Beratungssoftware Immo Online Version 2.0 Die Neuerungen (Ergänzung zum Online Guide, Y516)

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1 Beratungssoftware Immo Online Version 2.0 Die Neuerungen (Ergänzung zum Online Guide, Y516) Liebe Außendienstpartnerinnen und Außendienstpartner, seit nunmehr einem halben Jahr gibt es die Software Immo Online, die auf reges Interesse stößt. Mit Ihren Anregungen haben wir die Software weiterentwickelt. Nutzen Sie eine leistungsstarke Software mit folgenden Highlights: Schnelle, sichere sowie einfache Finanzierungsberatung Leichte Benutzerführung Transparente Konditionsermittlung Ausführliche Informationen zu den Neuerungen finden Sie auf den nachfolgenden Seiten. Testen Sie einfach per Mausklick die neue Beratungssoftware. Und rechnen Sie Ihre Finanzierungsangebote noch heute mit Immo Online. Gute Geschäfte wünschen Ihnen SIGNAL IDUNA Bauspar AG SIGNAL IDUNA Asset Management GmbH Inhaltsverzeichnis Teil 1 Allgemeines 1.1 Bürgschaftsgebühren und Stufen 1.2 Beleihungswertermittlung 1.3 Blankodarlehen Teil 2 Kreditbausteine 2.1 Gebäudedarlehen Konditionsbaukasten Bereitstellungszinsen Sondertilgung Zinsvorteile nutzen Unterlegung mit Bausparverträgen (1 -Variante) Unterlegung mit bestehenden Bausparverträgen Teilunterlegung 2.2 Vorausdarlehen 2.3 Zwischenkredit Verrechnung der Abschlussgebühr Wegfall der Auffüllgebühr 2.4 KfW 2.5 Kreditberechnung > EUR Teil 3 Informatives 3.1 Servicehinweise Personen- und Sachversicherung SIGNAL IDUNA-HausbauKonto 3.2 Ausgabeprodukte 3.3 Versand des Antrages Auswahl des RDSB-Standortes Seite 1 von 12

2 1. Allgemeines 1.1 Bürgschaftsgebühren und Stufen Die Bürgschaftsaufschläge für Neufinanzierungen wurden neu kalkuliert und gelten bis zu 100% des von der SIGNAL IDUNA ermittelten Beleihungswertes. Damit können Sie nun attraktive Konditionen für Vollfinanzierungen anbieten. Unabhängig vom Auslauf eines Darlehens gibt es nur noch eine durchgängige Kondition. Wichtig: Die Bürgschaftsaufschläge beziehen sich jetzt immer auf den Beleihungswert. Beleihungsauslauf Bis 50% Bis 70% Bis 80% Bis 90% Bis 100% Bürgschaftsaufschlag Kein Bürgschaftsaufschlag 0,1% p.a. 0,2% p.a. 0,3% p.a. 0,4% p.a. Verbürgte Nachrangdarlehen werden nur noch im Rahmen einer Nachfinanzierung mit den bisherigen Bürgschaftsaufschlägen angeboten (bis 84% des Beleihungswertes -> Bürgschaftsaufschlag von 0,5% p.a.; bis 95% des Beleihungswertes -> Bürgschaftsaufschlag von 0,75% p.a.). Auch für KfW-Darlehen gelten die neuen Auslaufgrenzen. Die Bürgschaftsaufschläge für Bauspardarlehen ändern sich nicht. 1.2 Beleihungswertermittlung In der Antragsphase wird ein Beleihungswert ermittelt. Dieser ist ab diesem Zeitpunkt Grundlage für die Kreditberechnung. Der pauschale Sicherheitsabschlag auf die Gestehungskosten aus der Beratungsphase wird in der Antragsphase nicht mehr verwendet. ACHTUNG: Wenn aus der Beratungsphase noch eine Kreditberechnung auf Grundlage der Gestehungskosten besteht, wird diese nicht automatisch angepasst. Diese muss individuell angepasst oder neu aufgebaut werden. Gleiches gilt auch für den Finanzierungs-Assistenten. Dieser Umstand wird dokumentiert und bietet letztendlich die Sicherheit, dass sich an der dann aufgebauten Finanzierung nichts mehr ändert, wenn sich die Angaben so bestätigen. Dabei erscheint folgendes Hinweis-Fenster: Der ermittelte Beleihungswert wird in der Kostenanalyse, dem Finanzierungs-Assistenten und der Kredit-Berechnung dahingehend sichtbar umgesetzt. Seite 2 von 12

3 1.3 Blankodarlehen Sie können über den Menüeintrag Optionen/Antragsart ein Blankodarlehen beantragen: So sieht die Kombobox aus, mit der Sie ein Blankodarlehen anbieten. Mit der Auswahl Blankodarlehen wird der Menübaum angepasst und es sind nur noch die Eingaben zu einem Blankodarlehen notwendig. In der Kreditberechnung sind Zwischenkredit und Bauspardarlehen auswählbar. Die Blankogrenzen werden hier bei der Berechnung der Kredithöhe berücksichtigt. Highlight: Sie können Einkommen und die wohnwirtschaftliche Verwendung des Bauspardarlehens bestätigen, so dass diese Unterlagen nicht mehr eingereicht werden müssen. Eine Gegenzeichnung Seite 3 von 12

4 durch die Geschäftsstelle ist bei Einreichung über Immo Online nicht mehr notwendig. 2. Kreditbausteine 2.1 Gebäudedarlehen Baukastensystem für Konditionen Die SIGNAL IDUNA Bauspar AG hat mit Wirkung zum 1. Oktober 2005 das gesamte Konditionstableau überarbeitet. Mit dem neuen Baukastensystem können Sie Ihren Kunden nun individuelle Finanzierungsangebote unterbreiten. Die Einstiegskondition besteht aus der Basiskondition ohne zusätzliche Vereinbarungen. Darauf aufbauend können weitere Serviceleistungen wie längere Bereitstellungszinszeiträume oder Sondertilgungsrechte hinzugekauft werden. Damit zahlt Ihr Kunde zukünftig nur noch für die Leistungen, die er auch tatsächlich in Anspruch nimmt. Gleichzeitig können Sie flexibler auf die Angebote der Mitbewerber reagieren. Bereitstellungszinsen Die Bereitstellungszinsen werden grundsätzlich für 3 Monate als kostenfreie Serviceleistung angeboten. Darüber hinaus kann ein Kunde längere Bereitstellungszeiten gegen einen geringen Zinsaufschlag in Anspruch nehmen. Bereitstellungszinsen werden ab dem vierten Monat berechnet. Wird ein längerer bereitstellungszinsfreier Zeitraum gewünscht, so wird für jeden weiteren Monat ein Zinsaufschlag von 0,02 Prozentpunkten auf die Basiskondition fällig. Maximal sind 18 bereitstellungszinsfreie Monate möglich (inklusiv der drei Standard Monate) Sondertilgung In Ergänzung zur Basiskondition können Sie ein Sondertilgungsrecht vereinbaren. Damit können Sie noch individueller auf die Bedürfnisse Ihres Kunden eingehen und bedarfsgerechte Konditionen anbieten. Ihr Kunde kann zwischen zwei Varianten wählen: 5% der Darlehenssumme pro Jahr, maximal 25% während der Zinsbindung, Mindestsumme für jede Sondertilgung EUR p.a. 10% der Darlehenssumme pro Jahr, maximal 50% während der Zinsbindung, Mindestsumme für jede Sondertilgung EUR p.a. Zinsaufschlag 0,05% p.a. auf die Basiskondition Zinsaufschlag 0,10% p.a. auf die Basiskondition Seite 4 von 12

5 Die Einweisung erfolgt nach folgendem Schema: Durch Anzahl Einträge können unterschiedliche jährliche Zahlungen dargestellt werden Der Beitrag entspricht der Sondertilgungshöhe Die Anzahl gibt an wie oft derselbe Betrag gezahlt werden soll Der Beginn markiert das Startdatum Die Sondertilgungen finden sich in der Zahlungsübersicht und den Zahlungsplänen der Druckprodukte wieder. Zinsvorteile nutzen Unabhängig, ob eine annuitätische oder eine ausgesetzte Tilgung vereinbart wird, müssen mindestens 1,2% der Darlehenssumme in Konzernprodukte eingezahlt werden. Ansonsten fällt ein Zinsaufschlag gemäß untenstehender Tabelle an. Tipp: Der Zinsaufschlag kann noch während der ersten Zinsbindung angepasst werden, wenn weitere Seite 5 von 12

6 Produkte abgeschlossen werden. Hier genügt eine kurze Information an die Darlehensabteilung und der Zinsaufschlag wird reduziert. Damit haben Sie gute Argumente, weitere Abschlüsse beim Kunden zu platzieren, weil dies auch zu einer Reduzierung des Darlehenszinssatzes führen kann. Jahresbeitrag Konzern in % der Darlehenssumme 0% bis < 0,3 % ab 0,3% ab 0,6% ab 0,9% ab 1,2% Erhöhung der Basiskondition um 0,20% p.a. 0,15% p.a. 0,10% p.a. 0,05% p.a. 0% p.a Unterlegung mit Bausparverträgen (1 -Variante) Für die Unterlegung eines Gebäudedarlehens mit einem Bausparvertrag gibt es ab sofort zwei Varianten: 1. Die bereits bekannte Variante: Die Bausparsumme wird in Höhe der Gebäudedarlehenssumme abgeschlossen und mit mindestens 1,4 der Gebäudedarlehenssumme bespart. 2. Neu ist hinzugekommen: Die Bausparsumme wird gemäß untenstehender Tabelle abgeschlossen und mit nur 1 der Gebäudedarlehenssumme bespart. Es sind flexible Bausparsummen zwischen der Mindestunterlegungsquote und einer Vollunterlegung möglich. Seite 6 von 12

7 Mindestunterlegungsquote für Tarif ProFi Mindestunterlegungsquote für Tarif ProFi Plus Zinsbindung 10 Jahre, Verrechnung der AG 26% 24% Zinsbindung 10 Jahre, Einmalzahlung der AG 29% 29% Zinsbindung 15 Jahre, Verrechnung der AG 42% 40% Zinsbindung 15 Jahre, Einmalzahlung der AG 44% 44% Mit den o.g. Mindestunterlegungsquoten wird die Zuteilung in der Regel zum Ende der Zinsbindung erreicht, so dass zur Prolongation eine Teilablösung des Gebäudedarlehens vorgenommen werden kann. Bei Prolongation muss für den verbleibenden Restbetrag des Gebäudedarlehens dann eine neue Tilgungsvereinbarung getroffen werden. Auch mit dieser neuen Variante steigern Sie Ihre Wettbewerbsfähigkeit. Bieten Sie damit jetzt Ihre preisgünstige Alternative zum Annuitätendarlehen der Bank an. Die 1 Variante ist flexibel gestaltet, damit auch höhere Bausparsummen abgeschlosen werden können. Sollte das Bausparkonto nach Ablauf der Zinsbindung noch nicht zugeteilt sein, erhöht sich die Besparung auf dann 2,7 der Gebäudedarlehenssumme. Seite 7 von 12

8 2.1.3 Unterlegung mit bestehenden Bausparverträgen Teilunterlegung Gebäudedarlehen Eine Teilunterlegung ist grundsätzlich möglich, jedoch ergibt dies ein gelb Kriterium. Seite 8 von 12

9 2.2 Vorausdarlehen Der Kreditbaustein Vorausdarlehen wurde reorganisiert. Zukünftig sind monatliche und jährliche Zahlungsweisen mit der Eigenheimzulage kombinierbar. Der Anwender muss jedoch eine monatliche und eine ggf. jährliche EHZ Besparung auf den erforderlichen Betrag (1) der VD-Variante abstimmen. Immo Online errechnet durch diese Vorgaben den erreichten Betrag (2). Dieser erreichte Betrag darf um 1 EUR vom erforderlichen Betrag abweichen Zwischenkredit Verrechnung der Abschlussgebühr beim Zwischenkredit Die Abschlussgebühr für das Bausparkonto beim Zwischenkredit wird verrechnet und muss nun nicht mehr vom Kunden separat gezahlt werden. Das bedeutet, dass der Kunde eine um die Abschlussgebühr verringerte Auszahlung erhält. Hinweis: die Verrechnung der Abschlussgebühr erfolgt nur bei einem Zwischenkredit mit Darlehensteil. Bei einem Zwik-Spar muss die Abschlussgebühr nach wie vor separat vom Kunden gezahlt werden Wegfall der Auffüllgebühr Ab sofort entfällt die Auffüllgebühr. 2.4 KfW In dem Baustein KfW ist die Laufzeit nun zwischen 5 und 30 Jahren wählbar. KfW ist auch bei Voll/Teilvermietung möglich. Dies ergibt jedoch ein gelb Kriterium, da sich der KfW-Anteil auf den eigengenutzten Wohnraum beschränken muss. In den Zahlungsplänen und der Zahlungsübersicht wird das KfW- Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung modellhaft mit einem gleich bleibenden Zins durchgerechnet Seite 9 von 12

10 2.5 Kreditberechnung > EUR In der Beratungsphase können auch Finanzierungen > ,- EUR berechnet werden. Jedoch kann keine Beantragung über Immo-Online erfolgen. Ein entsprechender Hinweis erfolgt in der Ampel. Seite 10 von 12

11 3. Informatives 3.1 Servicehinweise Durch neu hinzugefügte Servicehinweise werden Sie in der Außendiensttätigkeit noch besser unterstützt Personen- und Sachversicherungen Abhängig vom Verwendungszweck wird auf Personen- und Sachversicherungen speziell hingewiesen, die im Rahmen einer Finanzierung beim Kunden Optimierungspotential bieten SIGNAL IDUNA-HausbauKonto Darüber hinaus können Sie bequem über Immo Online das SIGNAL IDUNA-HausbauKonto beantragen. Dies wird durch ein Häkchen dokumentiert und erscheint dann als Notiz im Antragsdruck. Die SIB fügt dann die Kontoeröffnungsunterlagen dem Darlehensvertrag bei. Highlights des SIGNAL IDUNA-HausbauKontos Dispo-Kredit in Höhe von drei Monatsgehältern Gebührenfreie Kontoführung wahlweise per Internet oder Telefon und Kostenlose BankCard 3.2 Ausgabeprodukte Auch an den Ausgabeprodukten wurde gearbeitet: Finanzierungsplan und ESIS sind jetzt auch in der Antragsphase ausdruckbar Fremddarlehen wurden mit in die Zahlungsübersicht aufgenommen Seite 11 von 12

12 3.3 Versand des Antrages Auswahl des RDSB-Standortes Beim Senden des Antrages kann der ADP nun auswählen, an welchem RDSB-Standort der Antrag bearbeitet werden soll. Wird nichts angegeben, erfolgt die Bearbeitung direkt bei der SIGNAL IDUNA Bauspar AG in Hamburg. Seite 12 von 12