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1 1 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

2 Agenda SEPA heutiger Zahlungsverkehr SEPA für iskv_21c und ISKV Basis Terminübersicht für die Umsetzung Ihre Fragen? 2 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

3 Was ist SEPA? SEPA = Heutiger Zahlungsverkehr SEPA steht für Single Euro Payments Area SEPA bedeutet die Schaffung eines Einheitlichen Zahlungsverkehrsraumes für Europa Durch SEPA gelten alle innerhalb der EU 29 (+4) getätigten Zahlungsvorgänge in EURO als nationale Zahlungen, selbst wenn dabei Landesgrenzen überschritten werden 3 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

4 Der SEPA-Raum 33 Staaten Alle EU-Staaten plus Norwegen Schweiz Liechtenstein Monaco und Island ca. 517 Millionen Einwohner 25 Mrd. Überweisungen 22 Mrd. Lastschriften 36 Mrd. Kartenzahlungen Bildquelle:Wikipedia 4 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

5 SEPA Ziel ist es, bargeldlose Zahlungen innerhalb der Euro-Länder so zu standardisieren, dass es für die Bankkunden keine Unterschiede zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen mehr gibt Hintergrund des SEPA-Projektes ist, dass der Euro-Raum zwar schon vollständig auf Euro-Bargeld umgestellt ist, der bargeldlose Zahlungsverkehr jedoch noch weitgehend national organisiert wird 5 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

6 Wer steht hinter SEPA? Die SEPA geht auf die Initiative der EU-Kommission und des europäischen Parlaments zurück Auch nationale Regierungen, die europäische Wirtschaft (Verbände), Verbraucherschützer etc. haben ihren Einfluss geltend gemacht Der Europäische Rat für Zahlungsverkehr EPC (European Payment Council) ist die Interessenvertretung aller EU Bankenverbände Der EPC wirkt als Institution der Selbstregulierung aktiv an der Schaffung der SEPA mit. 6 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

7 Welche Ziele verfolgt die EU? Die EU zum Wirtschaftsraum Nummer 1 in der Welt entwickeln (Beschluss der Lissabon Agenda) Schaffung größerer Transparenz Senkung von Transaktionskosten im Zahlungsverkehr Beschleunigung des Zahlungsverkehrs Einheitliches Recht für Überweisungen, Lastschriften und Karten 7 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

8 8 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA SEPA aktueller Stand

9 Wer steht hinter SEPA? Überweisungen 53,0 5% 46,95 % 8,72 % SEPA non-sepa 91,2 8% SEPA non-sepa Lastschriften 3,73 % 96,2 7% SEPA 0,14 % non-sepa 99,8 6% SEPA non-sepa Stand: Juni Quartal BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

10 Nutzung IBAN/BIC Unternehmen KTO/BLZ IBAN/BIC IBAN Only KTO/BLZ IBAN/BIC IBAN Only bis bis ab Verbraucher KTO/BLZ IBAN/BIC* IBAN Only KTO/BLZ IBAN/BIC IBAN Only *wenn Zahlungsdienstleister kostenlose Konvertierung anbietet 10 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

11 Gläubiger-Identifikationsnummer Gläubiger-Identifikationsnummer Vergabe durch Bundesbank Antragsstellung ausschließlich elektronisch Voraussetzung: Geschäftssitz in Deutschland Ausgabe per Nur eine Gläubiger-Identifikationsnummer pro Lastschriftgläubiger Nach einem Besprechungsergebnis der Verbände soll es für Krankenkasse und/oder die Pflegekasse nur eine Gläubiger-ID geben. (Stand: 02/2013) 11 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

12 Umwandlung IBAN/BIC Abgestimmter Satzaufbau https://www.iban-service-portal.de/ibanp/iban Es werden alle deutschen Bankverbindungen exportiert für die die Felder IBAN oder BIC nicht gefüllt sind Optionale Übergabe einer Referenznummer je Datensatz Für jeden gelieferten Datensatz in der Datei wird die zugehörige Bankverbindung im System identifiziert und IBAN/BIC werden dort geschrieben und ggfs. überschrieben Ergänzung Bemerkungsfeld der Bankverbindung mit Hinweis Nicht eingespielte Fälle werden protokolliert 12 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

13 SEPA-Überweisung IBAN/BIC statt Kontonummer und Bankleitzahl Gutschrift des vollen Betrages keine Gebührenabzüge Max. Ausführungsfrist von Auftragserteilung bis Gutschrift auf Begünstigtenkonto 1 Tag Neuer Payment Typ URGP -Zahlung ab dem 1. Februar 2014 für Eilzahlungen Verwendungszwecklänge 140 Zeichen Neuer Weg für Rücküberweisungen pain.002 Weiterhin keine Fremdwährungen (auch der EU) 13 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

14 SEPA-Überweisung Datenelemente IBAN International Bank Account Number max. 34 Stellen BIC Business Indentifier Code max. 11 Stellen statt Kontonummer und Bankleitzahl Verwendungszwecklänge 140 Zeichen Neuer Weg für Rücküberweisungen pain.002 Optionale Felder für: Auftraggeberreferenz Purpose Codes Category Purpose Codes und sogenannte on-behalf-of Überweisungen 14 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

15 SEPA-Eilüberweisung Schnittstellendefinition Version 2.7 vom 25. März 2013 Auftragsart DTE (Datenträger Eilig) bleiben zunächst bestehen Neuer Payment Typ URGP -Zahlung (urgent payment) im pain0001-format Einsatz ab 1. Februar BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

16 SEPA-Lastschrift Wesentliches (1) Die SEPA-Lastschriften erfolgen in Euro innerhalb der SEPA-Teilnehmerländer. werden durch das vom Zahler unterschriebene SEPA-Mandat autorisiert werden im Rahmen der Pre-Notification angekündigt sind vorautorisierte Zahlungen und somit insolvenzfest. haben ein Fälligkeitsdatum, das der Einreicher bestimmt werden an diesem Tag beim Zahlungspflichtigen belastet Als Kundenkennung ist die IBAN zu verwenden/banken werden durch den BIC identifiziert. BITMARCK nutzt bereits IBAN only 16 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

17 SEPA-Lastschrift Wesentliches (2) Der Zahlungsempfänger kündigt dem Zahler spätestens 14 Kalendertage vor Fälligkeit den Einzug schriftlich an (Pre-Notification). Eine andere (kürzere) Frist kann vereinbart werden. Die Autorisierung der Lastschrift erfolgt durch das vom Zahler unterschriebene SEPA-Mandat. Damit erteilt der Zahler Weisungen an den Zahlungsempfänger und die Zahlerbank. Der Mandatstext ist vorgegeben. Das SEPA-Mandat verfällt bei Nichtnutzung nach 36 Monaten. Unautorisierten Lastschriften kann der Zahler innerhalb von 13 Monaten widersprechen. 17 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

18 SEPA-Basislastschrift COR1 Der Zahler hat eine Widerspruchsfrist von acht Wochen nach dem Belastungstag (D) ohne Angabe von Gründen Es wird unterschieden zwischen Einmal-, Erst- und Folgelastschriften Es gilt als Vorlagefrist D-1 Bankgeschäftstage bei der Einmal-, Erst und Folgelastschrift 18 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

19 Die Zukunft soll man nicht voraussehen wollen, sondern möglich machen. Antoine de Saint-Exupery 19 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

20 SEPA-Formate Alle Formate sind XML-basierend XML international anerkanntes Datenformat Strukturierte Definitionen in Rulebooks europaweit Empfänger werden nicht mehr durch nationale Kennzeichnungen (BLZ/KTO) sondern durch Kennzeichnungen (IBAN/BIC) bestimmt Inhalte gegenüber nationalen Formaten geändert Alle Euro-Zahlungen werden einheitlich behandelt 20 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

21 SEPA-Lastschrift (Merkmale) Inhaltliche Elemente des Mandats sind vorgeschrieben Basierend auf einem unterschriebenen Mandat Standardisierter Inhalt Sprache des Landes des Schuldners Mandatsdaten werden von Einreicher erfasst und gepflegt Ablauf nach 36 Monaten bei Nichtbenutzung Wesentliche Mandatsdaten sind Bestandteil jeder Lastschrift Harmonisierte Einreichungs- und Ausnahmefristen und Prozesse 21 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

22 Lastschrift-Datenelemente IBAN und BIC statt Kontonummer/Bankleitzahl Eindeutige Mandatsnummer Länderspezifische Begünstigten Kennung Mandatsdatum Verwendungszweck: 140 Zeichen 22 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

23 SEPA-Lastschrift Datenelemente Kennzeichnung Basisverfahren Kennzeichnung Erst- oder Einmallastschrift bzw. Folgelastschrift Auftraggeber Referenz Transaktionscodes Auftraggeber- bzw. Schuldner-Referenzpartei Neuer Weg bei Rücklastschrift pain BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

24 Mandatsmanagement (1) Elemente des Mandats sind vorgeschrieben Separates Formular bzw. Dokument Ausgabe der Mandatsnummer an Schuldner vor 1. Lastschrift Physische Aufbewahrung Elektronische Speicherung des Inhalts Übermittlung bestimmter Mandatsdaten mit jeder Lastschrift Überprüfung der Gültigkeit des Mandats (36 Monate) vor Lastschrifteinreichung Bereitstellung einer Mandatskopie auf Anfrage der Schuldnerbank 24 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

25 Mandatsmanagement (2) Umwandlung von Einzugsermächtigungen in SEPA-Mandate Bisherige Einzugsermächtigung kann als SEPA-Mandat weiter genutzt werden Voraussetzung: Unterschriebene Einzugsermächtigung im Original Debitor hat der AGB-Änderung seiner Bank nicht widersprochen Kasse informiert den Debitor vor der ersten SEPA-Lastschrift darüber und teilt ihm die Gläubiger-ID und die Mandats-Referenznummer mit 25 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

26 Mandatsmanagement (3) Einzelvertragsbezogenes Mandat Mandat bezieht sich genau auf einen Vertrag Vorteil: leichte Administration hohe Transparenz Kunde kann gezielt ein Mandat sperren Nachteil: höhere Kontoführungsgebühren eine Sammelabbuchung von Beträgen aus unterschiedlichen Verträgen ist dann nicht mehr möglich 26 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

27 Mandatsmanagement (4) Rahmenmandat Alle Verträge können einem Mandat des Zahlers zugeordnet werden. Vorteil: neben Sammelabruf ist auch Einzelabruf möglich Nachteil: komplexere Verwaltung Intransparenz für den Kunden kein selektives Sperren einzelner Verträge möglich. Sperrung wirkt auf alle Belastungen der im Rahmenmandat gebündelter Verträge 27 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

28 7, 6, 5, der SEPA-Countdown läuft, am noch 88 Arbeitstage! Vermieter Mieter Abrechnungs zentren Versicherungen Gebäude Haftpflicht Auto Berufsgenossenschaften Schädiger Banken Liquiditätsmanagement Leasingverträge Berufsgenossenschaft (als Arbeitgeber) Rechnungsempfänger (Verwaltungskosten) Berufsgenossenschaft (als Arbeitgeber) Versicherter Institutionen KV KZV MDK Personalwesen Dienstleistungsverträge Leistungserbringer Arbeitgeber Beraterverträge Als Arbeitgeber Blick nach Innen 28 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA..

29 29 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA SEPA auf Kurs in ruhige Gewässer

30 Termine iskv_21c SEPA-Verlauf BITMARCK Projektstart: Beginn Realisierung ab II. Q Freigabe Entlade- und Ladescript Mai 2013 Freigabe Mandatsverwaltung (Anzeige/Suche) Juni 2013 Freigabe Migration Mandatsverwaltung (eingeschränkt) fehlende Pilotanwendung August 2013 Freigabe SEPA-Überweisungen September 2013 SEPA-Lastschriften (COR1-Verfahren) 30 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

31 Termine ISKV Basis SEPA-Verlauf BITMARCK Projektstart: Beginn Realisierung ab II. Q Freigabe Entlade- und Ladescript, Funktion BANKB August 2013 Freigabe SEPA-Überweisungen Oktober 2013 Migration Mandatsverwaltung SEPA-Lastschriften (COR1-Verfahren) 31 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

32 SEPA-Projektteam Projektmanagement Informationsdienstleistungen Finanzabhängige Bereiche Rechnungsstellung (IBAN/BIC-Angabe/ Zahlungsbedingungen/Formulare oder Verträge) Buchhaltung (Kontoabstimmung/Erfassung IBAN/BICs/Aktualisierung der Datenbanken) Nachforschungen (Kundenanfragen) Treasuryabteilung (ERP Auswirkungen/ Liquiditätsmanagement/Bankenbeziehungen) Informationsdienstleistungen Andere betroffene Bereiche Vertrieb/Einkauf (Information der Geschäftspartner/ggf. neue Verträge/Formulare) Kundenservice (SEPA-spezifische Kundenanfragen) Personalabteilung (Umstellung Gehaltskosten) Rechtsabteilung (insbesondere bei Lastschriften mit Mandatserneuerung) Externe Anbieter (z. B. Call Center) Überweisungen und Lastschriften Checklisten Zusätzliche Checkliste für Überweisungen Zusätzliche Checkliste für Lastschriften 32 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

33 Cut-Off-Zahlen Festlegung mit eigener Bank für Cut-Off-Zeit für STP Transaktionen z. B Uhr MEZ für Standardzahlung, danach best-effort bis 17:00 Uhr z. B. 10:30 Uhr MEZ für beschleunigte Zahlung, wird beispielhaft auf 11:00 Uhr MEZ verlängert Festlegen der Clearing-Präferenzen Checkliste Anpassen der Zahlläufe und des Dateiversands in Abhängigkeit der Cut-Off-Zeit 33 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

34 Migrationsstrategie Spätester Zeitpunkt der SEPA-Migration steht fest (= ) Checkliste Analyse des Umstellungsaufwandes SEPA-Bereitschaft und Fähigkeit der Geschäftspartner klären Laufende Informationen zu offenen SEPA-Fragen sicherstellen Festlegen der Migrationsstrategie 34 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

35 Systemstrategie SEPA kann über reine Zahlungsverkehrssysteme hinausgehen (z. B. Personalsysteme, Vertragsmanagementsysteme usw.) Abhängigkeiten von Entwicklungen durch Systemhersteller und Banken müssen beachtet werden Identifizieren der betroffenen Systeme Checkliste Feststellen der Voraussetzungen für SEPA-Anpassungen der Systemanbieter (Release-Wechsel erforderlich?) Definition der Spezifikationen/Projektplanung für eigene Systemanpassungen Schnittstellenanalyse und -planung, Testplanung und Durchführung 35 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

36 Bankstrategie SEPA-Strategie der eigenen Zahlungsverkehrsbanken? SEPA-Mehrwertdienstleistungen durch eigene Banken? Nutzung von SEPA zur Reduzierung von Bankkonten Unterstützung verbleibender lokaler Anforderungen in europäischen Märkten Checkliste Feststellen der SEPA-Fähigkeit der eigenen Bank(en) Abgleich der SEPA-Erfordernisse mit dem Bankenangebot (Prüfung ob ggf. eine Ausschreibung notwendig ist?) Analyse der angebotenen Zusatzleistungen 36 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

37 Umstellung IBAN/BIC Checkliste Prüfen der Alternativen zum Einholen von IBAN/BIC und Prozessdefinition Direkte Beschaffung (Kontaktieren der Kunden) oder Nutzung von Umstellungsservices Kommunikation der eigenen IBAN/BIC Wann/Wo soll Information angedruckt werden? (Rechnungen, andere Formulare, usw.) Schulung des Kundendienstes auf Kundenanfragen (ggf. Call-Center) 37 BITMARCK-Kundentag 2013: SEPA

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