Mehr als Kunden haben gewählt, wir haben hart getestet. Bereits zum zwölften Mal kürt uro Deutschlands beste Bank VON PETER SCHWEIZER

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1 GRÖSSTER BANKENTEST DEUTSCHLANDS Mehr als Kunden haben gewählt, wir haben hart getestet. Bereits zum zwölften Mal kürt uro Deutschlands beste Bank VON PETER SCHWEIZER Deutschlands größte Bankkunden-Umfrage: Im ersten Quartal füllten Kunden Fragebogen der uro-redaktion aus. Deutschlands Banken räumen auf. Es trifft die Geschäftsstellen vor Ort: Branchenprimus Deutsche Bank plant, jede dritte der noch 750 Filialen zu schließen, die HypoVereinsbank macht 300 ihrer 571 Filialen dicht. Auch die Sparkassen und Genossenschaftsbanken verringern die Zahl ihrer Geschäftsstellen oder schränken deren Öffnungszeiten zum Teil drastisch ein. Die Kunden werden es vielerorts kaum bemerken. Immer seltener kommen sie persönlich in die Filialen und immer häufiger erledigen sie Bankgeschäfte auf anderen Wegen und Kanälen. Ein Anlass für uro, zum zwölften Mal in Folge Deutschlands größten Bankentest in Auftrag zu geben. Von Januar bis März untersuchte das Hamburger Analysehaus S.W.I. Finance die Produkt-, Beratungs- und Servicequalität von 31 bun desweit tätigen Geldhäusern (Gesamtergebnis siehe Seite 104). Neben den größten bundesweit aktiven Filial- und Direktbanken wurden auch Spezialanbieter in den Bereichen Spareinlagen und Kredite durchleuchtet. Wir haben wieder die relevantesten Anbieter für alle Produkte untersucht. Reine Vermittler wurden nicht aufgenommen das macht die Institute besser vergleichbar, erklärt Marcus Schad, Geschäftsführer von S.W.I. Finance, der den Bankentest in drei Phasen unterteilt hat: Im ersten Abschnitt wurden die sechs bei Kunden gefragtesten Produktbereiche untersucht Zahlungsverkehr, Tagesgeld, Festgeld und Sparbriefe, Brokerage, Ratenkredit und Baufinanzierung sowie sonstige Bankdienstleistungen (siehe Einzelwertungen ab Seite 107). Im zweiten Schritt nahmen die Bankprüfer anonym Kontakt mit den Geldinstituten auf. Mit jeweils 14 Telefonanrufen und -Anfragen stellten sie typische und außergewöhnliche Kundenfragen zu Konditionen und zur Funktionsweise 102 URO 05 15

2 Steuern & Sparen Bankentest Deren Auswertung lieferte wertvolle Erkenntnisse über die Zufriedenheit der Kunden und über ihre Bereitschaft, die Bank zu wechseln BILD: ANDREY_ARKUSHA - FOTOLIA, ISTOCKPHOTO(14) [M] von Bankprodukten. Zudem haben wir mit Beschwerdeschreiben per Brief und analysiert, wie die Institute mit Kritik an ihren Produkten und Dienstleistungen umgehen, erklärt der S.W.I.- Cheftester Johannes Higle. Bankberatung im Praxistest. Auf persönliche Tuchfühlung gingen seine Mitstreiter in Testphase 3. Als anonyme Tester mit unterschiedlichsten Geschichten schwärmten sie bundesweit in die Filialen aus. Dort ließen sie sich fünfmal zu Geldanlage in jeglicher Form, Baufinanzierungen und Verbraucherkrediten beraten. Schonungslos ehrlich war dabei ein Mitarbeiter der Santander Bank in Berlin. Er gab dem Testkunden zu verstehen, dass sein Darlehenswunsch für die persönliche Beratung nicht interessant sei und er sein Glück besser im Internet versuchen solle: Sein Institut verlange einen viel zu hohen Kreditzinssatz in der Filiale. Gleich mehrfach unangenehm fiel im Praxistest die Postbank auf. Das Gespräch fand durch die vielen Kunden, die am Schalter anstanden, in einer Art Bahnhofsatmosphäre statt die Beratungsräume haben mit der üblichen Einrichtung einer Bank nichts zu tun, schildert ein Prüfer seine Erfahrung in Dresden. Außerdem scheinen die Postbank- Mitarbeiter vielerorts unter einem hohen Abschlussdruck zu stehen: In Düsseldorf kam während der Beratung plötzlich ein zweiter Angestellter dazu, der das Gespräch an sich riss und dem Testkäufer ein Wohn-Riester-Produkt anzudrehen versuchte. Eine arrogant auftretende Mitarbeiterin in Hamburg drängte gleich darauf, möglichst alle Versicherungen und Bausparverträge zur Postbank umzulegen. Denn dann wäre er ein guter Kunde. Positiv fielen andererseits Berater der Frankfurter Sparkasse auf. Ein Mitarbeiter bewies Improvisationstalent, als URO

3 Steuern & Sparen Bankentest Beste Bank Beste Bank Die wiederholt ihren Gesamtsieg in Deutschlands größtem Bankentest. Und gewinnt zugleich die Direktbank-Wertung -Vorstandschef Roland Boekhout (Foto) kann sich auch dieses Jahr freuen: Seinem Geldinstitut wird von der uro-redaktion der Titel Beste Bank verliehen das ist bereits der achte Gesamtsieg in zwölf Testjahren. Die mittlerweile drittgrößte Privatkundenbank Deutschlands, die vor 50 Jahren als Gewerkschaftsbank startete, zeigte in allen Bereichen überdurchschnittliche Leistungen und hat weiterhin die besten Konditionen unter allen getesteten Direktbanken, so das Gesamtfazit des beauftragten Testinstituts S.W.I. Finance. Besonders das Girokonto und der Ratenkredit überzeugten die Tester durch niedrige Kosten und gute Ausstattung. Die hohe Zufriedenheit der Kunden mit Europas größter Direktbank und die beständig hohen Werte im Service neben den Wettbewerbern 1822direkt und Bank ließen den Vorjahressieger wieder auf dem ersten Rang landen. Die Qualität der angebotenen Produkte wird offensichtlich auch weiterhin honoriert: Die Anzahl der Kunden in Deutschland und Österreich stieg vergangenes Jahr um rund auf aktuell acht Millionen. Sie werden von 3500 Mitarbeitern betreut. Allein auf den Tagesgeldkonten der (aktueller Zinssatz: 0,6 Prozent) hatten Anleger zum Jahresende 2014 rund 93 Milliarden Euro eingezahlt. Beste Bank Beste Direktbank Beste Bank Rang Bank Gewichteter Durchschnittsrang 1 Beste Direktbank Rang Bank Gewichteter Durchschnittsrang 1 1 1, direkt 2,6 3 Bank 3,2 4 DKB Deutsche Kreditbank 5,2 5 Commerzbank / Consorsbank 6,8 1 Gibt an, welchen Platz die Bank in allen Testkategorien im Schnitt belegt; Quelle: uro 1 1, direkt 2,6 3 Bank 3,2 4 DKB Deutsche Kreditbank 3,6 5 Consorsbank 5,2 1 Gibt an, welchen Platz die Bank in allen Testkategorien im Schnitt belegt; Quelle: uro BILD: MARKUS HINTZEN/LAIF 104 URO 05 15

4 BILD: BERT BOSTELMANN/BILDFOLIO er nach einem Computerausfall eine Baufinanzierung anhand der vorgelegten Unterlagen kompetent erklärte und richtig berechnete. Hier fühlt man sich auch als,kleiner Kunde wertgeschätzt und umsorgt, notierte dazu der Tester. Weniger Flexibilität zeigte die Dresdner Volks- und Raiffeisenbank. Trotz eines fest vereinbarten Beratungstermins zum Thema Altersvorsorge stellte der Mitarbeiter erst während des Gesprächs fest, dass er mangels ausreichender Qualifikation gar nicht beraten könne. Wenig Kundenfreundliches erlebten die Prüfer bei diesem Genossenschaftsinstitut auch bei Baufinanzierungsanfragen: Bedingung für eine Kreditzusage sei in jedem Fall ein bankinternes Gutachten zu dem Objekt, gab ein Angestellter zu verstehen. Sollte es dann eine Differenz zum Kaufpreis geben, müssten sich Kunden diesen Betrag anderweitig besorgen. Expertenrat via Internet. Angenehm überrascht wurden Bauherren in spe dagegen in einer Hamburger Filiale der HypoVereinsbank. Der Berater holte sich einen Spezialisten zum Thema Baufinanzie rung via Live-Übertragung im Internet dazu, der die wichtigsten dazu ausführlich erläuterte. Videoberatung online wird in Zukunft eine wichtige Rolle spielen auch wenn sie derzeit erst wenige Banken anbieten, sagt Cheftester Higle. Für einfache Produkte ist das die ideale Lösung, für aufwendigere Beratungen mit vertraulicheren Inhalten wird dies wohl noch einige Zeit dauern. Große Direktbanken wie Bank und Consorsbank bieten als alternative Kontaktaufnahme auch Chats im Internet an, die helfen, die Fragen schnell und kompetent zu beantworten. Der Vorteil für Nutzer: Die Hemmschwelle ist niedriger als beim Telefon und die Antworten kommen schneller als per . Hier besteht großes Potenzial für den Kontakt mit dem Kunden, sagt S.W.I.-Geschäftsführer Schad. Es gebe aber auch Banken, die diesen Kanal zwar anbieten, durch sehr lange Wartezeiten bis zu einer Antwort die Kunden aber eher irritieren als überzeugen etwa die DenizBank. Commerzbank Beste Filialbank Commerzbank-Vorstandschef Martin Blessing (Foto) hat erneut Grund zum Strahlen: Sein Institut belegt in der Filialbankwertung zum zweiten Mal in Folge Platz 1. Die zweitgrößte Privatkundenbank Deutschlands bestätigte zudem ihren Vorjahressieg in der Kategorie Beratung vor Ort. Die Bankentester bescheinigen dem Geldinstitut hier eine im Vergleich zu den Vorjahren kontinuierlich gesteigerte Beratungsqualität. Auch der im Vorjahr komplett überarbeitete Internet auftritt wurde nach Ansicht der Tester von S.W.I. Finance nochmals verfeinert. Zudem wurde die verbesserte Sicherheit im Onlinebanking von den Prüfern positiv bewertet. Dadurch konnte die Commerzbank im vergangenen Jahr bereinigt um Abgänge rund Neukunden gewinnen. Stark nach gefragt sind weiterhin Produkte aus den Bereichen Baufinanzierung und Vermögensverwaltung. Bis Ende 2016 soll die Kundenzahl im Konzern also inklusive der Tochter Bank von derzeit elf auf insgesamt zwölf Millionen steigen. Trotz des nochmals verschärften Wettbewerbs unter den Geldinstituten in Deutschland konnte die Commerzbank im vergangenen Geschäftsjahr den operativen Gewinn ihrer Privatkundensparte auf rund 420 Millionen Euro steigern. Beste Filialbank Beste Filialbank Rang Bank Gewichteter Durchschnittsrang 1 1 Commerzbank 1,8 2 Targobank 2,0 3 Deutsche Bank 3,4 4 Santander 3,6 5 Postbank 4,8 1 Gibt an, welchen Platz die Bank in allen Testkategorien im Schnitt belegt; Quelle: uro URO

5 Bundesweiter Favorit Beliebteste Bank PSD Banken Regionaler Liebling Beliebteste Regionalbank Beliebteste Bank Beliebteste Regionalbank An der uro-umfrage von Januar bis März beteiligten sich Bankkunden. Das Gesamtergebnis: Die bleibt die beliebteste Bank bundesweit. Angebot und Abläufe sollen weiter verbessert werden: Ab sofort können sich Neukunden bei der Kontoeröffnung per Videoübertragung von zu Hause aus legitimieren, erklärt Vorstandsmitglied Katharina Herrmann (Foto), die auch für den Kundendialog verantwortlich ist. Rang Bank Rang Bank 1 6 BBBank 2 7 Consorsbank 3 8 Wüstenrot Bank 4 Bank 9 Netbank direkt 10 Norisbank Quelle: uro-umfrage Januar bis März (insgesamt Teilnehmer) Bernhard Soeken, Vorstandschef der PSD Bank Berlin-Brandenburg (Foto), hat es geschafft: Sein Institut verteidigt den Titel als beliebteste Regionalbank. Die Genossenschaftsbank betreut aktuell Kunden mit lediglich einer Filiale im Zentrum von Berlin. Bei der Baufinanzierung bietet sie mobile Beratung vor Ort. Die Kunden honorieren zudem auch die günstigen Kreditzinsen und den Verzicht auf Kontoführungsgebühren. Rang Bank Rang Bank 1 PSD Berlin-Brandenburg 6 PSD Hessen-Thüringen 2 PSD Bank Nürnberg 7 Sparda-Bank München 3 PSD RheinNeckarSaar 8 PSD Bank Nord 4 PSD Rhein-Ruhr 9 Sparda-Bank Südwest 5 PSD Braunschweig 10 Sparda-Bank Hessen Quelle: uro-umfrage von Januar bis März (insgesamt Teilnehmer) Die parallel zum Bankentest durchgeführte Kundenumfrage, deren Ergebnis zu 20 Prozent ins Gesamtergebnis einfloss, lieferte weitere Erkenntnisse: So nutzen inzwischen 78 Prozent der Kunden zwei oder mehr Bankverbindungen, gegenüber dem Vorjahr ein Plus von zwei Prozentpunkten. Bei den Filialinstituten hat sich parallel dazu die Bereitschaft zu einem Bankwechsel von zehn auf 15 Prozent erhöht, erläutert Cheftester Higle. Insbesondere bei Sparkassen ist die Quote der Wechselwilligen mit 32 Prozent hoch. Selbst wenn viele dieses Vorhaben wegen des damit verbundenen Aufwands derzeit nicht umsetzen, laufen die regionalen Banken Gefahr, bald Kunden in großer Zahl zu verlieren. Die Umsetzung der europäischen Zahlungskontenrichtlinie bis September 2016 kann die Übertragung von Lastschriftmandaten und Daueraufträgen und damit einen Bankwechsel stark vereinfachen, meint S.W.I.-Chef Schad. Wechselwillige Kunden. Ein Bankenwechsel könnte durch drohende Strafzinsen für Sparguthaben beschleunigt werden: Während nur zwei Prozent der Direktbankkunden Negativzinsen erwarten, befürchten 22 Prozent der Sparkassenkunden Minuszinsen in den nächsten zwölf Monaten. Noch deutlicher ist die Diskrepanz bei möglichen Zusatzgebühren: Gerade mal vier Prozent der Direktbankkunden erwarten solche Gebühren, bei den Sparkassenkunden fast jeder Zweite. Die Bereitschaft, diese Kosten klaglos zu akzeptieren, ist deutlich gesunken, sagt Schad. Dies zeigt sich bereits in den Reaktionen auf die AGB-Änderungen bei Sparkassendepots (Details siehe auch Seite 98). So ist es nicht verwunderlich, dass der Gesamtsieger und die Gewinner in den einzelnen Kategorien des Bankentests für das Kostenbewusstsein ihrer Kunden besonders sensibilisiert sind. Der ausführliche 65-seitige Bankentest sowie die komplette Auswertung der Kundenumfrage können bei S.W.I. Finance für je 75 Euro (plus Mehrwertsteuer) angefordert werden. Adresse: S.W.I. Finance, Rothenbaumchaussee 17, Hamburg, Telefon: 040/ , www. swi-finance.com BILD: PETER HIMSEL/PSD BANK BERLIN-BRANDENBURG EG 106 URO 05 15

6 Bankentest Steuern & Sparen uro-bankentest : So wurde gewertet Im Auftrag von uro untersuchte das Hamburger Analysehaus S.W.I. Finance insgesamt 31 bundesweit tätige Geldinstitute. Für die Studie wurden Filial- und Direktbanken sowie Spezialanbieter mit zumeist einem Produkt, etwa Sparanlagen oder Kreditfinanzierungen, analysiert. Ausgewählt wurden ausschließlich Geldinstitute, die in den jeweiligen Bereichen führend und marktrelevant sind. Die Tester durchleuchteten dafür sämtliche Produktangebote und Bankdienstleistungen. Zudem analysierten sie mit 14 Telefonanrufen und -Anfragen pro Institut, wie gut Service und Beratung sind. Bei den Filialbanken flossen außerdem noch je fünf persönliche Gespräche in die Bewertung ein. An jede der bundesweit aktiven Filial- und Direktbanken wurden darüber hinaus vier Beschwerden gesendet und die Reaktionen darauf analysiert. Aus den Rangfolgen der einzelnen Bereiche wurde für jedes Institut ein Mittelwert der gewichtete Durchschnittsrang errechnet. Produkte und Service wurden mit je 40 Prozent gewichtet. Die uro-bankkundenumfrage (siehe Kästen links) floss mit 20 Prozent in die Gesamtwertung ein. Einzelwertung Bankprodukte Für den uro-bankentest wurden die Produktbereiche Zahlungsverkehr (Girokonto), Tagesgeld, Festzinsanlagen, Brokerage, Baufinanzierung, Ratenkredit sowie sonstige Bankdienstleistungen (Beschwerdemanagement, Beratung, Service) durchleuchtet. Auf den folgenden Seiten finden Sie tabellarische Übersichten zu den fünf besten Anbietern der jeweiligen Kategorie nach den Einzelergebnissen der Kundenumfrage und des Produktchecks. Girokonten Girokonten Der Zahlungsverkehr war auch die am häufigsten genutzte Bankdienstleistung der Umfrageteilnehmer. Die belegt in den beiden Bereichen Girokonto klassisch und Girokonto online Platz 1. Die Deutsche Kreditbank (DKB) schnitt in der Umfrage zu Kontogebühren wie im Vorjahr am besten ab: Die Umfrageteilnehmer honorierten besonders, dass die BayernLB-Tochter weder für das Girokonto noch für eine mitgelieferte Visa-Kreditkarte, mit der Kunden im In- und Ausland an Automaten kostenlos Bargeld abheben können, eine Jahresgebühr erhebt. Umfrage Zufrieden mit Kontogebühren? Die Top-5-Institute BBBank un Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von -2 (un) bis +2 (); Quelle: uro Zahlungsverkehr Klassische Girokonten (mit schriftlichen Belegen) und via Internet (mit elektronischen Kontoauszügen) sind für Kunden das Kernprodukt Rang Bank Produktname Kosten Gesamtpunkte in Kosten Sonstige Service Online Girokonto klassisch 1 1 Girokonto 0,00 60,0 16,9 13,1 4,5 94, direkt GiroSkyline 0, ,0 14,1 13,6 4,5 92,1 3 Girokonto 0,00 60,0 9,5 13,1 4,5 87,1 4 Wüstenrot direct Top-Girokonto 0,00 60,0 8,6 9,9 4,5 83,0 5 Commerzbank Girokonto 0,00 60,0 4,2 10,0 4,7 78,8 Girokonto online 2 1 Girokonto 0,00 60,0 16,5 13,1 4,5 94,1 2 DKB-Cash 0,00 60,0 18,2 10,6 4,4 93, direkt GiroSkyline 0, ,0 13,7 13,6 4,5 91,8 4 Volkswagen Bank Girokonto 0,00 60,0 14,7 11,6 4,4 90,7 5 Consorsbank Girokonto 0,00 60,0 14,6 11,0 4,5 90,0 Stichtag: ; 1 Szenarioannahmen: alle Transaktionen beleghaft; monatlicher Zahlungseingang: 1500 ; Durchschnittsguthaben auf dem Girokonto: 3000 ; Anzahl monatlicher Überweisungen: zehn, insgesamt 20 Kontobewegungen je Monat; Einrichtung von zwei Daueraufträgen pro Monat, eine Änderung, eine Löschung; 2 alle Transaktionen werden online durchgeführt, sonstige Annahmen wie bei Girokonto klassisch; 3 kostenlos bei monatlichem Geldeingang; Quelle: uro URO

7 Zinsanlagen Zinsanlagen Niedrigzinsen sind für Sparer ein Ärgernis. Zinssätze mit einer Eins vor dem Komma sind schon spitze. Ursachen dafür sind die Geldschwemme und der Niedrigst-Leitzins (0,05 Prozent) der Europäischen Zentralbank. Die Teilnehmer der Umfrage honorieren, dass die DKB unter den Anbietern mit deutscher Einlagensicherung die besten Konditionen bietet Umfrage Wo stimmen die Zinsen? Wüstenrot Bank Consorsbank un Ergebnis der Kundenbefragung zum Anlagezins: Die Skala reicht von -2 (un) bis +2 (); Quelle: uro Tagesgeld im Test Neben dem Zins wurden Einlagensicherung und Service bewertet Service 3 Online 4 Rang Bank Produkt Zinssatz in % für für Gesamtpunkte Zinsofferten sonstige 5 1 Kriterien 2 1 Sberbank Direct 6 Tagesgeld 1,30 1,30 1,30 70,0 18,3 3,8 4,3 96,4 2 PSA Direktbank 8 Tagesgeld 1,20 1,20 1,20 64,6 4,2 3,7 3,6 76,1 3 Deutsche Kreditbank DKB Cash 0,90 0,90 0,90 48,5 20,0 3,6 3,5 75,6 4 Extra-Konto 0,80 0,80 0,80 43,1 18,2 4,5 3,6 69,4 5 NIBC Direct 7 Mehr.Zins.Konto 1,05 1,05 1,05 56,5 3,2 3,3 4,4 67,4 Stichtag: (aktuelle Zinsangebote siehe Seite 117); 1 alle Zinsszenarien wurden gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 70); 2 sonstige Kri terien: Begrenzung bei minimaler und maximaler Anlagesumme, Zinsrhythmus, Unterschiede bei der Einlagensicherung; Kontoführungsgebühr (maximale Punktzahl: 20); 3 Reaktion auf Anfragen per Telefon/ (maximale Punktzahl: 5); 4 Onlinetest (maximale Punktzahl: 5); 5 Gesamtpunkte: Summe der erzielten aus den Bereichen Zinsofferten, sonstige Kriterien, Service sowie Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100); 6 österreichische Einlagensicherung (maximal Euro je Kunde); 7 niederländische Einlagensicherung, 8 französische Einlagensicherung (max Euro je Kunde); Quelle: uro Festgeld und Sparbriefe im Test Die Geldinstitute mit den besten Zinsofferten ab drei Monaten Anlagedauer Service 3 Online 4 Rang Bank Produkt Zinsen in % für für Gesamtpunkte Zinsofferten sonstige 5 3 Monate 6 Monate 1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre 1 Kriterien 2 1 VTB Direkt 6 VTB Festgeldkonto 1,05 1,05 1,35 2,05 2,05 46,5 25,0 3,6 4,4 79,4 2 NIBC Direct 7 Festgeld 1,20 1,20 1,40 1,80 2,00 47,9 19,6 3,3 3,6 74,4 3 CreditPlus Festgeld 1,10 1,20 1,40 1,65 32,2 31,4 3,6 3,4 70,6 4 DenizBank 6 Festgeld 1,10 1,20 1,40 1,90 2,00 47,6 14,6 3,7 4,4 70,2 5 Santander Sparbrief 0,50 0,80 1,15 1,50 22,4 33,4 3,5 4,4 63,7 Stichtag: (aktuelle Zinsangebote siehe Seite 117); 1 alle Zinsszenarien wurden gleich gewichtet (maximale Punkt zahl: 50); 2 sonstige Kriterien: Begrenzung bei minimaler und maximaler Anlagesumme, Unterschiede bei Einlagensicherung; Zinsgutschrift (maximale Punktzahl: 40); 3 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon und (maximal Punktzahl: 5); 4 Onlinetest (maximale Punktzahl: 5); 5 Gesamtpunkte: Summe der erzielten aus den Bereichen Zinsofferten, sons tige Kriterien, Service sowie Online (maximale erzielbare Gesamtpunktzahl: 100); 6 österreichische Einlagensicherung (maximal Euro je Kunde); 7 nieder ländische Einlagensicherung (maximal Euro je Kunde); Quelle: uro Kredite Kredite Günstiges Geld für Immobilienkäufer und Konsumenten bleibt die positive Kehrseite der Niedrigzinspolitik. Aus Gründen der Vergleichbarkeit wurden Darlehensvermittler beim Bankentest nicht berücksichtigt. Die HypoVereinsbank bestätigte ihren Vorjahresieg bei der Baufinanzierung, die ist die beste und beliebteste Ratenkreditbank Umfrage Bei welcher Bank gibt es die fairsten und besten Kredite? Netbank Wüstenrot Bank un Ergebnis der Kundenbefragung: Die Skala reicht von -2 (un) bis +2 (); Quelle: uro Baufinanzierung im Test Die besten Anbieter in puncto Konditionen, Beratung und Service Rang Bank Produkt Kreditzins Jahre in % Kreditzins Jahre in % Kreditzins Jahre in % für Kreditangebote 2 Sonstiges 3 Service 4 Online 5 Gesamtpunkte 6 1 HypoVereinsbank Baufinanzierung 0,72 1,01 1,33 60,0 17,2 3,8 4,6 85,6 2 Netbank Baufinanzierung 1,01 1,16 1,49 45,5 17,8 4,1 4,5 71,9 3 Baufinanzierung 1,01 1,16 1,49 45,5 17,8 3,5 3,8 70,6 4 Santander Baufinanzierung 1,01 1,16 1,49 45,5 17,8 3,5 3,7 70,5 5 Targobank Baufinanzierung 1,01 1,16 1,49 45,5 17,8 4,2 2,9 70,4 Stichtag: (aktuelle Bauzinsen auf Seite 117); Netbank,, Santander und Targobank treten bei Baufinanzierungsangeboten als Vermittler auf; 1 effektiver anfänglicher Jahreszins für Darlehen bis 80 Prozent des Beleihungswerts und zwei Prozent anfänglicher Tilgung; 2 Kreditangebote wurden gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 60); 3 sonstige Kriterien: Bearbeitungsgebühr, Schätzgebühr, Kontoführungsgebühr, bereitstellungszinsfreie Zeit, höhere Bereitstellungszinsen, Sondertilgungsmöglichkeiten, kostenfreie Tilgungsänderungen, minimale Kreditsumme (maximale Punktzahl: 30); 4 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon/ (maximale Punktzahl: 5); 5 Onlinetest (maximale Punktzahl: 5); 6 insgesamt erzielte Punktzahl aus den Teilbereichen: Kredit angebote, Sons tiges, Service sowie Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100); Quelle: uro Ratenkredit im Test Die Sieger in dem von Bankkunden immer stärker nachgefragten Produktbereich Rang Bank / Produkt Zins 1 für Zwölf-Monats- Kredit von 5000 in % Zins 1 für 3-Jahres- Kredit von in % Zins 1 für 5-Jahres- Kredit von in % Kreditzins 2 Sonstiges 3 1 /Ratenkredit 4,50 4,50 4,50 27,5 31,7 8,4 9,4 76,9 2 DKB/Privat-Darlehen 4,70 4,70 4,70 26,1 34,2 5,6 9,2 75, direkt/Ratenkredit 4,74 4,64 4,64 26,3 29,2 7,8 9,3 72,5 4 Postbank/Ratenkredit 4,65 4,65 4,65 26,5 28,7 6,1 9,2 70,4 5 /Ratenkredit 6,75 4,95 4,95 20,1 30,7 8,4 9,4 68,5 Stichtag: ; 1 effektiver anfänglicher Jahreszins; 2 alle Angebote gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 30); 3 sonstige Kriterien: Bonität/Gehaltsabhängigkeit, Schufa-Abfrage, Kreditrückzahlung, minimaler/maximaler Kreditbetrag, Laufzeit, Höchstalter, Widerrufsrecht (maximale Punktzahl: 50); 4 Service: Reaktion auf Anfragen (maximale Punktzahl: 10); 5 Onlinetest (maximale Punktzahl: 10); 6 insgesamt erzielbare Punktzahl aus den Teilbereichen Kreditzins, Sonstiges, Service sowie Online (maximale Punktzahl: 100); Quelle: uro Service 4 Online 5 Gesamtpunkte URO 05 15

8 Brokerage Brokerage Bankentest Steuern & Sparen Der Wertpapierhandel wird für Bankkunden als Alternative zu Niedrigstzins-Anlagen während der Dividendensaison noch attraktiver. Die Onvista Bank konnte vor allem dank günstiger Orderkosten erstmals den Sieg in dieser Königsdisziplin einfahren. Die war in diesem Bereich bei den Umfrageteilnehmern erneut am beliebtesten Umfrage Brokerage gut? Top 5 Consorsbank 1822direkt un Ergebnis der Kundenbefragung zum Wertpapierhandel: Die Skala reicht von -2 (un) bis +2 (); Quelle: uro Brokerage im Test Anbieter mit den niedrigsten Transaktionsgebühren und dem größten Angebot Rang Bank Produkt Kosten 1 tel. Aktienorder Kosten 1 Aktienorder per PC Punkt Gesamt Orderkost. 2 Sonst. 3 Service 4 Online 5 punkte 6 1 Onvista Bank Depot 16,50 16,50 16,50 6,50 6,50 6,50 38,9 26,6 6,8 8,8 81,1 2 Flatex Depot 17,03 17,04 17,13 7,03 7,04 7,13 37,9 21,6 7,7 8,1 75,3 3 Depot 21,30 23,80 41,30 11,40 13,90 31,40 24,1 28,8 8,8 9,2 70, direkt 1822direkt-Depot 15,74 18,31 35,89 10,74 13,31 30,89 28,4 24,2 8,8 9,2 70,6 5 Depot 19,45 23,95 41,45 9,45 13,95 31,45 25,4 28,7 7,1 9,2 70,5 Stichtag: ; 1 Kosten pro Aktienorder für den jeweiligen Betrag; 2 alle Szenarien gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 40); 3 sonstige Kriterien: Xetra- Gebühr, Limit setzen/ändern/löschen, Depotgebühren, Optionsscheine, festverzinsliche Wertpapiere, Fondsanzahl, Anzahl rabattier ter Fonds/Fondssparpläne/Fonds ohne Ausgabeaufschlag, Anzahl sparplanfähiger Fonds, minimale Fondssparrate, Anzahl Zertifikatesparpläne, minimale Zertifikatesparrate, Aktiensparen, VL-Sparen (maximale Punktzahl: 40); 4 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon/ (maximale Punktzahl: 10); 5 Onlinetest (maximale Punktzahl: 10); 6 Gesamtpunktzahl: Summe der insgesamt erzielten aus den Teilbereichen Orderkosten, sonstige Kriterien, Service sowie Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100); Quelle: uro Service Gute Dienstleistungen verlangen Kunden von Bankmitarbeitern. Nur Instituten, die flexibel bei Beschwerden sind, kompetent beraten und guten Service bieten, bleiben sie dauerhaft treu. Im Durchschnitt gab es hier im Vergleich zum Vorjahr leichte Verbesserungen. Aber: Auch wurde keine Bank im Umgang mit Beschwerden positiv bewertet Umfrage Wie ist der Umgang mit Beschwerden? Die Top-5-Institute 1822direkt Commerzbank un Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von -2 (un) bis +2 (); Quelle: uro Umfrage Ist die Qualität der Beratung gut? Die Top-5-Institute 1822direkt un Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von -2 (un) bis +2 (); Quelle: uro Umfrage Ist die Bank telefonisch gut erreichbar? Die Top-5-Institute 1822direkt un Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von -2 (un) bis +2 (); Quelle: uro Beschwerden im Test Die Kümmerer Rang Bank direkt 95,4 2 81,5 3 Bank 77,7 4 Deutsche Bank 77,4 5 Targobank 75,5 Stichtag: ; es wurden je Bank vier Beschwerdefälle initiiert und Beschwerdereaktion sowie Reaktionsdauer bewertet. Getestet wurden die Top-Filialbanken sowie die Top-Direktbanken; 1 maximale Punktzahl: 100; Quelle: uro Beratung im Test Die Kompetenten Rang Bank 1 1 Commerzbank 83,6 2 Deutsche Bank 75,1 3 HypoVereinsbank 72,2 4 Targobank 71,9 5 Postbank 70,2 Stichtag: ; jedes Institut wurde fünfmal getestet. Bewertet wurden Bedarfsanalyse, Problemlösungskompetenz, Erscheinungsbild Filiale, Qualität Mitarbeiterkontakt; 1 maximale Punktzahl: 100; Quelle: uro Gewinnspiel Unter allen Teilnehmern der Kundenumfrage hat uro ein Apple ipad Air 2 verlost. Gewonnen hat: Christiane Hannebohm, Düsseldorf. Je ein Gramm Gold haben gewonnen: Matthias Milferstädt, Klein Ammensleben; Mark Sinning, Edermünde; Werner Petermann, Weida; Sarah Schreiber, Löhnberg Service im Test Die Kundenfreundlichen Rang Bank Telefon Website Online- Sicherheit Direktbanken direkt 80,4 92,9 88,8 81,9 2 Bank 86,2 91,3 90,6 69,7 3 80,6 86,1 86,2 67,6 Filialbanken 1 Targobank 71,5 76,6 83,3 65,9 2 Commerzbank 72,3 61,1 84,5 77,4 3 Deutsche Bank 71,0 73,1 81,7 60,7 Stichtag: ; jedes Geldinstitut wurde insgesamt 14-mal per Telefon und per getestet. Bewertet wurden: Antwortzeit, Vollständigkeit und Struktur der Antworten, Richtigkeit der Aussagen; Gewichtung der Wertung: 40 Prozent Telefon, 20 Prozent , 20 Prozent Website, 20 Prozent Sicherheit; Quelle: uro URO

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