Manuela Knäbel Silvia Pierro. TU Dresden 24. November VBL. Informationsveranstaltung Seite 1. VBL. Karlsruhe

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1 VBL. Informationsveranstaltung Referenten Manuela Knäbel Silvia Pierro TU Dresden 24. November 2010 VBL. Informationsveranstaltung Seite 1

2 VBL Inhalt Die VBL im Überblick VBLklassik. Die Pflichtversicherung Die Situation der Altersvorsorge in Deutschland Förderwege VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBL. Vorteile VBL. Informationsveranstaltung Seite 2

3 VBL Die VBL im Überblick größte Zusatzversorgungskasse in Deutschland über beteiligte Arbeitgeber rund 4 Millionen Versicherte ca. 4,1 Mrd. Euro jährlichen Rentenzahlungen. über 80 Jahre Erfahrung in der betrieblichen Altersversorgung VBL. Informationsveranstaltung Seite 3

4 VBL Die VBL im Überblick Betriebliche Altersversorgung Pflichtversicherung VBLklassik. Mehr Sicherheit. Die Pflichtversicherung ist geregelt durch Satzung und Tarifverträge. Freiwillige Versicherung VBLextra. Mehr Zukunft. VBLdynamik. Mehr Chancen. Die freiwillige Versicherung ist geregelt durch die allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). VBL. Informationsveranstaltung Seite 4

5 VBL Inhalt Die VBL im Überblick VBLklassik. Die Pflichtversicherung Die Situation der Altersvorsorge in Deutschland Förderwege VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBL. Vorteile Fragen und Diskussion VBL. Informationsveranstaltung Seite 5

6 VBL VBLklassik. Anspruchsvoraussetzungen Pflicht zur Versicherung durch Arbeits- oder Tarifvertrag Zur VBLklassik sind anzumelden Arbeitnehmer/-innen und Auszubildende der beteiligten Arbeitgeber Voraussetzungen zur VBLklassik Vollendung des 17. Lebensjahres Mögliche Wartezeiterfüllung bis zum Erreichen der Regelaltersrente VBL. Informationsveranstaltung Seite 6

7 VBL VBLklassik. Finanzierung Abrechnungsverband Ost Mischfinanzierung im Umlage-/Kapitaldeckungsverfahren Stufenweiser Übergang in die Kapitaldeckung seit 2004 auf max. 4 % des zusatzversorgungspflichtigen Entgelts Aufteilung des Beitrags in die Kapitaldeckung zur Hälfte auf Arbeitgeber und Arbeitnehmer VBL. Informationsveranstaltung Seite 7

8 VBL VBLklassik. Anspruchsvoraussetzungen Die Betriebsrente der VBLklassik wird gewährt, wenn die Wartezeit erfüllt ist und der Versicherungsfall eingetreten ist. VBL. Informationsveranstaltung Seite 8

9 VBL VBLklassik. Anspruchsvoraussetzungen Die Wartezeit beträgt 60 Monate Ein Umlage-/Beitragsmonat ist jeder Monat, in dem mindestens für einen Tag Aufwendungen erbracht wurden. Bei Arbeitsunfall gilt die Wartezeit als erfüllt. Besonderheit im Abrechnungsverband Ost: Unverfallbarkeit von Anwartschaften aus dem Arbeitnehmerbeitrag zum Kapitaldeckungsverfahren ggf. Teilanspruch auf Betriebsrente VBL. Informationsveranstaltung Seite 9

10 VBL VBLklassik. Anspruchsvoraussetzungen Die Versicherungsfälle (Leistungen) im Überblick. Altersrenten für Versicherte als Vollrente Erwerbsminderungsrenten für Versicherte Renten für Hinterbliebene (Witwen-, Witwer- und Waisenrenten) VBL. Informationsveranstaltung Seite 10

11 VBL VBLklassik. Berechnung der Betriebsrente Die Berechnung der Betriebsrente VBLklassik. Die Höhe der Versorgungspunkte hängt ab von der Höhe des zusatzversorgungspflichtigen Entgelts und vom Alter der Versicherten. Die Betriebsrente VBLklassik ergänzt die gesetzliche Rente. VBL. Informationsveranstaltung Seite 11

12 VBL VBLklassik. Berechnung der Betriebsrente Berücksichtigung von sozialen Komponenten. Elternzeit: Für jeden vollen Kalendermonat werden fiktiv 500,00 als zusatzversorgungspflichtiges Entgelt angenommen. Umlagemonate entstehen keine. Zurechnungszeit: Bei Eintritt des Versicherungsfalls der Erwerbsminderungsrente oder Hinterbliebenenrente erhält der Berechtigte bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres weitere Versorgungspunkte. VBL. Informationsveranstaltung Seite 12

13 VBL Inhalt Die VBL im Überblick VBLklassik. Die Pflichtversicherung Die Situation der Altersvorsorge in Deutschland Förderwege VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBL. Vorteile Fragen und Diskussion VBL. Informationsveranstaltung Seite 13

14 VBL Altersvorsorge in Deutschland Ist unsere Altersversorgung gesichert? VBL. Informationsveranstaltung Seite 14

15 VBL Altersvorsorge in Deutschland Das Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentnern in der gesetzlichen Rentenversicherung verschlechtert sich. Dies hat zur Folge, dass sich die Beiträge erhöhen oder die Leistungen reduzieren. Rentner Beitragszahler Durch diese Entwicklung kann die gesetzliche Rentenversicherung den gewohnten Lebensstandard nicht mehr in vollem Umfang abdecken. VBL. Informationsveranstaltung Seite 15

16 VBL Altersvorsorge in Deutschland Die betriebliche Altersversorgung rückt immer mehr in den Vordergrund: Gesetzliche Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Private Altersversorgung Deutsche Renten- Versicherung VBL Lebensversicherung Eigenheim Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung VBLklassik VBLextra VBLdynamik VBL. Informationsveranstaltung Seite 16

17 VBL Altersvorsorge in Deutschland Monatsbruttogehalt 2.600,00 * Bruttoverdienst Nettoverdienst Versorgungslücke Rente aus VBLklassik 0 Arbeitnehmer Rentner Rente aus grv *(Steuerklasse III) VBL. Informationsveranstaltung Seite 17

18 VBL Inhalt Die VBL im Überblick VBLklassik. Die Pflichtversicherung Die Situation der Altersvorsorge in Deutschland Förderwege VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBL. Vorteile Fragen und Diskussion VBL. Informationsveranstaltung Seite 18

19 VBL Förderwege Bei der "Riester-Rente" handelt es sich um eine staatliche Förderung der privaten und betrieblichen Altersvorsorge. Die "Riester-Rente" kennt zwei Förderwege: "Riester-Rente" Zulagenförderung Steuerliche Förderung Grundzulage Sonderausgabenabzug Kinderzulage VBL. Informationsveranstaltung Seite 19

20 VBL Förderwege Zeitraum Mindesteigenbeitrag max. Sonderausgabenabzug einschl. Zulagen Grundzulage Kinderzulage ab % der beitragspflichtigen Einnahmen abzgl. Zulagen * *300,00 Kinderzulage für Geburten ab Bei geringerer Einzahlung erhalten Sie die Zulagen anteilig. Riesterbonus für junge Leute! Ab einmalig 200,00 VBL. Informationsveranstaltung Seite 20

21 VBL VBL. Förderwege Einkommen 2009: , ohne Kindergeldbezug Mindesteigenbeitrag hieraus (Tarifgebiet Ost - 2,0%) Riester VBLklassik VBLextra - VBLdynamik Zulagen Jahreseigenbeitrag zusätzliche Steuerersparnis Finanzamt Gesamtförderbetrag im Jahr VBL. Informationsveranstaltung Seite 21

22 VBL VBL. Förderwege Einkommen 2009: , Kindergeldbezug für 2 Kinder Mindesteigenbeitrag hieraus (Tarifgebiet Ost 2,0%) Riester VBLklassik VBLextra - VBLdynamik Zulagen Jahreseigenbeitrag *36 zusätzliche Steuerersparnis Finanzamt Gesamtförderbetrag im Jahr * Mindestbeitrag bei der VBL 191,63 Euro jährlich VBL. Informationsveranstaltung Seite 22

23 VBL Förderwege Die Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersversorgung. Entgeltumwandlung ist eine Vereinbarung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer, einen Teil des Bruttogehalts in eine betriebliche Altersversorgung einzuzahlen. Voraussetzungen: Öffnungsklausel im Tarifvertrag Förderumfang: Bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze West der gesetzlichen Rentenversicherung (2010: 2.640,00 jährlich) steuerfrei und sozialversicherungsfrei Zuzüglich 1.800,00 jährlich steuerfrei VBL. Informationsveranstaltung Seite 23

24 VBL Förderwege Sparen aus dem Bruttogehalt: Ihr Vorteil der Entgeltumwandlung. Privates Sparen Entgeltumwandlung Monatlicher Brutto-Aufwand abzüglich Steuer abzüglich Sozialversicherungsbeiträge Sparbeitrag zur Vorsorge VBL. Informationsveranstaltung Seite 24

25 VBL Steuerliche Behandlung Steuerliche Behandlung. Ansparphase Leistungsphase Geförderte Altersversorgung durch Riester oder Entgeltumwandlung und Steuerfreiheit nach 3 Nr. 56 EStG Ungeförderte Altersversorgung Nachgelagerte Besteuerung der Rente (nach 22 Nr. 5 EStG); gilt auch für Kapitalauszahlungen Besteuerung der Rente nur im Ertragsanteil (nach 22 Nr. 1 EStG); Kapitalauszahlung ist ggf. steuerfrei VBL. Informationsveranstaltung Seite 25

26 VBL Steuerliche Behandlung Steuerliche Behandlung der jährlichen Rentenleistungen. Art der Leistung Steuerpflichtiger Anteil Gesetzliche Rente Vom Rentenbeginn abhängiger Steuersatz Rentenbeginn 2020: 80 % = Betriebsrente VBLklassik Aus AN und AG-Beitrag mit Förderung Nachgelagerte Besteuerung Betriebsrente aus FV Aus AN- Beitrag mit Förderung Nachgelagerte Besteuerung Summe der Leistung Steuerpflichtige Einkünfte VBL. Informationsveranstaltung Seite 26

27 VBL Inhalt Die VBL im Überblick VBLklassik Die Situation der Altersvorsorge in Deutschland Förderwege VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBL. Vorteile Fragen und Diskussion VBL. Informationsveranstaltung Seite 27

28 VBL Freiwillige Vorsorgelösungen VBLextra. Mehr Zukunft Die festverzinsliche, moderne Rentenversicherung VBLdynamik. Mehr Chancen Die fondsgebundene Rentenversicherung Die einzelnen Fördermöglichkeiten (Entgeltumwandlung und die sog. Riesterförderung) können in beiden Produkten flexibel genutzt werden.* *Sofern die rechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind VBL. Informationsveranstaltung Seite 28

29 VBL VBLdynamik. Mehr Chancen Die VBLdynamik ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit besonderen Renditechancen. Hohe Renditechancen durch wachstumsorientierte Fondsanlage Erzielte Überschüsse werden zusätzlich in Fonds investiert. Garantie der eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn Sichere Fondsanlage durch das Lebenszyklusmodell VBL. Informationsveranstaltung Seite 29

30 VBL VBLdynamik. Mehr Chancen Aufteilung des Beitrags von 100 Euro bei einem Arbeitnehmer/in 30 Jahre alt, Einzahlung im Januar ,00 Anlageanteil 44,00 Sparanteil 3,00 Kostenanteil VBL. Informationsveranstaltung Seite 30

31 VBL VBLdynamik. Mehr Chancen Quoten im Lebenszyklusmodell 100 % Quoten des Aktien- und Rentenfondsanteils im Anlageanteil Lebensalter Anteil Rentenfonds Anteil Aktienfonds VBL. Informationsveranstaltung Seite 31

32 VBL VBLdynamik. Leistungen Leistungen aus der VBLdynamik. Ansparphase Betriebsrente für Hinterbliebene (Witwen/Witwer oder Waisen) Bestattungskostenersatz (Sterbegeld) bis zu 8.000,00 Leistungsphase Lebenslange Betriebsrente für Versicherte Rentengarantiezeit = Garantieleistung für Hinterbliebene VBL. Informationsveranstaltung Seite 32

33 VBL VBLextra. Mehr Zukunft VBLextra, die moderne Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik. Hohe Sicherheit durch festverzinsliche Geldanlage Ermittlung der Versorgungspunkte in Abhängigkeit vom Alter und der Höhe der eingezahlten Beiträge Garantierte Verzinsung von 2,75 Prozent Überschussverteilung durch Bonuspunkte und Gewinnzuschlag VBL. Informationsveranstaltung Seite 33

34 VBL VBLextra. Mehr Zukunft VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen. Tarif A B C D Altersrente Hinterbliebenenrente Erwerbsminderungsrente VBL. Informationsveranstaltung Seite 34

35 VBL VBLextra. Mehr Zukunft VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen. Arbeitnehmer, 30 Jahre alt spart bis zum 67. Lebensjahr 50 Euro monatlich: Tarif A B C D Garantierte Betriebsrente 162,32 186,96 217,88 242,56 VBL. Informationsveranstaltung Seite 35

36 VBL Inhalt Die VBL im Überblick VBLklassik Die Situation der Altersvorsorge in Deutschland Förderwege VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBL. Vorteile Fragen und Diskussion VBL. Informationsveranstaltung Seite 36

37 VBL Die Vorteile Ihre persönlichen Vorteile bei der VBL. Sichere Altersversorgung aus einer Hand Einfache und flexible Produkte (z.b. Beitragsänderungen, Fortführung) Lebenslange Rentenleistung mit der Möglichkeit der Teilkapitalauszahlung Keine Anrechnung der Leistungen aus der Freiwilligen Versicherung auf weitere Renten betriebliche Altersversorgung mit sehr günstigen Verwaltungskosten VBL. Informationsveranstaltung Seite 37

38 VBL Die Vorteile Mit uns erhalten Sie Ihr Geld! Wir investieren Ihre Beiträge ausschließlich in Ihre Kapitalanlage! Geringe Verwaltungskosten Keine Abschlussprovisionen Kostengünstige Fondsanlage (z. B. kein Ausgabeaufschlag) mit der VBLdynamik Freiwillige Versicherung der VBL Andere Anbieter Anlage-/ Sparbeitrag Niedrige Verwaltungskosten Anlage-/Sparbeitrag Verwaltungs- u. Vertriebskosten Provisionen/Abschlussgebühren Gebühren VBL. Informationsveranstaltung Seite 38

39 VBL Vorsorgebedarf - Freiwillige Vorsorgelösungen Finanztest hat die freiwillige Versicherung VBLextra untersucht. Ergebnis: Der Tarif ist ein besonders lukratives Angebot für Angestellte des öd, denn die garantierten Renten sind viel höher als bei privaten Versicherern üblich. Nach genauer Untersuchung betont Finanztest, dass die Attraktivität der freiwilligen Versicherung VBLextra drei Ursachen habe: Niedrige Kosten. Höherer Garantiezins im Vergleich zur klassischen privaten Lebensversicherung. Die Pensionskassen rechnen mit spezifisch für den öffentlichen Dienst entwickelten Alterstabellen. Finanztest empfiehlt, auf die VBLextra zu setzen: Wer heute zugreift, sichert sich die hohen Garantien auf Dauer. VBL. Informationsveranstaltung Seite 39

40 VBL Was ist zu tun? Persönliche Beratungen in der Hans-Thoma-Straße Karlsruhe Telefonische Beratungen unter der Telefonnummer Anfragen unter Internet Wir freuen uns auf Sie! VBL. Informationsveranstaltung Seite 40

41 VBL Inhalt Die VBL im Überblick VBLklassik Die Situation der Altersvorsorge in Deutschland Förderwege VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBL. Vorteile Fragen und Diskussion VBL. Informationsveranstaltung Seite 41

42 VBL Vielen Dank Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. VBL. Informationsveranstaltung Seite 42

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