Finanzierung und Förderinstrumente für den Mittelstand in Mecklenburg-Vorpommern

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1 Finanzierung und Förderinstrumente für den Mittelstand in Mecklenburg-Vorpommern UV Unternehmerverband Rostock-Mittleres Mecklenburg Seite 1

2 Agenda 1. Informationen zur BMV Zahlen und Fakten 2. Finanzierungsmöglichkeiten der BMV 3. Finanzierungsmöglichkeiten der MBMV Seite 2

3 Informationen zur BMV Zahlen und Fakten Seite 3

4 BMV/MBMV Gründung: BMV 1991 MBMV 1993 Rechtsform: GmbH Eigenkapital: BMV ca. EUR 25 Mio. MBMV ca. EUR 12 Mio. Status: BMV Kreditinstitut nach 1 KWG MBMV Finanzinstitut Mitarbeiter: 21 Sitz: Bürgschaftsbank Mecklenburg-Vorpommern GmbH Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Mecklenburg-Vorpommern mbh Ludwig-Bölkow-Haus Graf-Schack-Allee Schwerin Seite 4

5 Wer sind die BMV und die MBMV Merkmal BMV MBMV Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft Besonderheiten Produkte / Angebote Gesellschafter sind Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft (privater Bankenverband, Kammern, Verbände) Eingebunden in Gewerbeförderung des Landes und des Bundes, zu Wettbewerbsneutralität verpflichtet Bürgschaften, Garantien und BMV - Darlehen Typ. stille Beteiligungen Aktionsradius Geschäftstätigkeit ist auf Mecklenburg-Vorpommern begrenzt Geschäftsvolumen Verband Verträge, BÜ/Ga.-Volumen 178 Mio. Kreditvolumen 234 Mio. Bürgschafts- /Garantiebestand 141 Beteiligungen, 29 Mio. Beteiligungsbestand Seite 5

6 Finanzierungsmöglichkeiten der BMV Seite 6

7 Bürgschaftsprogramme im Überblick Produktportfolio (Gliederung nach) Entscheidungszeiträumen und Kompetenzstufen 1. Bürgschaft Express 24 Stunden (bis T 105 BV) 2. Eigenkompetenzbürgschaft ca. 7 Tage (bis T 120 BV) 3. Bürgschaft für den Bürgschaftsausschuss ca. 14 Tage (bis 1,25 Mio. BV 4. BMV-Darlehen ca. 14 Tage (bis T 500) Zielgruppen 1. Kleineste, kleine und mittlere Unternehmen sowie Unternehmen aus dem Bereich der Freien Berufe 2. Existenzgründer 3. Bürgschaft direkt (BMV direkt) 4. Bürgschaft Nachfolge (BMV Nachfolge) (Sonderkonditionen) Seite 7

8 Wesentliche Veränderungen/Neuigkeiten Bürgschaftsobergrenze Anhebung der Obergrenze auf TEUR (entspricht TEUR 1.562,5 Kreditvolumen zu 80 %) Eigenobligo der Bürgschaftsbank Reduzierung der Rückverbürgung durch Bund und Land auf 75 % Verbürgungsgrad für Betriebsmittel-/Avalfinanzierungen Reduzierung des Verbürgungsgrades auf 75 % Erhöhung der jährlichen Avalprovision von 1,00 % auf 1,25 % p.a. Seite 8

9 BMV Darlehen : Zielgruppe Zielgruppe = gewerbliche Wirtschaft mit Unternehmenssitz in MV Finanzierungszweck Besicherung Kleinste, kleine- und mittlere Unternehmen (KMU), sowie Unternehmen aus dem Bereich der freuen Berufe Existenzgründer Finanzierung von Investitionen im Rahmen konkreter Vorhaben, d.h. - Investitionen in Sachanlagevermögen, einschließlich Grundstücke - Ersatz- und Erweiterungsinvestitionen - Baumaßnahmen - Erwerb eines Unternehmens oder teiles - Betriebsmittel (u.a. Auftragsvorfinanzierung, Anzahlung für geleaste Wirtschaftsgüter) Keine Umschuldungen, Sanierungen oder Konsolidierungen Bankübliche Sicherheiten, notarielles Schuldanerkenntnis Seite 9

10 BMV Darlehen: Produktinformation Betrag TEUR Kondition Individuelle, risikoabhängige Bepreisung Keine Bearbeitungsgebühr Laufzeit Investitionsdarlehen: höchstens 20 Jahre Betriebsmitteldarlehen: höchstens 8 Jahre Tilgungsfreie Anlaufzeit: höchsten 3 Jahre Seite 10

11 BMV Darlehen: Voraussetzungen Vollerwerb Nachweis, dass eine Geschäftsbank nicht bereit ist, das Vorhaben in entsprechender Form und Umfang zu finanzieren. Tragfähiges Unternehmenskonzept Fachliche/kaufmännische Eignung Nachweis Kapitaldienstfähigkeit Einsatz vorhandener Eigenmittel Seite 11

12 Finanzierungsmöglichkeiten der MBMV Seite 12

13 Zielsetzungen der MBMV Ersatz für fehlendes oder nicht ausreichend vorhandenes Eigenkapital bonitätsstärkende Unternehmensfinanzierung Vermeidung früher Überschuldungen durch Finanzierung von Einmalkosten (Gründung, Kooperation, F&E, Markteinführung) optimale Gesamtfinanzierung der Unternehmen durch vertrauensvolle Partnerschaft zu den Banken Kein Erfolg versprechendes Vorhaben sollte aufgrund fehlenden Eigenkapitals nicht zur Umsetzung gelangen! Seite 13

14 Die typisch stille Beteiligung = Eigenmittel auf Zeit Finanzielle Begleitung in allen Unternehmensphasen Kein Eingriff in die laufende Geschäftsführung Keine Sicherheiten aus dem Unternehmen; daher frei für Bankkredite. Persönliche Haftung der für das Unternehmen wesentlichen Gesellschafter/Personen erforderlich (gilt nicht für Innovationsvorhaben) Vergütung in Abhängigkeit vom Unternehmensrating; Festentgelt 7 % - 9 % p.a. und gewinnabhängiges Entgelt 1,25 % - 2,75 % p.a. sind steuerlicher Aufwand Seite 14

15 Beteiligungsprogramme im Überblick Produktportfolio MBMV classic Optimale Finanzierung durch Stärkung des Haftkapitals bei der Umsetzung von Investitionen. MBMV inno Für die hellen Köpfe: Investitionen in Forschung und Entwicklung ebenso wie die Markteinführung beflügeln Wachstumschancen. MBMV koop Enger mit Anderen: Wer mit Kraft, Mut und Augenmaß eine Kooperation beginnt, kann sich über den Erfolg länger freuen. MBMV Nachfolge Wir geben Ihrer Nachfolgefinanzierung mit unserem Beteiligungskapital Substanz. MBMV express schnelle Entscheidung bis zu einem Volumen von TEUR 150, Auszahlung in 7 Tagen nach Vertragsunterzeichnung MBMV Mikromezzanin unkomplizierte Entscheidung bis zu einem Volumen von TEUR 50, Auszahlung in 7 Tagen nach Vertragsunterzeichnung Seite 15

16 Produkte und Dienstleistungen der MBMV Mikromezzanin bis TEUR 50 MBMV express bis TEUR 150 Innovationsfonds in Verbindung mit EFRE (ab ) MBMV classic/inno bis TEUR Seite 16

17 Wesentliche Veränderung Eigenmittel max. TEUR mit Haftung im Insolvenzfall ( erfüllt alle Anforderungen an wirtschaftliches Eigenkapital) Rückzahlung nach maximal 12,5 Jahren zum Nominalwert Antragsberechtigt auch Freie Berufe (außer Mikromezzanin) MBMV express MBMV Mikromezzaninfonds Seite 17

18 MBMV express - Prozess Bank/Kunde/Multiplikator Antrag MBMV express Zusage MBMV express 7 Tage Prüfung (max. TEUR 150 bei festen Bonitätskriterien) Antrag Garantie Zusage Garantie Nachgelagerter Prozess im Rahmen der Gremiensitzungen Seite 18

19 MBMV express: Zielgruppe Zielgruppe = gewerbliche Wirtschaft Finanzierungszweck Besicherung KMU Definition mit Unternehmenssitz in MV ohne Schiffbau, Landwirtschaft, usw. Freie Berufe (bedarf noch der Genehmigung des Rückbürgen) Keine Existenzgründer Investitionen in Sachanlagevermögen Ersatz-und Erweiterungsinvestitionen Baumaßnahmen persönliche Garantie Garantie/Bürgschaft der BMV (MBMV express) Seite 19

20 MBMV express: Produktinformation Betrag TEUR Kondition Laufzeit Genehmigung Auszahlung Aktuelle Festkondition: 6,99 % p.a. Aktuelle gewinnabhängige Kondition: 1,5 % p.a. Bearbeitungsgebühr: mind. EUR 500,00 max. 1 % von der Einlage Abschreibungskonform, aber max. 12,5 Jahre 7 Tage 7 Tage nach Vertragsunterzeichnung Seite 20

21 MBMV Mikromezzanin : Zielgruppe Zielgruppe = gewerbliche Wirtschaft mit Unternehmenssitz in MV Finanzierungszweck Besicherung Kleinst- und Kleinunternehmen Kleine und junge Unternehmen, die ausbilden Existenzgründer Existenzgründungen aus der Arbeitslosigkeit Frauen Menschen mit Migrationshintergrund Finanzierung von Investitionen im Rahmen konkreter Vorhaben, d.h. - Investitionen in Sachanlagevermögen - Ersatz- und Erweiterungsinvestitionen - Baumaßnahmen - Betriebsmittel Keine Umschuldungen, Sanierungen oder Konsolidierungen Keine Sicherheiten Seite 21

22 MBMV Mikromezzanin: Produktinformation Betrag TEUR Kondition Laufzeit Festentgelt 8,0 % p.a. Variable Gewinnbeteiligung von 1,5 % p.a. Bearbeitungsgebühr: 3,5 % von der Einlage Bei Nichtzustandekommen einmalig EUR 500 Abschreibungskonform, aber max. 10 Jahre, Tilgung ab dem 7. Jahr in 3 gleich hohen Jahresraten Seite 22

23 MBMV Mikromezzanin: Voraussetzungen Bonitätsanforderung: Bestehende Unternehmen Positives wirtschaftliches Eigenkapital Positives Jahresergebnis Kapitaldienstfähigkeit Crefo-Index < 329 Fachliche/persönliche Eignung/Bonitätsbewertung Bonitätsanforderung: Existenzgründer/ Junge Unternehmen (bis 5 Jahre) Nachvollziehbare Geschäftsidee Kapitaldienstfähigkeit ist auf Basis der Planzahlen Keine Negativmerkmale Crefo-Index < 349 Fachliche/persönliche Eignung/Bonitätsbewertung Finanz.-Struktur Einbindung der Hausbank ist anzustreben Seite 23

24 Innovationsfonds Faktoren Begründung Geplant: Innovationsfonds in Verbindung mit EFRE ( ) Förderinhalt Unterstützung innovativer KMU in der Startphase Unterstützung etablierte Unternehmen bei Produktentwicklung und Markteinführung Beteiligungsart Stille und offene Beteiligung Höhe TEUR 50 bis TEUR Fondsvolumen ca. TEUR Risikoverteilung 85% EFRE 15% MBMV Zusätzlich kann den Unternehmen Kapital über den Hightech Gründerfonds (HTGF) und die KfW zur Verfügung gestellt werden. Hier wird durch die MBMV ein entsprechender Kooperationsvertrag geschlossen bzw. erfolgt eine Akkreditierung durch die KfW. Seite 24

25 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Seite 25