Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) Armin Schindler DZ BANK AG. Informationen für Firmenkunden und Vereine

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1 Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) Armin Schindler DZ BANK AG Fit für SEPA Fit für SEPA Informationen für Firmenkunden und Vereine

2 Übersicht Ziele und Beteiligte Der SEPA-Raum Zeitplan Neuerungen im Überblick SEPA-Überweisung SEPA-Basislastschrift SEPA-Firmenlastschrift Buchungs- und Umsatzinformationen Was ist zu tun?

3 Wieso, weshalb, warum? Hintergründe und Ziele SEPA steht für Single Euro Payments Area Einführung des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums als Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes SEPA löst die nationalen Zahlungsverfahren ab SEPA betrifft alle! Zukunft des europäischen Zahlungsverkehrs 4Einheitliches Format (XML) 4Transparente Preise 4Festgelegte Fristen / Laufzeiten 4Einheitlicher Rechtsrahmen 4Einheitliche grenzüberschreitende Lastschrift in Europa

4 Wer hat s erfunden? Beteiligte und Umfeld

5 Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen Union Der SEPA-Raum im Überblick Teilnehmerländer Alle 28 Mitglieder der EU Island, Liechtenstein, Norwegen Schweiz, Monaco

6 Die Migration Der Zeitplan zur Umsetzung Januar 2008 Einführung SEPA-Überweisung November 2009 Einführung SEPA-Lastschrift November 2010 Alle Banken der -Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren 9. Juli 2012 Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen 1. Februar 2014 Ablösung der nationalen Verfahren

7 Die SEPA Migration erfordert konkrete Anpassungen Inlandsüberweisung SEPA-Überweisung Kontonummer und BLZ IBAN und BIC DTA-Format SEPA XML-Format Einzugsermächtigung Abbuchungsauftrag SEPA- Basis-Lastschriftverfahren SEPA- Firmenlastschriftverfahren

8 Alles ändert sich Aktuelles Verfahren Inlandsüberweisung zukünftiges Verfahren SEPA Credit Transfer (SCT) SEPA-Überweisung

9 Der Vordruck für die uro-überweisung Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Neuer Name zur Unterscheidung IBAN des Zahlungsempfängers BIC des Zahlungsempfängers IBAN des Kontoinhabers/ Zahlers Zahlungen auch innerhalb Deutschlands Wegfall der Betragsgrenze von Euro Neues Belegerkennungsmerkmal 16

10 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen) DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen. Beispiel: GENODE61KA1 für Volksbank Karlsruhe eg IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die effiziente, automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen

11 Kleine, aber feine Unterschiede Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Inlandsüberweisung* SEPA-Überweisung Anwendungsbereich Deutschland *noch bis 1. Februar 2014 Betragsgrenze keine keine Basisdaten - Kontonummer / Bankleitzahl - Name des Kreditinstituts / des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers 28 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, Norwegen,Schweiz, Monaco - IBAN / BIC - Name des Kreditinstitutes / des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers Belege Überweisung (BS 20) URO-Überweisung (BS 16) Datenformat DTAUS XML-Format ISO 20022

12 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Verbraucher (Privatkunden) Nicht-Verbraucher (Gewerbetreibende, Vereine) national ab 01. Februar 2014 IBAN only IBAN only oder IBAN + BIC oder IBAN + BIC oder Kontonummer + BLZ SEPA-weit IBAN + BIC IBAN + BIC ab 01. Februar 2016 national IBAN IBAN SEPA-weit IBAN IBAN

13 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC II Hier finden Sie die IBAN und BIC Ihres Kontos.

14 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung Der VR-IBAN-Konverter Der VR-IBAN-Konverter ist das Umrechnungstool der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Er wird ausschließlich Kunden der Genossenschaftsbanken und Sparda-Banken in Deutschland zur Verfügung gestellt. Das Programm ermöglicht für umfangreiche Datenbestände die Umwandlung von Kontonummer und Bankleitzahl in IBAN und BIC. Aktuell wird der VR-IBAN-Konverter in der Version 1.22 vom 25. Mai 2013 zur Verfügung gestellt. Der darin enthaltende Bankleitzahlenbestand hat eine Gültigkeit bis zum 8. September Download unter das zur Installation erforderliche Passwort erhalten Sie von der Volksbank Karlsruhe

15 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung Der VR-IBAN-Konverter IBAN Hin-/Rück-Verfahren mit frei definierten Feldern 1. Text-Datei laden (Import) 2. Position von BLZ und Kto-Nr. angeben 3. Text-Datei speichern (Export)

16 Alles ändert sich Aktuelles Verfahren zukünftiges Verfahren Einzugsermächtigungslastschriftverfahren SEPA Direct Debit Core (SDD Core) SEPA Basis-Lastschrift

17 Kriterien des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) NEU NEU NEU NEU Deutsche Lastschriftverfahren sind auf Europa nicht 1:1 übertragbar Grundlage der SEPA-Lastschrift ist ein sog. Mandat des Zahlungspflichtigen gegenüber Zahlungsempfänger und Zahlstelle. Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtiger vereinbaren ein konkretes Fälligkeitsdatum (D = Due Date) Der Zahlungsempfänger ist verpflichtet, dem Zahlungspflichtigen eine Vorabinformation (sog. Pre-Notification) rechtzeitig vor Fälligkeit zu übermitteln Der Zahlungsempfänger bzw. seine Bank müssen die Lastschrift so rechtzeitig zum Einzug weiterleiten, dass die Datei bei der Bank des Zahlungspflichtigen 4bei einer Erst- oder Einzellastschrift mindestens 5 (+1) Tage und 4bei wiederkehrenden Lastschriften mindestens 2 (+1)Tage vor Fälligkeit vorliegt

18 Ohne Mandat geht s nicht Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Das SEPA-Lastschrift-Mandat Das Mandat ist deutlich zu überschreiben mit SEPA-Lastschriftmandat Der Mandatstext ist verpflichtend vorgegeben Folgende Angaben müssen zwingend enthalten sein: Name und Anschrift des Zahlungsempfängers Gläubiger-ID des Zahlungsempfängers Mandatsreferenz Name und Anschrift des Zahlungspflichtigen IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen Art der Zahlung (einmalig bzw. wiederkehrend) Unterschrift des Zahlungspflichtigen mit Ort und Datum

19 Ohne Mandat geht s nicht Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Das SEPA-Lastschrift-Mandat Feste Vorgabe für die Gestaltung und Formulierung der Mandate Mandatstext in der Sprache des der Abbuchung zugrundeliegenden Vertrages oder 2-sprachig (zusätzlich in Englisch) Für den Gläubiger besteht eine Aufbewahrungspflicht von mindestens 14 Monaten nach dem letzten Einzug Ein Mandat verfällt 36 Monate nach dem letzten Einzug Der Zahlungspflichtige hat einen Anspruch auf Anforderung des Mandates über seine Bank

20 Ohne Mandat geht s nicht Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) NEU

21 Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier CI ) und Mandatsreferenz Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit) DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) Voraussetzung für die Teilnahme an den europäischen Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Core und B2B ) feste Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter Die Mandatsreferenz wird vom Lastschrifteinreicher für jedes SEPA-Mandat individuell vergeben (max. 35 Stellen) In Verbindung mit der Gläubiger-ID dient sie der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats

22 Einzugsermächtigung vs. SEPA-Basis-Lastschrift Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Stand: Juli 2013 Einzugsermächtigungsverfahren 1) Einzugsermächtigung Europäisches Lastschriftverfahren SDD Core SEPA-Basis- Lastschrift Start aktiv innerhalb Deutschlands (derzeit) seit aktiv Auflieferung Ausführung / Fälligkeit Rückgabe wegen Widerspruch bei Sicht bei Sicht (D) Zahlungspflichtiger: 8 Wochen nach Belastungsdatum mit D-6 (Erstlastschrift) bzw. D-3 (wiederkehrende Lastschrift) am Fälligkeitstag (D) = Belastungsdatum Zahlungspflichtiger: bei autorisierten Lastschriften: 8 Wochen nach Belastungsdatum bei nicht-autorisierten Lastschriften: 13 Monate nach Belastungsdatum Datenformat DTAUS (Kennzeichnung 05 ) XML (Kennzeichnung als core ) Einreichung beleghaft Datenträger (Diskette, USB-Stick) online nur noch beleglos (online)! 1) Anpassung gilt sei 9. Juli ) Seit 9. Juli 2012 können bestehende Einzugsermächtigungen für Lastschrifteinzüge im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden.

23 Einzugsermächtigung vs. SEPA-Basis-Lastschrift Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Stand: Juli 2013 Einzugsermächtigungsverfahren 1) Einzugsermächtigung Mandat Einzugsermächtigung 1) Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debtor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) Mandatsprüfung Zahlstelle Gläubiger-ID (CI) nach Regelwerk nicht erforderlich nicht vorhanden / nicht notwendig Europäisches Lastschriftverfahren SDD Core SEPA-Basis- Lastschrift SEPA-Lastschriftmandat 2) Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) nach Regelwerk nicht erforderlich vorhanden / notwendig 1) Anpassung gilt sei 9. Juli ) Seit 9. Juli 2012 können bestehende Einzugsermächtigungen für Lastschrifteinzüge im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden.

24 Vorankündigung (Pre-Notification) Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit) Die Pre-Notification ist die verpflichtende Information des Gläubigers an den Zahler über die anstehende Lastschrift Der Zahlungspflichtige hat so die Möglichkeit, für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto zu sorgen Der exakte Abbuchungsbetrag und der/die Belastungstermin(e) sind dem Zahlungspflichtigen mitzuteilen. Des Weiteren muss die Gläubiger- Identifikationsnummer (CI) und die Mandatsreferenz genannt werden Der Gläubiger muss die Pre-Notification spätestens 14 Kalendertage vor der Fälligkeit der SEPA-Lastschrift an den Zahler geschickt haben Das Medium für die Pre-Notification ist nicht vorgeschrieben, möglich sind z. B. Brief, Rechnung, Mail, Fax, Mitgliedsantrag etc.

25 Vorankündigung (Pre-Notification) Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit) Der Zeitraum von 14 Kalendertagen Vorlauf kann abweichend in den Vertragsbedingungen zwischen Gläubiger und Zahler vereinbart und dort verkürzt werden, z.b. auf den Tag der Einreichung vor Fälligkeit. (Die 14 Tage für die Pre-Notification werden gerechnet zum Fälligkeitstag) Die Bank ist nicht verpflichtet, zu prüfen, ob eine Pre-Notification vorliegt, da diese ausschließlich das Verhältnis zwischen Gläubiger und Zahlungspflichtigen betrifft Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen genügt eine einmalige Unterrichtung des Zahlungspflichtigen vor dem ersten Lastschrifteinzug und die Angabe der Fälligkeitstermine Bei Einzügen mit wechselnden Beträgen ist jedesmal eine erneute Pre-Notification erforderlich

26 Pre-Notification - Beispiele Beispiel für eine einzelne Pre-Notification pro Einzug: Platzumlage 2012: "Die Platzumlage in Höhe von 80,00 ziehen wir mit der SEPA-Lastschrift zum Mandat 4711 zu der Gläubiger-Identifiationsnummer DE32xxxxxxx von Ihrem Konto IBAN DE123 bei der Volksbank Irgendwo zum Fälligkeitstag ein." Beispiel für eine einmalige Pre-Notification: Jahresbeitrag: "Den Jahresbeitrag in Höhe von 100 ziehen wir mit einer SEPA-Lastschrift zum Mandat 4712 zu der Gläubiger- Identifikationsnummer DE321xxxxxxx von Ihrem Konto IBAN DE123 bei der Volksbank Irgendwo zum jeweils 1.4. des Kalenderjahres, beginnend mit dem ein. Fällt der Fälligkeitstag auf ein Wochenende/Feiertag verschiebt sich der Fälligkeitstag auf den 1. folgenden Werktag."

27 Die Migration Seit 9. Juli 2012 alles möglich seit dem 9. Juli 2012 können vorhandene Einzugsermächtigungen auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren migriert werden! Lastschrifteinzieher müssen ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA- Basis-Lastschriftverfahren über den Wechsel informieren und ihnen die Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen. Die bisherigen Einzugsermächtigungen können als Lastschriftmandat im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden. Bisherige Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden, sofern diese wirksam vorliegen. Lastschrift-Gläubiger sollten sukzessive ihre Formulare auf SEPA- Lastschriftmandate anpassen.

28 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung Musterschreiben Umdeutung

29 Einreichungsfristen bei SEPA-Basis-Lastschriften SEPA-Basis-Lastschrift (CORE) Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 6 TARGET-Tage vor Fälligkeit Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 3 TARGET-Tage vor Fälligkeit TARGET-Feiertage: Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1.Mai, Weihnachtsfeiertage Das TARGET-System ist an Samstagen und Sonntagen geschlossen.

30 Alles ändert sich Aktuelles Verfahren zukünftiges Verfahren Abbuchungslastschriftverfahren SEPA Direct Debit B2B (SDD B2B) SEPA Firmen-Lastschrift

31 Ohne Mandat geht s nicht Europäische Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit) NEU

32 SEPA-Firmen-Lastschrift Unterschiede zur SEPA-Basis-Lastschrift Abweichend von der SEPA-Basis-Lastschrift (CORE) sind bei der SEPA-Firmen- Lastschrift (B2B) folgende Merkmale zu beachten: Einzüge erfolgen nur zwischen Nicht-Verbrauchern / Firmen Mandat muss ein B2B-Mandat sein Einreichung des Mandats durch den Zahlungspflichtigen bei seiner Bank Einreichung der Lastschrift bei der Bank des Zahlungspflichtigen spätestens 2 Tage vor Fälligkeit (D-2) die Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung der B2B-Lastschrift gegen das Mandat verpflichtet (dieses muss bei der Bank hinterlegt sein) Keine Rückgabemöglichkeit wegen Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen (nur bei unautorisierten Lastschriften)

33 Abbuchungsauftrag vs. SEPA-Firmen-Lastschrift Europäische Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit) Stand: Juli 2012 Auflieferung Ausführung / Fälligkeit Rückgabefristen bei Widerspruch bei Sicht bei Sicht (D) Abbuchungsauftragsverfahren Abbuchungsauftrag keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden gegen die Belastungsbuchung vorgesehen SDD B2B SEPA-Firmen-Lastschrift mit D-2 (Erstlastschrift) bzw. D-2 (wiederkehrende Lastschrift) am Fälligkeitstag (D) = Belastungsdatum keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden gegen die Belastungsbuchung vorgesehen Datenformat DTAUS (Kennzeichnung 04 ) XML (Kennzeichnung als B2B ) Mandat Abbuchungsauftrag SEPA-Firmenlastschrift-Mandat Mandatsprüfung Zahlstelle Gläubiger-ID (CI) nicht vorhanden / nicht notwendig Ermächtigung des Zahlungspflichtigen an die Bank des Zahlungspflichtigen erforderlich; Abbuchungsauftrag muss vor dem ersten Einzug der Zahlstelle vorliegen und geprüft sein Ermächtigung des Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) erforderlich; SEPA-Firmenlastschrift-Mandat muss vor dem ersten Einzug der Zahlstelle vorliegen und geprüft sein vorhanden / notwendig

34 Einreichungsfristen bei SEPA-Firmen-Lastschriften SEPA-Firmen-Lastschrift (B2B) Erst-Lastschrift / Einmal-Lastschrift sowie Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: Späteste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit 2 TARGET*-Tage vor Fälligkeit *TARGET-Feiertage: Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1.Mai, Weihnachtsfeiertage Das TARGET-System ist an Samstagen und Sonntagen geschlossen

35 Alles ändert sich Aktuelles Verfahren zukünftiges Verfahren Buchungsinformationen in den Formaten MT 9xx bzw. DTI Buchungsinformationen im Format XML

36 Elektronische Buchungsinformationen Unter SEPA werden Buchungsinformationen in Form von Cash Management Nachrichten (camt) zur Verfügung gestellt. Hierbei entspricht MT 942 (Vormerkposten) camt.052 MT 940 (Kontoauszug) camt.053 DTI (Einzelposten zu Sammlern) camt.054 Die bisherigen SWIFT-MT-Formate werden weiterhin angeboten Aufgrund der unterschiedlichen Feldinhalte von DTA- und SEPA-Zahlungen empfehlen wir jedoch, die neuen Formate zu nutzen

37 Elektronische Buchungsinformationen Unterschiede DTAUS/XML Purpose Codes Unter SEPA gibt es den Begriff Textschlüssel nicht Statt dessen wird mit sog. Purpose Codes gearbeitet Purpose Codes sind 4-stellige alphabetische Kürzel zur näheren Definition der betreffenden Zahlung (z.b. SALA für Gehaltszahlung) Bestimmte Codes werden bereits heute auf DTA-Text-SL gemappt Die Liste der gültigen Codes wird von ISO verwaltet, derzeit gibt es ca. 125 verschiedene Vom Kunden aufgelieferte Codes werden bis zur Bank des Begünstigten transportiert

38 Elektronische Buchungsinformationen Beispiele Purpose Codes Purpose Code Original Bezeichnung Deutsch CBFF Capital Building Payments COLL Collection Payment Einzug Vermögenswirksame Leistungen DBTC Debit Collection Payment Lastschrifteinzug DEPT Deposit Einzahlung OTHR Other Andere RENT Rent Miete SUBS Subscription Abo / Beitrag

39 Elektronische Buchungsinformationen Unterschiede DTAUS/XML Verwendungszweck Begrenzung des Verwendungszwecks auf maximal 140 Zeichen Es kann ein strukturierter oder unstrukturierter Verwendungszweck genutzt werden 4Standard ist der unstrukturierte Verwendungszweck 4Für spezielle Auftragsformen wird der strukturierte Verwendungszweck genutzt z.b. Zahlscheine

40 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen þ Wer kümmert sich um SEPA (SEPA-Beauftragter) þ Benennen und analysieren Sie die von der Umstellung betroffenen Bereiche þ Entwickeln Sie einen Umsetzungszeitplan für Ihr Unternehmen / Ihren Verein þ Weisen Sie Ihre eigene IBAN und BIC auf Ihren Briefbögen aus þ Stellen Sie die Bank-Stammdaten Ihrer Kunden / Mitglieder auf IBAN und BIC um (z.b. mit dem VR- IBAN-Konverter) þ Prüfen Sie technische Systeme und Software auf deren SEPA-Fähigkeit (Finanzbuchhaltung, Vereinsprogramm, Banking-Software etc.) þ Passen Sie Arbeitsabläufe und interne Prozesse den neuen Gegebenheiten an

41 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen þ Zusätzlich bei SEPA Basis-Lastschrifteinzug: 4Gläubiger-ID bei der Bundesbank beantragen 4Inkassovereinbarungen mit der Bank ergänzen/erneuern 4Aufbau der Mandatsreferenz festlegen 4Einzugsermächtigungen prüfen und vor Umstellung auf SEPA umdeuten 4Vorlauffristen bei der Einreichung beachten 4Vorankündigung beachten þ Zusätzlich bei SEPA Firmen-Lastschrifteinzug: 4neues Mandat einholen (Achtung: nur bei Firmen möglich!!) 4Der Bezogene muss dieses Mandat bei seiner Bank hinterlegen!

42 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen Zusätzlich zu den bereits angeführten Punkten gilt für Immobilienverwaltungen folgendes zu beachten þ Gläubiger-ID bei der Bundesbank beantragen Jede rechtlich selbständig handelnde Rechtsperson (hier: WEG) benötigt eine eigene Gläubiger-ID. Bei der Antragsstellung ist als Personengruppe Personenvereinigungen und als Rechtsform sonstige Personenvereinigung anzugeben þ Verwaltervertrag auf evtl. Angaben zu Zahlungsarten / Fälligkeiten prüfen (SEPA-Lastschrift-Mandat in Vertrag integrieren)

43 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Unternehmen III Wichtig: die Einreichung von Lastschriften erfolgt ab dem nur noch online! Lassen Sie sich von Ihrer Volksbank Karlsruhe eg beraten, welcher elektronische Übertragungsweg für Ihre Anforderungen geeignet ist

44 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA- Umstellung

45 SEPA in den Banking-Produkten der Volksbank Karlsruhe eg Unter der Überschrift Mandats-Services bietet die genossenschaftliche FinanzGruppe ihren Kunden ein breites Spektrum an flexiblen Lösungen an Alle GENO-Softwareprodukte unterstützen bereits heute die Erfassung und Verwaltung von SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften Verwaltung von SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften Alle GENO-Softwareprodukte wurden darüber hinaus um eine Mandatsverwaltung zur Erfassung bzw. Pflege von Mandaten und zur Erstellung von Mandatsformularen erweitert Für Kunden, die übergangsweise noch keine SEPA-Lastschriften im XML- Format in ihren Systemen erzeugen können, bieten alle Softwareprodukte eine integrierte Lösung zur Konvertierung von Lastschriften und Überweisungen vom DTA-Format in das XML-Format einschließlich der Ergänzung der notwendigen Mandatsinformationen bei Lastschriften

46 SEPA wie geht s weiter? Ausblick Euro-Eil-Lastschrift 4Die SEPA COR1-LS (SEPA Basis-Lastschrift mit nur noch 2 Tagen Vorlaufzeit) wird ab November 2013 in Deutschland umgesetzt werden 4Die Vorlagefrist für Basis-Lastschriften kann auf die einer Firmen-Lastschrift verkürzt werden (D-2), wenn eine entsprechende Vereinbarung zwischen der Zahlstelle und 1. Inkassostelle besteht 4Kein neues Mandat erforderlich 4Aber: neue Inkassovereinbarung mit der Bank notwendig 4Fristen für Vorankündigung gelten unverändert 4Als Lastschriftart ist dann neben CORE und B2B auch COR1 zulässig 4Zusammenfassen von CORE und COR1 in einer Datei ist nicht zulässig

47 SEPA wie geht s weiter? Ausblick Euro-Eil-Überweisung 4kommt ebenfalls ab November derzeit als flächendeckendes Angebot aller Banken geplant 4wird die heutigen Zahlungsarten DTE und EUE ablösen 4Einreichung mit SLA URGP

48 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei Ihrer Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei Ihrer SEPA Umstellung Sprechen Sie uns an Ihre

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