Wachstumsstrategien im Retail Banking

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1 Wachstumsstrategien im Retail Banking 6. Internationaler Retail-Bankentag der Börsen-Zeitung Rainer Neske Head of Private & Business Clients Member of the Group Executive Committee Frankfurt, 9. Oktober 2008

2 Agenda Trends im Retailmarkt trotz Finanzkrise intakt Konsequentes Wachstum durch Ausrichtung auf Kunden und Märkte Strategisches Wachstums- und Effizienzprogramm 4 Postbank Kooperation 5 Ausblick Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 2

3 Wirtschaftliche Entwicklung geprägt von Krisen Ölkrise Ölkrise 1991 Japankrise 1997 Russlandkrise 1997/98 Asienkrise 2001 DotCom-Krise 2007-? Subprime-Krise Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 3

4 Weltweite Wirtschaftsentwicklung jedoch positiv Bruttosozialprodukt 1980: : in Mrd. USD Russland 1998: Rubelkrise & Kapitalflucht Dotcom Krise 2001: Ende des Neuen Marktes Japan 1991: Zusammenbruch der Japan AG Asien 1997/98: Tigerstaaten vor dem Abgrund CAGR ~ 6% Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 4

5 Langfristige Trends im Retailmarkt intakt Segmentierung des Privatkundenmarktes Beratungs- vs. Transaktionsansatz (Preis & Service) Qualitäts- u. markenorientierte Käufer, die äußerst preissensibel reagieren Demographischer Wandel Steigendes Durchschnittsalter führt zur Verschiebung in der weltweiten Altersstruktur Verdoppelung der über 65-jährigen bis 2030 Globalisierung mit zunehmendem Einfluss auf Retailbanking Globalisierung bietet Chancen in der Wertschöpfungskette (z.b. pan-europäische Plattform) Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 5

6 Agenda Trends im Retailmarkt trotz Finanzkrise intakt Konsequentes Wachstum durch Ausrichtung auf Kunden und Märkte Strategisches Wachstums- und Effizienzprogramm 4 Postbank Kooperation 5 Ausblick Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 6

7 PBC ein diversifizierter Geschäftsbereich Private & Business Clients Heimatmarkt Deutsche Bank Advisory Banking Berliner Bank Consumer Banking Deutschland Europäisches Filialnetz Italien Spanien Polen Belgien Portugal Italien Polen Spanien Asiatische Präsenz Indien China China / Indien Produkte, Operations & IT Infrastruktur Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 7

8 ... mit 14 Mio. Kunden und rund 6 Mrd. EUR Erträgen Filialen GJ 2004 Filialen 1H % 930 PBC GJ 07 1H % x4 146 (2) 13 Erträge in Mrd. EUR CBV (1) in Mrd. EUR Kunden in Million 5, ,8 2, ,1 +48% x13 +5% (2) 268 (2) Filialen Mitarbeiter ~ ~ (1) Client Business Volume = Kredite, Sichteinlagen, Invested Assets (2) Beinhaltet Loan Shops in Polen, prestitempo Filialen in Italien und DB Credit in Spanien Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 8

9 Stabiles Wachstum aufgrund eines ausgewogenen Ertragsmixes Ertrag pro Produktgruppe Wachstum pro Produktgruppe 1H 2008 Investment & Versicherungen 27% Sonstige (1) 9% Einlagen/ Zahlungsverkehr 29% Erträge in Mio. EUR 1H 2008 vs. 1H % Kreditprodukte 35% 1H 2007 Einlagen/ ZV Kreditprodukte Investment Sonstige & Versicherungen 1H 2008 (1) Erträge aus Bauspargeschäft und sonstige Erträge Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 9

10 Überproportionales Wachstum in einem konsolidierten Markt Erträge (indexiert) 100 CAGR +6% Stärkere Differenzierung nach Zielgruppen (Bankamiz, Heilberufe, etc.) Investition in Vorsorgeberater sowie weitere Produktspezialisten Aufbau von Vertriebskooperationen (DVAG, ADAC) H 2008 annualisiert Erwerb von norisbank und Berliner Bank Stärkung des Produktmanagements Anmerkung: Zahlen basierend auf U.S. GAAP; ab 2006 Zahlen basierend auf IFRS Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 10

11 durch organisches Wachstum unter der Marke Deutsche Bank und Akquisitionen im Heimatmarkt PBC gesamt in Deutschland norisbank Kunden In Tsd. In Tsd. ~9.840 ~8.590 ~8.850 Kunden ~330 ~ % +61% ~ H H H H 2008 CBV (1) In Mrd. EUR ~173 ~ % ~233 CBV (1) In Mrd. EUR 3,2 4,6 +119% 7, H H H H 2008 (1) Client Business Volume = Kredite, Sichteinlagen, Invested Assets Anmerkung: Zahlen basierend auf U.S. GAAP; ab 2006 Zahlen basierend auf IFRS Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 11

12 PBC in Polen: Ausbau des Filialgeschäfts und Consumer Banking Markteintritt Anzahl Filialen indexiert x4 129 x Ziel 2009 Nach erfolgreicher Restrukturierung, Verdoppelung des Filialnetzes auf 129 Filialen Starkes Kunden- und Volumenswachstum Filialgeschäft: Verbesserung des Kosten- Ertrags-Verhältnisses auf 73% in 2007 trotz kontinuierlicher Investitionen Ertrag CBV (1) In Mrd. EUR 0,8 229 CAGR +64% 2,2 CAGR +60% 1H 2008 annualisiert 5, H 2008 (1) Client Business Volume = Kredite, Sichteinlagen, Invested Assets Anmerkung: Zahlen basierend auf U.S. GAAP; ab 2006 Zahlen basierend auf IFRS Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 12

13 PBC in Asien: Erfolgreicher Start der Filialbankund der Kreditkartenaktivitäten Indien: Gestern: Eröffnung der 13. Filiale Weitere Filialeröffnungen beantragt Fokussierung auf Beratungs- und Privatkreditgeschäft Kreditkartengeschäft mit Fokus auf das gehobene Platinum' Segment China: Operativ seit 1Q 2007 Filialgeschäft in Beijing und Shanghai Kreditkarten Joint Venture mit Hua Xia Bank (1) Client Business Volume = Kredite, Sichteinlagen, Invested Assets Ertrag Kunden CBV (1) indexiert 100 1H H H 2008 In Tsd H H H 2008 In Mio. EUR x13 x x9 1H H H 2008 Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 13

14 Erfolgreiches erstes Halbjahr 2008 trotz schwierigen Marktumfelds PBC gesamt Kunden Ertrag Gewinn vor Steuern In Mio. In Mrd. EUR In Mio. EUR 12,4 14% 14,1 5, H 2,6 +14% 1H 1H +15% 2, H * 1H * inkl. Effekte aus Verkauf Prozesseinheit Bankamericard Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 14

15 Erfolgsfaktoren für ein dynamisches Wachstum Märkte Kunden Mitarbeiter Diversifiziertes Länderportfolio Stärkung des Heimatmarktes durch organisches und anorganisches Wachstum Ausbau des Filialnetzes in bestehenden Märkten Markteintritt in neue Märkte mit schnell wachsenden Volkswirtschaften Zufriedene Kunden Qualitativ hochwertige Beratung Individuelle Produktlösungen Bedarfsgerechter Beratungsanstatz für die optimale Performance Motivierte Mitarbeiter Gründung der PBC Academy für Aus- und Weiterbildung Zusammenarbeit mit ausgewählten Hochschulen Förderung des Unternehmensspirit Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 15

16 Agenda Trends im Retailmarkt trotz Finanzkrise intakt Konsequentes Wachstum durch Ausrichtung auf Kunden und Märkte Strategisches Wachstums- und Effizienzprogramm 4 Postbank Kooperation 5 Ausblick Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 16

17 Kernfelder für zukünftige Wachstum- und Effizienzsteigerungen Private & Business Clients Advisory Banking Deutliche Investitionen in unsere Kernkompetenzen Einstellung qualifizierter Advisory Banking Berater Profitabler Filialausbau, hauptsächlich in Deutschland, Italien und Polen Consumer Banking Entwicklung einer europäischen Consumer- Plattform Einrichtung einer 'state of the art' Online-Banking Lösung Differenzierte Markenstrategie Effiziente Plattform Europäische Konsolidierung der Middle-Offices auf wenige Standorte Integration der Kredit-Operations in Middle-/Back-Offices Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 17

18 Filialausbau Deutschland: 150 attraktive Mikromärkte identifiziert Geringster Markt-Score Höchster Markt-Score Marktgröße in Mio. Marktanteil in % Mikromärkte mit PBC-Filialen Mikromärkte ohne PBC-Filialen 31,6 29,9 10,0 3,4 60 Top Prio-Märkte 90 Prio 2-Märkte Extrem hohe Potenziale in Süd- und westdeutschen Metropolen und deren Umland Gute Potenziale in Städten im westdeutschen und südostdeutschen Raum Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 18

19 Filialausbau Italien: Marktanalyse zeigt attraktive Regionen für Expansionsstrategie Niedriges AUC* pro Einwohner Hohes AUC* pro Einwohner Scoringkriterien für Marktgebiete Wo sind die wirklich interessanten White Spots für den stationären Vertrieb? Marktgröße Markttyp Zukunftsprognosen Marktanteil Kaufkraft Zentralität Top Prio-Märkte Verstärkung der Deutschen Bank Präsenz in den wirtschaftlichen Zentren: Mailand, Rom, Turin Fokussierung auf Regionen, mit dem größten AuC pro Einwohner (Triveneto, Emilia, Brescia, etc.) Auswahl an mittleren Städten, in denen PBC noch nicht vertreten ist *Assets under Control Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 19

20 Stärkung des Beratungsgeschäfts in unseren Kernmärkten Filialenaufbau bis 2012 Neue Mitarbeiter bis 2012 ~100 ~500 Neue Filialen bis 2012 ~ 400 ~1.250 Neue Mitarbeiter bis 2012 ~ ~150 ~125 ~750 Filialtyp abhängig von regionaler ~150 Gegebenheit - Standard-Filialen - Satelliten-Filialen Einstellung neuer Berater für - neue Filialen - Aufstockung bestehender Filialen Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 20

21 Effizienz: Kontinuierlich optimiertes Kostenmanagement, aber weitere Verbesserung im europäischen Vergleich nötig Cost-Income-Ratio Retail Banking, Durchschnitt Beginn der Investitionsphase CIR, in % 43 73% 74% 72% 71% Ziel 2012 PBC : US GAAP, : IFRS Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 21

22 Europäisierung bietet auch Chancen in der Wertschöpfungskette Vertrieb Produktentwicklung und Marketing Prozesse und Kundenservice Übergreifende Funktionen / Retail Standards Chancen Konvergenz der Kundenbedürfnisse über Länder Neue Technologien EU-weite Regulierung Globale Ressourcen Implementierungsgrad Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 22

23 Schaffung einer effizienten Plattform Operating Model / Retail Standards Operating Model Zentralisierung von Middle-Office Tätigkeiten und Zusammenlegung von Standorten in Deutschland Effizienzverbesserung durch Integration der Kreditbearbeitung in Middle-/ Back-Offices Konsequente Entlastung des Vertriebs von administrativen Tätigkeiten Abbau von ca Arbeitsplätzen Retail Operating Standards Ausrichten der Standards an Retail-Bedürfnissen Anwendung von Best-Practice Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 23

24 Akquisitionen unterstützen organisches Wachstum Akquisitionen & Beteiligungen Beteiligung von 14 %* Akquisition Beteiligung von 10 % Angekündigte Beteiligung von 29,75 % Akquisition Geplante Erhöhung der Beteiligung auf 17,1 %* * Direkte und indirekte Beteiligung Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 24

25 Agenda Trends im Retailmarkt trotz Finanzkrise intakt Konsequentes Wachstum durch Ausrichtung auf Kunden und Märkte Strategisches Wachstums- und Effizienzprogramm 4 Postbank Kooperation 5 Ausblick Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 25

26 PBC und Postbank: Eine Kooperation mit starker Basis Per Jahresende 2007 Kunden & Vertrieb Kunden (Mio.) 14,5 13,8 Filialen * Mobiler Vertrieb ~ ~ Mitarbeiter (000) 21,5 23,1 Marken PBC Kennzahlen (Mrd. EUR) Erträge 4,3 5,8 IBIT 1,0 1,1 Kunden-Kreditvolumen Kunden-Einlagenvolumen * Exklusive Prestitempo Filialen in Italien und DB Credit Shops in Spanien Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 26

27 immenser Reichweite Kunden deutscher Banken zum Jahresende 2007, in Millionen* Sparkassen ~50 Volksbanken 30 14,5 Pro Forma 9,7 11,8 Kooperation 6,1 4,0 3,3 * Quelle: Unternehmensinformationen, FAZ Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 27

28 und potentiellen Kooperationsfeldern Baufinanzierung/ Bauspar Postbank als Marktführer im Segment für Standard-Baufinanzierungen DSL-Bank als bevorzugter Provider Ermittlung des Cross-Sell-Potentials für entsprechende BHW- und db Bauspar-Produkte Investmentprodukte Potential zur erhöhten Produktdurchdringung bei Postbank-Kernkunden DWS und X-markets als Produktlieferant Zugang für Postbank-Kunden zu PBC s standardisierter Vermögensverwaltung und anspruchsvollen Investment-Produkten Infrastruktur & Sourcing Economies of scale Ausloten von gemeinsamen Sourcingmöglichkeiten IT Wissenstransfer Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 28

29 Agenda Trends im Retailmarkt trotz Finanzkrise intakt Konsequentes Wachstum durch Ausrichtung auf Kunden und Märkte Strategisches Wachstums- und Effizienzprogramm 4 Postbank Kooperation 5 Ausblick Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 29

30 Investitionen in Wachstum und Effizienz zahlen auf das ambitionierte Ziel ein Gewinn vor Steuern +0,85 ~2,0 ~1,15 1,0 0, GJ 2007 Investitionen (hauptsächlich in 2009) Wachstum & Effizienz Ziel 2012 Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 30

31 PBC: Kernelemente für zukünftiges Wachstum Strategische Ausrichtung Ziele für 2012 (exkl. Akquisitionen) Organisches Wachstum Stärkung Advisory Banking in Kernmärkten Deutschland, Italien und Polen Errichtung einer europäischen Consumer Bank Gewinn vor Steuern ~ EUR 2 Mrd. Ausweitung der asiatischen Aktivitäten Erträge > EUR 8 Mrd. Effizienz Akquisition Verbesserung der Kredit-, Betriebs- und IT-Prozesseffizienz / Retail Standards Steigerung der internationalen Präsenz Cost / Income ratio < 65% Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 31

32 Herzlichen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 32

33 Hinweis in Bezug auf zukunftsgerichtete Aussagen Diese Präsentation enthält zukunftsgerichtete Aussagen. Zukunftsgerichtete Aussagen sind Aussagen, die nicht Tatsachen der Vergangenheit beschreiben. Sie umfassen auch Aussagen über unsere Annahmen und Erwartungen. Diese Aussagen beruhen auf Planungen, Schätzungen und Prognosen, die der Geschäftsleitung der Deutschen Bank derzeit zur Verfügung stehen. Zukunftsgerichtete Aussagen gelten deshalb nur an dem Tag, an dem sie gemacht werden. Wir übernehmen keine Verpflichtung, solche Aussagen angesichts neuer Informationen oder künftiger Ereignisse anzupassen. Zukunftsgerichtete Aussagen beinhalten naturgemäß Risiken und Unsicherheitsfaktoren. Eine Vielzahl wichtiger Faktoren kann dazu beitragen, dass die tatsächlichen Ergebnisse erheblich von zukunftsgerichteten Aussagen abweichen. Solche Faktoren sind etwa die Verfassung der Finanzmärkte in Deutschland, Europa, den USA und andernorts, wo wir einen erheblichen Teil unserer Erträge aus dem Wertpapierhandel erzielen, der mögliche Ausfall von Kreditnehmern oder Kontrahenten von Handelsgeschäften, die Umsetzung unserer Management-agenda, die Verlässlichkeit unserer Grundsätze, Verfahren und Methoden zum Risikomanagement sowie andere Risiken, die in den von uns bei der US Securities and Exchange Commission (SEC) hinterlegten Unterlagen dargestellt sind. Diese Faktoren sind in unserem SEC-Bericht nach Form 20-F vom 26. März 2008 unter der Überschrift Risk Factors im Detail dargestellt. Dieses Dokument ist auf Anfrage bei uns erhältlich oder unter verfügbar. Rainer Neske Wachstumsstrategien im Retail Banking 33

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