EINKOMMEN. SICHERN. Berufsunfähigkeitsversicherung. Menschen schützen. Werte bewahren.

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Willi Kaufer
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1 EINKOMMEN. SICHERN. Berufsunfähigkeitsversicherung Menschen schützen. Werte bewahren.

2 SCHUTZ. GESTALTEN. Berufsunfähigkeitsabsicherung kombiniert mit Hinterbliebenen- oder Altersvorsorge Risikolebensversicherung Kapitallebensversicherung Rentenversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer und Tarifbeschäftigte Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte und Dienstanfänger KRÄFTE. PFLEGEN. Im Pflegebereich erreichen bis zu 40 % der Beschäftigten ihre Altersrente nicht. Das hat für die Betroffenen einschneidende, finanzielle Folgen. Eine private Absicherung ist wichtig und bei uns vor allem eins: gut und bezahlbar. Denn Mitarbeiter im kirchlich-sozialen Bereich profitieren von Sonderkonditionen, wenn ein Rahmenvertrag zwischen dem Arbeitgeber und uns besteht.

3 2 3 RISIKEN. BEDENKEN. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Diese Erfahrung machen jährlich in Deutschland etwa Menschen, die wegen eines Unfalls oder einer Krankheit ihren Beruf plötzlich nicht mehr ausüben können. Insgesamt muss einer von fünf Arbeitnehmern heute vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Bei Beschäftigten im Öffentlichen Dienst erreicht jeder Dritte die gesetzliche Altersgrenze nicht. Mit Blick auf dieses Risiko stellen sich viele Fragen, denn neben den gesundheitlichen Problemen treten häufig auch noch finanzielle Sorgen auf: Kann ich meinen Verpflichtungen (z. B. Darlehen, Unterhaltspflicht gegenüber Kindern) noch angemessen nachkommen? Welche Auswirkungen hat es auf meine Altersrente? Wie sichere ich meine Angehörigen bestmöglich ab? Ursachen für die Berufsunfähigkeit Krebs 12 % Herz-, Kreislaufund Stoffwechselkrankheiten 14 % psychische Erkrankungen 43 % Sonstiges, z. B. Unfälle 18 % Krankheiten an Wirbelsäule, Knochen und Gelenken 13 % Quelle: Statistik der Deutsche Rentenversicherung. Stand Infektionsklausel bei Gesundheitsberufen Sie erhalten auch bei Berufsverbot wegen Infektionsgefahr die volle Leistung. Verzicht auf Risikozuschläge Existiert ein Rahmenvertrag zwischen Ihrem Arbeitgeber und uns, verzichten wir für Pflegekräfte auf die berufsbedingten Risikozuschläge. Nachversicherungsgarantie Erhöhen Sie später den Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung.

4 LÜCKEN. ERKENNEN. Arbeitnehmer und Tarifbeschäftigte Seit Beginn dieses Jahrtausends zahlt der Staat im Falle einer Berufsunfähigkeit für Arbeitnehmer, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Stattdessen erhalten diese nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Diese ist nach dem Leistungsvermögen pro Tag gestaffelt. Das bedeutet für die Betroffenen: Selbst die volle Rente, die der Staat den Menschen zahlt, die weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten können, beträgt durchschnittlich nur etwa ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens. Wer noch 3 bis 6 Stunden arbeiten kann, übrigens nicht unbedingt in seinem erlernten Beruf, erhält noch weniger. Ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente mehr. Fehlender Berufsschutz Egal, welchen beruflichen Status und welche Ausbildung der Betroffene zuvor hatte es gibt keinen Berufsschutz. Somit müssen auch Tätigkeiten angenommen werden, die deutlich unter den Fähigkeiten und Ansprüchen liegen. Auch ein erheblich geringeres Einkommen ist zumutbar. Einzig relevanter Faktor zur Berechnung der Erwerbsminderungsrente ist die Anzahl der Stunden, die täglich für eine beliebige Tätigkeit ausgeübt werden kann. Was können Sie vom Staat erwarten? Erwerbsfähigkeit in irgendeiner Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt Art der Rente Höhe der maximalen staatlichen Rente (netto) bei einem aktuellen Nettoeinkommen von und mehr Stunden keine zwischen 3 und unter 6 Stunden weniger als 3 Stunden halbe Erwerbsminderungsrente volle Erwerbsminderungsrente Mann, 31 Jahre, ledig, gesetzliche Krankenversicherung, Kirchensteuer, Nordrhein-Westfalen; Quelle: eigene Recherche, 2016 Berufsanfänger und Selbstständige Besonders hart sind Berufsanfänger betroffen, die plötzlich nicht mehr arbeiten können. Denn ein Rentenanspruch besteht in den meisten Fällen erst, wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden, davon mindestens 36 Monatsbeiträge in den letzten fünf Jahren. Selbstständige und Freiberufler stehen meistens ganz ohne Versorgung da.

5 4 5 LÜCKEN. ERKENNEN. Beamte und Dienstanfänger Auch wenn die Beamtenversorgung einige Unterschiede und Besonderheiten aufweist, sind die Konsequenzen einer Dienstunfähigkeit ähnlich die Lücken in der Versorgung sind zu füllen. Denn die Versorgungsansprüche von Beamten fallen zwar etwas höher aus, reichen jedoch gerade bei jüngeren Betroffenen nicht annähernd aus. Beamte auf Lebenszeit: So groß ist Ihre Versorgungslücke bei Dienstunfähigkeit Besoldungsgruppe Monatliches Nettoeinkommen Versorgungsanspruch bei Dienstunfähigkeit (Netto) Monatliche Versorgungslücke (Netto) A , ,37 723,84 A , , ,80 A , , ,97 A , , ,33 Mann, 31 Jahre, ledig, keine Kinder, Berufseintritt mit 18 Jahren, Nordrhein-Westfalen, privater Krankenversicherungsbeitrag von 200 /Monat. Bundesbesoldung, Besoldungsordnung A, Stufe 4; Quelle: eigene Recherche, 2016 Beamte auf Widerruf und auf Probe Sie haben bei Dienstunfähigkeit keinen Versorgungsanspruch. D. h. sie werden bei Dienstunfähigkeit entlassen und in der Regel in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Dort wird geprüft, inwieweit eine Erwerbsminderung vorliegt. WISSENSWERT Als Faustformel für eine private Berufsunfähigkeitsrente sollten Sie mit ca. 80 % Ihres Nettoeinkommens rechnen. SEHR GUT (1,3) Im Test: 70 Angebote für den Berufsunfähigkeitsschutz Ausgabe 08/ FD89

7 6 7 LÜCKEN. SCHLIESSEN. Berufs- und Dienstunfähigkeit Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (BUZ) bietet Versicherungsschutz für Angestellte und Beamte gleichermaßen. Sie sichern sich eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe, die Ihren Einkommensverlust ausgleicht. Das Besondere: Die Leistung setzt bereits ein, sobald Sie zu 50 % aus gesundheitlichen Gründen berufsunfähig sind. Auch die Angehörigen müssen weiter versorgt sein und an die Vorsorge für das Rentenalter muss gedacht werden. Daher ist unsere BUZ immer mit einer Risiko-, Kapitallebens- oder Rentenversicherung verbunden. Die Vorteile unserer BUZ auf einen Blick: Sie erhalten die volle Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit. Verzicht auf die abstrakte Verweisung: Sie sind nicht verpflichtet, andere Berufe auszuüben, obwohl Sie theoretisch dazu in der Lage wären. Solange Sie berufsunfähig sind, können Sie durch die voraussichtliche Überschussbeteiligung mit jährlich steigenden Renten rechnen. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Das Angebot gilt auch für Hausfrauen, Auszubildende und Studenten. Nachversicherungsgarantie: Bei Ereignissen wie Heirat, Geburt, Erwerb einer Immobilie oder z. B. beruflichen Veränderungen können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Verkürzter Prognosezeitraum: Das heißt, Sie erhalten bereits Ihre Leistungen, wenn entsprechend der ärztlichen Prognosen die Berufsunfähigkeit mindestens 6 Monate beträgt. Rückwirkende Anerkennung: Bestätigen sich günstige ärztliche Prognosen nicht, geht dies nicht zu Ihren Lasten. Wir erbringen nach Ablauf von 6 Monaten anhaltender Berufsunfähigkeit von Anfang an Leistungen. Unsere BUZ verzeiht auch die verspätete Meldung der Berufsunfähigkeit. Wir leisten hier bis zu 3 Jahre rückwirkend. Und unsere BUZ leistet auch bei Pflegebedürftigkeit. Wichtig für Beamte: Wir erleichtern den Nachweis im Fall der amtsärztlich festgestellten Dienstunfähigkeit. Sind die Kriterien für eine Berufsunfähigkeit erfüllt, erbringen wir unsere Leistungen unabhängig davon, wann das Ruhestandsverfahren seitens des Dienstherrn eingeleitet wird.

8 GEMEINSAM. KIRCHLICH UND SOZIAL ENGAGIEREN. Menschen, die sich wie wir im kirchlichen und sozialen Bereich engagieren, dürfen besondere Unterstützung erwarten. Sie finden bei uns passende Vorsorgekonzepte nachhaltig und ethisch geprägt. Erleben Sie bei uns den Gedanken einer solidarischen Versicherten- und Wertegemeinschaft, die vor weit über 100 Jahren aus kirchlichen Wurzeln entstanden ist. Das Verständnis für die besonderen Bedürfnisse unserer Kunden hat bei uns Tradition. Das spiegelt sich in unseren Lösungen und unserem Service wider. Unsere Kunden schenken uns dafür ihr Vertrauen: Weit mehr als Menschen sind bei uns versichert. Häufig seit Jahrzehnten und mit mehreren Verträgen. Für dieses Vertrauen bedanken wir uns durch Spenden und Sponsorings kirchlicher und sozialer Projekte. Ethisch. Sozial. Ökologisch. Versicherer im Raum der Kirchen Familienfürsorge Lebensversicherung AG Doktorweg Detmold Telefon Unser Nachhaltigkeitsfilter ist in Zusammenarbeit mit der Bank für Kirche und Caritas eg erstellt worden. MAV1096 Stand: 05.16

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