LUKB-Jahresergebnis 2014 AKTIONÄRSBRIEF. Nächste Generalversammlung der LUKB: 20. Mai 2015 in der Messe Luzern
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- Angela Küchler
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1 LUKB-Jahresergebnis 2014 AKTIONÄRSBRIEF Nächste Generalversammlung der LUKB: 20. Mai 2015 in der Messe Luzern
2 ERGEBNIS LEICHT ÜBER VORJAHR Grafik 1 Substanz: Eigenmittel Gesamtkapital-Ratio in Prozent LUKB-Gesamtkapital-Ratio Strategische Bandbreite Gesamtkapital-Ratio Minimal-Ratio FINMA (mit antizyklischem Kapitalpuffer) Grafik 2 Rentabilität: Eigenkapitalrendite vor Steuern und Abschreibungen Goodwill Eigenkapitalrendite in Prozent % (Basel 2.5) % % % (Basel 3) % Grafik 3 Markterfolg: Kundenausleihungen Kundenausleihungen in Milliarden Franken Veränderung: % % Hypothekarforderungen Forderungen gegenüber Kunden % % Grafik 4 Markterfolg: Verwaltete Vermögen Verwaltete Kundenvermögen in Milliarden Franken Veränderung: 0.4 % * Vorjahreszahl (2013) restated % % (Basel 3) 2013 * % % % % ERNEUT DIVIDENDE VON 11 FRANKEN PRO AKTIE BEANTRAGT KOSTEN IM GRIFF; 749 MILLIONEN FRANKEN NETTONEUGELD Sehr geehrte Aktionärin, sehr geehrter Aktionär Die Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) hat im Geschäftsjahr 2014 ihre Ziele erreicht: Der Un terneh mens gewinn nach Steuern beträgt Millio nen Franken und liegt somit um 2.3 Millionen Franken über dem sehr guten Vorjahresergebnis. Da wir wie mehrfach angekündigt seit dem Geschäftsjahr 2014 auf eine Zuweisung an die Reserven für allgemeine Bankrisiken verzichten, ist der Konzern gewinn noch deutlicher gestiegen: um 7.3 Millionen Franken. Mark Bachmann Daniel Salzmann Gewinnausschüttung: über 50 % an die Aktionärinnen und Aktionäre Der erfolgreiche Geschäftsverlauf 2014 ermöglicht uns, unsere strategische Zielvorgabe weiterhin zu erfüllen: Im langfristigen Durchschnitt wollen wir rund 50 % des Gewinns an unsere Aktionärinnen und Aktionäre ausschütten. Der Verwaltungsrat beantragt der Generalversammlung eine Dividende von 11 Franken pro Aktie (Vorjahr: 11 Franken). Damit erreichen wir eine Ausschüttungsquote von 51.2 %. Zinsertrag legt auf hohem Niveau nochmals zu Das sehr tiefe Zinsniveau stellt für die Banken eine grosse Herausforderung dar. Dennoch ist es uns gelungen, den Erfolg aus dem Zinsengeschäft auf hohem Niveau zu steigern (+ 9.4 Millionen Franken gegenüber 2013). Da das Zinsengeschäft die grösste Ertragsquelle der LUKB ist, trägt diese Zunahme entsprechend stark zum guten Geschäftsergebnis bei. Ebenfalls gestiegen ist der Erfolg aus dem Kommissionsgeschäft (+ 3.2 Millionen Franken), auch wenn viele Kundinnen und Kunden weiterhin zurückhaltend sind beim Anlegen haben der LUKB die tiefe Nachfrage von Kundinnen und Kunden Aktionärsbrief
3 nach Währungen und Edelmetallen sowie die geringe Volatilität von Währungen zu schaffen gemacht. Die Folge davon ist eine deutliche Abnahme des Handelserfolgs ( 6.6 Millionen Franken). Der übrige ordentliche Erfolg ist leicht gesunken ( 0.4 Millionen Franken), nachdem sich 2014 die Ausschüttungen der Beteiligungen der LUKB wieder normalisiert haben. Erfolgreiches Kostenmanagement Das Geschäftsvolumen der LUKB nimmt stetig zu, dennoch haben wir die Kosten weiter reduzieren können. Der Geschäftsaufwand hat gegenüber 2013 um 0.9 % abgenommen. Mit einem deutlich tieferen Sachaufwand ( 5.8 %) hat die LUKB den gestiegenen Personalaufwand (+ 1.3 %) der unter anderem auf Anpassungen bei der LUKB-Pensionskasse zurück zuführen ist mehr als kompensieren können. Marktgerechtes Wachstum Die Bautätigkeit im Marktgebiet der LUKB ist weiterhin gross. Unser Ziel ist es, mit unseren Hypotheken im Rahmen des Marktes zu wachsen haben die Hypothekarforderungen um Milliarden Franken (+ 5.2 %) zugenommen. Damit haben wir unsere Zielsetzung erreicht. Der Zuwachs bei den Kundenausleihungen (inkl. Hypotheken) beträgt total 982 Millionen Franken bzw. 4.2 % (Grafik 3). Erfreuliche Risikosituation Unsere Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste befinden sich 2014 mit 19.5 Millionen Franken stabil auf tiefem Niveau. Angesichts der Entwicklung der Immobilienpreise werden wir aber auch künftig wachsam bleiben, um unsere gute Risikosituation im Kreditgeschäft zu erhalten. Kundenvermögen nehmen weiter zu Ende 2014 verwaltete die LUKB Kundenvermögen von 26.1 Milliarden Franken. Im Vergleich zum Vorjahr haben sie somit um 1.3 Milliarden Franken bzw. 5.0 % zugenommen (Grafik 4). Dazu beigetragen haben sowohl unsere Ak quisi tionsanstrengungen (749 Millionen Franken Nettoneugeldzufluss) als auch die erzielte Performance. Eigenkapitalbasis unverändert stark Die LUKB verfügt weiterhin über eine sehr solide Eigenkapitalbasis. Ende 2014 betrug das Eigenkapital 2.3 Mil liarden Franken und die Gesamtkapital-Ratio 15.3 % auf den risi ko ge wicht eten Aktiven. Die Eigenmittelvor schriften nach Basel III erfüllt die LUKB komfortabel und liegt im mittleren Bereich des eigenen stra te gi schen Zielbandes von 14 % bis 16 % (Grafik 1). Als Folge der weiter vergrösserten Eigenkapitalbasis ist die Eigenkapitalrendite auf 9.6 % gesunken (Grafik 2). Neu in Geschäftsleitung: Stefan Studer Die Geschäftsleitung der LUKB ist seit Januar 2015 wieder komplett: Stefan Studer ist neuer Leiter des Departements Privat- & Gewerbekunden («Retailbanking»), das vorher durch Daniel Salzmann und nach dessen Berufung an die Unternehmensspitze interimistisch durch Urs Birrer geführt wurde. Ausblick 2015 Die Entscheide der Schweizerischen Nationalbank (SNB) vom Januar 2015 werden das zu erwartende Zinsergebnis 2015 beeinflussen. Wir haben Massnahmen eingeleitet, um die Auswirkungen auf das Jahresergebnis 2015 der LUKB möglichst abzufedern. Im Namen des Verwaltungsrates, der Geschäfts leitung und aller Mitarbeitenden danken wir Ihnen für Ihre Treue und Ihr Vertrauen in die Luzerner Kantonalbank. Freundliche Grüsse Luzerner Kantonalbank Mark Bachmann Präsident des Verwaltungsrates Daniel Salzmann CEO Strategische Zielgrössen Substanz Gesamtkapital-Ratio nach Basel III: 14 % bis 16 % der risikogewichteten Aktiven Ist: 15.3 % Rentabilität Kumulierter Unternehmensgewinn nach Steuern für die Jahre 2011 bis 2015: 890 Millionen Franken (Anteil bis 31. Dezember 2014: 693 Millionen Franken) Ist: 713 Millionen Franken Eigenkapitalrendite*: 9 % bis 14 % * Unternehmensgewinn vor Steuern und Abschreibung Goodwill im Verhältnis zum durchschnittlichen Eigenkapital Ist: 9.6 % Ausschüttung Jährliche Ausschüttung an die Aktionäre: langfristig 50 % des Unternehmens gewinns nach Steuern Ist: 51.2 % Video-Kommentar von CEO Daniel Salzmann zum Jahresergebnis 2014 Kontaktadresse für Investoren Telefon kommunikation@lukb.ch Rubrik Investor Relations Aktionärsbrief 3
4 ERFOLGSRECHNUNG KONZERN LUKB 2014 Werte in Franken Veränderung absolut in % Zins- und Diskontertrag Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen Zinsaufwand Erfolg aus dem Zinsengeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Erfolg aus dem Handelsgeschäft Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Beteiligungsertrag davon aus nach Equity-Methode erfassten Beteiligungen n.a. davon aus übrigen nicht konsolidierten Beteiligungen Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag Anderer ordentlicher Aufwand Übriger ordentlicher Erfolg Bruttoerfolg Personalaufwand Sachaufwand Abgeltung Staatsgarantie Geschäftsaufwand Bruttogewinn Abschreibungen auf dem Anlagevermögen Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste Betriebsgewinn (Zwischenergebnis) Ausserordentlicher Ertrag Ausserordentlicher Aufwand Unternehmensgewinn vor Steuern Steuern Unternehmensgewinn nach Steuern Zuweisung an Reserven für allgemeine Bankrisiken nicht zweckbestimmt Konzerngewinn Aktionärsbrief
5 BILANZ KONZERN LUKB PER Werte in Franken Veränderung absolut in % Aktiven Flüssige Mittel Forderungen aus Geldmarktpapieren Forderungen gegenüber Banken Forderungen gegenüber Kunden Hypothekarforderungen Handelsbestände in Wertschriften und Edelmetallen Finanzanlagen Nicht konsolidierte Beteiligungen Sachanlagen Rechnungsabgrenzungen Sonstige Aktiven Total Aktiven davon total nachrangige Forderungen davon total Forderungen gegenüber nicht konsolidierten Beteiligungen davon total Forderungen gegenüber dem Kanton Luzern Passiven Verpflichtungen aus Geldmarktpapieren Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen gegenüber Kunden in Spar- und Anlageform Übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden Kassenobligationen Anleihen und Pfandbriefdarlehen Rechnungsabgrenzungen Sonstige Passiven Wertberichtigungen und Rückstellungen Reserven für allgemeine Bankrisiken Aktienkapital Kapitalreserve Eigene Beteiligungstitel Gewinnreserve Konzerngewinn Total Passiven davon total nachrangige Verpflichtungen davon total Verpflichtungen gegenüber nicht konsolidierten Beteiligungen davon total Verpflichtungen gegenüber dem Kanton Luzern Ausserbilanzgeschäfte Wertschriften- und Treuhandanlagen davon Treuhandgeschäfte Eventualverpflichtungen Unwiderrufliche Zusagen Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen Verpflichtungskredite Derivative Finanzinstrumente positive Wiederbeschaffungswerte negative Wiederbeschaffungswerte Kontraktvolumen Aktionärsbrief 5
6 SCHLÜSSELZAHLEN GESCHÄFTSJAHR 2014 Bilanz Konzern LUKB (in Millionen Franken) Aktienkapital Eigenkapital vor Gewinnverwendung Bilanzsumme Kundenausleihungen Verwaltete Kundenvermögen * * Vorjahreszahl (2013) restated Eigenmittelkennzahlen Gesamtkapital-Ratio 15.3 % 15.8 % 15.3 % 15.0 % 13.3 % Risikogewichtete Positionen (in Millionen Franken) Methode Basel 3 Basel 3 Basel 2.5 Basel 2 Basel 2 Erfolgsrechnung Konzern LUKB (in Millionen Franken) Erfolg Zinsengeschäft Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Erfolg Handelsgeschäft Übriger ordentlicher Erfolg Geschäftsaufwand Bruttogewinn Abschreibungen auf dem Anlagevermögen Abschreibungen auf Immateriellen Werten (Goodwill) Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste Betriebsgewinn Unternehmensgewinn vor Steuern Unternehmensgewinn nach Steuern Konzerngewinn Eigenkapitalrendite Konzern LUKB Eigenkapitalrendite 9.6 % 9.9 % 10.3 % 10.7 % 11.5 % (Unternehmensgewinn vor Steuern und Abschreibungen Goodwill im Verhältnis zum Ø Eigenkapital ohne zweckbestimmte Reserven für allgemeine Bankrisiken) Personalbestand Konzern LUKB Total Vollzeitstellen Aktionärsbrief
7 KENNZAHLEN LUKB-NAMENAKTIE Kennzahlen je Aktie (42.00 Franken nominal) in Franken Schlusskurs Buchwert Unternehmensgewinn vor Steuern und Abschreibung Goodwill Unternehmensgewinn nach Steuern Ausschüttung * Payout Ratio 51.2 % 51.6 % 51.9 % 53.1 % 54.2 % * Antrag zur Ausschüttung GV 2015 Gesamtertrag je Aktie in Franken Ausschüttung aus Gewinn Vorjahr Wertveränderung Total (Total Return) in % des Vorjahres-Schlusskurses 5.5 % 5.6 % 10.9 % 3.9 % 17.1 % Rating Standard & Poor s Stammhaus ** Kurzfristige Verbindlichkeiten A 1+ A 1+ A 1+ A 1+ A 1+ Langfristige Verbindlichkeiten AA AA+ AA+ AA+ AA+ Ausblick stabil negativ negativ stabil stabil ** Standard & Poor's 1. Dezember 2014 ECKDATEN SEGMENTSRECHNUNG LUKB* Werte in Millionen Franken Privat- & Gewerbekunden Firmenkunden Private Banking/ Institutionelle/ Handel Corporate Center ** Konzern Bruttoerfolg Geschäftsaufwand Bruttogewinn Abschreibungen, Rückstellungen, Steuern Unternehmensgewinn nach Steuern Verzinste Aktiven Verzinste Passiven Wertschriften- und Treuhandanlagen * Vorjahreszahlen (2013) restated ** inkl. Treasury-, Risk Management-Ergebnis und ausserordentlichem Erfolg Aktionärsbrief 7
8 Basisdaten der LUKB-Aktie Nominal je Namenaktie CHF Börsenkotierung SIX SX Tickersymbol Telekurs LUKN Tickersymbol Bloomberg LUKN Tickersymbol Reuters LUKN.S Valorennummer ISIN-Nummer CH Wichtige Termine INVESTOREN-INFORMATION Zusammensetzung Aktionariat Per 31. Dezember 2014 waren Aktionärinnen und Aktionäre ( Personen gegenüber 31. Dezember 2013) mit total der LUKB-Aktien im Aktienregister eingetragen. Damit liegt die Eintragungsquote des gesamten Aktio nariats bei 94.8 %. Kanton Luzern 61.5 % Free Float 38.5 % Stand Aktionärsstruktur Free Float Bei der prozentualen Verteilung des Free Floats gab es 2014 leichte Verschiebungen. Die Aktienbestände der «natürlichen Personen Kanton Luzern» (von 51.1 % auf 53.0 %) und «übrigen Personen Kanton Luzern» (von 5.7 % auf 6.0 %) haben weiter zugenommen. Am stärksten abgenommen hat der von der LUKB selber gehaltene Bestand an LUKB-Aktien (von 2.7 % auf 1.6 %). Das Aktionariat (ohne Kanton Luzern) setzt sich somit per 31. Dezember 2014 wie folgt zusammen: Publikation Geschäftsbericht März 2015 Ergebnis 1. Quartal Mai 2015 Generalversammlung Mai 2015 Halbjahresergebnis August 2015 Ergebnis 3. Quartal November 2015 Jahresergebnis Februar 2016 Der Aktienbestand des Kantons Luzern blieb 2014 unverändert. Per 31. Dezember 2014 besass er 5.23 Millionen LUKB-Aktien, was 61.5 % des gesamten Aktienkapitals entspricht. Der Free Float beträgt somit weiterhin 38.5 %. Gemäss seiner aktuell gültigen Eignerstrategie will der Kanton Luzern seine Beteiligung an der LUKB von 61.5 % nicht weiter reduzieren. Natürliche Personen Kanton Luzern 53.0 % Übrige Personen Kanton Luzern 6.0 % Natürliche Personen Schweiz 16.9 % Übrige Personen Schweiz 8.6 % Ausland 1.8 % Von LUKB gehalten 1.6 % Nicht eingetragen 12.0 % Stand Kursentwicklung Luzerner Kantonalbank Namenaktie, indexiert, * bis CHF LUKB Namen Swiss Performance Index Banken adjustiert Swiss Performance Index (SPI) adjustiert * 1. Handelstag der LUKB-Aktie nach Rechtsformwechsel Aktionärsbrief
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