Fit für SEPA (Single Euro Payments Area SEPA) Der EURO-Zahlungsverkehr wird Realität

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1 (Single Euro Payments Area SEPA) Der EURO-Zahlungsverkehr wird Realität Information für Vereine Matthias Straub

2 Übersicht 1. Ziele und Beteiligte 2. Wesentliche Neuerungen - IBAN und BIC - Europäische Überweisung - Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate 3. Was ist zu tun? 4. Unterstützung durch Ihre Volksbank Bad Saulgau 2

3 Wieso, weshalb, warum? Hintergründe und Ziele Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes Stärkung der europäischen Wirtschaft Entwicklung effizienter europäischer Zahlungsverkehrsinstrumente Intensivierung des EU-weiten Wettbewerbs Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) 3

4 Der S PA-Raum im Überblick 32 Staaten Alle 17 Euro-Staaten 10 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld) Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* sowie die Schweiz* * Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV-Richtlinie 4

5 Jeder ist betroffen Sie sind von SEPA betroffen, wenn SIE als Vertreter eines Vereins oder als Privatperson Zahlungsverkehr innerhalb Deutschlands oder in SEPA-Länder abwickeln elektronischen Zahlungsverkehr betreiben und Ihre Systeme umgestellt werden sollen/müssen 5

6 Übersicht 1. Ziele und Beteiligte 2. Wesentliche Neuerungen - IBAN und BIC - Europäische Überweisung - Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate 3. Was ist zu tun? 4. Unterstützung durch Ihre Volksbank Bad Saulgau 6

7 Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen). DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen. Beispiel: GENO DES1 SLG èiban und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen. è IBAN-Konverter : Software zur Umstellung von Stammdaten von Kontonummer/ Bankleitzahl auf IBAN/ BIC. èbic und IBAN sind auf der VR-Bankcard und auf jedem Kontoauszug aufgedruckt. 7

8 Kleine, aber feine Unterschiede Europäische Überweisung Inlandsüberweisung* uro-überweisung Anwendungsbereich Deutschland 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, Monaco,Norwegen und die Schweiz Betragsgrenze keine keine Basisdaten - Kontonummer / Bankleitzahl - Name des Kreditinstituts/ des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers - IBAN/BIC des Zahlungsempfängers Belege Überweisung URO-Überweisung Datenformat DTAUS XML-Format ISO *noch bis 1. Februar

9 Der Vordruck für die uro-überweisung Neuer Name zur Unterscheidung Zahlungen auch innerhalb Deutschlands IBAN und BIC des Zahlungsempfängers Wegfall der Betragsgrenze von Euro IBAN des Kontoinhabe rs/ Zahlers Neues Belegerkennungsmerkmal 16 9

10 Die neue Europäische Basis-Lastschrift Grundlage ist ein Mandat des Zahlungspflichtigen gegenüber Zahlungsempfänger und Zahlstelle. à Dies ist neu gegenüber der heutigen Situation in Deutschland. Aktuell werden Einzugsermächtigungen/Abbuchungsaufträge verwendet Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtiger vereinbaren ein konkretes Fälligkeitsdatum (D) Der Zahlungsempfänger muss einmalig eine Gläubiger-Identifikationsnummer bei der Bundesbank beantragen. Der Zahlungsempfänger ist verpflichtet, dem Zahlungspflichtigen eine Vorab-Information (z.b. Rechnung und Belastungshinweis) rechtzeitig vor Fälligkeit zu übermitteln Der Zahlungsempfänger muss an seine Bank die Lastschriften so rechtzeitig zum Einzug weiterleiten, dass die Lastschriftdatei bei einer Erst- oder Einzellastschrift mindestens 6 Tage und bei wiederkehrenden Lastschriften mindestens 3 Tage bis spätestens Uhr bei der Zahlungsempfängerbank vorliegt. 10

11 Praktischer Umgang mit Mandaten Feste Vorgabe für die Gestaltung und Formulierung der Mandate Mandatstext in der Sprache des Zahlungspflichtigen oder zweisprachig (zusätzlich in Englisch) Für alle Sprachen des SEPA-Raumes liegen die Mandatstexte auf der EPC Seite vor: Aufbewahrungspflicht mind. 14 Monate nach dem letzten Einzug Zahlungspflichtiger hat Recht auf Mandatsanforderung über seine Bank Ein Mandat verfällt 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug Umdeutung bestehender schriftlicher Einzugsermächtigungen in Lastschriftmandate ist möglich. 11

12 Ohne Mandat geht s nicht 12

13 Die Gläubiger-Identifikationsnummer DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) Jeder Einreicher von Lastschriften benötigt eine Gläubiger-ID zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) 13

14 Vorabankündigung (Pre-Notification) Die Pre-Notification ist die verpflichtende Information des Gläubigers an den Zahler über die anstehende Lastschrift Der Zahlungspflichtige hat so die Möglichkeit, für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto zu sorgen Der Betrag und der/die Belastungstermin(e) sind dem Zahlungspflichtigen mitzuteilen. Des Weiteren sollten die Gläubiger-Identifikationsnummer (CI) und die Mandatsreferenz genannt werden Der Gläubiger muss die Pre-Notification spätestens 14 Kalendertage vor der Fälligkeit der SEPA-Lastschrift an den Zahler geschickt haben Der Zeitraum von 14 Kalendertagen Vorlauf kann abweichend in den Vertragsbedingungen zwischen Gläubiger und Zahler vereinbart und dort verkürzt werden z. B. auf den Tag der Einreichung vor Fälligkeit die 14 Tage für die Pre-Notification werden gerechnet zum Fälligkeitstag 14

15 SEPA-Basis-Lastschrift Zahlungspflichtiger 0. Mandatseinholung 1. Mandat 2. Vorabankündigung Zahlungsempfänger 5. Belastungsbuchung 3. transaktions- und mandatsbezogene Daten Bank des Zahlungspflichtigen Clearing und Verrechnung 4. Weiterleitung aller Daten Bank des Zahlungsempfängers 15

16 Die Lastschriftsarten im Vergleich Einzugsermächtigungsverfahren Einzugsermächtigung Start aktiv innerhalb Deutschlands (derzeit) seit aktiv Europäisches Lastschriftverfahren SEPA-Basis-Lastschrift Fälligkeit bei Sicht Vorgabe eines Fälligkeitsdatums D Einreichungsfristen: D-6 (Erstlastschrift) bzw. D-3 (wiederkehrende Lastschrift) Rückgabefristen Widerspruch 8 Wochen nach Belastungsdatum 8 Wochen nach Belastungsdatum Datenformat DTAUS XML Mandat Einzugsermächtigung SEPA-Lastschriftmandat Gläubiger-ID (CI) nicht vorhanden / nicht notwendig Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debtor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debtor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) vorhanden / notwendig 16

17 Übersicht 1. Ziele und Beteiligte 2. Wesentliche Neuerungen - IBAN und BIC - Europäische Überweisung - Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate 3. Was ist zu tun? 4. Unterstützung durch Ihre Volksbank Bad Saulgau 17

18 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Vereine 1. Bestimmen Sie einen Verantwortlichen für die SEPA-Umstellung 2. Legen Sie einen definitiven SEPA-Umstellungstermin fest! 3. Überprüfen Sie den Zahlungsverkehr auf beleghafte oder per Datenträger übermittelte Aufträge 4. Checken Sie die SEPA-Fähigkeit Ihrer Vereinssoftware 5. Ermitteln sie IBAN und BIC Ihrer Mitglieder 6. Geben Sie IBAN und BIC Ihres Vereins bekannt! 7. Prüfen Sie die Satzung auf evtl. Angaben zu Zahlungsarten und Fälligkeiten der Beiträge 18

19 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für die Nutzung des Lastschriftverfahrens 1. Beantragen Sie die Gläubiger-ID bei der Bundesbank! 2. Ergänzen oder erneuern Sie die Lastschrift-Vereinbarungen mit der Bank 3. Legen Sie den eindeutigen Aufbau der Mandatsreferenz fest! 4. Einzugsermächtigungen prüfen, ob schriftlich vorhanden 5. Umdeutung der Einzugsermächtigungen auf SEPA durchführen! 6. Lastschrift-Mandat in neue Beitrittserklärungen integrieren 19

20 Übersicht 1. Ziele und Beteiligte 2. Wesentliche Neuerungen - IBAN und BIC - Europäische Überweisung - Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate 3. Was ist zu tun? 4. Unterstützung durch Ihre Volksbank Bad Saulgau 20

21 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung 21

22 So unterstützen wir Sie Hotline zu den Zahlungsverkehrsprogrammen: Musterformulare und texte auf der Homepage Interaktiver SEPA-Check IBAN-Konverter zum Download 22

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