/02 02/03 03/04 04/05 05/06 06/07 07/08 08/09 09/10 10/11 11/12 12/13 Verbrauch Produktion

7 Weltmilchmarkt ? Verbrauch/Erzeugung Mio. t Überschuss Defizit Erzeugung Verbrauch

8 Märkte für Agrarrohstoffe Stärkere Preisvolatilitäten Erzeugungs-/Verbrauchsmengen Verbrauch Erzeugung

9 Preise gut Stimmung gut alles gut? 2005 = 100 *) 150 AMI Agrarrohstoffpreisindex Jan 05 Jan 06 Jan 07 Jan 08 Jan 09 Jan 10 Jan 11 Jan Konjunkturbarometer Agrar Dez 04 Dez 05 Dez 06 Dez 07 Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11

10 Stimmungslage und Investitionsneigung 50 Konjunkturbarometer Agrar Dez 04 Dez 05 Dez 06 Dez 07 Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez = 100 *) 300 Investitionen ldw. Haupterwerbsbetriebe (2005=100) / / / / / / / /12

11 Betriebsmittelpreise 2005 = 100 *) 150 AMI Agrarrohstoffpreisindex Jan 05 Jan 06 Jan 07 Jan 08 Jan 09 Jan 10 Jan 11 Jan = 100 *) Index der Einkaufspreise landwirtschaftlicher Betriebsmittel Nahezu 40 % Gewicht im Index nehmen ein: - Futtermittel (19 %) - Düngemittel ( 7 %) - Energie (13 %) Jul 12: 141, / / / / / / / /12

12 Betriebsmittelpreise 200 Index Milch- und Futtermittelpreise (2005=100) Milch Futtermittel HJ 12

13 Bodenpreise (2005 =100) Index der Kaufwerte für landwirtschaftliche Flächen NRW Niedersachsen Bundesrepublik Neue Bundesländer

14 Was heißt das für landwirtschaftliche Unternehmen? Erlöse -Erlangung/Erhaltung der Kostenführerschaft (Der Anpassungsdruck bleibt hoch) EUR Kosten - Liquiditäts- und Risikomanagement gewinnt an Bedeutung Zeitachse - und: Das hat natürlich auch Auswirkungen auf die Kreditprüfung und die Engagementführung bei den Banken

15 Goldene Zeiten für die Agrarunternehmen? Haben sich die Rahmenbedingungen grundlegend geändert? - Die positive Konstellation auf den Agrarmärkten wird in seiner Wirkung für das Einzelunternehmen überschätzt (Preis-Illusion) - Der Wettbewerbsdruck unter den Agrarunternehmen wird sich eher verstärken als abschwächen. - Wer nicht Kostenführer ist wird trotz Knappheiten auf den Agrarrohstoffmärkten im Wettbewerb langfristig unterliegen Die meisten Fehler machen Unternehmen, wenn es Ihnen gut geht, nicht wenn es ihnen schlecht geht Alfred Herrhausen

16 Milchmarkt 45 Preisentwicklung Milch (ct/kg Basispreis o. Mwst.) 41,7 ct Diff. 5,4 ct Ø 27,9 ct Diff.19,8 ct Ø 31,1 ct 30 31,6 ct 25 26,2 ct 20 21,9 ct Jan 02 Jan 03 Jan 04 Jan 05 Jan 06 Jan 07 Jan 08 Jan 09 Jan 10 Jan 11 Jan 12

17 Investieren bei volatilen Märkten Klassische Investitionsrechnung Gewinn Ertrag Aufwand Aufwand Vergleichsgruppe Jahr 1-n - Durchschnittl. Preise (zurückliegender Mehrjahreszeitraum) - Durchschnittl. Kosten (abgeleitet aus der Vergangenheit korrigiert um Besonderheiten der Neuinvestition) - Kostenführerschaft (oberes Drittel) erreicht? - Erwartbare Anlaufprobleme werden für 1, max 2 Jahre berücksichtigt. Ggf. Tilgungsfreijahre - Mögliche Ertragsschwankungen werden durch Risikoabschläge kompensiert

18 Investieren bei volatilen Märkten Real case in volatilen Märkten Ertrag Aufwand Jahr 1-n Gewinnjahre und Verlustjahre wechseln sich ab - Betriebsmittelpreise laufen den Marktpreisen häufig phasenverschoben nach. Das verstärkt die Liquiditätsschwankungen!

19 Liquiditätsrisiko bei volatilen Märkten Beispiel: Investition Milchviehhaltung: Neubau 1000 Kühe 0,4 Milchpreis kumulierte Liquidität 0, , E U R 0,34 0,32 0,3 0,28 E U R , ,24 0,22 0, / TEUR./. 480 TEUR durchschn. Milchpreis realer Milchpreis durchschn. Milchpreis realer Milchpreis 12 Tatsächliche Liquidität liegt lange Zeit unter Planung

20 Investieren - Ausgangslage analysieren Ausreichende und effiziente Controllinginstrumente? - Zeitnaher Jahresabschluss - aktuelle BWA oder Geldrückberichte - Betriebszweigauswertungen/Kostenstellenrechnungen - Liquiditätsvoranschlag Finanzielle Investitionsvoraussetzungen gegeben? - Ausreichender Eigenkapitalstock vorhanden der das Investitionsrisiko mit abpuffert? - Ausschöpfung der KD-Grenze - ausreichende Liquiditätsreserven, die Investitionsrisiken und Marktschwankungen absichern Entwicklungsstrategie vor dem Hintergrund der finanziellen Ausgangslage? - Konzentration vs. Diversifikation - Nebenbedingungen (z. B. Faktorverfügbarkeit, Bodenkauf etc.)

21 Investieren - Ausgangslage anpassen Eigenkapitalsituation verbessern Wachstumsinvestitionen reduzieren den EK-Anteil mitunter kräftig - Gewinnthesaurierung (und Investition zeitlich verschieben) - Eigenkapitalzuführung von außen - Verkauf nicht betriebsnotwendigen Anlagevermögens - Hebung stiller Reserven Kapitalstruktur optimieren In guten Zeiten häufig zu hoher Eigenfinanzierungsanteil nach Krisenzeiten häufig übermäßiger Anteil kurzfristiger Verbindlichkeiten - fristenkongruente Finanzierungen - Finanzierungsmöglichkeiten nutzen zur Schaffung von Liquiditätsreserven - Liquiditätsreserve aufbauen (ergänzt durch Kreditrahmen für Marktschwankungen) Ist-Produktion optimieren Wer die Produktion im Kleinen nicht im Griff hat verbessert seine Situation auch nicht im Großen - vorhandene Rentabilitätsreserven ausschöpfen - Betriebsprogramm optimieren

22 Investieren bei volatilen Märkten Erst optimieren, dann investieren Aufstockung Milchvieh Betrieb A Betrieb B Kuhplätze IST-Gewinn ( /Kuhpl.) IST-Gewinn ( /Untern.) Zielgewinn ( /Untern.) erforderl. Aufstockung Kuhplätze (Plätze) Investitionen ( ) Eigenkapital für Aufstockung ( ) 0 0 Fremdkapitalbedarf für Aufstockung ( ) Zusätzl. KD ( ) Deutlich höhere Wachstumserfordernisse.. -..führen zu zusätzlichem Fremdkapitalbedarf und Liquiditätsabflüssen - Investitionskosten 5 TEUR/Pl, Darlehn m. 20 J. LZ u. 4 % Zins

23 Investieren bei volatilen Märkten Kostenführerschaft beginnt in der Investitionsphase Investition Milchviehstall ( /Platz) Betrieb A Betrieb B Diff. Investitionskosten Zinssatz 4% 4% Eigenkapital Fremdkapital Zinsaufwand AfA/Reparaturen (10%) Jährl. Zins- /Gebäudekosten Bei kg Milchleistung sind das 4,7 ct/kg Kostendifferenz

24 Investieren - Investitionserfolg sichern Konzentration auf die Kernkompetenzen - Ausgangslage vieler Betriebe zwingt zur Konzentration auf einen Kernbetriebszweig - Nutzung von Skaleneffekten bei knappen Eigenkapital - Effizienterer know how Transfer in das Unternehmen - aber: höhere Liquiditätsrisiken Controlling optimieren - ständige Kontrolle der Ist-Situation - in der Produktion (Naturaleffizienz, Ergebniseffizienz) - ggf. Fehler/Optimierungsansätze suchen - Abgleich mit der Planung und mit worst case - Szenarien - ggf. Anpassung im Risikomanagement Risikomanagement auf die Situation ausrichten - Preisrisiken ggf. eindämmen - Liquiditätsreserve anpassen - Eigenkapitalstock kräftigen Oberstes Ziel: Jederzeit gegebene Zahlungsfähigkeit

25 Und das Rating? Hohe Transparenz im Unternehmen - Effizientes betriebliches Controlling - Offenes Informationsverhalten gegenüber der Bank Wirtschaftliche, stabile Ausgangslage - Hervorragende Unternehmerqualitäten - Ausreichendes Eigenkapital bzw. Risikokapital - gute Rentabilität - angepasstes Risikomanagement Nachvollziehbare Unternehmensstrategie - Wettbewerbsfähige Entwicklungsstrategie - Hohe Anpassungsfähigkeit an veränderte Rahmenbedingungen - Kostenführerschaft Die Basis für ein gutes Rating

26 Jetzt investieren? Optimierte EK-Situation und Liquidititätsabsicherung Optimierte Bilanzstruktur Optimierte Produktion Kostenführerschaft erreichbar geringes Zinsniveau Packen Sie es an!!!

27 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Norddeutsche Landesbank Dr. Rüdiger Fuhrmann Hannover Tel.:

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