Dipl. Ing. Max Mustermann

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1 Vorschlag für Dipl. Ing. Max Mustermann Dieser Vorschlag wurde Ihnen überreicht durch: Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung e.k., Dr. Berndt Schlemann Ernastr. 31, Köln Telefon: , Mobil: , Telefax: Internet:

2 Angaben zur Person Vorname: Dipl. Ing. Max Nachname: Mustermann Geburtsdatum: Geschlecht: Mann Famillienstand: Ledig Raucher: Motorradfahrer: Hobbys: kein risikorelevantes Hobby Angaben zum/r Beruf/Ausbildung Berufsstatus: Angestellter Abgeschlossene Berufsausbildung/Studium: Ausbildungsart: Diplom hresbruttoeinkommen: Aufsichtsführend: Überwiegend leitend tätig: Personalverantwortung (Mitarbeiter): 10 Anteil Bürotätigkeit (am festen Arbeitsplatz)(%): 90 Anteil sonstige Tätigkeiten (%): 10 Besonderheiten: Ohne Besonderheit Berechnungsvorgaben Versicherungsbeginn: Versicherungsdauer: 35 Leistungsdauer: 35 Zahlweise: monatlich SEITE 2

3 Tarifbausteine Arbeitskraftabsicherung: Berufsunfähigkeit Monatliche Rente: 3.00 Startpolice: Mit allgemeiner Dienstunfähigkeit: Infektionsklausel: Garantierte Rentensteigerung p.a.: 3 % Beitragsdynamik: 0 % Karenzzeit: 0 Monate Schwere Krankheiten Versicherungssumme: Überschussbeteiligung: Beitragsverrechnung Vorgeschlagene Tarife Anhand Ihrer Vorgaben habe ich folgende Tarife für Sie ermittelt. Auf den folgenden Seiten werden die Tarife näher erläutert. Versicherer Tarif/e Gewählter Beruf beim Versicherer: BU-Rente garantiert mtl.: BU-Rente gesamt mtl.: Bruttobeitrag monatlich: Zahlbeitrag monatlich: Alte Leipziger SBU (BV10) L- Diplom-Ingenieur (über 90% Bürotätigkeit) Volkswohl Bund L- SBU Dipl.-Ingenieur,in Fahrzeugtechnik HDI SBU EGO Top L- Diplom-Ingenieur/in Maschinenbau WWK SBU Komfort L- Ingenieur (Tätigkeitsbeschreibung erforderlich) [Ingenieurin (Tätigkeitsbeschreibung erforderlich)] Heidelberger Leben SBU L- LV 1871 GoldenBU L- Diplom-Ingenieur/in Maschinenbau Wenn Sie Fragen zu den vorgeschlagenen Produkten haben, stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung. BU-Rente gesamt mtl.: Die Gesamtrente setzt sich aus der vertraglich garantierten BU-Rente und - sofern vereinbart - einer nicht garantierten BU-Bonusrente aus Überschüssen zusammen. Die Höhe der BU-Bonusrente ist abhängig von der Überschussentwicklung und ist nicht über die gesamte Laufzeit garantiert. Bruttobeitrag: Zahlbeitrag: Schlusszahlung: Der Bruttobeitrag ist der vertraglich garantierte Beitrag vor Abzug von nicht garantierten Überschüssen. Zu zahlender Beitrag nach Abzug der nicht garantierten Überschussbeteiligung. Der Zahlbeitrag ist nicht über die gesamte Laufzeit garantiert sondern wird jährlich neu festgelegt. Mögliche - nicht garantierte - Überschussbeteiligung zum Ablauf des Vertrags. SEITE 3

4 Tarifkurzbeschreibungen und Beiträge Anhand Ihrer Angaben und Wünsche habe ich folgende Tarife für Sie ermittelt. Bitte beachten Sie auch die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 SBU (BV10) L- SBU EGO Top SBU Komfort SBU GoldenBU Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung Produktstand Baustein - garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (EGO Top) Produktstand Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (Komfort) Produktstand Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung Produktstand Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (GoldenBU) Produktstand Bewertete Hauptdruckstücke: AVB (SBU): Stand (Druckstücknummer: pm ) Antrag: Stand (Druckstücknummer: pav11) Bewertete Hauptdruckstücke: AVB (SBU): Stand (Druckstücknummer: ) Antrag: Stand (Druckstücknummer: ) Bewertete Hauptdruckstücke: AVB (SBU): Stand (Druckstücknummer: S3 AVB b-bs05 NT) Antrag: Stand: (Druckstücknummer: ) Bewertete Hauptdruckstücke: AVB (SBU): Stand (Druckstücknummer: HG214) Antrag: Stand (Druckstücknummer: HG033) Bewertete Hauptdruckstücke: AVB (SBU): Stand (Druckstücknummer: LB-1809) Antrag: Stand (Druckstücknummer: Antrag Klassisch L- AA1001) SBU Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarif SBU) Produktstand Bewertete Hauptdruckstücke: AVB (SBU): Stand (Druckstücknummer: BED.SBU.0514) BB Dynamik: Stand Antrag: Stand (Druckstücknummer: Antrag SBU ) SEITE 4

5 Erläuterung zur Darstellung: Kriterium erfüllt Dieser Leistungspunkt wurde gewünscht, jedoch bedingungsgemäß nicht erfüllt Hier existiert ein wichtiger Hinweis. Bitte beachten Sie die ausführliche Leistungsbeschreibung. Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Hausfrau/-mann bei Antragstellung - Hausfrau/-mann versicherbar - versicherbare mtl. Rentenhöhe mind. (x.xxx EUR) - versicherbar mind. bis Endalter (xx) - Dynamik mind. bis EUR mtl. Rente möglich - Anforderungsprofil letzte Hausfrauentätigkeit - uneingeschränkter Verzicht auf abstrakte Verweisung - Lebensstellung Hauswirtschaftler - Keine weiteren negativen Besonderheiten Studenten bei Antragstellung - Studenten versicherbar Der Versicherer kann die Dynamik bei Ausübung jederzeit im Rahmen einer von ihm durchgeführten Ange messenheitsprüfung bis zum Nachweis der Angemessenheit beenden. Maßgeblich ist die Summe aller beim Versicherer bestehenden BU-, EUund GFV-Barrenten. Versichert ist das Anforderungsprofil einer/s Hauswirtschafterin/s. Nur bei Angabe der Studienrichtung und des mit dem Studium angestrebten Berufes. Folgende Studienrichtungen sind nicht versicherbar Kunst, Musik und Theater. SEITE 5

6 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- - versicherbare mtl. Rentenhöhe mind. (x.xxx EUR) - versicherbar mind. bis Endalter (xx) - Dynamik mind. bis EUR mtl. Rente möglich - ein angestrebter Beruf während Studium versichert - uneingeschränkter Verzicht auf abstrakte Verweisung - Lebensstellung angestrebter Beruf mind. ab 2. Studienhälfte - Keine weiteren negativen Besonderheiten 2.00 Ausnahme: Studenten der Fachrichtungen Lehramt, Musik, Sport und Kunst nur EUR. 67 Ausnahme: Studenten der Fachrichtungen Lehramt, Musik, Sport und Kunst nur bis Endalter Positiver Studenten im letzten Viertel des Studiums können bis zu einer mtl. Rente von EUR versichert werden Ausnahme: Studenten der Fachrichtungen Lehramt nur EUR Nur bei Studenten an einer staatlich anerkannten Universität oder Fachhochschule. 2. Bei Antragstellung ist die Angabe und bei Wechsel der Studienrichtung die Anpassung des mit dem Studium angestrebten Berufes notwendig! Nur bei Studenten an einer staatlich anerkannten Universität oder Fachhochschule. Der Versicherer kann die Dynamik bei Ausübung jederzeit im Rahmen einer von ihm durchgeführten Ange messenheitsprüfung bis zum Nachweis der Angemessenheit beenden. Individalvereinbarung (befristet auf Regelstudienzeit zzgl. max. 2 hre) zum mit dem Studium angestrebten Beruf abschließen und bei Wechsel der Studienrichtung anpassen! Ausnahme: Studenten der Fachrichtungen Lehramt nur bis Endalter Versicherbare Studenten der Berufsgruppe 2 und höher max EUR. 67 Ausnahme: Studenten der Fachrichtungen Sport nur bis Endalter 60. SEITE 6

7 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Auszubildende (Lehre) bei Antragstellung - Auszubildende versicherbar - versicherbare mtl. Rentenhöhe mind. (x.xxx EUR) - versicherbar mind. bis Endalter (xx) - Dynamik mind. bis EUR mtl. Rente möglich - ein angestrebter Beruf während Berufsausbildung versichert Auszubildende der Berufsgruppe 2+ bis 3 sind erst ab Beginn des 3. Ausbildungsjahr versicherbar Auszubildende der BG2+ bis 3: da erst ab dem 3. Ausbildungsjahr über diesen Tarif versicherbar / vorher nur EU möglich. 2. Auszubildende der BG1++ bis 2++: Bei Antragstellung ist die Angabe (und bei Wechsel der Ausbildungsrichtung die Anpassung) des mit der Berufsausbildung angestrebten Berufes notwendig! Der Versicherer kann die Dynamik bei Ausübung jederzeit im Rahmen einer von ihm durchgeführten Ange messenheitsprüfung bis zum Nachweis der Angemessenheit beenden. Bei Antragstellung ist die Angabe (und bei Wechsel der Ausbildungsrichtung die Anpassung) des mit der Berufsausbildung angestrebten Berufes notwendig! SEITE 7

8 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- - uneingeschränkter Verzicht auf abstrakte Verweisung - Lebensstellung angestrebte Beruf mind. ab 2. Ausbildungshälfte Nur ab der 2. Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder üblichen Ausbildungszeit. - keine weiteren negativen Besonderheiten Schüler bei Antragstellung - Schüler versicherbar Auszubildende der BG2+ bis 3: da erst ab dem 3. Ausbildungsjahr über diesen Tarif versicherbar / vorher nur EU möglich. Auszubildende der BG2+ bis 3: da erst ab dem 3. Ausbildungsjahr über diesen Tarif versicherbar / vorher nur EU möglich. - versicherbare mtl. Rentenhöhe mind. (x.xxx EUR) - versicherbar mind. bis Endalter (xx) - Dynamik mind. bis EUR mtl. Rente möglich - letzte Schülertätigkeit versichert - uneingeschränkter Verzicht auf abstrakte Verweisung - Lebensstellung einer Erwerbstätigkeit - keine Vertragsänderung nach Schulabschluss gefordert - Keine weiteren negativen Besonderheiten Grenze ärztliche Untersuchung (bis Eintrittsalter 45) - keine ärztliche Untersuchung bis X.XXX EUR mtl. Rente Ab einer maßgeblichen BU- Rente von EUR wird ein Hausartzbericht angefordert SEITE 8

9 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Angemessenheitsgrenzen (bei Einkommen < EUR) - Angemessenheitsuntergr enze (mtl. Rente xxx EUR) - max. Versorgung vom Bruttoeinkommen (in %) - oder max. Versorgung vom Nettoeinkommen (in %) Bei Beamten 500 EUR , % 0 % 60 % 60 % 66 % 60 % 0 % 95 % Vorläufiger Versicherungsschutz (Arbeitskraftabsicherung) - wird angeboten Reduzierung auf 70% des EUR übersteigenden monatlichen Nettoerw erbseinkommens. Ab einer Gesamtversorgung von mehr als EUR wird die Angemessenheit vollständig aus dem Nettoeinkommen berechnet. 0 % 0 % 0 % 0 % - nicht auf Unfälle beschränkt - vvs mind. bis zu einer mtl. Rente von (x.xxx EUR) Beachten Sie bitte die weiteren Einschränkungen und Voraussetzungen (z.b. Meldefristen, Ausschlüsse). Beachten Sie bitte die weiteren Einschränkungen und Voraussetzungen (z.b. Meldefristen, Ausschlüsse). Beachten Sie bitte die weiteren Einschränkungen und Voraussetzungen (z.b. Meldefristen, Ausschlüsse). Nur, wenn keine Karenzzeit beantragt wurde. Beachten Sie bitte die weiteren Einschränkungen und Voraussetzungen (z.b. Meldefristen, Ausschlüsse). Beachten Sie bitte die weiteren Einschränkungen und Voraussetzungen (z.b. Meldefristen, Ausschlüsse). Auschluss diverser Ursachen (z.b. krankhafter Störungen infolge psychischer Reaktionen). Beachten Sie bitte die weiteren Einschränkungen und Voraussetzungen (z.b. Meldefristen, Ausschlüsse) SEITE 9

10 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Vorvertragliche Anzeigepflicht - vollständiger Verzicht auf Anpassung + Kündigung bei "Schuldlosigkeit" Kein Verzicht auf Rücktrittsrecht bei vertragsverhindernder falscher Altersangabe. Kein Verzicht auf Rücktrittsrecht bei vertragsverhindernder falscher Altersangabe. Kein Verzicht auf Rücktrittsrecht bei vertragsverhindernder falscher Altersangabe. Kein Verzicht auf Rücktrittsrecht bei vertragsverhindernder falscher Altersangabe. Kein Verzicht auf Rücktrittsrecht bei vertragsverhindernder falscher Altersangabe. 1. Warnhinweis: Kein Verzicht auf Rücktrittsrecht bei vertragsverhindernder falscher Altersangabe. Antrag - Gesundheitsfragen auf versicherte Person begrenzt 2. Positiver Der Versicherer begrenzt vertraglich sein verbleibendes Recht zur nachträglichen Vertragsanpassung nach 19 VVG auf die Möglichkeit der Vereinbarung von Beitragsanpassungen und Risikoausschlüssen. SEITE 10

11 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- - Rückfragezeitraum "ambulant (außer Psychotherapie)" max. 5 hre - Rückfragezeitraum "ambulante Psychotherapie" max. 5 hre - Rückfragezeitraum "stationäre Behandlungen" max. 5 hre - keine Frage zu "Beschwerden ect. ohne Heilbehandler i.d. Vergangenheit" - Rückfragezeitraum "Erschwerungen" max. 5 hre Die Begrenzung des Rückfragezeitraumes verlängert sich bei folgenden Vorerkrankungen wie folgt: - Behandlung von Krebserkrankung (bösartiger Tumor, Leukämie, Lymphome): zeitlich unbefristet Die Begrenzung des Rückfragezeitraumes verlängert sich bei folgenden Vorerkrankungen wie folgt: - ambulante Operation: auf 10 hre Die Begrenzung des Rückfragezeitraumes verlängert sich bei folgenden Vorerkrankungen wie folgt: - bei ambulanten Operationen: auf 10 hre - bei ambulanter Behandlung, Beratung in einem Krankenhaus, einer Heil-oder Kuranstalt, einer Rehabilitationsklinik oder einem Sanatorium: auf 10 hre - Behandlung oder Beratung wegen Alkoholkonsum: auf 10 hre - Behandlung oder Beratung wegen Betäubungsmittelbzw. Drogenkonsum: auf 10 hre - Behandlung oder Beratung wegen gutoder bösartige Tumorerkrankungen: auf 10 hre - Behandlung oder Beratung wegen Selbstmordversuch: auf 10 hre Die Begrenzung des Rückfragezeitraumes verlängert sich bei folgenden Vorerkrankungen wie folgt: - ambulante Operation: auf 10 hre - ambulante Behandlungen in einem Kranenhaus/ Kuranstalt: auf 10 hre - Behandlung oder Beratung wegen Alkoholkonsum: auf 10 hre - Behandlung von bösartigen Tumoren: zeitlich unbefristet Es sind auch gestellte Probeanträge anzugeben. SEITE 11

12 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Versicherungsschutz bei Zahlungsschwierigkeiten des Kunden Überbrückung bei vollem Versicherungsschutz möglich? - BASISANFORDERUNG vollständig erfüllt - Überbrückungsdauer (xx) Monate - ratierliche Nachzahlung Beiträge (xx) Monate Überbrückung bei reduziertem Versicherungsschutz möglich? - Anzahl der mgl. Überbrückungen: unbegrenzt, frühstens erneut nach vollständigem Ausgleich der gestundeten Beiträge und Zinsen - frühestens ab: 2. Vertragsjahr - Anzahl der mgl. Überbrückungen: keine Begrenzung, aber Stundung insgesamt auf max. 24 Monate während der Vertragslaufzeit begrenzt - frühestens ab: 2. Vertragsjahr - Das Recht auf Stundung besteht nicht, a) wenn ein Beitragsrückstand besteht oder b) seit der letzten Stundung weniger als 1 hr vergangen ist. - Anzahl der mgl. Überbrückungen: keine Begrenzung - frühestens ab: 2. Vertragsjahr Eine erneute Stundung ist 1. frühestens nach vollständigem Ausgleich der gestundeten Beiträge und ggf. nicht gezahlter Stundungszinsen möglich. 2. nur möglich, sofern die verbleibende Beitr agszahlungsdauer noch mindestens 12 Monate beträgt Anzahl der mgl. Überbrückungen: unbegrenzt, frühestens aber nach vollständiger Rückzahlung der Forderungen aus einer vorherigen Stundung - frühestens ab: 4. Vertragsjahr 36 Monate während nachgewiesener gesetzlicher Elternzeit - Die Gewährung einer Stundung liegt grundsätzlich im Ermessen des Versicherers. - Nur anlassbezogen bei nachgewiesener Arbeitslosigkeit und gesetzlicher Elternzeit. - Anzahl der mgl. Überbrückungen: insgesamt 24 Monate (max. 12 Monate pro Stundung) während der Vertragslaufzeit - frühestens ab: 4. Vertragsjahr - Die gestundeten Beiträge müssen in einer Summe mit Ablauf der Stundung nachgezahlt werden (auf Anfrage macht der Versicherer Vorschläge zum Ausgleich des Beitrages) Anzahl der mgl. Überbrückungen: keine Begrenzung - frühestens ab: 2. Vertragsjahr unbegrenzt SEITE 12

13 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Überbrückung bei reduziertem Versicherungsschutz (VS) - BASISANFORDERUNG vollständig erfüllt - max. Überbrückungsdauer mind. (xx) Monate - ratierliche Nachzahlung über mind. (xx) Monate Beitrag-/Leistungsdynamik vor Leistungsfall - Einschluss möglich - Nur bei Beitragsaussetzung und nur, wenn der Versicherungsschutz dann noch unverändert besteht. - Nicht eindeutig geregelt ist die max. Anzahl der Überbrück ungsmöglichkeiten (einzelvertragliche Klarstellung vom Versicherer anfordern). - Die Überbrü ckungsmöglichkeit (Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung) besteht nur, wenn a) die vertraglich geforderte beitragsfreie Mindestrente erreicht wird und b) die verbleibende Be itragszahlungsdauer nach Wiederinkraftsetzung noch mindestens 1 hr beträgt - Die Nachzahlung der rückständigen Beiträge muss mit Wiederaufnahme der Beitragszahlung in einer Summe erfolgen. - Kein Hinweis, dass durch die Wiederinkraftsetzung die Wirkungen der Beitragsfreistellung (Stornogebühr) entfallen. - Die Nachzahlung der rückständigen Beiträge muss mit Wiederaufnahme der Beitragszahlung in einer Summe erfolgen. - Kein Hinweis, dass durch die Wiederinkraftsetzung die Wirkungen der Beitragsfreistellung (Stornogebühr) entfallen unbegrenzt 0 0 unbegrenzt - BASISANFORDERUNG vollständig erfüllt - Erhöhung möglich bis zu einer mtl. Rente von (x.xxx EUR) Das Dynamikrecht endet mit dem 50. Lebensjahr. Die Dynamik endet mit erstmaligem Eintritt von Berufs-, Erwerbs- oder Grundunfähigkeit. Die Beitragsdynamik nach GRV-BBG-Steigerung erlischt beim 1. Widerspruch gegen die Dynamik. unbegrenzt unbegrenzt unbegrenzt 5.00 unbegrenzt unbegrenzt SEITE 13

14 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- - Keine Angemessenheitsprüfung bis zu einer mtl. Rente von (x.xxx EUR) - Erhöhungen haben gleiche Rechnungsgrundlagen wie Grundvertrag - Anzahl möglicher Ablehnungen durch Kunden in Folge, ohne das Dynamikrecht zu verlieren? (x) 3.333,00 - Angemesse nheitsgrenze: 70% vom Bruttoerwerbsein kommen - Anrechnung: alle privaten und betrieblichen BU- Rentenanwartschaften - Konsequenzen im Leistungsfall: Kürzung um unangemessene Renten aus Dynamik unbegrenzt 1,00 Positiver Die Anwendung abweichender Rechnu ngsgrundlagen ist auf den jeweils aktuellen Rechnungszins begrenzt. - Angemesse nheitsgrenze: 65% vom Bruttoerwerbsein kommen - Anrechnung: alle privaten und betrieblichen BU-Rent enanwartschaften - Konsequenzen im Leistungsfall: Entfällt, da keine vertragliche Obliegenheit unbegrenzt unbegrenzt unbegrenzt unbegrenzt Wenn die dynamische Anpassung im selben Verhältnis wie Anpassung der BBG Rentenversicherung gewählt wurde, erlischt das Recht auf weitere Erhöhungen bereits beim ersten Widerspruch zur Dynamik. SEITE 14

15 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Nachversicherungsgarantie (NV) unabhängig von einem Ereignis - Nachversicherungsgarant ie enthalten - BASISANFORDERUNG vollständig erfüllt - Verzicht auf erneute Prüfung des Berufs- und Freizeitrisikos Die Nachversi cherungsgarantie gilt nicht für Verträge, die im Rahmen einer bav abgeschlossen wurden. Das Recht auf ereignisunabhängige Nachversicherung muss bei Antragstellung separat vereinbart werden. Die bei Antragstellung angegebene Tätigkeit muss weiterhin in gleicher Weise ausgeübt werden. Die Nachversi cherungsgarantie gilt nicht für Verträge mit vereinfachter Gesundheitsprüfung in Form einer Dienstfähig keitserklärung (Dienst obligenheitserklärung). - Besteht nicht, wenn der Ursprungsvertrag mit vereinfachter Gesundheitsprüfung zustande gekommen ist. - Die ereignisunabhängige Nachversicherung kann nur 1x in Anspruch genommen werden. Nicht, wenn die versicherte Person in den letzten 12 Monaten vor Beantragung der Erhöhung mehr als 14 Tage durchgehend ausserstande war, ihre Berufstätigkeit auszuüben. Ab Beginn der jeweiligen ereignisunabhängigen NV gilt eine Wartezeit von drei hren. Tritt BU vor Ablauf dieser Wartezeit ein, erbringt der Versicherer keine Leistung aus der jeweiligen NV. In diesem Fall erlischt die NV. Die hierfür bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit geleisteten Beiträge werden zurückerstattet. Wurde die BU ausschließlich durch einen Unfall (vgl. 4, 5 AVB) verursacht, der sich während der Wartezeit ereignet hat, so wird die vereinbarte Leistung erbracht. - NV möglich bis Alter (xx) 35 unbegrenzt Das Recht auf Nachversicherung besteht nur innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre. Das Recht auf Nachversicherung besteht nur innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre Das Recht auf Nachversicherung besteht nur innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre. Das Recht auf Nachversicherung besteht nur dann, wenn die Versicherungsdauer der BUZ dann noch mindestens 20 hre beträgt. SEITE 15

16 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- - mtl. Rentenerhöhung je NV mind. um (xxx EUR) - NV möglich bis mtl. Gesamtrente (x.xxx EUR) - Berechnung der max. Gesamtleistung mind. ohne Dynamikerhöhungen - Angemessenheitsgrenze nicht geringer als bei Vertragsbeginn - NV lebt nach (temporärem) Leistungsfall wieder auf - NV erlischt nicht aus anderen Gründen - mind. mit Bedingungen des Ursprungsvertrages unbegrenzt unbegrenzt 50 unbegrenzt Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: 70% v. Brutto Die Erhöhung durch die Nachversicherung ist zusätzlich auf 100% der bei Vertragsbeginn versicherten Rente begrenzt. - Angemesse nheitsgrenze bei Nachversicherung: 85% v. Netto (Beamte 25%) (Angemessenheitsgren ze bei Vertragsbeginn 95% v. Netto) 2.50 Die Erhöhung durch die Nachversicherung ist zusätzlich auf 100% der bei Vertragsbeginn, höchstens aber 100% der aktuell versicherten Rente, begrenzt. Bei der Berechnung der max. Gesamtversorgung werden beim Versicherer bestehende Erwerbsun fähigkeitsrenten berücksichtigt. Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: 60% v. Brutto Max. 100% der zuletzt versicherten Rente Bei der Berechnung der max. Gesamtversorgung werden externe, gleichartige Leistungen berücksichtigt. Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: - bei Angestellten: 80% vom Nettoerwerb seinkommen - bei Selbständigen: 70% des durchschnittlichen Gewinns der letzten 3 hre Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: 60% v. Brutto SEITE 16

17 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Nachversicherungsgarantie bei vertraglich benannten Ereignissen - Nachversicherungsgarant ie enthalten - BASISANFORDERUNG vollständig erfüllt - Verzicht auf erneute Prüfung des Berufs- und Freizeitrisikos - NV bei Einkommens-/ Karrieresprung - NV bei mind. 3 Ereignissen (aus Heirat, Geburt, Scheidung, Immobilienerwerb) - NV nach Ereigniseintritt innerhalb 6 Monaten möglich Keine Nachve rsicherungsgarantie im Rahmen einer betrieblichen Altersvorsorge. Die Nachversi cherungsgarantie gilt nicht für Verträge mit vereinfachter Gesundheitsprüfung in Form einer Dienstfähig keitserklärung (Dienst obligenheitserklärung). Die Nachversi cherungsmöglichkeit aufgrund Einkommenssprung gilt nicht für Selbständige. 12 Monate Der Versicherer verzichtet vertraglich nur auf Gesundheitsprüfung, führt die Nachversicherung aber im bestehenden Vertrag durch. Einzelvertragliche Bestätigung vom Versicherer anfordern! Nur, sofern mit der Einkommenser höhung ein Arbeitgeberwechsel oder Karrieresprung verbunden ist. - NV möglich bis Alter (xx) SEITE 17

18 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- - mtl. Rentenerhöhung je NV mind. um (xxx EUR) - NV möglich bis mtl. Gesamtrente (x.xxx EUR) - Berechnung max. NV- Gesamtleistung mind. ohne Dynamikerhöhungen Positiver "Versorungsgarantie" Als Arbeitnehmer (unbefristeten Angeste lltenverhältnis) kann die mtl. Gesamtrentenleistung auf EUR erhöht werden, wenn eine Erhöhung des regelmäßigen jährlichen Bruttoeinkommens der versicherten Person von mindestens 5 % durch einen Karrieresprung vorliegt. Die prozentuale Erhöhung darf maximal so hoch sein, wie die prozentuale Erhöhung des regelmäßigen jährlichen Bruttoeinkommens Die Erhöhung durch die Nachversicherung (ereignisabhängig und ereignisunabhängig) ist zusätzlich auf 100% der bei Vertragsbeginn versicherten (höchstens aber 100% der aktuell versicherten) Rente begrenzt. Bei der Berechnung der maximalen Gesamtversorgung werden beim Versicherer bestehende Erwerbsun fähigkeitsversicherung en angerechnet. - Die Summe aller Nachversicherungen innerhalb von 5 hren darf max. 600 EUR betragen. - Die Rente kann im Rahmen der Nachversicherung um max. 100% der bei Vertragsabschluss versicherten Rente erhöht werden. unbegrenzt Max. 100% der zuletzt versicherten Rente. 50 Die Rente kann im Rahmen der Nachversicherung um max. 50% der bei Optionsausübung versicherten Rente erhöht werden. unbegrenzt 2.50 Bei der Berechnung der maximalen Gesamtversorgung werden externe, gleichartige Leistungen angerechnet SEITE 18

19 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- - Angemessenheitsgrenze nicht geringer als bei Vertragsbeginn - NV lebt nach (temporärem) Leistungsfall wieder auf - NV erlischt nicht aus anderen Gründen - mind. mit Bedingungen des Ursprungsvertrages Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: 70% v. Brutto Erhöhungsoptionen bei erschwerter Antragsannahme - Beitrag-/ Leistungsdynamik nicht eingeschränkt - Ereignisunabhängige Nachversicherung nicht eingeschränkt - Ereignisabhängige Nachversicherung nicht eingeschränkt - Nachträgliche Überprüfung von Risikozuschlag/ Risikoausschluss zugesichert Anpassungsrechte (Beitrag + Bedingungen) - BASISANFORDERUNG vollständig erfüllt - Verzicht auf Anwendung 163 VVG - Recht auf Neuberechnung mit günstigerer Berufsgruppe - Garantie zur Übernahme zukünftiger Bedingungsve rbesserungen Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: 85% v. Netto (Beamte 25%) (Angemessenheitsgren ze bei Vertragsbeginn 95% v. Netto (Beamte 35%)) Positiver Nur bei Studenten innerhalb von 12 Monaten nach Bestehen einer der benannten (Zwischen) Prüfungen. Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: 60% v. Brutto Die Angemessenheit der Gesamtversorgung ist vertraglich nicht definiert. Positiver Nur mit Zusatzvereinbarung bei Studenten unter einschränkenden Voraussetzungen. Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: - bei Angestellten: 80% vom Nettoerwerb seinkommen - bei Selbständigen: 70% des durchschnittlichen Gewinns der letzten 3 hre Angemessen heitsgrenze bei Nachversicherung: 60% v. Brutto SEITE 19

20 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- Mitwirkungspflichten vor dem Leistungsfall - Kunde muss Änderung des Rauchverhaltens nicht melden Versicherte gesundheitliche Beeinträchtigungen - BASISANFORDERUNG vollständig erfüllt - kein Zusatz "mehr als altersentsprechender" Kräfteverfall - altersentsprechender Kräfteverfall mitversichert - keine zusätzliche Streitanfälligkeit in Versic herungsfalldefinition Versichertes BU-Leistungssystem - Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit (50% Staffel) - bei abweichenden BU- Staffeln Beitragsbefreiung zu 100% - Versicherter Beruf - BASISANFODERUNG vollständig erfüllt - Verzicht auf (nicht nur leidensbedingte) Berufswechselklausel - Leidensbedingter Berufswechsel vertraglich mitversichert - Anspruch auf Umorganis ationskostenbeihilfe bei Arbeitnehmern Laut Bestätigung des Versicherers, sicher nur für 60 Monate ab einem leidensbedingten Berufswechsel (einzelvertragliche Bestätigung erforderlich). Laut Bestätigung des Versicherers, sicher nur für 60 Monate ab einem leidensbedingten Berufswechsel (einzelvertragliche Bestätigung erforderlich). Die Regelung erfolgt erst in der Police und muss daher überprüft werden. SEITE 20

21 Alte Leipziger Volkswohl Bund HDI WWK Heidelberger Leben LV 1871 Kundenwunsch SBU (BV10) L-Dyn- L- SBU SBU EGO Top L- SBU Komfort L- SBU L- GoldenBU L-Dyn- - versicherter Beruf Zusatz: Umorganisation von Selbständigen - BASISANFODERUNG vollständig erfüllt - Verzicht auf Umorga- Prüfung oder unbegrenzte Kostenübernahme - Anspruch auf Umorganis ationskostenbeihilfe - Verweisungsrecht des Versicherers - zeitlich unbefristeter vollständiger Verzicht auf abstrakte Verweisung - BASISANFORDERUNG konkrete Verweisung vollständig erfüllt - zeitlich unbefristeter Verzicht auf konkrete Verweisung - Ausbildung + Fähigkeiten im Rahmen der konkreten Verweisung gewahrt - Der zumutbarer Einkommensverlust (von max. 20%) wird nur in den "Erläuterungen und Hinweise zum Versicherungsschutz und zu den Bedingungen" definiert. - Eine konkrete vertragliche Begrenzung der Zumutbarkeit erfolgt weiterhin in Bezug auf die umorganisationsbe dingten einmaligen Kosten (Kapitaleinsatz), die auf max. 25% aller (auch bei anderen Versicherern) versicherten BU- hresleistungen der versicherten Person begrenzt sind. Zumutbarer Einkommensverlust ist vertraglich nur auf die von der Rechtsprechung vorgegebenen Grenzen beschränkt. Positiver Eine konkrete Verweisung ist nur möglich, sofern die Verweisungstätigkeit mindestens zu 50% ausgeübt wird. SEITE 21

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Berufsunfähigkeit. Allgemein. Personendaten. Berufliche Angaben. Vertragsdauer. weitere Vorgaben. Unternehmensfilter. BU-Filter. Berufsunfähigkeit Vorgaben Allgemein Tarifart Optimierung BU-Schutz Einsteiger-BU ohne Kollektivversicherung nein Versicherungsbeginn 01.09.2013 Personendaten Anrede Vorname Nachname Geburtsdatum Raucher

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