JETZT NEU! SIE HABEN SICH IHREN LEBENSSTANDARD ERARBEITET... Schwere Krankheiten Vorsorge mit 43 versicherbaren Krankheiten.

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1 frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln. Erweiteter Versicherungsschutz JETZT NEU! Schwere Krankheiten Vorsorge mit 43 versicherbaren Krankheiten. SIE HABEN SICH IHREN LEBENSSTANDARD ERARBEITET...

2 und wollen es sich jederzeit leisten können, beruflich kürzerzutreten? Ihre Familie versorgen und ihr dabei jederzeit einen guten Lebensstandard bieten? Ihr Eigenheim jederzeit finanzieren können? von Ihrer Krankenkasse unabhängig sein?

3 UND DAS ALLES IN JEDER LEBENSLAGE? Auch im Fall eines Herzinfarktes eines Schlaganfalls einer Erblindung einer Knochenmarktransplantation LEBENSSTANDARD

4 Familien MIT KINDERN Abhängigkeit der Familie von eventuell nur einem Einkommen Versorgung von Ehepartner, Kindern oder pflegebedürftigen Angehörigen durch Hausfrau/-mann Hausfrauen/-männer und Kinder haben eventuell im Krankheitsfall keinen Anspruch auf gesetzliche Versicherungsleistungen Gängige private Versicherungslösungen sind für die nicht erwerbstätigen Familienmitglieder nicht geeignet beziehungsweise nicht zugänglich Geringe bis keine Absicherung im Pflegefall Keine Absicherung für eine Immobilienfinanzierung Aus der praxis Familie K: Die Familie ist seit der Erkrankung ihrer Tochter nicht mehr zur Ruhe gekommen. Die 7-jährige Tochter ist auf Grund eines Hirntumors inzwischen schwerbehindert. Durch die lange Erkrankungszeit ist die Familie psychisch, physisch und finanziell sehr stark belastet... Quelle: Elterninitiative krebskranker Kinder Augsburg e.v. 01/2007 Situation

5 TIPP! Schwere Krankheiten Vorsorge Absicherung von schweren Krankheiten und/oder Todesfall Einmalzahlung, zum Beispiel um Versorgung der Familie sicherzustellen Komplette Familienabsicherung: kostenfreie Mitversicherung von minderjährigen Kindern und Versicherung einer zweiten Person in einem Vertrag möglich Zusatzoptionen BU-, Erwerbsunfähigkeits- und Pflegeschutz Grundfähigkeitsversicherung Absicherung von Grundfähigkeiten und/oder Pflegefall Monatliche Rente, zum Beispiel für eine unterstützende Haushaltshilfe Leistung ab Pflegestufe 2 Beiträge können als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden Erwerbstätigkeit ist keine Zugangsvoraussetzung Verkürzte Gesundheitsprüfung für Minderjährige Erhöhung des Versicherungsschutzes und Ziellaufzeitverlängerung ohne erneute Gesundheitsprüfung, zum Beispiel bei der Geburt eines Kindes Leistung erfolgt auch im Fall der späteren Berufstätigkeit Lösung Familien mit Kindern

6 Immobilienbesitzer Situation Die Finanzierung der Immobilie ist abhängig von einem regelmäßigen Einkommen Bei Einkommensausfall droht die Zwangsversteigerung Lebensversicherungen sind für die Sicherung der Immobilienfinanzierung nicht ausreichend, weil sie ausschließlich den Todesfall abdecken Aus der praxis Beliebtestes Absicherungsinstrument für die Immobilie ist die Lebensversicherung, die nur bei Tod zahlt. Weitere Risiken werden, wenn überhaupt, über Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherungen abgesichert. Lebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Unfallversicherung Arbeitslosenversicherung Bausparvertrag 66 % 26 % 6 % 1 % 1 % Quelle: Studie Eigenheimerwerb in Deutschland 500 Immobilienbesitzer berichten der psychonomics AG, April 2005 Das Risiko schwerer Krankheiten ist jedoch weitaus höher und wird kaum abgesichert.

7 TIPP! Schwere Krankheiten Vorsorge Absicherung von 41 schweren Krankheiten und/oder Todesfall Einmalzahlung, um Immobilienfinanzierung zu sichern Berufstätigkeit ist keine Zugangsvoraussetzung Leistung erfolgt auch bei weiterer Berufstätigkeit Zusatzoptionen BU-, Erwerbsunfähigkeits- und Pflegeschutz prämienbeispiel 30-jähriger Nichtraucher, männlich, Ziellaufzeit 12 Jahre, versicherte Summe Schwere Krankheiten 40,53 p.m. beziehungsweise 486,36 p.a. > Darlehenshöhe = ,32* ( Jahre x 486,36) Schwere Krankheiten und Todesfall ** 54,33 p.m. beziehungsweise 651,96 p.a. > Darlehenshöhe = ,52* ( Jahre x 651,96) * Betrag beinhaltet Prämie der Schwere Krankheiten Vorsorge für 12 Jahre ** 50 % Leistung aus der Schwere Krankheiten Vorsorge und 50 % Todesfall-Leistung Lösung Immobilienbesitzer

8 Kaufmännische und AKademische Berufe Situation Krankheit oder körperliche Beeinträchtigung kann die finanzielle Situation negativ beeinflussen Versorgungslücke bei Arbeitsausfall und im Pflegefall Krankheit hat nicht unbedingt Einschränkung der Berufsfähigkeit oder Erwerbsfähigkeit zur Folge Bei gängigen Risikoversicherungen kann auf andere Tätigkeiten verwiesen werden Aus der praxis Berufe mit dem geringsten Erwerbsunfähigkeitsrisiko Hochschullehrer Ärzte Ordensangehörige Apotheker Zahnärzte Physiker, Mathematiker Ingenieure Richter, Staatsanwälte Rechtsberater Abgeordnete, Minister, Wahlbeamte 7,29 % 7,34 % 7,40 % 7,76 % 7,85 % 7,95 % 8,04 % 8,53 % 9,05 % 9,83 % Quelle: map-report Nr , 2004; EU-Risiko

9 TIPP! Schwere Krankheiten Vorsorge Absicherung von schweren Krankheiten und/oder Todesfall Einmalzahlung, zum Beispiel für Umbaumaßnahmen an Haus oder Auto Keine Berufsgruppeneinteilung Grundfähigkeitsversicherung Absicherung von Grundfähigkeiten und/oder Pflegefall Monatliche Rente, zum Beispiel als finanzielle Überbrückung für eine Umschulung Nur zwei Gefahrengruppen Leistung ab Pflegestufe 2 Berufstätigkeit ist keine Zugangsvoraussetzung Leistung erfolgt auch im Fall der weiteren Berufstätigkeit Vergleichsweise günstige Absicherung von eindeutig definierten Leistungsfällen Prämienbeispiel Kaufmännischer Angestellter, 30 Jahre, Nichtraucher, männlich BU Grundfähigkeitsversicherung** Schwere Krankheiten Vorsorge Endalter 65 Endalter 65 lebenslang 12 Jahre Ziellaufzeit lebenslang Monatl. Rentenleistung Einmalleistung Monatl. Prämie ø 74,25* 47,99 61,55 30,97 65,87 * Quelle: MORGEN & MORGEN Vergleichssoftware LV-Win Version 7.33a, alle Produktanbieter ** Gefahrengruppe A Lösung Kaufmännische und akademische berufe

10 Keyperson-Absicherung für Unternehmen Situation Geschäft ist abhängig von dem Know-how und den Kontakten der Keyperson Krankheitsbedingte Ausfälle der Keyperson gefährden die betriebliche Existenz Kurzfristiger Ersatz für die jeweilige Keyperson ist schwer zu finden und kostenintensiv Aus der praxis Eine schwere Krankheit kann jeden treffen Vertragslaufzeit bis zur Anmeldung eines Anspruchs Geschlecht Alter zum Zeitpunkt der Krankheit Krankheit Beruf 8 Jahre 5 Monate männlich 43 Jahre Herzinfarkt Unternehmer 6 Jahre 7 Monate männlich 44 Jahre Krebs Gesellschafter 8 Jahre 5 Monate männlich 45 Jahre Bypass-OP Selbst. Handelsvertreter * Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 11.1, Stand Jahr 1 Monat männlich 43 Jahre Gutartiger Hirntumor Geschäftsführer

11 TIPP! Schwere Krankheiten Vorsorge Absicherung von schweren Krankheiten und/oder Todesfall Einmalzahlung, zum Beispiel um externes Wissen einzukaufen Zwei versicherte Personen in einem Vertrag möglich Leistung erfolgt auch im Falle der weiteren Berufstätigkeit der Keyperson Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung, zum Beispiel bei Gehaltssteigerung Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge möglich Prämienbeispiel Leitender Angestellter, Nichtraucher, männlich, Vertragslaufzeit 12 Jahre Alter/Leistungen Jahre 30,97 pro Mon. 40,53 pro Mon. 50,09 pro Mon. 59,65 pro Mon. 35 Jahre 42,32 pro Mon. 57,50 pro Mon. 72,67 pro Mon. 87,85 pro Mon. 40 Jahre 61,14 pro Mon. 85,73 pro Mon. 110,31 pro Mon. 134,89 pro Mon. Lösung Keyperson-Absicherung für unternehmen

12 Körperlich Tätige /Handwerker Situation Gesundheit als Voraussetzung für die Berufsausübung Ablehnung, Ausschluss oder Zuschlag in der Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Unfallversicherung Versorgungslücke bei Arbeitsausfall oder im Pflegefall Bei gängigen Risikoversicherungen kann auf andere Tätigkeiten verwiesen werden aus der praxis Berufe mit dem höchsten Erwerbsunfähigkeitsrisiko Eisenbahnschaffner Gleisbauer Estrichleger Pflasterer Gerüstbauer Stauer, Möbelpacker Stuckateure Dachdecker Fliesenleger Blechschlosser 85,23 % 77,39 % 69,68 % 64,94 % 62,40 % 61,30 % 60,41 % 58,79 % 56,60 % 54,31 % Quelle: map-report Nr , 2004; EU-Risiko

13 TIPP! Schwere Krankheiten Vorsorge Absicherung von schweren Krankheiten und/oder Todesfall Einmalzahlung, zum Beispiel für Umbaumaßnahmen an Haus oder Auto Keine Berufsgruppeneinteilung Grundfähigkeitsversicherung Absicherung von Grundfähigkeiten und/oder Pflegefall Monatliche Rente, zum Beispiel als finanzielle Überbrückung für eine Umschulung Nur zwei Gefahrengruppen Leistung ab Pflegestufe 2 Leistung erfolgt auch im Falle der weiteren Berufstätigkeit Vergleichsweise günstige Absicherung von eindeutig definierten Leistungsfällen Prämienbeispiel Dachdecker, 30 Jahre, Nichtraucher, männlich BU Grundfähigkeitsversicherung Schwere Krankheiten Vorsorge Gefahrengruppe B Endalter 65 Endalter 65 lebenslang 20 Jahre Lfz. 35 Jahre Lfz. 20 Jahre Lfz.** Monatl Rentenleistung Einmalleistung Todesfallschutz Monatl. Prämie ø 161,18* 61,29 78,93 30,61 43,02 35,78 * Quelle: MORGEN & MORGEN Vergleichssoftware LV-Win Version 7.33a, alle Produktanbieter ** vorgezogene Schwere Krankheiten Vorsorge mit Risiko Leben Lösung Körperlich Tätige / Handwerker

14 Nicht erwerbstätige Frauen und Männer Situation Verantwortlich für die Versorgung von Familie, Kindern oder pflegebedürftigen Angehörigen Häufig finanzielle Abhängigkeit von erwerbstätigem Partner In der Regel kein Anspruch auf gesetzliche Erwerbsunfähigkeitsleistungen Gängige private Versicherungslösungen sind nicht geeignet oder nicht zugänglich Geringe bis keine Absicherung im Pflegefall Aus der Praxis Leistung der Pflegekassen deckt nur knapp 50 % der Kosten eines Pflegeheims Gesetzl. Pflegeversicherung Bei Pflegestufe 2 Bei Pflegestufe 3 Kosten für vollständige Dauerpflege, Unterkunft und Verpflegung Quelle: Statistisches Bundesamt, Pflegestatistik 2005; Sozialgesetzbuch, Elftes Buch, pro Monat pro Monat Leistung der Pflegekassen pro Monat pro Monat Das muss selbst gezahlt werden pro Monat pro Monat

15 TIPP! Schwere Krankheiten Vorsorge Absicherung von schweren Krankheiten und/oder Todesfall Einmalzahlung, zum Beispiel für die medizinische Versorgung Kostenfreie Mitversicherung von Minderjährigen Absicherung von 2 Personen über einen Vertrag möglich Grundfähigkeitsversicherung Absicherung von Grundfähigkeiten und/oder Pflegefall Monatliche Rente, zum Beispiel für eine Haushaltshilfe Leistung ab Pflegestufe 2 Versicherung unabhängig von einer Berufstätigkeit möglich Vergleichsweise günstige Absicherung von eindeutig definierten Leistungsfällen Prämienbeispiel Nicht Erwerbstätige frau mann 32 Jahre alt 43 Jahre alt 32 Jahre alt 43 Jahre alt Schwere Krankheiten Vorsorge* 58,38 pro Monat 90,26 pro Monat 72,56 pro Monat 124,57 pro Monat Grundfähigkeitsversicherung ** Gefahrengruppe A 31,20 pro Monat 43,08 pro Monat 24,44 pro Monat 32,55 pro Monat * Einmalleistung, Nichtraucher, lebenslang ** Monatsrente, Endalter 60, Nichtraucher, keine Erhöhungen Lösung Nicht erwerbstätige Frauen und Männer

16 Schüler, Auszubildende und Studenten In der Regel kein Anspruch auf gesetzliche Versicherungsleistungen Gängige private Versicherungslösungen sind nicht geeignet oder nicht zugänglich Schwere Erkrankungen gefährden den Erwerb einer beruflichen Qualifikation und damit auch die finanzielle Existenzgrundlage Im Krankheits-/Pflegefall finanzielle Versorgung und Betreuung durch die Familie Situation Aus Der Praxis Die meisten Behinderungen sind nicht angeboren, sondern die Folge einer Krankheit Krankheit Sonstige Angeborene Behinderung Unfall, Berufskrankheit Kriegs-, Wehr- oder Zivildienstschäden Quelle: Ursachen für Behinderungen, Statistisches Bundesamt, Stand Ende 2001

17 TIPP! Schwere Krankheiten Vorsorge Absicherung von schweren Krankheiten und/oder Todesfall Einmalzahlung, zum Beispiel für die Kosten der medizinischen Versorgung oder Pflege Grundfähigkeitsversicherung Absicherung von Grundfähigkeiten und/oder Pflegefall Monatliche Rente, zum Beispiel für die Weiterfinanzierung der Ausbildung Leistung ab Pflegestufe 2 Verkürzte Gesundheitsprüfung bei Minderjährigen Nachversicherung und Ziellaufzeitverlängerung ohne erneute Gesundheitsprüfung, auch bei späterer Berufsausübung Prämienbeispiel Minderjährige Kinder * Einmalleistung, lebenslang ** Monatsrente, Endalter 60, keine Erhöhungen *** Mindestbeitrag, Versicherungssumme hier ,88 Mädchen Junge 10 Jahre 16 Jahre 10 Jahre 16 Jahre Schwere Krankheiten Vorsorge* 30,00*** 33,08 30,76 37,21 Grundfähigkeitsversicherung** 20,60 21,12 18,57 19,02 Lösung Schüler, Auszubildende und Studenten

18 Selbstständige, Existenzgründer und Freiberufler Situation Das Geschäft ist häufig abhängig von der Arbeitskraft einer Person Krankheitsbedingte Umsatzeinbußen gefährden die betriebliche Existenz Meist kein Anspruch auf gesetzliche Erwerbsunfähigkeits- und Berufsunfähigkeitsrente Bei Erwerbsminderung gegebenenfalls Verweisbarkeit beziehungsweise Umorganisation des Betriebes bei gängigen Versicherungslösungen Aus der praxis Umorganisation des Betriebs Ein Selbstständiger ist erst dann berufsunfähig, wenn ihm in seinem Betrieb keine Tätigkeitsbereiche offen stehen, in denen er mit seiner gesundheitlichen Beeinträchtigung in bedingungsgemäßem Umfang noch arbeiten kann. Verfügt ein Betrieb über Tätigkeitsfelder, die dem Betriebsinhaber gesundheitlich noch zumutbar sind, oder würde eine zumutbare Umorganisation des Betriebes entsprechende Betätigungsmöglichkeiten eröffnen, so schließt das Gericht eine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung aus. Bei einer Umorganisation müssten gegebenenfalls auch Entlassungen und Neueinstellungen anderer Beschäftigter in Betracht gezogen werden. Abgelehnte Klage eines Gastwirtes gegen seinen Berufsunfähigkeitsversicherer. OLG Hamm, , Az.: 20 U 174/04

19 TIPP! Schwere Krankheiten Vorsorge Absicherung von schweren Krankheiten und/oder Todesfall Einmalzahlung, zum Beispiel um finanzielle Einbußen abzufedern Keine Berufsgruppeneinteilung Zusatzoption Erwerbsunfähigkeit und Pflegeschutz Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge möglich Grundfähigkeitsversicherung Absicherung von Grundfähigkeiten und/oder Pflegefall Monatliche Rente, zum Beispiel um geringeres Einkommen bedingt durch Stundenreduktion zu kompensieren Nur zwei Gefahrengruppen Leistung ab Pflegestufe 2 Leistung erfolgt auch im Fall der weiteren Berufstätigkeit Lösung Selbstständige, Existenzgründer und Freiberufler

20 Leistungen der risikolösungen Leistungen der Schweren Krankheiten Vorsorge 41 versicherte, eindeutig definierte schwere Krankheiten, unter anderem Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall Einmalzahlung im Leistungsfall bei Diagnose Leistung auch bei weiterer Berufstätigkeit und bei Genesung Beschleunigte Risikoprüfung mittels Telefoninterview Zwei versicherte Personen in einem Vertrag möglich und kostenfreie Mitversicherung von Kindern unter 18 Jahren Verkürzte Gesundheitsprüfung bei Minderjährigen Zusatzoptionen: Erwerbsunfähigkeit, Pflege-, Todesfall- und BU-Schutz Ziellaufzeit oder lebenslang wählbar Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung, zum Beispiel bei Heirat oder Immobilienkauf Beiträge in Form einer Keyperson-Absicherung können i.d.r. als Betriebsausgaben geltend gemacht werden MARKT FÜHRER!

21 Leistungen der Grundfähigkeitsversicherung 14 versicherte, eindeutig definierte Grundfähigkeiten, zum Beispiel sehen, sprechen, sich orientieren, Hände gebrauchen Auszahlung einer monatlichen Rente Leistung auch bei weiterer Berufstätigkeit Absicherung des Pflegefalls ab Pflegestufe 2 der gesetzlichen Pflegeversicherung Beschleunigte Risikoprüfung mittels Telefoninterview Vereinfachte Gesundheitsprüfung bei Minderjährigen Beiträge können als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden Schutz bis zum gewählten Endalter oder lebenslang Leistungen der risikolösungen

22 Abgrenzung zu anderen Risikoprodukten Krankenversicherung nur solange ärztlich versorgt wird Grundfähigkeitsversicherung Schwere Krankheiten Vorsorge Pflegeversicherung nur im Pflegefall bei Verlust von Grundfähigkeiten bei bestimmten Krankheiten unfallversicherung nur bei Unfallereignis euversicherung nur wenn keinerlei Erwerbstätigkeit möglich Buversicherung immer in Bezug auf ausgeübten Beruf

23 Positionierung der Canada Life Risikolösungen topfit missbefindlich arbeitsunfähig krank dauernd partiell BU EU Pflegefall tot in guter Gesundheit kränkelnd temporär partiell BU dauernd voll BU Canada Life (Wach-)Koma gesund (laut WHO) krank schwerkrank Quelle: Swiss Re >> Die Risikolösungen von Canada Life decken ein breites Spektrum ab! Abgrenzung zu anderen Risikolösungen

24 aufteilung laufender renten wegen erwerbsminderung Versicherte in Deutschland: 34,7 Mio. 4,5 % Berufsunfähigkeit (0,1 Mio.) >> Nur jeder 337. erhält eine Berufsunfähigkeitsrente 95,5 % Erwerbsunfähigkeit (1,6 Mio.) Quelle: VDR, Rentenversicherung in Zahlen

25 Aus der bu-praxis So lag die durchschnittlich versicherte BU-Rente nach einer Statistik von Morgen & Morgen 2006 bei knapp 530. [...] Quelle: Schutz nur für gesunde Reiche, Süddeutsche Zeitung vom Viele können sich aufgrund der hohen Prämien mehr gar nicht leisten. So kostet die Absicherung einer BU-Rente von [pro Monat] eine 31-jährige Logopädin oder Floristin diese Berufe gehören zur Risikogruppe zwei im günstigsten Tarif 122 monatlich; schließt sie den Vertrag erst mit 41 Jahren ab, sind es bereits 177. Und bei der riskanten Risikogruppe drei tut es richtig weh, sagt [Mechthild] Upgang, [Sprecherin des Bundesverbands unabhängiger Finanzdienstleisterinnen]. Quelle: Schutz nur für gesunde Reiche, Süddeutsche Zeitung vom [...] Als Vorsorgelösung für die breite Bevölkerung taugt das Produkt BU-Versicherung in der derzeitigen Form für ihn [Michael Franke, Geschäftsführer der Ratingagentur Franke und Bornberg] deshalb immer weniger. Franke: Wir brauchen alternative Produkte, die auch bezahlbar sind. [...] Quelle: Schutz nur für gesunde Reiche, Süddeutsche Zeitung vom

26 Wichtige Zahlen Die angst der deutschen Die Deutschen haben am meisten Angst, dass... sie im Alter zum Pflegefall werden sie unheilbar krank werden dem Lebenspartner/ den Kindern etwas zustößt sie in wirtschaftliche Not geraten ihre Rente im Alter nicht ausreicht sie einsam werden 52,0 % 51,5 % 41,2 % 36,0 % 34,4 % 24,8 % Quelle: GfK Marktforschung /Apotheken Umschau, Basis Befragte, 2005

27 pflegebedürftige in deutschland Gesetzliche Pflegeversicherung Bei Pflegestufe 2 Bei Pflegestufe 3 Kosten für vollständige Dauerpflege, Unterkunft und Verpflegung pro Monat pro Monat Leistung der Pflegekassen pro Monat pro Monat Das muss selbst gezahlt werden pro Monat pro Monat Quelle: Statistisches Bundesamt, Pflegestatistik 2005; Sozialgesetzbuch, Elftes Buch, 43 >> Leistung der Pflegekasse deckt nur knapp 50 % der kosten eines pflegeheims Wichtige Zahlen

28 neuerkrankungen in deutschland pro jahr Krebs Herzinfarkt Schlaganfall Quelle: Robert-Koch-Institut, 2010; Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe, 2004; Augsburger Herzinfarktregister, 2001 >> FAST 1 Million Menschen erkranken jährlich

29 rationierung in deutschen kliniken frage: Wie häufig haben Sie in den letzten sechs Monaten eine für den Patienten nützliche Maßnahme aus Kostengründen nicht durchgeführt bzw. durch eine preiswertere und zugleich weniger effektive Leistung ersetzt? 23 % nie 64 % selten (weniger als einmal pro Woche) 13 % häufig (mindestens einmal pro Woche) Umfrage 2009 unter deutschen Klinikärzten in den Bereichen Intensivmedizin und Kardiologie. Quelle: Strech et al., Deutsche Medizinische Wochenschrift 2009; 134: >> 77 % Rationierungen aus Kostengründen!

30 Canada Life Assurance Europe Limited Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: Telefax: Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht des Financial Regulators in Irland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Bildquellen: Frank Reinhold, Manchan, momentimages, Shutterstock/auremar, Shutterstock/joingate, Shutterstock/John Lock, Shutterstock/Tom Prokop, Shutterstock/StockLite, Shutterstock/Bogdan VASILESCU, Brigitte Sporrer/cultura/Corbis