Hauspost. Gemeinsam durchs Leben aber sicher! Erst zu Ihrem Versicherungsmakler, dann zum Standesamt.

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1 AUSGABE FRÜHJAHR 2011 Hauspost Gemeinsam durchs Leben aber sicher! Erst zu Ihrem Versicherungsmakler, dann zum Standesamt Liebe Leserinnen und Leser, der Wonnemonat Mai steht vor der Tür! Auch wenn die Zahl der Eheschließungen von Jahr zu Jahr sinkt, bleibt der Frühling die beliebteste Jahreszeit für Hochzeiten. Eine Versicherung für eine glückliche Partnerschaft gibt es leider nicht. Der persönliche Versicherungsschutz sollte aber für jede Lebensgemeinschaft ein Thema sein, egal ob es sich um Jungverheiratete oder langjährige Beziehungen handelt. Was Sie darüber wissen sollten, lesen Sie in unserer aktuellen Ausgabe des VersicherungsKuriers. Apropos Beziehungen: Probleme mit den Nachbarn sind weit verbreitet. Über Rechte und Pflichten von Grundbesitzern erfahren Sie ebenfalls in diesem Heft. Weitere Themen dieser Ausgabe: Wie Ihre Kinder optimal versichert sind, wie Trickdiebe agieren und wie sich Biker auf die Saison vorbereiten sollten. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr Team von reinthaler finanz reinthalerfinanz Andreas Reinthaler Breitenleer Straße 234/1 A-1220 Wien Tel.: +43 (664) Fax: +43 (1) Web:

2 Eigenheim- und Haushaltsversicherung INHALT 02 Eigenheim- und Haushaltsversicherung Gemeinsam durchs Leben aber sicher! 03 Vorsorge Mitversichert mitgehangen? 04 News / Unfallversicherung Die Freiheit auf zwei Rädern ist nicht ungetrübt 05 Pflegevorsorge / News Pflegevorsorge: Wer früh beginnt, zahlt später weniger 06 Altersvorsorge Frauen sollten Pensionsvorsorge nicht auf die lange Bank schieben 07 Lebensversicherung / News Sparbuchzinsen im Keller so sorgen Sie sinnvoll vor! Gemeinsam durchs Leben aber sicher! Die ganze Welt blickt am Freitag, 29. April 2011nach London. In der Westminster Abbey führt Prinz William seine Verlobte Kate Middleton vor den Traualtar. In Österreich feiern Jahr für Jahr rund Paare ihre Hochzeit. Auf den Versicherungsschutz und die Vorsorge wird im Trubel der Hochzeitsvorbereitungen aber oft vergessen. Egal ob mit oder ohne Trauschein wer eine Lebensgemeinschaft eingeht, sollte sich rechtzeitig über seinen Versicherungsschutz Gedanken machen. Denn in der Regel lässt sich bares Geld sparen, wenn ein Paar in einen gemeinsamen Haushalt zieht. Darüber hinaus müssen bei Adress- und/oder Namensänderungen die bestehenden Versicherungspolizzen auf den neuen Stand gebracht werden. Wer eine Lebensversicherung hat, will meist seine/n Ehepartner/in als Bezugsberechtige/n einsetzen. Dazu ist es nötig, den Versicherer zu kontaktieren. Denn das Bezugsrecht ändert sich nicht automatisch mit der Eheschließung. Wie können Sie Geld sparen? Indem Sie Doppelversicherungen vermeiden. Paare sollten ihre privaten Haftpflichtversicherungen zusammenlegen, sobald sie unter einem gemeinsamen Dach leben. Ähnliches gilt für private Unfallversicherungen und Rechtsschutzversicherungen. Paar- oder Familientarife sind in den allermeisten Fällen unterm Strich deutlich günstiger als Versicherungen für Singles. Änderungsbedarf gibt es auch bei der Haushaltsversicherung. Werden zwei Singlehaushalte zusammengelegt, sollten Paare sorgfältig prüfen, ob die Deckungssumme ausreichend ist. Mit 08 Private Krankenversicherung / Anlage Krankenversicherung: Zahlt sich ein Selbstbehalt aus? Die Steuerreform bringt Änderungen für Anleger 09 Haushaltsversicherung Gehen Sie Trickdieben nicht auf den Leim 10 Rechtsschutzversicherung Wenn Nachbars Garten zur Plage wird Schadensabwicklung / Stilblüten & Sudoku Im Schadensfall den Makler anrufen am besten sofort! Stilblüten & Sudoku VersicherungsKurier I 02

3 Vorsorge neuen Möbeln für eine gemeinsame Wohnung oder ein Haus erhöht sich auch der Wert des Hausrates, ohne Anpassung droht eine beträchtliche Unterversicherung. Grundsätzlich sollten Sie sich und Ihre/n Partner/in gegen die größten Risiken absichern. Dazu gehört natürlich eine private Unfallversicherung, umso mehr, sobald ein Paar Kinder hat und finanziell auf einen Hauptverdiener angewiesen ist. Sie federt zumindest die finanziellen Konsequenzen eines Unfalls ab. Verdrängt und unterschätzt wird meist auch das Risiko der Berufsunfähigkeit. Dieses Risiko ist längst nicht mehr auf unfallträchtige Risikoberufsgruppen beschränkt, sondern betrifft immer häufiger Menschen, die den steigenden Anforderungen des Berufslebens nicht mehr gewachsen sind. Burnout und psychosomatische Erkrankungen infolge von Stress zählen mittlerweile zu den häufigsten Gründen für Berufsunfähigkeit. Wer seinen Traum vom eigenen Haus verwirklicht oder für größere Investitionen Kredite aufnimmt, sollte in keinem Fall auf eine Risikolebensversicherung verzichten. Sie hilft den Hinterbliebenen im Todesfall zumindest über die gröbsten finanziellen Probleme hinweg. Nicht zuletzt kann man nicht früh genug mit der Altersvorsorge beginnen. Wer sich in Zeiten wie diesen auf die gesetzliche Pension verlässt, wird im Ruhestand wohl kaum seinen gewohnten Lebensstandard halten können. Flexible Vorsorgelösungen sind gerade für jüngere Paare interessant, weil sie auf neue Lebenssituationen, etwa Karenzzeiten, Rücksicht nehmen. Mitversichert mitgehangen? Warum es sinnvoll sein kann, dass beide Ehe- bzw. Lebenspartner als Versicherungsnehmer aufscheinen. Sachversicherungen werden häufig nur auf eine Person abgeschlossen, obwohl das versicherte Risiko, etwa ein Eigenheim, auch dem Partner zu gleichen Teilen gehört. Das könnte sich im Versicherungsfall rächen, denn einzig der Versicherungsnehmer ist Vertragspartner der Versicherungsgesellschaft, wie folgendes Beispiel zeigt. Ein Landwirt hatte in seiner Scheune ohne geeignete Sicherheitsvorkehrungen mit der Flex an einem Pflug hantiert. Durch Funkenflug geriet Stroh in Brand, die Scheune und Teile des Stallgebäudes wurden vom Feuer zerstört. Der Versicherer führte grobe Fahrlässigkeit ins Treffen und verweigerte die Schadenszahlung. Da die Frau des Landwirts zwar Mitbesitzerin des Hofes ist, aber nicht als Versicherungsnehmerin in der Polizze aufscheint, ging das Paar leer aus. Wäre die Zur-Hälfte-Mitbesitzerin des Hofs in der Polizze als Versicherungsnehmerin angeführt gewesen, wären ihr zumindest 50% der Schadenssumme zugestanden! Ihr Versicherungsmakler ist für alle diese Fragen der richtige Ansprechpartner. Sprechen Sie mit uns, wir beraten Sie gerne! 03 I VersicherungsKurier

4 News / Unfallversicherung Die Freiheit auf zwei Rädern ist nicht ungetrübt Kein Kauf über Internet ohne Rechtsschutz Die Problematik, Rechtsgeschäfte über Internetportale abzuwickeln, ist hinlänglich bekannt. Ohne Rechtsschutzversicherung im Internet zu kaufen oder zu verkaufen ist nicht ratsam. Ein Briefmarkensammler bot z.b. seine Sammlung einem Engländer um Euro zum Kauf an. Die Korrespondenz zum Geschäftsfall wurde per geführt, zur Darstellung der Briefmarken verschickte der Verkäufer elektronisch ca. 250 Fotos von Seiten aus Alben, die einen Querschnitt über die Qualität geben sollten. Der Kauf wurde mit einem vereinbarten Kaufpreis von Euro perfekt. Nachdem die Sammlung per Post an den Käufer gegangen war, wollte dieser das Geschäft rückabwickeln, da er vermeinte, etwas anderes als das Vereinbarte erhalten zu haben. Schließlich kam es zur Klage. Nach einem längeren Hin und Her schnellten die Verfahrenskosten auf Euro. Zum Glück trug eine Rechtsschutzversicherung die Kosten. Neuer Versicherungsbaustein im Kampf gegen Krebs Regelmäßige ärztliche Kontrollen können Leben retten Krebs im Frühstadium ist nachweislich mit wesentlich höheren Heilungschancen therapierbar. Ein heimischer Versicherer setzt nun eine neue Initiative im Kampf gegen diese Krankheit, von der viele der ÖsterreicherInnen unmittelbar bzw. innerhalb der Familie betroffen sind. Die Gesellschaft ergänzt ihre Gesundheitsvorsorge seit Jänner 2011 um einen wichtigen Baustein. Damit können jährlich zwei medizinische Vorsorgeuntersuchungen hinsichtlich der Früherkennung von Krebs, aber auch von Erkrankungen des Herz-Kreislauf-Systems und des Stoffwechsels in Anspruch genommen werden. Er weiß zwar nicht, wohin er soll, ist aber schneller dort der Wüde auf seiner Maschin, wie ihn Gerhard Bronner in seiner legendären Kabarettnummer beschrieben hat. Entgegen der landläufigen Meinung nimmt überhöhte Geschwindigkeit aber nicht Rang 1 unter den Hauptursachen von Motorradunfällen ein. Häufigste Ursache bei Unfällen mit einspurigen Verkehrsteilnehmern ist laut Statistik, dass sie von anderen Verkehrsteilnehmern übersehen werden. Die schmale Silhouette des Motorrades, im Gegensatz zum Auto, macht Biker oft nur schwer erkennbar. Besonders im Stadtverkehr, beim Fahrspurwechsel und bei Übergängen von dunklen zu helleren Passagen, wie z.b. Tunnelausfahrten oder Waldrändern, ist die Gefahr für Motorradfahrer groß. Vorbeugen sollte man zusätzlich zum Abblendlicht durch kontrastreiche Farben am Overall und am Helm. So mancher Autolenker unterschätzt, wie viel Platz ein Motorrad in Schräglage benötigt. Ein Irrglaube ist es auch, dass ein Motorrad viel wendiger ist als ein Auto. Fürs Ausweichen brauchen Motorräder schon bei 50 km/h soviel Platz wie ein Auto, ab 70 km/h benötigt ein Zweirad aufgrund der Fahrphysik sogar doppelt so viel Raum für ein schnelles Ausweichmanöver wie ein Pkw. Ohne entsprechenden Versicherungsschutz sollte kein Biker in die neue Saison starten. In keinem Fall sollte eine private Unfallversicherung fehlen, da nur sie Dauerschäden nach Freizeitunfällen deckt. Sicherheitstipps für Biker: Rechnen Sie beim Überholen immer mit ausscherenden Pkws! Motorräder verschwinden oft im toten Winkel. Achten Sie auf Fahrbahnunebenheiten, rutschige Markierungen und Ölflecken. Achten Sie auf unaufmerksame Autofahrer, die im Auto telefonieren oder sich mit ihrem Beifahrer unterhalten! Rechnen Sie immer mit Fehlern der übrigen Verkehrsteilnehmer. Besondere Vorsicht ist bei abbiegenden Fahrzeugen oder Kreuzungen angebracht. Ist eine Kollision mit einem Auto nicht mehr zu verhindern, halten Sie auf das Autoheck zu und nehmen Sie eine aufrechte Sitzposition ein! Das erhöht die Chance, den Pkw zu überfliegen. VersicherungsKurier I 04

5 Pflegevorsorge / News Pflegevorsorge: Wer früh beginnt, zahlt später weniger Eine aktuelle Studie bietet alarmierende Erkenntnisse, was die heimische Pflegesituation betrifft. Von den Studienteilnehmern beschäftigten sich nur 52% mit dem Thema Pflege, weil sie in der Familie gerade einen solchen Fall haben. Doch von Zufriedenheit mit den Pflegeleistungen in Österreich kann nicht gesprochen werden. Nur 15% der Befragten gaben an, mit der aktuellen Pflegesituation zufrieden zu sein. 45% glauben heute nicht daran, sich in Zukunft eine ausreichende Pflege leisten zu können. Dabei kann man gerade in jungen Jahren schon ab einem Betrag von 20 bis 30 Euro vernünftig vorsorgen. Pflegekosten werden als nicht leistbar eingeschätzt Viele Teilnehmer der Studie stufen die Kosten für die Pflege als mittlerweile unleistbar ein. Kein Wunder: Steigen die Pflegekosten weiterhin so stark wie bisher, ist die Unfinanzierbarkeit der staatlichen Pflegevorsorge nur noch eine Frage der Zeit! Auch die langen Wartezeiten auf das Pflegegeld werden von der Mehrzahl der Befragten stark kritisiert. Dabei sind 73% der Meinung, dass das staatliche Pflegegeld nicht bzw. eher nicht reicht. Trotzdem legen nur 32% der Befragten Geld für die Pflege zur Seite. Die Bevölkerung wird im Durchschnitt immer älter und schon jetzt zeigt sich, dass es im Pflegebereich nicht nur personelle, sondern auch finanzielle Engpässe gibt. Früher Vorsorgestart macht sich bezahlt Wer im Alter ausreichend abgesichert sein will, sollte aber schon jetzt vorsorgen. Denn je früher man mit der Vorsorge beginnt, desto geringer sind die Prämien für eine private Versicherung. Es zeigte sich auch bei der Umfrage, dass rund 44% der Befragten 20 Euro oder mehr pro Monat für die Pflege aufwenden würden. Praxisbeispiel: Wenn ein 20-Jähriger den monatlichen Beitrag von 23 Euro aufwendet, bekommt er eine Pflegeleistung in Höhe des doppelten staatlichen Pflegegeldes. Das entspricht z.b. bei Pflegestufe 4 ganze 1.328,60 Euro monatlich, bei Pflegestufe 7 sind es 3.311,60 Euro, die zum staatlichen Pflegegeld dazukommen. Ein 40-jähriger würde bereits 67 Euro bezahlen, um sich die gleiche Pflegeleistung zu sichern. Sprechen Sie mit uns über dieses wichtige Thema, wir beraten Sie gerne und umfassend über Ihre optimale Pflegevorsorge! Altersvorsorge in Österreich: Frauen hinken hinterher Laut einer aktuellen Studie gibt es große Unterschiede bei der Altersvorsorge von Frauen und Männern: Frauen sorgen weniger fürs Alters vor, sie setzen mehrheitlich auf nur ein Produkt und zeigen sich deutlich konservativer. Nur rund 58% der österreichischen Frauen haben bereits für ihr Alter finanziell vorgesorgt. Damit liegen sie deutlich hinter den Männern. Frauen greifen eher zu sicherheitsorientierten Anlagen. Frauen, die nur in ein Vorsorgeprodukt investiert und somit keine Streuung vorgenommen haben, geben als Grund dafür zu 43% fehlende finanzielle Mittel an. Für einen langfristigen Vermögensaufbau ist es aber ratsam, sein Geld auf verschiedene Anlageformen zu verteilen. Dies wäre eine attraktive Chance, das Risiko von Kursschwankungen zu minimieren. Diese Vorteile kann man bei einem modernen Vorsorgeprodukt bereits mit einem Betrag ab 50 Euro im Monat nutzen. VORSORGE aktuell I 05

6 Altersvorsorge Frauen sollten Pensionsvorsorge nicht auf die lange Bank schieben In der Bevölkerung ist auch durch die Finanzkrise das Bewusstsein gestiegen, dass staatliche Pensionen in Zukunft nicht mehr für den eigenen Lebensabend ausreichen werden. Dennoch sind die Österreicher noch immer Vorsorgemuffel. So liegen die Ausgaben für private Vorsorge in Österreich noch deutlich unter dem EU-Schnitt. Die private Altersvorsorge hinauszuschieben können sich aber vor allem Frauen nicht leisten. Während das durchschnittliche Bruttojahreseinkommen bei Männern um die Euro liegt, verdienen die Frauen im Schnitt nur etwa Euro. Aber auch die traditionelle Rollenverteilung hat eine Auswirkung, auf die spätere Pension. Frauen gehen meist in Karenz und üben danach eine Teilzeitbeschäftigung aus, um die Kinder ausreichend betreuen zu können. Auch die Pflege von Angehörigen ist im Regelfall hauptsächlich Frauensache. Diese Auszeiten vom Erwerbsleben haben drastische Folgen: Versicherte Frauen wie Männer erhalten im Alter von 65 Jahren eine Pension von 80% des durchschnittlichen Lebenseinkommens aber nur, wenn sie genug Beitragsjahre aufweisen können dieses Faktum macht diese Rechnung für viele Frauen zur grauen Theorie. Eine Frau, die heute Mitte 30 ist, muss mit Pensionseinbußen von rund 40% rechnen! Wenn man dann noch berücksichtigt, dass Frauen im Durchschnitt fünf Jahre länger leben als Männer und daher länger ausreichend Geld zur Verfügung haben müssen, sieht man, dass ohne private Vorsorge ein großes finanzielles Loch droht. Frauen sind also gut beraten, mit der Altersvorsorge möglichst frühzeitig zu beginnen, und sei es erst mit kleinen Beträgen. Durch geringes, unregelmäßiges oder etwa gar kein Einkommen ist es für viele Frauen schwer, Geld für die Pension auf die Seite zu legen. Die Versicherungswirtschaft hat jedoch darauf reagiert und es gibt Produkte, die auf Frauen zugeschneidert sind, sich durch hohe Flexibilität auszeichnen und bei denen auch eine Babypause kein Problem darstellt. Vereinbaren Sie einen Termin und kommen Sie zu uns ins Büro, wir beraten Sie gerne über Ihre optimale Vorsorge! Tipp Worauf Frauen bei der Altersvorsorge achten sollten: Es sollte eine variable Prämienzahlung möglich sein Variable Auszahlungszeiten sind von Vorteil Weiterführung des Versicherungsschutzes während der Karenzzeit sollte möglich sein Je früher man mit der Vorsorge beginnt, desto besser 06 I VORSORGE aktuell

7 Lebensversicherung / News Sparbuchzinsen im Keller so sorgen Sie sinnvoll vor! Weiters spielt die Lebensversicherung im privaten Wohnbau eine tragende Rolle: Zwei Drittel aller Schulden der privaten Haushalte in Österreich insgesamt rund 100 Mrd. Euro fließen in Wohnbaukredite. Ein guter Teil davon wird durch eine Risikolebensversicherung abgedeckt, die den Traum vom Eigenheim für viele private Häuslbauer erst möglich macht. Ob eine klassische Lebensversicherung die ideale Vorsorgeform darstellt, sollte jedoch im Einzelfall genau geprüft werden. So kann es sinnvoll sein, Ablebensrisiko und Altersvorsorge zu splitten konkret durch Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung mit punktgenauer Laufzeit zur Hinterbliebenenabsicherung auf der einen Seite und einer reinen Altersvorsorge mit deutlich längerer Laufzeit auf der anderen Seite. Fragen Sie uns, wir beraten Sie gerne! Tief in den Keller gerutscht sind als Folge der Finanzkrise die Zinsen für Spareinlagen. Der Zinssatz der heimischen Banken für einjährig gebundene Einlagen liegt von einer Handvoll Online-Banken abgesehen zumeist recht deutlich unter 2%. Ein Anstieg des Zinsniveaus lässt trotz zaghaften Aufschwungs der Wirtschaft auf sich warten. Das macht langfristige Vorsorgeprodukte wie Lebensversicherungen noch attraktiver. Selbst Konsumentenschützer raten derzeit von Sparbüchern mit Fixzinssatz und mehr als einjähriger Bindungsfrist ab. Denn derzeit ist nicht abzusehen, ob die Zinsen zumindest mittelfristig die Inflationsrate ausgleichen können. Im Klartext: Geld, das derzeit auf Sparbüchern liegt, droht durch die Inflation eher an Wert zu verlieren als zu gewinnen! Kein Wunder, dass die Lebensversicherung boomt. Ist sie doch die einzige Sparform, die nicht nur eine Leistung an sich, sondern auch die Höhe der Pension garantieren kann. Dazu kommt: Seit drei Jahrzehnten liegt die Gesamtverzinsung von Lebensversicherungen mit durchschnittlich 3,7% immer über der Inflationsrate. Was die Lebensversicherung aber gegenüber reinen Anlageformen konkurrenzlos macht, ist ihre Rolle als Risikoträger für Schicksalsschläge: Neben den Risiken Berufsunfähigkeit, Invalidität und Pflegebedürftigkeit wird gerade das Ablebensrisiko fälschlicherweise unterschätzt. Eine Lebensversicherung schützt die Hinterbliebenen im Ernstfall vor den finanziellen Folgen. Alters- und Risikovorsorge zu splitten, kann dabei überaus sinnvoll sein. Wenn beispielsweise eine private Altersvorsorge bis zum 65. Lebensjahr läuft, die Risikovorsorge aber etwa nach Rückzahlung der Hausbaukredite nur bis zum 50. Lebensjahr, kann man sich für ganze 15 Jahre die Prämien für die Risikovorsorge sparen. Baby-Boomer-Generation kippt Pensionssystem im Jahr 2025 Mit dem Pensionseintritt der zahlreichen Baby-Boomer in Österreich voraussichtlich mit dem Höhepunkt im Jahr 2025 wird sich der Anteil der Menschen, der von Beiträgen der arbeitenden Bevölkerung abhängig ist, schlagartig erhöhen. Die Generation der geburtenstarken Jahrgänge muss sich auf die größten Altersvorsorge-Probleme in der Geschichte gefasst machen. Während % der Österreicher zwischen 60 und 65 Jahre alt waren, werden es 2025 voraussichtlich fast 8% sein: Österreicher rund 43% mehr als 2010 bedeuten dann einen schlagartigen Anstieg an Pensionsantritten innerhalb eines kurzen Zeitraumes, die Österreich zusätzlich verkraften und finanzieren muss. Man ist gut beraten, mit privater Altersvorsorge rechtzeitig Vorkehrungen zu treffen, damit die Pensionsantrittswelle für einen selbst keinen großen Schaden anrichtet. VORSORGE aktuell I 07

8 Private Krankenversicherung / Anlage Krankenversicherung: Zahlt sich ein Selbstbehalt aus? Zugegeben es gibt günstigere Vorsorgeprodukte als private Krankenversicherungen! Denn die Prämie richtet sich unter anderem nach Alter und Gesundheitszustand. Auf der anderen Seite sind sie heute wichtiger denn je. Denn wer will im Zeitalter der Zwei-Klassen-Medizin auf freie Arztwahl, Sonderklasse im Krankenhaus, Krankentaggeld, Kinderbegleitkosten und ganzheitliche Gesundheitsvorsorge inklusive alternativer Heilmethoden verzichten? Viele private Krankenversicherungen bieten Selbstbehalt in unterschiedlicher Höhe an. Auch die Art des Selbstbehalts kann bei vielen Versicherern individuell gewählt werden. Die Bandbreite reicht von der Selbstbeteiligung für alle Leistungsbereiche über den Selbstbehalt für Teilbereiche wie z.b. nur für ambulante Behandlungen bis hin zum prozentualen Selbstbehalt bis zu einer festgesetzten Höchstgrenze. Fragen Sie uns, wir beraten Sie gerne! Haben Sie schon an eine Selbstbeteiligung gedacht? Haben Sie schon an eine Selbstbeteiligung gedacht? Mit einer Selbstbeteiligung legen Sie fest, pro Kalenderjahr einen festgesetzten Teil der Krankheitskosten aus der eigenen Tasche zu zahlen. Ein Beispiel: Sie zahlen 600 Euro Selbstbehalt, falls tatsächlich ein Krankenhausaufenthalt nötig ist, senken aber damit die Jahresprämie um 20%, denn die monatlichen Tarife mit Selbstbeteiligung sind natürlich günstiger als vergleichbare Tarife ohne Selbstbehalt. Die Steuerreform bringt Änderungen für Anleger 08 I VORSORGE aktuell Die aktuelle Steuerreform in Österreich bringt zahlreiche Auswirkungen für Anleger mit sich. Die wichtigste Neuerung im Bereich der Privatvermögen: Zu den Einkünften aus Kapitalvermögen zählen ab sofort nicht nur die Erträge aus Zinsen, Dividenden und ähnlichem, sondern auch Vermögenszuwächse, die durch den Verkauf von Wertpapieren realisiert werden. Damit wird künftig auch auf realisierte Kursgewinne eine Kapitalertragsteuer in Höhe von 25% berechnet und unmittelbar von der Depot führenden Bank einbehalten. Haben Sie jedoch auch realisierte Kursverluste zu verzeichnen, können Sie diese im Zuge der Einkommensteuererklärung mit den Einkünften aus dem Kapitalvermögen gegen rechnen. Diese mögliche Geltendmachung von Kursverlusten ist neu, ein Verlustvortrag in Folgejahre ist jedoch leider nicht möglich. Die neue Vermögenszuwachssteuer gilt für alle neuen Wertpapierkäufe seit 1. Jänner 2011, bei Anleihen und Dividenden ab 1. Oktober Der Altbestand wird im Depot von den Banken extra gekennzeichnet. Die Steuerreform macht die klassische bzw. die fondsgebundene Lebensversicherung zu einer noch attraktiveren Anlage-Alternative, weil deren Erträge steuerfrei sind. Wir stehen Ihnen dazu gerne mit Rat und Tat zur Verfügung!

9 Haushaltsversicherung Gehen Sie Trickdieben nicht auf den Leim Die Tricks, mit denen sich Diebe Zutritt zu Wohnungen verschaffen, werden immer dreister und gefinkelter. Das zeigt auch ein Fall, der sich vor einigen Monaten in Oberösterreich ereignete. Trickdiebe gaben sich als Polizisten aus und gaben vor, wegen eines Einbruchsdiebstahls bei Nachbarn zu ermitteln. Sie verschafften sich so Zutritt zu der Wohnung einer allein lebenden Seniorin und baten diese nachzusehen, ob ihr etwas gestohlen worden war. Die nichts ahnende Frau ging in ihr Schlafzimmer, wo sie unter dem Bett eine braune Arzttasche mit ihren Wertsachen versteckt hielt. Kurze Zeit später läutete es wieder. Zwei weitere Männer standen vor der Tür. Die 81-Jährige nahm an, das Duo gehöre zu den beiden bereits Anwesenden, und ließ sie herein. Als die vier Männer nach etwa zehn Minuten die Wohnung wieder verließen, stellte die Frau fest, dass die Arztasche samt einem Bargeldbetrag ins beträchtlicher Höhe sowie Golddukaten fehlten. Haben sich Diebe wie in diesem Fall nicht mit Gewalt Zutritt zur Wohnung verschafft, gilt der Schadensfall nicht als Einbruch sondern als einfacher Diebstahl und die Versicherungsgesellschaft verweigert in der Regel eine Schadenszahlung. Dies gilt z.b. auch, wenn man Wohnungstüren nur ins Schloss fallen lässt, aber nicht versperrt. Leer ausgehen kann man auch, wenn Diebe mit einem gestohlenen Schlüssel in die Wohnung eindringen. So gilt es beispielsweise als grob fahrlässig, einen Schlüssel in einer frei zugänglichen Gasthausgarderobe in der Manteltasche zu lassen. Wertgegenstände gehören jedenfalls in einen Safe. Doch auch hier ist Safe nicht gleich Safe und es variieren je nach Ausstattung die Grenzwerte der versicherten Wertgegenstände. Fragen Sie uns wir beraten Sie gerne, was Sie tun müssen, damit Sie Ihren Versicherungsschutz nicht aufs Spiel setzen. Geben Sie Trickdieben keine Chance: Die Wohnungstür stets zusperren auch wenn jemand zu Hause ist. Beim Öffnen der Tür die Sperrkette vorlegen. Auch von Beamten einen Ausweis verlangen. Unbekannte, die um ein Glas Wasser ersuchen, nicht in die Wohnung lassen. Vorsicht bei freundlichen Helfern, die sich z.b. anbieten, die Tasche zu tragen. 09 I VersicherungsKurier

10 Rechtsschutzversicherung Wenn Nachbars Garten zur Plage wird Es kann der Frömmste nicht in Frieden leben, wenn es dem bösen Nachbarn nicht gefällt, wusste schon Wilhelm Tell in Friedrich Schillers Drama. So gerne man eine gute Nachbarschaft pflegt, so unangenehm kann es werden, wenn man mit seinem Nachbarn in Streit gerät. So mancher sieht nur mehr eine gerichtliche Klage als Ausweg. Eines der beliebtesten Streitobjekte zwischen Nachbarn ist der Garten. Jeder hat seine eigene Auffassung von Gartengestaltung. Die einen lieben hohe Bäume, die anderen wollen nicht auf ihre Hecken verzichten je höher, desto besser. Das Zivilrechtsänderungsgesetz 2004 ermöglicht Grundbesitzern in bestimmten Härtefällen den Nachbarn auf Unterlassung zu klagen. Dies gilt vor allem dann, wenn der Entzug von Licht und Luft zu einer unzumutbaren Beeinträchtigung des eigenen Grundstücks führt. So kann zum Beispiel die Entfernung hoher Bäume vor Gericht eingeklagt werden, wenn sie mit ihrem Schatten zur Vermoosung oder Versumpfung des eigenen Grundstücks führen, wenn sie bestehende Solaranlagen beeinträchtigen oder am helllichten Tag in den Räumen das Einschalten von Licht erfordern. Allerdings muss vor einer gerichtlichen Geltendmachung eine gültige außergerichtliche Einigung mit dem Nachbarn angestrebt werden. Erst wenn keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, ist der Gang vor Gericht zulässig. Geht ein Rechtsstreit mit einem Nachbarn durch die Instanzen, übersteigen die Kosten rasch den finanziellen Rahmen der Beteiligten. Sowohl bei außergerichtlichen als auch bei gerichtlichen Auseinandersetzungen hilft eine Rechtsschutzversicherung die Kosten zu minimieren. Bei Nachbarschaftsrechtsstreitigkeiten braucht man in der Regel den Baustein Grundbuchseigentum und Mietrechtsschutz. Dieser Baustein ist bei den meisten Rechtsschutzversicherern extra zu vereinbaren und zieht eine höhere Prämie nach sich. Worauf sollte beim Abschluss einer Rechtsschutzversicherung geachtet werden? Wie hoch ist die Versicherungssumme? Welche Bereiche sind nicht gedeckt? Ist die Versicherung in ganz Europa gültig? Erfolgt die Prüfung auf Erfolgsabsicht durch einen Anwalt oder durch Angestellte der Versicherung? Ist ein Rechtsschutz für Versicherungsstreitigkeiten mit eingeschlossen? Besteht freie Anwaltswahl? VersicherungsKurier I 10

11 Schadensabwicklung / Stilblüten & Sudoku Offenlegung nach 25 Mediengesetz VersicherungsKurier Medieninhaber, Herausgeber u. Verleger: Fa. Waghubinger Brokerservice GmbH A-4563 Micheldorf Kollingerfeld 9 Telefon: / Web: Geschäftsführender Gesellschafter: Franz Waghubinger Kurzbeschreibung: Unabhängige, vierteljährlich erscheinende Informationszeitschrift für Kunden und Interessenten von Versicherungsmaklern, Agenten und Vermögensberatern. Im Schadensfall den Makler anrufen am besten sofort! Wer die rechtzeitige Schadensmeldung verschläft, für den könnte es ein böses Erwachen geben. Das zeigt folgender Fall aus der aktuellen Rechtsprechung: Versicherungsnehmer Roland P. ließ sich von einer Baufirma ein Zweifamilienhaus errichten und schloss im Rahmen einer Eigenheimversicherung für die Liegenschaft eine Haftpflichtversicherung ab. Im Frühjahr 2009 wurde bei Baggerarbeiten ein Wasser führendes Rohr beschädigt, was zu Hangrutschungen am Nachbargrundstück führte. Die Nachbarn meldeten Roland P. den Schaden bereits im Juli Fast ein Jahr später, im Mai 2010, erfolgte eine Schadensmeldung des Roland P. an die Versicherung. Da hatte er leider schlechte Karten bei seinem Versicherer. Im Fall des Roland P. lehnte die Versicherung die Deckung des Schadens am Nachbargrundstück wegen der verspäteten Schadensmeldung ab. Der Rechtsstreit ging den Instanzenweg, die Klage des Versicherungsnehmers gegen den Versicherer wurde schließlich vom Höchstgericht abgewiesen. Welche Pflichten hat der Versicherungsnehmer im Schadensfall? Das ist in den Versicherungsbedingungen angeführt. Zu diesen Obliegenheiten zählt, dass ein Schaden unverzüglich oder binnen einer konkret angeführten Frist schriftlich oder mündlich zu melden ist. Weiters muss der Versicherungsnehmer für die Abwendung und Minderung des Schadens sorgen und darf ohne Zustimmung des Versicherers nichts am Schadensort oder am geschädigten Gegenstand verändern, was die Nachvollziehbarkeit des Schadens beeinträchtigen könnte. Tipp Lassen Sie es nicht so weit kommen und setzen Sie sich sofort nach einem Schadensfall telefonisch mit uns in Verbindung! Wir unterstützen Sie gerne bei der Schadensmeldung an den Versicherer und bei der Schadensabwicklung. Stilblüten Kurioses aus Briefen an Versicherungen: Mein Dachschaden wurde wie vorgesehen am Montag behoben! Leider ist mein Vater der Jagdleidenschaft Dritter zum Opfer gefallen. Man hielt ihn für eine Wildsau und schoss ihn an. Bei meinem Schreiben vom ist mir leider ein Fehler unterlaufen, den ich hiermit korrigiere. Ich habe die Anrede vergessen und bitte dies zu entschuldigen. Hier die Anrede: Meine sehr geehrten Damen und Herren! Bei Ihrer Gesellschaft lasse ich mich nicht versichern. Ihre Broschüre zeigt mir, dass viele Ihrer Kunden nach Abschluss einer Lebensversicherung eines frühen Todes sterben. Sudoku Jede Zeile, Spalte und jeder Block enthält alle Zahlen von 1 bis 9 jeweils genau einmal. Finden Sie die fehlenden Zahlen, wobei es nur eine mögliche Lösung geben darf! 11 I VersicherungsKurier

12 IMPRESSUM: Medieninhaber, Herausgeber u. Verleger, Grafikdesign: Fa. Waghubinger Brokerservice GmbH, Chefredakteur: Franz Waghubinger alle: A-4563 Micheldorf, Kollingerfeld 9. Druck: Moserbauer Druck & Verlags-GmbH & CoKG, A-4910 Ried/I. Richtung: Unabhängige, vierteljährlich erscheinende Informationszeitschrift für Kunden und Interessenten von Versicherungsmaklern, Agenten und Vermögensberatern. Die veröffentlichten Beiträge der Seite 1 bis 12 sind urheberrechtlich geschützt. Die veröffentlichten Beiträge dürfen nur mit schriftlicher Zustimmung des Herausgebers in anderer Form als im VersicherungsKurier verwendet werden. Die gilt auch für Teile von Artikeln. Alle Beiträge sind ohne Gewähr. Der Inhalt gibt auch teilweise nur die Meinung der Redakteure wieder. Das Logo >VersicherungsKurier< ist geschützt und darf nur von der Fa. Waghubinger Brokerservice GmbH und deren Vertragspartnern verwendet werden. Das Bildmaterial ist durch Fotolia urheberrechtlich geschützt und lizenzpflichtig. Vorsorge für den Pflegefall mit Geld-zurück-Garantie. Frühzeitig vorgesorgt, erstklassig versorgt Pflegevorsorge und Absicherung der Angehörigen in einem Sie erhalten sofort die volle Pflegerente es gibt keine Abstufung und keine Wartezeit Sofortige Prämienfreistellung im Leistungsfall Bei Tod vor Eintritt der Pflegerente werden 101% des Fondsvermögen erstattet, mindestens aber die einbezahlten Nettoprämien Bei Tod während des Bezuges der Pflegerente werden die eingezahlten Nettoprämien ausgezahlt 100%ige Leistung im Pflegefall Beim Eintritt der Pflegebedürftigkeit wird die volle Leistung bezahlt. Als pflegebedürftig gilt der Versicherte bereits dann, wenn vier von sechs Verrichtungen des täglichen Lebens nicht mehr ohne Hilfe einer anderen Person erledigt werden können: Fortbewegen im Zimmer Aufstehen und Zubettgehen An- und Auskleiden Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken Waschen Verrichten der Notdurft Unabhängig davon alle Leistungen bei Demenz! Sehr geehrte Briefträgerin, sehr geehrter Briefträger! Falls Sie diese Zeitung nicht zustellen können, teilen Sie uns bitte hiermit den Grund und gegebenenfalls die neue Anschrift mit. Vielen Dank! Österreichische Post AG Info.Mail Entgelt bezahlt Die Geld-zurück-Garantie im Beispiel Ein 40-jähriger Mann zahlt monatlich eine Prämie von 50,34 Euro (inkl. Vers. Steuer) für Euro monatliche Pflegerente ein. Mit 75 Jahren wird er zum Pflegefall. Mit 80 Jahren verstirbt er. Die Leistungen: Bei Pflegebeginn: Soforthilfe Monatliche Pflegerente Für 5 Jahre insgesamt in Euro Bei Tod zum Alter 80 Jahre: Erstattung der Nettoprämien an die Hinterbliebenen Die Geld-zurück-Garantie gilt über die gesamte Vertragslaufzeit. Ihre Vorteile auf einen Blick: ,- 100% Leistung bei Demenz oder wenn vier von sechs Verrichtungen des täglichen Lebens nicht mehr ohne Hilfe möglich sind Zusätzliche Soforthilfe bei Pflegebeginn Geld-zurück-Garantie bei Tod Innovative, fondsgebundene Lösung mit Investition in renommierte Fonds Fondsvermögen vor Eintritt des Pflegefalls verfügbar Lebenslanger Versicherungsschutz Feststellung durch den Hausarzt Versicherungsbedingungen, die wir Ihnen auf Wunsch gerne zusenden. Bitte beachten Sie: Wenn die Wertentwicklung Für alle angeführten Leistungsaussagen gilt: Der vollständige Leistungsumfang ergibt sich aus den Allgemeinen des Fondsvermögens oder die Höhe der Überschussbeteiligung niedriger als angenommen ausfallen, wird die vereinbarte Prämie nicht ausreichen, um den Versicherungsschutz über die gesamte Versicherungsdauer aufrecht zu erhalten. *Zur Kalkulation der Prämie wurde eine Fondsentwicklung von 7,5% unterstellt. reinthalerfinanz. Andreas Reinthaler. Breitenleer Straße 234/1. A-1220 Wien reinthalerfinanz Andreas Reinthaler Breitenleer Straße 234/1 A-1220 Wien Tel.: +43 (664) Fax: +43 (1) Web:

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