HANNOVERSCHE BERICHTE / NR. 106

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1 HANNOVERSCHE BERICHTE / NR. 106 DAS KUNDENMAGAZIN DER HANNOVERSCHEN / OKTOBER 2014 AKTUELL / DAS HÄLT EIN LEBEN LANG Warum eine maßgeschneiderte Altersvorsorge so wichtig ist. ENTSCHEIDEND/ VORSORGEND/ GEWINNBRINGEND/ NUR NOCH IN 2014: VON 1,75 % GARANTIEZINS PROFITIEREN DIE NEUEN PLUSTARIFE DER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG SCHLAU GESPART: WERTVOLLE ANLAGETIPPS

2 HANNOVERSCHE BERICHTE / NR. 106 / INHALT Editorial 2 Gesetzesänderung: Reform der Lebensversichung 3 Altersvorsorge 4/5 Die neuen Risiko-Tarife 6 Baufinanzierung 6/7 Berufsunfähigkeits-Schutz 8 Betriebliche Altersvorsorge 9 Service: unser Kundenportal 9 Sparplan Flex renditestarke Anlage 10 Clever gespart: das Kapitalkonto 10 KFZ-Versicherung 11 Anke Engelke im Interview 11 Lieblingszahl 11 / KUPON Einen Kupon zur Informationsanforderung unserer Angebote finden Sie auf der hinteren Umschlagklappe. / SO ERREICHEN SIE UNS UNSERE EXPERTEN BERATEN SIE GERNE: LEBENS- UND RENTENVERSICHERUNGEN KFZ-, SACH- UND HAFTPFLICHT- VERSICHERUNGEN BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE BAUFINANZIERUNG /EDITORIAL SEHR GEEHRTE LESERIN UND SEHR GEEHRTER LESER, Frank Hilbert, Vorstandssprecher der Hannoverschen Der eine wartet, dass die Zeit sich wandelt. Der andere packt sie an und handelt. Schon der große deutsche Dichter und Denker Johann Wolfgang von Goethe wusste, wie wichtig es ist, mit großen Veränderungen Schritt zu halten. Auch die Große Koalition sieht sich aktuell zum Handeln gezwungen vor allem, um wichtige Werte zu erhalten: Sie reagiert mit dem Lebensversicherungsgesetz auf die Problematik der anhaltenden Niedrig zinsphase und die damit einhergehende Ver unsicherung. Was die Reform für Sie und Ihre Absicherung bedeutet, haben wir auf der nächsten Seite für Sie zusammengefasst. Nicht mit Reformen, sondern mit Innovationen überzeugt die Hannoversche und erweitert die Risikolebens versicherung durch attraktive Zusatzleistungen, die perfekt zu den vielen unterschiedlichen Anforderungen unse res so komplex gewordenen Lebens passen. Alles rund um die Plustarife finden Sie auf Seite 6. Werte nicht nur zu erhalten, sondern zu schaffen, das ist das Ziel der Altersvorsorge. Eine aktuelle Studie der Hannoverschen ergab vor allem eins: Die Deutschen haben zwar viele Träume für den Ruhestand, aber gleichzeitig auch Ängste und Unsicherheiten. Viele der Befragten wissen genau, dass sie nicht ausreichend vorgesorgt haben. Also: Nicht länger warten, sondern die Rentenlücke schließen und damit die persönlichen Werte sichern. Wie das am besten geht, erklären wir Ihnen auf den Seiten 4 und 5. Eine weitere große Veränderung und für viele ein wichtiger Wert im Leben, ist der Bau eines Hauses oder der Kauf einer Wohnung. Damit dieser Meilenstein ein Schritt in die richtige Richtung wird, unterstützt Sie die Hannoversche mit vielen unterschiedlichen Bausteinen. Ob wichtige Versicherungen, die perfekte Bau finanzierung oder praktische Checklisten bei uns finden Sie alles unter einem Dach. Weitere Informationen liefert die Seite 7. Werte schaffen, Werte sichern und bewahren, das hat sich die Hannoversche seit 135 Jahren zur Aufgabe gemacht. Mit flexiblen und bedarfsgerechten Angeboten möchten wir Sie auch in Zukunft begleiten. Fragen, Anregungen, Wünsche? Unsere Ex perten freuen sich, Sie persönlich und indi viduell zu beraten. Ich wünsche Ihnen eine interessante Lektüre! Freundlich grüßt Sie FRANK HILBERT / Vorstandssprecher im Namen der Vorstände ALLE INFORMATIONEN AUCH ONLINE hannoversche.de /BESTENS BEWERTET: DIE HANNOVERSCHE / ONLINE-SERVICES Das Online-Archiv mit den in den vergangenen Jahren erschienenen Hannoverschen Berichten finden Sie unter hannoversche.de/hb / IMPRESSUM Redaktion: Hannoversche Lebensversicherung AG VHV-Platz 1, Hannover Tel , Fax Nachdruck auch auszugsweise nur mit Genehmigung der Hannoverschen Lebensversicherung AG. Alle Angaben erfolgen nach bestem Wissen und Gewissen, ohne Übernahme einer Haftung. Deutschlands kunden - orientierteste Dienstleister: bester Lebensversicherer Wettbewerb 2014 FOCUS MONEY: Über sechs Jahre Bester Lebensversicherer Direktversicherer, ASSEKURATA: A++ Exzellent Unternehmensqualität Lebensversicherer, Ausgabe 06/ HANNOVERSCHE BERICHTE / NR. 106

3 /GESETZESÄNDERUNG SCHNELL SEIN LOHNT SICH. HAND DRAUF! NUR NOCH IN 2014: VON 1,75 % GARANTIEZINS PROFITIEREN! Das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) ist beschlossene Sache ab 1. Januar 2015 gelten die umfassenden Gesetzesänderungen zum beliebtesten Anlageprodukt der Deutschen. Mit der Reform soll auch in der anhaltenden Niedrigzinsphase die Attraktivität der Lebens versicherung als krisenfestes Instrument der privaten Altersvorsorge gewahrt werden. Daher setzt die große Koalition auf ein ganzes Paket von Einzelmaßnahmen, u. a. folgende: Senkung des Garantiezinses Das LVRG sieht vor, den Höchstrechnungszins für neu abgeschlossene Lebensversicherungen von 1,75 auf 1,25 Prozent abzusenken. Be ste hende Verträge sind hiervon nicht betroffen. Der Garantiezins ist jedoch nur ein Baustein der Gesamtrendite. Zusätzlich erhalten Kunden auf ihren Sparanteil eine Überschussbeteiligung. Begrenzung der Beteiligung an Bewertungsreserven Künftig kann die Ausschüttung von Gewinnen aus festverzinslichen Wertpapieren an ausscheidende Versicherte begrenzt werden, wenn dies zur Sicherung der Garantiezusagen für alle verbleibenden Kunden erforderlich ist. Höhere Überschussbeteiligung Laut Gesetz müssen die Versicherten künftig zu 90 statt bisher zu 75 Prozent an Risikoüberschüssen ihrer Lebensversicherung beteiligt werden. Vorteil für alle Kunden der Hannoverschen? Als Direktversicherer bietet Ihnen die Hannoversche schon jetzt diese versichertenfreundlichen Konditionen. Das sagen die Experten Viele Bürger zeigen sich verunsichert von den aktuellen Entwicklungen. Doch die Finanzexperten warnen davor, jetzt zum Sparstrumpf zu greifen, denn zu viele Deutsche sind noch immer gefährlich unterversichert gerade im Bereich der Altersvorsorge. Laut einer repräsentativen Studie der Hannoverschen, rangiert eine private Rentenversicherung im persönlichen Ranking der Befragten lediglich auf Platz 4. Unser Tipp: Es ist nie zu spät, um sich für den Ruhestand abzusichern. Daher: Nicht länger warten, sondern jetzt handeln und auf einen verlässlichen Partner vertrauen! Die Hannoversche steht Ihnen auch in unruhigen Zeiten mit attraktiven Produkten und bester Beratung zur Seite. Auf den beiden folgenden Seiten informieren wir Sie daher ausführlich zu den wichtigsten Bausteinen Ihrer persönlichen Absicherung im Alter. Machen Sie sich Sorgen darüber, ob Sie mit Ihrer Rente später den Lebensunterhalt bestreiten können? Männer 66 % 34 % Ja Nein 59 % 41 % Frauen 72 % 28 % Ohne Kinder unter 18 Jahren 64 % 36 % Mit 1 Kind unter 18 Jahren 64 % 36 % Mit 2 Kindern unter 18 Jahren 84 % 16 % Studie von YouGov 2014 im Auftrag der Hannoverschen HANNOVERSCHE BERICHTE / NR

4 /ALTERSABSICHERUNG WER VORSORGT, HAT AUSGESORGT. Was sind Ihre Ziele für den Ruhestand? Auf diese Frage antwortete die Mehrheit der Befragten einer aktuellen Studie der Hannoverschen wie folgt: mich ganz in Ruhe Haus und Garten widmen, eine große Reise machen, meine Enkelkinder finanziell unterstützen. RECHENBEISPIEL RENTENLÜCKE 1 Mein letztes Gehalt: 2.500,- Ich brauche: 80 % = 2.000,- Meine gesetzliche Rente: 48 % = 1.200,- Meine private Vorsorge: 6 % = 150,- Mir fehlen: 26 % = 650,- 1 Was wir ahnen und Experten längst wissen: Wir sorgen viel zu wenig fürs Alter vor! Die gesetzliche Rente deckt vom letzten Nettoeinkommen gerade einmal 48 % ab Verbraucherschützer empfehlen jedoch 80 %! Fehlen also noch 32 %, um den Lebensstandard zu halten. Dennoch schließen die Deutschen ihre Rentenlücke mit Hilfe einer privaten Vorsorge im Durchschnitt nur um 6 % ihres letzten Einkommens. Das Ergebnis: eine Rentenlücke von 26 %! Richtig so, denn nach einem langen Arbeitsleben hat man Zeit für sich, seine Lieben und seine großen Träume wirklich verdient. Aber: Den meisten Teilnehmern der Studie ist auch bewusst, dass sie sich all diese Wünsche mit ihrer aktuellen Absicherung nicht leisten können. Erschreckend viele Befragte gaben an, in der Altersvorsorge erheblich unter versichert zu sein. Experten begründen diese Versicherungslücke mit einem weitverbreiteten Informationsdefizit sowie einem Gefühl der Unsicherheit angesichts der Vielfalt an Altersvorsorge- Modellen. Wir zeigen Ihnen die aktuellen Möglichkeiten auf einen Blick. Staatlich gefördert Seit mittlerweile 12 Jahren haben Arbeitnehmer, aber auch Selbstständige mit staatlich geförder ten Renten die Möglichkeit, nachhaltig für den Ruhestand vorzusorgen. Wichtig: Das Rentenmodell sollte genau zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passen. Die Rürup-Rente (Basisrente) ideal für Selbst ständige und Freiberufler Im Alter finanziell abgesichert sein und dabei Steuern sparen? Das geht am besten mit der Rürup-Rente der Hannoverschen. Dieses Modell ist vor allem für Selbstständige und Freiberufler als Basisrente ideal, denn für sie ist sie die einzige Form der steuerbegünstig ten Altersvorsorge. Das Besondere: Mit den Beiträgen senken Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen und sichern sich damit attraktive Steuervorteile. Zudem können Sie in der Ansparphase jederzeit Zuzahlungen leisten um die lebenslange Rente weiter zu erhöhen. Riester-Rente mit dem richtigen Anbieter lohnt sie sich doch! Bei der Riester-Rente belohnt Sie der Staat mit hohen Zulagen, darüber hinaus winken zusätzliche Steuervorteile. Trotz dieser Vorteile wird das Riester-Modell in den Medien oftmals als zu kompliziert und zu teuer kri tisiert. Doch die Hannoversche bietet Ihnen eine transparente, flexible Riester-Rente zu attraktiven Konditionen. Denn die Kosten sind nur halb so hoch wie im Marktdurchschnitt und eine einfache, klare Kos tenstruktur sorgt für Transparenz. Unser Zulagenservice stellt sicher, dass Sie die Riester-Förderung voll ausschöpfen. All diese Vorteile machen die Leistungsstärke unserer Riester-Rente aus. So baut sich bei der Hannoverschen, im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern, von Anfang an ein ansehnliches Guthaben für Ihre Rente auf. Eine Riester-Rente kann jeder abschließen, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert oder Beamter ist. Familien mit Kindern profitieren von besonders hohen Zulagen. Beispielsweise zahlt eine Ange stellte 2 mit zwei Kindern monatlich 5 Euro Beitrag. Aus eigener Kraft könnte sie so im Rahmen einer privaten Rente ca. 8 Euro garantierte Monatsrente ansparen. Zahlt sie denselben Beitrag in die Riester-Rente der Hannoverschen ein, fließen jährlich 754 Euro Zulagen in den Vertrag. 4 HANNOVERSCHE BERICHTE / NR Angestellte/-r, 32 Jahre alt, 2 Kinder im Alter von 5 und 3 Jahren, Einkommen EUR, Mindesteigenbeitrag bis zum Rentenbeginn mit 67, Kinderzulagen bis zum 25. Lebensjahr.

5 NUR NOCH IN 2014: VON 1,75 % GARANTIEZINS PROFITIEREN! /AKTION SCHON GEHÖRT? BEWERTEN UND 25 MÄUSE KASSIEREN. JETZT ABSCHLIESSEN, SERVICE BEWERTEN UND 25 EUR EXTRA-BONUS SICHERN. Wenn Sie eine Risikolebens- oder Rentenversicherung bei der Hannoverschen abschließen, profitieren Sie gleich drei Mal. Erstens von geprüften Produkten, zweitens vom attraktiven Garantiezins und zu guter Letzt von 25 Euro Extra- Bonus! Wie das geht? Aufgepasst: Einfach eine Versicherung bei der Hannoverschen abschließen, anschließend Service und Beratung bewerten und Bonus sichern. Also: Einfach abschließen dreifach gewinnen! Mehr Informationen unter BIS 31. OKTOBER + 25 EURO So wird daraus durch die staatliche Förderung eine garantierte Monatsrente von 123 Euro. Ihre individuelle Lebenssituation und der richtige Anbieter sind ausschlaggebend, ob die Riester- Rente eine geeignete Altersvorsorge für Sie ist. Unsere Experten überprüfen dies gerne für Sie und stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Jetzt noch die volle Förderung für 2014 sichern: Einfach Riester-Rente abschließen und Zulagen kassieren! RECHENBEISPIEL 2 60 EUR Jahresbeitrag 154 EUR Grundzulage 300 EUR Kinderzulage (Kind 2, geboren 2010) 300 EUR Kinderzulage (Kind 1, geboren 2008) Privat vorsorgen So wichtig wie nie zuvor: Um sich optimal auf den Ruhestand vorzubereiten, sollten Sie zusätzlich zu den geförderten Modellen eine private Rentenversicherung abschließen. Die Hannoversche unterstützt Sie hierbei mit maßgeschneiderten Produkten. Die klassische Bausteinrente Schließt die Versorgungslücke im Alter und sichert Ihren gewohnten Lebens standard: Ob individueller Rentenbeginn, dynamische Gewinnrenten oder Beitragsfreistellungen die Bausteinrente der Hannoverschen überzeugt nicht nur durch hohe garantierte Leistungen, sondern auch durch ihre Flexibilität. Die fondsgebundene Rente Verbindet die sichere Kapitalanlage einer Privatrente mit den Rendite-Chancen von Investmentfonds: Die fondsgebundene Rente ist besonders empfehlenswert für alle, die die Vorteile von Aktien-Investments nutzen wollen gekoppelt mit dem Know-how erfahrener An lage-experten. Die Sofortrente Sie haben für Ihren Ruhestand Kapital aufgebaut und wollen es rentabel ein setzen? Das Sofortrentenmodell der Hannoverschen ist ideal, um diesen Betrag direkt in ein monatliches finanzielles Zusatz polster umzuwandeln. Besonders vorteilhaft für Sie: Es wird nur ein kleiner Teil dieser Rente besteuert so bleibt mehr auf Ihrem Konto. Kapitallebensversicherung Auch nach der Reform ein wichtiges Instrument der privaten Altersvorsorge: Die Kapitallebensversicherung der Han noverschen bietet auch künftig eine verlässliche Kombination aus Ab sicherung, zuverlässigem Hinterbliebenenschutz und Sparplan. Unser Tipp: Ein stattliches Plus die betriebliche Altersvorsorge Mehr finanziellen Spielraum für die kleinen und vielleicht auch größeren Wünsche nach dem aktiven Berufsleben: Mehr Infos zur betrieblichen Altersvorsoge finden Sie auf Seite 9. Ob staatlich geförderte Rente oder private Vorsorge: Der frühe Vogel fängt den Wurm. Je früher Sie in die Alters absicherung investieren, desto mehr Träume können Sie sich im Ruhestand erfüllen. Lassen Sie sich jetzt von unseren Experten ausführlich beraten! HANNOVERSCHE BERICHTE / NR

6 /RISIKO-LEBENSVERSICHERUNG KOPF FREI FÜR DIE WICHTIGEN DINGE Ob mitten im Hausbau, in der Familienplanung oder, oder, oder: Oftmals weiß man gar nicht mehr, wo einem der Kopf steht. Das weiß auch die Hannoversche und baut deswegen ihren Risikoschutz zu einem echten Flexibilitäts-Knaller aus! Unterteilt wird nun in die Kategorien Familien ab sicherung und Kreditabsicherung. Sorgenfrei das Familienleben genießen Traurig, aber wahr: Die staatliche Hinterbliebenenversorgung ist zumeist unzureichend, um den gewohnten Lebensstandard beibehalten zu können. Oftmals muss Immobilieneigentum verkauft werden und wenn dem verbleibenden Ehepartner die Aufnahme einer Berufstätigkeit nicht möglich ist, droht den Hinterbliebenen sogar der soziale Abstieg. Die klassische Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme ist die ideale Variante, wenn Sie Ihre Familie finanziell absichern möchten. So gewährleisten Sie, dass Ihre Angehörigen nach Ihrem Tod nicht auf den gewohnten Lebensstandard verzichten müssen und sichern die Ausbildung Ihrer Kinder. In der nebenstehenden Grafik veranschaulichen wir Ihnen am Beispiel einer vierköpfigen Familie, wie groß die Versorgungslücke sein kann, wenn Sie nach Ihrem Tod als Hauptverdiener ausfallen. Unser Tipp: Schließen Sie diese Lücke rechtzeitig. Und da die Risikolebensversicherung ausschließlich der Todesfallabsicherung dient, genießen Sie den Versicherungsschutz zu niedrigen Beiträgen bereits ab 3,38 EUR monatlich! So wenig bleibt, wenn Sie fehlen EUR EUR EUR 500 EUR Aktuelles Einkommen der 4-köpfigen Familie EUR Nettogehalt Einkommen bei Ableben des Alleinverdieners EUR Versorgungslücke 180 EUR Waisenrente 490 EUR Witwenrente Beispiel: Alleinverdiener, angestellt, verheiratet, 2 Kinder, monatliches Bruttogehalt: EUR Kredite noch besser absichern mit den neuen Plus-Tarifen Sie möchten sich etwas für die Zukunft aufbauen und haben dafür einen Kredit aufgenommen? Was aber passiert im Fall der Fälle? Keine Sorge: Eine Risikolebensversicherung mit fallen der Versicherungssumme dient der Kreditab sicherung, d. h., die Höhe der Absicherung passt sich der Restschuld an. Im Todesfall kann damit der Kredit getilgt werden und die Angehörigen sind nicht durch hohe Zusatzverpflichtungen oder gar den Verkauf der Immobilie zusätzlich belastet. Für Kreditnehmer und Immobilienbesitzer hat die Hannoversche deshalb einen Risikoschutz mit fallender Versicherungssumme entwickelt. Ihr Vorteil: Sie können sich genau die Leistungen auswählen, die zu Ihrem Leben passen. Die Highlights der neuen Plus-Tarife auf einen Blick: Tilgungsfreie Startphase Zu Beginn des Vertrages kann eine tilgungsfreie Zeit mit konstanter Versicherungssumme für maximal fünf Jahre vereinbart werden. Wechselgarantie Während der Vertragslaufzeit wird festgestellt, dass die erreichte Versicherungssumme nicht weiter fallen soll? Kein Problem! Sie können in den ersten 10 Jahren von einer fallenden zu einer konstanten Versicherungssumme wechseln. Flexibilitätspaket Die Risikolebensversicherung ist genauso flexibel wie Ihr Darlehen. Der Vertrag kann jederzeit an veränderte Zins- und Tilgungssätze angepasst werden. Darüber hinaus bieten die Plus-Tarife der Han noverschen natürlich auch weiterhin vorgezogene Todesfallleistungen sowie eine Nachver sicherungsgarantie. Und besonders wichtig für bauende Familien: das Extra-Kindergeld und der Bau-Bonus. Wir beraten Sie gern ausführlich zu Ihrem individuellen Bedarf. Informieren Sie sich online oder rufen Sie uns an. hannoversche.de/risiko HANNOVERSCHE BERICHTE / NR. 106

7 /BAUFINANZIERUNG ALLES UNTER DACH UND FACH Sie haben Ihr Traumhaus gefunden? Glückwunsch! Mit der passenden Finanzierung rea lisieren Sie diesen Wunsch ganz leicht, denn bei der Hannoverschen finden Sie genau die Hypothek, die zu Ihrer persönlichen Situation passt. In Zusammenarbeit mit führenden deutschen Finanzierungsinstituten bieten wir Ihnen Baufinanzierungen in einem unabhängigen Vergleich und mit professioneller Beratung an. Ihre Baufinanzierungs-Vorteile auf einen Blick: Niedrigste Zinsen Keine Bearbeitungsgebühren Sondertilgungen 10 % p. a., mindestens EUR 15 Monate ohne Bereitstellungszinsen Und das Beste: Die Hannoversche hat ihr Darlehensangebot erweitert, zur Auswahl stehen nun vier innovative Produkte: Bei unserem klassischen Annuitätendarlehen zahlen Sie monatliche Raten aus Sollzins und Tilgung. Dank des erfolgreichen Vertriebskonzeptes und der schlanken Verwaltung garantiert Ihnen die Hannoversche günstige Konditionen weit unter dem Branchen durchschnitt. Die Sorgloshypothek ist ein echter Alles - kön ner: Zum einen überzeugt sie mit günstigen Zinsen und hohen Sondertilgungsmöglichkeiten, wie bei einem Volltilger darlehen. Zugleich bietet die Sorgloshypothek die Vorzüge eines Konstantdarlehens: lange Laufzeiten und niedrige Raten. Die Familienhypothek mit Kinderrabatt bietet alle Vorteile des klassischen Annuitätendarlehens und erleichtert Familien mit Kindern gleichzeitig den Erwerb einer eigenen Immo bilie. Wenn Sie bei Antrag stellung einen Anspruch auf Kindergeld haben und das Kind maximal 18 Jahre alt ist, werden Sie mit Zinsabschlägen besonders gefördert. Die Rentenhypothek mit lebenslanger Sollzinsbindung sorgt für Liquidität im Alter und ist in dieser Form einmalig am deutschen Markt. Indem Sie Ihre lastenfreie Immobilie zu Ihren Gunsten beleihen, sichern Sie sich im Ruhestand einen großen finanziellen Spielraum. Informieren Sie sich jetzt! hannoversche.de/baufinanzierung /BAUEN, SANIEREN, UMZIEHEN BAUEN, SANIEREN, UMZIEHEN AN ALLES WICHTIGE DENKEN Es ist wohl eine der größten Entscheidungen im Leben: ein Haus zu bauen, zu sanieren oder eine Wohnung zu kaufen. Doch hat man diesen Entschluss getroffen, geht das Abenteuer erst los! Von Baugenehmigungen und dem Eintrag ins Grundbuch über die wichtigsten Versicherungen und Gutachten bis hin zur Organisation des Umzugs zahlreiche Schritte und Formalien müssen bedacht werden. Alles Wichtige auf einen Blick Bauherren kennen das Problem: Ständig hat man das Gefühl, etwas Wichtiges zu vergessen schlaflose Nächte inklusive. Die neue Broschüre Bauen, Sanieren, Umziehen der Han noverschen begleitet Sie in dieser spannenden Lebensphase. Unsere Experten haben Ihnen hilfreiche Checklisten sowie die grundlegenden Informationen rund um das Thema zusammengestellt und führen Sie so sicher durch den Immobiliendschungel. Die neue Broschüre Bauen, Sanieren, Umziehen finden Sie unter hannoversche.de/bauen HANNOVERSCHE BERICHTE / NR

8 /BERUFSUNFÄHIGKEITS-SCHUTZ PROFI IM JOB UND BEI DER VORSORGE /TIPP VERGLEICHEN LOHNT SICH Regelmäßig prüft die Stiftung Warentest die Qualität von Berufsunfähigkeitsversicherun gen. Entscheidend sind dabei die Leistungen und die Vertragskonditionen. Die erfahrenen Verbraucherschützer bewerten anhand von 22 Kategorien, wie umfassend der Schutz und wie flexibel die Policen sind. Zu den Kriterien gehören unter anderem: SEHR GUT (0,6) Im Test: 75 Berufsunfähigkeitsversicherungen Ausgabe 7/2013 Jeden kann es treffen, aufgrund von Krank heit oder Unfall die Arbeitskraft zu verlieren. Rund ein Viertel der Deutschen scheidet vor der Rente aus dem Arbeitsleben aus. Die Ursache dafür sind zum größten Teil psy chi sche Erkrankungen, mit Abstand folgen Skelett- und Muskelbeschwerden sowie Herz- Kreislauf-Krankheiten. Das Risiko, berufs unfähig zu werden, ist hoch und wird dennoch von vielen unterschätzt. Nicht mehr im bisherigen Beruf tätig sein zu können, reicht nicht aus, um staatliche Hilfe zu bekommen. Jede Arbeit egal welcher Art muss aufgenommen werden. Erst wenn man nur noch weniger als drei Stunden täglich in irgendeinem Job arbeiten kann, wird die volle Erwerbsminderungsrente gezahlt. Mit durchschnittlich knapp 700 Euro nach Abzug der Kranken- und Pflegeversicherung ist die staatliche Unterstützung zu gering, um den Lebensunterhalt, die Miete, die Ausbildung der Kinder und häufig auch die Tilgung von Schulden bezahlen zu können. Geringer Aufwand für hohe Sicherheit Nur knapp ein Viertel der Deutschen besitzt eine private Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Obwohl diese Absicherung 13ZZ71 gegen den Verlust der Arbeitskraft zu den wich tigsten Vorsorgemaßnahmen überhaupt gehört und weniger kostet als man denkt. Die Hannoversche bietet einen Rundumschutz mit güns tigen Bei trägen. Schon ab 50 Prozent Berufs unfähigkeit bekommen Sie die vollen Leistungen und sind nicht verpflichtet einen fremden Beruf auszuüben. Früh starten und sparen Auszubildende und Studenten profitieren doppelt von einem frühen Einstieg in die Berufsunfähig keitsversicherung: Sie sind von Anfang an geschützt und je jünger sie sind, desto niedriger sind die Beiträge. Schüler haben beim Verlust der Arbeitskraft keinen Anspruch auf die staat liche Erwerbsminde rungsrente. Mit der Erwerbsunfähigkeitsver sicherung können sich Jugendliche ab 15 Jahren absichern und bei Ausbildungsstart in die Berufsunfähigkeits - ver sicherung mit umfangreichen Leistungen wechseln. Für Kinder bietet die private Unfallversicherung der Hannoverschen einen Grundschutz bei Unfällen, die außerhalb von Kindergarten oder Schule passieren. Wir beraten Sie gern, wie Sie sich optimal absichern können. Rufen Sie uns an Verweisungsverzicht Wer aufgrund von Krankheit in seinem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr arbeiten kann, gilt bei einer Versicherungspolice mit Verweisungsverzicht als berufsunfähig. Die vereinbarten Leistungen werden gezahlt, ohne dass auf einen anderen möglichen Job verwiesen wird. Prognosezeitraum Prognostiziert der Arzt eine Berufsunfähigkeitsdauer von voraussichtlich sechs Monaten, sollte der Versicherer bereits in Leistung treten. Vorteilhaft ist auch das rückwirkende Anerkennen und Zahlen der Rente, falls im ersten halben Jahr noch keine klare Prognose möglich war. Nachversicherungsgarantie Nach Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienerwerb, Abschluss der Ausbildung oder des Studiums ist es sinnvoll, den Versicherungsschutz zu erhöhen und an die neuen Lebensbedingungen anzupassen. Ohne erneute Gesundheitsprüfung sollte eine Nachversicherung möglich sein. Starter-Police für Auszubildende und Studenten Wer jünger als 30 Jahre ist, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung zunächst bis zum 60. Lebensjahr abschließen. Innerhalb der ersten fünf Jahre sollte sie ohne Gesundheitsprüfung bis zum Alter von 67 Jahren verlängert werden können. Unser Tipp: Testen Sie selbst Die komplette Checkliste der Zeitschrift Finanztest mit umfangreichen Erklärungen können Sie direkt online herunterladen. Vergleichen Sie den zum siebten Mal in Folge mit Sehr gut ausgezeichneten Tarif Berufsunfähigkeits-Schutz Plus der Hannoverschen mit an deren Anbietern. hannoversche.de/buz-check 8 HANNOVERSCHE BERICHTE / NR. 106

9 /BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE MEHR RENTE, WENIGER STEUERN Es klingt fast zu gut, um wahr zu sein: später im Ruhestand mehr finanziellen Spielraum haben, heute fast nichts dafür bezahlen und zusätzlich auch noch Steuern sparen. Diesen besonders lukrativen Weg bietet die betriebliche Altersvorsorge (bav). Jeder Arbeitnehmer hat Anspruch auf eine bav durch Entgeltumwandlung. Das Prinzip ist so einfach wie genial: Der Arbeitgeber zahlt einen Teil des Bruttogehalts in eine Direktversicherung ein. Im Portemonnaie macht sich das kaum bemerkbar, denn bis zu 238 Euro monatlich sind steuer- und sozialversicherungsfrei. Vermögenswirksame Leistungen können in die bav integriert werden und kommen abgabenfrei der Extrarente zugute. Flexibel im Job, konstant beim Sparen Auf dem Karriereweg gehören heute für fast alle Arbeitnehmer Jobwechsel dazu. Kein Grund, auf die vorteilhafte bav zu verzichten, denn eine Direktversicherung ist nicht an einen Betrieb gebunden, sondern kann einfach auf den neuen Arbeitgeber übertragen werden. Gut zu wissen: Ihre Rentenansprüche sind auch bei Insolvenz eines Arbeitgebers oder bei Arbeitslosengeld-II-Bezug absolut sicher. Individuelle Vorsorge Die bav passt sich auch flexibel der Lebensplanung an. Mit Beitragspausen, Zuzahlungen und Hinterbliebenenschutz kann die Direktversicherung der Hannoverschen jederzeit den persönlichen Versorgungswünschen und der familiären Situation angeglichen werden. Unsere Experten beraten sie gern über eine bav als klassische Bausteinrente mit hohen garantierten Leistungen oder als chancenreiche Fondsrente RENTE FAST ZUM NULLTARIF So wenig kosten 100 Euro Altersvorsorge mit einer Direktversicherung*: Nettogehalt ohne Entgeltumwandlung 1.843,80 Euro Nettogehalt mit 100 Euro Entgeltumwandlung 1.834,85 Euro Sie zahlen nur 8,95 Euro *Rechenbeispiel mit monatl. Brutto einkommen Euro zzgl. 40 Euro vermögenswirksamer Leistungen, ledig, kinderlos, pflichtversichert, kirchensteuerpflichtig. /VERSICHERUNGSORDNER 2.0 ALLES DIGITAL IM KUNDENPORTAL ALLES WICHTIGE AUF EINEN KLICK! Kein langes Warten mehr auf die Post, kein langes Suchen in unübersichtlichen Ordnern: Jetzt finden Sie alle wichtigen Vertragsdaten und Dokumente online in Ihrem persönlichen Bereich des Kundenportals. Ob Bescheinigung für die Steuerklärung, Einsicht in Vertragsdetails oder Anschriftenänderung: Ab sofort können Sie online rund um die Uhr auf Ihre persönlichen Daten und Unterlagen zugreifen. Die übersichtlich gestalte ten Seiten des neuen Kundenportals der Hannoverschen lassen sich intuitiv bedienen, die gewünschte Information ist mit wenigen Klicks erreichbar. Die Anmeldung ist ganz einfach 1. Registrieren Sie sich mit Ihrer Versicherungsnummer und -Adresse unter hannoversche.de/kundenportal 2. Dann erhalten Sie eine mit einem Link zur Bestätigung Ihrer Anmeldung. 3. Als Letztes wählen Sie ein Passwort und haben unverzüglich Zugriff auf sämtliche Bereiche des Kundenportals. Mehr über die Vorteile unseres neuen Kundenportals und zur Anmeldung finden Sie auf unserer Internetseite. hannoversche.de/kundenportal HANNOVERSCHE BERICHTE / NR

10 /ANLAGETIPP I: SPARPLAN FLEX BESTE AUSSICHTEN FÜR IHRE ZUKUNFT Ob Luxusreise, das Traumauto oder eine neue Ausrüstung fürs Hobby es ist ein gutes Gefühl, zu wissen, dass sich Wünsche in der Zukunft erfüllen lassen, ohne den Gürtel enger schnallen zu müssen. Regelmäßig etwas ins Sparschwein zu stecken, bringt allerdings keine Zinsen. Mit dem Sparplan Flex der Hannoverschen bauen Besser sparer schon mit kleinen Bei trägen ein an sehn liches IHRE VORTEILE AUF EINEN BLICK Renditestark: attraktive Garantieverzinsung plus Überschussbeteiligung Individuell: frei wählbare Laufzeiten und Beiträge Flexibel: Zuzahlungen jederzeit möglich Planungssicher: bei Bedarf Beitragsfreistellung Komfortabel: nach einem Jahr monatlich kündbar Vermögen auf und profitieren vom Zinseszins effekt. Der Clou beim Sparplan Flex ist die Kombination aus zinsstarker Kapital anlage und privater Rentenversicherung. Steigender Wertzuwachs ist garantiert Einzahlungen schon ab zehn Euro monatlich bringen Top-Renditen: Die Beiträge werden über die gesamte Laufzeit mit einem attraktiven garantierten Zinssatz verzinst und BIS ZU 3,08 % 1 RENDITE 1 Jährliche Sparrate: EUR, Laufzeit: 15 Jahre, Beitrags rendite auf unverbindliche Ablaufleistung zusätzlich steigert eine Überschussbeteiligung das Guthaben. Ganz individuell sparen Der Sparplan Flex macht seinem Name alle Ehre, denn er lässt sich flexibel auf die persönliche Situation anpassen. Die Beitragshöhe kann jederzeit reduziert und auch wieder erhöht werden. Ebenso sind Sparpausen oder Zuzahlungen zur vereinbarten Sparrate möglich. Eingezahlt wird in einem wählbaren Rhythmus. Unser Tipp: Der Sparplan Flex ist eine kluge Alternative zum Sparbuch und eignet sich auch ideal als Geschenk für Kinder und Enkel. Weitere Informationen erhalten Sie im Internet oder per Telefon unter hannoversche.de/sparplan /ANLAGETIPP II: KAPITALKONTO GEWINNBRINGEND GELD PARKEN UND 1,1% ZINSEN P. A. 2 KASSIEREN Wenn auf einen Schlag ein größerer Betrag durch eine fällig gewordene Lebensversicherung, eine Erbschaft oder einen Lottogewinn ins Haus steht, will wohlüberlegt sein, was man mit dem Geld machen möchte. Oft müssen sich Geldanleger dann entscheiden, ob sie entweder eine hohe Verzinsung wünschen oder flexibel über ihr Kapital verfügen möchten. Beides, noch dazu als absolut sichere Anlage, wäre natürlich am besten. Nichts wagen, nur gewinnen Das Kapitalkonto der Hannoverschen bietet eine aktuelle Verzinsung von 1,1 % p. a. 2 wie eine klassische Festgeldanlage, ist aber eine attraktive Alternative zu einem Tagesgeldkonto. Sie legen einen Betrag ab Euro für ein Jahr an, können jedoch bei Bedarf jederzeit zum Ende des folgenden Monats auf Ihr Kapital zugreifen. Bleibt das Kapital für ein Jahr auf dem Konto, hat das Geld in der Zwischenzeit gewinnbringend gearbeitet und ist plus der attraktiven Zinsen für neue Anlagen verfügbar. Weitere Informationen erhalten Sie im Internet oder per Telefon unter hannoversche.de/kapitalkonto 10 HANNOVERSCHE BERICHTE / NR Ab einer Einlage von EUR bis maximal EUR und für den erstmaligen Abschluss eines Kapitalkontos, Stand

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