Herzliche Gratulation und weiterhin viel Erfolg! Ihr Dr. Ludwig Scharinger, Generaldirektor der Raiffeisenlandesbank OÖ

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2 Vanessa Berger Lehrling in der Bankstelle Pierbach Julia Scheuchenpflug Lehrling in der Bankstelle Schönau Die Raiffeisenbankengruppe OÖ unterscheidet sich grundsätzlich von anderen Banken, denn unser Handeln basiert auf Grundsätzen. Eine Geschäftsbeziehung hat bei Raiffeisen OÖ zwei Dimensionen: eine fachspezifische, rein ziffernmäßige und eine persönliche, emotionale und solidarische Dimension. Und dementsprechend stellt Raiffeisen OÖ den Menschen, die Gemeinschaft, die örtliche Verantwortung, das solidarische Verhalten und die Wirtschaftlichkeit in den Vordergrund. Privatkunden und Unternehmen werden ideenreiche Finanzierungen zur Verfügung gestellt. Es ist uns bei Raiffeisen OÖ ein großes Anliegen, gemeinsam mit unseren Kunden Chancen zu erkennen und Möglichkeiten zu realisieren. Denn nur wenn unsere Kunden Erfolg haben, ist auch Raiffeisen in Oberösterreich erfolgreich. Stefanie Aigner Lehrling in der Bankstelle Königswiesen Bernhard Starzer Bankstellenleiter in der Bankstelle Mönchdorf Die Raiffeisenbank Mühlviertler Alm ist ein wertvoller Teil der stärksten regionalen Bankengruppe Österreichs. Sie ist der wichtigste finanzielle Nahversorger sowie ein verantwortungsvoller, sicherer und seriöser Partner für Unternehmer und Landwirtschaft und ein starker Förderer von örtlichen Vereinen und Organisationen. Seit zehn Jahren trägt sie damit wesentliche Verantwortung in der Region. Ich möchte deshalb nicht nur sehr herzlich zum Zehn-Jahr- Jubiläum gratulieren, sondern auch persönlich allen Kunden, Mitinhabern, Mitinhabervertretern und Mitarbeitern für ihre Treue und ihre Einsatzfreude im Dienste der Ideen Friedrich Wilhelm Raiffeisens und im Dienste unseres Landes und seiner Menschen danken. Herzliche Gratulation und weiterhin viel Erfolg! Alexandra Hochstöger Lehrabschlussprüfung Bernhard Pointner Privatkundenbetreuer- Ausbildung Maria Etzelsdorfer Privatkundenbetreuer- Zertifizierung Wolfgang Aumayer Versicherungskaufmann Ihr Dr. Ludwig Scharinger, Generaldirektor der Raiffeisenlandesbank OÖ Herbert Karlinger Versicherungskaufmann Personen auf der Titelseite (v. l. n. r.): Aufsichtsratsvorsitzender Karl Gallistl, Vorstandsvorsitzender Abt.-Insp. Josef Leitner, Alm-Obmann Konsulent Johann Gradl, Geschäftsleiter Dir. Hubert Daniel und Dir. Herbert Zeitlhofer 2

3 Die Dir. Hubert Daniel (links) und Dir. Herbert Zeitlhofer (rechts) sind stolz auf die Arbeit der letzten zehn Jahre. Und haben große Pläne für die Zukunft. Daniel: Die Basis für die Arbeit der letzten zehn Jahre war sicherlich die einvernehmliche und gemeinsame Schaffung der neuen Raiffeisenbank. Begonnen von den Funktionären bis hin zu den Mitarbeitern waren alle von der Idee der neuen Raiffeisenbank überzeugt. Das Ergebnis gibt allen Recht. Zeitlhofer: Die Umgestaltung der Bankstellen auf moderne Servicebanken und der Neubau des Service-Centers in Königswiesen waren sicherlich die interessantesten Herausforderungen und Veränderungen der letzten Jahre. In diesem Zusammenhang haben wir für unsere Kunden die Serviceleistungen nachhaltig verbessert und Freiräume für Beratungen geschaffen. Daniel: Die Raiffeisenbankengruppe ist mit ihrem dreistufigen Aufbau bisher bestens den Aufgaben gerecht geworden. Die Raiffeisenbanken als Basis vor Ort sichern die Nahversorgung in über 400 Gemeinden in Oberösterreich. Die Raiffeisenlandesbank OÖ begleitet Raiffeisenkunden weit über unsere Landesgrenzen hinaus und unterstützt uns bei unserer täglichen Arbeit. Die Raiffeisen Zentralbank Österreich AG als Spitzeninstitut aller Raiffeisenbanken Österreichs ist dann der sogenannte Global Player auf dem internationalen Markt. Zeitlhofer: Die Hilfe zur Selbsthilfe das war eine wichtige Erkenntnis aus der Gründerzeit von Raiffeisen. Die Sicherung des finanziellen Spielraumes für unsere Kunden, und das auch in schwierigen Lebenssituationen, sehen wir als eine Hauptaufgabe in unseren Beratungsgesprächen. Aber auch die Unterstützung unserer Vereine und Organisationen ist uns ein großes Anliegen, wir sehen dabei unseren Förderungsauftrag klar erfüllt. Zeitlhofer: Unsere Mitarbeiter stehen den Kunden gegen Terminvereinbarung fast rund um die Uhr zur Verfügung. Weiters sind wir auch außerhalb der Öffnungszeiten über unser Telefonservice oder per Mail zu erreichen. Durch die ständigen Modernisierungsschritte haben wir für unsere Kunden die Bank in das Wohnzimmer zu jeder Tages- und Nachtzeit gebracht. Mit ELBA-internet sind Zahlungen, aber auch die Einholung von Informationen rund um die Uhr möglich. Ich bin überzeugt, dass die technische Entwicklung der nächsten Jahre noch große Herausforderungen an alle Banken stellen wird. Daniel: Wir haben uns gemeinsam mit den Mitarbeitern in einer Arbeitstagung als Leitbild Ziele gesetzt. Diese wollen wir im Interesse unserer Kunden und einer weiteren erfolgreichen Entwicklung der Raiffeisenbank Mühlviertler Alm in Zukunft leben. Als Raiffeisenbank Mühlviertler Alm sind wir der starke Finanzpartner für unsere Mitinhaber und Kunden. Kompetente Mitarbeiter stehen für Beratungsqualität, persönliche Betreuung, Sicherheit, Ortsverbundenheit und einen modernen nachhaltigen Bankbetrieb. Gemeinsam mit unseren Kunden wollen wir die Zukunft erfolgreich gestalten. Um die Erreichbarkeit für unsere Kunden außerhalb der Öffnungszeiten noch zu verbessern, hilft uns ab sofort das Telefonservice-Center der Raiffeisenbank Mühlviertler Alm. Sind alle Telefonleitungen belegt, der Kundenberater bei einem Kundentermin, dann übernimmt das Telefonservice-Center für uns das Telefongespräch und vereinbart einen Rückruf mit Ihrem Berater. Mitteilungen an Ihren Berater Vereinbarung eines Rückrufes durch Ihren Berater Terminvereinbarung 3

4 Die Grundsätze einer ausgewogenen Veranlagungsstrategie GD Ludwig Scharinger Private Pensionsvorsorge Absicherung bei Berufsunfähigkeit Er- und Ablebensversicherung In Energieträger der Zukunft investieren Citroën C1 gewinnen Abgesicherte Betriebsnachfolge Lesewettbewerb für die Volksschulen Sumsi-Rucksack-Aktion Mehr Power für das Studium Internetbanking Transaktionen in vier Tagen Begriffe aus Bank und Wirtschaft 4

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6 Das Sparbuch als eiserne Reserve liegt wieder voll im Trend Im Rahmen des Unterhaltungsprogramms informieren die persönlichen Berater über die besten Anlagemöglichkeiten und die neuesten Trends in Sachen Sparen und Anlegen. Abgestimmt auf das individuelle und persönliche Ziel stehen verschiedene Arten von Veranlagungsformen bei Raiffeisen OÖ bereit. Als transparenter und übersichtlicher Wegweiser dient dabei die Veranlagungspyramide. Das klassische Sparbuch als eiserne Reserve und das Bausparen bilden die breite Basis. Darauf aufbauend sollten weitere Vorsorgelösungen in den Anlagemix einfließen. Die Absicherung des Lebensstandards in der Pension steht mit dem Raiffeisen Vorsorge- Zertifikat im Mittelpunkt der nächsten Stufe der Pyramide. Weiters bieten individuell angepasste Personenversicherungen ein Höchstmaß an Sicherheit: Unfallversicherung und Er- und Ablebensversicherung. Je nach dem persönlichen Anlegerprofil kann darüber hinaus mit risikoreicheren Produkten aufgestockt werden. 6

7 Die Veranlagungspyramide veranschaulicht auf einfache Weise die Grundsätze einer ausgewogenen Veranlagungsstrategie Wer Wertschwankungen in Kauf nehmen möchte, kann in Anleihen und Fonds investieren. Das Sparbuch zählt von jeher zu den beliebtesten Formen der Geldanlage und steht seit kurzem in der Beliebtheitsskala wieder ganz oben: 48 Prozent aller Österreicherinnen und Österreicher finden das Sparbuch laut einer aktuellen Studie des Meinungsforschungsinstitutes GfK Austria interessant. Das Sparbuch ist in der Sparkultur von Raiffeisen OÖ fest verankert. Es dient als eiserne Reserve und zeigt sich auch unbeeindruckt von den aktuellen Finanzmarktturbulenzen: Kursverluste sind ausgeschlossen und die Zinsen erhalten die Sparer bei Raiffeisen OÖ auf jeden Fall! Abgestimmt auf das individuelle und persönliche Sparziel stehen verschiedene Arten von Sparbüchern wie das klassische Raiffeisen Sparbuch, das Erfolgs- oder das Vermögenssparbuch bereit: flexibel, jederzeit behebbar und attraktiv verzinst. Raiffeisen OÖ hat das Sparbuch als Überbringerdokument bewahrt. All jene Gelder, die z. B. beim Onlinebanking im Internet überwiesen werden, sind keine Spareinlagen mehr, sondern Giroeinlagen. Im Fall einer Verlassenschaft müssen Giroeinlagen jedenfalls einbezogen werden, da Giroeinlagen legitimierte Konten sind. Im Gegensatz dazu kann das durch ein Losungswort gesicherte Sparbuch von Raiffeisen OÖ weitergegeben werden. Denn Sparkultur bedeutet bei Raiffeisen OÖ neben Diskretion und Sicherheit vor allem auch, dass das Sparbuch für die Kunden als wichtige Basis in der Geldanlage hochgehalten wird. Bei der Geldanlage steht neben attraktiven Erträgen vor allem die Sicherheit im Vordergrund. Für 86 Prozent der Menschen in Österreich ist die Sicherheit bei der Geldanlage besonders wichtig. Alle ober-österreichischen Raiffeisenbanken und die Raiffeisenlandesbank OÖ gehören dem Raiffeisen Kundengarantiefonds an. Durch diese Einrichtung sind alle Spar-, Terminund Giroeinlagen zu 100 Prozent abgesichert. Die Sparformen von Raiffeisen OÖ stehen bei Kunden nicht zuletzt deswegen hoch im Kurs: Bereits mehr als Kunden vertrauen auf diese spezielle Sicherheit von Raiffeisen OÖ. 7

8 Ludwig Scharinger, Generaldirektor der Raiffeisenlandesbank OÖ, im Interview: Scharinger: Die Ursache liegt in den USA. Die amerikanischen Banken haben sich vom Kunden verabschiedet und verstärkt auf spekulative Geschäfte gesetzt, die nicht mehr durchschaubar waren. In weiterer Folge wurden faule Finanzierungen in undurchsichtigen Paketen gewissermaßen nach einem Schneeballsystem nach Europa und Asien verkauft. Es ist den Amerikanern also wieder einmal gelungen, sich zu Lasten der Europäer und der Asiaten einen stillen Ausgleich finanzieren zu lassen! Scharinger: Die aktuellen Entwicklungen haben gezeigt, dass weder die totale Planwirtschaft, noch die totale Marktwirtschaft der Amerikaner brauchbare Lösungen sind, um Geld- und Kapitalmärkte sinnvoll zu stabilisieren. Offensichtlich müssen einige Banken wieder lernen, Kunden zu verstehen, ein solidarisches Verhalten an den Tag zu legen und nachhaltig zu agieren. Dieses Gefühl ist amerikanischen Investmentbanken und einigen anderen abhanden gekommen. Scharinger: Wir haben uns bei Raiffeisen Oberösterreich nie von unseren Kunden entfernt. Raiffeisen OÖ ist der wichtigste finanzielle Nahversorger mit 451 Bankplätzen. Wir kümmern uns um die Sparer, um die Arbeitnehmer, die Jugend und die älteren Menschen, die Bauern sowie um die vielen Klein- und Mittelbetriebe bis hin zu großen Unternehmen. Kundenorientierung ist oberstes Gebot. Das zu tun, was Kunden brauchen, um erfolgreich zu sein, ist unsere Aufgabe. Daher haben wir nie spekuliert. Diese Transparenz und dieses Vertrauen werden nun bestätigt. Scharinger: Raiffeisen in Oberösterreich ist hervorragend aufgestellt. Wir haben schon bisher die Einlagen unserer Kunden zu 100 Prozent garantiert. Durch den Raiffeisen-Kundengarantiefonds sind die Sparer bei Raiffeisen OÖ besonders geschützt. Was Raiffeisen in Oberösterreich betrifft, war die Verunsicherung daher nicht berechtigt. Wir garantieren Spareinlagen, Giroeinlagen und auch eigene Emissionen zu 100 Prozent. Die vom Ministerrat beschlossene Einlagensicherung ist eine zusätzliche Beruhigung, ein psychologisches Hilfspaket. Scharinger: Die G7, die wichtigsten Industrieländer der Welt, haben ein Fünf-Punkte- Programm beschlossen und es wurde vereinbart, dass auch jedes Land Maßnahmen setzt. Es war daher wichtig, dass auch Österreich ein Paket geschnürt hat, damit es zu keinem Wettbewerbsnachteil gegenüber anderen europäischen Ländern kommt. Und es dient als psychologisches Hilfspaket. Ermöglicht werden Garantien für das gegenseitige Ausborgen von Geld bei Banken. Weiters können sich Banken über eine Clearingstelle Kapital ausborgen, sofern sie dies benötigen. Raiffeisen Oberösterreich muss dieses Paket nicht in Anspruch nehmen, weil wir hervorragend unterwegs sind und es daher auch nicht brauchen. Scharinger: Auch hier muss sich niemand Sorgen machen. Die österreichischen Versicherungen sind eine der am strengsten reglementierten Branchen. Spekulative und riskante Veranlagungen sind unter- 8

9 sagt. Die Gelder müssen zum Schutz des Kunden überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere veranlagt werden. Dadurch können die garantierten Leistungszusagen auch eingehalten werden. Darüber hinaus sind die Versicherungen verpflichtet, die Kundenprämien in einem sogenannten eigenen Deckungsstock verwaltet werden. Dieser dient zur Sicherstellung des Vermögens der Kunden. Scharinger: Auch die Bausparkassen dürfen nur die im Bausparkassengesetz erlaubten Geschäfte tätigen. So besteht der Großteil der Aktiva zum Beispiel der Raiffeisen Bausparkasse aus Darlehen mit grundbücherlicher Besicherung ausschließlich in Österreich. Es ist den Bausparkassen auch nicht erlaubt, sogenannte Risikopapiere wie Aktien zu kaufen, sondern die Veranlagung erfolgt in festverzinslichen Wertpapieren. Das heißt: Kundeneinlagen sind bei der Bausparkasse absolut sicher. Scharinger: Aktien von Firmen, die am Markt souverän verankert sind und gute Entwicklungen verzeichnen, wie zum Beispiel die voestalpine AG oder Raiffeisen International, sollte man gerade jetzt als längerfristige Investition sehen und daher trotz - oder gerade wegen - der hohen Kursrückgänge behalten. Ich gehe davon aus, dass, wenn sich die Turbulenzen auf den Geld- und Kapitalmärkten legen und wir wieder eine entspannte Situation bekommen, die Börsen wieder anziehen werden. Dr. Ludwig Scharinger, Generaldirektor der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft 9

10 9,5 Prozent staatliche Prämie und jetzt mit 30,- Euro Bonus Wer sich noch nicht für eine staatlich geförderte Zukunftsvorsorge entschieden hat, kann jetzt bis Ende des Jahres doppelt profitieren. Denn zusätzlich zur staatlichen Prämie gibt es jetzt 30,- Euro Bonus*! Das eingezahlte Kapital wird ertragreich in österreichische festverzinsliche Anleihen und in starke heimische Unternehmen (Österreich-Fonds) veranlagt die Renditenerwartungen sind vielversprechend. Die historische Betrachtung der ersten fünf Jahre zeigt, dass ein Vertrag, der mit 1. Juni 2003 ab- geschlossen wurde, eine Nettorendite von 5,21 Prozent** erbrachte. Beim Raiffeisen Vorsorge- Zertifikat werden das eingezahlte Kapital und die staatliche Prämie zu 100 Prozent garantiert. Ein Einstieg ist bereits ab 10,- Euro monatlich möglich. Laut Einkommensteuergesetz besteht die Möglichkeit, ab dem 50. Lebensjahr bei Einstellung oder Einschränkung der Erwerbstätigkeit (z. B. Arbeitslosigkeit, Altersteilzeit, Invaliditätspension) eine staatlich geförderte Pensionsvorsorge wie das Raiffeisen Vorsorge- Zertifikat auch bereits vor dem ursprünglich gewählten Ablauf auszahlen zu lassen. Die Auszahlung muss in Form von gleich bleibenden Beträgen über einen Zeitraum von mindestens drei Jahren und maximal bis zum Antritt der gesetzlichen Alterspension erfolgen. Die Auszahlungen als Überbrückungsrente (= Bridging- Rente ) sind vollkommen steuerfrei! In Kombination mit Altersteilzeit, im Hinblick auf Krankheit oder einen möglichen Jobverlust im höheren Alter bildet die Überbrückungsrente eine finanzielle Absicherung. Einkommensverluste bis zum tatsächlichen Pensionsantritt können damit ausgeglichen werden. Jetzt 30,- Euro Bonus bei Neuabschluss eines Raiffeisen Vorsorge-Zertifikates * Staatliche Prämie 100-prozentige Kapitalgarantie am Ende der vereinbarten Laufzeit Flexibilität in der Ansparphase: Einzahlungen ganz nach Wunsch gestalten Steuerfreie Überbrückungsrente (= Bridging-Rente ) möglich finanzielle Absicherung bei Krankheit oder Jobverlust Steuerfreiheit (KESt, ESt, VersSt) in der Ansparphase und bei Pensionszahlung Die mit gekennzeichnete Versicherung ist ein Produkt der Oberösterreichischen Versicherung AG. Die Generali Versicherung AG ist als Mitversicherer beteiligt. * Die Bonus-Aktion gilt für Vertragsabschlüsse bis Ende Dezember 2008 ab einer Mindesteinzahlung von monatlich 30,- Euro. ** Die Berechnung erfolgte zum Stichtag 1. Mai 2008 für eine angenommene Vertragslaufzeit von 15 Jahren sieben Monaten. Die Kosten wurden berücksichtigt und die staatlichen Prämien wie Einzahlungen gutgeschrieben. 10

11 Raiffeisen Lebens-Sicherung mit 3-fach-Schutz Die Raiffeisen Lebens-Sicherung mit 3-fach- Schutz kombiniert die Einkommenssicherung bei Berufsunfähigkeit mit dem Versicherungsschutz bei schwerer Krankheit und einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit Ablebensschutz und wahlweise Renten- oder Kapitalauszahlung am Ende der Laufzeit. KEPLER Optima Rentenfonds KEPLER Vorsorge Rentenfonds KEPLER Emerging Markets Rentenfonds KEPLER Life Exklusivfonds Keine Sorgen Ausgewogen Keine Sorgen Aktiv Keine Sorgen Top Anleihen internationaler Emittenten, die in europäischen Währungen begeben bzw. in Euro gehedgt sind Mündelsichere Anleihen der Republik Österreich, ergänzt durch Pfandbriefe und fundierte Bankanleihen Internationale Emerging-Markets-Anleihen Zum Absichern der Erträge während der Laufzeit 40 % Aktien und 60 % Renten 70 % Aktien und 30 % Renten 100 % Aktien Zur flexiblen Anpassung an jede Lebenssituation gibt es eine Nachversicherungsgarantie, etwa bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes. Begünstigte Kapitalentnahmemöglichkeit und eine mögliche Prämienpause machen die Raiffeisen Lebens-Sicherung finanziell flexibel. Die Fonds der Rentenversicherung können spesenfrei gewechselt werden. Das Risiko der Berufsunfähigkeit wird nach wie vor unterschätzt. Während der Abschluss einer privaten Pensionsvorsorge mittlerweile zur Standardabsicherung gehört, führt die Berufsunfähigkeitsversicherung nach wie vor ein Schattendasein: Ca Alterspensionen stehen ca Berufsunfähigkeitspensionen gegenüber 90 Prozent der Fälle, die zu Berufsunfähigkeit führen, sind nicht unfallbedingt Je höher das Einkommen ist, desto höher kann die Versorgungslücke sein Die Berufsunfähigkeit trifft immer Jüngere (Frauen durchschnittlich mit 51 und Männer durchschnittlich mit 54 Jahren) Risiko, aus gesundheitlichen Gründen den Beruf nicht mehr ausüben zu können, ist 18-mal höher als auf Grund von Unfällen Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit: Erkrankungen von Wirbelsäule, Gelenken und Herz-Kreislauf-System sowie Nervenleiden Risiko, als Erwachsener an einer schweren Krankheit zu erkranken: 1:3 Die mit gekennzeichnete Versicherung ist ein Produkt der Oberösterreichischen Versicherung AG. Die Generali Versicherung AG ist als Mitversicherer beteiligt. 11

12 Für alle ab 50: Raiffeisen Aktiv-Sicherheit PLUS Die Raiffeisenbankengruppe OÖ bietet mit Raiffeisen Aktiv-Sicherheit PLUS den Mitgliedern des Raiffeisen Aktiv-Clubs eine Personenversicherung, die ab dem Alter von 50 Jahren abgeschlossen werden kann. Sie kombiniert eine Er- und Ablebensversicherung mit einer Unfallversicherung. Am Ende der Laufzeit steht bei der Raiffeisen Aktiv-Sicherheit PLUS das Kapital zur Die mit gekennzeichnete Versicherung ist ein Produkt der Oberösterreichischen Versicherung AG. Verfügung, das wahlweise als monatliche Rente ausbezahlt werden kann. Mit dem Ablebensschutz während der Laufzeit ist für den Partner vorgesorgt. In den ersten fünf Jahren gibt es eine Prämienrückgewähr im Todesfall. Nach einem Unfall stehen sowohl im Falle einer bleibenden Invalidität als auch im Todesfall finanzielle Mittel bereit. Auch Bergungskosten, etwa nach Wander- oder Schiunfällen, sind inkludiert. Bei einem Spitalsaufenthalt erhält der Versicherte einen Genesungsbeitrag ab dem 15. Tag im Krankenhaus. Das Leistungspaket der Raiffeisen Aktiv- Sicherheit PLUS kann mit einem geringen Betrag um interessante Assistance-Leistungen erweitert werden. Egal, ob es darum geht, ein Problem mit einem Rechtsanwalt zu besprechen, wichtige Dokumente sicher zu verwahren oder eine Reiseauskunft einzuholen, der Info & Service Schutzengel hilft auch bei alltäglichen Themen. Eine mündliche Rechtsanwaltsberatung pro Jahr Aufbewahrung wichtiger Dokumente in einem feuerfesten Safe der Europ Assistance Reservierung von Flügen, Hotels, Zugfahrkarten etc. Wetterauskünfte und Reiseauskünfte Notfallauskünfte (Handwerker, Abschleppdienst und Pannenhilfe, Dolmetscher, Unfall-Checkliste, Bank- und Kreditkartensperre usw.) Information bezüglich Gesundheits- und Wellnesseinrichtungen Information über Fort- und Weiterbildungsmöglichkeiten Mehrwertdienste (Haushaltshilfe, Kinderbetreuung, Tiersitter, Selbsthilfegruppen, Rehabilitationsberatung, behindertengerechtes Wohnen und Behindertentransporte) Inhaber eines Giro- oder eines Pensionskontos ab 50 Jahren werden bei Raiffeisen OÖ automatisch Mitglied im Aktiv-Club. Bereits mehr als Mitglieder genießen die vielen Vorteile. Mit ihrer Raiffeisen-Aktiv-Club-Karte können Mitglieder Ermäßigungen bei zahlreichen Freizeitaktivitäten und umfangreiche Club-Angebote nutzen. Außerdem wird das Club-Magazin aktiv zweimal im Jahr frei Haus zugestellt. Die Mitgliedschaft im Raiffeisen Aktiv-Club ist kostenlos. Nähere Informationen gibt es unter und in jeder Raiffeisenbank. 12

13 Neuer Fonds Der weltweite Energiebedarf explodiert und soll laut Internationaler Energieagentur bis zum Jahr 2030 um mehr als die Hälfte ansteigen. Klimaschutzziele und die nicht grenzenlos verfügbaren fossilen Brennstoffe machen zunehmend die Nutzung alternativer Energieformen notwendig. Entscheidend für den Erfolg und die Akzeptanz neuer Energieformen ist ihre Wirtschaftlichkeit, die durch intensive Forschungs- und Entwicklungstätigkeit stetig steigt. Der KEPLER Öko Energien investiert weltweit in innovative Unternehmen, die federführend bei der Entwicklung solcher Technologien zur Energiegewinnung sind und dem Bereich saubere und nachhaltige Energien zuzurechnen sind. Der Fokus wird auf Solarenergie, Wasser/ Hydroelektrik, Erdwärme, Windkraft, Brennstoffzellen und Bioenergie gelegt. Im Fondsvermögen finden sich aber auch klassische Versorgertitel, die den Bereich Nachhaltigkeit stark forcieren. In Summe ergibt sich dadurch eine breite Streuung verschiedenster Energie- und Versorgertitel. Die Aktienauswahl erfolgt wie beim KEPLER Ethik Aktienfonds in Zusammenarbeit mit oekom research AG, einem renommierten Spezialisten für Analysen zum Thema Nachhaltigkeit und erneuerbare Energien. Der Fonds eignet sich ideal zum langfristigen Vermögensaufbau und zur Streuung in einem bereits bestehenden Wertpapierdepot. Empfohlen wird ein langfristiger Anlagehorizont von mindestens zehn Jahren. Der starke Ausbau neuer Energieformen als Alternative zu fossilen Brennstoffen birgt großes Wachstumspotenzial. Die Aktienauswahl erfolgt wie beim KEPLER Ethik Aktienfonds in Zusammenarbeit mit oekom research AG, einem renommierten Spezialisten für Analysen zum Thema Nachhaltigkeit und erneuerbare Energien. Der Fonds eignet sich ideal zum langfristigen Vermögensaufbau und zur Streuung in einem bereits bestehenden Wertpapierdepot. Die in Linz ansässige KEPLER-FONDS KAG ist die Fondstochter der Raiffeisenlandesbank OÖ, die in Süddeutschland mit zahlreichen Niederlassungen vertreten ist. Mit einem aktuellen Fondsvolumen von rund 7,6 Milliarden Euro nimmt KEPLER österreichweit unter 24 Kapital-anlagegesellschaften die fünfte Stelle ein. ISIN Thesaurierung AT0000A0AMJ6 ISIN Ausschüttung AT0000A0AMH0 Auflegung: Erstausgabepreis: 104,50,- Euro Ausgabeaufschlag: 4,50 % Managementgebühr: 1,65 % per anno Rechnungsjahr: KAG/Depotbank: Kauf/Verkauf: KEPLER/RLB OÖ tgl. zu üblichen Usancen 13

14 OÖN-Börsespiel powered by Raiffeisen OÖ von 2. Oktober bis 27. November Bis 27. November können die Teilnehmer beim Börsespiel auf at mit einem virtuellen Startkapital von ,- Euro ganz ohne Risiko und kostenlos an den Aktienmärkten unter realistischen Bedingungen Aktien kaufen und verkaufen. Auf den erfolgreichsten Teilnehmer wartet wieder ein sensationeller Hauptpreis: ein neuer Citroën C1, zur Verfügung gestellt von der KEPLER-FONDS KAG und Citroën-Partner FRANCE CAR Center Linz! Die Siegerehrung findet im Frühjahr 2009 im Rahmen einer großen Wertpapierveranstaltung in der Raiffeisenlandesbank OÖ statt. Die Sieger des Börsespiels werden dieses Jahr bereits zum zweiten Mal in drei verschiedenen Kategorien ermittelt: allgemeine Einzel- Wertung, Extra-Wertung für Schüler und Gruppen-Wertung für Schulklassen. So können Jugendliche spielerisch und risikolos Börseluft schnuppern. Wir wollen die Jugendlichen bei Raiffeisen OÖ nicht unter einen Glassturz stellen, denn man kann den richtigen Umgang mit Geld gar nicht früh genug lernen. Das Börsespiel bietet eine gute Gelegenheit, den Ablauf an den Börsen ohne Einsatz des eigenen Geldes kennenzulernen, sind GD Ludwig Scharinger und OÖN-Chefredakteur Gerald Mandlbauer überzeugt. 1. Platz: Citroën C1 zur Verfügung gestellt von der KEPLER-FONDS KAG und Citroën-Partner FRANCE CAR Center Linz 2. Platz: Aktien der voestalpine AG im Wert von 2.000,- Euro 3. Platz: Goldbarren von Schroders im Wert von 1.500,- Euro 4. Platz: Gutschein für zwei Personen im AQUA-DOME-Hotel im Wert von 960,- Euro 5. Platz: BlackBerry im Wert von 500,- Euro 1. Platz: Fahrt zu einem Konzert auf der Burg Clam für die ganze Klasse und Besichtigung der Wiener Börse 2. Platz: private Kinovorstellung für die gesamte Klasse im Star Movie 3. Platz: Einladung in ein Restaurant nach Wahl für die gesamte Klasse 1. Platz: Flachbildschirm mit 82 Zentimetern Bildschirmdiagonale 2. Platz: ipod und Pocket Loox C550 von Cosmos 3. Platz: ipod und Pocket Loox C550 von Cosmos 14

15 Abgesicherte Betriebsnachfolge durch umfassendes Nachfolge Service Das spezielle Nachfolge Service von Raiffeisen OÖ hilft durch gezielte Beratung und Begleitung bei Finanzierung und Förderungen beim optimalen Start. Insbesondere geht es auch um die Bereitstellung von Eigenkapital. Denn gerade beim Generationswechsel ist es wichtig, dass die Fremdkapitalbelastung so gering wie möglich ausfällt. Eigenkapital aus dem Nachfolgefonds der Raiffeisenbankengruppe OÖ kombiniert mit Förderungen ist die Basis für eine solide Startfinanzierung. Die Raiffeisenbankengruppe OÖ setzt bereits seit mehr als zwölf Jahren erfolgreich Chancen- und Partnerkapital ein. Neben einem Nachfolgefonds mit einem Startvolumen von 30 Millionen Euro sowie einem eigenen Industriefonds, der mit 150 Millionen Euro dotiert ist, verfügt die INVEST AG über ein Fondsvolumen von 150 Millionen Euro und ist aktuell in 61 Unternehmen investiert. Die Bereitstellung des Nachfolgekapitals in Form von Chancen- und Partnerkapital erfolgt über ein einfaches Stufenerwerbsmodell, das eine schrittweise Übergabe über Jahre ermöglicht. Generationswechsel beim oberösterreichischen Sportbekleidungsspezialisten ALASKA Sport-Dress mit Sitz in Stadl- Paura: Firmenchef Wilhelm Stepek übergibt das Unternehmen aus Altersgründen im Rahmen eines Management-Buy-in. Neuer Mehrheitseigentümer ist mit Peter Landl eine Führungskraft mit internationaler Erfahrung, auch in der Faserindustrie. Die Unternehmensübergabe wird auch vom Nachfolgefonds der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft unterstützt, der 49 Prozent an der ALASKA Sport-Dress hält. Ein Übernehmer hat im Rahmen einer Nachfolge einen Kaufpreis und eventuelle Investitionen zu finanzieren. Dafür benötigt er Eigenmittel und klassische Raiffeisen-OÖ-Finanzierungen. Eine mögliche Finanzierungslücke schließt er mit Nachfolgekapital. (Übergabe innerhalb der Familie) (Übernahme durch Mitarbeiter und bestehendes Management) (Übernahme durch externes Management) 15

16 Lesewettbewerb für die vierten Klassen Volksschule Heuer findet mit 1, 2 oder 3 Bist du dabei? erstmalig ein Lesewettbewerb statt, bei dem die Raiffeisenbankengruppe OÖ gemeinsam mit den Partnern Thalia und dem Landesschulrat für Oberösterreich dazu beitragen, möglichst viele Kinder zum Lesen zu animieren. Die Schülerinnen und Schüler lesen eine Geschichte zum Thema Naturwissenschaften und beantworten danach Fragen zum Text. Die besten drei einer Schule bilden ein Team, das zum Bezirksbewerb antreten darf. Das Bezirks-Gewinnerteam darf sich im März 2009 dem Landesbewerb stellen. Die Schulsieger und Bezirkssieger werden jeweils mit Foto und Namen auf olympiade.eduhi.at online gestellt. Die Zahlen sprechen für die große Beliebtheit der Schülerolympiade: Ca. 65 Prozent der oberösterreichischen Volksschulen das sind mehr als Kinder nehmen jedes Jahr am Wettbewerb teil und bewältigen dabei unterschiedliche Aufgabenstellungen. Bei der ersten Schülerolympiade erfanden die Schülerinnen und Schüler die Fortsetzung einer bestehenden Geschichte. Die Teilnehmer schrieben Geschichten, bei denen die fünf Reizwörter Nilpferd, Hubschrauber, Comicheft, Sparbuch und Marillenknödel vorkamen. Die Illustratorin Annett Stolarski gab mit vier Bildern den Beginn einer Geschichte vor, die die Volksschüler zu Ende malten und schrieben. 16

17 Für mehr Sicherheit am Schulweg Der Rucksack ist mit vielen nützlichen Dingen für den neuen Lebensabschnitt gefüllt: Sumsi-Jausenbox, Stundenplan, Sumsi- Sicherheitsaufkleber etc. Im Straßenverkehr lauern viele Gefahren. Hier ist für die Kinder vor allem wichtig, gut gesehen zu werden. Der Sumsi-Rucksack ist an allen Seiten mit Sicherheitsreflektoren ausgestattet. Den reflektierenden Sumsi-Sicherheitsaufkleber, der sich in jedem Sumsi-Rucksack befindet, können die Kinder auf ihre Schultasche kleben. Dadurch sind die Kinder am Schulweg sicherer unterwegs. Bei einem Fotowettbewerb von Raiffeisen OÖ ist die Kreativität der Schulanfänger gefragt: Die lustigsten und originellsten Fotos der Kinder mit ihrem Sumsi-Rucksack werden veröffentlicht als Gewinn winken Sumsi-Sparbücher im Gesamtwert von 1.800,- Euro. Die Fotos können bis 31. Oktober 2008 auf hochgeladen werden. Pro Bezirk gewinnt das Foto mit den meisten Votings. Die Aktion läuft bis 14. November Mehr Power fur dein Studium! dein powerpaket raiffeisen studierenden service Mit dem Raiffeisen Studierenden Service Mit dem Raiffeisen Studierenden-Paket bist du in finanziellen Belangen während des Studiums perfekt ausgestattet. Vom Konto bis zur Veranlagung Raiffeisen OÖ bietet Studierenden individuelle Lösungen. Dein Studierenden-Konto mit Sonderzinsen Das Studierenden-Konto mit der Maestro Raiffeisen Club-Karte ist selbstverständlich kostenlos. Zusätzlich winken für Studierende Sonderzinsen. Dein Extraplus: n mein.raiffeisenclub.at mit ELBA-internet n Online Sparen n Studierendenhaftpflichtversicherung n Finanzieller Spielraum n Alle Vorteile des Raiffeisen Clubs (zb ermäßigte Tickets für Top-Events, Memberbook students edition, uvm.) Gewinne tolle Preise! Beim OÖN-Börsespiel powered by Raiffeisen OÖ 2. Oktober November Klick dich rein auf Weitere Angebote für dich n Günstige Wertpapierveranlagung n Gold MasterCard oder Gold VISA von PayLife mit 30 Euro Startbonus (bei erstmaliger Antragstellung) n Bausparen mit Zinsbonus Weitere Informationen findest du auf oder in deiner oberösterreichischen Raiffeisenbank.

18 Aktuell Anwender, heuer über 24 Millionen Transaktionen erwartet Auch die Zahl der Anwender steigt ständig. Aktuell wickeln Kunden von Raiffeisen OÖ ihre Bankgeschäfte bereits elektronisch ab. Vor allem unsere Privatkunden schätzen die Flexibilität, Sicherheit und das günstige ELBA-Service. 96 Prozent der ELBA-Anwender sind Privatkunden, so Ludwig Scharinger, Generaldirektor der Raiffeisenlandesbank OÖ. Insgesamt wurden im ersten Halbjahr von den Raiffeisenkunden in Oberösterreich zwölf Millionen Transaktionen über ELBA beauftragt, davon neun Millionen von Firmen und drei Millionen von Privatkunden. Nach 22,6 Millionen Transaktionen im Jahr 2007 erwartet Scharinger heuer bereits mehr als 24 Millionen ELBA-Transaktionen. Die Gründe für die weiterhin stark wachsende Beliebtheit liegen laut Scharinger in der Flexibilität und im günstigen Service: Mit ELBA können unsere Kunden ihre Geldgeschäfte unabhängig von Banköffnungszeiten 24 Stunden am Tag, sieben Tage in der Woche von jedem Ort der Welt aus durchführen. Und sie sparen gegenüber herkömmlichen Überweisungen am Schalter durchschnittlich drei Viertel der Transaktionskosten. Ein Renner ist die mobile TAN von Raiffeisen OÖ, die die höchste Sicherheitsstufe darstellt. Wir gehen davon aus, dass sich die Zahl der Mobile-TAN-Anwender innerhalb eines Jahres auf rund verdoppeln wird, erläutert Scharinger. Die mobile TAN als Standard-Autorisierungsverfahren kommt per SMS kostenlos bequem aufs Handy und ist aus Sicherheitsgründen nur fünf Minuten gültig. Sicherheit und Komfort zum Nulltarif also. Weiters können sich die Internetbanking- Nutzer auf einfache Weise auch via SMS über definierte Kontoaktivitäten informieren lassen (Kontobenachrichtigungen per SMS). Großer Beliebtheit erfreut sich auch das Service Online Sparen. Die beiden intelligenten Sparformen Online Sparen und Online Sparen fix stiegen im ersten Halbjahr 2008 um 30 Prozent auf über Konten. Das Sparvolumen konnte im gleichen Zeitraum um 26 Prozent auf rund 575 Millionen Euro gesteigert werden. Internetbanking bei Raiffeisen OÖ ermöglicht Kunden einen direkten, verschlüsselten Kontakt zum persönlichen Betreuer und ist damit so sicher wie das Vieraugengespräch wurden bei Raiffeisen OÖ bisher vertrauliche Nachrichten über Internet ausgetauscht. Im Vergleich zum Vorjahreszeitraum entspricht dies einer Steigerung von fast 10 Prozent. 18

19 Transaktionen in nur vier Tagen Die Raiffeisenlandesbank OÖ hat mit der ZAO Raiffeisenbank, die über ein landesweites Netz von 250 Geschäftsstellen verfügt, eine hervorragende Partnerbank in Russland. Bei elektronisch angelieferten Auslandszahlungen in EUR und USD an jede beliebige Bank in Russland reduzieren sich die Standard-Entgelte für die Kunden um bis zu 20 Prozent. Das gilt auch für alle EUR- und USD-Überweisungen, die von einem Konto bei der ZAO Raiffeisenbank auf ein Kundenkonto bei Raiffeisen OÖ erfolgen. Serie im Oberösterreich Spiegel Abschreibungsrisiko Teil des Zinsveränderungsrisikos. Risiko auf der Aktivseite der Bilanz bei festverzinslichen Wertpapieren, wenn durch ein Ansteigen des Zinsniveaus die Kurswerte der festverzinslichen Wertpapiere sinken. Hieraus resultiert ein Abschreibungsbedarf. AfS Available for Sale oder zur Veräußerung verfügbar bezeichnet eine Kategorie finanzieller Vermögenswerte gemäß IAS 39. Dazu zählen alle nicht derivativen finanziellen Vermögenswerte, die dieser Kategorie explizit zugeordnet wurden oder in keiner der anderen Kategorien eingestuft sind. Deflation Aus dem anhaltenden Sinken des Preisniveaus resultierender Anstieg der Kaufkraft des Geldes. Eine Deflation ergibt sich, wenn das gesamtwirtschaftliche Angebot höher ist als die gesamtwirtschaftliche Nachfrage. Die Produktionskapazitäten der Unternehmen sind nicht ausgelastet, man reagiert in der Regel mit Preissenkungen. Gegenteil: Inflation. Faustpfand Vertragspfandrecht an einer beweglichen Sache, das dadurch entsteht, dass der Eigentümer (Verpfänder) die bewegliche Sache dem Gläubiger übergibt und sich beide darüber nicht einig sind, dass dem Gläubiger zur Sicherung einer Forderung das Pfandrecht zustehen soll. Es wird auch als Mobiliarpfandrecht bezeichnet. Kapitalisierung Rückführung von laufenden Zahlungen, besonders von (Netto-)Erträgen, Renten und Annuitäten, auf einen bestimmten Zeitpunkt. Durch die Kapitalisierung werden die Zahlungsströme auf einen Barwert (Kapitalwert) diskontiert (Kalkulationszinsfluss). Die Börsenbewertung einer AG anhand der Multiplikation des Aktienkurses mit der Anzahl der ausgegebenen Aktie wird als Marktkapitalisierung bezeichnet (Ertragswert). Namensaktie Auf einen Namen einer bestimmten natürlichen oder juristischen Person ausgestellte Aktienurkunde, die im Unterschied zum Inhaberpapier kraft des Gesetzes Orderpapier ist, also übertragbar und damit handelbar ist. Die Übertragung der Namensaktie geschieht wie bei allen Orderpapieren durch Abtretung oder durch Indossament, jeweils mit Übereignung der Urkunde. Durch Satzung kann sie zusätzlich an die Zustimmung der Aktiengesellschaft gebunden sein (vinkulierte Namensaktie). Die ausgegebenen Namensaktien müssen im Aktienbuch der Aktiengesellschaft verzeichnet sein. Beim Aktionärswechsel ist jeweils eine neue Eintragung im Aktienbuch notwendig. Nur die im Aktienbuch geführten Aktionäre können ihre Aktionärsrechte wahrnehmen. Ratingskala Ratingskalen sind Instrumente, die vor allem von Banken und internationalen Ratingagenturen verwendet werden, um so die Bonität von Schuldnern darzustellen. Es sind unterschiedliche Skalen in Verwendung (Buchstaben, Zahlen), die nicht unmittelbar vergleichbar sind. Die Umschlüsselung erfolgt über die zugrunde liegenden Ausfallswahrscheinlichkeiten. Quellen: Gabler Kompakt-Lexikon, Bank und Börse, erschienen bei Gabler 2005; Gabler Bank-Lexikon, Bank Börse Finanzierung, erschienen bei Gabler 2002; Der Brockhaus Wirtschaft, erschienen bei Brockhaus 2004; OeNB-Glossar; ABC der Banksprache, erschienen bei Österreichischer Agrarverlag

20 ooe.orf.at DAS ORF RADIO OBERÖSTERREICH TRAUMSCHIFF 2009 KREUZFAHRT NORWEGISCHE FJORDE COSTA MAGICA Kiel Tag auf See Geirangerfjord Bergen Stavanger Aarhus Kiel Erleben Sie an Bord des ORF Radio Oberösterreich Traumschiffes 2009, der Costa Magica, den besondern Zauber des Nordens. Programmchef Reinhard Waldenberger und sein Team begleiten Sie durch den Urlaubstag. Biogärtner Karl Ploberger begrüßt Sie in der alten Hansestadt Bergen und zeigt Ihnen die größte Rosensammlung Norwegens und die größte Rhododendron-Sammlung Skandinaviens. Ein Radiofrühstück der besonderen Art genießen Sie mit ORF Radio Oberösterreich Moderatorin Susanne Kelp bei Guten Morgen Oberösterreich auf Hoher See. STARGAST 2009 ANREISE Bustransfer Oberösterreich Kiel Oberösterreich ORF RAHMENPROGRAMM ORF Radio Oberösterreich Welcome und Information ORF Radio Oberösterreich SMS Corner: Senden Sie Ihr Radio Oberösterreich Traumschiff SMS an Ihre Freunde und Bekannten oder Arbeitskollegen ORF Radio Oberösterreich Sprechstunden ORF Radio Oberösterreich Dancing Stars Guten Morgen Oberösterreich Radiofrühstück ORF Radio Oberösterreich Farewell auf Hoher See ORF RADIO OBERÖSTERREICH AUSFLUG Erleben Sie mit dem Team von ORF Radio Oberösterreich den Geirangerfjord, den schönsten Fjord der Welt. Genießen Sie kulinarische norwegische Köstlichkeiten bei ARCIMBOLDO ORF RADIO OBERÖSTERREICH GALAABEND MIT STARGAST BEWUSST GESUND AKTIVPROGRAMM mit Mag. Sepp Wiesauer, Trainingswissenschaftler und Direktor des Instituts für Sporttherapie in Linz und Wels PERSÖNLICHE STYLING-BERATUNG FÜR GESICHT & HAARE mit Andrea Lehner, Oberösterreich heute Visagistin REISEWELT RUNDUM-BETREUUNG REISEVERSICHERUNG Mondial-Assistance Classic Reiseschutz mit Storno ein umfangreiches Versicherungspaket, das u.a. Stornoschutz ohne Selbstbehalt, Medizinischen Schutz, Reisegepäckversicherung inkludiert! Preis p.p. ab (2-Bett Innenkabine) MIT TRAUMSCHIFF INKLUSIV-VORTEILSPAKET DAS TRAUMSCHIFF INKLUSIV-VORTEILSPAKET Reinhard Waldenberger Susanne Kelp Karl Ploberger INKLUDIERTE LEISTUNGEN: Kreuzfahrt in der gebuchten Kategorie in Kabinen mit Dusche/WC Ein- und Ausschiffungsgebühren in den jeweiligen Anlegehäfen Snacks nach der Einschiffung Vollpension: Frühstück, Mittagessen, Nachmittags-Kaffee, Kuchen, Sandwiches in Buffetform, Abendessen, Mitternachtssnack und zweimal Mitternachtsbuffet Freie Teilnahme an sämtlichen Bordveranstaltungen und Animationsprogrammen Betreuung durch deutschsprechende Bordreiseleitung NICHT INKLUDIERTE LEISTUNGEN: Getränke während der Kreuzfahrt Serviceentgelt ( 6,- pro Tag, insgesamt 36,-) Fakultatives Ausflugsprogramm Mindestteilnehmer: 300 Personen ALTERNATIVE FLUGANREISE MÖGLICH! Geiranger Fjord Geiranger 4470 Enns, Hauptplatz 5, Tel / Grieskirchen, Roßmarkt 34, Tel / Haid, Ikeaplatz 8, Tel / Kirchdorf, Hauptplatz 23, Tel / Königswiesen, Schulstraße 2, Tel / Laakirchen, Hauptplatz 9, Tel /3917, Linz, Bäckermühlweg 61, Tel. 0732/ Linz, Landstraße 31, Tel. 0732/ Linz, Schillerstraße 70, Tel. 0732/ Mattighofen, Stadtplatz 22, Tel / Mauthausen, Poschacherstraße 12, Tel / Ried, Friedrich-Thurner-Straße 14, Tel / Rohrbach, Linzerstraße 5, Tel / Schärding, Oberer Stadtplatz 34, Tel / Schwanenstadt, Stadtplatz 55, Tel / Steyr, Stadtplatz 46, Tel / Vorchdorf, Schloßplatz 3, Tel / Vöcklabruck, Stadtplatz 42, Tel /25480 Nähere Informationen erhalten Sie in unseren Filialen oder unter Wels, Bahnhofstraße 6, Tel / Bad Leonfelden, Hauptplatz 2, Tel / Ulrichsberg, Raiffeisenplatz 1, Tel / Hörsching, Flughafen Linz, Tel / Bad Hall, Kirchenplatz 1, Tel / Salzburg-Airport, Innsbrucker Bundesstraße 95, Tel. 0662/ Linz, Bahnhofplatz 1, Tel. 0732/

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