Informationen für Azubis. Einfach. durchstarten. Alles rund um die Finanzen.

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1 Informationen für Azubis Einfach durchstarten Alles rund um die Finanzen 1

2 Auf dem Weg ins Berufsleben Inhalt Eigene Ideen 3 Eigene Kohle 4 Eigene Karten. 5 Eigene Zukunft 6 Eigene Sicherheit 7 Eigenes Leben 8 Eigene Verantwortung 9 Eigene Bude 10 Eigene Freiheit 11 Eigene Chance 12 Wer sich nach der Schule für einen Ausbildungsberuf entscheidet, beginnt einen neuen spannenden Lebensabschnitt. Der Start in den Beruf eröffnet neue Perspektiven, neue Herausforderungen und neue finanzielle Spielräume. Denn als Azubi verdient man sofort sein eigenes Geld. Die neue Unabhängigkeit bringt mehr Entscheidungsfreiheit, aber gleichzeitig auch mehr Selbstverantwortung mit sich. Denn viele Dinge, um die sich bisher die Eltern gekümmert haben, müssen jetzt selbst geregelt werden. Vielleicht ist mit dem Berufseinstieg sogar der Umzug in eine andere Stadt und die erste eigene Wohnung verbunden. Das alles zu organisieren ist gar nicht so einfach. Und leider kommt man dabei nicht um die Klärung einer Menge von finanziellen, organisatorischen und rechtlichen Fragen herum. Wenn die Ausbildung beginnt, ist es gut, einen verlässlichen Finanzpartner an der Seite zu haben, der in finanziellen Angelegenheiten persönliche Starthilfe gibt. Denn all die Freiheit will ja sozusagen von jetzt auf gleich gemeistert werden! Um gut vorbereitet zu sein, haben wir in dieser Informationsbroschüre speziell für Berufsstarter wichtige Informationen und Tipps zusammengestellt. Wir begleiten Sie gern kompetent und zuverlässig auf Ihrem Weg in die Zukunft damit Sie auch finanziell von Anfang an erfolgreich auf eigenen Füßen stehen. Ihre Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eg Das kostenlose Girokonto für Azubis Wer als Berufsstarter sein erstes eigenes Geld verdient, braucht ein Girokonto, das zu ihm passt. Das Girokonto ist die Drehscheibe für alle Bankgeschäfte und finanziellen Angelegenheiten. Ein Begleiter, der alles mitmacht Die Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eg bietet ein kostenloses Girokonto für Azubis an, das alles mitbringt, was Sie für den erfolgreichen Start in die Zukunft brauchen. Besonderer Vorteil: Kostenlos Bargeld gibt es deutschlandweit an mehr als Geldautomaten. Topleistungen für Berufsstarter*: Kostenlose Kontoführung während der Ausbildung bis maximal zum 27. Lebensjahr Kostenlose VR-BankCard inklusive Kostenlose Mobile Apps für Banking und Finanzen Bequeme Abwicklung des Zahlungsverkehrs per Onlinebanking oder VR-Banking-App Kostenlos Bargeld abheben an über Geldautomaten der Volksbanken Raiffeisenbanken bundesweit Kostenlose Kontoauszüge für den finanziellen Durchblick an nahezu allen Kontoauszugsdruckern der Volksbanken Raiffeisenbank bundesweit oder im elektronischen Postfach Eigene Ideen Auch im europäischen Ausland heben Sie am Automaten Geld ab und bezahlen mit Ihrer VR-BankCard BasicCard: die kostenlose Kreditkarte auf Guthabenbasis für junge Leute bis 25 Ab 18 haben Sie zusätzlich die Wahl zwischen weiteren attraktiven Kreditkartenmodellen für jeden Typ Persönliche und kompetente Genossenschaftliche Beratung in der Filiale *) Die Leistungen gelten auch für Jugendliche und junge Erwachsene im sozialen Freiwilligendienst. Volle Freiheit mit der BasicCard oder Kreditkarte: Azubis können mit unseren Karten weltweit bargeldlos bezahlen, Flüge buchen, ein Hotel reservieren, ein Auto mieten, shoppen oder online einkaufen. 2 3

3 x Money to go Azubis heben kostenlos ab. An Geldautomaten bundesweit. Bargeld abheben, ohne groß an die Kosten zu denken Teure Gebühren können Sie sich sparen! Nahezu alle Volksbanken Raiffeisenbanken im gesamten Bundesgebiet gehören dem BankCard ServiceNetz an. Hier ist das Abheben für Kunden in aller Regel kostenlos bzw. besonders günstig. Schnell ans Geld Online oder mobil: Finden Sie alle Geldautomaten in Ihrer Nähe schnell auf einen Blick. Die Filialsuche unter und die VR-Banking-App führen Sie auf dem kürzesten Weg zuverlässig zum nächsten Automaten. Ganz einfach und schnell. 4 Eigene Kohle So gehts zur mobilen Geldautomatensuche Einfach den QR-Code scannen oder die VR-Banking- App gratis im itunes Store oder im Android Market downloaden. Smartphone- oder Tablet-Besitzern steht die kostenlose VR-Banking-App zum Download bereit. Damit lassen sich überall und jederzeit der Kontostand abrufen, Überweisungen ausführen oder schnell der Weg zum nächsten Geldautomaten finden. Gleich kostenlos herunterladen. Kreditkarten für Auszubildende Kaum noch wegzudenken: Im Alltag, auf Reisen und im Internet können unsere Karten bequem und sicher für bargeldlose Zahlungen eingesetzt werden und bieten damit finanzielle Flexibilität rund um den Globus. Vielseitig einsetzbar Mit einer Kreditkarte zahlen Azubis in jeder Lebenslage unabhängig von Bargeld an 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit, zum Beispiel in Hotels, Restaurants, Kaufhäusern, Reisebüros, Mietwagenstationen sowie bei Reservierungen oder Einkäufen im Internet. Speziell für das Onlineshopping bieten die speziellen Bezahlverfahren einen hohen Sicherheitsstandard. Alle Vorteile einer Kreditkarte auf einen Blick Bequem bargeldlos bezahlen auch online 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit Hohe Sicherheitsstandards Kreditkarten-Notfallservice (Verlust, Sperre) Schneller Ersatz bei Kartenverlust Attraktive Zusatzleistungen Transparente Abrechnung Eigene Karten Die richtige Kreditkarte für jeden Typ Ab 18 Jahren haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Kreditkarten. Jede Karte hat ihre besonderen Vorteile und individuelle Zusatzleistungen, wie zum Beispiel Versicherungsschutz. Ob als MasterCard oder VISA Card, ob Classic, Gold: Gern beraten wir Sie ausführlich, welcher Kartentyp zu Ihnen und Ihren Plänen passt. Sind Sie noch keine 18 Jahre, dann ist die Basic- Card die perfekte Karte für Sie. Einfach vorher festgelegtes Guthaben aufladen und weltweit sicher bezahlen. Die BasicCard ist kostenlos. 5

4 Die staatliche Sparförderung hilft beim Vermögensaufbau Das Ganze funktioniert so: Viele Arbeitgeber zahlen zusätzlich zur Ausbildungsvergütung sogenannte vermögenswirksame Leistungen (VL). Manche Arbeitgeber steuern zum Höchstbetrag von 40 Euro im Monat einen Teilbetrag bei, manche Chefs übernehmen sogar die volle Höhe. Die Höhe ist im Arbeits- oder Tarifvertrag geregelt. Dieses Geld zahlt der Arbeitgeber nicht aus, sondern überweist es direkt auf einen speziellen vermögenswirksamen Sparvertrag. Das kann ein Banksparplan, eine Versicherung, ein Bausparvertrag oder ein Fondssparplan sein. Nach einer Bindungsfrist von sieben Jahren kann der Sparer über das gesamte Geld verfügen. 6 Eigene Zukunft Vermögenswirksame Leistungen clever anlegen Wer als Azubi einen Teil seines Gehalts als vermögenswirksame Leistungen spart, der bekommt Geld vom Staat geschenkt. Der Arbeitgeber spart in vielen Fällen mit. Bares Geld vom Staat geschenkt Wer die vermögenswirksamen Leistungen in einen Bausparvertrag oder Fondssparplan einzahlt und unter den festgelegten Einkommensgrenzen bleibt, hat zusätzlich Anspruch auf eine staatliche Arbeitnehmersparzulage. Der Staat gibt dann auf eingezahlte VL beim Fondssparplan bis zu 80 Euro, beim Bausparvertrag maximal 42,30 Euro jährlich dazu. Bausparen ist für junge Leute besonders attraktiv. Extraprämien von unserem Verbundpartner Schwäbisch Hall sorgen für noch mehr Rendite. Die wichtigsten Versicherungen für Auszubildende auf einen Blick Krankenversicherung: Eine gesetzliche Krankenversicherung muss jeder Arbeitnehmer in Deutschland haben. Die Wahl der Krankenkasse ist frei und der Beitrag in den gesetzlichen Krankenkassen für alle Versicherten gleich. Kassen unterscheiden sich jedoch in ihren freiwilligen Leistungen und bieten unterschiedliche Wahltarife an. Die private Haftpflichtversicherung: Die Privathaftpflicht schützt, wenn durch eigenes unachtsames Verhalten einem Dritten ein Schaden entsteht. Wer nicht versichert ist, muss den gesamten Schaden selber tragen. Das kann im Ernstfall teuer werden. Die Haftplicht ist unverzichtbar und eine der günstigsten Versicherungen. Berufsunfähigkeitsversicherung: Falls ein Arbeitnehmer so schwer erkrankt, dass er nicht mehr arbeiten kann, sorgt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BUZ) für den Unterhalt des Versicherten. Gerade für Berufsanfänger ist eine Absicherung der Arbeitskraft von Beginn der Ausbildung an existenziell, weil die Rentenkasse bei einer Berufsunfähigkeit erst zahlt, Eigene Sicherheit Versichern auch das noch?! Berufsstarter müssen sich Gedanken über einen sinnvollen Versicherungsschutz machen, weil sie mit Beginn der Ausbildung in vielen Bereichen nicht mehr über die Eltern versichert sind. wenn mindestens fünf Jahre lang Beiträge in die Rentenkasse eingezahlt worden sind. Und selbst dann ist die staatliche Erwerbsminderungsrente so gering, dass sie nicht zum Leben reicht. Private Unfallversicherung: Eine private Unfallversicherung schützt vor den finanziellen Folgen einer möglichen Invalidität, die durch einen Unfall in der Freizeit verursacht werden kann. Der Abschluss ist auch für Azubis sinnvoll und kostet nicht die Welt. VersicherungsCheck machen! Rat und Unterstützung über die individuelle Basisabsicherung erhalten Sie bei Ihrem Berater. Ein regel mäßiger VersicherungsCheck garantiert einen optimalen Schutz! Grundsätzlich gilt: Vor Abschluss einer Versicherung sollte man sich genau informieren. Ihre Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eg nimmt sich gern Zeit für eine ausführliche Beratung. 7

5 Mit dem Finanzmanager haben Sie den Überblick! Eigenes Leben Eigene Verantwortung Jetzt schon an die Rente denken? Sicher wer das erste eigene Geld verdient, denkt zunächst an seine bisher aufgeschobenen Wünsche: ein schönes neues Outfit, einen Urlaub und vieles mehr. Wer clever ist, spart von Beginn an monatlich eine kleine Summe. Der Finanzplaner für Azubis Alle Einnahmen und Ausgaben im Blick Es ist sinnvoll, rechtzeitig alle zur Verfügung stehenden Einnahmequellen und Ausgaben in einem Haushaltsplan gegenüberzustellen, um sich einen Überblick zu verschaffen. Private Zukunftsvorsorge: Ohne sie kommt später niemand mehr aus Frühes Sparen lohnt sich, auch wenn das Gehalt noch gering ist. Wer schon jung an seine Zukunftsvorsorge denkt, ist klar im Vorteil: Denn durch eine lange Ansparzeit kann man mehr erreichen. Die monatlichen Beiträge sind niedriger, weil länger eingezahlt werden kann. Wer dagegen erst später beginnt, muss deutlich tiefer in die Tasche greifen, um das gleiche Ziel zu erreichen. Mit Riester von Beginn an durchstarten Ein wichtiger Baustein der Zukunftsvorsorge ist die staatlich geförderte Riester-Rente. Sie lohnt sich gerade für Berufseinsteiger, zumal das Riestern schon mit geringen monatlichen Beiträgen möglich ist. Der Staat fördert Riester-Verträge mit einer jährlichen Zulage von bis zu 154 Euro im Jahr. Zusätzlich sind steuerliche Vorteile möglich Euro Berufseinsteiger-Bonus mitnehmen Darüber hinaus profitiert, wer bei Vertragsabschluss eines Riester-Vertrags das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat. Als Anreiz, schon früh mit der privaten Vorsorge zu beginnen, gibt es einen einmaligen Extrazuschuss in Form des Berufsstarter-Bonus von 200 Euro. Für die Riester-Förderung stehen verschiedene Produkte zur Auswahl. Das hört sich komplizierter an, als es ist. Ihre Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eg berät Sie gern ausführlich bei der Wahl der passenden Lösung für die Zukunftsvorsorge. Monatsübersicht Einnahmen Ausgaben Azubigehalt Lebenshaltungskosten (Lebensmittel, Bekleidung, Freizeit) Wohngeld Telefon-, Internetanschluss Sonstiges Auto, ÖPNV Behalten Sie Ihre Ausgaben mit dem Finanzmanager im Onlinebanking fest im Griff. Ermitteln Sie Ihren monatlichen bzw. wöchentlichen finanziellen Versicherungen Kaltmiete Nebenkosten (Strom, Heizkosten, Abwasser, Grundsteuer, Müllabfuhr) Sonstiges Sparen Summe Einnahmen Summe Ausgaben +/- Spielraum. Diesen sollten Sie möglichst nicht überschreiten. Vielleicht gelingt es Ihnen ja sogar, regelmäßig noch eine kleine Geldreserve für unvorhergesehene Dinge zurückzulegen. 9

6 Eigene Bude Die erste eigene Wohnung finanzieren Endlich frei sein. Tun und lassen können, was man will. Doch bevor es mit der Wohnungssuche richtig losgehen kann, ist es wichtig zu wissen, wie viel die Wohnung maximal kosten darf. Wie viele Quadratmeter kann ich mir leisten? Als Richtschnur gilt: Die Miete inklusive Nebenkosten sollte ein Drittel des zur Verfügung stehenden Einkommens nicht überschreiten! Der Vermieter muss das Geld zum üblichen Zinssatz anlegen. Die Kaution plus Zinsen wird beim Auszug zurückgezahlt, sofern keine Mietschulden bestehen oder Schäden an der Wohnung entstanden sind. Freiheit auf vier Rädern Ein Auto verspricht volle Flexibilität: Fahren, wohin man will, ohne Rücksicht auf einen Fahrplan oder Verspätungen im öffentlichen Nah- und Fernverkehr. Die Freiheit hat allerdings ihren Preis: Neben Anschaffungskosten fallen jährliche Kosten für Versicherung und Steuern an. Beim Autokauf gibts einiges zu beachten Eigene Freiheit Das erste Auto Auto oder öffentliche Verkehrsmittel? Für Azubis erfordert der Berufsstart auch eine Entscheidung hinsichtlich der Mobilität. Augen auf beim Fahrzeugkauf! Preise bei Autohändlern, Autobörsen oder im Internet zu vergleichen lohnt sich immer. Damit hat man eine gute Verhandlungsbasis für das Kaufgespräch. Zur Besichtigung und Probefahrt des Wagens sollte man einen guten Freund mitnehmen, der sich mit Autos auskennt. Die Wahrscheinlichkeit, eventuell einen frisch lackierten Unfallschaden oder den rostenden Unterboden zu entdecken, ist ungleich größer. Die Nebenkosten nicht vergessen! Neben der Miete fallen Nebenkosten in nicht unerheblicher Höhe an. Hierzu gehören Heizung, Strom, Wasser, Müllabfuhr, Rundfunkgebühren usw. Diese Kosten liegen je nach Wohnungsgröße und Lage bei ungefähr 30 bis 50 Prozent der Kaltmiete. All diese Kosten fallen regelmäßig zusätzlich an! Auch das noch! Die meisten Vermieter verlangen vor dem Einzug eine Kaution. Diese Mietsicherheit kann die Höhe von einer bis drei Monatsmieten ausmachen. Wer von zu Hause auszieht, muss sich selbst versichern. Absolutes Muss: eine private Haftpflichtversicherung. Auch auf eine Hausratversicherung sollte man nicht verzichten. Unbedingt bei der Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eg beraten lassen! Wie viel Auto kann ich mir leisten? Neben dem Anschaffungspreis fürs Auto sollte man die Nebenkosten beachten. Bei Fahranfängern schlagen insbesondere die Versicherungskosten zu Buche. Auch auf die Kfz-Steuern sollte man achten, insbesondere bei älteren Modellen. Geld muss außerdem für eventuelle Reparaturen eingeplant werden. Gebraucht oder neu? Mit einem Gebrauchtwagen können Fahranfänger erst mal Erfahrung sammeln. Das spart einen teuren Vollkaskoschutz bei der Versicherung und die erste Schramme ist auch nicht so ärgerlich wie bei einem Neuwagen. Günstig versichern Wer das Fahrzeug über die Eltern als Zweitwagen versichern lässt, kann locker die Hälfte an Versicherungskosten sparen. Mit einem Kredit der Raiffeisenbank Gaimersheim-Buxheim eg lassen sich Rabatte aushandeln, da Sie als Azubi das Auto sofort bar bezahlen können. Dagegen zahlen Käufer bei einer scheinbar günstigen Finanzierung des Autohauses den vollen Kaufpreis ohne Verhandlungsspielraum

7 Eigene Chance Für den ersten Eindruck gibt es keine zweite Chance! Im Job gibt es viele Regeln und Umgangsformen, die jungen Menschen beim Start in den Beruf das Leben leichter machen. Hier sind die wichtigsten Top-5-Benimmregeln für die ersten Tage 1. Wer grüßt wen? Bitte immer freundlich! Gegrüßt wird jeder, der einem begegnet. Höflichkeit gegenüber Kollegen, Vorgesetzten und Gästen im Unternehmen ist erste Pflicht. Ein Guten Morgen oder Schönen Abend zeugt von Wertschätzung und macht zu jeder Zeit einen guten Eindruck. 2. Du oder Sie? Vorgesetzte, Kolleginnen und Kollegen werden grundsätzlich mit Sie angesprochen. Unter den Azubis ist ein Du meist üblich. 3. Jeans und Turnschuhe oder Kostüm und Krawatte? Das hängt ganz vom Dresscode im Unternehmen und der Branche ab. Grundsätzlich gilt: Kein übermäßiges Make-up, nicht zu viel nackte Haut und zurückhaltender Schmuck für die Damen; gedeckte Farben für Hose oder Anzug, keine allzu bunten Hemden und geschlossene Schuhe für die Herren. Am besten, man schaut sich den Stil bei den Kollegen ab. 4. Pünktlich sein ist selbstverständlich Das gilt für den Arbeitsbeginn genauso wie für die Pause. Wer um 8.00 Uhr beginnt, sollte spätestens um 7.50 Uhr da sein. Und die 30-Minuten-Pause beträgt tatsächlich 30 und keine 35 Minuten. ;-) 5. Das Handy ist während der Arbeitszeit tabu Wer nicht unhöflich auffallen will, meidet private Telefonate mit Freunden und das Schreiben von Nachrichten während der Arbeitszeit. Auch das private Surfen am Arbeitsplatz ist in der Regel nicht erlaubt. 12

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