Welche Daten werden bei der Schufa gespeichert?

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1 SCHUFA KOSTENLOS Wer oder was ist die Schufa? Die Schufa Holding AG (= Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) mit Sitz in Wiesbaden ist eine bzw. DIE deutsche Wirtschaftsauskunftei. Die Aktionäre der Schufa sind zum Großteil Angehörige ihres Kundenkreises, nämlich Kreditinstitute, Handels- und Dienstleistungsunternehmen. Für diese Klientel wurde die Schufa im Jahre 1927 gegründet um ihre Vertragspartner vor Kreditausfällen zu schützen. Laut ihrem Unternehmensbericht für das Jahr 2012 stellt die Schufa ihren Partnern rund 655 Millionen Daten zu 4 Millionen Unternehmen und 66,2 Millionen Menschen zur Verfügung. Diese gesammelten Daten werden Mal/Tag abgefragt. (Quelle: Unternehmensbericht 2012) Welche Daten werden bei der Schufa gespeichert? Die Schufa speichert: die persönlichen Daten wie Name, Anschrift (und eventuelle sonstige, auch frühere Anschriften), Geburtsdatum und ggf. Geburtsort sowie Informationen zu Bankkonten, Ratenzahlungsgeschäften, Kreditkarten, Krediten, Bürgschaften, Leasingverträgen, etwaigen Zahlungsausfällen bei angemahnten und unbestrittenen Forderungen, Mobilfunkkonten (außer Prepaid-Verträge) und Versandhandelskonten. Daraus ergibt sich dann der sogenannte Schufa-Basisscore (also die Aufrechnung aller Werte in Punkten) einer Person. Dieser wird natürlich ebenfalls gespeichert. Es gibt jetzt ein Mal im Jahr die Möglichkeit seine Schufa kostenlos abzufragen; sollte man diese Möglichkeit nutzen? Ja, man sollte dies unbedingt nutzen. Denn als Folge der Neuauflage des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), das zum 01. April 2010 in Kraft getreten ist, ist es nun möglich, ein Mal pro Jahr eine kostenlose Schufa Selbst- oder Eigenauskunft anzufordern. Damit kann man jetzt alle über einen selbst bei der Schufa gespeicherten Daten kostenlos einsehen. Für den Verbraucher ist es nicht nur dann wichtig zu wissen, welche Daten bei

2 der Schufa über ihn gespeichert sind, wenn er vorhat einen Kredit aufzunehmen. Schließlich steigt nicht nur der Kreditzins wesentlich an, wenn dem Antragsteller von der Schufa eine schlechte Bonität nachgesagt wird, sondern auch ob man den Kredit überhaupt erst bekommt kann entscheidend von der Schufaauskunft abhängen. Des Weiteren ist es mit einem negativen Schufa-Eintrag beispielweise schwer einen Mobilfunkvertrag zu bekommen oder Waren beim Versandhandel zu bestellen. Und wer sich weigert beim Eröffnen eines Bankkontos der Bank sein prinzipielles Einverständnis zu Schufa-Abfragen zu geben, wird das Konto aller Wahrscheinlichkeit nach nicht bekommen. Damit hat die Schufa nicht nur eine große Machtfülle über jeden Bürger, der in ihren Akten auftaucht (und das sind ca. ¾ aller Deutschen!), sondern es gibt auch immer wieder falsche oder missverständliche Einträge. So wird z. Bsp. häufig von Fällen berichtet, in denen Menschen, die bei verschiedenen Banken nur nach deren Konditionen für einen Kredit nachgefragt haben, alleine durch diese Anfragen in der Schuldnerkartei der Schufa gelandet sind. Des Weiteren gibt es oft Schwierigkeiten dadurch, dass die Aufbereitung der persönlichen Daten durch das Scoring-System der Schufa oft ein vollkommen falsches Bild der betreffenden Person zeichnet. So gibt es z. Bsp. Negativpunkte nur dafür, dass man in einer schlechten Wohngegend gemeldet ist, in der es oft zu Kreditausfällen gekommen ist, usw. Außerdem sind in einer so großen Organisation wie der Schufa unzulässige Gefälligkeitsabfragen von Daten nicht immer wirklich zuverlässig zu verhindern. Aus diesem Grunde sollte jeder Bürger die ein Mal im Jahr kostenlose Abfrage seiner Schufadaten durchführen, schon allein um sicher zu stellen, dass wenigstens nur korrekte Angaben über ihn gespeichert sind. KOSTENLOSE SCHUFAAUSKUNFT Seit wann gibt es die Möglichkeit zu einer kostenlosen Schufa- Selbstauskunft? Die Möglichkeit zu einer ein Mal/Jahr kostenlosen Schufa-Selbstauskunft gibt es seit dem 01. April 2010, als eine Neuauflage des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) in Kraft getreten ist. Auch vorher gab es schon die Möglichkeit zu einer Abfrage seiner Schufa-Daten, diese war

3 damals jedoch mit 7,80 kostenpflichtig. Warum sollte man die Möglichkeit einer kostenlosen Schufaauskunft nutzen? Für den Verbraucher ist es nicht nur dann wichtig zu wissen, welche Daten bei der Schufa über ihn gespeichert sind, wenn er vorhat einen Kredit aufzunehmen. Schließlich steigt nicht nur der Kreditzins wesentlich an, wenn dem Antragsteller von der Schufa eine schlechte Bonität nachgesagt wird, sondern auch ob man den Kredit überhaupt erst bekommt kann entscheidend von der Schufaauskunft abhängen. Des Weiteren ist es mit einem negativen Schufa-Eintrag schwer einen Mobilfunkvertrag zu bekommen oder Waren beim Versandhandel zu bestellen. Und wer sich weigert beim Eröffnen eines Bankkontos der Bank sein prinzipielles Einverständnis zu Schufa-Abfragen zu geben, wird das Konto aller Wahrscheinlichkeit nach nicht bekommen. Damit hat die Schufa nicht nur eine große Machtfülle über jeden Bürger, der in ihren Akten auftaucht (und das sind ca. ¾ aller Deutschen!), sondern es gibt auch immer wieder falsche oder missverständliche Einträge. So wird z. Bsp. häufig von Fällen berichtet, in denen Menschen, die bei verschiedenen Banken nur nach deren Konditionen für einen Kredit nachgefragt haben alleine durch diese Anfragen in der Schuldnerkartei der Schufa gelandet sind. Des Weiteren gibt es oft Schwierigkeiten dadurch, dass die Aufbereitung der persönlichen Daten durch das Scoring-System der Schufa oft ein vollkommen falsches Bild der betreffenden Person zeichnet. So gibt es z. Bsp. Negativpunkte nur dafür, dass man in einer schlechten Wohngegend gemeldet ist, in der es oft zu Kreditausfällen gekommen ist, usw. Außerdem sind in einer so großen Organisation wie der Schufa unzulässige Gefälligkeitsabfragen von Daten nicht immer wirklich zuverlässig zu verhindern. Aus diesem Grunde sollte jeder Bürger die ein Mal im Jahr kostenlose Abfrage seiner Schufadaten durchführen. SCHUFA SELBSTAUSKUNFT Seit wann gibt es die Möglichkeit zu einer Schufa-Selbstauskunft? Im Prinzip schon immer. Aber als sich Ende des letzten und in den ersten Jahren dieses Jahrhunderts immer mehr Bürger Gedanken um den

4 Datenschutz zu machen begannen, waren auch immer mehr Menschen von der Datensammlungswut der Schufa beunruhigt. Bis zum Inkrafttreten einer Neuauflage des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) kostete jede Einholung einer Schufa-Selbstauskunft 7,80. Seit dem ist die Abfrage eigener Daten jetzt ein Mal/Jahr kostenlos. Wie komme ich an meine Schufa-Selbstauskunft? Die Schufa-Selbstauskunft kann online unter eingeholt werden. Dazu muss man sich zunächst unter dem Menüpunkt Service registrieren. Wer keinen Computer zur Verfügung hat, kann die Schufa- Selbstauskunft per Post beantragen (Adresse: SCHUFA Holding AG, Postfach , Bochum). Dazu muss dem Antrag eine Kopie der Vorder- und Rückseite seines Personalsausweises beilegt werden. Warum sollte jeder die kostenlose Schufa-Selbstauskunft 1 Mal/Jahr nutzen? Die Schufa kann mit ihren gesammelten Daten sehr unangenehm in das Leben jedes Bürgers eingreifen und darüber hinaus gibt es in der Datenbank der Schufa auch viele nicht (mehr) korrekte Einträge. So wird z. Bsp. häufig von Fällen berichtet, in denen Menschen, die sich bei verschiedenen Banken nur nach deren Konditionen für einen Kredit erkundigt haben alleine durch diese Anfragen in der Schuldnerkartei der Schufa gelandet sind. Des Weiteren gibt es oft Schwierigkeiten dadurch, dass die Aufbereitung der persönlichen Daten durch das Scoring-System der Schufa oft ein vollkommen falsches Bild der betreffenden Person zeichnet. So gibt es z. Bsp. Negativpunkte nur dafür, dass man in einer schlechten Wohngegend gemeldet ist, in der es oft zu Kreditausfällen gekommen ist, usw. 4) Was kann ich tun, wenn meine Daten nicht korrekt sind? Sollte man in seiner Schufa-Selbstauskunft einen Fehler, wie veraltete Voranschriften und/oder nicht mehr aktuelle Einträge finden, muss man sich selbst um die Berichtigung bzw. Löschung dieser Daten kümmern. Wenden Sie sich dazu an die zuständige SCHUFA- Geschäftsstelle oder das Verbraucherservicezentrum Hannover (SCHUFA Holding AG, Postfach 56 40, Hannover) und verlangen Sie die Löschung, Sperrung oder Berichtigung der falschen Daten nach den Paragraphen 33ff. des Bundesdatenschutzgesetzes.

5 SCHUFA SCORE Was versteht man allgemein unter Scoring? Der englische Begriff Scoring heißt so viel wie rechnen, einstufen, zählen oder Punkte machen. Deshalb verwendet man den Begriff Scoring auch oft für Punktbewertungsverfahren. Scoring ist also eine Art Wahrscheinlichkeitsrechnung für zukünftige Ereignisse. Scoring gibt es heutzutage in vielen alltäglichen Bereichen wie z. Bsp. der Medizin, bei Versicherungen, bei Wetterprognosen, bei Internet-Suchmaschinen und im Kreditgeschäft. Der Schufa Score Der Schufa Score (ein vom Computer berechneter Prozentwert zwischen eins und Hundert) kann selbst bei bisher gänzlich unverschuldeten Menschen zur Anzweiflung ihrer Bonität führen. Das liegt an dem ganz eigenen Prognoseverfahren der Schufa. Der Schufa-Score hat nämlich die Besonderheit, dass man dabei nicht als einzelner Kunde nach seinen eigenen Daten bewertet wird, sondern nach den Daten einer Vergleichsgruppe mit ähnlichen Gegebenheiten Der Schufa-Score prognostiziert also rein statistisch, ob ein bestimmter Kreditvertrag sich ähnlich entwickeln wird wie die Kreditverträge von Vergleichspersonen in der Vergangenheit. So gibt es z. Bsp. Negativpunkte nur dafür, dass man in einer schlechten Wohngegend gemeldet ist, in der bisher viele Kreditausfälle aufgetreten sind. Wichtige persönliche Daten, wie ein fester Job und ein gutes Einkommen werden nicht berücksichtigt, ja können gar nicht berücksichtigt werden, da die Schufa nicht berechtigt ist, Daten zu Vermögen und Beruf zu sammeln. Deshalb sollte ein Kunde, dessen Kreditantrag oder Kontoeröffnung nur mit dem Hinweis auf den Schufa- Score abgelehnt wird, seine Bank darauf hinweisen, dass dieser Score sich immer nur auf Personengruppen bezieht, und nicht auf seine persönliche finanzielle Situation/sein Verhalten als Schuldner. Es gibt auch bereits ein Urteil des Amtsgerichts Hamburg, in dem es der Schufa untersagt wurde den Score-Wert des Klägers an ihre Vertragspartner weiterzugeben. Dieses Urteil betrifft jedoch nur diesen Einzelfall. Das heißt wenn man verhindern möchte, dass die Schufa seinen persönlichen Score-Wert weitergibt, muss man ihr das unter Verweis auf dieses relativ neue Urteil selbst untersagen.

6 Bekommt die Bank bei der Schufa-Abfrage dann aber kein Score- Ergebnis, ist es gut möglich, dass der Bankberater den Kunden gerade deswegen erst recht nicht akzeptiert. NEGATIVE SCHUFA Wie entstehen negative Schufa-Einträge? Meist entstehen negative Schufa-Einträge dadurch, dass man sich in irgendeiner Form verschuldet. Also zum Beispiel durch die Aufnahme von Darlehen bzw. Krediten oder dadurch, dass man bei Handels- oder Dienstleistungsunternehmen noch Rechnungen offen hat. Darüber hinaus sind aber viele negative Schufa-Einträge nicht oder zumindest nicht mehr korrekt. Was kann man gegen negativen Schufa-Einträge tun? Natürlich muss die Schufa negative Einträge nach einer bestimmten Zeit auch wieder löschen. Dies gilt z. Bsp. für Kredite am Ende des dritten Jahres nach dem Jahr der Rückzahlung und für Bürgschaften sofort nach Begleichung der Hauptschuld. Bei kleineren Einträgen kann die Löschung aber noch schneller erfolgen, denn wenn der geschuldete Betrag unter Euro liegt kann der Schuldner eine sofortige Löschung dieses negativen Schufa-Eintrages beantragen. Die Voraussetzungen für eine sofortige Löschung negativer Schufa-Einträge sind: - Die Schulden müssen innerhalb von 30 Tagen beglichen werden. - Der Gläubiger muss der Schufa die Begleichung der Schuld melden - Es darf keine titulierte Forderung, wie beispielsweise ein Vollstreckungsbescheid vorliegen - Der Eintrag darf nicht älter sein als aus dem laufenden Jahr Siehe: Stiftung Warentest (www.test.de Steuern und Recht) Fazit bei einer negativen Schufa Natürlich kann man in gewisser Weise nachzuvollziehen, dass sich Banken, Händler und Dienstleister gegen Forderungsausfälle vorsehen möchten. Außerdem ist es für notorisch säumige Zahler bzw. Menschen,

7 die sich finanziell immer wieder übernehmen, ebenfalls von Vorteil wenn sie nicht immer weitere Schulden anhäufen können. Andererseits hinterlässt die Datensammelwut der Schufa bei um die Sicherheit ihrer Daten besorgten Bürgern einen schalen Beigeschmack. Des Weiteren ist da noch das fragwürdige und nur schwer zu durchschauende Scoring-System der Schufa. Denn wer möchte schon negative Schufa-Einträge und damit eventuell Schwierigkeiten bei ganz alltäglichen Verrichtungen bekommen, nur weil er sich beispielsweise bei verschiedenen Banken nach deren Kreditkonditionen erkundigt hat oder weil er einer bestimmten Bevölkerungsgruppe angehört, die beim Rating der Schufa bisher durchgefallen ist?

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