Information zur Berufsunfähigkeitsversicherung

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1 Information zur Berufsunfähigkeitsversicherung Aktuell Ihre Arbeitskraft Drastische Kürzungen bei den Berufsunfähigkeitsrenten seit dem 01. Januar 2001 ( bis hin zur völligen Streichung )! - ist Ihr größtes Vermögen. In dieses Vermögen haben Sie viel investiert: die Schulzeit, ein jahrelanges Studium und/oder eine Berufsausbildung. Endlich ist es soweit, Sie verdienen Ihr eigenes Geld. Ein 35-jähriger mit einem monatlichen Einkommen von ( 13 Jahresgehälter ) verdient bei einer Gehaltssteigerung von 2 % pro Jahr in den nächsten 30 Jahren seines Arbeitsleben über 1,3 Mio.! Aber: Wie schlecht ist diese Maschine Mensch gegen Ausfall abgesichert ( jeder PKW wird gegen Teil- und Vollkasko besser versichert ) ist, zeigen die nachfolgenden Daten! Das Risiko Berufsunfähigkeit das unterschätzte Risiko! Jeder fünfte Angestellte und jeder dritte Arbeiter scheidet heute - vor dem Erreichen der Altersgrenze - aus dem Berufsleben aus, weil er berufs- oder erwerbsunfähig wird. Stress, Hektik und die ständige Zunahme des Leistungsdrucks erhöhen das Risiko von Krankheiten, die zum vorzeitigen Ausscheiden aus dem Erwerbsleben zwingen. Heute empfangen ca. 2 Millionen Bundesbürger bereits eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente. Pro Jahr kommen rund Fälle hinzu. Die Ursachen für Berufsunfähigkeit 15% 6% 34% 20% 25% Erkrankungen der Wirbelsäule, Knochen & Gelenke (34 %) Nerven- & Gemütsleiden (25 %) Herz- & Kreislauferkrankungen (20 %) Sonstiges ( z.b. Krebs & Allergien usw. ) (15 %) Unfälle (6 %) Quelle: Verband der Rentenversicherungsträger HT-Maklerservice / Thomas Großhauser 0800 / ( gebührenfrei)

2 Das unterschätzte Risiko... Beispiele aus der Leistungsabteilung *) Landschaftsgärtner / 33 Jahre / Depressionen / p.a. *) Handelsvertreter / 30 Jahre / Bandscheiben / p.a. *) Diplom-Kaufm. / 34 Jahre / Magenkarzinom / p.a. *) Krankenschwester / 30 Jahre / Brustkrebs / p.a. *) Techn-Zeichner / 34 Jahre / Querschnittslähm. / p.a. *) Werkzeugmacher / 27 Jahre / Unterschenkelf. / p.a. *) Internistin / 38 Jahre / Magenkrebs / p.a. *) Geschäftsführer / 48 Jahre / Beckenfraktur / p.a. *) Barkeeper / 26 Jahre / Schädelhirntrauma / p.a. *) Dachdecker / 21 Jahre / Herzinfarkt / p.a. *) Bauklempner / 36 Jahre / Lungenkrebs / p.a. *) Erzieherin / 21 Jahre / Hirnblutung / p.a. Quelle: BU-Leistungsabteilungen von Lebensversicherern Gesetzliche Ansprüche Die gesetzliche Rentenversicherung bietet im Falle einer Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit nur noch einen sehr geringen Schutz. Für Berufsanfänger und Jahrgänge 1961 und jünger gibt es gar keine Möglichkeit mehr Ihren Beruf gegen den Verlust der Arbeitskraft abzusichern! Sie erhalten nur noch eine sogenannte Erwerbsminderungsrente, die sich wie folgt zusammensetzt: Wer weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann, erhält noch ca. 40 % des letzten Bruttoeinkommens ( bis maximal zur Beitragsbemessungsgrenze ) bzw. 53 % des Nettoeinkommens als sogenannte volle Erwerbsminderungsrente. Wer noch mindestens 3 aber weniger als 6 Stunden täglich arbeiten kann, erhält ca. 20 % Rente des letzten Bruttoeinkommens bzw. 32 % des Nettoeinkommens als halbe Erwerbsminderungsrente. Ab 6 Stunden täglicher - beruflicher Belastbarkeit enfällt der Gesamtanspruch auf eine Erwerbsminderungsrente! Die Lösung Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist deshalb kein Luxus, sondern eine verantwortungsbewußte Vorsorge zur Aufrechterhaltung Ihres Lebensstandards. Da die Ansprüche - je nach individueller Versorgungssituation - sehr unterschiedlich sind, bedarf es vorab einer genauen Analyse Ihrer bestehenden Ansprüche. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, das Risiko der Berufs- und Erwerbsunfähigkeit abzusichern. Um unseren Kunden einen möglichst umfassenden Versicherungsschutz bieten zu können, arbeiten wir gesellschaftunabhängig und bevorzugen Lösungen ( SBU ) die keinen Sparanteil mit sich führen. HT-Maklerservice / Thomas Großhauser 0800 / ( gebührenfrei)

3 Artikel vom (Auszug): Dabei sind sich Experten einig: Neben einer Haftpflicht- sollte jeder auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen. Denn dass der Versicherungsfall eintritt, ist alles andere als unwahrscheinlich: gut jeder fünfte Erwerbstätige wird noch weit vor Erreichen des Rentenalters berufs- und erwerbsunfähig. Das finanzielle Desaster sowie der soziale Abstieg sind ohne entsprechende Versicherung dann meist programmiert. Denn je nach Alter zahlte der Staat in den vergangenen Jahren durchschnittlich zwischen 324 und 689 Euro - kaum genug zum Leben. Finanziell eng wird es für alle Jahrgänge, die nach dem 2. Januar 1961 geboren sind: Sie müssen sich häufig mit einer vollen Erwerbsminderungsrente zufrieden geben, die nicht selten gerade einmal 34 Prozent des letzten Bruttoeinkommens ausmacht. Die volle staatliche Rente erhalten zudem ohnehin nur diejenigen, die nicht einmal mehr drei Stunden am Tag irgendeiner Tätigkeit nachgehen können. Der Staat kann in diesen Fällen ohne weiteres auch promovierte Akademiker verpflichten, einige Stunden am Tag beispielsweise als Pförtner zu arbeiten. Doch mit dem Lohn aus der Aushilfstätigkeit vermindert sich auch der Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten sich vor allem junge Leute sputen. "Diese haben in der Regel keine Vorerkrankungen und kommen daher vergleichsweise leicht an eine entsprechende Police", weiß Thorsten Rudnik, Versicherungsfachmann vom Bund der Versicherten. Vorausgesetzt, sie sind nicht in einem Risikoberuf tätig. Denn neben Alter, Geschlecht, Vorerkrankungen, Versicherungsdauer und -höhe entscheidet auch der ausgeübte oder angestrebte Beruf darüber, ob man eine BU bekommt und wie hoch die zu zahlende Prämie ausfällt.

4 Bu-Vorsorge Premium - Vorschlag für Herrn Rudolf Diesel Mit dem Verlust der Arbeitskraft und dem Wegfall des Arbeitseinkommens fehlt plötzlich das wichtigste finanzielle Standbein. Laufende Ausgaben wie Miete oder Lebenshaltungskosten fallen weiterhin an und führen so sch nel I zu finanziel len Engpässen. Dennoch wird das Risiko, aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben auszuscheiden, vielfach unterschätzt. Private Vorsorge bietet hier Sicherheit nach Maß. lhr persönliches Risiko als lo ;ääiigä; Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie aus müssen, liegt statistisch gesehen bei M;;; i gesundheitlghen ni{en vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden über:,/ / nn rr,,- n,^ ":/ L.- ') Berechnetauf der Basis dertariflichen Wahrscheinlichkeit für eine BU Aufgrund lhres Berufs als Maschinenbauingenieur liegt dieser Prozentangabe die Berufsgruppe 1 zugrunde. Diese Erkrankungen führen bei heute 30-jährigen Männern am häufigsten zur Berufs- bzw Erwerbsunfähigkeit (BU/EU) verdauungssystem und Hen, Krcislauf Stoffwechselkrankhei s,äü Skelett Muskeln, Bindegewebe..' 3J% l 5,5lyo., -..' 8,7qb : Krebs Der Staat zahlt in einem solchen Fall bestenfalls eine geringe Erwerbsminderungsrente, die weder zur Erhaltung lhres Lebensstandards, noch zum Aufbau einer Altersvorsorge a usreicht. Die Absicherung lhrer Arbeitskraft ist zur Privatsache Hervcnrytcm _* _ - geworden. Nur eine private Berufsunfähigkeits-Versicherung (BU) kann Sie optimal im,,fall der Fälle" absichern. Dieser Vorschlag für eine BU-Vorsorge Premium bietet lhnen umfassende Leistungen zu einem 10.3Ch vernünftigen Preis. (Ouellc: DSI Bund, Rentenzugang 2006)

5 Beispiele für eingetretene Leistungsfälle Berufsklasse 1+ V E R S I C H E R U N G E N Frau, 49 Jahre alt Allgemeinmedizinerin Sarkoidose auch Morbus Boeck genannt (seltene entzündliche Erkrankung der Lunge, hier auch Befall der Gelenke) In der mit dem Ehemann gemeinsam geführten Praxis kann die Versicherte nur noch eingeschränkt Verwaltungstätigkeiten ausüben. Ihre bisherige ärztliche Tätigkeit mit quartalsweise am Wochenende anfallenden Notdiensttätigkeiten ist der Versicherten aufgrund Ihrer Erkrankung nicht mehr möglich. Die BU-Rente von 1.346,11 Euro monatlich wird fällig. Der Versicherungsschutz läuft noch 11 Jahre. Frau, 40 Jahre alt Bilanzbuchhalterin Mittelgradig depressive Episode Die diplomierte Wirtschaftsingenieurin mit Weiterbildung zur Bilanzbuchhalterin kann Ihre bisherigen ausschließlich kaufmännischen Tätigkeiten nicht mehr ausüben. Durch die depressive Störung kann sie sich nicht mehr konzentrieren. Daher ist sie außerstande, Bilanzen zu erstellen und zu überwachen. Die BU-Rente von 1.278,23 Euro monatlich wird fällig. Der Versicherungsschutz läuft noch 20 Jahre.

6 Beispiele für eingetretene Leistungsfälle Berufsklasse 1+ V E R S I C H E R U N G E N Frau, 51 Jahre alt selbstständige Dipl.-Ingenieurin Zweifacher Bandscheibenvorfall im Bereich der Halswirbelsäule mit ausgeprägtem Schmerzsyndrom Bei Antragstellung bestand bei der Versicherten bereits eine Hauterkrankung, so dass eine Ausschlussklausel für Neurodermitis und Psoriasis vereinbart wurde. Die Versicherte führt ein Ingenieurbüro für Gebäude- und Energietechnik. Ihre Tätigkeit umfasst die Planung aller technischen Gebäudeausrüstungen, wie Aufzüge, Heizungs- und Fernwärmeanlagen, Fernleitungsnetze, Klima- und Lüftungsanlagen, sanitärtechnische Anlagen, etc. Ein Großteil der anfallenden Arbeiten müssen außerhalb des Büros ausgeführt werden. Dazu kommen Bürotätigkeiten, die überwiegend PC-Arbeiten beinhalten. Aufgrund der Wirbelsäulenbeschwerden kann die Versicherte diese Tätigkeiten nur noch stundenweise ausführen. Die jetzigen Beschwerden stehen in keinem Zusammenhang mit der vereinbarten Ausschlussklausel. Die BU-Rente von 1.128,74 Euro monatlich wird fällig. Der Versicherungsschutz läuft noch 10 Jahre.

7 Beispiele für eingetretene Leistungsfälle Berufsklasse 1 V E R S I C H E R U N G E N Mann, 34 Jahre alt Sport-Journalist Ein Pseudotumor cerebri (sog. gutartige Scheingeschwulst) verursacht dem Versicherten Kopfschmerzen, Seh- und Konzentrationsstörungen Seine Tätigkeit als Fussballreporter bei einem TV-Sender (Live-Kommentator) kann der Versicherte aufgrund seiner gesundheitlichen Beeinträchtigungen nicht mehr ausüben. Insbesondere die starken Seh- und Konzentrationsstörungen lassen eine solche Tätigkeit nicht mehr zu. Eine Chemotherapie wird durchgeführt. Der Erfolg bleibt abzuwarten. Die BU-Rente von 2.050,00 Euro monatlich wird fällig. Der Versicherungsschutz läuft noch 26 Jahre. Frau, 35 Jahre alt Arzthelferin Bandscheibenvorfall Aufgrund der bestehenden gesundheitlichen Beschwerden kann die Versicherte ihrer durch häufige Zwangshaltungen geprägten und überwiegend im Stehen auszuübenden Tätigkeit als Arzthelferin nicht mehr nachgehen. Die BU-Rente von 511,29 Euro monatlich wird fällig. Der Versicherungsschutz läuft noch 21 Jahre.

8 Beispiele für eingetretene Leistungsfälle Berufsklasse 1 V E R S I C H E R U N G E N Mann, 54 Jahre alt Software-Entwickler Nierenzellkarzinom (Nierenkrebs) mit Knochen- und Hirnmetastasen Seine Tätigkeit als angestellter Software-Entwickler kann der Versicherte aufgrund seiner schweren Erkrankung nicht mehr ausüben. Ein Wiedereingliederungsversuch in seine zuletzt ausgeübte Tätigkeit musste aus gesundheitlichen Gründen abgebrochen werden. Die BU-Rente von 1.215,53 Euro monatlich wird fällig. Der Versicherungsschutz läuft noch 10 Jahre.

Beispiele für eingetretene Leistungsfälle Berufsklasse 1+

Beispiele für eingetretene Leistungsfälle Berufsklasse 1+ Berufsklasse 1+ Frau, 49 Jahre alt Allgemeinmedizinerin Sarkoidose auch Morbus Boeck genannt (seltene entzündliche Erkrankung der Lunge, hier auch Befall der Gelenke) In der mit dem Ehemann gemeinsam geführten

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