Rating & Investor Relations. BayernLB Factbook. September 2015

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1 BayernLB Factbook September 2015

2 Agenda 1 Historie, Management und Anteilseigner 2 Geschäftsmodell 3 Geschäftsfelder 4 Anstalt BayernLabo und Töchter 5 Ratings Seite 2 September 2015

3 Geschichte unseres Hauses Historie, Management und Anteilseigner Die Geschichte unseres Hauses reicht bis 1884 zurück Landeskultur-Rentenanstalt Landesbodenkreditanstalt Giroverband Girozentrale Bayerische Gemeindebank 1884 Gründung Landeskultur-Rentenanstalt 1914 Gründung Giroverband 1917 Girozentrale mit eigenen Geschäftsstellen 1925 Bayerische Gemeindebank 1929 Bausparkasse 1949 Bayerische Landesbodenkreditanstalt 1972 Fusion Bayerische Landesbank 2005 Seite 3 September 2015

4 Historie, Management und Anteilseigner Management Dr. Johannes-Jörg Riegler geboren 1964 Vorsitzender des Vorstandes seit 2014 Michael Bücker geboren 1962 Mitglied des Vorstandes seit 2013 Dr. Edgar Zoller geboren 1957 Stellvertretender Vorsitzender des Vorstandes Mitglied des Vorstandes seit 2009 Dr. Markus Wiegelmann geboren 1969 Mitglied des Vorstandes seit 2014 Marcus Kramer geboren 1963 Mitglied des Vorstandes seit 2010 Ralf Woitschig geboren 1967 Mitglied des Vorstandes seit 2014 Seite 4 September 2015

5 Historie, Management und Anteilseigner Starke Anteilseigner Sparkassenverband Bayern Freistaat Bayern AAA/Aaa¹ ~ 25%² ~ 75% BayernLB Holding AG 100% 100% Staatsgarantie Anstalt des öffentlichen Rechts 100% 100% 100% ¹ Standard & Poor s, Moody s ² 24, %. Seite 5 September 2015

6 Historie, Management und Anteilseigner Starke Anteilseigner Freistaat Bayern Der Freistaat Bayern verfügt mit Aaa/AAA über die höchsten Ratings von Moody s und Standard & Poor s und ist eines von drei Ländern, das von Standard & Poor s mit einem AAA ausgezeichnet ist. Der Anteil Bayerns am nominalen Bruttoinlandprodukt (BIP) Deutschlands 2014: 18,0%. Der Freistaat Bayern ist das größte Land der Bundesrepublik mit einem Anteil von rund 20% an der Gesamtfläche. Verschuldungsquote Bayerns 2013: 8,2% des BIP Bayern hat den geringsten Schuldenstand pro Einwohner aller westdeutschen Bundesländer (Bayern 2013: EUR; alle Flächenländer Deutschland: EUR). 25% der DAX 30-Unternehmen sitzen in Bayern Bayerns Wirtschaft ist maßgeblich mittelständisch geprägt Quelle: Bay. Landesamt für Statistik, Bay. Staatsregierung, Bundesfinanzministerium, Bay. Wirtschaftsministerium, destatis Seite 6 September 2015

7 Historie, Management und Anteilseigner Konjunkturelle Aussichten für Kernmärkte Deutschland und Bayern bleiben positiv Deutschland im europäischen Vergleich besonders krisenresistent Bayern ist eines der wirtschaftsstärksten Bundesländer Positiver wirtschaftlicher Ausblick für Deutschland Indikatoren deuten auf konstant hohes Wachstum im Jahresverlauf 2015 hin Stabiler Arbeitsmarkt mit niedriger Arbeitslosenquote von etwa 6,5% Prognose BIP 2015: +2,0% Prognose Exporte 2015: +6,2% Bruttoinlandsprodukt 2014 in Mrd. EUR (Quelle: BayernLB Research Eurostat, Statistische Ämter des Bundes und der Länder) DE Bayern Seite 7 September 2015

8 Historie, Management und Anteilseigner Starke Anteilseigner Sparkassenverband Bayern Der Sparkassenverband Bayern Daten und Fakten der bayerischen Sparkassen ist zentraler Dienstleister für die derzeit 71 bayerischen Sparkassen und ihre Träger stärkt die Position der bayerischen Sparkassen im Wettbewerb innerhalb der Kreditwirtschaft vertritt die gemeinsamen Interessen der Sparkassen und ihrer Träger in der Öffentlichkeit steuert die Entwicklung neuer Produkte, Vertriebssysteme und informationstechnologischer Anwendungen für die bayerischen Sparkassen Sparkassen 71 Geschäftsstellen Mitarbeiter davon Auszubildende + Trainees Konten übernimmt Verantwortung für Wirtschaft und Gesellschaft in der Region fördert den Verbund innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe koordiniert die Aktivitäten im Verbund Kundenkredite Kundeneinlagen Bilanzsumme 116 Mrd. EUR 146 Mrd. EUR 186 Mrd. EUR Stand: Seite 8 September 2015

9 Agenda 1 Historie, Management und Anteilseigner 2 Geschäftsmodell 3 Geschäftsfelder 4 Anstalt BayernLabo und Töchter 5 Ratings Seite 9 September 2015

10 Geschäftsmodell Zielbild des kundenfokussierten Geschäftsmodells Die BayernLB zählt zu den führenden Geschäftsbanken für große und mittelständische Kunden in Deutschland Leistungsfähiger Unternehmens- und gewerblicher Immobilienfinanzierer mit regionalem Fokus und ausgewogenem Risikoprofil Als Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe steht die BayernLB den Sparkassen in Bayern in enger Partnerschaft als Produktlieferant mit breitem Angebot zur Verfügung und erfüllt gleichzeitig die Zentralbankfunktion im Verbund Privatkunden betreut die BayernLB vor allem über ihre Tochtergesellschaft Deutsche Kreditbank AG (DKB) Seite 10 September 2015

11 Geschäftsmodell Unser zukunftsorientiertes Geschäftsmodell aus Kundensicht Unternehmenskunden Immobilien Sparkassen/ ÖH Finanzmarkt, FI, Institutionals Privatkunden Corporates Immobilien Sparkassen Financial Markets Mittelstand Inkl.: Firmenkunden Structured & Trade Finance Inkl.: Infrastruktur Starke Marktposition bei Großkunden in D. (insbes. DAX) Unter Top-5-Mittelstandsbanken in D. Unter Top 5 im Neugeschäft im dt. Markt Schlanke Prozesse unterstützen das Wachstum Partner Nr. 1 der bayer. Sparkassen Auch außerhalb Bayerns fest etabliert Kundenorientiertes Kapitalmarkt- und Treasury Products- Geschäft Starkes Asset- Management Zweitgrößte Direktbank in Deutschland Selektiv Marktführer bei Firmenkunden und Infrastruktur Effiziente, schlanke Prozesse und IT / professionelles Risikomanagement / stringente Steuerung Anmerkung: Darstellung exkl. ZB/ Sonstige sowie ohne Nichtkerngeschäft Seite 11 September 2015

12 Geschäftsmodell BayernLB hat eine gute Marktposition im Kerngeschäft Segment Marktposition (Highlights) Corporates & Mittelstand 28 Dax-Unternehmen Kunden der BayernLB Führende Bank für Mittelstandskunden in Bayern Anerkannte Expertise bei strukturierten Finanzierungsprodukten Immobilien & Sparkassen/Verbund Top Player im Immobilienfinanzierungsgeschäft in Deutschland mit Auslandsexpertise Großes Netzwerk zu den wichtigsten Marktteilnehmern Gefestigte Partnerschaft mit den Sparkassen Top-Position bei Unternehmensanleihen und Schuldscheindarlehen Financial Markets Top 5 der größten Pfandbrief-Emittenten in Deutschland Eine der größten Landesbank im Asset-Management Über 3 Mio. Privatkunden zweitgrößte Direktbank in Deutschland DKB Erfolgreiche Spezialisierung in ausgewählten Branchen bei Firmen- und Infrastrukturkunden Gute Kostenposition im Vergleich zu Wettbewerbern Seite 12 September 2015

13 Agenda 1 Historie, Management und Anteilseigner 2 Geschäftsmodell 3 Geschäftsfelder 4 Anstalt BayernLabo und Töchter 5 Ratings Seite 13 September 2015

14 Geschäftsfelder Lange Tradition Haus- und Kernbank für Unternehmenskunden Unsere Erfolge Eine der TOP-Syndizierungsbanken für Unternehmen in Deutschland Wir haben starke Wurzeln und einen perfekten Standort. Viele große Unternehmen haben schon davon profitiert. TOP 4 Unternehmenskreditgeber gemessen am Kreditvolumen in Deutschland Corporates Unternehmensfinanzierung mit Weitblick ist der Ansatz, mit dem die BayernLB große Unternehmen aus Deutschland und ausgewählte internationale Unternehmen mit Deutschlandbezug begleitet. Das bedeutet langfristige Partnerschaft durch fundierte Markt- und Branchenkenntnis, Strukturierungs-Know-how und Kapitalmarktexpertise. BayernLB war die erste Bank mit einer modernen Refinanzierungsplattform für Forderungsverbriefungen mit Sitz in der EU (Luxemburg) Seit 2008 positive Entwicklung der langfristig sehr stabilen Kundenanteile auf ~ 35% im Segment > 1 Mrd. EUR Umsatz Seite 14 September 2015

15 Geschäftsfelder Wachsende Basis Partnerschaft im Mittelstand Unsere Erfolge Eine der führenden Mittelstandsbanken für Unternehmen ab 50 Mio. EUR im deutschen Markt Mittelstand in Bayern ist das nicht vor allem Milchwirtschaft und Tourismus? Eine der führenden deutschen Akquisitionsfinanzierungsbanken im Mittelstand Seit 2008 positive Entwicklung der Kundenanteile im gehobenen Mittelstand auf ~ 23% im Segment 150 Mio. bis 1 Mrd. EUR Umsatz Mittelstand Eine im Mittelstandsgeschäft außergewöhnliche Strukturierungskompetenz sowie ganzheitliche Lösungen im Financial Engineering für Bilanz-, Risiko- und Liquiditätsmanagement sind die Stärken der Bank. Umfangreiches Know-how in ausgewählten Schlüsselbranchen sowie international kompetente Begleitung mit langfristiger Perspektive. Seite 15 September 2015

16 Geschäftsfelder Maßgeschneiderte Finanzierungen und Dienstleistungen für Ihre Immobilien Unsere Erfolge Rund 4,0 Mrd. EUR Neugeschäftsvolumen inkl. Prolongationen in 2014 Festigung und Ausbau unserer Marktanteile: 2,5 bis 3% Immobilien Wir begleiten deutsche und internationale Investoren beim Erwerb oder bei der Refinanzier-ung von Immobilien in Deutschland sowie in etablierte Auslandsmärkte. Mit unserem Konzernnetzwerk bieten wir ferner umfangreiche Dienstleistungen rund um die Immobilien, wie z.b. M&A-Beratung, EK-Co-Investments durch die BayernImmo oder Immobilieninvestments und Assetmanagement über die Real I.S. AG. Nachhaltige Stärkung unserer Kundenbasis 35 neue Kundenverbindungen seit 2014 aufgebaut Top Player in der gewerblichen Immobilienfinanzierung in Deutschland. Laut aktueller Studie Markenwerte Deutscher Immobilienfinanzierer : Bereich Immobilien Nr. 3 in Deutschland Langjährige Kundenbeziehungen seit z.t. über 40 Jahren und großes Netzwerk zu den namhaften & wichtigen Marktteilnehmern Mit unseren Kunden führen wir langjährige Partnerschaften Seit rund 40 Jahren Schörghuber Unternehmensgruppe Joseph Pschorr Haus, München Seit rund 20 Jahren Saller Unternehmensgruppe Jentower, Jena Seite 16 September 2015

17 Geschäftsfelder Langjährige gewachsene Kundenbeziehungen Unsere Erfolge Ganzheitliches Betreuungsmodell steigert Kundenzufriedenheit; gute Umfrageergebnisse bei Sparkassen aktuell bestätigt Marktführer beim Fördergeschäft in Bayern zusammen mit den bayerischen Sparkassen Sparkassen/Verbund Wir unterstützen die Sparkassen mit Knowhow und Innovationskraft und stellen ihnen für das Eigen- und Kundengeschäft ein umfangreiches, bedarfsorientiertes Produktund Diensteistungsangebot zur Verfügung. Als leistungsstarker Partner von Staatsund Kommunalkunden sowie öffentlichrechtlichen Einrichtungen bieten wir unseren Kunden eine breite Produktpalette mit individuellen Lösungen für ihre Finanzierungs- und Anlagewünsche. Führende Position als Lead Manager für unterstaatliche Emittenten Führender Anbieter von Sorten und Edelmetallen in der S-Finanzgruppe Weiterentwicklung des retailnahen Kreditprozesses im kleinteiligen Konsortialgeschäft (S-Plafond Immobilien) Ausbau der Geschäftsbeziehungen über innovative Produkte und Leistungen (z.b. S-Unternehmensplattform, Altgoldankauf, S-Goldbarren, Online-Bestellsystem für Sorten und Edelmetalle) Seite 17 September 2015

18 Geschäftsfelder Konzentration Leistungsspektrum für Profis Unsere Erfolge Mit einem Marktanteil von ~ 12% gehört die BayernLB zu den TOP 4 Service Providern beim inländ. Zahlungsverkehr Und die Berater kommen dann wahrscheinlich in Lederhosen. Wie sieht denn das aus? Finanzinstitutionen Einem am fokussierten Geschäftsmodell der BayernLB ausgerichteten internationalen Netzwerk von Partnerbanken wird ein Leistungsspektrum geboten, das den individuellen Anforderungen der Kundengruppen im besonderen Maße Raum gibt. Dem Kundenservice und der Produktqualität widmen wir höchste Aufmerksamkeit, insbesondere durch den Ausbau des kundenzentrierten Beratungsmodells. Direktes Mitglied bei London Clearing House (LCH) und Service Provider für Kunden Clearing Starkes Korrespondenzbankennetz von über Banken in mehr als 120 Ländern und damit Top Trade & Export Finance Bank für Unternehmen Seite 18 September 2015

19 Geschäftsfelder Finanzmarktkompetenz für unsere Kunden Unsere Erfolge TOP 1 in 2014 bei deutschen und internationalen Schuldscheinen, seit jeher unter den TOP 3 Arrangeuren Arrangeur des größten, jemals platzierten Schuldscheins mit 2,2 Mrd. EUR für die ZF Friedrichshafen AG Financial Markets Treasury- & Kapitalmarktprodukte so, wie der Kunde sie braucht ist die Devise von Financial Markets. Die Bedürfnisse von Unternehmen, Finanzinstitutionen, Investoren, Sparkassen und der öffentliche Hand unterscheiden sich und Finanzmärkte sind komplex, schnelllebig und vielseitig. Unsere Expertenteams verfügen über das spezifische Finanzmarkt-Know-how, sie kennen die Bedürfnisse ihrer Kunden genau. Nur so bekommt der Kunde, was er wirklich braucht. Eine der TOP 3 FX-Adressen in der deutschen Bankenlandschaft TOP 3 unter den deutschen Banken bei Anleihen für Unternehmen und Finanzinstitutionen Unter den TOP 3 Adressen der deutschen Banken im CP-Handel und erfolgreicher Arrangeur & Dealer von CP-Programmen TOP 5 der größten Pfandbriefemittenten in Deutschland Seite 19 September 2015

20 Geschäftsfelder Mit mehr als drei Millionen Kunden zählt die DKB zu den erfolgreichsten Direktbanken in Deutschland Erfolgreiches Geschäftsmodell Daten und Fakten Als zweitgrößte Direktbank Deutschlands fungiert die DKB für ihre über 3 Millionen Privatkunden als Hausbank im Internet. Die umfangreiche Palette an Online-Banking-Produkten wird kontinuierlich um weitere digitale Services (z.b. Kooperation mit PayPal und Cringle) ergänzt. Bei den Firmen- und Infrastrukturkunden liegt der Fokus der DKB auf Branchen mit nachhaltigen Wachstumspotenzialen in Deutschland (Gesundheit, Pflege, Bildung, Landwirtschaft, Wohnen und erneuerbare Energien). Der Zinsüberschuss konnte im ersten Halbjahr 2015 trotz des schwierigen Marktumfelds deutlich gesteigert werden. Erfreuliches Kundengeschäft in allen Segmenten. Bilanzsumme Eigenkapital Verbindlichkeiten ggü. Kunden Zinsüberschuss Risikovorsorge Ergebnis vor Steuern Mio. EUR Mio. EUR Mio. EUR 387 Mio. EUR -82 Mio. EUR 98 Mio. EUR Cost Income-Ratio 49,2% Eigenkapitalrentabilität 6,6% Stand: (IFRS Teilkonzern DKB) Seite 20 September 2015

21 Agenda 1 Historie, Management und Anteilseigner 2 Geschäftsmodell 3 Geschäftsfelder 4 Anstalt BayernLabo und Töchter 5 Ratings Seite 21 September 2015

22 Anstalt BayernLabo und Töchter Anstalt der BayernLB Portrait BayernLabo Die BayernLabo Daten und Fakten Die BayernLabo hat den staatlichen Auftrag zur Wohnraum- und Städtebauförderung in Bayern (Eigenwohnraum und Mietwohnraum sowie Heimplätze) Daneben betreibt die BayernLabo das Staatskreditgeschäft sowie das bayerische Kommunalkreditgeschäft Die BayernLabo ist eine organisatorisch und wirtschaftlich selbständige, rechtlich unselbständige Anstalt des öffentlichen Rechts innerhalb der BayernLB Der Freistaat Bayern haftet für alle von der BayernLabo aufgenommenen Verbindlichkeiten unbedingt, unbefristet und unwiderruflich Die Refinanzierungsgarantie des Freistaates Bayern ist auf erstes Anfordern zahlbar und schließt einen Zahlungsverzug aus Der Solva-0-Status: Keine Eigenkapitalunterlegung, keine Anrechnung auf Großkreditgrenzen, diese Privilegierung gilt auch nach Art. 116 Abs. 4 CRR Bilanzsumme Eigenmittel Cost-Income-Ratio Mitarbeiterkapazitäten Stand: Bonität Freistaat Bayern AAA/Aaa¹ 100%ige Staatsgarantie Mio. EUR Mio. EUR 49% 215 Standard & Poor s Rating der BayernLabo: AAA ¹ Standard & Poor's, Moody s Seite 22 September 2015

23 Anstalt BayernLabo und Töchter Tochterunternehmen der BayernLB Portrait BayernInvest Die BayernInvest Kapitalverwaltungsgesellschaft mbh Daten und Fakten Die BayernInvest mit Sitz in München und Luxembourg ist das Kompetenzzentrum für institutionelles Asset Management innerhalb des Konzerns der BayernLB. Die BayernInvest zählt zu den größten Kapitalverwaltungsgesellschaften in Deutschland und kann seit 2001 ein kontinuierliches Wachstum in allen Kundensegmenten verzeichnen. Als Asset Manager und Master-KVG-Dienstleister entwickeln sie für ihre institutionellen Kunden umfassende Lösungen in Spezial- und Publikumsinvestmentvermögen. Die modulare Produktpalette ermöglicht flexible Anlagestrategien. Als flexibler Partner steht die Berücksichtigung individueller Kundenwünsche stets an oberster Stelle. Transparenz, Nachhaltigkeit und kontinuierliche Qualitätssicherung prägen die Investmentprozesse. Die BayernInvest ist strategischer Berater des Kunden mit hoher Produkt-, Beratungs- und Problemlösungskompetenz. Verwaltetes Vermögen 65,05 Mrd. EUR Anzahl Mandate 493 Mitarbeiter 178 Stand: Leistungsspektrum Seite 23 September 2015

24 Anstalt BayernLabo und Töchter Tochterunternehmen der BayernLB Portrait Real I.S. Die Real I.S. Als Verbundunternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe ist die Real I.S. Gruppe der Assetmanagement- und Fondsdienstleister der BayernLB für Immobilien. Regulierung: Die Real I.S. AG und die Real I.S. Investment GmbH (KAG) sind zugelassene Kapitalverwaltungsgesellschaften (KVG). Durch die Lizenzierung des Gesamtunternehmens unterliegen alle Organisationseinheiten sowie Dienstleistungen von Real I.S. der BaFin-Überwachung Duales Geschäftsmodell: Für private Anleger werden Immobilienfonds oder Immobilienportfoliofonds angeboten, für institutionelle Anleger gehören individuelle Fondslösungen, das Portfoliomanagement und das Management von internationalen Immobilienportfolien zu den Tätigkeitsfeldern. Referenzen: Seit 1991 wurden mehr als 100 Fondsprodukte angeboten. Die Assets under Management (vorrangig Immobilien) betragen derzeit rund EUR 6,9 Mrd. in 11 Ländern auf 3 Kontinenten (Privatkundengeschäft und institutionelle Investoren). Qualität: Zahlreiche Auszeichnungen für das Management und die Beteiligungsmodelle der Real I.S. sind ein Nachweis für die gelebte Qualitätsphilosophie. Die Asset Management Qualität wird mit AA (Sehr hohe Qualität) geratet (Scope Ratings AG). Seite 24 September 2015

25 Agenda 1 Historie, Management und Anteilseigner 2 Geschäftsmodell 3 Geschäftsfelder 4 Anstalt BayernLabo und Töchter 5 Ratings Seite 25 September 2015

26 Ratings Ratings Fitch Ratings Moody s Bestandsgeschützte Verbindlichkeiten 1) AAA Aaa Öffentliche Pfandbriefe AAA Aaa Hypothekenpfandbriefe AAA Aaa Langfristig, unbesichert A- (Ausblick stabil) ¹ Verbindlichkeiten begründet bis sowie Verbindlichkeiten begründet vom bis mit Fälligkeiten bis max A3 (Ausblick negativ) Kurzfristig, unbesichert F1 Prime -2 Langfristig, Counterparty Risk Assessment - A2 (cr) Kurzfristig, Counterparty Risk Assessment - P-1 (cr) Langfristig, Deposits - A3 (Ausblick positiv) Kurzfritstig, Deposits - P-2 Genussrechte - Caa1 Nachrangige Anleihen BB Ba1 Hybrid Tier I CCC Ca Viability Rating / Baseline Credit Assessment bb+ ba2 Seite 26 September 2015

27 Ratings Nachhaltigkeitsrating über dem Durchschnitt Nachhaltigkeitsrahmen Nachhaltigkeitsratings der BayernLB Verhaltenskodex: Selbstverpflichtung für rechtmäßiges, ethisches und verantwortungsvolles Handeln; Themen u.a.: Wettbewerb, geistiges Eigentum, Kundenrechte, Datenschutz, Umgang mit Insiderwissen und Interessenkonflikten, Beachtung von Umwelt- und Klimaschutz, Achtung von Menschen- und Mitarbeiterrechten Rating 65 von 100 Punkten C 2,67% Unternehmensführung: Corporate Governance Grundsätze, Nachhaltigkeitspolitik, Umweltpolitik Gleichbehandlung: Top-Arbeitgeber Auszeichnung, Münchner Memorandum für Frauen in Führung Umwelt- und Klimaschutz: Carbon Disclosure Project, VfU, UNEP FI, EMAS, ISO ESG Risikomanagement: Weltbankstandards, Nachhaltigkeitsvereinbarung mit Lieferanten Ranking / Investment Status Benchmark 18 von 73 Branchendurchschnitt 57 PRIME Branchendurchschnitt C- Öffentliche Pfandbriefe Positiv (BBB) Hypothekenpfandbriefe Neutral (CCC) Unbesicherte Anleihen Neutral (C) 1,27% (Benchmark: von imug bewertete nationale und internationale Emittenten des Sparkassensektors [21 Emittenten]) Stand 07/ Die BayernLB berücksichtigt entlang der gesamten Wertschöpfungskette ökologische und soziale Aspekte. Mit diesen erfreulichen Ergebnissen ist die BayernLB auch für Investoren interessant, die das Thema Nachhaltigkeit im Rahmen ihrer Anlagestrategien berücksichtigen. Seite 27 September 2015

28 Ansprechpartner Team der BayernLB Financial Office Financial Office Financial Office Brienner Strasse 18 Brienner Strasse 18 Brienner Strasse München München München Petra Trinkies Bereichsleiterin Finanzen Telefon Volker Karioth Telefon Alexandra Heik Telefon Financial Office Financial Office Financial Office Brienner Strasse 18 Brienner Strasse 18 Brienner Strasse München München München Sebastian Appeldorn Telefon Katharina von Merkatz Telefon Marijana Cuic Telefon Seite 28 September 2015

29 Disclaimer Die in dieser Präsentation enthaltenen Informationen stellen kein Angebot, keine Einladung zur Zeichnung oder zum Erwerb von Wertpapieren und keine Kaufempfehlung dar. Sie sind ausschließlich für Informationszwecke gedacht und dienen nicht als Grundlage für vertragliche oder anderweitige Verpflichtungen. Aus rechnerischen Gründen können in der Präsentation Rundungsdifferenzen auftreten. Seite 29 September 2015

30 BayernLB Telefon: +49 (0) 89 /

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