Gute Gründe für eine Partnerschaft

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2 Gute Gründe für eine Partnerschaft Auf unserer Homepage konnten Sie bereits viel über unser Unternehmen und die einzelnen Geschäftsbereiche erfahren. Entscheiden Sie sich für eine Zusammenarbeit mit der VON ESSEN Bank und profitieren Sie von den Vorteilen als Geschäftspartner online Erfassung und Verwaltung Ihrer Darlehensanfragen im Konsumentenund Immobilienbereich attraktive Gesamtvergütung Mitfinanzierung der Courtage unsere Kompetenz von über 40 Jahren Erfahrung im Darlehensgeschäft Betreuung durch professionelle Darlehensanalysten von den Vorteilen für Ihre Kunden Finanzierung mit negativer Kredithistorie / Inkassi möglich Konsolidierung der finanziellen Verhältnisse spürbare Senkung der monatlichen Belastung durch Zusammenfassung bestehender Verbindlichkeiten individuelle Bearbeitung und Betrachtung der Finanzierungsanfragen auch mit schlechten Schufa-Scorewerten kurze Bearbeitungszeiten Seite 2 von 13

3 Unsere Highlights im Konsumentendarlehensgeschäft Bitte beachten Sie, dass die VON ESSEN Bank nicht im Zinswettbewerb mit den bekannten Banken steht. Vielmehr bieten wir dem Kunden mit schwieriger Ausgangslage eine Lösung an. Als besonderen Service für unsere Geschäftspartner bieten wir mit unserem online Maklerportal eine komfortable Internetplattform für die Erfassung und Verwaltung Ihrer Darlehensanfragen. Nutzen Sie eine effiziente Antragsabwicklung Ihrer Kunden dank vieler Möglichkeiten: Quick Check Darlehensberechnung mit Eingabe weniger anonymer Daten Alternativangebot Berechnung einer Zusammenfassung Maximaldarlehensberechnung systemgestützte Darlehensentscheidungen Entscheidung in Ampellogik Sonderprogramme - Ergänzung zu unserem Standardprogramm Darlehensverträge online sofort ausdruckbar (im PDF-Format) Seite 3 von 13

4 Unsere Highlights im Immobiliendarlehensgeschäft Auch hier steht die VON ESSEN Bank nicht im Zinswettbewerb mit den bekannten Banken, sondern bietet dem Kunden mit schwieriger Ausgangslage eine Lösung an. Finanzierungen über unser Internetportal - Unser Service, Ihr Mehrwert! Unseren Geschäftspartnern bieten wir nicht nur individuelle Finanzierungslösungen, sondern auch eine browserunterstützte Internetanwendung, die speziell für die Vermittlung von Immobilienfinanzierungen entwickelt worden ist. Unser Portal macht Ihre Kundenberatung einfacher und unterstützt Sie kompetent und zuverlässig bei der Erstellung von Angeboten und Verträgen. Der Leistungsumfang im Überblick: vollständige Erfassung und Prüfung der Finanzierungsanfrage detaillierte Ermittlung des Finanzierungsbedarfes und des Beleihungswertes Unterstützung bei der Objektbewertung Einholung von Geodaten dynamische Dokumentenerstellung und Dokumentenverwaltung informiert über den Ablauf und Status der eingereichten Kreditanträge schnelle Machbarkeitsprüfung der Finanzierungsanfragen durch den integrierten Speed Check Seite 4 von 13

5 SICHERHEIT wird großgeschrieben Die VON ESSEN Bank gewährt ihren Geschäftspartnern Zugang zu zentralen Makler-Anwendungen der Bank. Die jeweilige Anbindung bietet Funktionalitäten, um Darlehensanträge online anzulegen, zu überprüfen und das Darlehensvergabeverfahren einzuleiten. Der Zugang wird realisiert über eine gesicherte Internet-Verbindung. Zu diesem Zweck erhält jeder Mitarbeiter der Partnerfirma einen individuellen Benutzernamen und ein Startpasswort, das zum Aufbau einer verschlüsselten Kommunikation benötigt wird. Der Benutzername und das Startpasswort werden durch die Bank vergeben. Der jeweilige Mitarbeiter / Benutzer ist für das Beziehen, die Nutzung und den Schutz des Passwortes verantwortlich. Aufgrund der Protokollierungs- und Aufzeichnungsfunktionen der Makler-Anwendungen ist die Nutzung von Passwörtern nur durch Einzelpersonen ein wichtiges Kriterium. Im Falle von sicherheitsrelevanten Vorkommnissen können einzelne Aktivitäten anhand des Benutzernamens auf Individuen zurückgeführt werden. Ihr Netzwerk sollte durch eine Firewall vor dem unbefugten Zugriff durch Dritte aus anderen Netzwerken (Internet, WLAN, ISDN) geschützt werden. Firewall- Systeme müssen deshalb an jedem Übergang vom eigenen in ein fremdes Netz betrieben werden. Darüber hinaus sollten auf allen Rechnern im Netzwerk sogenannte Desktop- Firewall Softwareprodukte installiert werden, die einen zusätzlichen Schutz bieten und die Netzwerk-Firewalls ergänzen. Zu den von dieser Maßnahme betroffenen Rechnern zählen PCs, Notebooks und Server. Seite 5 von 13

6 Der Weg zur Partnerschaft Werden Sie mit wenigen Schritten Geschäftspartner der VON ESSEN Bank: Senden Sie uns nachfolgende Einreicherselbstauskunft (Seite 7 bis 11) nebst den erforderlichen Unterlagen ausgefüllt und unterzeichnet zurück. Nach positiver Prüfung Ihrer Unterlagen möchten wir in einem Telefongespräch noch offene Punkte mit Ihnen klären und Details für eine Zusammenarbeit besprechen. Bei beiderseitiger Einigung erhalten Sie wichtige Dokumente von der VON ESSEN Bank für eine rechtsverbindliche Partnerschaft (z.b. Rahmenvertrag, Fragebogen zur Portalanbindung, Kontoeröffnungsantrag, etc). Nach Vorlage der zugesandten Dokumente beginnt der Start unserer Zusammenarbeit. Sie erhalten als Partner der VON ESSEN Bank die individuellen Login-Daten für den Einstieg in das online Maklerportal. Unsere Spezialisten stehen Ihnen jederzeit gerne mit Rat und Tat zur Verfügung. Eine aktive Anfragetätigkeit sehen wir als Grundlage für eine beiderseitig zufriedenstellende Zusammenarbeit. Diese wird regelmäßig von uns geprüft. Bei Handlungsbedarf werden Sie von unseren Spezialisten kontaktiert. Wir freuen uns schon heute, Sie bald als Geschäftspartner der VON ESSEN Bank begrüßen zu dürfen! Seite 6 von 13

7 Anfrage auf Zusammenarbeit mit der VON ESSEN GmbH & Co. KG Bankgesellschaft 1. Ihre Daten Firmenname: Inhaber / Geschäftsführer: Straße / Hausnummer: PLZ / Ort: Telefon: Mobil: Telefax: Internetadresse: Ansprechpartner: Position: Telefon: Mobil: Telefax: Firmengründung: Anzahl der Mitarbeiter: Gewerbeerlaubnis 34c seit: Seite 7 von 13

8 Anfrage auf Zusammenarbeit mit der VON ESSEN GmbH & Co. KG Bankgesellschaft 2. Ihr Geschäft Ihr Kundenangebot: Hauptprodukt: Nebenprodukt: Ihre Zielgruppe: (z.b. Arbeiter, Angestellte etc.) Wie identifizieren Sie Ihre Kunden? persönlich PostIdent Verfahren Ihre Bankpartner: Ihre Zuträger / Untereinreicher: Ihre Umsätze im letzten Geschäftsjahr EUR Konsumentenfinanzierungen EUR Immobilienfinanzierungen Seite 8 von 13

9 Anfrage auf Zusammenarbeit mit der VON ESSEN GmbH & Co. KG Bankgesellschaft 3. Ihre Zukunft mit der VON ESSEN Bank Zusammenarbeit gewünscht im Bereich Konsumentenfinanzierungen Immobilienfinanzierungen Ihre Wünsche für eine gute Zusammenarbeit 4. Ihre Anfrageprognose in Zahlen gedacht Konsumentenfinanzierung Anfragen Umsatz (Nettodarlehen) Stück pro Jahr EUR pro Jahr Immobilienfinanzierung Anfragen Stück pro Jahr Umsatz (Nettodarlehen) EUR pro Jahr Ort / Datum Unterschrift / Firmenstempel Seite 9 von 13

10 Anfrage auf Zusammenarbeit mit der VON ESSEN GmbH & Co. KG Bankgesellschaft Ihre Unterlagen für die Zusammenarbeit: (x gemäß Anlage) gültige Personalausweiskopie/n (Vorder- und Rückseite) Gewerbegenehmigung nach 34c GewO Gewerbeanmeldung beigefügte Vollmacht zur Einholung einer Bankauskunft ausgefüllt und unterzeichnet ggf. Handelsregisterauszug polizeiliches Führungszeugnis (nicht älter als 6 Monate) Schufaeigenauskunft (nicht älter als 6 Monate) Achtung: Eine Verbraucherauskunft ist nicht ausreichend! Ihre Rückfragen richten Sie bitte an: Frau Brinkhöfer: 0201 / Frau Ebbers: 0201 / Frau Simon: 0201 / Ihre Unterlagen senden Sie bitte an: VON ESSEN GmbH & Co. KG B a n k g e s e l l s c h a f t Sales & Support Huyssenallee Essen oder per sales@vonessenbank.de Seite 10 von 13

11 Vollmacht zur Erteilung einer Bankauskunft Firma/Herr/Frau: Name: Straße / Nr.: Postfach: PLZ / Ort: Bank: Name: Straße / Nr.: Postfach: PLZ / Ort: BIC: IBAN: Sehr geehrte Damen und Herren, ich/wir bitten Sie, der VON ESSEN GmbH & Co. KG B a n k g e s e l l s c h a f t Huyssenallee Essen im Rahmen einer Geschäftsanbahnung Auskunft über mich/uns bzw. über meine/unsere Firma zu erteilen. Ort / Datum Unterschrift / Firmenstempel Seite 11 von 13

12 Rechtliche Hinweise Schufa-Einverständniserklärung des Kunden Sie haben die Möglichkeit, uns die Schufa-Einverständniserklärung des Kunden auf zwei Wegen vorzulegen: 1. Die Original-Schufa-Einverständniserklärung vom Kunden unterzeichnet liegt Ihnen vor. Wir empfehlen Ihnen unsere Selbstauskunft nebst Schufaklausel (KA 107A) oder ein in ähnlicher Weise gestaltetes eigenes Formular. Bitte gewährleisten Sie eine rechtliche Absicherung des Formularinhaltes. 2. Die elektronische, per Doppelklick, vorliegende Schufa-Einverständnis-/ Datenweitergabeerklärung des Kunden liegt Ihnen vor (Die vorgenannten Klicks müssen mit Zeitstempel und IP Adresse archiviert werden). Weitere Details: Die unter Punkt 1. und 2. archivierten Informationen müssen unserer Datenschutzbeauftragten auf Anforderung umgehend nachgewiesen werden und zwar für einen Zeitraum von 18 Monaten. Es ist sicherzustellen, dass uns nur Anfragen erreichen, in denen der Kunde sein Einverständnis (Schufa und Datenschutz) erteilt hat. Ihre Formulare bzw. Ihr Internetauftritt ist ggf. dahingehend inhaltlich zu überarbeiten, dass der Kunde zusätzlich zu der Schufa-Einverständniserklärung seine ausdrückliche Zustimmung zur Weitergabe der Schufadaten an Sie erklärt. Eine Weitergabe der Daten an den Kunden erfolgt nur in Ausnahmefällen und nach Identifizierung des Kunden durch Sie. Sie verpflichten sich zur Geheimhaltung der Schufadaten des Kunden und, dass Sie diese nicht an Dritte weitergeben. Kundenidentifikation durch Sie Sie verpflichten sich, die nach 4 Abs. 1 des Geldwäschegesetzes vorgeschriebene Identifizierung der/des Kunden vorzunehmen und haften gegenüber der Bank für die Echtheit der Unterschriften. Das Know your customer - Prinzip und das Gebot der persönlichen und dokumentenmäßigen Identifizierung des Kunden verlangen bei der Konto- und Depoteröffnung regelmäßig eine persönliche Anwesenheit der zu identifizierenden natürlichen Person, weil nur so die Übereinstimmung zwischen äußeren Merkmalen der Person und ihrem Bild bzw. den Angaben im Personalausweis oder Reisepass geprüft werden kann. Seite 12 von 13

13 Rechtliche Hinweise Sofern die Identitätsprüfung nicht persönlich von Ihnen oder einem uns bereits benannten Mitarbeiter durchgeführt wird, können Sie einen geschulten, zuverlässigen Mitarbeiter damit beauftragen. In diesem Fall beantragen Sie dies bei uns und benennen den mit der Identitätsfeststellung beauftragten Mitarbeiter oder Untervermittler unter Vorlage des polizeilichen Führungszeugnisses (nicht älter als sechs Monate) sowie einer Kopie des Personalausweises. Ausweis Ihrer Vergütung im Vertragswerk und K E I N E Nebenabreden Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie (EU-VKR) unterscheidet zwei Kostenarten, die Sie als Vermittler im Rahmen einer Darlehensvermittlung gelten machen können. Es handelt sich hierbei um die Vergütung und den Auslagenersatz. Die Vergütung ist ein Bestandteil des Darlehensvertrages, die je nach Ausprägung (entweder nur Provision oder Provision und Courtage) den Effektivzinssatz beeinflusst und entweder in der Vorvertraglichen Information (VVI) und / oder in dem Darlehensvermittlungsvertrag eingetragen werden muss. Die Auslagen (z.b. Fahrtkosten etc.) haben keinen Einfluss auf die Effektivzinsberechnung, diese müssen aber in der VVI und in dem Darlehensvermittlungsvertrag enthalten sein (siehe Muster auf der VEB-Homepage). Die VON ESSEN Bank schreibt Ihnen mit der Vertragsabrechnung die vereinbarte Vergütung (siehe Vergütungsmodell) gut. Damit sind alle Vergütungsbestandteile kapitalisiert worden, die den Effektivzinssatz beeinflussen. Die EU-VKR sieht eine Kundeninformation mittels Eintrag in der VVI, als auch in dem Darlehensvermittlungsvertrag vor, falls Sie Auslagen in Rechnung stellen. Sollten Sie oder Ihre Partner (Untereinreicher, Zuträger, etc.) dessen ungeachtet weitere Vergütungen vom Kunden verlangen, werten wir dies als Vertragsbruch und sehen uns gezwungen, den mit Ihnen geschlossenen Rahmenvertrag zu kündigen. Je nach Sachverhalt behalten wir uns eine rechtliche Betrachtung vor. Weitere Informationen zu der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (EU-VKR) haben wir für Sie auf unserer Homepage im Partnerbereich (Formulare & Service) hinterlegt. Seite 13 von 13