RAIFFEISENLANDESBANK NIEDERÖSTERREICH-WIEN AG. Investorenpräsentation September 2013
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- Björn Kirchner
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1 RAIFFEISENLANDESBANK NIEDERÖSTERREICH-WIEN AG Investorenpräsentation September 2013
2 Agenda Raiffeisen in Österreich Raiffeisenbankengruppe Österreich Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Finanzdaten und Kennzahlen Funding und Deckungsstock RLB NÖ-Wien Kontakt 2
3 Raiffeisen in Österreich Gründung Die Raiffeisen Organisation wurde von Friedrich Wilhelm Raiffeisen ( ) gegründet, einem der wichtigsten Sozialreformer im 19. Jahrhundert. Idee Die ursprüngliche Idee war Hilfe zur Selbsthilfe für die ländliche Bevölkerung. Die Genossenschaften waren nicht auf Gewinn sondern auf Förderung ihrer Mitglieder ausgerichtet. Geschichte Nur zehn Jahre nach der Gründung der ersten Raiffeisenkasse in Österreich (1886) gab es schon 600 Banken, die im Raiffeisensystem organisiert waren. Die lokalen Genossenschaften gründeten die Raiffeisen Regionalbanken wie die RLB Niederösterreich-Wien (1898) auf der regionalen Ebene und die Raiffeisen Zentralbank 1927 auf Bundesebene. Grundprinzipien Die Zusammenarbeit in der Raiffeisengruppe basiert auf den Grundprinzipien Solidarität, Subsidiarität und Regionalität. 3
4 Raiffeisen in Österreich Wesentlicher Wirtschaftsfaktor Mit selbständigen Genossenschaften (Raiffeisenbanken, Lagerhäuser, Molkereien, sonstige Genossenschaften) und rund Mitarbeitern im Inland ist die Raiffeisengruppe Österreichs größter privater Arbeitgeber. Wertvolle Marke Mit einem vom European Brand Institute erhobenen Markenwert von ca. 3 Milliarden ist Raiffeisen unter den wertvollsten Marken Österreichs. Gleichzeitig ist die Marke Raiffeisen damit die klare Nummer 1 unter den österreichischen Finanzdienstleistern. Raiffeisen in Österreich 2012 Kunden ~ 4 Mio. Mitglieder ~ 2,1 Mio. Mitarbeiter ~ selbständige Genossenschaften ~ Quelle: Raiffeisenverband Österreich 4
5 Agenda Raiffeisen in Österreich Raiffeisenbankengruppe Österreich Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Finanzdaten und Kennzahlen Funding und Deckungsstock RLB NÖ-Wien Kontakt 5
6 Raiffeisenbankengruppe Österreich Konsolidierte Gesamtvolumina Marktanteile Kundeneinlagen Gesamteinlagen Nichtbanken Spareinlagen % Sichteinlagen % 30% Termineinlagen % Inländische Emissionen Raiffeisen Sparkassen Direktkredite an Nichtbanken Sonstige Banken Aktienbanken in Mio. Quelle: OeNB in % Quelle: OeNB Größte österreichische Bankengruppe Repräsentiert über ein Viertel des österreichischen Bankwesens Flächendeckendes Bankstellennetz mit 494 selbständigen Raiffeisenbanken und ca Bankstellen Ca. 1,7 Millionen Mitglieder; ca Mitarbeiter im Inland Raiffeisen Sicherungseinrichtungen zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung *) 2012 ging der Recommender-Award an die Raiffeisen Bankengruppe Österreich und stellt die exzellente Kundenorientierung unter Beweis. 6
7 Struktur Raiffeisenbankengruppe 1,7 Millionen Mitglieder 494 eigenständige Raiffeisenbanken 8 Landesbanken Raiffeisen Zentralbank Österreich Raiffeisen Bank International 7
8 Raiffeisen Sicherungseinrichtungen Österreichische Raiffeisen-Einlagensicherung Gesetzliche Einlagensicherung gem. Bankwesengesetz (BWG) (Obergrenze ,-) Solidaritätsgemeinschaften der Raiffeisenbankengruppe Freiwillige Bestandssicherung der Mitgliedsbanken Solidaritätsvereine auf Bundeslandebene Hilfestellung für in wirtschaftliche Schwierigkeiten geratene Mitglieder Raiffeisen Kundengarantiegemeinschaft Vertragliche Regelung Zweistufig organisiert Wirtschaftliche Reserven der Mitglieds-Raiffeisenbanken werden herangezogen (nach Maßgabe der wirtschaftlichen Tragfähigkeit). Ca. 95 % aller Einlagen bei der Raiffeisen Bankengruppe sind von der Kundengarantiegemeinschaft Österreich erfasst, das gilt für Kundeneinlagen, Wertpapiere und Schuldscheine. 8
9 Agenda Raiffeisen in Österreich Raiffeisenbankengruppe Österreich Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Finanzdaten und Kennzahlen Funding und Deckungsstock RLB NÖ-Wien Kontakt 9
10 Raiffeisenlandesbank NÖ-Wien Fokus und Markt Die RLB NÖ-Wien zählt zu den größten Banken in Österreich. Sie ist das Spitzeninstitut der Raiffeisenbankengruppe NÖ-Wien. Mit einer Beteiligung von 34,7 % ist die RLB NÖ-Wien größter Eigentümer der Raiffeisen Zentralbank Österreich AG. Als Universalbank fokussiert sich die RLB NÖ-Wien auf das Retailgeschäft, das mittelständische Firmenkundengeschäft und den Kommunalsektor. Leitbild Die RLB NÖ-Wien ist die führende Regionalbank der Centrope Region und als Haupteigentümer des RZB Konzerns der wesentliche Mitgestalter der Raiffeisenbankengruppe Österreich. Mit einer hohen Qualität der Beratungsleistung und einer starken genossenschaftlichen Identität begeistert die RLB NÖ-Wien Kunden, Partner und Eigentümer. In ihrem Handeln sind nachhaltiges Wirtschaften und die verbindliche Orientierung an humanen Werten die bestimmenden Elemente. 10
11 RLB NÖ-Wien Überblick 2012 / HJ 2013 RLB NÖ-Wien - Bilanz HJ Entwicklung Eigenmittel Forderungen an Kunden Verbindlichkeiten gg Kunden % Spareinlagen % Emissionen % Eigenmittel in Mio. RLB NÖ-Wien - Kennzahlen HJ Kernkapitalquote Gesamtrisiko 10,8% 10,3% Eigenmittelquote 15,7% 14,9% Return on Equity 7,6% 0,7% Cost/Income Ratio 48,5% 64,5% Die RLB NÖ-Wien zählt mit einer Bilanzsumme von EUR 31,2 Mrd. (HJ 2013) zu den größten Banken in Österreich. Der Konzernperiodenüberschuss im HJ 2013 betrug EUR 93,5 Mio. Die Kernkapitalquote liegt mit 10,8% (HJ 2013) auf stabil hohem Niveau. 11% 9% 7% Konzernüberschuss 170,9 in Mio HJ 2013 Kernkapitalquote 308,6 110,8 Eigenmittelquote 22,5 93, HJ
12 Raiffeisen in Wien Raiffeisen betreut in Wien rund Kunden. Folgende Geschäftsbereiche werden abgedeckt: Kommerzkunden Handel- und Gewerbekunden Private Banking Privatkunden Kommunalfinanzierung Kundenanteile in Wien 33% 12% 14% Privatkunden Private Banking Handel- und Gewerbekunden Raiffeisen in Wien Kunden Geschäftsstellen Mitarbeiter
13 Raiffeisenbanken in Niederösterreich Raiffeisenbanken in NÖ - Bilanz Raiffeisenbanken in NÖ Forderungen an Kunden Kunden Spareinlagen Geschäftsstellen Eigenmittel Mitarbeiter Bilanzsumme in Mio. Die Eigentümer der RLB NÖ-Wien sind 68 genossenschaftlich organisierte, stark in der Region verankerte, eigenständige Raiffeisenbanken in Niederösterreich. Die Raiffeisenbanken in Niederösterreich sind die führende Bankengruppe in Niederösterreich mit einem Marktanteil von ca. 43 %. Schwerpunkt der Raiffeisenbanken in Niederösterreich liegt in der Betreuung von Privatkunden und dem Geschäft mit KMUs in der Region. 13
14 Agenda Raiffeisen in Österreich Raiffeisenbankengruppe Österreich Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Finanzdaten und Kennzahlen Funding und Deckungsstock RLB NÖ-Wien Kontakt 14
15 Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien 68 Raiffeisenbanken in Niederösterreich Andere (z.b. Lagerhäuser) 79,6% 20,4% 21,4% Raiffeisen-Holding Niederösterreich-Wien 78,6% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien 15
16 Raiffeisen Holding Niederösterreich-Wien Eine der größten Beteiligungsgesellschaften in Österreich Beteiligungen im In- und Ausland Das Beteiligungsportfolio umfasst sechs Kerngeschäftsfelder: Allfinanz Industrie Erneuerbare Energie Dienstleistungen Medien Immobilien Wichtigste Beteiligung: RLB NÖ-Wien Weitere wesentliche Beteiligungen in den einzelnen Segmenten: Agrana, Südzucker, Leipnik Lundenburger Invest, DO&CO, Strabag, NÖM, Renergie, Kurier 16
17 Raiffeisen Holding Niederösterreich-Wien Raiffeisen-Holding NÖ-Wien 2012 Raiffeisen-Holding NÖ-Wien - Gruppe 2012 Bilanzsumme Beteiligungsunternehmen ~ 700 Finanzanlagen Standorte ~ Anteile an assoziierten Unternehmen Umsatz ~ 23 Mrd. Forderungen an Kreditinstitute Mitarbeiter ~ Forderungen an Kunden Summen wesentlicher Beteiligungsunternehmen Eigenkapital Eigenmittelquote 17% Zinsüberschuss 42 Jahresüberschuss/-fehlbetrag nach Steuern 26 in Mio.; Quelle: Konzernabschluss IFRS Highlights 2012 NEUBAU des Raiffeisenhaus 2. STRABAG: Autobahn Pedemontana Lombarda. LLI: Umsatzmilliarde erneut übersprungen. AGRANA: Effizienzsteigerung durch Bioethanolwerk. SÜDZUCKER: Kapitalerhöhung und gesteigerter Konzernumsatz. NÖM: Marktführer in Österreich. 17
18 Agenda Raiffeisen in Österreich Raiffeisenbankengruppe Österreich Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Finanzdaten und Kennzahlen Funding und Deckungsstock RLB NÖ-Wien Kontakt 18
19 Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien 34.7 % Raiffeisen Zentralbank Österreich 78.5 % Raiffeisen Bank International 19
20 Raiffeisen Bank International RBI ist eine der führende Bankengruppen in Österreich und Zentral- und Osteuropa Fusion der Raiffeisen Zentralbank Österreich (RZB) und der Raiffeisen International (RI) zur Raiffeisen Bank International (RBI) im Oktober 2010: Vereinigung der Stärken der RI als eine führende Bankengruppe in CEE mit jenen der RZB, die hervorragend im Firmenkundengeschäft Österreich positioniert ist Optimierter Zugang zu Refinanzierung und Kapital Optimierung der Risikosteuerung Die RBI ist eine voll konsolidierte Tochter der RZB: Die RZB hält indirekt rund 78,5% der Aktien, der Rest befindet sich im Streubesitz. Die RBI-Aktie notiert an der Wiener Börse. Ratings Long Term Short Term S&P A/neg A-1 Moody's A2/neg P-1 Fitch A/stab F1 20
21 Raiffeisen Bank International RBI - Bilanz HJ 2013 RBI - Kennzahlen HJ 2013 Bilanzsumme Return on Equity nach Steuern 5,7% Forderungen an Kreditinstitute Kernkapitalquote Gesamtrisiko 10,9% Forderungen an Kunden Eigenmittelquote 15,1% Verbindlichkeiten geg. Kunden NPL-Ratio gesamt 9,9% Verbriefte Verbindlichkeiten Coverage-Ratio gesamt 89,0% Verbindlichkeiten geg. Kreditinstituten in Mio.; Quelle: HJ-Finanzbericht IFRS RBI - Infos HJ 2013 Märkte (inkl. Österreich) 18 Kunden CEE ~ 14,3 Mio. Geschäftsstellen Mitarbeiter RBI - Ergebnisverteilung HJ CE SEE RUS CIS Other Group Corporates Ergebnis vor Steuern; Mio. 389 Corp. Center & Reconciliation Group Markets 21
22 22 Raiffeisen Bank International
23 Agenda Raiffeisen in Österreich Raiffeisenbankengruppe Österreich Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Finanzdaten und Kennzahlen Funding und Deckungsstock RLB NÖ-Wien Kontakt 23
24 RLB NÖ-Wien Konzern Bilanz (IFRS) Aktiva HJ Barreserve Forderungen an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Risikovorsorge Handelsaktiva Wertpapiere und Beteiligungen At equity bilanzierte Unternehmen Immaterielle Vermögenswerte Sachanlagen Sonstige Aktiva Konzernbilanzsumme Aktiva Passiva HJ Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Verbriefte Verbindlichkeiten Handelspassiva Sonstige Passiva Rückstellungen Nachrangkapital Eigenkapital Anteile der Gesellschafter des Mutterunternehmens Anteile anderer Gesellschafter Konzernbilanzsumme Passiva in Tsd. 24
25 RLB NÖ-Wien Konzern Erfolgsrechnung (IFRS) Erfolgsrechnung HJ 2013 HJ 2012 Zinserträge Zinsaufwendungen Zinsüberschuss Risikovorsorge Zinsüberschuss nach Risikovorsorge Provisionserträge Provisionsaufwendungen Provisionsüberschuss Handelsergebnis Ergebnis aus at equity bilanzierten Unternehmen Ergebnis aus Finanzinvestitionen Verwaltungsaufwendungen Sonstiges betriebliches Ergebnis Periodenüberschuss vor Steuern Steuern vom EInkommen und Ertrag Periodenüberschuss nach Steuern in Tsd. Zinsüberschuss Provisionsüberschuss 151,0 223,5 206,6 160,8 57,2 54,4 65,7 67,6 71,9 35,1 in Mio HJ 2013 in Mio HJ
26 RLB NÖ-Wien Konzern Segmentberichterstattung (IFRS) 2012 Privat- und Gewerbekunden Kommerzkunden Finanzmärkte Beteiligungen Management Service Gesamt Zinsüberschuss Risikovorsorge Zinsüberschuss nach Risikovorsorge Provisionsüberschuss Handelsergebnis Ergebnis aus at equity bilanzierten Unternehmen Ergebnis aus Finanzinvestitionen Verwaltungsaufwendungen Sonstiges betriebliches Ergebnis Jahresüberschuss vor Steuern in Tsd Privat- und Gewerbekunden Kommerzkunden Finanzmärkte Beteiligungen Management Service Gesamt Zinsüberschuss Risikovorsorge Zinsüberschuss nach Risikovorsorge Provisionsüberschuss Handelsergebnis Ergebnis aus at equity bilanzierten Unternehmen Ergebnis aus Finanzinvestitionen Verwaltungsaufwendungen Sonstiges betriebliches Ergebnis Jahresüberschuss vor Steuern in Tsd. 26
27 RLB NÖ-Wien Konzern Kennzahlen (IFRS) Bankaufsichtliche Kennzahlen HJ Risikogewichtete Bemessungsgrundlage Gesamte Eigenmittel Eigenmittelerfordernis Überdeckungsquote 96,7% 85,9% Kernkapitalquote Gesamt 10,8% 10,3% Eigenmittelquote Gesamt 15,7% 14,9% in Mio. oder anders angegeben Weitere Kennzahlen HJ 2013 HJ 2012 Return on Equity vor Steuern 7,3% 13,5% Konzern - Return on Equity 7,6% 13,5% Konzern-Cost/Income-Ratio 48,5% 33,6% Return on Assets nach Steuern 0,6% 1,0% Risk/Earnings Ratio 39,1% 27,1% in Mio. oder anders angegeben Zusätzliche Informationen HJ 2013 HJ 2012 Mitarbeiter zum Stichtag Geschäftsstellen
28 Raiffeisen-Bankengruppe NÖ-Wien (konsolidiert, ungeprüft) RLB NÖ-Wien und niederösterreichische Raiffeisenbanken G+V Nettozinsertrag Betriebserträge Betriebsaufwendungen Betriebsergebnis Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit Jahresüberschuss Bilanz Forderungen an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Wertpapiere Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Verbindlichkeiten gegenüber Kunden hievon Spareinlagen Verbriefte und nachrangige Verbindlichkeiten Bilanzsumme Bankaufsichtliche Kennzahlen Kernkapitalquote 10,1% 9,7% Eigenmittelquote 15,1% 14,4% Zusätzliche Informationen Money under Management (MUM) Mitarbeiter zum Stichtag Geschäftsstellen in Mio. oder anders angegeben 28
29 Agenda Raiffeisen in Österreich Raiffeisenbankengruppe Österreich Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Finanzdaten und Kennzahlen Funding und Deckungsstock RLB NÖ-Wien Kontakt 29
30 Emissionsprogramme EUR 5 Mrd. Angebotsprogramm Inländische Emissionen Österreichisches Recht EUR 5 Mrd. Debt Issuance Programme Internationale Emissionen Senior, subordinated, covered bonds Deutsches Recht Billigung CSSF, Passporting nach Deutschland und Österreich Stand-Alone-Dokumentation Schuldscheine Namensschuldverschreibungen Österreichisches oder deutsches Recht RLB NÖ-Wien Rating Long-term Issuer Rating A2 Bank Financial Strength Rating D+ Subordinated Debt Baa3 Outlook: negative letzte Rating Action Diese und weiterführende Dokumente finden Sie auf der IR-Seite 30
31 Funding Refinanzierungsstruktur Entwicklung Emissionsvolumen ohne Sektor PPs 30,79% 27,88% 13,29% Sector Funding Retail & Corporate Deposits Unsecured funding ,66% 2.79% Secured funding Subordinated liabilities per in Mio., per Abreifungsprofil Eigenemissionen Statusverteilung Eigenemissionen Covered Senior Subordinated >=2022 in Mio., per in Mio., per
32 Hypothekarischer Deckungsstock Key Facts der Deckungswerte Rating: Aaa von Moody's Volumen Nominale: Origination: Anzahl Kredite: 100% Österreich Anzahl Kunden: Anzahl Immobilien: Seasoning: 4,5 Jahre durchschn. Restlaufzeit: 15 Jahre per Zusammensetzung nach Nutzungsart Überdeckung 1487 Deckungsstock per , in Mio. Struktur 622 Emissionen Ursprung Landesbank: 73,0% RBen: 27,0% 502,37 Mio. Kommerziell 259,81 Mio. Wohnwirtschaftlich Verzinsung Variabel: 91,7% Fix: 8,3% 621,46 Mio. Gen. Wohnbau Währung EUR: 88,5% CHF: 11,5% per per
33 Deckungsstock Modell in der RBG NÖ-Wien teilnehmende Raiffeisenbanken Prämie Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien RLB NÖ-Wien Hypothekarkredite* Hypothekarkredite* Deckungsstock besichert emittiert Covered Bond * Kredit bleibt auf Bilanz der RB bzw. RLB 33
34 Covered Bonds in Österreich Covered Bonds österreichischer Banken Fundierte Schuldverschreibungen Pfandbriefe Gesetz für Fundierte Bankschuldverschreibungen Hypothekenbankgesetz Pfandbriefgesetz 34
35 Deckungsstock Kernregion 3,7 Mio. Einwohner in der Kernregion repräsentieren 42% der österreichischen Gesamtbevölkerung. In der internationalen Mercer-Studie betreffend Lebensqualität hat Wien zum vierten Mal in Folge den ersten Rang belegt. Eine Studie der UNO sah Wien 2012 als wohlhabendste Stadt der Welt. Wien ist mit einem Kaufkraftindex von 180 (EU-25: 100) die fünftreichste Region Europas. Die Region ist Drehscheibe und Ausgangspunkt für zahlreiche Unternehmen mit ihren Ostaktivitäten. 35
36 Agenda Raiffeisen in Österreich Raiffeisenbankengruppe Österreich Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG Eigentümerstruktur RLB NÖ-Wien Bankbeteiligungen der RLB NÖ-Wien Finanzdaten und Kennzahlen Funding und Deckungsstock RLB NÖ-Wien Kontakt 36
37 RLB NÖ-Wien Informationen RLBN auf Bloomberg 37
38 Ansprechpartner Friedrich-Willhelm-Raiffeisen-Platz Wien, Österreich Tim Geißler Hauptabteilungsleiter Treasury Tel: +43 (0) tim.geissler@raiffeisenbank.at Michael Handl Treasury Liquiditätssteuerung Tel: +43 (0) michael.handl@raiffeisenbank.at Detlef Völlger Treasury Consulting und Sales Tel: +43 (0) detlef.voellger@raiffeisenbank.at Andrea Pelzmann Transaktionsmanagement Tel: +43 (0) andrea.pelzmann@raiffeisenbank.at Regina Eder Transaktionsmanagement Tel: +43 (0) regina.eder@raiffeisenbank.at 38
39 Disclaimer Haftungsausschluss: Diese Präsentation ist eine Marketingmitteilung der Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG ( RLB NÖ-Wien ). Sie dient ausschließlich der unverbindlichen Information und ist nicht als Angebot, Aufforderung zur Angebotsstellung oder Empfehlung für den An- oder Verkauf von Finanzinstrumenten der RLB NÖ-Wien zu verstehen. Diese Präsentation stellt auch keine Vermögens-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Die in dieser Präsentation enthaltenen Einschätzungen sind Einschätzungen der RLB NÖ-Wien und können jederzeit ohne vorherige Ankündigung geändert werden. Die Ausarbeitung ist für erfahrene und professionelle Investoren bestimmt. Diese Präsentation wurde am auf Grundlage der zu diesem Zeitpunkt den Erstellern bekannten Informationen erstellt. Die Informationen stammen zum Teil aus fremden Quellen, die die RLB NÖ-Wien für zuverlässig ansieht, für die die RLB NÖ- Wien aber keine Verantwortung übernehmen kann. Auch können die dieser Präsentation zugrunde gelegten Informationen nachträglichen Änderungen unterworfen sein oder sich nachträglich als unrichtig herausstellen. Die RLB NÖ-Wien übernimmt daher keine Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität dieser Präsentation. Trotz sorgfältiger Erstellung dieser Präsentation können auch Druckfehler nicht ausgeschlossen werden. Diese Unterlage wurde ausschließlich für den internen Gebrauch der Adressaten dieser Präsentation erstellt und darf weder reproduziert noch Dritten weitergegeben oder offengelegt werden. Prospekte: Vollständige und umfassende Angaben über die RLB NÖ-Wien sowie über deren Angebotsprogramme sind dem österreichischen Basisprospekt vom bzw. dem Debt Issuance Programme Prospectus vom (einschließlich Nachträge) zu entnehmen. Diese Dokumente liegen bei der RLB NÖ-Wien, Friedrich-Wilhelm-Raiffeisen-Platz 1, 1020 Wien, auf und können dort zu den üblichen Geschäftszeiten bezogen werden sowie auf der Homepage der RLB NÖ-Wien ( eingesehen werden. 39
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